“深化内控和案防制度执行年”自查报告

第一篇：“深化内控和案防制度执行年”自查报告

关于崔家山信用社

“深化内控和案防制度执行年”自查报告

县联社：

为了深入推进案件风险防控工作，提高内控和案防制度的执行力，巩固“执行年”活动成果，根据联社《“深化内控和案防制度执行年”活动实施方案》，结合我崔家山信用社工作实际，及时安排全辖各网点实施“深化内控和案防制度执行年”活动。通过深化“执行年”活动的开展，取得了丰硕的成果，提高了职工合规经营和风险防范意识，彻底纠正了业务操作中制度淡漠，有章不循，有令不行，有禁不止，违规操作的现象，彻底解决了员工的工作作风不深入，劳动纪律差，制度执行不力，工作责任心不强等现象。现将崔家山信用社“深化内控和案防制度执行年”自查情况报告如下：

一、加强组织领导

为深化“执行年”活动，确保组织领导有力、责任落实到位，加强本次活动的组织领导，务求活动取得实效，不走过场，信用社成立“深化内控和案防制度执行年”活动领导小组，组长：刘少珠；成员：陈松、吴俊宏、王绍峰、杨晓红、徐伟。负责对本次活动的组织实施。

二、活动自查情况

（一）在信贷领域开展大额不良贷款的全覆盖风险排查。

结合我社正在开展的“三项整治”活动，对所有2011

年6月底前的存量贷款进行全面清理、核对、核查的有利时机，对大额不良贷款（50万元以上）3笔，金额183.01万元的风险进行排查，弄清成因，制定清收、处置措施，对清理、核查中发现的冒名贷款逐笔造册，逐步落实责任清收。

（二）现金排查

严格按照现金、结算管理有关规定对各机构库存现金、双人管库、双人押运、双人守库、大额现金支取、库存限额等现金管理规定执行情况进行了检查。同时主社至少一月对辖内机构库存进行一次检查，分社主任至少每周对库存现金进行一次检查。关注、关心出纳、押运员、守库员等要害岗位人员的工作和思想情况，及时掌握其思想、行为变化，加强思想教育，防范案件隐患。

(二)重要空白凭证管理、使用情况排查。通过检查，各机构对重要空白凭证的管理、使用均能做到入库专人管理、及时入账，实物与账、簿一致。柜员登记领用，对系统不能自动销号的重要空白凭证，执行手工逐份销号，没有跳号使用或漏号的问题。柜员使用的重要空白凭证因故作废时，将号码剪下粘贴在重要空白凭证销号登记簿上，作废的重要空白凭证加盖“作废”戳记，装入当日会计传票，不存在擅自销毁重要空白凭证问题。单位负责人或会计主管定期对柜员重要空白凭证行检查核对。

（三）大额存款进出情况排查。我社共3个营业机构，对2011年1月至9月的大额存取款业务逐笔进行了清理。我们一是检查了个人和对公存款账户的开户资料是否齐全、符合人行账户管理规定；二是查看原始存、取款凭证，看凭证印鉴是否与单位预留印鉴一致，是否有客户签名等；三是检查大额资金汇划是否严格按照审批程序进行了审批，审批登记簿是否记载规范、及时；四是检查存款人变更账户名称、法定代表人等开户信息资料是否出具了申请及有关部门的证明文件，信用社是否及时修改了客户信息，对印鉴做相应变更。有无频繁开、销户等异常现象。经排查，我社大额存款交易均属正常业务办理，资金用途、流向及业务操作程序符合规定，账户余额核对一致，没有发现挪用现金、盗用客户资金等违法案件发生。

（四）对账制度落实情况。坚持记账与对账分离原则，按季检查往来对账、银企对账情况。对经常发生的单位结算账户按月向开户单位签发“余额对账单”，大部分机构对账单收回率都能达到90%以上，收回的对账回单进行了妥善保管。对存折户坚持账折见面，当时核对。坚持按月进行同业往来账务核对，余额对账单发出、收回及时，账务核对正确。联社清算中心与辖内营业机构之间的往来账务按月发对账单，往来账务核对相符。对未达账项能够进行跟踪核对，确保余额一致。

（五）信贷管理方面。无冒名贷款、背皮、跨地区等三违贷款现象。

（六）内控制度执行力突查

结合“四项”制度执行和“九种人”排查，加大对柜台重要岗位人员的行为排查，关注其八小时以外的情况，在具体实施时，突出重点，抓住关键措施落实，将重要人员岗位轮换、强制性休假制度，逐项进行落实，逐个逐步规范。

三、自查发现的问题

(一)制度执行不力。联社虽然制定了《强制休假制度》、《重要岗位定期轮岗制度》等管理制度，但由于人员编制紧张、工作量大等因素，导致执行力度不够。

(二)结算帐户管理不规范，开户资料收集不完善。

(三)个别机构对账不及时，对账单收回率不高，对帐率未达到100%。

(四)计算机运行日志、操作人员密码、抹账等未及时登记，计算机人员交接存在交接内容不完整等现象。

(五)贷款“三查”制度执行不力。一信用社贷款自查报告是贷前调查不深入，二是贷后检查滞后。

三、整改措施

针对本次自查发现的问题,为认真开展好制度执行年活动，全面提升信用社制度执行力，增强合规经营、合规操作意识，杜绝屡查屡犯、有章不循违规操作的行为发生，提高

信用社案件防控能力。认真做好以下工作：

(一)完善制度。信用社将组织力量对现有的规章制度进行认真梳理，按制度执行年要求，结合信用社实际，对内控制度要尽快补充完善，特别是会计、出纳、信贷等要害业务环节要制定详细的操作规程，进一步明确岗位职责，使每个岗位有规可依。

(二)加强信用社干部、员工对内控基本制度以及法律、法规知识的学习，不断增强制度和法制观念。

(三)对本次自查发现的问题，要按要求逐项对照整改，逐项制定整改计划和措施。

(四)进一步加大对内控基本制度执行、各类登记薄的使用等的检查频率，提高制度执行力。同时对各网点整改情况进行跟踪检查，确保整改到位，不留死角。

通过深化“制度执行年”活动的开展，虽然取得了阶段性的成效，但由于执行制度、完善制度是一项长期性、艰巨性、复杂性的工作，导致部分职工学习不够深入、主人翁意识不强、制度执行不力、发现问题失之于宽、失之于软等问题。今后，我社将继续深入开展“制度执行年”活动，坚持理论、业务、制度的学习，让员工在思想上筑牢防线，严格执行县联社的各项规章制度，严格监督，强化制度执行力，把逗硬作风贯穿于整个业务工作中，加大对违规、违纪行为的处罚力度，做好案件防控和排查工作，努力建立风险防范的长效机制，确保全社依法合规经营，推动信用社各项业务经营又好又快地发展。

崔家山信用社

二0一一年十月二十日

第二篇：内控和案防制度执行年活动自查报告

内控和案防制度执行年活动自查执行报告 根据《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社深化制度执行年活动实施方案的通知》按照《瓮安县农村信用合作联社深化内控和案防制度执行年活动实施方案的通知》文件精神要求，全面落实“防范操作风险13条” 意见，结合本人自身岗位和内控岗位制约，对内控和案防制度执行自查报告如下。

一、对联社文件和培训学习情况

对联社下发的文件精神社内采取集中学习为铺，自学为主，从中领会文件精神指导运用到工作中来，真正领会文件对工作指导性，引导性、权威性和严肃性，对每一次联社开展的学习培训，本人能认真的学习，提高自身的业务要求。结合自身的悟性努力学习，在思想上和业务上达到联社培训学习的要求。使自己真正的在思想上、业务上得到真正的充电，使之能运用到农信社改革新形势下岗位的需要。

二、对内控制度和岗位制约执行情况。

1、作为一线业务岗位人员，我们必须时时刻刻保持清醒的头脑，充分认识自身岗位的重要性、出纳岗是一线文明服务窗口、我们的每一句言行代表了对农村信用社合规化和服务文化的形象，在自身岗们中明确了执行规章制度和操作规程的重要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，以提高合规文化意识、案件防范意识、风险意识，充分认识十三条意见核心指导思想。

2、严格履行岗位职责，认真执行出纳制度，认真准确、及时、真实、完整的办理每一笔现金收付业务，合理安排库存留量，做好现金的上

缴下拨工作，提高现金的使用率。掌握残缺币的兑换方法，正确办理残缺币的兑换，提高流动中人民币的清洁度。将完整、清洁和残币分别按要求墩齐、捆紧、及时上缴。在存取款注意鉴别票币的真假，发现假币坚决给予没收，并登记在册。同时传授客户如何判别真假币。能够坚持轧帐制度，做到帐、簿、款相符。严格执行长、短款，发现差错及时汇报、处理。按要求做好库房管理工作，保证库房内无潮湿、无虫咬。对于点钞机器设备，不定期的进行清理、保养、维护，确保设备正常使用。

3、认真履行内控岗位制约制度，办理业务认真执行双人临柜，换人复核。减少差错的发生，对办理的抵质押贷款有价账单证进行验证，是否存在虚实，并进行登记入库保管。领取时是否账清、实行凭据面签严密手续。重要空白凭证进行了严格的领用手续，定期和会计进行对账、做到账实相符。认真执行双人进库，双人管库、双人保管钥匙，实行密码回避制度。

4、学习落实“三防一保”工作，安全保卫应急预案等,日常工作上能够做各方面防范措施。认真落实县联社关于安全保卫工作的要求，履行好值班守库值班，并做好物防，人防，技防相结合，做到真正保护好信用社财产安全和自身人生安全。

三、检查落实情况。

联社各部门检查下达的整改意见书，对存在的问题进行落实整改。并向上级部门报整改意见落实报告。对存在的问题因素进行了直接性指导纠正，以达到上级部门检查的要求，使内控制度和案件防控得到了

有效的遏制和制约。内控制度和案件防控执行力度得到了加强，使之落实情况达到了合规化。

四、本人已认真学习了联社内控和案防执行活动方案，结合自身岗位真人执行内控案防制度。今后，本人将坚持政治业务学习，特别是政治理论学习，让自己时刻保持清醒的头脑，充分认识农村信用社和国家政策对农村服务的大局，清醒的的认识到我们要以服务立社，存款立社服务思想，进一步提高安全防范意识，合规文化意识，案防意识，认真学习农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则，真正把内控制度落到实处，把工作真正的做到我要合规的观念中去。加强学习农村信用社各项业务书籍读本及文件精神，加大对法律法规，服务礼仪文化、风险文化、合规文化、企业文化的学习，使自己一切工作都融合在“合规文化建设年”“内控案防制度执行年活动“中去，使自己真正成为现代金融合规合格的服务者，为农村信用社跨越式发展上一个新台阶。

第三篇：内控和案防制度执行年活动自查报告

内控和案防制度执行年活动自查自纠报告

根据《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社深化制度执行年活动实施方案的通知》按照《大方县农村信用合作联社深化内控和案防制度执行年活动方案的通知》文件精神要求，在信贷领域开展大额不良贷款的风险全面覆盖排查、强化拉开执行力突查及全面落实“防范操作风险13条” 意见，结合本人自身的工作认识，对内控和案防制度执行自查报告如下：

一、对联社文件和培训学习情况

对联社下发的文件精神社内采取集中学习为铺，自学为主，从中领会文件精神指导运用到工作中来，真正领会文件对工作指导性，引导性、权威性和严肃性，对每一次联社开展的学习培训，本人能认真的学习，提高自身的业务要求。结合自身的悟性努力学习，在思想上和业务上达到联社培训学习的要求。使自己真正的在思想上、业务上得到真正的“充电”，使之能运用到农信社改革新形势下岗位的需要。

二、对内控制度和岗位制约执行情况。

1、作为基层一线岗位人员，我们必须时时刻刻保持清醒的头脑，充分认识到自身岗位的重要性——我们农信社的基屋一线是一个很文明的服务窗口，我们的每一句言行都代表了对农村信用社合规化和服务文化的形象，在自身岗们中明确了执行规章制度和操作规程的重要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，以提高合规文化意识、案件防范意识、风险意识，充分认识十三条意见核心指导思想。

2、严格履行岗位职责，认真执行各款规章制度，认真准确、及时、真实、完整的办理每天的各种业务。

3、认真履行内控岗位制约制度，办理业务认真执行双人临柜，换人复核。减少差错的发生，对办理的抵质押贷款有价账单证进行验证，是否存在虚实，并进行登记入库保管。领取时是否账清、实行凭据面签严密手续。重要空白凭证进行了严格的领用手续，定期和会计进行对账、做到账实相符。认真执行双人进库，双人管库、双人保管钥匙，实行密码回避制度。

4、学习落实“三防一保”工作，安全保卫应急预案等,日常工作上能够做各方面防范措施。认真落实县联社关于安全保卫工作的要求，履行好值班守库值班，并做好“物防，人防，技防”相结合，做到真正保护好信用社财产安全和自身人生安全。

三、检查落实情况。

联社各部门检查下达的整改意见书，对存在的问题进行落实整改。并向上级部门报整改意见落实报告。对存在的问题因素进行了直接性指导纠正，以达到上级部门检查的要求，使内控制度和案件防控得到了有效的遏制和制约。内控制度和案件防控执行力度得到了加强，使之落实情况达到了合规化。

四、本人自查自纠总结。

本人已认真学习了联社内控和案防执行活动方案，结合自身重条件认真执行内控案防制度。今后，本人还应坚各方面的学习，特别是政治理论学习，让自己时刻保持清醒的头脑，充分认识农村信用社和

国家政策对农村服务的大局，清醒的的认识到我们要有“以服务的质量立社”服务思想，进一步提高安全防范意识、合规文化意识、案防意识，认真学习农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则，真正把内控制度落到实处，把工作真正的做到“我要合规”的观念中去。加强学习农村信用社各项业务书籍读本及文件精神，加大对法律法规、服务礼仪文化、风险文化、合规文化、企业文化的学习，使自己的一切工作都融合在“合规文化建设年”和“内控案防制度执行年活动”中去，使自己真正成为现代金融合规合格的工作者，为我们的农村信用社跨越式发展迈上一个新台阶，贡献出一名信合员工应有的微薄之力。

第四篇：深化内控和案防制度执行年活动方案

深化内控和案防制度执行年活动

自查报告

根据《陕西省农村合作金融机构“深化内控和案防制度执行年活动”实施方案》的通知（府农合行发【2011】174号）要求，我行进行自查自纠工作，现将具体自查情况报告如下：

一、成立活动领导小组 组长：闫文 副组长：苏正

成员：赵俊华 赵泓杰 李军飞 苏永利 郭峰

二、大额不良贷款的全覆盖风险排查

1、排查范围：

截至检查日，余额在50万元以上的不良贷款。

2、内容及重点：

排查借款人主体资格是否合法，贷款手续是否齐全，贷款程序是否合规，贷款调查是否尽职、贷款审查是否严格、贷款审批是否审慎、贷款条件是否落实。具体排查内容如下：

（1）有无内外勾结串通，伪造资料、或信贷人员对发现的重大问题故意隐瞒不报，导致借款人不具备贷款条件而非法取得贷款；

（2）有无经办人员未按照机构负责人的授意，受理不具 备借款主体资格的客户贷款申请，导致形成不良贷款；

（3）有无审查资料不严，调查流于形式，导致借款人骗取信贷资金；

（4）有无向借款用途不合规、生产经营活动不合法、没有合法的还款来源、有重大不良行为记录等不合贷款条件借款人发放贷款；

（5）有无逆程序操作、超权限或变相超权限放款。（6）有无不执行、不落实审批意见，或擅自变更审批条件发放贷款；

（7）有无当事人不是实际借款人和担保人，合同和借款凭证不是借款人本人签字，形成借、冒名贷款；

（8）有无贷后监督管理不力，借款人转移资金用途，造成被非法挪作他用；

（5）有无支行内部员工收贷收息不入账或截留挪用信贷资金；

（6）有无贷款到期信贷人员不及时催收，导致诉讼失效而无法收回等。

三.强化内控制度执行力突查

我支行对临柜人员突查、暗访和暗查，结合“四项”制度执行和“九种人”的排查对我支行重要岗位人员的行为进行排查，具体内容如下：

1、存款方面。排查会计出纳人员、储蓄岗位员工是否 有出具虚假存单，虚存实支，强制修改储户密码、挂失定期存单、办理提前支取以及收存不入账等截留、挪用、盗支客户存款等问题。

2、贷款方面。检查“审贷分离，分级审批”的信贷岗位责任制是否得到认真执行，贷款“三查”制度是否严格执行，贷款担保是否真实有效，是否有超权限、逆程序贷款和借名、冒名贷款；是否存在收贷收息不入账、截留、挪用资金；呆账核销是否符合条件问题等。

3、会计出纳方面。检查本支行否存在白条抵库、挪用库款等问题；是否存在不按规定及时与客户进行对账、记账岗与对账岗是否存在不分离等问题；“印、章、证、押”保管与使用是否违规问题；有价单证、重要空白凭证账实是否相符；社内往来是否按规定进行对账、是否存在只对余额不对发生额、未达账和差错是否及时查清、是否存在侵占和挪用资金问题；财务收支是否存在违规现象；主办会计是否按照规定对会计出纳业务认真开展事后监督工作。

4、计算机操作方面。检查柜员密码、主管授权密码的使用、管理和工作程序等方面是否存在问题。重点检查柜员密码是否按规定定期更换，柜员在工作时间内暂时离开岗位时是否办理系统签退，主管授权密码是否存在通用现象。

5、安全保卫方面。检查全体人员的安全防范意识情况；对有关制度、规程的熟悉及执行情况；消防、防暴应急预案 建立及演练情况；相关台账和登记薄是否建立，填写是否规范；是否按要求对ATM机进行巡检。

三.狠抓“防范操作风险13条意见”的落实

全面检查“防范操作风险13条意见”的落实情况，查找内控薄弱环节，加大工作力度，全面落实银监会出台的各项案防措施，筑牢案件风险防线，建立和完善案件防范长效机制，有效遏制操作风险。

2011-10-22 4

老高川支行

第五篇：深化内控和案防制度执行年活动方案

“深化内控和案防制度 执行年”营业科活动实施方案

为全面贯彻落实分行“深化内控和案防制度执行年”（以下简称“深化执行年”）活动具体要求和工作计划，现结合营业科实际情况，特制定本方案。

一、“深化执行年”活动领导小组： 组 长： 副组长：

组 员：营业科全体柜员

二、活动内容

（一）强化内控制度执行力突查

1.为贯彻银监会关于银行业加强案件防控和风险检查工作的要求，防范操作风险和员工道德风险，防范欺诈和舞弊行为。根据总行非现场审计系统提取的疑点数据，配合合规审计部做好对本单位（部门）员工个人账户异常交易进行疑点数据验证工作；

完成时限：11月30日

2.为防范洗钱、资金掮客等员工道德风险。根据总行非现场审计系统提取的疑点数据，配合合规审计部重点对本单位（部门）敏感岗位员工股票交易行为进行验证检查工作。

完成时限：11月30日

—1—

（二）认真落实“防范操作风险13条”

为积极推动“深化执行年”活动的落实，认真贯彻“防范操作风险13条”中4项“规定动作”。具体内容如下：

1.组织学习“防范操作风险13条”。相关文件见分行《关于转发〈总行转发〈中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知〉的通知〉》（信银沈转字[2005]15号）

完成时限：8月31日 2.四项规定动作逐项落实

（1）重要岗位人员轮岗轮调和强制性休假制度。配合人力资源部对轮岗和强制休假制度的执行情况进行检查，了解掌握分行会计人员轮岗和强制休假制度的整体概况与操作执行情况等。

完成时限：9月30日

（2）银企、银银以及银行内部对账制度执行情况检查。根据总行、分行相关制度，完善我行银企、银银以及银行内部对账制度，监督经营机构落实情况，对未能达标的机构，督促整改。

1）根据总行、分行相关制度，对银企对账制度执行情况进行自查，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等明确规定、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

完成时限：10

月30日

—2— 2）根据总行、分行相关制度，对银行内部对账制度执行情况进行自查，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等明确规定、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

完成时限：10

月30日

3.重要岗位和敏感环节工作人员的行为规范与监察。对要害岗位和敏感环节人员开展“六禁”教育；对重要岗位和敏感环节工作人员的“六禁”行为进行关注，发现异常及时汇报。

完成时限：11月30日

三、活动安排

（一）准备阶段（8月1日至8月15日）

结合支行营业科自身实际，成立以王海月为组长，主管柜员为副组长，全体柜员为成员的“深化执行年”活动小组。营业科工作小组根据分行条线制定的实施方案，结合营业科经营管理特点和现状，特制定营业科详细的“深化执行年”活动方案。

（二）梳理学习阶段（1月1日至8月31日）1.回顾梳理

回顾2010年“执行年”活动自查情况，认真组织本部门对已发现问题的整改是否已落实到位。

—3— 2.制度学习

（1）学习阶段（9月1日——10月21日）

组织员工集中学习规章制度、操作规程，并对关键风险点、防控措施等内容进行重点交流学习和讨论，于10月31日前上报学习、交流、讨论情况。

学习文件内容：

“ 关于印发《中信银行沈阳分行会计业务授权管理实施细则（试行）》的通知”

“ 关于印发《中信银行沈阳分行反洗钱内控制度（实施细则）（2011版）》的通知 ”

“ 关于印发《中信银行沈阳分行银企对账管理实施细则（2011版）》的通知”

中信银行沈阳分行零售业务柜台标准操作手册（2011版）（第一部分）及推广实施的通知。

关于转发《关于印发〈中信银行人民币单位定期存款会计操作规程〉的通知》的通知 信银沈会转字【2011】102号

关于印发《中信银行沈阳分行公司业务上门服务管理办法实施细则（试行）》的通知 2010〕434号

关于转发《关于印发〈中信银行协助有权机关查询、冻结、扣划工作管理办法〉的通知》的通知 转字【2010】119号

中间业务手续费收入（查找最新版本）

—4—（2）讨论阶段（10月21日——10月31日）

组织员工对学习的文件进行风险点、防控措施等进行重点交流讨论，并将学习、交流、讨论情况汇总上报分行会计部。

（三）自查自纠阶段（8月16日至11月20日）1．现金、重空、印章管理

柜员现金尾箱：账款是否相符、柜员尾箱限额符合规定。重要空白凭证管理：柜员重要空白凭证尾箱、空白凭证的保管和使用、重要空白凭证的领用出售及保管符合规定。

代保管物品：代保管物品实物、代保管物品的核算、代保管物品出入库、代保管物品封包、定期盘查。

印章管理：核对印章保管、使用、交接。

重要会计机具管理：机具保管与核对、机具的使用。

2、账户开立及预留印鉴管理

印鉴卡的管理：使用中印鉴卡实物、使用中印鉴卡核算、印鉴卡要素完整性及保管、印鉴卡的核对检查。

3、银企对帐：对账范围、百万元以上单位对账率、银企对账单回执、对账不符的账户编制未达账务调节表。

4、存款滚动检查。

5、反洗钱数据报备：大额数据和反洗钱可疑数据上报。营业网点按照分行会计条线自查内容和要求开展自查。检查内容要全面，检查工作底稿要按照要求进行记录，认真组织会计

—5— 员工开展自查工作，并将自查相关材料于9月10日前上报分行会计管理部综合管理部。

完成时间： 9月10日

四、上报工作要求

1.各网点应严格按照方案规定的时间报送资料，报送资料时，纸质版和电子版分别于9月20日和11月20日前一并报送会计管理部综合管理部。

2.自查上报发现问题及整改情况上报资料（1）支行上报资料：

①自查报告（包括“深化执行年”活动全面开展情况、取得的效果、存在问题和下一步工作安排）

②检查工作底稿 ③学习情况统计表

④检查发现问题及整改情况一栏表 ⑤问责情况一览表

⑥堵截风险案件情况汇总表 ⑦支行活动年汇总情况统计表 ⑧活动检查明细表

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