乌兰察布市就业局关于市政府办公厅征求进一步加强和改进农牧业和小企业金融服务的意见的回复

第一篇：乌兰察布市就业局关于市政府办公厅征求进一步加强和改进农牧业和小企业金融服务的意见的回复

乌兰察布市就业局关于市政府办公厅征求《进一步加强和改进农牧业和小企业金融

服务的意见》的回复

市金融办：

按照政府办公厅《关于进一步加强和改进农牧业和小企业金融服务的意见》（征求意见稿）的要求，现将我局扶持下岗失业人员创办小企业发放小额担保贷款服务等有关政策依据回复如下:

一、根据乌兰察布市委、政府关于切实做好当前经济形势下就业工作的决定，乌党发[2009]12号文件:

第十七条放宽信贷扶持。劳动密集型小企业当年吸纳符合小额担保贷款申请条件人员，并与其签订1年以上劳动合同的，可根据实际吸纳人数，按每人不超过8万元，最高不超过100万元的总额度发放贷款，贷款期限不超过2年，对贷款到期按规定还本息的，可办理第二次贷款。初次和第二次贷款均由财政给予50%的贴息。

第二十二条放大小额担保贷款效应。进一步扩大小额担保贷款基金规模，放大信贷促进创业的政策效应。3年内，全市小额担保贷款基金规模达到5000万元以上。大中专毕业生、城乡登记失业人员和返乡创业农民均可申请小额担保贷款，贷款最高限额提高到5万元；对创业能力强、创业项

目质量高、带动就业人数多的，贷款最高限额提高到8万元；符合贷款条件人员合伙经营和组织起来创业的，贷款最高限额提高到人均10万元、合计贷款额度不超过50万元。对已办理小额担保贷款并按规定还付本息的。可办理第二次贷款。

二、根据乌兰察布市人民政府关于推动全民创业促进以创业带动就业的意见乌政发[2009]55号文件:

第七条扩大小额担保贷款借款人和反担保人范围。小额担保贷款借款人由下岗失业人员，扩大到城乡有创业意愿和创业能力的所有初始创业者；初始创业者贷款的反担保人由行政事业单位公职人员，扩大到有稳定收入来源且收入水平高于当地社会平均工资水平的所有人员。对有创业能力和创业项目，但自身无法解决反担保问题的，就业服务机构为其提供反担保推介服务。

第八条加大小额贷款扶持力度。小额担保贷款最高限额提高到5万元；对创业能力强、创业项目质量高、带动就业人数多的，以及合伙经营和组织起来创业的，贷款最高限额提高到人均10万元。贷款由财政给予贴息，贴息期限不超过2年，可展期1年，展期不贴息。创业带动就业人数比例达到1∶5以上并按《劳动合同法》履行用工手续的，经劳动保障主管部门认定，可以重复享受担保贷款支持。同时，通过建立小额担保贷款基金与中小企业信用担保基金的合作机制，提高小额担保贷款基金的担保能力。

第九条建立小额担保贷款激励机制。按当年发放小额担保贷款总额的1%奖励担保机构；当年实际到期小额担保贷款回收率达到96%以上的，按回收额的3%奖励小额贷款担保机构。当年回收率达到94%以上，按回收额的1%奖励小额贷款担保机构。以上奖励资金从再就业资金中列支。奖励金用于开展小额贷款工作经费。担保基金规模当年增长5%以上的地方，享受中央财政按当年新增担保基金总额的5%、自治区财政给予的5%，同时市财政给予不低于5%的资金支持，充实小额担保贷款基金。

第十条完善小额贷款担保基金补充机制。各级财政部门要在2008年底各旗县小额贷款担保基金金额基数上，2009年再安排100万元小额贷款担保金，从2010年起，各旗县每年增加小额贷款担保基金50万元，不断提高担保基金的代偿能力。

三、根据内蒙古自治区劳动和社会保障厅、财政厅、政府金融办、人行呼和浩特中心支行“关于进一步做好小额担保贷款工作的通知”内劳社办[2009]113号文件：

第三条把握放贷比例，严格执行小额担保贷款规定利率。各承贷银行要贯彻落实《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发[2008]5号）精神，发挥创业引导性资金的效应，原则上按照担保基金与贷款发放规模1:8的比例执行；

贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率的基础上上浮3个百分点执行。

第四条充实担保基金，完善担保工作机制。各级财政部门要按照担保基金与贷款发放规模1:8的比例，设立小额贷款担保基金。担保基金有财政部门与劳动保障部门、担保机构商定后，存入指定的承贷银行，专户管理，专项用于小额担保贷款担保，担保基金产生的利息收入并入担保基金。劳动保障部门、担保机构要共同与经办银行签订协议书，明确承贷银行发放小额担保贷款额度、执行的贷款利率；各承贷银行要结合本行和当地的实际情况，制定切实可行的具体操作办法，确保发放小额担保贷款的资金和额度；人民银行等机构要对各地信贷银行贯彻落实情况加强督促检查。各级财政部门要加强对贷款担保基金和财政贴息监督检查，防范和控制风险，确保政策落到实处。

乌兰察布市劳动就业服务局二〇一一年十一月十一日

第二篇：关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知

银监会出台十条措施 改进小企业金融服务

2011年06月07日17:26中国新闻网我要评论(14)

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中新网6月7日电 据银监会官网消息，为进一步推动商业银行支持和改进小企业金融服务，努力实现小企业信贷增速不低于全部贷款平均增速，提升小企业贷款满足率、覆盖率和服务满意率。近日，银监会印发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》(银监发〔2011〕59号，以下简称《通知》)。《通知》共十条，主要内容包括：

一是优先受理和审核小企业金融服务市场准入事项的有关申请。

二是在满足审慎监管要求的条件下，优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债，其发行金融债所对应的单户500万元(含)以下的小企业贷款可不纳入存贷比考核范围。

三是在巴塞尔新资本协议的基础上，对于运用内部评级法计算资本充足率的商业银行，允许其将单户500万元(含)以下的小企业贷款视同零售贷款处理；未使用内部评级法计算资本充足率的商业银行，对于单户500万元(含)以下的小企业贷款在满足一定前提下，可视为零售贷款。

四是对小企业不良贷款比率实行差异化考核，适当提高小企业不良贷款比率容忍度。

《通知》通过差别化的监管和激励政策支持商业银行进一步加大对小企业的信贷支持力度，将有助于优化信贷结构，降低贷款集中度，促进小企业金融服务的可持续发展，推动产业升级和经济结构转型。(中新网金融频道)

银监会支持商业银行改进小企业金融服务的通知

2011年06月07日17:26银监会网站我要评论(0)

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中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知（银监发〔2011〕59号）

各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：

近年来，为深入贯彻落实党中央、国务院的战略部署，着力解决小企业融资方面的突出问题，监管部门积极引导商业银行开展小企业金融业务，不断优化小企业融资环境，取得了明显成效。为巩固小企业金融工作成果，促进小企业金融业务可持续发展，支持商业银行进一步改进小企业金融服务，现将有关要求通知如下：

一、指导商业银行重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小企业的融资需求。

二、引导商业银行继续深化六项机制（利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制），按照四单原则（小企业专营机构单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算），进一步加大对小企业业务条线的管理建设及资源配置力度，满足符合条件的小企业的贷款需求，努力实现小企业信贷投放增速不低于全部贷款平均增速。

三、鼓励商业银行先行先试，积极探索，进行小企业贷款模式、产品和服务创新，根据小企业融资需求特点，加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品及抵（质）押方式的研发和推广。

四、优先受理和审核小企业金融服务市场准入事项的有关申请，提高行政审批效率。对连续两年实现小企业贷款投放增速不低于全部贷款平均增速且风险管控良好的商业银行，在满足审慎监管要求的条件下，积极支持其增设分支机构。

五、督促商业银行进一步加强小企业专营管理建设。对于设立“在行式”小企业专营机构的，其总行应相应设立单独的管理部门。同时鼓励小企业专营机构延伸服务网点，对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行，支持其在机构规划内筹建多家专营机构网点。

六、鼓励商业银行新设或改造部分分支行为专门从事小企业金融服务的专业分支行或特色分支行。

七、对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行，在满足审慎监管要求的条件下，优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债，同时严格监控所募集资金的流向。

八、对于风险成本计量到位、资本与拨备充足、小企业金融服务良好的商业银行，经监管部门认定，相关监管指标可做差异化考核，具体包括：

（一）对于运用内部评级法计算资本充足率的商业银行，允许其将单户500万元（含）以下的小企业贷款视同零售贷款处理，对于未使用内部评级法计算资本充足率的商业银行，对于单户500万元（含）以下的小企业贷款在满足一定标

准的前提下，可视为零售贷款，具体的风险权重按照《商业银行资本充足率管理办法》执行。

（二）在计算存贷比时，对于商业银行发行金融债所对应的单户500万元（含）以下的小企业贷款，可不纳入存贷比考核范围。

九、根据商业银行小企业贷款的风险、成本和核销等具体情况，对小企业不良贷款比率实行差异化考核，适当提高小企业不良贷款比率容忍度。

十、积极推动多元化小企业融资服务体系建设，拓宽小企业融资渠道。同时协调各地方政府、各部门进一步落实和完善相关财税支持政策，完善社会信用体系，推动商业银行同融资性担保机构、产业基金的科学有序合作，创造良好的社会基础。

本通知所指小企业，暂以《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企〔2003〕143号）的小企业定义为准，国家有关部门对小企业划型标准修改后即按新标准执行。

农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村中小金融机构参照本通知执行。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和有关商业银行，组织做好贯彻实施工作，并及时总结小企业金融服务工作的问题和经验，不断发展完善，将实施过程中的问题和建议及时反馈银监会。

二〇一一年五月二十五日

第三篇：2011中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知

中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知

银监发〔2011〕59号

各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：

近年来，为深入贯彻落实党中央、国务院的战略部署，着力解决小企业融资方面的突出问题，监管部门积极引导商业银行开展小企业金融业务，不断优化小企业融资环境，取得了明显成效。为巩固小企业金融工作成果，促进小企业金融业务可持续发展，支持商业银行进一步改进小企业金融服务，现将有关要求通知如下：

一、指导商业银行重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小企业的融资需求。

二、引导商业银行继续深化六项机制（利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制），按照四单原则（小企业专营机构单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算），进一步加大对小企业业务条线的管理建设及资源配置力度，满足符合条件的小企业的贷款需求，努力实现小企业信贷投放增速不低于全部贷款平均增速。

三、鼓励商业银行先行先试，积极探索，进行小企业贷款模式、产品和服务创新，根据小企业融资需求特点，加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品及抵（质）押方式的研发和推广。

四、优先受理和审核小企业金融服务市场准入事项的有关申请，提高行政审批效率。对连续两年实现小企业贷款投放增速不低于全部贷款平均增速且风险管控良好的商业银行，在满足审慎监管要求的条件下，积极支持其增设分支机构。

五、督促商业银行进一步加强小企业专营管理建设。对于设立“在行式”小企业专营机构的，其总行应相应设立单独的管理部门。同时鼓励小企业专营机构延伸服务网点，对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行，支持其在机构规划内筹建多家专营机构网点。

六、鼓励商业银行新设或改造部分分支行为专门从事小企业金融服务的专业分支行或特色分支行。

七、对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行，在满足审慎监管要求的条件下，优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债，同时严格监控所募集资金的流向。

八、对于风险成本计量到位、资本与拨备充足、小企业金融服务良好的商业银行，经监管部门认定，相关监管指标可做差异化考核，具体包括：

（一）对于运用内部评级法计算资本充足率的商业银行，允许其将单户500万元（含）以下的小企业贷款视同零售贷款处理，对于未使用内部评级法计算资本充足率的商业银行，对于单户500万元（含）以下的小企业贷款在满足一定标准的前提下，可视为零售贷款，具体的风险权重按照《商业银行资本充足率管理办法》执行。

（二）在计算存贷比时，对于商业银行发行金融债所对应的单户500万元（含）以下的小企业贷款，可不纳入存贷比考核范围。

九、根据商业银行小企业贷款的风险、成本和核销等具体情况，对小企业不良贷款比率实行差异化考核，适当提高小企业不良贷款比率容忍度。

十、积极推动多元化小企业融资服务体系建设，拓宽小企业融资渠道。同时协调各地方政府、各部门进一步落实和完善相关财税支持政策，完善社会信用体系，推动商业银行同融资性担保机构、产业基金的科学有序合作，创造良好的社会基础。

本通知所指小企业，暂以《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企〔2003〕143号）的小企业定义为准，国家有关部门对小企业划型标准修改后即按新标准执行。

农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村中小金融机构参照本通知执行。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和有关商业银行，组织做好贯彻实施工作，并及时总结小企业金融服务工作的问题和经验，不断发展完善，将实施过程中的问题和建议及时反馈银监会。

二〇一一年五月二十五日

第四篇：中国银监会关于认真落实“有保有压”政策进一步改进小企业金融服务

中国银监会关于认真落实“有保有压”政策进一步改进小企业金融服务.txt28生活是一位睿智的长者，生活是一位博学的老师，它常常春风化雨，润物无声地为我们指点迷津，给我们人生的启迪。不要吝惜自己的爱，敞开自己的胸怀，多多给予，你会发现，你也已经沐浴在了爱河里。中国银监会关于认真落实“有保有压”政策进一步改进小企业金融服务的通知银监发【2008】62号

中国银监会关于认真落实“有保有压”政策

进一步改进小企业金融服务的通知 银监发【2008】62号

机关各部门，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管信托公司、财务公司、金融租赁公司：

根据党中央、国务院领导同志对促进和改善小企业金融服务工作的重要批示精神，以及下半年经济工作要求，针对当前和今后较长时期内小企业经营所面临的困难，为缓解小企业融资难问题，银行业金融机构要按照科学发展观的要求，改革创新，求真务实，履行责任，有所突破，进一步改进对小企业的金融服务，加大对小企业的信贷支持力度。现将有关要求通知如下：

一、要最大限度将新增贷款规模真正用于支持小企业的发展。各银行业金融机构要认真贯彻落实“有保有压，区别对待”的方针，增强自觉性和主动性，加大信贷结构调整力度，改善资产期限的配置结构，并坚持总量微调和结构优化相结合，确保新增信贷总量用于改善信贷结构，真正用于加大对小企业的信贷投入。一是要单列规模，单独考核。要按照小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年的原则，单独安排小企业的新增信贷规模，单独考核。要加强资产存量结构调整，贷款回收后，要加大力度投向重点领域和经济薄弱环节，优化存量信贷结构。二是要单列客户名单，单独管理，单独统计。要把握好宏观调控的重点、节奏和力度，根据国家产业政策和环保政策，将符合产业政策、环保政策，以及有市场、有技术、有发展前景的小企业作为重点支持对象，单独列出各级分支机构支持的小企业客户名单，以利于客户经理营销、信贷审批时准确把握。三是要单独定价，合理浮动。要在防范风险的同时支持小企业可持续发展，在提高自身效益的同时履行好社会责任，对小企业贷款利率在风险定价的基础上合理浮动。不能借发放贷款之机搭销保险、基金等产品，不能附加不合理的贷款条件，不能变相收取不合理的费用。

二、要进一步增强小企业金融服务功能。各银行业金融机构要结合自身实际，选择合适的经营模式和组织架构把“六项机制”落到实处，实现小企业授信的商业性可持续发展。各大中型银行要增强服务意识，根据小企业融资需求“短、小、频、急”的特点，进行组织架构和流程再造，推进小企业授信事业部制，抓长效机制建设。要建立专门的小企业授信管理部门和专业队伍，建立分类管理，分账核算，单独考核的制度和办法，建立适应小企业授信特点的授信审批、风险管理、激励机制、人才培训和内部控制制度。各地方性银行机构要充分发挥服务小企业的功能优势，结合自身特点致力于县域和社区金融服务，在满足审慎监管要求、确保稳健经营的前提下，可充分运用所增加的信贷资源加大对当地小企业的信贷支持力度。各银行业金融机构在民营经济相对活跃、民间资本雄厚、金融需求旺盛的地区可适当增设机构网点；按照“低门槛、严监管”的原则，适当扩大村镇银行等新型金融机构的试点范围，加快审批进度。同时，要进一步规范和疏导民间借贷活动。

三、要加大力度推动金融创新。一是要创新小企业贷款担保抵押方式，在法律法规允许的范围内探索权利和现金流质押等新的担保方式，包括存货、可转让的林权和土地承包权等抵押贷款，以及知识产权、应收账款等质押贷款，推进股权质押贷款等。二是要在加强监管、控制风险的前提下，发展信托融资、租赁融资、债券融资和以信托、租赁为基础的理财产品，拓宽小企业融资渠道。要在规范管理的基础上，逐步推进小企业信贷资产证券化业务。三是要发展并创新小企业贸易融资手段，特别是扩大信用证项下贸易融资，探索非信用证项下贸易融资，鼓励将一般性应收账款用于支持小企业，包括发展应收账款融资，提供融通资金、债款回收、销售账管理、信用销售控制以及坏账担保等综合金融服务；鼓励仓单质押、货权质押融资，拓展供应链融资。四是要与保险公司加强互动。将银行融资与保险公司的信用保险紧密结合，银行凭借交易单据、保单以及赔款转让协议等文件，为企业提供贸易融资，利用保险公司分担风险能力较强的优势，扩大小企业融资的能力。五是要将信贷产品、资金结算、理财产品、电子银行等产品与贸易融资产品有效结合，捆绑营销，为小企业提供全面的金融服务。同时，要加强小企业融资财务顾问和咨询服务，为小企业提供理财服务，并帮助小企业规范运作，有效避免各类经济金融诈骗，保证资金安全。

四、要科学考核和及时处置小企业不良贷款。银行业金融机构应坚持风险覆盖和可持续原则，减少金融交易过程中可能出现的道德风险。根据自身信贷管理和风险防范的特点和需要，采用先进的技术和准确的方法对小企业贷款进行风险分类，在科学测算的基础上合理制定小企业不良贷款控制指标和不良贷款比例，对小企业不良贷款实行单独考核。按照新的金融企业呆坏账核销管理办法，对小企业贷款损失依法及时核销。

五、要综合发挥各项配套政策的推动作用。银行业金融机构要充分合理运用财政税收政策调整的有力时机，加强对小企业的信贷支持，积极帮助出口企业做好资金结算等服务工作。要综合发挥直接融资、间接融资、风险补偿、财税支持等作用，拓展融资渠道，适应不同行业、不同业绩、不同盈利水平的各类小企业融资需求，降低小企业对信贷市场的依赖程度。监管部门和银行要主动协调有关部门加快推进信用体系建设，探索以信用建设为支撑的融资模式，改善小企业融资环境。加快建立适合小企业特点的信用征集体系、评级发布制度、违约信息通报机制以及失信惩戒机制，研究制定小企业信用制度管理办法，提供有效信息共享和传播平台。

六、要切实转变作风努力为小企业融资办实事、办好事。各单位、各银行业金融机构要改变工作方法简单、作风浮躁的问题。由领导带头深入小企业做调查研究，做到贴近业务，贴近客户，贴近市场，要真抓实干，真正为小企业发展办实事、办好事，办解燃眉之急的事，办雪中送炭的事。要从银行自身发展战略、市场定位出发，培养一批优秀的小企业作为将来忠实的优质客户群体。单位和机构负责人一定要走出办公室，走出会议室，深入基层，深入企业，开展进厂入店的调研活动，切实调查了解新情况新问题，倾听基层意见，倾听企业呼声，面对面的商量办法，研究措施，以真实的服务、真切的情感、真正的支持，塑造良好的银行形象，赢得社会的回报，赢得公众的信赖，为社会经济发展勇担社会责任，做出更大贡献。

各银行业金融机构要结合实际，提出具体工作措施，认真贯彻落实，并于9月20日之前将落实情况报送银监会。各地方法人机构将落实情况报银监会当地派出机构。

二〇〇八年八月二十九日

附件信息：

版权所有 中国银行业监督管理委员会 地址: 北京市西城区金融大街甲15号 邮政编码：100140 ICP备05072642号

第五篇：襄樊银监分局关于进一步改善小企业金融服务促进县域经济发展的意见

市人民政府办公室转发襄樊银监分局关于进一步改善小企业金融服务促

进县域经济发展指导意见的通知

各县（市)、区人民政府，各开发区管委会，市政府有关部门：

襄樊银监分局《关于进一步改善小企业金融服务促进县域经济发展的指导意见》已经市人民政府同意，现转发给你们，请认真贯彻落实。

二○○九年七月十四日

关于进一步改善小企业金融服务促进县域经济发展的指导意见

（襄樊银监分局2009年7月）

根据《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》（国办发〔2008〕126号）和《中共湖北省委、湖北省人民政府关于加大投资扩大内需保持经济持续较快发展的若干意见》（鄂发〔2008〕17号）精神，为认真贯彻落实国家提振经济的一系列政策措施，积极发挥银行业服务经济发展的作用，进一步改善对小企业的金融服务，促进县域经济更好更快发展，现提出以下意见：

一、增强经营理念，充分认识支持小企业发展的战略意义

各银行业金融机构要站在落实科学发展观的高度，高度重视小企业金融服务工作，切实消除思想认识上的误区和疑虑，增强做好小企业金融服务的使命感、紧迫感、责任感。要充分认识拓展小企业金融服务业务，支持小企业发展对推动全市经济结构升级、巩固和扩大就业、提高城乡居民收入水平、增加税收、建设和谐社会等方面的重要意义；要充分认识支持小企业发展，是银行调整优化信贷结构，规避大额集中风险，实现协调可持续发展的内在要求。特别是在当前形势下，辖内各银行业金融机构要站在“保增长、促内需、调结构”的高度，全面贯彻落实好国家支持中小企业发展的系列政策，切实增强银行履行社会责任的认识，加大对小企业金融产品创新和信贷支持力度，主动与小企业对接金融服务，努力实现银行、企业、经济和社会发展的多方“共赢共活”。

二、明确目标任务，力促全市小企业健康持续发展

针对全市小企业金融服务工作发展实际，结合国家有关支持小企业发展的一系列政策措施，特提出全市银行业金融机构支持小企业发展的总体目标：积极围绕“思想认识到位、组织保障到位、机制建设到位和技术培训到位”的整体要求，努力改善经营管理、创新服务产品、优化支持环境，确保实现小企业授信管理水平、小企业贷款增长和小企业贷款占比“三提高”。主要任务：以建立小企业专营服务机构为突破口，加强和完善“六项机制”建设；以加强小企业金融服务模式和金融产品创新为抓手，因地制宜、分类指导，推动小企业授信业务发展；以监管引领为推动力，加强政策分析、监管督导和窗口指导，充分发挥监管政策和手段的杠杆效应；以促进环境建设为重要内容，落实扶持政策措施，推动授信环境的逐步改善。

三、创新经营模式，积极构建更多的小企业融资载体

（一）加快小企业金融服务专营机构建设。各银行业金融机构要按照建立小企业授信“风险定价、成本利润核算、信贷审批、激励约束、违约信息通报、风险管理”六项机制的要求，积极研发和创立相对独立的运营管理机制，发挥专业化经营优势，提高小企业金融服务效率和服务水平。各银行业金融机构尤其是国有商业银行和法人机构要在二级分行本部，单独设立小企业金融服务管理部门，并有选择地在小企业密集区建立小企业金融服务专营支行，或将现有具备条件的支行改建为小企业金融服务专营支行，鼓励具备条件的银行金融机构筹建单独颁发金融许可证和营业执照的小企业专营机构。

（二）积极开展小企业金融方式创新。各银行业金融机构要积极开发和引入多样化、有特点、适应小企业需求的金融产品，并积极通过包括襄樊政务网中的“银行资讯”平台在内的多种渠道，及时将创新的小企业金融服务产品进行推介，使小企业能够及时获取融资信息。有条件的银行业金融机构要推行电子商务合作服务模式，以网络银行为平台，利用互联网快捷便利优势，携手有实力的网商，开展电子商务领域的合作，开发电子商务联贷联保业务，并将小企业信贷产品与网上银行、电话银行等进行资源整合，突破小企业金融服务上的地域性限制。

（三）加大对小企业和县域经济的资金投入。各银行业金融机构要确保对小企业的信贷增量不低于

上年水平，增幅不低于全部贷款平均增幅。农发行要在重点支持农业产业化项目的基础上，加大对农业小企业的信贷投入，确保对县域信贷投入不断加大。在缴存法定存款准备金、留足备付金后，农业银行和农村信用联社在县域新增存款原则上要用于当地，村镇银行在县域吸收的存款要全部用于当地，其他商业银行在县域新吸收的存款主要用于当地。同时，积极探索将邮储银行富余资金以市场化手段转入县域金融机构，加大邮储资金回流县域的力度。

四、改进信贷方式，切实提升支持小企业发展能力

（一）切实改进授信管理方式。各银行业金融机构要在有效控制风险的前提下，根据不同区域的经济发展水平和信用环境，不同机构和不同授信产品的风险程度，实行差别授信的方法，适当下放信贷审批权限。要适当调整贷款使用方式，在风险可控的前提下，对确实符合条件的小企业可以发放信用贷款，在授信的额度和期限内一次审批，周转使用；对经营运转正常、市场前景良好，暂时出现流动资金紧张的小企业，通过授信审查，可适度延长贷款期限。

（二）积极优化信贷结构。各银行业金融机构要坚持“区别对待，有保有压”的信贷政策，加大对产业升级的信贷支持力度，提供有效信贷支持。信贷资金要优先支持市场带动型、科技型、成长型企业以及有优势、有特色、有基础、有前景的农业产业化龙头企业。各银行业金融机构要加强对汽车、高新技术重点成长型产业集群的调研，积极培育、扶植有市场前景、符合信贷政策的小企业；对技术成熟、具有良好市场前景的高新技术产品和专利产品的生产企业，只要还款有保障，都应积极发放贷款予以支持。

（三）完善贷款利率风险定价机制。各银行业金融机构要根据小企业的实际情况，突破按信用等级确定利率浮动幅度的作法，科学测算违约率和损失率，在进行成本、风险、收益等精细化核算基础上实行差别定价，通过风险定价来覆盖小企业贷款的风险成本，从而实现小企业贷款业务的可持续开展。

（四）科学选择信贷方式。各银行业金融机构要坚持“市场银行”导向，贴近市场和企业，围绕地方特色开发适合商贸小企业、科技小企业、农村小企业等特色小企业需要的贷款方式，积极构建方便快捷的融资途径，大力拓展信贷业务品种，适时推出适合小企业需求的金融新产品。对市场经营户

可办理商位使用权权利质押贷款；对生产季节性产品企业，可办理仓单质押贷款。通过发放封闭贷款、贴息贷款、出口退税帐户托管贷款及保险保证贷款等，积极支持小企业的发展。

（五）创新融资担保方式。各银行业金融机构要积极探索可以用于融资担保的财产范围，凡不违反现行法律规定、财产权益归属清晰、风险能够有效控制、可用于贷款担保的各类动产和不动产，都可以用于融资担保。积极探索运用权利和现金流质押等新的担保方式，包括存货、机器设备、可转让的林权和土地承包权等抵押贷款，以及知识产权、应收账款等质押贷款，推进股权质押贷款和专利权质押贷款。积极办理由企业法人代表或大股东出面担保、由其个人承担无限责任的担保贷款及小企业间的联保贷款。

五、加强监管督导，持续推进小企业金融业务稳健发展

（一）加强监管引导。银行监管部门要持续发挥好监管的引领和督导作用，积极改进和完善监管策略措施，深入推进银行支持小企业发展工作。通过加强监管会谈、窗口指导、风险提示、签订工作目标责任书等多种方式，加强商业银行贷款集中度考核，引导、支持和督促银行业金融机构进一步完善“六项机制”，合理调整信贷结构，加大小企业金融服务工作力度。积极支持银行在风险可控的原则下，对企业基本面较好、信用记录良好、有竞争力、有市场、有订单但暂时因为受金融危机影响而出现经营或财务困难的企业，予以信贷支持。鼓励银企双方友好协商，对符合重组条件的贷款，根据实际情况对贷款的品种、期限进行科学调整，实施贷款重组。支持商业银行按照《商业银行并购贷款风险管理指引》的要求，开展并购贷款业务，支持企业兼并重组，促进企业技术进步、产业结构调整和资源优化配置。

（二）实施差别监管。银监部门要将小企业金融服务工作作为银行高管人员履职评价的重要内容，要充分发挥机构、业务市场准入、现场检查等监管手段的导向作用。对工作力度大、风险防范好的银行业金融机构，在业务创新、机构网点等方面优先给予支持，少安排或不安排现场检查。对不作为、不落实、不到位的银行业金融机构，采取约见谈话、通报批评、加大监管频率和力度等措施，强化监管推动。

（三）强化考核通报。银监部门要建立小企业金融业务考核制度和定期巡察制度。按季做好小企业

授信分析工作，准确分析小企业授信工作中的新情况、新变化和发展趋势，特别是对数据发生较大调整变动的应及时分析原因，提高统计分析质量和水平，为改进小企业金融服务工作提供决策参考。按季对各地、各银行业金融机构的小企业贷款情况进行排名、通报，年终进行总结考评，并将考评结果作为市、县政府奖励的重要参考依据。同时，根据考核情况要定期安排进行巡察活动，总结宣传银行好的经验做法，督促不断加大工作力度，确保小企业金融业务协调发展，持续提升辖内银行业支持小企业工作的能力和水平。

（四）科学实施监管问责。银监部门要按照“实事求是、宽严适度”地原则，实施不良贷款考核和贷款责任追究。对在小企业贷款业务中严格遵守有关法规和相关程序，“三查”独立，勤勉尽职，只是由于市场突变而造成贷款质量下降的，可以免除有关信贷人员的相关责任。同时，设定相对其他信贷业务更为合理的不良贷款容忍度和尽职免责办法。

六、构建合作机制，努力营造良好小企业金融发展环境

（一）建立小企业金融服务沟通机制。各银行业金融机构要主动加强与政府有关部门的沟通，形成银政联手、银企联动、银银联合的工作格局。建立起银行与政府相关部门之间的沟通机制，及时通报政府及有关部门的政策措施，交流各银行业金融机构改善小企业金融服务工作成果，研究解决小企业金融服务工作中出现的新情况、新问题。

（二）建立小企业融资需求项目库。各银行业金融机构要主动收集小企业的合理信贷需求，通过咨询、项目推介、定期沟通、银企洽谈等多种形式，使好的小企业和项目进入银行的项目库。同时，各银行业金融机构要将产品和服务向政府主管部门和小企业推介，促进银企双方信息的有效对接。

（三）建立促进银行加大小企业信贷投入的激励机制。各银行业金融机构要积极向各级政府汇报，争取建立小企业贷款风险补偿基金和小企业信贷投入的奖励办法，每年拨付一定比例的资金，在严格考核的基础上用于对银行小企业贷款业务的风险补偿，对银行的高管人员进行奖励。

（四）采取切实措施降低小企业融资成本。各银行业金融机构要积极向市政府及有关部门汇报，争取制定全市规范统一、便于操作、价格合理的评估、抵押、担保收费办法，简化办事程序，严禁将

评估作为抵押登记的前提条件，合理确定抵押期限，减少小企业融资成本。

（五）积极构建银企互信机制。建立长期的相互依存、相互信赖、相互促进的“银企”关系，通过产品订单查询、纳税申报、水电费缴纳等多种方式，增加企业信息来源，提高企业信息披露的透明度和可信度。

（六）建立多层次小企业融资担保平台。鼓励和支持银行业金融机构加强与担保公司的业务合作，积极推动银行业金融机构与有条件的担保公司开展再担保业务合作，逐步形成完备的小企业融资担保和再担保体系。要切实落实《省人民政府办公厅关于加快推进中小企业信用担保体系建设意见的通知》（鄂政办发〔2008〕8号）文件中规定：省每年留成给县（市）新增税收的50%，必须足额用于补充各地信用担保机构的资本金。

（七）进一步加强信用环境建设。各银行业金融机构要积极配合地方政府推动信用体系建设，增强全民诚信意识，加快建立以人民银行的信贷登记系统为基础，增加工商、税务、质监、司法、海关、产权登记机关、公用事业单位等其他相关职能部门的公共信息，形成完善的信息共享平台，不断改善信用环境。积极争取各级政府及有关部门维护银行合法权益、打击查处各种非法金融活动，确保金融秩序稳定。

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