中小学生守则（共五则）

第一篇：中小学生守则

中小学生守则

1、热爱祖国，热爱人民，热爱中国共产党。

2、遵守法律法规，增强法律意识。遵守校规校纪，遵守社会公德。

3、热爱科学，努力学习，勤思好问，乐于探究，积极参加社会实践和有益的活动。

4、珍爱生命，注意安全，锻炼身体，讲究卫生。

5、自尊自爱，自信自强，生活习惯文明健康。

6、积极参加劳动，勤俭朴素，自己能做的事自己做。

7、孝敬父母，尊敬师长，礼貌待人。

8、热家集体，团结同学，互结帮助，关心他人。

9、诚实守信，言行一致，知错就改，有责任心。

10、热爱大自然，爱护生活环境。

中学生日常行为规范

（教育部2004年3月修订）

一、自尊自爱，注重仪表

1、维护国家荣誉。尊敬国旗、国徽，会唱国歌，升降国旗、奏唱国歌时要肃立、脱帽、行注目礼、少先队员行队礼。

2、穿戴整洁、朴素大方，不烫发，不化妆、佩戴首饰，男生不留长发，女生不穿高跟鞋。

3、讲究卫生，养成良好的卫生习惯。不随地吐痰、乱扔废弃物。

4、举止文明，不说脏话，不骂人，不打架，不赌博。不涉足未成年人不宜的活动和场所。

5、情趣健康，不看色情、凶杀、暴力、封建迷信的书刊、音像制品中，不听不唱不健康歌曲，不参加迷信活动。

6、爱惜名誉，拾金不昧，抵制不良诱惑，不做有损人格的事。

7、注意安全，防火灾、防溺水、防触电、防盗、防中毒等。

二、真诚友爱，礼貌待人

8、平等待人，与人为善。尊重他人的人格、宗教信仰、民族风俗习惯。谦恭礼让，尊老爱糼，帮助残疾人。

9、尊重教职工，见面行礼或主动问好，回答师长问话要起立，给老师提意见态度要诚恳。

10、同学之间互相尊重、团结互助、理解宽容、真诚相待、正常交往，不以大欺小，不欺侮同学，不戏弄他人，发生矛盾多做自我批评。

11、使用礼貌用语，讲话注意场合，态度友善，要讲普通话。接爱或递送物品时要起立并用双手。

12、未经允许不进入他人房间、不动用他人物品、不看他人信件和日记。

13、不随意打断他人的讲话，不打扰他人学习工作的休息，妨碍他人道歉。

14、诚实守信，言行一致，答应他人的事要做到，做不到时表示歉意，借他人钱物要及时归还。不说谎，不骗人，不弄虚作假，知错就改

15、上、下课时起立向教师致敬，下课时，请老师先行。

三、遵守纪律、勤奋学习

16、按时到校，不迟到，不早退，不旷课

17、上课专心听讲，勤于思考，积极参加讨论，勇于发表见解。

18、认真预习、复习、主动学习，按时完成作业，考试不作弊。

19、积极参加生产劳动和社会实践，积极参加学校组织的其他活动，遵守活动的要求和

规定。

20、认真值日，保护教室。校园整洁优美。不在教室和校园内追逐打闹喧哗，维护学校良好秩序。

21、爱护校舍和公物，不在黑板、墙壁、课桌、布告栏等处乱涂改刻画。借用公物要按时归还，损坏东西要赔偿。

22、遵守宿舍和食堂的制度，爱惜粮食，节约水电，服从管理。

23、正确对待困难和挫折，不自卑，不嫉妒，不偏激，保持心理健康。

四、勤劳俭朴，孝敬父母

24、生活节俭，不互相攀比，不乱花钱。

25、学会料理个人生活，自己的衣物用品收放整齐。

26、生活有规律，按时作息，珍惜时合理安排课余生活，坚持锻炼身体。

27、经常与父母交流生活、学习、思想等情况，尊重父母意见和教导。

28、外出和到家时，向父母打招呼，未经家长同意，不得在外住宿或留宿他人。

29、体贴帮助父母长辈，主动承担力所能及的家务劳动，关心照顾兄弟姐妹。

30、对家长有意见要有礼貌地提出，讲道理，不任性，不耍脾气，不顶撞。

31、待客热情，起立迎送。不影响邻里正常生活，邻里有困难时主动关心帮助。

五、严于律已，遵守公德

32、遵守国家法律，不做法律禁止的事。

33、遵守交通法规，不闯红灯，不违章骑车，过马路走人行道，不跨越隔离栏。

34、遵守公共秩序，乘公共交通工具主动购标，给老、幼、病残、孕及师长让座，不争抢座位。

35、爱护公用设施、文物古迹、爱护庄稼、花草、树木，爱护有益动物和生态环境。

36、遵守网络道德和安全规定，不浏览、不制作、不传播不良信息，慎交网友，不进入营业性网吧。

37、珍爱生命，不吸烟，不喝酒，拒绝毒品。不参加各种名目的非法组织，不参加非法活动。

38、公共场所不喧哗，瞻仰烈士陵园等相关场所保持肃穆。

39、观看演出和比赛，不起哄滋扰，做文明观众。

40、见义勇为、敢于斗急，对违反社会公德的地为要进行劝阻，发现违法犯罪行为及时报告。

《国家教育考试违规处理办法》（节选）

第二章违规行为的认定与处理

第五条考生不遵守考场纪律，不服从考试工作人员的安排与要求，有下列行为之一的，应认定为考试违纪：

（一）携带规定以外的物品进入考场或者未放在指守定位置的；

（二）未在规定的座位参加考试的；

（三）考试开始信号发出前答题或者考试结束信号发出后继续答题的；

（四）考试过程中旁窥、交头接耳、互打暗号或者手势的；

（五）在考场或者教育考试机构禁止的范围内，喧哗、吸烟或者实施其他影响考场秩序的行为的；

（六）未经考试工作人员同意在考试过程中擅自离开考场的；

（七）将试卷、答卷（含答题卡、答题纸等，下同）、草稿纸等考试用纸带出考场院的；

（八）用规定以外的笔或者纸答题或者在试卷规定以外的地方书写姓名、考号或者以其他方式在答卷上标记信息的；

（九）其他违反考场规则但尚未构成作弊的行为。

第六条考生违背考试公平、公正原则，以不正当手段获得或者试图获得试题答案、考试成绩，有下列行为之一的，应当认定为考试作弊：

（一）携带与考试内容相关的文字材料或者存储有与考试内容相关的资料的电子设备参加考试的；

（二）抄袭或者协助他人抄袭试题答案或者强迫他人为自己抄袭提供方便的；

（三）抢夺、窃取他人试卷、答卷或者强迫他人为自己抄袭提供方便的；

（四）在考试过程中使用通讯设备的；

（五）由他人冒名代替参加考试的；

（六）故意销毁试卷、答卷或者考试材料的；

（七）在答卷上填写与本人身份不符的姓名、考号等信息的；

（八）传、接物品或者交换试卷、答卷、草稿纸的；

（九）其他作弊行为。

第七条教育考试机构、考试工作人员在考试过程中或者在考试结束后发现下列行为之一的，应当认定相关的考生实施了考试作弊行为；

（一）通过伪造证件、证明、档案及其他材料获得考试资格和考试在绩的；

（二）评卷过程中被发现同一科目同一考场有两份以上（含两份）答卷答案雷同的；

（三）考场纪律混乱、考试秩序失控，出现大面积考试作弊现象的；

（四）考试工作人员协助实施作弊行为，事后查实的；

（五）其他应认定为作弊的行为。

第八条考生及其他人员应当自觉维护考试工作场所的秩序，服从考试人员的管理，不得有下列扰乱考场及考试工作场所秩序的行为：

（一）故意扰乱考点、考场、评卷场所等考试工作场所秩序；

（二）拒绝、妨碍考试工作人员履行管理职责；

（三）威胁、侮辱、诽谤、诬陷考试工作人员或其他考生；

（四）其他扰乱考试管理秩序的行为。

第九条考生有第五条所列考试违纪行为之一的，取消该科目考试成绩。考生有第六条、第七条所列考试作弊行为之一的，其当次报名参加考试的各科成绩无效；参加高等教育自学考试考生，视情节轻重，可同时给予停考一至三年，或者延迟毕业时间一至三年的处理，停考期间考试成绩无效。

第十条考生有第八条所列行为之一的，应当终止其继续参加本科目考试，其当次报名参加考试的各科在绩无效；考生及其他人员的行为违反《治安管理处罚条例》的，由公安机关进行处理；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。

第十一条考生以作弊行为获得的考试成绩并由此取得相应的学位证书、学历证书及其他学业证书、资格资质证书或者入学资格的，由证书颁发机关宣布证书无效，责令收回证书或者予以没收；已经被录取或者入学的，由录取学校取消资格或者其学籍。

第十二条代替他人或由他人代替参加国家教育考试，是在校生的，由所在学校按有关规定严肃处理，直至开除学籍；其他人员，由教育考试机构建议其所在单位给予行政处分，直至开除或解聘，教育考试机构按照作弊行为记录并向有关单位公开其个人基本信息。

福建全日制普通中学

学籍管理和成绩考核办法（部分）

第三章 成绩考核

第九条学生的成绩考核，包括操行等第和学业成绩两个方面。操行第等，按国家颂发的《中学德育大纲》、《中学让守则》、《中学生日常行为规范》等规定的教育目标、要求和

内容，对不同年级的学生思想觉悟、道德品质、行为表现等方面进行考核；学业成绩要按课程计划规定的课程考核。

第十条学生的操行考核，每学期进行一次。考核后，由班主任根据学生的优缺点，以鼓励为主，写出操行评语。学生学年操行评语要记入学籍档案。

第八章退学

第三十一条有下列情况的学生，学校可报经主管教育行政部门批准，给予以办理退学手续。

1、患有精神病、癫痫、麻疯及其它严重的传染，经县以上医院诊断，由学生家长提出申请，不能坚持或不且在校学习的学生。

2、高中连续休学两年仍不能回校复学的学生。

3、高中休学期满不按期复学，经学校通知后二周内仍不办继续休学手续的学生。对退学学生，学校可发给相应毕为证书（附各学期成绩和评语）。

福安市德艺学校学籍管理补充规定

（二OOO年十二月第四届三次教代会通过）

按照省教委闽教中（2000）中15号《关于印发‹福建省全日制普通中学学籍管理和成绩考核办法›》结合校实际情况，做出如下规定。

一、入学与注册

第一条录取为本校初、高中的新生必须持《福安市德艺学校录取通知书》、户籍、准考证告示有关证件按照规定的日期来校报到，办理入学手续。如有特殊原因不能按期报到者，必须事先书面向校教务处请假，假期一般不超过两周。无故逾期两周不报到者，经教务主任批准，取消其入学资格。

第二条新生报到时，教务处应进行一次严格的户籍审查，审查主要内容是学生姓名、出生年月、家长姓名、户籍所在地以及准考证照片与学生的对应。如有出入的学生，应由教务处查明原因，填写更正表，办理有关手续，并在九月十五日前报市教育局。逾期责任自负。凡伪造户籍或使用他人户籍冒名顶替参加升学考试的考生，由教各处查明情况后，报校长批准，取消入学资格。

第三条新生报到时，经复查合格者，由教务处在录取花名册上给予固定学号。学号作为学籍的法定编码，在整个初中或高中阶段延续使用，任何部门、个人无权更改或随意给学生编学号。

第四条每学期开学时，各班主任和注册教师应严格按照教务处提供的注册学生名单（或卡），给学生办理有关注册手续。学生执《学生手册》注册（含新生）。

第五条因故不能按期注册者，必须办理请假手续。学生未经请假批准，逾期两周不注者，按自动退学处理。

二、考勤

第六条教学计划规定的课堂教学、军训、社会活动等均要考勤。学生因故不能参加，必须事先请假。未经准假而擅自不出勤或超假者均以旷课处理。

班主任应负责组织科任教师、学生干部对学生考勤情况经常进行检查，并及时向教务处反馈。

第七条学生请假，应有有关证明。请假一周内的由班主任批准，一周以上的由教务处主任批准。

学生请假的请假条、有关证明以及有关负责人批示意见应存教务学籍管理员处备查，学生一学期内请假累计超过一个月时，报校长室备案。

三、留级、休学、复学

第八条凡学生转学、借读、留级、休学、复学、退学必须预先逐级汇报教务处，教

务处向校长汇报后才办理有关手续。

第九条实施初级中等义务教育的学校，初中一律不留级，高中一般不留级。

第十条毕业班第一学期要求休学者，须经校行政领导班子研究决定，毕来班第二学期一律不得休学。

第十一条凡我校正式录取的学生休学，一律要报市教育局批准后，方可休学。学生休学以一年为期，累计不超过两年。学生要求休学时，须办好有关手续。报教务处审批。休学日期从教务得批准之日计起。

第十二条学生休学期满后，由教务处出具注册学生卡，到班主任处办理有关手续。休学期满一个月的，学生未到教务处办理复学手续，又未办理延长复学的学籍变更登记的，一律以流生处理，不再给予办理复学手续。

四、转学、寄读

第十三条省二级以上达标学校确须转学的学生，转入我校同年级就读，须经考核合格校长批准后，才办理手续。

第十四条寄读学生经校长批准后，由教务处填写“寄读学生登记卡”，直接向班主任办理有关手续。

第十五条寄读学生有以下情形之一者，由教务处、政教处上报学校研究后，予以清退。

（1）旷课累计50节以上者；（2）缺课（含请假）累计一个月者；（3）严重违反校规校纪者。

五、毕业、结业

第十六条应届毕业考试合格后，由校教务处报市教育局办理有关毕业证验印手续。第十七条应届毕业生考试不合格者，应参加市教育局组织的补考，补考仍不合格者，由学校发给结业证书。

六、考核、鉴定

第十八条凡考试的科目，除体育科外，其它学科一律使用百分制，体育科使用等级制。第十九条考查科目劳技、理、化、生实验考查也应记入学籍档案。

第二十条班主任对学生政治觉悟、思想意识、道德品质、文化学习的鉴定，一般每学年进行一次，填入<家校联系手册>，并于每学年六月底报教务处存档。

学生学业成绩每学期至少2次填入《家校联系手册》，并于每学期未报教务处存档。具体事宜由教务处制定。

七、退学

第二十一条退学有关规定，按省教委文件办理。

八、检查

第二十二条教务处不定期对各班级进行学籍检查。

上列规定解释权在校长。

福安市德艺中学生奖学金条例（试行）

第一条为适应教育改革的需要，促进学校各项工作的全面发展，培养学生立志报报国的理想，树立点型、鼓励先进，进一步推动良好校内的建设。经研究决定，设立福安市德艺学校高中学生奖学金，用于奖励品学兼优的学生。

第二条奖学金发发放对象；福安德艺学校高中部品学兼优的学生。

第三条奖学金等级与名额：

高

二、高三年段设一等奖：奖励10名

二等奖：奖励30名

三等奖：奖励50名

高一新生：奖励10名

第四条获得奖学金条件：

①思想品德好，操行等第和劳动等第评为优秀。在学校年段、班级的各项工作中表现突出，深受师生好评，学习努力，遵守纪律，学习成绩突出，名列年级前予已考会考科目全优，积极参加集体活动，体育达标。

②思想品德好，操行等第和劳动等第评为优秀，在学校年段、班级的各项工作表现突出，担任学生干部，热心班级，能力强，深受师生普遍好评，学习成绩优良，模范守纪，积极参加文体活动，体育达标。

③思想品德好，操行等第和劳动等第评为优秀，在学校年段、班级的各项工作中表现突出，参加各种竞赛并为学校争得荣誉，学习成绩优良，已考会考科目成绩优良，积极参加文体活动，体育达标。

凡具备上述三项条件之一者，可以参评。

第五条学校组织考评小组，对符合条件的学生，按比例评选出一等奖、二等奖、三等奖。

第六条奖金数额及发放：

一等奖：二等奖：三等奖：

每年由学校召开颁奖大会。

福安市德艺学校学生助学金发放条例

第一条为了帮助学习努力，表现良好，家庭经济困难的学生解决生活困难，顺利完成中学学业，弘扬人道主义精神，特设立福安德艺学校学生助学金。

第二条凡我校学生学习努力，表现锒 好，已会考科目成绩优秀，操行评定优（没有因重大违纪被学校行政处分）并符合下列条件之一者，可以申衣助学金：

一、父母离异面造成家庭经济困难的；（影响学业继续的）；

二、父母双方有一方死亡或父母双亡，生活失去依靠而造成家庭经济困难的；

三、父母下岗或失业在于家庭经济困难的；

四、来自农村，家庭经济确有困难的；

五、其他情况特殊。

第三条助学金发放按以下程序进行

一、由家庭困难学生本人提出申请，并填写《申请书》；

二、由班主任和年段长对提出申请学生的家庭状况进行了解落实，并签署意见；

三、由政教处综合各方面情况后，予以审批；

四、财务室根据政教处提供名单，负责具体发放。

第四条寄宿生在校生宿期间表现较差，其行为严重违反寄宿生守则和文明宿舍评比条例；或直接造成所在宿舍被学校通报批评（暴光）的取消当期助学金资格。

第五条助学金视家庭困难程度按等级发放，一等每月发给80元；二等每月发给60元；三等每月发给40元。

第六条高中部享受助学金的学生不超过以下比例：

一等3%二等5%三等8%

第七条助学金发放本着以农村学生为重点的原则，同等条件下农村学生优先，农村学生在同等条件下住校内寄宿生优先。

第八条本条例的解释权归政教处

第九条本条例自2002年3月起实行

第二篇：中小学生守则为开学第一课

重庆学生春季开学第一课将围绕新版《中小学生守则》展开，学生与老师一起学习守则，贯彻落实《守则》的引导作用。

24日开学当日，将为全市500余万中小学生献上“大礼包”——今年的开学第一课将围绕《中小学生守则》(以下简称《守则》)展开学习，授课风格更为有趣多元，而《守则》也将融入师生和家长的生活学习中去。

《守则》共9条，282字，涵盖学生德智体美劳全面发展的基本要求。

《守则》补充了更接地气的具体行为规范内容，如主动分担家务、自觉礼让排队、不比吃喝穿戴等;增加了新时期学生成长发展中学校、社会和家庭高度关注的内容，如养成阅读习惯、文明绿色上网、低碳环保生活等。

根据市教委下发的《关于进一步贯彻落实中小学生守则(2015修订)的通知》，全市各中小学将进一步修订完善校规、班规等建立与《守则》相一致的制度规范，同时，老师也需学习内化《守则》，做出表率，家长可用《守则》为契机，制定家庭公约，培育良好家风。

市教委方面表示，贯彻落实《守则》对引导中小学生提高思想道德素养，扣好人生第一颗扣子具有深远意义，为学生终生成功发展奠定了坚实的基础。

此外，市教委也于今日下发了《关于做好教育管理干部和教研人员深入教育教学一线工作的通知》，要求市级教研科研机构每年要选择20所以上有代表性的农村学校、薄弱学校开展集体教学视导，组织送课下乡、专题讲座、课堂点评等活动，帮助农村学校、薄弱学校提高教育教学质量。

区县教研机构则要对辖区内的薄弱学校逐一开展教学视导，从备课、上课、作业、辅导等环节入手，帮助学校解决课程改革、教学改革中遇到的具体困难和问题，指导学校开展多层面、多样化的校本教研活动，帮助学校提高教育教学质量，努力办成“百姓身边好学校”，推动义务教育均衡发展。

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第三篇：守底线

守底线、去杠杆，打赢防风险攻坚战（下）

徐奇渊 中国社科院世界经济与政治研究所经济发展研究室主任

三、关于“防范化解重大风险”的阐述

好，上面我们介绍了关于我们中国目前经济发展过程当中金融市场取得的主要成绩是什么，面临的问题是什么，以及我们所面临的重大风险是什么，我们要防范的对象是哪些，我们作了一个简单的介绍。

下面我们再回到十九大报告当中还有我们的两会政府工作报告当中，结合这些报告我们来看一看一些关于防范重大风险的提法。

（一）十九大报告中有两处直接提到

首先在十九大报告当中有两处是直接涉及到，直接就提到了防范重大风险的提法，那我们来看。

在十九大报告当中第一处提到防范系统性风险的内容就是在第四部分提到的，“决胜全面建成小康社会，开启全面建设社会主义现代化国家的新征程”这部分当中讲到，我们未来的中国发展有两个阶段的战略安排，第一个阶段是从2020年到2035年，在全面建成小康社会的基础上，再奋斗15年，基本实现社会主义现代化；在第二个阶段，从2035年到本世纪中叶，在基本实现现代化的基础上，再奋斗15年，把我国建成富强、民主、文明、和谐、美丽的社会主义现代化强国。

那我们看到，在十九大报告当中，提到的两个阶段的战略安排，从2020年开始，这是第一个阶段的起点，那目前我们是在2018年，在2018年这样一个基础上，我们要做三大攻坚战，其中要做防范系统性风险的攻坚战，那这个攻坚战可见它不是一个终点，不是一个工作的结束，这个防范系统性风险这个攻坚战的胜利，它是给我们2020年的，在我们两个阶段安排的第一个阶段一个起点做一个准备工作，做一个奠基的工作。

所以防范系统性风险，它的提出是在两个阶段的大战略这个背景下提出来，是为我们第一阶段，2020年这个起点作一个战略的奠基，是一个奠基石的准备。所以，这是我们在十九大报告当中看到的关于防范系统性重大风险的一个提法。

在十九大报告当中我们看到，具体这样提到，“要突出抓重点、补短板、强弱项，特别是要坚决打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治的攻坚战，使全面建成小康社会得到人民的认可，经得起历史的检验”。所以我们防范化解重大风险这个攻坚战之首，它是在这样一个背景下，两个阶段的大战略背景下提出来的。这是第一点。

那么十九大报告第五部分中提到，“在加快完善社会主义市场经济体制的过程中，要健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，深化利率和汇率市场化改革，健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”，这个就是我们讲的守底线。在这一段讲话当中，“双支柱调控框架”的表述，第一次被写入党的报告当中，而且和深化金融市场改革，健全金融监管体系一起，三个措施一起作为守住不发生系统性金融风险的解决方案来出现的。所以在十九大报告当中，我们看到，这是第二部分，它同时提出了一个解决方案，就是我们怎么样来守住这个底线，怎么样来防范化解系统性的重大风险，那这个具体的措施就是要建立健全双支柱的宏观调控框架，同时深化利率汇率市场改革，强化金融市场的监管。

那这个双支柱的宏观调控框架有必要简单说明一下，这个双支柱指的一部分就是我们的货币政策，另外一部分就是我们的宏观审慎监管，这个在我们的十九大报告当中有具体的讲到。

传统意义上货币政策我们的执行单位是人民银行，货币政策主要关注通货膨胀率，而如果货币政策目标太多的话，难以兼顾其他的目标，所以货币政策主要关注的变量是通货膨胀。这个时候我们需要引入另外一些新的政策框架，就是宏观审慎监管，宏观审慎监管的功能就是主要关注金融资产价格泡沫，所以这样两个支柱合在一起我们把它叫做双支柱的宏观调控框架。那这是我们十九大报告当中提出来的。好，这是刚才我们介绍了十九大报告关于防范化解重大风险的论述，有两处，第一处就是在两个阶段发展的大战略这个背景下提出来的。所以防范化解重大风险，它是为2020年我们进入第一个阶段的起点提供一个准备，作为一个奠基；然后第二点十九大报告强调了我们以三点措施来应对防范化解系统性重大风险，那么分别是强化监管、深化利率汇率体系的改革以及第三点更重要的是我们建立健全双支柱的宏观调控体系。这个双支柱宏观调控体系就是由货币政策和宏观审慎监管共同组成的这样一个政策框架。

（二）全国金融工作会议专门论述

然后在2017年我们还要回顾一下在2017年十九大报告之前，还有一次很重要的会议，是全国金融工作会议上，习近平主席对下面这一点，防范系统性风险，它是一个永恒的主题，是我们金融工作当中的一个永恒的主题，这样一个阐述。怎么样把它变成一个永恒的主题呢？我们具体要采取哪些措施呢？在2017年的7月份金融工作会议上，习主席讲了以下三点。第一点，“要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置”。那这里讲的防范化解系统性风险，更加强调的是一个事前的概念，就是早识别、早预警、早发现、早处置，“要着力防范化解重点领域的风险”，这里更加强调的是防范化解，是一个事前的概念。那么“要着力完善金融安全防线和风险应急处置机制”，所以这里强调的都是事前的概念，早识别，早预警，早发展，早处置。要防范，要设立金融安全的防线。

所以这里就联系到我们前面讲的一个概念灰犀牛，灰犀牛风险是我们平时习以为常的，但是又非常容易产生重大风险的这样一种机制，所以对于灰犀牛风险来说，我们是有可能早识别、早发现，而且我们也有必要来早识别、早预警。所以这个第一点强调了我们实际上真正防范的风险主要的就指的是灰犀牛风险，所以我们要事前采取措施。

第二点和第三点分别指出了我们防范化解风险的一个重要方向。第二点讲的内容是“要把国有企业降杠杆作为重中之重，抓好处置僵尸企业的工作，国有企业以及整个企业部门加杠杆，在中国金融市场已经成为一个比较严重的问题”。那第二点习主席就指出来我们在防范化解系统性金融风险的过程当中，尤其要注意企业部门加杠杆的风险，而在企业部门加杠杆的风险当中，特别要关注我们国有企业加杠杆的问题，过度负债的问题。

那第三点在习主席的讲话中提到，“各级地方党委和政府要树立正确的政绩观，严控地方政府债务增量，终身问责，倒查责任，防范金融市场风险，不仅仅着眼于金融市场本身，而且还要看到实体经济，包括实体经济中的行为主体（比如说国有企业，地方政府等等），这也是我们防范化解系统性金融风险的一个重要切入点”。所以在考虑研究金融工作布局的时候，也要关注实体经济。那么这个第三点强调的最突出的一点就是对地方政府债务的关注。

那这个当中，2017年7月份的全国金融工作会议当中，有一些提法都是首次提出来的，比如说对于地方政府债务的增量，对于地方政府债务问题要终身问责，倒查责任，这个以前是没有提过的。

好，刚才我们讲的在2017年的全国金融工作会议上，习主席强调我们防范化解重大风险要从三个点来着眼，第一个就是要早识别，早预期，早预警，早处置，从事前的角度来对灰犀牛风险，我们有一个应急的准备；第二点和第三点分别强调我们要突出重视企业的杠杆的问题，尤其是国有企业的过度负债，国有企业的杠杆问题以及另外一方面是地方政府债务的问题。

（三）2018年政府工作报告中具体部署 我们再来看2018年刚刚结束的两会，政府工作报告当中关于我们防范化解重大风险，在2018年的具体工作落实安排，看看2018年我们今年需要做哪些事情。首先，我们政府工作报告当中讲到，“要坚决打好三大攻坚战”，这个跟我们十九大报告以及去年末的中央经济工作会议表述都是一致的，然后“要围绕完成攻坚任务”，这个下面就会讲到攻坚任务是什么，“明确各方责任，强化政策保障，把各项工作做实做好，然后推动重大风险防范化解取得明显进展”。当前我国经济金融风险总体可控，要标本兼治，有效消除风险隐患，那具体来说，有三项工作是2018年政府工作报告提出来要做的。

第一个工作是“严厉打击非法集资，金融诈骗等违法活动，加快市场化、法制化、债转股和企业兼并重组，加强金融机构的风险内控”。所以第一点讲的内容是我们的金融市场发展要打击违法的，要促成建设合法的，强调法制化和市场化的一个运营，打击违法行为。

第二点讲的是“强化金融监管，统筹协调，健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等的监管，进一步完善金融监管”。那所以第二点强调的是监管部门之间的协调，在我们两会刚刚结束的这个时候，我们也看到了一些政府机构，尤其是金融监管部门重新的一个体系的塑造，包括银监会、保监会的合并，还有新的一些人事任命，这些新的变化，都会进一步增强我们在监管部门层面的一个协调，进一步完善我们监管体系和金融市场活动的一个匹配。

就像前面我们提到的，过去的主要的一个问题就是我们金融市场的主体，银行、证券、保险这些不分家，实际上处于一个混业经营的状态，而监管者又彼此割裂，处于一个分业监管的状态，以一个分业的监管来应对一个混业经营的体系，很容易使金融市场的秩序出现一些问题。所以我们看到在政府工作报告的第二点当中强调监管的协调，强调完善监管这样一个问题，尤其是健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等的监管，因为这些领域相对来说是过去监管的一个盲点，监管有一些过松这样的问题。

然后第三块政府工作报告当中还提到，“要防范化解地方政府债务的风险”，这里可以看到，这是今年金融工作，尤其是防范化解重大风险攻坚战今年的一个具体的一个落脚点，就是对地方政府债务的一个管理。具体的是“防范化解地方政府债务风险，严禁各类违法违规举债、担保等行为。地方的省级政府对本辖区债务负总责，省级以下地方政府各负其责，积极稳妥处置存量债务”。

这里就是把我们防范化解地方政府债务的风险落实到省级和地方各级政府，然后“健全规范的地方政府举债融资机制，同时今年安排地方专项债券1.35万亿元，比去年增加5500亿。优先支持在建项目平稳建设，合理扩大专项债券的使用范围”。在过去的几年当中，从2015年开始我们中国修改了预算法，这个预算法跟1995年的预算法相比，有了一些重要的突破，就是允许地方政府可以出现赤字，而且可以发债。但是这个规模是相对比较小的，进行了一些试点。到2015年之后，刚才我们讲到，地方政府债务面临的一个主要问题是期限结构不匹配，就是资产端的收益流回来速度很慢，但是银行贷款的期限又很短，是3到5年，所以这个期限结构不匹配，这个问题怎么处理呢？

所以我们后来在2015年之后，看到了财政部推出了地方政府债务的置换这样一个重要的工作，这个地方政府债务置换就是由财政部代表地方政府去发债，这个债发完以后，置换原来地方政府的银行贷款，地方政府在债券市场上，他所发行的债券期限是可以比较长的，可以10年、20年。那这样地方政府就通过债务的置换，把银行贷款换成了债券，那债券融资，这个债券融资的期限结构就和我们基础设施的现金流的回流期限是比较匹配的，所以期限结构的风险就大大的缓解了。

同时因为地方政府发债的融资成本比较低，比银行贷款的利率要低的多，所以也在相当程度上缓解了地方政府还本付息的一个压力。这是之前我们看到的，地方政府债务置换这个规模已经达到了10几万亿，那么在地方政府债务存量上一个置换，这个工作已经开展了几年，到了一定阶段，现在我们看到，在两会政府工作报告当中又提到，今年安排地方专项债券，在去年也安排了8500亿，今年是13500亿，这个专项地方政府的专项债权，就是一个增量上的，我们也开出了一个门。

那这个地方政府的专项债权，它是有特定的使用范围，必须是达到一定的标准的地方政府，以及达到一定标准的这个地方建设的项目，可以使用这样的专项债权。那这个专项债权也是在我们的增量上，地方政府的增量上，开了一道门，允许地方政府来发展。与此同时我们还要注意到，更重要的是防范化解地方政府债务的风险，所以这个是我们后面还会结合其他的一些具体措施来讲。

总体我们政府工作报告当中强调，我国经济基本面是好的，政策工具也比较多，完全能够守住不发生系统性风险的一个底线。

2017年在刚刚过去的一年当中，中国的经济增长，经济形势各方面的一些指标大大超出此前各界的预期，不光是从一些景气指标来也好，或者从企业的利润、资产负债表看也好，很多方面都超出市场预期，所以我国经济基本面总体是好的。这样的一个宏观比较健康，稳定的宏观经济的基本面，为我们应前面说的这样一些系统性的金融风险，防范金融风险就提供了一个比较好的宏观经济背景。

好，下面我们总结一下，在十九大报告当中，防范化解重大风险处于三大攻坚战之首，这是我们防范化解重大风险的一个地位，在我们全党，还有政府，所有工作当中的一个最重要，最突出的地位。第二，防范化解重大风险，包括它在内的三大攻坚战，是在我们两个发展阶段的大战略背景下提出来的，也就是其中第一个阶段是2020年全面建成小康社会的这样一个基础，一个起点。2020年是一个第一阶段的起点，所以防范化解重大风险在内的三大攻坚战，是为这个起点做好一个准备，做好一个铺垫，所以它本身不是一个终结，不是一个最终的目标，而是为我们两大发展阶段的大战略做好一个准备，前期的准备。这是一个从更长远的工作安排上来看。

第三点在十九大报告以及之前的全国金融工作会议上，都提到了防范重大风险，然后在我们的刚刚结束的两会工作政府工作报告当中，又再次提到了。但是这一次政府工作报告所提到的是2018年的这方面具体工作的安排，我们刚才讲了有三点，在这个三点当中，最突出的一点就是地方政府债务方面的问题。

四、防范化解重大风险问题的具体展开

下面我们开始介绍最后一部分内容，就是我们最重要的一部分内容，这部分内容我们讲的是防范化解重大风险的一个具体展开，我们会介绍刚才我们所提出的几个问题。每个风险点我们具体面临的问题是什么？在十九大报告以及两会的政府工作报告当中，我们都提出一些阐释，具体应该怎么样来应对这些风险点？

首先我们来看，第一个是我们的银行不良贷款的问题。银行不良贷款的问题，这里最根本最重要的问题是它的贷款贷给了谁？能不能还得上？银行贷款无非是贷给了比如说居民部门、企业部门或者是政府，如果这三个部门，他们能够还得起钱，那银行不良率就不是问题，所以我们银行不良贷款的问题，其实可以分解到刚才说的其他部门的问题当中，所以银行不良贷款问题，我们就不再专门介绍。

我们先来专门来看以下这样三个部分，就是企业的杠杆率问题，政府的债务问题，以及房地产风险，房地产风险背后实际上也隐含了另外一个问题，就是居民部门的杠杆率问题。

（一）应对企业部门杠杆率问题 好，首先我们来看企业的债务问题。

我们企业债务刚才已经提到，企业的杠杆率在2016年的时候，总体债务规模突破了100万亿，而且企业的债务占GDP比例，这个比例也达到了156.1%，2016年。2017年这个比例进一步上升到156.3%，而且这个比例在全世界都处于相当高，甚至是最高的国家之列。所以企业部门的债务问题，这个问题是比较大的。

在这个问题当中，我们要看一看，如果要去杠杆，要降杠杆的话，到底是去谁的杠杆，企业债务问题到底是哪些企业债务的问题，因为中国的企业非常多，我们只看中国的工业企业，规模以上的工业企业这个数据库，就有35万家企业，是不是这35万家企业都需要去杠杆呢？不是这样。

我们也看一组数据，从1998年到2013年15年当中，35万家企业的总体资产负债率，从1998年的时候是65%到2013年降到了51%，下降了14个百分点。可见，我们35万家规模以上工业企业的总体资产负债率，呈现出这15年当中，呈现出一个逐步下降的过程，这样的趋势，并不是所有的企业杠杆率都在上升。

那我们为什么还要提去杠杆，企业债务这么高，这样的问题呢？这并不是所有企业的问题，因为在35万家规模以上企业当中，我们知道通常讲的，中小企业融资难，中小企业融资贵，融资难融资贵这些问题，这个背景下，中小企业的融资，实际上并不过度了，而是融资不足，它面临着过强的融资约束。所以对于中小企业来说，并不存在一个过度负债，要去杠杆的问题。那么是哪些企业需要去杠杆呢？ 有一项研究，这个研究是发表在2015年经济研究期刊上的一篇论文，这个论文就是研究了35万家工业企业的数据以后得到的结论。在这个当中我们看到，35万家企业的负债，这个规模是很大，但是其中我们如果只看500家，这500家规模最大的企业，通常是国有企业或者是上市公司，这500家企业的负债，占到35万家企业的比例，占20%这个比例。所以说这500家企业，他们的负债水平相当于平均而言，7万家企业，就是35万家20%，应该是7万家企业，这500家的企业它的债务规模就相当于平均的7万家企业的债务规模，所以这个债务集中度是非常高的。那另外如果再缩小范围，我们看当中最大的50家企业，这50家企业的负债就达到10万亿，如果看最大的一家企业它的负债已经突破了1万亿。

所以我们看到，所谓的去杠杆，所谓的企业债务问题，并不是所有企业的问题，而是特别突出的应该是国有企业，包括上市大规模企业的问题，所以我们在十九大报告当中，以及在2017年7月份的全国金融工作会议当中看到，习近平主席指出来，讲到这个问题，我们要防范化解系统性风险当中，特别要强调的是企业去杠杆，而企业去杠杆最重要的，最突出的就是国有企业怎么样去杠杆。

国有企业怎么样才能做到去杠杆？怎么样才能化解这方面的风险？我们看到，在十九大报告当中，包括两会的政府工作报告当中都提到，关于国有企业改革的一些问题。我们看看这个原文的表述，其中在2017年7月份的全国金融工作会议当中，习近平同志强调，“要推动经济去杠杆，坚定执行稳健的货币政策，处理好稳增长、调结构、控总量的关系，把国有企业降杠杆作为重中之重，抓好处置僵尸企业的工作”，这个涉及大我们的国有企业改革，怎么样改？往什么方向改？

然后在十九大报告当中，相关表述是“要完善各类国有资产管理体制，改革国有资本授权经营体制，加快国有经济布局优化、结构调整、战略性重组，促进国有资产保值、增值，推动国有资本做强、做优、做大，有效防止国有资产流失，深化国有企业改革，发展混合所有制经济，培育具有全球竞争力的世界一流企业”。那这一段关于国有企业改革的表述，实际上提到的国有企业只有一次，而提到的和国有资产有三次，国有资本提到两次，国有经济提到一次，这总共是七次。那么可见，当中只有一次明确提到国有企业，另外六次讲的都是国有经济、国有资本、国有资产这样一些概念。

所以我们看到国有企业改革的方向，是更加重视管理资产，资本，包括经济这样一个概念，而不是国有企业本身，那这个管资本更重要。那管资本的目的是什么呢？要获得更高的投资回报率，对于国家的资产来说是保值、增值；那么提高投资回报率，同时对于银行来说，是贷款的可回收，贷款的不良率减少；那对于企业的效益来说，是效益的提高。

同时从这个十九大相关的表述当中我们还可以看到，国有企业改革的一个方向是发展混合所有制经济，发展混合私有制这个概念，在这个背景下，民营、私营，包括外资和国有之间，这不是一个你死我活、你进我退的这种关系。它可以是一个共赢的关系，那混合所有制当中，民营资本可以参股，其他的社会资本可以参股，所以混合所有制当中可以做到国进民进，同时前进共赢，双赢的这样一种状态。所以在这个发展混合所有制经济的过程中，可以优化资源配制，搞活国有企业的经营管理体制，能够提高国有企业，国有资本的投资回报率，这样就能够减少僵尸企业，提高国有资本的回报率的同时，能够使得国有企业的杠杆问题得到一个比较好的解决。

这个是关于通过国有企业改革做强、做优、做大国有资本这个角度来看怎么样去杠杆的问题。

（二）应对地方政府债务问题

然后第二个重大风险是地方政府债务的问题。1.财权和事权的匹配问题

刚才我们前面讲到，地方政府债务这个当十九大报告当中，有相关的表述就是“加快建立现代财政制度，建立权责清晰、财力协调、区域均衡的中央和地方财政关系”。那为什么要这么提呢？因为我们在现实当中，确实看到一些问题，这个问题存在于我们的中央地方两级财政之间，这样的一个矛盾，这个矛盾就是十九大报告当中也讲到的财权事权的匹配问题。对于地方政府而言呢，从财政收入的角度来看，地方和中央获得50%对50的这样一个分配。但是对于财政开支角度来说，地方政府要负担70%的财政开支，所以用50%的收入来覆盖70%的财政开支，地方政府肯定是入不敷出，那入不敷出怎么办呢？就需要搞赤字，而在1995年的预算法当中又规定，地方政府不得搞斥资，不得发债，所以这个规定一直到2015年的预算法才修改。

那么这样一个制度约束的背景下，必然产生什么，就是地方融资平台这样的一个我们说创新也好，或者是变相的一个地方举债的机制也好，在这个背景下，影子银行各种难以监管的金融市场的盲点就产生了。所以这个背后一个比较根源的问题是我们的中央地方两级财政的财权事权不匹配的问题，那这个问题是导致后面我们看到地方政府债务过度负债，地方政府债务出现隐现一些风险点这样的问题，这是其中的一个原因。

所以从这个原因的角度来看，我们需要推进中央地方两级财政的一个事权财权的匹配这样的改革方向。那今年我们看到两会的政府工作报告当中，以及两会的机构改革当中，都有一些相关的信息，比如说国税、地税的相关改革，还有其他一些税种的改革，税率的调整，都是这方面相关的一些内容。2.负债端和资产端比较

然后第二点，我们来看地方政府债务，确实是一个比较严峻的问题，如果从单个地方政府来看，局部地区中西部局部的省份，局部的一些城市，这个地方政府债务负担已经非常高，有的个别的地市县债务除以GDP的比例已经大大超过100%。所以在去年我们看到，发改委严控对PPP项目进行清理，而且对地方新上地铁的项目实行了更为严格的一些审批条件等等。

在这个过程当中，我们也需要对地方政府债务有一个客观、理性的认识，这个理性的认识是什么呢？就是地方政府的债务问题，到了什么样的迫切的程度？这个背后发生非犀牛风险的可能性有多大？这里我再给一个分析。

2013年的时候，我们中国社会科学院李阳老师为首的课题组所编制的一个国家资产负债表，在这个资产负债表当中，我们刚才讲的比例跟现在的比例有一些差异。刚才讲的比例是地方债务除以GDP的比例，那么我们如果来看，地方政府债务同时地方政府也有资产，地方政府不光借钱，同时它还有资产，这个跟国外的地方政府中央政府不太一样，因为中国的我们的地方政府，中央政府拥有大量的资产，这些有形资产同时也是具有现金流收益的资产。比如说高速公路我们的铁公机，铁路，机场，包括一些其他的国有企业资产等等，我们的地方政府，中央政府是有资产的，这些资产跟它的负债在做一个对比，我们就会发现，实际情况这个指标会比我们想象的要更加健康一些。那么具体指标是2013年的时候，中央政府的负债是10万亿，同时资产端是25万亿，那么资产负债率只有40%，资产是负债的2.5倍。如果看地方政府，我们知道地方政府债务问题比较严峻，地方政府在2013年的时候，总债务规模是30万亿，但是地方政府的资产有100万亿，那么资产负债率只有30%，比中央政府还略低一些。所以地方政府债务，我们如果单独看这个规模是很大，但是背后资产负债表对应的这个资产端是很大的，这个地方政府还是很有钱的。所以中国的地方政府债务如果它是一个风险点的话，那这个风险点和美国的次贷危机有所不同。

美国的次贷危急，是把钱借给了没有收入、没有就业，一些社会最底层的这些还不起钱的无业游民。那么这些钱借了以后，拿来买房子，拿来消费，它并没有产生收益，他去消费掉。而中国的这些钱，地方政府借了这些钱以后，建的是铁路、公路、机场这些有形的资产，这些有形资产它可能存在一些建设当中的效率的问题，或者是流动性刚才说的期限结构匹配的问题，但是从长期来看，这个有形资产还是一个资产，它还是可以有一定的变现的价值。

所以从这个角度来看，我们地方政府的资产端是远远大于它的负债端，大出3倍。所以总体上我们看，中国的中央和地方两级负债这个债务的存量上并不是一个大的问题。关键问题是什么呢？不是存量，而是流量。就是地方政府债务在过去多年当中，一直以较快的速度飞速的猛增，那这个膨胀的速度非常之快，所以令人担忧。从这个角度来讲，我们对于地方政府债务，更多的担忧是来自于增量，而不是存量，存量问题不是太大。

从增量来看，我们要对地方政府债务做一些规范，这个约束。所以2015年的时候新的预算法对地方融资平台进行了一个“堵”的措施，禁止地方融资平台这样的做法；同时在堵后门的一个背景下，我们开了前门，开前门就是2015年预算法规定，地方政府可以搞赤字，可以搞发债，同时又开始大规模的给地方政府债务提供债务的置换，用地方政府的债权融资，来替换原来的银行贷款。然后去年的政府工作报告，又提出来搞专项债券，以及今年刚刚结束的两会当中，政府工作报告再次提出专项债券的做法，专门给地方政府的专项债权，今年增加到了1.35万亿，比去年增加了5000亿，那这些专项债券都是地方政府增量上的债务投资，增量上的支出来使用的。这些增量的地方专项债权，都需要符合严格的规定，才能够得到，才能够使用，这方面就会比较多的，比较严格的一些规定。

所以刚才讲的我们地方政府债务的问题，它的一个体制上的原因是因为中央地方两级财政的矛盾这个问题。我们从建立长效机制来看，需要从中央两级地方财权事权的匹配这个角度来进行梳理，这样才能够真正从中长期角度解决我们地方政府债务的问题。然后我们又地方政府债务问题，它本质上这个性质有多严重呢？那在我们发现在存量上，从资产负债表这个角度来看，这个存量实际上还不算太高，是比较可控的，处于可控的范围内，主要问题在于增量，所以我们目前短期的一些措施，大家会看到，像专项债券、地方政府债务置换，这些短期措施主要是关注地方政府债务的存量或者是流量上的一些管理，但是真正从长效机制来看，我们需要看到更多的中央和地方两级财政事权财权的匹配，这方面的一些改革措施。目前这方面的改革已经开始启动了，就是我们前面也讲到，本届两会政府工报告以及机构改革当中的一些亮点。

（三）应对房地产市场的风险

下面我们看最后一个重大风险，就是我们的房地产市场风险。1.充分理解房地产市场风险

房地产市场风险一直以来被各界所关注，房价高，房价是不是负担得起，包括高房价带来的租金上涨，对劳动者来说使生活成本开支增加；对于企业来说，也会表现为厂房的租金成本上升，劳动力的工资上涨，这样一些问题；那么房价上升对于一个国家、一个城市的经济竞争力，也会带来一些负面的冲击。所以房地产市场的风险，不仅仅是一个对金融市场稳定带来问题，而且同时会对我们实体经济的中长期的经济发展潜力带来一个负面的影响。

房地产市场的风险，我们首先来看一个问题，房地产它本身是一种具有商品属性的，是一个有实际使用价值的一个商品，同时它又具有金融资产的属性，它是可以交易的，可以增值的，所以同时具有这样两个性质。一方面有的人买它，是因为刚需，有的人买它是因为要做价值投资。为什么大量的资本引入到房地产市场？我们先反思这样一个问题。

首先因为我们中国的资本账户是存在有限管理的，资金不能随意的，自由的流出、流入，所以我们国内的资金只能主要的在国内进行投资，而国内的投资方向又有一定的限制和约束，因为很多的投资标的并不是那么理想。

比如说股票市场波动这么大，还偶尔来个股灾，割完一茬韭菜大家都不敢去了，所以股票市场不是一个好的投资方向，不是一般老百姓可以去操作的。那么存款这边，存款利率又偏低，长期以来，这个存款利率都跑不赢房价，那如果投资到其他的比较高的、比较复杂的金融衍生品工具上，老百姓也不太懂，有一定的门槛，所以房地产市场就成为一个必然的投资方向，大量的资金涌入了房地产。而且从历史的记忆来看，很少有人因为房地产市场投资而亏损的，一般的记忆都是挣钱的，所以房地产商品作为一个金融资产，它让大家认为，它具有保值、增值的一个特点。这是大量资金涌入房地产市场的一个背景。

在这样的背景下，我们需要采取哪些措施呢？在十九大报告当中，习主席提出来房子是用来住的，不是用来炒的。简称“房住不炒”。“房住不炒”对应的我们需要采取以下的措施。

第一个措施就是我们对应的住房体制的改革。这个住房体制改革，包括从上游的供地制度，政府的供地机制，因为土地的供应是掌握在地方政府手中；然后住房体制改革，还有对应的税收政策的改革，包括房地产税，或者有人提高的空置税，这些税收政策一些改革，也需要配合。

我们在这次两会上，大家看到我们政府提出来房产税的一个讨论，这个房产税的设立的原则是稳妥推进，立法先行，充分授权，对这三点给我们看到，房产税它的房地产税征收的一个大致的方向。但是目前今年房地产税还没有放到我们的立法计划当中，这个立法计划还在充分的讨论当中。而且当中我们看到，它是一个稳妥推进的过程，强调稳妥。同时是充分授权，这个授权给谁授权呢？给地方政府授权，所以很可能是因城施策，每个城市有具体不同的一些房地产税的具体方案。同时要让住房回归商品的实质，我们还需要在宏观总量上把控好货币的水龙头，就是货币政策要适度，要中性的货币政策，如果是通胀的话，每一个通货膨胀的周期当中我们看到，资产价格上涨，首当其冲的就是房价，所以严格控制好我们的货币总量的水龙头，这是一个大的宏观背景。2.居民部门杠杆率

第三个问题，就是我们在房地产市场的风险当中看到，在这个风险的背后，隐隐约约的潜在的隐含着一个居民部门的杠杆率问题。前面我们讲了企业部门的杠杆率，政府部分的杠杆率，那中国居民部门的杠杆率有没有问题呢？

在过去过年以来，我们一致认为中国的居民部门负债率，债务负担是比较健康的，在全世界来说也是比较健康的。2012年的时候，中国的居民买房的全部房款当中，只有20%是贷款，这个比例是比较低的；但是到了2016年，这个比例已经上升到了58%，将近六成，那这个58%什么概念呢？就是全部买房的房款当中，有58%是银行贷款，这个比例已经接近于2008年美国次贷危急爆发之前，美国居民购房的这个房款借款的比例。所以这是一个值得警惕的数据，当然2016年58%的购房款是贷款，这个比例只是一个边际的贷款比例，从存量上来看，这个比例还是比较低的。我们看另外一个数据，就是我们居民部门的负债除以GDP的比例，在多年以前，这个比例大概只有20%多，但是这个比例之后迅速上升，到2017年末的时候，这个比例已经上升到51%，就是居民债务占GDP的比例，这个比例已经翻了一倍，在过去的几年当中。

那这个比例上升意味着什么，为什么会上升？上升的原因就是因为前面讲的，居民部门为了买房，而房价在上涨，现有的资金不够，就得需要银行贷款，所以居民部门的存量贷款占比不断提高。

这个提高的结果一方面透支了我们居民的购买力，对未来的居民消费能力形成了一定的限制，比如说一个碰到一个出租车司机，他开车的，他说不敢花钱了，为什么呢？因为买房要供房子，所以居民部门杠杆率的提高，影响了我们居民的消费、开支这部分的潜力。

另外一方面，居民部门的杠杆率提高，潜在的对金融体系的稳定性产生了影响。这个稳定性就是这个比例已经上升的这么快了，而且在这个比例当中，我们有一些还没有看到的，比如说通过民间借贷，通过互联网金融借贷，还有一些年轻的人群，90后，年轻的人群他的边际消费倾向非常高，他的贷款杠杆率可能更高，这是结构性的一些问题。

所以居民部门的杠杆率，也成为了一个问题，这个是房地产市场的风险背后隐含着的一个居民杠杆的问题。所以在这样的背景下，我们需要有一个统筹的、系统的改革来推进，这个改革推进的目标是什么呢？就是前面我们讲的，为什么大量资本涌入到房地产市场？因为实体经济的投资机会太少了，投资回报率太低了，大量的重复建设产量过剩导致回报率太低，所以大量的钱涌入到了房地产市场，包括居民的投资，也是这样。

所以在这样的背景下，我们看到十九大报告当中以及两会的政府工作报告当中提出了“供给侧改革2.0”，供给侧改革的一个升级。过去我们供给侧改革主要是“三去一降一补”，这样一些主要是做减法的内容，要去什么，降什么，这样减法，但是我们在十九大报告当中看到，对供给侧改革的一个阐述，更多的是一个做加法，做增量改革的一些内容。这些目标不管是涉及到哪个行业，哪个主体，新的供给侧改革的扩大的范围，而且它的提法最终目标是要提高投资回报率，提高实体经济的活力。大家可以想像，如果实体经济的活力更高，投资回报率更高，那么更多的资金自然的就从房地产市场流出来，脱虚向实回到我们的实体经济。

具体的十九大报告当中提到供给侧改革这个内容有以下的一些扩展，其中提到了三类产业和两个主体，从行业来看，是“加快发展先进制造业，支持传统产业优化升级，加快发展现代服务业”，这三种行业定位，以及两个主体，“激发和保护企业家精神，鼓励更多社会主体投身创新创业，建设知识型、技能型、创新型的劳动者大军”，这样两个部分，“弘扬劳模精神和工匠精神，营造劳动光荣的社会风尚和精益求精的敬业风气”。

所以三个行业是传统行业、先进制造业以及发展现代服务业；两个主体是我们的企业家和劳动者大军。

目前我们的先面讲的“三去一降一补”更多的是供给侧改革做减法的一些提法，而在十九大报告当中我们看到了更多的做增量改革，做加法的一些供给侧改革提法，所以我们是要提高供给的质量，来匹配我们过去的没有得到满足的需求。供给和需要的关系更加匹配以后，实体经济的运转更加的顺畅，实体经济的任督二脉打通以后，投资回报率更高，那必然会吸引更多的资金，脱虚向实，从金融市场，从房地产市场流向到实体经济，实现我们资源的更加优化配制。在这个基础上，我们会看到，房地产市场可能实现一种良性的稳定，就是房价相对稳定，而居民部门的收入逐渐的以更快的速度在增加，从而使这个房价收入比降下来，这是我们最后能够看到比较理想的一种化解房地产泡沫的一个机制。今天就讲到这里，谢谢大家！

第四篇：浅析中小学生教育

浅析中小学生教育

教育，是生活的过程，而不是将来的预备。

一．教育不仅表现在课堂上，更要表现在课外实践活动中，培养孩子的责任心、合作能力，宽容，平等，忍耐，帮扶，尊重等等。

（1）学校应该加强课外实践活动，让学生在互帮互助之间的合作来激发孩子们的责任心，多去实践有关增强社会意识的活动，让孩子尽早了解社会安全意识问题。以日常行为规范促进德育生活化，学校在德育生活化的实践中，将培养良好的行为习惯作为重要的德育工作，拟定了《学校一日规》关于和指导学生的学习生活、交往生活和日常生活。

首先，养成学生良好的教育，著名教育家叶圣陶先生说：“什么是教育，简单一句话，就是培养良好的习惯。”人的学习习惯一般在小学形成了。为此，学校实施全员育人，全科育人策略。要求各科老师将学生良好学习习惯的培养贯穿于各科教育活动中，帮助引导学生在学习活动中，自觉培养用脑习惯，参与习惯，书写习惯，阅读习惯，自觉培养独立学习，主动探索，积极进取的习惯，自觉培养制定学习计划并安排计划学习的习惯等等。

其次，养成良好的生活习惯，从小做起，改革开放以来，人们物质生活水平比以前大大提高，以怎样的方式进行消费，养成怎样的生活水平，成为青少年教育的新问题，学校在德育实践中，积极引导学生以勤劳节俭，自尊自爱，量人为出的方式生活，比如：爱卫生，就要从不随地吐痰，不乱扔丢果皮纸屑做起，勤俭节约，就要从不浪费，不乱用零用钱做起。文明礼貌，就要从不说脏话不给别人取绰号，主动使用：“请、谢谢”等礼貌用语做起。诚实守信，就要从不撒谎，说到做到，遵纪守法，就要从不迟到早退，自觉遵守各项校纪规做起。从小事做起而且持之以恒，良好的品行不是一天两天就能养成的，一定要坚持到底，才能终身受益。

最后，养成良好的交往习惯，人在社会关系中，礼貌待人是立身处世，学会做人的起点，是人存在的一项基本：“技能”和“修养”学校将每年九月定为“文明礼貌月”以年级为单位开展主题班会、征文、收集礼貌用语的活动，最后评出：“文明礼貌班集体”和“校园文明礼貌之星”，使文明礼貌在校园中形成风气，在学生中形成习惯。

（2）重视培养学生爱国主义和国际主义情怀，要让孩子们知道爱国主义的精髓就是奉献和责任，重视培养学生和竞争的合作意识，从小培养他们开阔的视野，心胸宽广，勇于交往，善于交往，善于交际，善于交社，主动参与更大范围的竞争和合作。

二．老师高度尊重学生让学生感受到师生平等，感受到学生的存在，培养学生心灵的力量。

（1）提出“一切为了学生，高度尊重学生”，尊重学生的人格，小学生的心灵世界上最纯洁的净土，我们可以去建设，但绝不能去破坏。因为对于未成年来说，老师的影响力巨大而深远，老师的眼神，老师的言行，他们都格外注意。如果老师不分青红皂白，对他们随心所欲，乱发脾气，他们很容易走进情感的“误区”，甚至“盲点”，这不仅会伤害他们的自尊心，严重的还会形成心理障碍，甚至影响他们的一生。

（2）用爱温暖学生。对学生来到一个新的环境，每个人都应该以一个崭新的面貌开始，新的学习生活，无论在学习上还是生活上，都要随时了解他们的学习情况，通过自己的一言一行去感化调皮生。让他们深入体会到老师对他们的关心和爱护。同时，我还要求他们也能以一个全新的面貌投入到新的学习当中，放下思想的包袱，开始新的学习生活。我首先用爱，让这些问题学生感受到老师的关心，爱护他们从心里接纳了我。

（3）教师是学生学习的榜样，在学生的心中，老师所做的事情就是正确的，在他们眼里老师成为学习的楷模，去模仿学习，这就要求教师要努力提高自身的思想道德素质，能够及时指导学生，教会学生去分析，判断，明白什么事情要做，什么事情不能做。教师的高尚思想品德素质，应该在学生的身上得到继承和发扬。教师必须平等对待每一个学生，不能有喜欢一个学生而对某个学生冷落。应当一视同仁地看待每一个学生，给学生创造展示个人特长的机会。学生智力学习的高低不能代表品德的高尚与否，纵容“优生”的品德隐患和辱骂、殴打犯错误的“差生”一样是恶劣的行为，是不负责任的行为。因此，我们必须对待所有孩子都一视同仁，尊重全体学生。三．更要注重为人师表，必遵守师德规范，潜移默化的去学习。

（1）教师要为人师表，在少年儿童眼里，老师的形象是崇高的，老师的领导是神圣的，老师的话是他们辨别是非、分荣辱的标准，在大青少年眼里，老师往往是他们做人的榜样，老师的一言一行往往成为他们模仿的对象，对他们的一生都会产生深刻的影响。因此，广大教师要以身作则，以行育人，以德化人，不能在讲台上滔滔不绝，义愤填膺抨击各种丑恶现象，走下讲台却对各种不正之风视而不见。

（2）师生关系的平等。必然要求在教育中做到，教育家所说“教师与学生之间要互相学习，相互切磋，相互启发，相互激励。”教育者充满民主的爱人，必须表现为教育对学生人格的尊重，并且把自己视为与学生一起在求知的道路上探索前进的朋友和同志，要破除在师生关系上的师道尊严，建立尊师爱生。

（3）教师要一视同仁，不能分等对待学生。对学生较差或有其他困难、缺点的学生要倾注更多的爱，让他们有信息、有勇气正视自己，把我自己，尽快回到队伍中来。

（4）放下师道尊严，给学生真爱。一块普通的黑板，如果被倾注毕业的心血，就成了一盏明灯，来照亮学生的人生之旅。一根平凡的粉笔，如果被倾注了整个心底的爱，就会成为一支魔棒，来指点学生，所以，我们面对犯错误的孩子，尽量不要用成人的是非观来判断他们。

（5）引导学生认识自我，深刻理解生活。让学生懂得正确认识评价自我。四．班主任的范畴

（1）班主任的责任心是重中之重。

（2）班主任要充分认识其劳动的特殊性。班主任劳动的最特殊性表现在他们的劳动对象上，因年龄大小不等，形象思维能力不等，生活能力和学习毅力也不等。这些特点决定了我们队学生进行教育管理，因此，作为中小学班主任需要端正思想，学习儿童心理学，幼儿教育学等科学理论，把班主任工作做好。班主任要努力培养，提高自身素质。有什么样的班主任就会带出什么样的班级。尤其是小学生善于模仿老师的一举一动，因此作为中小学班主任需要有较强的自学性和主动性修养，个人修养有(1)热爱儿童（2）以身作则（3）努力学习马克思列宁主义基本理论和教育学、心理学方面的理论知识，拓宽自己的知识面。同样，也应该多方面培养自己的能力，保证自己的班级工作做得井井有条。

（3）同时作为一个班主任他还应该关心集体，热爱学校，把集体利益放在第一位，为学生整体利益与与荣誉而勤奋工作，严于治学，勤于进攻。争取更好地发挥为人师表的模范作用，班主任必须具备良好的心理素质。努力培养自己多方面的兴趣，在学生面前保持积极适度的情绪和轻松愉快的心境。由于班主任的劳动是一向十分艰苦的活动。因此，坚强的意志和良好的性格特征也是一个合格的班主任不可缺少的心理素质。

总结：中小学生是祖国的未来和希望，是国家建设事业的接班人，他们的健康成长，关系到国家的前途，民族的兴衰和事业的成败。因此，在初级教育小学阶段是学生良好习惯养成的重要时期，关系到学生以后的成长，关系到学生在做人、求知的过程中抓好学生良好行为习惯养成是一项对学生人生的奠基工程。需要我们切实抓好抓紧德语这方面的工作。

当前，学校德语工作要求我们必须要以新的眼光去观察、以新的观念去审视，以新的方式去育人，肩负着培养祖国接班人的德育工作者，必须高度重视，认真研究、立足现实，关注长远，创新工作，提高德语工作的时效性，正确引导和帮助青少年健康成长。

第五篇：深圳中小学生

“体彩杯”2013年深圳市中小学生国际象棋赛

竞赛规程

一、主办单位：深圳市棋类协会

二、承办单位：深圳市龙岗区布吉中海怡翠学校

三、参赛人员：深圳市中、小学校在册学生

四、比赛地点：深圳市龙岗区布吉中海怡翠学校

五、比赛时间：2013年10月19日-20日

10月19日：

09：00-09：15 开幕式 09：50-11：10 第一轮比赛 11：20-13：20 午餐与休息 13：30-14：50 第二轮比赛 15：00-16：20 第三轮比赛 16：30-17：50 第四轮比赛 10月20日：

09：10-10：30 第五轮比赛 10：40-12：00 第六轮比赛

12：00-13：50 午餐与休息 14：00-15：20 第七轮比赛 16：00-17：00 颁奖仪式

六、竞赛项目：

高中男子组、高中女子组； 初中男子组、初中女子组；

小学五六年级男子组、小学五六年级女子组； 小学三四年级男子组、小学三四年级女子组； 小学一二年级男子组、小学一二年级女子组；

七、参赛资格：

参赛学生以学籍为准（2013年9月30日前注册），高中参赛学生具有深圳户口或广东户口（同时具有深圳居住证）

八、竞赛办法

1.比赛采用国家体育总局审定的最新规则执行。2.比赛采用瑞士制，7轮积分编排制进行比赛。

3.比赛用时：每一局棋，每方采用40分钟包干，不加秒。裁判使用棋钟计时，超时判负。

九、录取名次：

1、各项目录取前八名。冠军颁发奖杯和证书；第二至第八名颁发相应奖牌和证书。

2、名次区分办法：根据积分确定名次，积分高者名次列前。如积分相同，则依次比较对手分、中间对手分区分名次，均为高者列前。以上均相同者抽签决定胜负。

3、升级棋手可申请相应成绩的“中国国际象棋协会棋士称号”和“深圳国际象棋协会棋手称号”。

此次比赛最高可申请“中国国际象棋协会一级棋士”。申请依据为：《中国国际象棋协会棋士等级称号条例》；《深圳市国际象棋业余等级条例》。

十、报名：

1、报名截止日期10月 18日。

十一、裁判与仲裁：仲裁委员和裁判员由比赛组委会同意选派。

十二、其它规定：

1、比赛组委会将统一为参赛运动员购买比赛期间的人身意外伤害险。

2、参赛运动员比赛期间应身体健康，无重大疾病。

3、参赛运动员严禁服用违禁药物。

4、参赛人员交通、食宿等相关费用自理。

十、本竞赛规程解释权属比赛主办单位。未尽事宜，另行通知。

2013深圳市中小学生国际象棋赛组委会

二〇一三年九月二十三日