《河南省农信社员工违规行为处理办法》学习心得（精选5篇）

第一篇：《河南省农信社员工违规行为处理办法》学习心得

重领会 严执行

——学习《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》心得

2012年，河南省农村信用联社通过并印发《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》，《办法》共四章，分为总则、违规行为及处理、处理程序、附则四个部分，涉及全省农信社经营管理的各个领域和全部部门，是我省农信社最新、最全的一项内控制度，《办法》没有暂行、试用字样，充分体现了《办法》出台的周密科学、慎重严谨、权威效力。

《办法》是一个基本准则。我们看到，《办法》是一个系统性的规范性文件，涉及全省农信社的方方面面，对于违反制度规范的各种行为作出详细、全面的处理规定，对于违反各个部门岗位职责处罚明确、严谨，正是因为《办法》的科学严谨，让我深深感受到《办法》就在身边，我们日常工作的一言一行都可以在《办法》中找到执行依据。那些事不能做，那些事是我们所不注意的，通过学习办法我们都能找到准确的答案，那些事是高压线，碰不得、试不得，这些我们同样可以在《办法》中找到答案，因此，《办法》是规范员工行为及岗位职责的一个基本准则，基础性、覆盖面是其一个特性，规范性、强制性是其另一个特点。

《办法》是员工行为、素质修养的标杆。如何提高员工的职业修养，如何提高员工的职业能力和水平，这是每个企业都在不断探索的课题。在这个过程中，我们看到了有海尔企业的企业文化不断凝塑，有华为企业的《基本法》统领等等，方法不同，目标相同，都是为了凝聚激发员工力量，保持企业持续创造和成长能力。在《办法》中，我们同样可以感受到这种目标导向的存在，小到对网点库存、ＡＴＭ库存保密等日常工作言行的规定，大到管理人员履职、金融法律法规规章传达学习等规定，都全面涉及，可以说，通过学习，是对自身日常工作疏漏的一次全面检查，是对自身日常言行和工作的一次全面排查。也正是《办法》的这种特性，让我们在学习过程中，深切的感受到此次《办法》出台，具有很强的实用可操作性，具有强大的约束力和警醒力。

《办法》是打造流程合规银行的一个重要组成部分。流程是制度的高级表现形式，一个科学合理的流程包含很多制度的组合，合规是制度流程的灵魂，特别是在我们所从事行业，更是如此。《办法》紧紧扣住违规行为处理这个主线，完成了对人力资源、授权管理、财务管理等诸多模块、部门的行为梳理和违规行为认定，最终以各种处理完成各种行为的规范。在这个过程中，我们看到了科学流程化的精神，这是一种管理上的提升，一种管理水平的提高，对于更好的建设合规农信具有很好的借鉴意义，对于农信的业务流程化建设，也有很好的推动作用。

《办法》重在领会，重在落实执行。任何一个好的制度或者流程，最终的价值体现在实践的检验中，《办法》亦是如此。在《办法》的学习贯彻中，我认为首先在学习领会，不仅仅是简单的参与学习，而是对照自身，对照自己身边的同事，对照同行业的竞争对手，将办法

学到自己的心中，从内心真正深刻领会。然后是遵照执行，好的制度需要也必须严格执行，只有在执行中，我们才能真正体会到《办法》对我们日常工作强大的规范作用，才能感受到《办法》对于我们自身业务素养的提升作用。

学习《办法》，每一次都有新的收获，从浅尝则止到凝神体味，从字面理解到身心投入，这是作为一个农信人应有的责任心，也是作为农信员工职业道德和职业素养使然，我相信，通过学习和执行《办法》，我的履职能力和职业素养都将有一个很大的提升，对于合规的定义和实践将有一个更深、更全面的认识。

第二篇：员工违规行为处理办法学习心得

《员工违规行为处理办法》 学习心得 通过近时期对员工违规行为处理办法的学习，使我深刻地意识到学习员工行为的重要性和必然性。

古人说“不以规矩，不成方园”。作为全五大银行之一的**银行，要实现科学有效的管理，就必规范员工行为规范，做到有规可循，违规必究。难以想象没有制度的企业，是没有成功的员工行为规范，是难以完成有效经营目标的。有了好的制度规范，才能保证员工能科学地，行之有效地执行领导者的决策。加强对行为规范的学习﹑理解 ﹑掌握﹑便于在实际工作中执行。

通过对规范化服务的学习，使我深刻的认识到了，该怎么去做工作，如何做好那些工作。为此，本人在今后的工作中，在处理业务时要按照业务流程和操作程序，做到准确﹑快捷﹑高效。同时对客户的服务要主动热情，面带微笑耐心周到，做到来有迎声﹑问有答声﹑去有送声。注意倾听客户提出的意见和要求，了解客户所办业务的需求，按照客户的意愿完成交易。只有认真履行工作职责和规范行为准则，只有依靠建全的制度与优质文明的服务，才能确保我行稳建持续地发展。

只有通过强化教育，让员工明确严格执行制度就是自我保护的道理，才能增强员工的责任心，在日常工作中把遵守规章、严格执行制度变成自觉行动，从而遏制违规违制问题，有效防范案件的发生。在行内不少部门，一系列的员工规范制度制度虽挂在墙上，但没有很好的落实在行动中，系统的某些神经末梢仍处于失控状态；案件与事故的发生与制度的执行不力、违规操作紧紧相连，每一个案件的发生都伴随着有章不循、违规操作的因果现象。是什么造成了这么多光荣背后的横刀落马，是什么催生了那么多中规中矩下的追名逐利？是制度的缺失，是执行的不力，是覆盖的盲点，还是心存侥幸而最终没能坚守住那颗不肯安于平淡的心？

国有国法，行有行规。合理的员工行为规范应被视为银行内部的一项风险管理活动。中国银行业需要建立全新的合规文化管理，以实现合规经营目标，这已是银行业内早有的共识。特别是在目前银行业经营机制嬗变，盈利模式发生深刻变化的时期，来自某些决策层和操作层有悖于职业准则，有章不循、有禁不止行为日甚的情况下，培育良好的合规文化，抓好文化教育，这对增强全员合规意识，防范案件和违规违纪问题的发生，确保银行深化改革和业务经营顺利发展具有重要作用和深远的现实意义。

员工行为是银行文化的重要组成部分，构成银行文化的核心要素。员工行为规范文化教育，则是银行为控制合规风险，实现合规经营目标，通过制定和实施一系列对制度、标准和程序，建立企业良好的员工行为规范文化，主动使自己的经营管理行为与合规法律、规则和准则相结合、相一致的动态管理过程。

银行经营过程犹象风筝的放飞过程，需要进行合规运行的动态管理。全行员工是其风筝主体，行为准则及规章制度是其风筝线。经营如果缺失规范和约束，其运行就会迷失方向，偏离目标，遭至败损。国外巴林银行遭致“员工操作风险”吞噬，由兴盛到衰败的过程，就是

一个有力的佐证。

作为一名银行工作人员，要面对“日理斗金”的状况而坐怀不乱，要面对“糖衣炮弹”的侵袭而处事不惊，“念念有如临敌日，心心常似过桥时”，要正确处理好工作责任与个人利益的关系，只有树立正确的人生观和价值观，正确对待个人得与失的关系，方能在纷繁复杂的竞争环境中为内心留一片清凉平静的绿地，永远常青。

第三篇：员工违规行为处理办法学习心得

《员工违规行为处理办法》心得体会

“警告、记过、记大过、降级、撤职、开除”我原本以为这些字眼离自己很远，当我认真学习完《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》以后，我意识到这些处分近在咫尺。做为一名基层柜员，承担最大的是风险是操作风险，我结合自己的工作岗位谈一下我的体会：

一、从思想上高度重视。我联社为了学习宣传贯彻《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》，使全员自觉遵守各项业务规章制度及操作流程，坚守合规底线，避免触及“高压线”的行为出现，再次掀起学习培训《办法》的新高潮，促进新密市农信社依法合规经营管理水平全面提升，联社在全辖开展员工合规知识竞赛活动。作为大隗信用社一名基层员工，我积极报名参加了竞赛活动，我在业余时间对本办法认真学习并做好笔记，通过我们的努力学习，大隗代表队在刘莉娟主任的代领下在联社组织的竞赛中荣获了二等奖。

二、坚持合规操作，防范操作风险。做为一名基层柜员，承担的最大风险就是操作风险。我们工作中办理每一笔业务都要以法律、法规和规章制度为依据，坚持合规操作，坚决不能凭感觉、凭经验、凭习惯。我们的每一步操作都需要我们谨慎，在我学习《办法》时结合日常业务操作，我发现日常工作中有些我们看来很平常的操作都有潜在的风险，说明我们对制度的学习还是不够透彻。通过本次深入学习员工违规行为处理办法，能够有效防范

操作风险，因为它明确了什么不能做以及做了的后果。

三、加强学习，认真履行工作职责。近两年，我联社有些职工无视规章制度的存在，违规办理业务现象偶有发生，有的已经严重影响到农信社的形象。这些现象的发生正是由于员工学习教育不够深入、制度执行不够到位。我们应该清醒地认识到，很多案件的发生，都是因为在执行制度上不够严格，违反了操作规程，从而酿成了案件的发生。因此，系统地进行学习教育显得犹为重要，认真学习、深刻领会，强化自我保护意识，进一步明确自己的岗位职责，在实际工作中要严格按照各项规章制度履行岗位职责。

通过本次学习，我对规章制度有了更深刻的认识，同时认识到学习制度的重要性，在今后的工作中，我将进一步加强规章制度学习，认真履行工作职责，勤奋工作，深思慎行，做一名合规的信合员工。

新密市大隗信用社

范莹莹

2012年10月24日

第四篇：员工违规行为处理办法学习心得

员工违规行为处理办法学习心得

-------------------单中旭

近段时间，受宏观环境影响，金融案件频特别是涉及银行员工违规违法的案件时频频发生，不仅严重损害了银行业的社会形象，更为银行稳健运行带来新的挑战。

通过此次对员工违规行为处理办法的集中学习，看到了总行惩戒违规行为的决心和力度，从内心更深刻的认识到，在从事日常工作的每一天、每一个环节，都必须在业务合规操作的要求下进行，决不能存在以感情代替制度，以相互信任代替约束监督，更不能单纯从发展业务的角度考虑问题，而将制度规范置之不顾。

一、加强学习，认真履行工作职责。通过此次学习，我要加强有关业务的学习、特别是规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。特别是从小处做起，将各项制度落实到业务活动中去。

二、从思想上高度重视。全员自觉遵守各项业务规章制度及操作流程，坚守合规底线，避免触及“高压线”的行为出现。切实提高我们在工作中的合规意识，杜绝自认为没有风险，而对违规视而不见。其实许多案件都是从小事发展起来。

三、坚持合规操作，防范操作风险。通过此次对员工违规行为处理办法的集中学习，看到了总行惩戒违规行为的决心和力度，从内心更深刻的认识到，在从事日常工作的每一天、每一个环节，都必须在业务合规操作的要求下进行，决不能存在以感情代替制度，以相互信任代替约束监督，更不能单纯从发展业务的角度考虑问题，而将制度规范置之不顾。

通过此次排查学习，我懂得了一个良好的企业或公司，都是要有着一套严格的员工行为规范的，因为只有规范了整个企业的员工行为，提高员工的整体素质，才能使这个企业更加快速、良好的发展。“违规就是风险，安全就是效益”，对于我们年轻的员工来说，更加应当的规范自身的工作行为，认真遵守我行的规章制度，对违规行为零容忍，为我行的发展奉献自己的一份力量。

第五篇：河南省农村信用社员工违规行为处理办法

河南省农村信用社员工违规行为处理办法

第一章

总则

第一条

为确保依法合规治社，加强内部管理，防范操作风险，惩治违规行为，保障员工合法权益，依据国家有关法律、法规、规章和河南省农村信用社联合社（以下简称省联社）相关制度，制定本办法。

第二条

本办法所称违规行为是指河南省各级农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行；以下简称农信社，下同）员工违反国家法律、法规、规章、规范性文件以及河南省农信社相关制度，应受到处理的行为。

第三条

本办法规定的有关责任人员，是指不履行或不正确履行职责，对违规事实的发生负有责任的员工。包括：直接责任人、管理责任人、领导责任人和其他责任人。

直接责任人是指：实施违规行为的当事人和其他对违规行为及后果起直接作用的人员。

管理责任人是指：不履行或不正确履行职责，对违规行为及后果负有直接管理责任的乡镇级以下（含）基层农信社机构负责人，和负有业务条线管理责任的各级农信社内设部门负责人及其他管理人员。

领导责任人是指：不履行或不正确履行职责，对违规行为及后果负有领导责任的县级以上（含）农信社机构负责人，包括主要负责人、分管负责人和相关负责人。

其他责任人是指：对应制约、监督检查的工作不履行或不正确履行职责，或者知情不报，对违规行为及后果负有监督制约责任的员工。

第四条

本办法适用于河南省农信社系统所有员工（含系统内各级高管人员和管理人员）。

已经退休的人员（含内部退养人员），经核实和认定在退休前有违规行为且确有必要作出处理的，可以酌情处理；情节严重、造成重大损失或群众反映强烈的，应对照本办法给予相应处理。对于调离人员，经核实和认定在调离前有违规行为且确有必要作出处理的，以函商或其他方式建议其调入单位给予处理。

劳务派遣制员工违规行为的处理，参照本办法执行，后果严重的，退回劳务派遣公司。

第五条

对违规责任人员的处理原则：

（一）实事求是、客观公正原则；

（二）程序规范、人人平等原则；

（三）量责适当、教惩结合原则；

（四）保障员工合法权益原则；

（五）从法原则。

第六条

本办法对违规人员的处理种类有：

（一）经济处罚：包括扣减绩效收入、赔偿经济损失；

（二）纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除；

（三）其他处理：包括批评教育、组织处理和辞退。其中批评教育包括：责令限期改正、责令书面检查、诫勉谈话、通报批评；、组织处理包括：调离岗位、引咎辞职、责令辞职、停职、免职。诫勉谈话、引咎辞职、责令停职、停职、免职等仅适用于各级农信社机构、部门负责人及其他承担领导和管理责任的人员。

以上处理种类可以单独使用，也可能合并使用。本办法分则部分主要规定了违规行为应给予的纪律处分，也可根据情况给予经济处罚、批评教育、组织处理、辞退等处理。

第七条

受到警告处分的，从处分决定下达次月起按当年绩效考核工资标准扣发1个月绩效工资；受到记过处分的，扣发2个月绩效工资；受到记大过至撤职处分的，扣发3个月绩效工资。

受到降级及以上处分的，原职级自然撤销。降级处分降一级重新聘任职级，撤职处分降两级重新聘任职级，且处分期内不得担任实职领导职务。应给予撤职处分但无职可撤的，给予降两个职级处理；既无职可撤又无级可降的，视情节或后果轻重给予记大过处分或予以辞退。

第八条

员工受处分的期间为：警告6个月，记过12个月，记大过18个月，降级、撤职24个月。员工在受处分

期间，不得晋升职务、职称、工资级别，并取消其受处分当年及处分期间的评先评优资格。

处分期间发生新的违规行为，加重处理，处分期为原处分期尚未执行的期限与新处分期限之和。

第九条

开除处分适用于被追究刑事责任，或者对违规行为及后果负有直接责任的人员。违规行为虽然达不到开除处分条件，但不适宜继续在农信社工作的，应予以辞退。

受到开除处分或辞退的员工，同时解除劳动合同。所在单位按规定办理档案和社会保险关系的转移手续。

被开除或辞退员工不得重要在河南省农信社系统工作。第十条

管理人员因违规行为如不适宜继续担任现职的，可给予调离岗位、引咎辞职、责令辞职、免职等组织处理。应引咎辞职而不主动辞职的，责令辞职。拒不辞职的，免去职务。

对员工违规行为调查过程中，如不适宜继续在岗履行职责的，可按规定对有关责任人员采取停职、免职、调离岗位或暂停工作的组织处理措施。

第十一条

引咎辞职、责令辞职、免职的管理人员，一年内不得担任与原职务相当或高于原职务的管理职务，两年内不得提拔使用。受到调离岗位处理的，一年内不得提拔使用。

引咎辞职、责令辞职、免职的管理人员，一年后如果重

新担任与原任职务相当的管理职务，除应当按照干部管理权限履行审批手续外，还应征求上一级管辖机构的意见。

受到组织处理的，取消当年评先评优资格。

第十二条

违规行为给农信社造成直接经济损失的，应根据所应负的责任，承担全部或部分赔偿责任。拒不赔偿的，予以辞退；已开除或辞退的，依法提起诉讼进行民事追偿。

对违规行为获得的经济利益，予以收缴或责令退赔；对违规行为获得的职级、奖励资格等其他利益，按规定予以纠正。

第十三条

有下列情形之一者，应当从重或加重处理：

（一）故意违规且情节严重的：

（二）内外勾结实施违规行为的：

（三）为本人或他人谋取私利的；

(四)在共同违规行为中负主要责任的；（五)多次违规，屡查屡犯的；

(六)授意、教唆、指使、强令、胁迫他人违规的；

(七)隐瞒、歪曲事实真相或伪造、编造、隐匿、篡改、毁灭证据的；

（八）干扰、妨碍、阻挠、抗拒调查和处理的；

（九）对检举人、证人、鉴定人、调查处理人打击、报复、陷害的；

（十）拒不承认错误，推卸责任，或违规后逃匿的；

(十一)违规行为发生后，能采取措施控制风险或消除影响而未采取的；

(十二)违规行为造成人员伤亡、资金风险或损失、负面影响等不良后果的；

(十三)其他具有从重、加重情节的。

本办法所称从重处理，是指在规定的处理幅度以内按上限处理；加重处理，是指在规定的处理幅度以外，加档处理。

第十四条

有下列情形之一的，可以从轻或减轻处理：

（一）初次违规、过失违规且情节轻微的；

（二）集体不当决策造成违规事件发生，尚未造成损失或社会不良影响的；

（三）违规后认识错误态度较好，能主动检查纠正错误或交待问题，配合调查的；

（四）主动报告，积极采取补救措施有效避免或减轻损害后果的；

（五）主动检举揭发他人重大违法违规行为，经查证属实的；

（六）主动赔偿经济损失或退出非法所得的；

（七）案发后为追逃追赃提供有价值线索或有其他重大立功表现的；

（八）有证据证明，对授意、指使、强令、胁迫其违规有抵制行为或事后及时向上级报告的；

（九）自查发现违规问题并及时整改纠正的；

（十）自查发现案件或重大违规问题，且组织查处有力，有效减轻损害后果的；

（十一）任职时间较短（三个月以内），且到职后认真履职，任期内发生涉案（违规）金额、笔数占比较小的；

（十二）其他具有从轻、减轻情节的。

本办法所称从轻处理，是指在规定的处理幅度以内按下限处理；减轻处理是指在规定的处理幅度以外，减档处理。

第十五条

有下列情形之一的，可免予处理：

（一）因不可抗力造成损失、毁损的；

（二）受到暴力胁迫时行为失当，事后积极补救的；

（三）业务创新发生不当行为且损害后果轻微的；

（四）有证据证明，对授意、指使、强令、胁迫其违规进行抵制并及时向上级报告的；

（五）负有监督或制约责任的人员，如因客观原因致使监督或制约失效，在违规行为实施前或实施过程中及时向上级报告，有效避免损害后果发生或扩大的；

（六）已尽职尽责，因国家法律、法规、宏观产业政策发生重大变化，或其他外部因素导致风险或损失，并已积极采取措施的；

（七）其他符合尽职免责条件的。

第十六条

本办法所称后果或情节严重，是指具有下列

情形或不良后果之一的：

（一）经批评教育拒不改正、屡查屡犯，或经他人劝阻仍继续实施违规行为的；

（二）滥用职权，营私舞弊，严重失职，或明知其行为后果有损农信社利益的；

（三）发生案件或重大责任事故的；

（四）造成资金风险、损失或财产毁损50万元以上（含）的；

（五）引发支付风险、群体性事件的；

（六）违规行为造成恶劣影响的；

（七）致使农信社声誉、社会形象受到严重损害的；

（八）造成农信社办公、营业秩序混乱的；

（九）导致农信社受到外部监管机构或政府部门通报批评、责令整改、暂停业务、停业整顿或处罚的；

（十）其他情节严重或后果严重的情形。

本条所述“重大责任事故”包括：一人死亡或三人重伤，或造成50万元以上（含）损失责任事故的；核心信息系统故障或瘫痪，影响业务三个小时以上的；枪支、弹药被盗、被抢或丢失的；重要印章、密押器、重要凭证、质物、保险单据等重要资料、物品丢失、毁损、被篡改的；其他严重影响或损害正常业务经营管理的事项。

第十七条

一人因同一违规行为触犯本办法两条以上

处理规定的，依照处理较重的规定处理。

一人因两种以上违规行为触犯本办法两条以上处理规定的，在给予一次性处理时，依照处理较重的规定，从重处理。其中一条涉及开除处分的，给予开除处分。

第十八条

员工违规行为涉嫌刑事犯罪的，应当移送司法机关处理。

第十九条

员工因违规被国家有关机关追究责任的，不得免除依本的有关规定应当受到的处理。

第二十条

员工因违规行为需给予开除处分或辞退处理的，应事先将理由书面通知本级工会。工会认为处理不适当的，有权提出意见。作出决定的机构应当研究工会的意见，并将处理结果书面通知工会。

第二章

违规行为及处理

第一节

管理人员违规失职行为的处理

第二十一条 各级农信社机构或部门负责人授意、指使、强令、胁迫下属违规办理业务，或阻挠下属正确履职、执行制度的，给予记大过至撤职处分；后果或情节严重的，给予开除处分。

第二十二条

各级农信社机构或部门负债人对金融法律规章和上级制度、规定、决定、指示、批示、通知、批复等未按规定要求传达、贯彻和组织实施，给予记大过至开除

处分。

对下级反映的情况无正当理由未及时解决或答复，造成严重后果的，给予警告至记大过处分。

第二十三条

各级农信社机构或部门负债人有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分：

（一）超越权限决策的；

（二）重大决策违反国家法律法规、政策、监管部门要求及上级制度规定，或明显失当的；

（三）违反民主决策程序，个人或少数人决定重大决策、大额资金调度、大额财务开支、大宗物品采购等重大问题，或拒不执行、擅自改变集体决定的；

（四）决策不慎，重大改革方案或重大工作按排存在重大疏漏，或执行出现严重失误的；

（五）违反规定或超越权限制定、修改规章制度及操作规程的；

（六）新产品开发或信息技术项目投入时违反规定决策程序的；

（七）未经批准（授权）或备案开办新业务的；

（八）未经授权或征得上级同意，几新闻媒体、社会公众公布敏感类信息，或发布有损农信社会形象、声誉的材料言论的；

（九）其他违规决策或决策失误的行为。

第二十四条

各级农信社机构或部门负责人工作不负责任，不履行或不正确履行职责，有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分：

（一）经营管理不严，本机构、部门或直接管辖的下级机构发生重大责任事故，事件、违规违纪问题，或在较短时间内连续发生责任事故、事件、违规违纪问题的；

（二）对重大问题和突发事件处置不当的；

（三）对已发现的重大问题和风险隐患未按规定及时报告，或未及时采取措施，致使风险或损失扩大的；

（四）对员工实施违规违纪违法行为不制止、不报告，或不处理、轻处理故意包庇纵容的；

（五）未按规定要求开展监督检查，或监督检查流于形式，对明显的违规违纪违法问题应查出而未查出的；

（六）对发现的问题和隐患不及时整改，或整改弄虚作假的；

（七）故意掩盖、急瞒辖内违规违纪问题的；

（八）对案件线索、案件风险隐患或发生的案件隐瞒不报、迟报或不如实报告的；

（九）查处案件措施不力，造成人员潜逃、资金风险扩大或产生重大不良社会影响的；

（十）对信访、举报事项处理不及时或处理不当，造成严重后果的；

（十一）故意隐瞒或明显低估辖内资产风险状况，资产质量反映严重不实的；

（十二）其他失职渎职行为。

第二十五条

各级农信社机构或部门负责人工作不负责任，工作部署不力，效能严重低下，有下列行为之一的，应当引咎辞职；后果或情节严重的，给予记大过至开除处分；

（一）经营管理活动成本失控，造成较大损失或浪费的；

（二）未完成上级布置的重要工作任务，造成重大损失或严重大良影响的；

（三）贷款管理不严，辖内出现严重授信违规事件或新增贷款不良率超出规定比例，造成重大贷款资金风险、损失的；

（四）未执行上级规定的风险控制相关业务指标，造成重大风险、损失或其他重大不良影响的；

（五）制度流程、业务系统工作安排不科学、不严密，造成重大风险、损失或其他不良后果的；

（六）内控管理不到位，辖内制度执行棚架严重，存在大面积违规问题和风险隐患的；

（七）辖内弄虚作假情况严重，经营指标及信息反映严重失真的；

（八）不按规定要求报送重要信息数据，造成严重后果的；

（九）其他严重违规失职行为。

第二十六条

各级农信社机构或部门负责人用人失察、失误，聘任或直接管理的人员出现重大违规违纪违法问题的，给警告至记过处分；情节或后果严重的，给予记大过至开除处分。

将明知有良行为的人员安排到重要岗位，或发生重要岗位人员有不良行为，不及时采取调整控制措施的，给予记过至撤职处分；导致案件或重大事故发生的，给予开除处分。

对明知有违法违纪、重大违规失职问题或正在接受司法机关、监察部门立案调查的人员，予以提拔任用的，给予记过至撤职处分；造成严重后果的，给予开除处分。

对明知有违法违纪、重大违规失职问题或正在接受司法机关、监察部门立案调查的人员，予以提拔任用的，给予记过至撤职处分；造成严重后果的，给予开除处分。

第二十七条

各级农信社机构或部门负责人违反重要岗位分岗位作业规定，有下列情形之一的，给予警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至开除处分：

（一）重要业务操作岗位、重要业务流程设置没有做到岗位之间、部门之间相互监督制约的；

（二）安排重要岗位员工混岗、串岗、交叉操作，或未

能督促执行分岗作业的有关规定，造成重要岗位人员混岗、串岗、交叉操作的；

（三）对不能分岗作业的重要部位，没有采取双人临岗或其他必要监控防范措施的；

（四）其他不符合规定的情形。

第二十八条

各级农信社机构或部门负责人未按规定对重要岗位人员定期轮岗、交流、强制休假、近亲属回避，或未按规定开展员工行为排查、排查流于形式的，给予警告至记过处分；导致案件或重大事故发生的，给予记大过至开除处分。

第二十九条

各级农信社机构或部门负责人违反廉洁自律规定，有下列行为之一的，给予记过至撤职处分；情节或后果严重的，给予开除处分：

（一）利用职权和职务上的影响为本人或他人谋取不正当利益的；

（二）利用农信社财产或商业秘密、客户秘密为本人或他人牟利的；

（三）违反规定从事营利性活动；

（四）与有业务关系的客户发生非正常资金来往的；

（五）违反公共财物管理和使用的规定，假公济私、化公为私的；

（六）挥霍公款、铺张浪费或其他违反职务消费有关规

定的；

（七）违反规定干预和插手信贷、投资、基建、采购等活动，谋取私利的；

（八）脱离实际、弄虚作假、骗取荣誉、职级、待遇或其他利益的；

（九）违反规定索取、收受他人财物、各种名义回扣、手续费或贿赂的；

（十）为谋取不正当利益而行贿，或违反规定给予他人财物、各种名义回扣、手续费的；

（十一）生活腐化，严重违反社会主义道德的；

（十二）未经批准擅自出国（境）的；

（十三）隐瞒真实情况，不如实报告个人有关事项的；

（十四）其他违反廉洁自律规定的行为。

第三十条

各级农信社机构或部门负责人违反规定侵害员工民主权利和合法利益的，给予警告至记过处分；情节或后果严重的，给予记大过至开除处分。

第三十一条

各级农信社机构或部门负责人违反国家法律法规政策、职业操守、社会公德等，行为严重失当，受到国家机关行政处罚，或给农信社造成负面影响的，给予警告至记大过处分；情节或后果严重的，给予降级至开除处分。

第三十二条

各级农信社机构或部门负责人管理不善，导致辖内发生一般案件的，给予警告至记大过处分。发生重

大案件或连续发生多起案件的，给予降级至开除处分；并可根据案件的性质、影响和造成风险、损失的程度，相应追究上级机构、相关部门负责人的责任。其中：

（一）基层乡镇级农信社机构辖内发生1起涉案金额20万元以上（含）案件，或12个月内发生2起涉案金额10万元以上（含）案件的，机构主要负责人、分管负责人应引咎辞职，或责令辞职、停职、免职，待案件查清后，根据案件造成的风险、损失情况给予相应处理。

（二）县级行社辖内发生1起涉案金额00万元以上（含）案件，或12个月内发生2起涉案金额50万元以上（含）案件的，县级行社机构主要负责人、分管负责人应引咎辞职，或责令辞职、停职、免职，待案件查清后，根据案件造成的风险、损失情况给予相应处理。

（三）市农信办辖内发生1起涉案金额1000万元以上（含）案件，或12个月内发生2起涉案金额500万元以上（含）案件的，市农信办主要负责人、分管负责人应引咎辞职，或责令辞职、停职、免职，待案件查清后，根据案件造成的风险、损失情况给予相应处理。

（四）辖内发生1起涉案金额5000万元以上（含）案件，或12个月内发生2起涉案金额2500万元以上（含）案件的，省联社主要条线管理部门负责人应引咎辞职，或责令辞职、停职、免职，待案件查清后，根据案件造成的风险、损失情况给予相应处理。

第二节

人力资源管理违规行为的处理

第三十三条

未经批准擅自招录、接收、聘用员工的，给予有关责任人员记大过至撤职处分；后果或情节严重的，给予开除处分。

第三十四条

在员工的录用、考核、调配、职级晋升、职称评定和安置复转军人等工作中，弄虚作假、徇私舞弊或工作严重失职渎职的，给予有关责任人员记过至撤职处分；后果或情节严重的，给予开除处分。

第三十五条

利用虚假的学历文凭、资质证明等资料，骗取职位、职称、待遇、荣誉的，取消其因此所得职位、职称、待遇、荣誉，给予有关责任人员记过至撤职处分；后果或情节严重的，给予开除处分。

第三十六条

选拔任用领导人员有下列情形之一的，给予有关责任人员警告至撤职处分：

（一）滥设职位提拔领导人员的；

（二）超职数配备领导人员的；

（三）在本人工作调动、机构变动时，突击提拔领导人员或者在调离后干预原单位领导人员选拔任用的；

（四）为他人提拔、调动施加不正当影响，造成用人失察失误的；

（五）在民主推荐、民主测评、组织考察中搞拉票等非组织活动的；

（六）泄露领导人员任免秘密的；

（七）其他不合规定的情形。

第三十七条

在领导人员考察中，隐瞒或者歪曲事实真相的，给予有关责任人员警告至降级处分；后果或情节严重的，给予撤职至开除处分。

第三十八条

在选拔任用领导人员工作中，利用职权打击报复或者营私舞弊的，给予警告至降级处分；后果或情节严重的，给予撤职至开除处分。

第三十九条

违反领导人员任免程序，有下列情形之一的，给予有关责任人员警告至撤职处分：

（一）未进行民主测评、民主评议或未经组织考察的；

（二）个人决定领导人员任免或者个人、少数人改变集体作出的领导人员任免决定的；

（三）临时动议决定领导人员任免的；

（四）对拟提拔的领导人员人选在提交组织研究前未征求纪检监察部门的意见或对特定部门负责人的任免未征求上级主管部门意见的；

（五）未执行领导人员近亲属回避制度的；

（六）未按规定进行任前公示的；

（七）其他违反领导人员选拔任免程序的。

第四十条

违反机构、人员、劳动合同、薪酬管理等规定，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分：

（一）擅自设立或撤并机构、变更机构名称或地址的；

（二）未按规定设置内设机构、岗位，未明晰职责，或超编制配置人员的；

（三）突破用工总量计划招录员工的；

（四）擅自突破工资计划、企业年金单位缴费比例的；

（五）未按规定程序及标准录用、选拔、晋升、退出员工的；

（六）未按规定订立、变更、解除、终止劳动合同，或未及时、审慎处理劳动争议，给农信社造成损失的；

（七）挤占、挪用或违规列支工资、各种社会保险基金、补充保险基金和住房公积金的；

（八）违反上级薪酬管理规定，擅自提高岗位职级待遇标准，或滥发资金、补贴、津贴的；

（九）违规设立或管理企业年金的；

（十）其他违反规定的行为。

第四十一条

在人事档案和信息管理工作中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至撤职处分；后果或情节严重的，给予开除处分：

（一）未按有关规定转递、保管人事档案及材料，造成

档案及材料丢失的；

（二）伪造、涂改档案材料，将虚假、不符合归档要求的材料或擅自将归档范围之外的材料归入档案，造成档案失实的；

（三）未按规定将应归档案材料归入档案，或私自抽取、撤换、销毁档案材料、造成档案材料缺失的；

（四）编造虚假信息数据，或在各种劳动人事统计报表中编造数据、弄虚作假的；

（五）其他违反规定的行为。

第四十二条

无正当理由拒不服从组织分配、调动或岗位交流决定的，给予警告至记大过处分；情节或后果严重的，给予降级至撤职处分。

第三节

授权管理违规行为的处理

第四十三条

各级农信社机构或部门未按规定进行授权、转授权的，给予有关责任人员警告至降级处分；后果或情节严重的，给予撤职至开除处分。

第四十四条

各级农信社机构或部门未经授权或超越权限从事业务经营管理活动，或采取化整为零等手段逃避授权权限控制的，给予有关责任人员警告至降级处分；后果或情节严重的，给予撤职至开除处分。

第四十五条

各级农信社机构或部门未按规定程序和

手续办理授权事宜的，给予有关责任人员警告至记过处分。

第四十六条

各级有权监督部门在对被授权机构、部门行使近权权限情况进行检查和监督时，发现越权行为或其他违反授权管理规定的行为不制止、不纠正的，给予有关责任人员警告至记过处分；后果或情节严重的，给予记大过至撤职处分。

第四十七条

各级农信社机构或部门负责人超越制空权权限签署法律性文件的，给予警告至记大过处分；后果或情节严重的给予降级至开除处分。

上款所指的法律性文件，是指各级农信社机构或部门签（出）具的构成单方或者多方权利义务关系、具有法律约束力的文件，具体包括：各类借款合同及从合同、贸易融资类合同及从合同、委托代理协议、银行承兑协议、联营协议、合作协议、保函、对外出具的资金证明或存款证明、贷款意向书、贷款承诺书、信贷证明以及其他产生权利、义务关系的法律性文件。

第四节

财务管理和集中采购业务违规行为的处理 第四十八条

有以下超越财务授权权限情形之一的，给予有关责任人员警告至降级处分；后果或情节严重的，给予撤职至开除处分：

（一）未经批准或者超过批准金额对外捐赠，或超授权

列支费用的；

（二）超越权限擅自购置（建）或租赁固定资产的；

（三）超越权限或者变相超越权限进行网点装修的；

（四）未经批准擅自进行非货币性交易的；

（五）违反规定擅自减免贷款利息或资产租赁、处置等收入的；

（六）违反规定擅自扩大或增加支出范围、标准的；

（七）未经批准擅自处置农信社资产的；

（八）其他超越授权所进行的财务收支事项。第四十九条

在费用管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至撤职处分：

（一）未经批准超出上级核定费用控制指标的；

（二）采取挂帐、虚假账务处理等手段逃避费用控制的；

（三）违反费用专户管理规定，或者借用个人账户或其他账户转移、套取经费资金的；

（四）不据实列支，或乱列费用核算账户的；

（五）使用不真实发票报销或报销不应由单位承担的费用支出的；

（六）无原始报销凭据或以不合规票据列支费用的；

（七）费用列支未按规定审核审批的；

（八）费用支付未严格遵守现金支付有关规定的；

（九）违反规定向下级摊派、收取费用的；

（十）未按规定提取、使用专项费用的；

（十一）其他违反规定的行为。

第五十条

在固定资产管理中，有下列情形之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分：

（一）在固定资产购置或租入、报废、处置、出租、装修中，收受好处、私下交易、徇私舞弊的；

（二）超投资计划或基建规模购建固定资产的；

（三）超标准配备固定资产，超标准装修，超编制、超标准购置车辆的；

（四）固定资产投资项目未按管理程序操作，造成质量问题或项目损失的；

（五）为解决项目资金来源或逃避固定资产指标控制，擅自挤占成本、挪用经营资金、违规拆借资金、违规挂账或违规账务处理，形成账外固定资产的；

（六）实物管理部门未按规定程序独自采购零星固定资产的；

（七）未按规定核对固定资产账止，账账不符、账实不符的；

（八）未按规定登记固定资产卡片账、核算实物数量，造成账实、账卡不符的；

（九）未经批准报废、处置固定资产的；

（十）重复报废或伪造证明材料报废固定资产、骗取购建指标的；

（十一）未按规定进行拍卖或公开竞价处置固定资产，或处置价格明显低于同期市场价格的；

（十二）未按规定对固定资产清查、盘点、清理的；

（十三）不动产、车辆等未按规定办理产权手续，或将产权手续办在私人或其他单位名下的；

（十四）因使用不当、保管不善，造成固定资产丢失或其功能损失、丧失（提前报废）的；

（十五）其他违反固定资产管理规章制度的。第五十一条

未按规定采购、保管、领用、核算低值易耗品的，给予有关责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分。

第五十二条

违反财务制度，虚构或违规变更经济事实，虚列财务项目，或乱列成本、乱行开支、财务失控的，给予有关责任人员记过至撤职处分；后果或情节严重的，给予开除处分。

第五十三条

违规核算财务收支，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至撤职处分：

（一）未按财务制度规定足额计提和摊销有关财务支出 的；

（二）多计收入少计支出，或多计支出少计收入，虚增虚减利润的；

（三）其他违反核算财务收支规章制度的行为。第五十四条

截留收入或虚列成本，设立“小金库”的，给予有关责任人员记过至撤职处分；后果或情节严重的，给予开除处分。

第五十五条

违反规定进行股金分红，或分红超规定比例的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分。

第五十六条

在集中采购过程中，有下列情形之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分：

（一）应实行集中采购未提交集中采购、或以化整为零方式逃避集中采购的；

（二）应采用招标方式而执意采取单一来源方式或其他限制正当竞争方式的；

（三）向投标人、供应商泄露商业秘密，或与投标人、供应商串通，损害农信社或他人利益的；

（四）未按规定程序和规则实施集中采购，或采购谈判招标走形式、内定供应商的；

（五）委托不具备招标代理资格的机构实施招标或不具

备代理采购业务资格的机构代理采购的；

（六）未按规定条件和要求选定评标专家或谈判代表，或者利用职权干预、插手集中采购工作，影响谈判评审结果公正性的；

（七）采购人员、评标人员不客观公正履行职责，通过设定不合理条件或标准，或提供虚假资料信息、倾向性意见，致使谈判评审结果损害农信社利益的；

（八）擅自变更评审委员会确定的采购结果或决定事项的；

（九）对列入全省农信社集中统一采购范围的产品或服务而不贯彻执行的；

（十）签订购买合同与集中采购结果不符，或未严格按照合同对标的物验收，致使标的物与合同不符，损害农信社利益的；

（十一）其他违反集中采购规章制度的。

第五十七条

在集中采购过程中疏于管理、玩忽职守，致使采购物品价高质次或造成经济损失的，给予有关责任人员记过至撤职处分。

第五十八条

在集中采购过程中以权谋私、弄虚作假、营私舞弊，或索取、收受投标人、供应商贿赂、回扣、财物或其他好处，或接受投标人、供应商安排的消费活动的，给予有关责任人员警告至撤职处分；后果或情节严重的，给予

开除处分。

第五十九条

财会部门主要负责人、直接责任人有以下行为之一的，给予警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至撤职处分：

（一）对本机构或辖属农信社超预算安排支出、超授权办理财务支出事项及其他违反财务管理规定的行为，发现后未按规定及时处理或不向上级汇报的；

（二）为本机构或辖属农信社违反财务管理规定的活动出谋划策的；

（三）不积极主动配合负责财务的分管领导开展工作，拒绝、隐匿、谎报有关资料或不如实提供有关资料的；

（四）不认真履行财务管理职能，导致全辖财务管理工作混乱，财务违规违纪问题较多的；

（五）其他违反规定或失职渎职的行为。

第五节

会计与结算业务违规行为的处理

第六十条

违规进行账外吸存、放贷、账外拆入、拆出资金等账外经营活动的，给予开除处分。

第六十一条

有下列行为之一的，给予开除处分：

（一）设置账外账的；

（二）以虚假的经济业务事项或资料进行会计核算，制作、提供假账的；

（三）伪造、变造会计凭证、会计账簿及其他会计资料的；

（四）编制、提供虚假财务会计报告的；

（五）隐匿、故意销毁依法应当保存的会计凭证、账簿、财务会计报告的；

（六）假冒客户名义或虚拟名称开立账户的；

（七）盗用他人操作号、密码、柜员卡、授权卡操作的；

（八）向没有实际交付货币或没有足额交付货币的单位、个人开具虚假存单（折）、凭证或国债收款凭证或其他存款凭证，或出具虚假存款资信证明的；

（九）伪造或篡改客户资料、窃取预留印鉴、签发虚假回单、对账单或伪造虚假凭证的；

（十）其他严重违反会计、结算等规章制度的。第六十二条

有下列行为这一的，给予有关责任人员记过至大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分：

（一）未按规定使用会计科目，或乱用、乱调会计科目，乱调账表的；

（二）经济业务事项发生后未按规定及时入账核算，或提前入账的；

（三）核算内容不完整，故意隐瞒或存在重大遗漏的；

（四）经营核算弄虚作假，业务经营指标反映失真的；

（五）各种账、表、簿、册及上报数字弄虚作假或蓄意

更改的；

（六）其他弄虚作假的行为。

第六十三条

违反会计规章制度，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予记大过至开除处分：

（一）未按规定办理账户资金收支、抹账、错账冲正、挂账等业务的；

（二）未按规定建、销卡片资料、设置相关登记簿的；

（三）未按规定归集整理、保管、查阅、销毁会计档案，致使会计档案不完整，或发生霉变、毁损、遗失、被盗的；

（四）未按规定审核账表凭证，或发现问题不查问、不纠正、不上报，未按规定履行会计监督职责的；

（五）未按规定核对账务，造成账账、账款、账据、账实、账簿、内外账不符的；

（六）未按规定申请、审核、修改、增删柜员资料，或未按规定设置柜员操作权限的；

（七）未经审批或授权办理会计核算业务，或超权限办理业务的；

（八）离岗时不签退业务系统的；

（九）其他违反规定的行为。

第六十四条

违反会计结算规章制度，对票据、凭证、密押、证明文件等操作不当或审查不严，导致透支、挪用、冒领、被骗或因违规背书被退票追索的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分。

第六十五条

违反规定保管和使用压数机、业务印章、电子密押器、IC卡、口令、密码、柜员名章、印模、票样或柜面业务各种级别授权或操作磁卡、账卡等，或违规建立、维护柜员指纹的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分。

第六十六条

有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分；后果或情节严重的，给予记大过至开除处分：

（一）重要空白凭证、有价单证未按规定设簿登记、入库专人保管的；

（二）超权限印制、使用重要空白凭证、有价单证的；

（三）未按规定办理重要空白凭证、有价单证申领使用手续，没有做到班清日结的；

（四）对于重要空白凭证、有价单证未按规定进行表外科目核算的；

（五）重要空白凭证、有价单证账实不符，隐瞒不报的；

（六）对作废的重要空白凭证、有价单证未按规定处理的；

（七）在重要空白凭证、有价单证上预先加盖印章的；

（八）其他违反重要空白凭证和有价单证印制、领缴、使用、保管、销毁等规章制度的。

第六十七条

违反规定管理、维护、使用和保管客户预留印鉴卡、电子印鉴或账户支付密码的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分。

第六十八条

有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分：

（一）前台柜员与后台资金汇划清算柜员、票据交换人员混岗操作的；

（二）记账人员（操作柜员）与授权复核人员、事后监督人员混岗操作的；

（三）除综合柜员制外，会计人员与出纳人员混岗操作的；

（四）出纳人员与稽核人员、会计资料保管人员混岗操作的；

（五）印、压（押）、证三岗人员混岗操作的；

（六）会计人员与稽核人员混岗操作的；

（七）会计核算系统管理员与操作员混岗操作的；

（八）记账人员（操作柜员）与对账人员混岗操作的；

（九）其他违反不相容岗位混岗操作规定的。第六十九条

在账户管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分；后果或情节严重的，给予记

大过至开除处分：

（一）开立结算账户时，未对客户提交的开户资料的真实性、完整性、有效性、合法性进行严格审核的；

（二）未建立完整开户信息资料的；

（三）未严格执行结算账户开立实行生效日制度的；

（四）违规开立、变更、撤销账户或为借用、盗用、出租、转让账户提供方便的；

（五）未对临时存款账户有效期限进行控制的；

（六）违反规定允许单位或个人提取现金的；

（七）违反长期不动户管理规定的；

（八）其他违反银行结算账户管理规章制度的。第七十条

违反规定签发空头银行汇票、银行本票，办理空头汇款、开立虚假信用证的，给予有关责任人员记过至撤职处分；后果或情节严重的，给予开除处分。

第七十一条

有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分；后果或情节严重的，给予记大过至开除处分：

（一）违反规定办理票据的出票、背书、保证、受理、付款等票据业务手续的；

（二）违反规定压单、压票或者退票的；

（三）提出、提入的票据未经清算员换人清点复核的；

（四）对超期未收妥款项不查询或隐瞒差错问题的；

（五）违反票据托收原则，故意拖延支付、挪用的；

（六）未按规定办理票据挂失、止付通知业务的；

（七）其他违反票据管理规章制度的。

第七十二条

违反银行承兑汇票管理规定，有下列行为之一，给予有关责任人员警告至降级处分；后果或情节严重的，给予撤职至开除处分：

（一）超授权或超规模办理银行承兑汇票业务的；

（二）承兑没有真实贸易背景银行承兑汇票的；

（三）超授信规定或超授信额度承兑银行承兑汇票的；

（四）未按规定比例收取并专户管理保证金的；

（五）对银行承兑敞口部分未按规定办理担保手续的；

（六）发放贷款置换银行承兑汇票垫款，或以其他方式进行隐瞒掩盖的；

（七）未按规定领用、保管、使用和处理作废银行承兑汇票凭证的；

（八）其他违反银行承兑汇票管理规章制度的。第七十三条

在办理承兑、信用证、保函等业务中，违反保证金管理规定，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至降级处分；后果或情节严重的，给予撤职至开除处分：

（一）未按规定收取保证金，或保证金来源不合规的；

（二）保证金账户或冻结账户未到期，违规提前转款或解冻的；

（三）其他违反保证金管理规定，造成保证金管理失效、被挪用的。

第七十四条

违反票据融资管理规定，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分；后果或情节严重的，给予记大过至开除处分：

（一）超授权办理票据贴现、转贴现业务的；

（二）贴现没有真实贸易背景商业汇票的；

（三）对不符合条件和规定的票据贴现的；

（四）票据贴现未按规定进行查询的；

（五）超授信办理票据贴现、转贴现业务的；

（六）未按规定入库保管已贴现、转贴现票据的；

（七）其他违反票据融资管理规章制度的。

第七十五条

代理其他商业银行办理全国银行汇票业务，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分；后果或情节严重的，给予记大过至开除处分：

（一）未按规定对拟代理的其他商业银行进行资格审查的；

（二）未经授权或批准擅自办理、代理其他商业银行办理全国银行汇票业务的；

（三）未按规定签订代理协议的；

（四）未按规定收取代理费用的；

（五）其他违反规定的行为。

第七十六条

有下列行为之一的，给予有关责任人员警

告至记过处分；后果或情节严重的，给予记大过至开除处分：

（一）未实行现金收入先收款后记账、现金付出先记账后付款、转账业务先记付款单位账户后记收款单位账户的；

（二）违反谁的钱进谁的账、银行不垫款原则的；

（三）办理大额支付、转账业务未按规定进行审核或授权的；

（四）多计、少计利息或者不按期结计利息的；

（五）违反规定签发回单的；

（六）在结算过程中未按规定办理查询、查复的；

（七）其他违反会计记账、结算管理规章制度的。第七十七条

会计人员未按规定办理交接手续的，给予警告至记过处分；后果或情节严重的，给予记大过至开除处分。

第七十八条

违反规定办理客户存款的查询、冻结、扣划手续的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分。

第七十九条

将应当由农信社内部传递的凭证交由客户自带的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分。

第八十条

有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分：

（一）对系统内往来业务未按规定办理账务核对、查处

不符账项的；

（二）对与人民银行、其他银行业金融机构往来业务，未按规定进行账务核对、查处不符账项的；

（三）未按规定与开户单位、委托单位办理存贷款及委托代理等业务的对账（签证）、查处不符账项的；

（四）擅自变更对账方式、降低对账频率、缩小对账范围或新增、合并、取消对账单种类的；

（五）违反规定签发对账单的；

（六）其他违反对账业务管理规章制度的。

第八十一条

违规将现金、重要空白凭证、有价单证、重要印章等带出营业场所外办理业务的，或违规委托他人代办存、贷款等业务的，给予有关责任人员记过至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分。

第八十二条

违规代客户领用或保管重要空白凭证、有价单证、客户证件、印章、存单（折）、银行卡等支付凭证，或违规代客户办理开户、划账、修改密码等手续的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分。

第八十三条

违反规定擅自增加、取消金融服务收费项目或增减收费标准的，给予有关责任人员警告至记过处分；后果或情节严重的，给予记大过至撤职处分。

第八十四条

未按规定管理和核算股金，或弄虚作假、违规吸收股金的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予撤职至开除处分。

第六节

现金出纳业务违规行为的处理

第八十五条

违反上门收款、送款规定进行业务操作的，给予有关责任人员警告至记过处分；后果或情节严重的，给予记大过至开除处分。

第八十六条

违反现金收付、整点、票币兑换及现金调拨规定进行业务操作的，给予有关责任人员警告至记过处分；后果或情节严重的，给予记大过至开除处分。

第八十七条

离岗时现金箱（柜）不加锁，营业张立 了现金不入库的，给予有关责任人员警告至记过处分；后果或情节严重的，给予记大过至开除处分。

第八十八条

现金出纳业务没有做到日清日结的，给予有关责任人员警告至记过处分。

第八十九条

当日结账时发现账款不符，不及时查明原因，在规定时间内隐瞒不报的，给予有关责任人员警告至记大过处分。

第九十条

未按规定处理长短款的，给予有关责任人员警告至记过处分。

第九十一条

出纳人员、金库管库人员未按规定办理交接登记手续的，给予有关责任人员警告至记大过处分；情节

或后果严重的，给予降级至开除处分。

第九十二条

违反金库钥匙、密码管理、双人管库、双人解款等金库管理规定的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分。

第九十三条

金库管库人员、守押人员、记账人员（操作柜员）混岗操作的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分。

第九十四条

新建、改扩建业务库立项申报材料弄虚作假或者未按批准的设计方案建造业务库的，给予有关责任人员记过至撤职处分。未经批准擅自建造业务库的，给予有关责任人员记大过至开除处分。

第九十五条

有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分；后果或情节严重的，给予记大过至开除处分：

（一）未按规定查库或查库流于形式的；

（二）管库人员未坚持双人同进、同出的；

（三）管库员无手续出库的；

（四）未办理审批手续，带领无关人员进入或滞留库房库区的；

（五）管库员将无关气呼呼主库寄存的；

（六）不及时解决库房管理及安全方面问题的。第九十六条

办理尾箱收送或解款过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节

严重的，给予降级至开除处分：

（一）工作失职造成尾箱遗失的；

（二）向无关人员泄露解款信息的；

（三）撤离职守或中途办理其他事项的；

（四）擅自改变解款计划的；

（五）发生交接对象错误的。

第九十七条

泄漏业务库设计方案、金库密码、操作员口令、运送现金细节、库存等银行现金出纳相关秘密或丢失业务库钥匙的，给予有关责任人员警告至记过处分；后果或情节严重的，给予记大过至开除处分。

第九十八条

因违规操作造成各种有价单证及其票样丢失或者灭失的，给予有关责任人员警告至记过处分；后果或情节严重的，给予记大过至开除处分。

第九十九条

有下列行为之一的，给予直接责任人开除处分：

（一）盗窃、挪用库款，或私自动用、调换金库保管的重要物品的；

（二）在办理现金出纳业务时抽张的；

（三）利用职务上的便利，以伪造、变造的假币换取真币的；

（四）用白条或不合规凭证顶替金库、尾箱现金或重要物品的。

第一百条

违反假币收缴程序、收缴的假币流出柜面、违反规定对外支付残损人民币的，给予有关责任人员警告至记大过处分。

第一百零一条

违反现金管理规定提取现金的，给予有关责任人员警告至记过处分；后果或情节严重的，给予记大过至开除处分。

第七节

储蓄与ATM业务违规行为的处理

第一百零二条

办理大额取现、划账或其他个人柜面业务，应经授权复核，未授权复核，或授权复核流于形式的，给予有关责任人员警告至记过处分；后果或情节严重的，给予记大过至开除处分。

第一百零三条

储蓄业务人员之间进行交接时未作交接登记，或违反规定调剂现金、储蓄重要单证的，给予警告至记过处分；后果或情节严重的，给予记大过至开除处分。

第一百零四条

丢失原始凭证、记账凭证、账页、账卡不报告，擅自补制的，给予有关责任人员警告至记过处分；补制时弄虚作假的，给予记大过至开除处分。

第一百零五条

隐藏、窃取储蓄重要单证（含作废、回缴及已兑付凭证）或套取客户密码的，给予直接责任人员开除处分。

第一百零六条

违反规定办理挂失、支取、换折（卡）、密码挂失、重置等手续的，给予有关责任人员警告至记过处分；后果或情节严重的，给予记大过至开除处分。

第一百零七条

违反规定办理死亡人存款的过户或者支付的，给予有关责任人员警告至记大过处分。

第一百零八条

违反规定办理有争议的存款过户的，给予有关责任人员警告至记大过处分。

第一百零九条

有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分：

（一）截留客户存折、银行卡和身份资料的；

（二）违规抽换账卡或者凭证的；

（三）私自买卖客户存单或有价证券的。

第一百一十条

柜面业务复核监督人员（复核柜员、授权柜员、会计主管等）有下列行为之一的，给予警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分：

（一）未按规定程序审核账表凭证，不监督支付利息，造成差错未能及时发现的；

（二）发现问题不查问、不纠正或者隐瞒差错的；

（三）到前台操作柜员业务的。

第一百一十一条

储蓄业务负责人未按规定审核营业摄生有，核对库存现金、重要单证及未在相关登记簿上签字的，给予警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级

至开除处分。

第一百一十二条

办理柜台业务有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分；后果或情节严重的，给予记大过至开除处分：

（一）开户时未按存款实名制规定认真审核客户身份证明材料并如实记录客户资料的；

（二）通过本人或他人账户过渡银行或客户资料，或者利用客户账户过渡本人资金的；

（三）办理代理他人支取储蓄存款、限额以上收付和划转等业务，未按规定审查客户资料和有效证件，或未按规定摘抄本人和代理人证件信息的；

（四）代客户签字、办理密码和领取存单（折）、卡的；

（五）受理应由客户本人办理但非客户本人办理业务的；

（六）为自己办理业务的；

（七）擅自修改、隐瞒客户资料或泄露客户存款信息的；

（八）其他违反柜台业务管理规章制度的。

第一百一十三条

未按有关规定办理代扣代缴有关税费的，给予有关责任人员警告至记过处分；后果或情节严重的，给予记大过至开除处分。

第一百一十四条

无故拒绝受理客户正常业务申请，或无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的，给予有关责任人员

警告至记过处分。

第一百一十五条

违反ATM管理规定，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分；后果或情节严重的，给予记大过至开除处分：

（一）违反ATM密码、钥匙管理使用规定的；

（二）未定期进行查库、不作有关账簿登记的；

（三）未及时进行账务、账实核对的；

（四）未在录像监控下清点解钞资金的；

（五）发现假币未按规定及时上报并进行账务处理的；

（六）未落实“双人分管、双人操作”规定的；

（七）未按规定对ATM设备进行巡查的；

（八）发现故障和其他异常情况不及时处置的；

（九）其他违反规定的行为。

第八节

资金计划管理与金融市场业务违规行为的处理

第一百一十六条

超越权限或者违反规定进行资金划拨、资金拆借、债券回购、同业存放以及进行资金交易操作的，给予有关责任人员记过至降级处分；后果或情节严重的，给予撤职至开除处分。

第一百一十七条

违反规定将拆入资金直接用于发放贷款、进行直接投资或者证券交易的，给予有关责任人员记

大过至开除处分。

第一百一十八条

违反资金计划管理规定，有下列行为之一的，给予有关责任人员降级至开除处分：

（一）违反规定为券商、企业或个人垫交证券交割清算资金或其他用途资金的；

（二）违规将农信社资金委托他人发放贷款或管理经营的；

（三）违反规定利用农信社资金、财产从事非自用不动产、股权、证券、债权、实业等投资活动的；

（四）未经批准擅自用农信社资金购买信托或理财产品的；

（五）违规以低于正常市场利率价格对外拆借或存放同业资金的；

（六）其他严重违反资金管理规定的行为。

第一百一十九条

有以下超越价格授权权限情形之一的，给予有关责任人员降级至开除处分：

（一）擅自违规变动存、贷款利率的；

（二）擅自违规变动内部资金利率的；

（三）擅自违规变动资金拆借、资金交易利率、汇率的；

（四）其他严重违反价格管理规定的行为。

第一百二十条

在金融市场业务中，违反规定有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至撤职处分；后果或情节

严重的，给予开除处分：

（一）未经授权、超越授权从事金融市场业务（指各类自营及代客本外币资金交易及投资业务，下同）经营活动的；

（二）违反规章制度及风险管理政策规定，从事金融市场业务的；

（三）故意以不利于农信社的非公平价格开展金融市场业务的；

（四）其他违反规定的行为。

第一百二十一条

违反规定办理托管业务的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予撤职至开除处分。

第九节

信贷授信业务违规行为的处理

第一百二十二条

超越权限对客户进行信贷授信（包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、信用卡透支、拆借、担保等表内外授信业务，下同）或以化整为零方式逃避监管的，给予有关责任人员警告至降级处分；后果或情节严重的，给予撤职至开除处分。

第一百二十三条

未按有关规定程序办理信贷授信业务的，给予有关责任人员记过至降级处分；后果或情节严重的，给予撤职至开除处分。

第一百二十四条

未经批准，超信贷规模或绕规模办理

信贷授信业务的，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分。

第一百二十五条

向不具备借款主体资格或资信条件的客户进行信贷授信，或超出客户偿债能力和合理授信额度进行授信的，给予有关责任人员记过至撤职处分；后果或情节严重的，给予开除处分。

第一百二十六条

向不符合条件的客户发放信用贷款，或办理担保贷款时，保证人、抵质押物不符合规定和条件的，给予有关责任人吊扇过至撤职处分；后果或情节严重的，给予开除处分。

第一百二十七条

办理贷款业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至撤职处分；后果或情节严重的，给予开除处分：

（一）向关系人发放信用贷款的；

（二）向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的；

（三）未回避关系人贷款审批流程的；

（四）未经审批擅自降低利率以及采用其他不正当手续发放贷款的；

（五）操纵、篡改评审结果或与客户串通，导致存在重大问题的项目得以审批通过的；

（六）授意、指使、强令信贷人员专款分放贷款的；

（七）其他违反规定的行为。

本条所称关系人是指河南省各级农信社理事（董事）、监事、管理人员、业务人员及其近亲属，以及上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

第一百二十八条

办理授信业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至撤职处分；后果或情节严重的，给予开除处分：

（一）对单位或个人违规强令发放贷款或提供担保，依法应拒绝而未予拒绝的；

（二）发放借款人以他人名义申请的贷款，合同借款人与实际用款人不一致的；

（三）发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策，或无指定用途贷款的；

（四）违规开立贷款意向书、贷款承诺书或其他书面承诺文件的；

（五）违规办理银行承兑汇票授信、贴现业务的；

（六）违规办理信用证、保函业务的；

（七）违规对外提供担保或资信证明的；

（八）其他违规授信规章制度的。

第一百二十九条

在信贷授信发起、调查和评估环节中违反规定，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至撤职处分；后果或情节严重的，给予开除处分：

（一）违反贷前调查有关规定，提供虚假或有重大缺陷的材料或报告的；

（二）未按规定尽职调查、评估，隐瞒、歪曲客观情况的；

（三）未按规定调查借款人、担保人次情况及贷款项目用途真实性的；

（四）未按规定核实抵押物、质物的真实性、有效性及抵押物、质物的价值和变现能力的；

（五）帮助、默许客户编造虚假信息资料，或明显高估抵（质）押品价值的；

（六）在客户信用等级的评定和债务承受额的核定过程中存在主观故意或过失，高评信用等级、扩大风险承受额，误导后续授信审查及决策的；

（七）其他违反授信发起、调查、评估等规章制度的。第一百三十条

在贷款审查时，有下列行为之一，给予有关责任人员警告至记大过处分；后果或情节严重的，给予降级至开除处分：

（一）未按规定审查借款人及担保人的主体资格、资信情况和所提供的材料的；

（二）因审查疏忽，未发现借款人和担保人的主体资格和所提供材料齐全性、真实性存在严重缺陷的；

（三）未按规定对信用评级、授信额度、放款条件及贷

前调查的充分性、有效性等进行审查的；

（四）伪造虚假信贷材料或提供虚假审查报告的；

（五）风险评估审查未尽职，故意忽视或隐瞒重大风险隐患的；

（六）对不符合国家产业政策、信贷政策和贷款条件的信贷业务未按规定进行风险提示的；

（七）其他违反贷款审查规章制度的。

第一百三十一条

在贷款审议、审批过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至撤职处分；后果或情节严重的，给予开除处分：

（一）未达到规定人数召开贷审会的；

（二）贷审会主持人发表诱导性发言的；

（三）未按规定计票或虚假计票的；

（四）相互串通，影响审议结果的；

（五）集体评审未充分履职，导致存在明显缺陷的项目得以评审通过的；

（六）违反复议制度规定对信贷事项进行复议的；

（七）缺程序、逆程序审批的；

（八）越权审批的；

（九）审批把关不严，审批通过不符合规定或存在明显缺陷贷款的；

（十）其他违反贷款审议、审批等规章制度的。

第一百三十二条

在贷款发放与支付环节，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至降级处分；后果或情节严重的，给予撤职至开除处分：

（一）未落实贷款审批条件或相关法律文件未生效即擅自发放贷款的；

（二）未签订有效合同（协议）、未办理相应担保手续即擅自发放贷款的；

（三）未取得授信发放批准文件就擅自发放贷款的；

（四）未按规定签订借款合同、担保合同等，或贷款发放后擅自变更合同，致使合同无效或者出现对农信社不利条款，损害农信社利益的；

（五）应向法律与合规部门或者法律顾问送审的合同未予送审，以及擅自修改经法律与合规部门或法律顾问审定的合同条款的；

（六）未执行贷款面谈、借款合同面签制度的；

（七）抵、质押率超比例或未按规定办理抵、质押登记手续的；

（八）未按规定约定贷款资金支付方式，并进行管理与控制的；

（九）未按规定进行放款审核，或不执行放款审核意见放款的；

（十）其他违反贷款发放、支付等规章制度的。