小额创业：坚持是最好的品质

第一篇：小额创业：坚持是最好的品质

小额创业：坚持是最好的品质

创业初期，资金问题是最大的问题，到底怎样利用有限的资金创业呢?小额创业的技巧又有哪些呢?创业网小编带你见真晓。

山东潍坊的赵雷一年前靠借来的几万元创业，办起了一个塑料袋加工厂。正当厂子的运作走上正轨，政府出台了政策，从今年6月1日起，国内所有超市、商场、集贸市场等商品零售场所一律不得免费提供塑料购物袋。“这项政策对我的影响太大了，我借来的钱刚刚还清，正要有收入的时候，国家出台了这项政策，塑料袋的使用必将大幅度减少，我们厂子可能就难以生存下去了。看来是当初没选对项目，现在我正考虑把厂子关掉，寻找一个新的小成本创业项目。但是，找一个适合小成本创业的项目真的很难。”赵雷表达了自己的担忧。小额创业如何创业?

“好项目才是小额创业成功的保障。国家创业师、创业导师资质认证专家团首席专家、江西省区域创新与创业中心特聘研究员赵延忱表示，“比如随着生活节奏的加快，舍得花钱„买时间‟的人大有人在，城市速递业务应运而生。那么，类似业务可不可以扩展呢?扩展到一切为别人节省时间的领域，比如代人购物、接人等。”

2007年毕业于某大学国际贸易专业的吴小明想先在一家公司工作一段时间，积累经验，然后自己创业。“我想开店卖运动鞋，但不知道怎么开始。我先想去福建晋江，那是中国运动鞋的生产基地，去那些厂家工作就可以与厂家建立好关系，以后就方便拿货。浙江人创业之前都是去店里面当学徒，等学到了经验的时候再自己开店。我有个初中同学也是这样，他先去他亲戚的店里面打工，去年自己开了同样的店，现在已经挣了几十万元了。”吴小明说。赵延忱就此建议，吴小明应该先进入流通领域，去店里卖鞋，从店员做起，争取向高层发展。他说：“要把经营和管理一个鞋店的本事学好，生产领域也不能放弃，与鞋有关的知识要多了解，包括原料采购、生产流程、产品包装等环节都要了解，还有成本构成、质量标准与检验、如何定价等。如果能站在生产者，也就是工厂的角度来看他们是如何处理与商家的关系的，你就更容易接触厂家。”

其实，小额创业之路看起来非常艰辛非常难，但只要坚持下来，勇敢尝试，很多路还是可以走的通，致富的梦想实现起来也并非难事。

第二篇：学生演讲稿：坚持是一种品质

学生演讲稿：坚持是一种品质

尊敬的老师，亲爱的同学们：

大家早上好！

我是xx。

今天我演讲的主题是“坚持是一种品质”。

期末考试离我们越来越近了，时间总是那么容易逝去。现在的你，是在坚持学习，还是又拿起了手机，在虚度时光?外界的诱惑很多，我们为追求梦想，也许会错过许多东西，但是如果我们抵御不了诱惑，我们失去的就是青春和实现梦想的机会。即使实现梦想这条路注定要辛苦，即使我们手中握有的筹码很少，但是不要忘，年轻是我们最大的资本，而且只要坚持，就没有实现不了的梦想。

坚持，为了我们的梦想，不断地告诉自己不可轻言放弃。为了自己的梦想，我们没有理由放弃。坚持，坚持，再坚持。我们的执着定能收到回报！

谈到坚持，很多名人坚持的事迹影响着我们。

海伦·凯勒双目失明、两耳失聪，却努力的从一个让人同情默默无闻的小女孩变成让全世界尊敬的女强人。如果生活真的不公平，那么，生活对她的不公平可谓到了极致。她完全可以放弃她的梦想躲在阴暗的角落里放声痛哭，没有人会责怪她，她也完全可以躺在床上或坐在轮椅上，像一个植物人一样由人服侍。可是这一切，她都没有做，她只是吃力的在老师的帮助下学习盲语，触摸着事物，仅仅凭着她永不言弃的信念和坚持不懈的意志。她把她理想的天空涂上了人生最亮的色彩。

有一次上课时，苏格拉底布置了一道作业，让他的弟子们做一件事，每天把手甩一百下，过一个星期后，他问有多少人现在还坚持做了的，百分之九十的人都坚持做了。一个月后，他又问了，现在只有一半的人了。一年后，他再问了，现在只有一个人坚持下来了，那个人就是柏拉图。

我国著名数学家华罗庚家境贫寒，没有文凭，没有导师，地处穷乡僻壤，但他却成功了。他靠的是什么?是锲而不舍的精神！

世界上最容易的事是坚持，最难的事也是坚持。今天很残酷，明天更残酷，后天很美好，可是平庸人却止步于明天晚上，而这个晚上距离成功只有一步之遥。所以，当你坚持不下去的时候，请再坚持一下。

同学们，在我们现在的学习中，一定要学会坚持，只有坚持才能取得成功。我的演讲到此结束，谢谢大家！

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第三篇：什么是小额信贷

什么是小额信贷？

文章摘自：金融一号店

[摘要] “小额信贷”(Microfinance)，从国际流行观点看，是指专向中低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。

“小额信贷”(Microfinance)，从国际流行观点看，是指专向中低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。以贫困或中低收入群体为特定目标客 户并提供适合特定目标阶层客户的金融产品服务，是小额信贷项目区别于正规金融机构的常规金融服务以及传统扶贫项目的本质特征;而这类为特定目标客户提供特 殊金融产品服务的项目或机构，追求自身财务自立和持续性目标，构成它与一般政府或捐助机构长期补贴的发展项目和传统扶贫项目的本质差异。

国际主流观点认为，各种模式的小额信贷均包括两个基本层次的含义：第一，为大量低收入(包括贫困)人口提供金融服务;第二，保证小额信贷机构自身的生存与发 展。这两个既相互联系又相互矛盾的方面，构成了小额信贷的完整要素，两者缺一都不能称为是完善或规范的小额信贷。从本质上说，小额信贷是将组织制度创新和 金融创新的信贷活动与扶贫到户(或扶持到户)项目有机地结合成一体。

目前，国际上公认取得成效的小额信贷项目多开始于70～80年代，实 施小额信贷的组织机构主要是各类金融机构和非政府组织。金融机构主要包括：国有商业银行、专门成立的小额信贷扶贫银行和由非政府组织实施的小额信贷项目演 变成的股份制银行以及非正规金融中介服务组织，例如信贷联盟、协会、合作社等。

第四篇：创业小额担保贷款

房县创业小额担保贷款暂行办法

2013-4-23 15:21:18来源：

房县创业小额担保贷款暂行办法

第一章 总 则

第一条

为全力服务全民创业工作，规范管理创业小额担保贷款工作，促进创业带动就业，服务全县经济建设，根据《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发„2008‟5号）、《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促进就业的通知》（银发„2008‟238号）和《中共十堰市委、十堰市人民政府关于开展全民创业促进就业工作的实施意见》（十发„2012‟7号）、《湖北省就业再就业小额担保贷款实施办法》（鄂政办发„2006‟8号）、《湖北省就业专项资金管理办法》（鄂财社规„2011‟19号）文件精神结合本县实际，制定本办法。

第二条

本办法所称创业小额担保贷款是指为解决各类人员自谋职业和创业过程中资金不足问题，经县政府指定贷款担保机构进行担保，由商业银行在规定的额度和期限内发放的贷款。

小额担保贷款不得用于广告业、桑拿、按摩、网吧以及其他国家产业政策不予鼓励的企业。

第三条

小额担保贷款借贷双方必须遵循“自愿申请，严格审批，到期还本”的原则。

第二章 贷款对象、条件及用途

第四条

小额担保贷款对象。小额担保贷款对象应具有本县省居民常住户口，达到法定劳动年龄，身体健康，诚实守信，有一定劳动技能和创业就业愿望的城镇登记失业人员、就业困难人员、大中专院校毕业生、复转军人、下岗失业人员、残疾人和农村劳动者（在职人员、离退休人员不含在内）。

第五条

小额担保贷款的条件及用途。借款申请人、反担保人应亲自办理贷款申请手续,借款申请人在金融系统《个人信用信息基础数据库》中有严重不良记录的，相关机构不得受理其小额担保贷款申请。

第六条

借款申请人必须按照人力资源和社会保障部门、担保机构、人民银行的要求提供真实、合法的申请资料，配合开展担保、贷款审查、贷款发放及贷款检查工作，及时按照贷款合同偿还贷款。

第三章 担保基金

第七条

设立县级小额贷款担保基金，小额贷款担保基金由县财政筹集，基金规模要达到500万元，逐年增加，实行单独核算，统一管理。可根据本县创业工作开展情况和小额担保贷款运作情况作相应调整。小额贷款担保基金实行专户管理，封闭运行。

第四章 经办银行

第八条

经办银行负责本系统小额担保贷款的监督管理、报表汇总、统计分析和贴息资金的汇总申报工作。

第九条

经办银行应加强小额担保贷款管理，简化贷款程序，提高金融服务效率，有效防范贷款风险。

第十条

经办银行可按担保金额度的1:5的比例发放。

第十一条

经办银行对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点，其中微利项目贷款按规定据实贴息。

第五章 贷款程序

第十二条

小额担保贷款按照自愿申请，县人力资源和社会保障保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、经财政部门审核贴息、经办银行核贷的程序进行。单笔贷款从申请至发放的时间原则上控制在15个工作日内（不含贷款申请人因申请资料不完备补办手续所需时间）。具体按下列程序办理：

一．县人社部门申请人到县公共就业服务中心填写书面申请，并提交以下资料（提交复印件的，应同时提供原件核实）：

1、居民身份证复印件；

2、就业失业登记证；

3、近期（两年内）工商营业执照和税务登记证复印件;

4、固定营业场所证明（房屋租赁协议或门面房产权证明）。

5、创业计划书。

县公共就业服务中心受理申请后，应进行相关调查核实工作。对调查核实符合创业条件的人员，开展创业培训，对符合 利项目财政贴息条件的在《申请表》上签章确认，将第一、二联留存，其他联随借款人小额担保贷款联资料转县担保中心。县公共就业服务中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审核办理工作，填写《房县创业小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》

调查内容包括：

1、申请人是否有一定的经营能力，有固定的经营场地和一定的自有资金；

2、申请人诚信无严重不良记录；

3、申请人提供的反担保人是否具备担保资格。

县公共就业服务中心工作人员应认真履行工作职责，认真调查掌握申请人基本情况，对申请材料进行审查，对有疑问的进行实地核查。属微利项目的，加盖印章，报县担保中心审核。

县公共就业服务中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审查工作。

二、县担保中心职责：县担保中心收到报送的资料后，深入实地调查，经审核符合条件的，与申请人办理反担保手续。采取信用担保方式的，按下列规定办理：

1、县担保中心应通过经办银行查询《个人信用信息基础数据库》，了解担保人有无严重不良记录。经查询核实担保人无严重不良记录的，由担保中心与担保人签订相关担保协议。

2、县款担保中心向担保人所在单位发出《担保人责任告知书》，并经所在单位盖章确认担保人的收入情况是否真实和有无担保能力。

县担保中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审核工作

和银行深入实地核实是否是本人经营自主创业，对符合利项目财政贴息条件的在《申请表》上签章确认，将第三联留存，作为存档资料和财政复核的依据，其他联随借款人小额担保贷款联资料转县财政部门。

3、县担保中心出具《担保承诺书》，向经办银行推荐，并通知申请人凭相关资料到经办银行办理贷款审核手续。

县款担保中心应创造条件和经办银行联合办公，方便申请人“一条龙”办理相关手续。

县担保中心应自收到报送材料之日起5个工作日内完成承诺担保工作。

（五）经办银行主要负责对贷款人和担保人的信用情况进行查询，对贷款申请材料的完备性进行审核并对担保机构做出风险提示。经审核符合小额担保贷款发放条件的，经办银行与申请人办理发放贷款手续。

经办银行应自收到申请人办理贷款材料之日起5个工作日内完成贷款审核发放工作。

第十三条 推动信用社区建设，在建立和完善创业培训、信用社区（还贷率达到100%以上的社区）与小额贷款的联动机制之后，具有下列情形的，县担保中心可以免除反担保，经办银行可直接发放小额担保贷款：

（一）在县人力资源和社会保障部门、信用社区参加创业培训、完成创业计划书并经专家小组论证通过的创业人员申请小额贷款的；

（二）对于信用社区和试点信用社区推荐的项目，前景好、经济效益好、个人信誉好、经营场所在户籍所在社区的小额担保贷款申请。

第十四条

经县人力资源和社会保障局、县总工会、团县委、县妇联、县残联等县直部门组织推荐的有创业能力、创业项目、经过创业培训和生活特别困难的个人，在还贷率达到100%以上时，凭推荐材料及自主创业申请小额贷款材料，到贷款申请人户籍所在信用社区登记备案后，直接报县担保中心，免除反担保。经县担保中心审核并报县人力资源和社会保障部门核准后，经办银行可直接发放小额贷款。

第六章 个人、合伙经营、劳动密集型小企业贷款贴息额度

第十五条

对符合条件的劳动密集型小企业发放小额担保贷款，按实际招用当年人数达到30%计算小额担保贷款额度，最高不超过200万元，贷款期限不超过2年，贷款具体数额和比例由担保机构审查，主管部门审批。由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息，展期不贴息。

第十六条

劳动密集型小企业申请贷款的担保方式由企业与经办银行自行确定；如需由小额贷款担保基金提供担保的，由企业向县担保中心提出担保申请，并提供相关资料。由县人力资源和社会保障部门核准。小额贷款担保基金担保的最高额度为200万元，企业应按规定提供有关反担保措施。

第十七条

各经办机构应从推动创业促进就业，推动房县又好又快发展的高度，认真履行社会责任，积极开办劳动密集型小企业贷款业务。

第七章贷款额度、期限、利率、还款和贴息方式

第十八条 从事非国家限制性行业的个体经济组织，贷款最高限额提高到10万元，将合伙经营或创办小微企业贷款最高限额提高到每人10万元，总额50万元。贷款额度超过8万元的应由县人社局组织召开创业项目评审会，具体额度根据创业规模和评审会意见确定。以有限责任公司名义登记注册的，按自主创业人数，视同个人合伙经营。

第十九条 小额担保贷款期限一般为2年，贷款到期后贷款人提出展期自付利息。

第二十条

财政部门负责对小额担保贷款经营项目按季进行贴息，展期贷款财政不予贴息，由借款人直接支付利息。贴息资金由县财政部门先予垫付，垫付贴息资金后上报省财政部门。属中央财政贴息的微利项目，向省财政申请贴息资金。属非微利项目的，按贴息的50%给予补助，补助资金由县级财政负担，必须应贴尽贴。

第八章 贷款担保的风险控制及代偿

第二十一条 贷款申请人应按规定提供反担保。反担保可采取实物抵押、有价证券质押和第三方提供信用担保等方式。鼓励机关事业单位工作人员以及其他拥有自有住房（提供房产证）人员为自主创业人员提供信用担保。鼓励社团组织、行业协会积极为自主创业人员提供信用担保。信用担保可约定在出现贷款损失时，经县担保中心认定属不可抗力因素的，第三方担保人承担未偿债务50%的责任。同时担保机构保留对借款人所欠债务的追偿权。

第二十二条

县款担保中心提供的担保贷款额接近或达到担保基金本金5倍时，应及时向财政部门、人力资源和社会保障部门、经办银行发出预警通知。

第二十三条

经办银行应加强小额担保贷款不良率的监测，并适时将有关情况告知市创业小额贷款担保中心和主管部门。当小额担保贷款不良率达到10%时，县人力资源和社会保障部门、县担保中心和经办银行应相应停止受理新的小额担保贷款申请，直至相关部门采取相应措施，将该有关部门推荐的小额担保贷款不良率降至10%以下。

第二十四条

县担保中心小额贷款担保代偿率达到10%时，应暂停对该行的小额贷款担保业务（担保代偿率，是指担保机构对单个经办银行代位清偿总额与担保基金担保责任余额之比），担保代偿率降低至10%以下后，再根据具体情况恢复受理贷款担保申请。

第二十五条

县劳动保障部门、县担保中心应协助经办银行对借款人及担保人进行监督管理，掌握借款人的经营情况、财务状况和资金使用情况，发现问题，及时采取相应措施，督促借款人按约履行义务。县公共就业服务中心应配合银行、担保机构做好贷款项目的后续跟踪服务工作，每一笔贷款资金到位后7个工作日内，应当开始对借款人贷款资金使用情况进行监控，此后每个月对借款人经营状况、按期还款情况和其他社会信用情况进行调查，及时增补借款人信用档案资料，并将贷款推荐情况及跟踪情况报县人力资源和社会保障部门备案，做好贷款的回收等工作。

第二十六条

县担保中心与经办银行签订的协议应包括以下内容：

（一）县担保中心建立贷款担保基金专户；

（二）担保基金存入经办银行的担保基金专户；

（三）小额担保贷款到期需要展期的，县担保中心重新出具《担保承诺书》；

（四）担保基金专户中担保基金余额不少于经办银行1:5的比例。

（五）经办银行应对到期的小额担保贷款（含展期）采取催收措施，经3个月催收仍未归还的，由县担保中心履行代位清偿责任。

第二十七条

县财政应在每年就业专项资金预算中安排代偿周转金，用于小额担保贷款呆坏账损失补偿。小额担保贷款代偿按下列程序办理：

（一）小额担保贷款逾期3个月需代偿时，经办银行向县担保中心提出书面的代偿申请及相关证明；

（二）县担保中心在5个工作日内提出审核意见，并报县人力资源和社会保障部门、财政部门审批；

（三）县人力资源和社会保障部门、财政部门审批同意后，经办银行才能从担保基金账户中划扣相应的逾期贷款。

第二十八条 县担保中心对贷款项目代偿后，县人力资源和社会保障部门、担保中心应采取有力措施（包括依法提起诉讼），积极开展债务追偿工作。对追偿回的资金及时缴存入担保基金账户。代偿、追偿、代偿损失核销的具体办法按国家有关规定执行。

第二十九条

小额贷款担保基金和代偿周转金应与县担保中心的其他业务分开，单独核算。

第九章 考核奖励

第三十条

各经办银行应按照上级文件精神积极开展小额担保贷款工作，建立小额担保贷款单独考核制度，在操作规范、勤勉尽责的前提下，经办银行的小额担保贷款质量考评情况不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员年终评比、奖励和晋级。

第三十一条

经办银行应及时将小额担保贷款人违约行为录入个人信用基础数据库。对于恶意逃匿和骗取银行贷款的借款人和担保人，商业银行不对其发放新的贷款，相关部门应取消其已享受的国家其他相关政策优惠，同时保留追究其法律责任的权利。

第三十二条

有关贷款的手续费、呆坏账损失补偿的标准按国家和省的有关规定执行。

第十章 附 则

第三十三条

本办法自2012年11月1日起施行

第五篇：成功创业感悟：爱好是最好的事业

“爱好是最好的事业。”回首创业路，这个喜欢穿T恤，一派“小资”形象的休闲商人说。

留学

成都大男孩成“咖啡迷”1995年底，一个个头不高的成都大男孩走进了一家日本的咖啡馆，当时弥漫在空气中的咖啡香气让他很“享受”，那种咖啡豆在磨制机里“咔咔嚓嚓”搅动的声音，让他觉得新鲜。大男孩对咖啡的认识还停留在国内到超市买罐

装咖啡来冲泡饮用的程度。坐在音乐轻柔的咖啡馆里，一杯醇和的咖啡下肚后，被成都休闲生活熏陶大的男孩彻底爱上了这种用黑色豆子磨制出来的咖啡，以及伴随的场景感觉。于是他决定到咖啡馆打工，与咖啡“亲密接触”。这个年仅23岁的成都大男孩就是刘彬，正作为一名国企职工在日本留学研修。

打工期间的刘彬很特别，他休息的时候，老是喜欢站在咖啡机旁，看着咖啡师怎么把咖啡豆做成咖啡，并用半通半不通的日语询问一些制作知识。学到点窍门后，刘彬就尝试着买咖啡豆自己做。刚开始做出来的咖啡又苦又焦，但刘彬还是津津有味地喝下去了。巧的是，刘彬的新婚妻子在新加坡留学学电脑，也到一家咖啡烘焙厂打工，夫妻俩交流的时候，咖啡成了一个共同的话题。随着对咖啡制作的认识越来越深，刘彬制作的咖啡也越来越醇和，喝过的人都觉得“这小子，手艺还不错”，而远在新加坡的夫人手艺更是有了水准。虽然相隔天涯，但夫妻俩共饮一杯咖啡，成为一段浪漫的记忆。

创业咖啡爱好变成事业

留学完回到成都后，刘彬马上觉得不习惯了。当时的成都还没有一家制作磨制咖啡的咖啡消费场所，水吧、茶楼卖的咖啡全都是冲泡出来的速溶咖啡，而且这么大的成都也没有咖啡豆卖。已经习惯了与高品质的咖啡为伍的刘彬几天下来，觉得口中都没味了，他的妻子也有同感。夫妻俩实在“馋”不过去了，就专门到新加坡去买了些咖啡豆回来做咖啡喝。

刘彬在国外目睹了咖啡在普通市民中消费量很大，外国人喝咖啡就像成都人喝茶一样普遍，而且还有很高雅的情调，在咖啡馆里聊天，谈商务，甚至玩扑克都可以。相信这种消费方式会得到成都越来越多白领们的欢迎。

刘彬既喜欢喝咖啡做咖啡，又预见了一个新的消费时尚，就和妻子商量开个高品质的磨制咖啡馆，结果妻子一听就支持。两人说干就干，开始选店址、寻找咖啡豆进货渠道、核算成本，经过半年多的筹备，1998年3月，第一家“良木缘”咖啡馆在聚集了最多大学生的老文化路开张了，刘彬做经营，太太上阵操刀咖啡制作，夫妻俩按着自己的口味爱好，把咖啡做得很醇香。

30平方米的小咖啡馆临近当时的四川联合大学（今四川大学），一面世就受到了大学生的欢迎。亲眼看着咖啡机把咖啡豆变成新鲜的咖啡，再花上10块钱坐在沉浸着轻柔音乐的馆子里细细品味，一度成为时尚，小咖啡馆天天爆满，随时门口都有无奈等候的客人。直到现在还有不少98级前后的毕业生把小咖啡馆作为大学时代的回忆，在网上留下很多感性的文字。咖啡馆的良好开局超出了刘彬的意料。

发展

“咖啡财商”不断壮大

小咖啡馆持续地火爆着，但不少人却觉得这个店子做不起来，竞争者一多就玩完。从来没做过生意的刘彬经营得有点不合商道：作为一家实力不雄厚的小店，他坚持从新加坡去买咖啡豆，又用进口的咖啡机制作咖啡，成本比很多同类店都要高，而在几年前的成都，咖啡价格却只能卖到10多元一杯。喜欢咖啡的刘彬固执地坚持着他的“咖啡财商”：把每一杯咖啡都做得完美，不惜成本。

然而意外的是，由于咖啡地道，口碑相传下引来顾客如云，虽然后来的磨制咖啡馆越来越多，但刘彬一直保持着很高的资金周转率。咖啡馆的单位利润虽然不怎么样，但利润累加迅速，刘彬稀里糊涂地“发财”了。两年后，接待不过来的刘彬开出了第一家分店。同年，一个来自泸州的客人在品尝刘彬的咖啡后，提出要加盟，刘彬连什么是连锁经营都还不知道，但知道自己的咖啡已经被业内人认可了。刘彬摸着石头过河，开始硬着头皮学更多的经商知识，还创了一套自己的加盟管理体系，最终把“良木缘”开到了北京、西安、拉萨等多个大城市。

2002年，已经有了积蓄的刘彬挥师春熙路，将咖啡馆开到了成都最繁华的商业地段上，同时还组建了“咖啡文化传播公司”。时至今日，他已在全国开出了22家连锁店，其中成都有8家，成为西部最大的咖啡饮料专卖公司。刘彬真正把爱好做成了事业。