对银行履约保函项下预付货款解冻等问题的探讨（合集5篇）

第一篇：对银行履约保函项下预付货款解冻等问题的探讨

对银行履约保函项下预付货款解冻等问题的探讨

事件过程简介

H公司于2004年4月与某境外买方签订了出口价值30万美元的一套设备的合同。按合同规定,买方应凭H公司委托其银行开出的履约保函,预付合同总额的50%,即15万美元给H公司。之后,买卖双方都严格地执行了合同,即买方给H公司开来了信用证和预付了15万美元,H公司委托银行开出了履约保函并于2005年8月底将该套设备装船了。但令H公司意想不到的是，当9月初向其银行提交信用证规定的全套单据后,要求该行解冻买方的预付款时却遭到婉言拒绝。该行的理由是：尽管履约保函已逾期,H公司也提交了所有单据,但是没有得到通知行SWIFT报文证实已从买方处收回了正本保函;买方的索偿函电是否在途还不得而知。无论H公司如何解释,该行就是不愿意解冻预付款。

甚至于H公司已收到了买方支付的信用证项下的款项时,该行仍然以尚未收到通知行的任何证明为由继续拒绝解冻预付款。无奈之下,H公司只得向该行的上级行反映此事。最终,H公司做了详尽的书面说明才得以取得该预付款。从H公司提交单据到取得该预付款,整整耗时达3个月之久。

由此引发的思考

笔者看了该行的履约保函,其格式和内容与国内其他商业银行大体上是一样的,有买卖双方的名称、担保总额、承诺条款和到期日等。但对该行的过于谨慎而不顾当事人的实际利益的做法,笔者不能苟同,同时也引发了笔者对我国商业银行现行的履约保函中的预付款的解冻和保函失效条件等条款做深入的探讨。

一般贸易中的银行履约保函通常有两种情况,一是买方预付了货款的,由卖方委托其银行开出的以买方为受益人的履约保函,这也称之为履约还款保函；二是买方没有支付预付货款,而是由卖方委托其银行向买方开出的合同总额的一定比例的履约保函,这大都是大宗贸易的习惯做法。本案中所述的保函就是指前者,其主要条款有3条：1.当受益人(买方)向我行书面声明申请人(卖方)没有履约并经通知行证实其签字的有效性和转送我行,我行即将预付货款悉数退还；2.本保函的失效日期为2005年8月30日；3.过了失效期后,你司应将原始保函退回通知行以便注销。这3个条款是我国商业银行所开出的履约保函所惯用的。但结合本案中担保行的做法和担忧,笔者认为该行之所以过于谨慎,迟迟不予解冻预付款给H公司,主要原因是保函条款本身不够严谨而造成的,还有待于对银行履约保函条款进一步改进或增设。笔者的观点主要是：

一、银行履约保函的宗旨是确保有关当事人履行相关合同或义务。一旦当事人业已履行了合同或义务,即向担保银行提交了相关的履约证明,如运输单据,那么从实际意义上来看银行保函的作用也就随之而失去,但这与保函中所规定的有效期并不矛盾,因为银行的信用是不可能无限期的。因而,笔者认为应在银行保函中加上这样的条款：自我行收到申请人提交的符合相关合同或信用证所规定的足以证明申请人已经履约的运输单据(如海运提单等)后,我行即把预付款项解付给

申请人,本保函也随之而失效,尽管与本保函中所规定的失效期相抵触。

二、银行保函中应明确规定受益人索偿的时间限制。但若像本案中的保函所规定的第3个主要条款,就没有指出具体的索偿时间,仅凭受益人的一纸声明加上通知行的证实该声明的签字的有效性就可向担保行索回预付款项.这对保函的申请人是极为不利的。这是因为如果在合同或信用证规定的最迟装运期限之前,受益人就声明申请人没有履约,一旦接到受益人的声明，担保行就必须无条件的支付给受益人。若此,保函的申请人岂不落个鸡飞蛋打的被动局面。所以笔者认为,要想确定合同是否被执行,关键要看是否在最迟装运期前(含最迟装运日)履行了装运义务。进一步说,就是保函的受益人声明申请人没有履约的具体时间只能在所规定的最迟装运日之后而决不能在其之前。否则不合乎常规。有鉴于此,笔者建议我国的商业银行对外的履约保函里增设如下的条款：受益人仅能在有关合同或信用证规定的XX最迟装运期之后向我行声明申请人没有履约；倘若我行在收到该声明之时,已收到申请人提交的足以证明其已在规定的最迟装运日期之前(含当日)的运输单据,我行将视同申请人已经履约而不予偿还受益人。

三、至于过期的银行保函,由于担保行是无法控制受益人能否将正本保函退回原通知行以让通知行注销。因而，笔者感觉上述银行保函中的第3个条款意义并不大，因为按该担保行意见,受益人若不退还该正本保函，担保行就不敢将预付款解付给申请人；假设受益人永远也不退还,申请人岂不永远得不到此款项了吗？基于此考虑,笔者认为该条款最好改成这样：在过了失效期的3个工作日内，通知行应向我行电传证实已从受益人处收回正本保函，否则我行同样关闭档案。

笔者相信，在银行保函中有了类似上述3项条款，就不应出现本文开始所说的H公司应收的预付款项被冻结3个月的尴尬局面,，同时也多少能解除担保行的一些后顾之忧。

第二篇：银行履约保函格式

银行履约保函格式

保函编号：

致：

鉴于（下称“委托人”）在贵方单位的招

标项目中标，我行同意为委托人出具履约保函，作为委托人履行代建合同责任的担保，以使你方得到履约保函的保障。

一、我行保证在收到贵单位于保函有效期内送达的依本保函约定的索赔文件后，在 7个工作日内无条件和不可改变地向贵单位支付金额最高不超过（总投资的3%）人民币（币种）万元的履约保证金，并放弃向你方提出任何异议和追索的权利。

二、贵单位的索赔文件应符合下述条件：

（一）贵单位法定代表人或其授权代表签字并加盖单位公章；

（二）在保函有效期内送达我行；

（三）明确的索赔金额（不得超过本保函第一条所列之限额）；

（四）贵单位出具的委托人违约事项说明。

三、本保函自签发之日起生效，有效期截至项目资产移交使用单位之日止。除非你方提前终止或解除本保函，且本保函于下述任一事项发生之时立即失效，我行在本保函项下的保证义务即刻解除：

（一）本保函有效期限届满；

（二）委托人履行了《代建合同》项下全部义务；

（三）我行保证的义务履行完毕。

四、我方受本保函制约的责任是延续的、独立的和无条件的，代建合同的任何修改、变更、解释或不可执行都不能削弱或影响我方受本保函制约的责任，委托人在代建合同项下对你方的任何抗辩也不能削弱或影响我方在保函项的付款责任。若贵单位于委托人协商变更《代建合同》，应督促委托人书面告知我行并将变更后的合同送一份给我行备案。

五、我方收到你方出具的代建单位财务决算资料已经送交市财政部门的书面通知后，本保函担保金额即按贵方通知的金额予以递减。

六、保函失效后请将本保函退回我方注销。无论正本最终退回与否，不影响本保函依上述约定自动失效。

本保函项下的所有权利和义务受中华人民共和国法律管辖和制约，我行在保函项下作出的付款承诺决不反悔。

担保银行名称：（盖公章）

法定代表人：（盖章、签字）

银行地址：

邮政编码：传真：电话：

开立日期：年月日

第三篇：银行履约保函格式

1.银行履约保函格式

不可撤销履约保函（示范文）

银行编号：

致：（下称“受益人”）

鉴于（承包人的名称与地址）（下称“承包人”），已保证按 工程名称（招标编号：）中规定的义务履行合同。

根据上述合同（采购文件）规定，承包人应向受益人提供一份金额为合同总价的 %即 人民币（RMB 元）的不可撤销银行履约保函，作为承包人履行上述合同的担保。

我方（银行名称），受承包人的委托，作为连带责任保证人，无条件和不可撤销地同意在受益人出具本保函原件且提出因承包人没有履行上述合同规定，而要求扣划保证金的书面要求后，为受益人扣划金额不超过人民币（RMB 元）的保证金。

我方还同意，任何受益人与承包人之间可能对合同条款的修改、规范或其他合同文件的变动补充，都不能免除我方按本保函所承担的责任。因此，有关上述变动、补充和修改无须通知我方。

本保函的期限应从合同签订到项目服务期满后并经甲方验收合格，结算完毕后28天内保持有效。

保证人：（公章）负责人：（签字）联系电话： 地址： 日期：

2.公证书格式

公证书（示范文）

（）××字第××号

兹证明××××（银行全称）法定代表人（或法定代表人的代理人）×××于××××年×月×日，在××（签约地点或本公证处），在我的面前，签署了前面的编号为××××的《不可撤销履约保函》。

经查，不可撤销履约保函上的签字、印章属实。

中华人民共和国××省××市（县）公证处 公证员（签名）××××年×月×日

第四篇：银行履约保函 格式

人民币履约保函

编号：

致：（以下称“受益人”）

本行应（以下称“申请人”）的申请，根据受益人与申请人签订的编号为 的（以下称“基础合同”）而向受益人出具履约保函。

一、本行仅在不超过人民币（担保金额大写）内向受益人承担保证责任。

二、本保函保证的方式为下列第（壹）种：（壹）连带责任保证；（贰）一般保证。

三、本保函保证期间为下列第（贰）种约定：

（壹）本保函保证期间自保函生效之日起至 年 月 日止；（贰）本保函保证期间自保函生效之日起至受益人向申请人颁发交工证书之日止，但最迟至

/年

/月

/日止；

（叁）本保函保证期间自保函生效之日起至 签发保修责任书后 天止，但最迟至 年 月 日止；

（肆）本保函保证期间自保函生效之日起至 止，但最迟至 年 月 日止。

四、在保函有效期内，如申请人未履行基础合同约定的义务，本行收到受益人符合下列全部条件的索赔通知后 个银行营业日内进行审核后，按本保函的约定承担担保责任：

（一）受益人索赔通知应以书面形式提出，且应在本保函有效期内送达本行，否则，本行在本保函项下的担保责任将自动解除；

（二）受益人索赔通知应附有：

1、声明受益人索赔的款额并未由申请人或其代理人以其他方式直接或间接地支付给受益人；

2、申请人未履行基础合同义务的相关材料。

五、本保函载明的担保金额将随（将随改为不随）申请人逐步履行本保函基础合同或协议约定的义务而相应递减。

六、受益人与申请人协商变更基础合同的，如加重申请人责任致使本行保证责任加重的，需征得本行书面同意，否则本行不再承担因此而加重部分的保证责任。

七、本保函涉及的基础合同或基础交易无效则本保函无效，本行不承担任何保证责任。

八、未经本行书面同意本保函不得转让，并不得将本保函为任何债权债务设定质押、抵押或其他任何形式的担保。

九、因本保函发生争议协商解决不成，应向本行所在地人民法院提起诉讼。本保函适用中华人民共和国法律。

十、本保函自本行负责人或有权人签字并加盖公章之日起生效，至/年 /月/日止失效。

十一、本保函失效后本行不再承担任何责任，受益人应将本保函正本退还本行。此时继续保留保函正本及其他任何修改行为均不能使受益人得到在保函项下继续提出索赔的权利。

十二、本保函仅正本有效，副本、复印件、翻译件等其他任何形式均不具有法律效力。

兴业银行股份有限公司（盖章）

负责人或有权人：（签章）

签 发 日 期： 年 月 日

第五篇：银行履约保函

履约保函

业务编号：日期：

致：(下称“业主”)

根据业主（下称“你方”）与xxxxxxxxxxx有限公司（下称“委托人”）签署的《》(下称“合同”)的约定，委托人应向你方支付履约保函，保证委托人会正确的履行合同。

应委托人请求，我方交通银行股份有限公司xx分行（银行名称）在此不可撤消地承诺，在我方收到你方的书面要求和以下事项的书面说明后，向你方支付总额不超过人民币陆拾陆万柒仟陆佰肆拾元整（“保证金额”,即：RMB667640.00元）的任何一笔或几笔款额：

1）委托人违反合同规定的义务，以及

2）委托人违反合同其他方面的约定。

任何付款的要求都必须有你方盖章。在你方按照上述约定第一次书面提出要求得到前述金额内的任何付款时，我方即予支付，不挑剔、不争辩也不要求你方出具证明。

我方放弃你方应先向委托人要求赔偿上述金额后再向我方提出要求的权利。

我方进一步同意在你方和委托人之间的合同条款、合同项下的工程或合同文件发生变化、补充和修改后，我方承担本保函的责任也不改变，有关上述变化、补充和修改也无须通知我方。

改为本保函有效期截止至整体工程竣工验收合格并完成竣工验收备案手续、本工程竣工验收合格且你方发出的竣工证书及结算完成后第28天，最迟不超过2013年12月31日。

改为如合同提前解除，则履约保函的有效期应截止至合同解除备案后第28天。在本保函有效期内，保函保证金额随你方索赔金额或委托人付还预付款而减少。

本保函应受中华人民共和国（为本招标及合同目的，不包含港、澳、台地区）法律管辖。

交通银行股份有限公司xx分行

地址：xx市xx区xx路6号有权签字人电话：xxxx-82958691