第一篇:《上半年P2P网贷成交额近千亿》——新浪支付资金托管项目组调查报告
《上半年P2P网贷成交额近千亿》——新浪支付资金托管项目组调查报告
“2014中国互联网金融发展圆桌会议”8月2日在北京举行。会上,新华社旗下《金融世界》与中国互联网协会发布了《中国互联网金融报告(2014)》,对当前互联网金融领域的发展、创新、安全、监管等进行了全景式的盘点分析。新浪支付资金托管项目组负责人在会上表示,新兴产业形态的兴起,并不一定意味着传统产业形态彻底消亡。传统金融与互联网金融两者之间只有做到了互补互融、互学互鉴,方可实现1+1>2的化学反应,而不是1-1=0。他认为,随着新兴产业形态的兴起,在“非此即彼、有我没你”之间,应该还有一种选择,这就是传统产业与新兴产业的互联互通、互鉴互学,在融合中实现优势互补、创新发展。
新浪支付资金托管项目组副总裁说,促进互联网金融健康发展必须善于双向思维,做到双轮驱动,既遵循互联网的运行规律,又遵守金融监管规则,使互联网企业和金融机构相互合作,互联网技术和金融产品相互融合,互联网思维和金融创新相互促进。
《中国互联网金融报告(2014)》显示,截至2014年6月,P2P网贷平台数量达到1263家,半年成交金额接近1000亿元,接近2013年全年成交金额。预计到2014年年底行业月成交额会超过300亿元,全年累计成交额将超过3000亿元。
第二篇:《P2P网贷平台冰火两重天,引入资金托管的重要性》 ——新浪支付资金托管项目组调查报告
《P2P网贷平台冰火两重天,引入资金托管的重要性》
——新浪支付资金托管项目组调查报告
“跑路”、“倒闭”等负面新闻让高速发展的P2P平台陷入风口浪尖,在百度输入“P2P跑路”的关键词即出现一连串的平台倒闭消息。据不完全统计,去年有将近80家网贷平台跑路或者倒闭。今年以来,又有近20家关门。用乱象丛生来形容新兴的P2P行业一点也不为过。
硬币的另一面是,饶是百度等搜索平台全面下线了P2P平台的推广,各路媒体不断发文提示行业的高风险,但P2P仍展现出惊人的生命力。最新数据称今年上半年全国P2P平台数量高达1200家,行业成交量达818亿。在金融重镇深圳,旺旺贷跑路事件余波未息,又有一大波新军杀入。1日,联投网将总部迁入中航中心,此前,其总部设在河南郑州。与此同时,更有招商银行、民生电商等“正规军”也杀入P2P领域。
P2P网贷野蛮生长
在互联网金融的大潮中,P2P网贷平台数量呈现出井喷式增长,据统计,2010年全国P2P网站仅有20家左右,截至目前,国内P2P平台总数量达到千家,交易规模近千亿元,同比均实现百倍的增长。
作为创新的互联网金融模式,P2P网贷最吸引用户的是动辄两位数的高收益,搜索各个平台推出的收益率,基本在10%以上,更不乏20%这样的高收益诱惑,正是依靠明显高于其他理财方式的收益和方便快捷的优势,P2P迅速渗入小贷市场,风靡全国,掀起了一股新型投资浪潮。
对于P2P的火爆,新浪支付资金托管项目组认为有其内在逻辑。他分析,P2P行业的出现是利率化市场与互联网相结合的产物,对现有金融体系无法满足借贷需求的补充,也是创业人士面对传统金融创新瓶颈的一个大胆尝试。“鉴于中国金融市场的发展现状与趋势,庞大的民间融资需求无法被传统金融机构消化,在未来的很长一段时间里,P2P网贷会很多用户理财的主渠道之一,将在互联网金融中持续占据重要地位。”
有研究机构最新发布的P2P网贷平台报告称,P2P网站的交易量高峰在夜晚,浏览量则集中在上午和晚上,用户的平均浏览时长近半小时,对借出的关注明显高于借入,贷款用途多为淘宝经营。用户主体为30-40岁中青年男性群体,关注P2P网站的人群以商业人士居多。而且 P2P人群与关注股票的人群重合度最高,最受P2P人群关注的投资类产品是股票,最受P2P人群关注的贷款类产品是银行信贷。
自律应成P2P平台共识
与P2P高速发展相生相伴的是不绝于耳的“跑路”事件,今年以来,至少有20多家平台倒闭,其中,旺旺贷事件影响最为恶劣,受害投资人多达600余人。此事之后,业界都在追问P2P平台的风险监控和行业监管。的确,作为新生事物,P2P网贷行业安全性一直处于舆论的风口浪尖。
新浪支付资金托管项目组分析,由于目前P2P网贷平台还处于发展初期,加上我国的信用体系不完善,各方面还不够规范,监管方面主要是靠行业自律。因此,怎样进行严格风控,保障投资者权益,从而给投资者带来安全感,是目前所有P2P平台发展的根本所在。他认为,在实际操作中,P2P平台为了防范借款人违约风险,首先应引入欺诈防范策略系统,同时,还要依靠平台风控团队线下实地考察借款项目,考核小微贷款经营者的还款意愿和还款能力,通过双重风控评估标准评级,完全合格的借款项目才能被发布到平台上,以此来降低平台坏账率。
分析称,造成行业乱象的现状,除了目前监管政策空白的原因,征信系统的缺失也极大阻碍了P2P市场健康有序发展。征信系统不能做到成熟完善,行业数据不能实现共享,无疑会对P2P机构进行信用评估、利率制定和风险控制上增加运营成本。余建军表示,如果P2P平台能早日接入央行的征信系统,在保障借款方隐私的前提下于行业内实现数据共享,那对借款人是否有多重负债、是否逾期等方面就能够更好地规避违约风险,加速审贷过程,减少运营成本,平台也能为投资人让利更多空间,促进资金流动,从而保证P2P市场高效地配置信贷资源,惠及草根市场。
来自监管层和业界的专家们齐声呼吁P2P机构接入征信,央行征信中心副主任王晓蕾回应称,只要P2P被主管部门认定为放贷机构,就能实现央行征信系统的接入。据悉,目前央行征信系统还有5亿自然人没被采集到征信报告,这对于P2P机构来说是一个发展机遇,只要在这部分人中找到细分市场,掌握这个群体风险控制的核心,就能极大提高企业在市场竞争中的核心竞争力。
深圳市场大有可为
不可否认,P2P作为互联网金融的新兴融资渠道,是真正能为融资困难的小微企业和个人提供助力,拉动投资增长、激发经济活力的有效途径。正因为此,银行、PE、产业资本相继闯入这个新兴领域,一举打破之前民间资本唱主角的格局。
据不完全统计,招行、平安银行、农行、浦发银行等多家银行开始杀入P2P行业,布局互联网金融。6月,包商银行旗下互联网金融理财平台小马Bank上线,主打产品之一即债权投资产品。7月15日,背靠民生银行的民生电商P2P平台“民生易贷”也上线,首个如意3号1000万元项目额度4分钟售罄。此前,率先推出P2P产品的招行其5000万元投资额度的产品当天就被“抢购”一空。
对于银行等“正规军”在P2P领域的挺进,以联投网为代表的民间资本乐见其成。新浪支付资金托管项目组表示,P2P是新型经济力量,需要各方力量共同做强做大。他告诉记者,之前公司总部设在河南郑州,在深圳设有分公司,在发展过程中,强烈感觉到深圳在金融环境和人才储备上有强大优势,所以当机立断将总部迁入深圳。“以前我们想通过深圳分公司进行招聘往内地输送金融人才,但实际操作有点难,高端人才都不愿意往二线城市去,所以我们希望利用深圳互联网一线城市的地域优势,以深圳为中心进行业务布局,为民间借贷双方提供更为专业的金融服务。”吴飞也认为,未来金融行业竞争更取决于人才竞争,深圳在金融人才储备上优势明显,有一大批来自国内外的优秀金融人才,他们是推动深圳金融创新的中坚力量。
第三篇:《P2P网贷的隐患:黑客攻击或一击致命》——新浪支付资金托管项目组调查报告
《P2P网贷的隐患:黑客攻击或一击致命》——新浪支付资金托管项目组调查报告
《互联网金融指导意见》山雨欲来,信息安全是个很容易被忽视的问题。现在,大家都把目光聚焦在了这次的指导意见将决定哪些平台扶摇直上,哪些平台一蹶不振上面。但是大家都别忘了,互联网金融的主体是互联网,而互联网的有个最大的隐患是信息安全。
在世界最著名的黑客大赛Pwn2Own上,中国的KeenTeam只用了15秒就攻破了苹果的MacOSX Mavericks 10.9.2系统、用了20秒就攻破了微软的Windows8.1系统,夺得了世界黑客大赛的双料冠军头衔。事实上,中国还有很多这样的黑客团队,试想,他们要是动了邪念,你的平台能阻挡几次这样的攻击?
全球最大的比特币交易平台Mt.Gox,于2月28日宣布破产,破产的理由让人骇然:由于系统漏洞遭到黑客攻击。近百万个价值超过5亿美元的比特币被洗劫一空,全球超过30万比特币投资者损失惨重,血本无归。
2014年1月8日到1月9日晚,三家知名网贷公司都因黑客攻击被迫暂停网站服务,而且这只是被报道的几个典型案列。可想而知,行业几大领头羊尚且如此,更遑论一些技术支撑薄弱的P2P平台。
目前很多的网贷平台认为,花几万块钱买个系统,再请几个系统管理员来管理就万事大吉。殊不知,正是这种麻痹大意的思想给了“网络小偷”可乘之机。这将直接威胁到投资人的财产安全,一旦出了这方面的问题,对于小的网贷平台来说就是致命打击,对于大的网贷平台也将是巨大而无法挽回的损失。
不过,和花钱购买的系统相比,平台自主研发的系统在安全发面将更有优势。新浪支付资金托管项目组认为,既然信息安全被搬上了监管细则,那就应该引起所有人的高度警惕。
第四篇:《互联网金融指导意见有望尽快出台》——新浪支付资金托管项目组调查报告
《互联网金融指导意见有望尽快出台》——新浪支付资金托管项目组调查报告
备受关注的互联网金融行业“顶层设计”有望尽快出炉。据悉,央行日前已召集支付宝、财付通、新浪支付等几家知名互联网金融公司“碰头”,就尚未出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《意见》)进行了沟通交流,预计该文件随时可能会公布。
而根据《指导意见》中明确的制度监管、分类监管、协同监管和创新监管方式,互联网金融监管的重点将分为互联网支付、P2P网络借贷、众筹、互联网基金销售和互联网保险等五大领域。新浪支付资金托管项目组分析指出,在基本的监管制度和标准外,央行、银监会、证监会、保监会等部门将对互联网金融机构协作监管。
在日前由新浪支付资金托管项目组举办的2014“新经济新金融”高峰论坛上,新浪支付资金托管项目组副总裁也透露,银监会已提出P2P要纳入银监会的监管。随着监管政策的出台,互联网金融行业也将告别“野蛮生长”。王兵指出,P2P作为普惠的创新产品和民间借贷的金融机构,有效填补了商业银行的金融功能。目前国内也有银行已经推出了P2P平台,“商业银行完全有能力搭建网络投融资平台,而且商业银行可以做得更好更专业”,并可以助力互联网金融健康有序发展。
新浪支付资金托管项目组认为,互联网金融是新生事物,监管部门在从业资格、从业资本金要求以及安全性方面都需要设置相应的门槛,从而将经营能力严重不足的机构尽可能“过滤”出去,让市场实现充分的竞争,而“最理想化的做法是建立清算公司,就像券商一样,做第三方的监管”。
据悉,即将公布的《指导意见》也提出了建立互联网金融网站备案制,设定最低注册资本“门槛”,建立信息披露制度,以及加强行业自律等要求。此外,关于P2P的监管细则预计将在年底出台,而监管也会体现“小额”、“便利”的思路,注册资金本金“门槛”将在1000万元到5000万元之间。
第五篇:《监管靴子落地 P2P将调整业务方向》——新浪支付资金托管项目组调查报告
《监管靴子落地 P2P将调整业务方向》——新浪支付资金托管项目组调查报告
政策监管的“靴子”何时落地,这是众多P2P网贷平台老板最为关注的话题。近日有接近央行的人士表示,《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)随时可能会发布。不少P2P行业内人士认为,P2P平台可能会调整业务方向。
有消息称,目前敲定的监管方向包括:不会进行牌照监管而是采取备案制,确定P2P的最低注册门槛将介于1000万-5000万元,平台不能进行项目担保、资金必须进行独立托管以及必须向监管部门披露逾期数据等。
新浪支付资金托管项目组分析认为,《指导意见》对P2P网贷平台的角色有了清晰的定位——央行对互联网金融的定位为传统金融的补充,强调传统金融是主流,互联网金融作为补充。“也就是说,以P2P为代表的互联网金融,并不是要‘革银行的命’,而是回归其普惠性,服务银行覆盖不到的中小微企业群体,即取之于民,用之于小微企业。”
新浪支付资金托管项目组同时认为,今后P2P网贷平台的业务方向可能会面临调整。
值得一提的是,从新浪支付资金托管项目组近期的监测数据看,不少此前做大额借款项目的平台开始向小额的消费贷款业务转移。其中,某知名P2P平台以前主要做上百万元的企业贷款,现在正逐渐开展几千元的大学生消费贷款。
新浪支付资金托管项目组表示,P2P行业看似无门槛,实际上要真正做好,在技术、风控、人才等方面的要求还是很高的。随着未来监管的逐步加强以及民众对高收益产品逐渐理性,无论采取何种监管模式,P2P行业在不久的将来注定会经历一个痛苦而必要的转型期和调整期。但是有一点是随着政策的落地和逐步推进,不符合条件的平台将会逐渐被淘汰,而符合条件的平台在政策的监管下将会成长得更好。