中国银行工资

第一篇：中国银行工资

一、中行体系概况

中行全国员工有23万（正式工18万，临时工5万），储蓄所1.1万家，县支行945家，二级分行285家，省分行32家，总行40部门（与省行同级别）。

二、中行岗位职级

概述：除中行高管（董事会，监事会，行长等）外，中行薪资体系包括13级39档，1级1档最高，13级3档最低

1级 40个部级总经理，32个省行行长，级内档次依据所在部门重要性，能力，行龄等区分，但同级不同档薪资差别不大

2级 部级副总经理，省行副行长

3级 省行部门主管，二级分行行长

4级-5级 总行高级经理，省行部门副主管，二级分行副行长，依行龄、能力、部门不同，级别有差异，档次有差异

6级 总行中级经理，二级分行部门主任

7级

8级 总行新入职研究生为8级3档，职级为助理经理（初级经理）

9级 总行新入职本科生为9级1档，职级为助理经理

10级

11级

12级

13级

三、中行薪资计算（岗位薪资不包括业务奖金，客户经理做好的都不靠工资的，都是靠奖金的。）

每一级别，每一档次，有一个岗位目标年薪，目标年薪乘以岗位匹配度得到匹配工资，匹配工资七成作为岗位基本工资，三成作为年终绩效

例如：9级1档 目标年薪 66k 单位：人民币元

每月应发工资=（目标年薪×岗位匹配度×70%）÷12=（66000×75%×70%）÷12=2887.5全月应纳税所得额＝(每月应发工资－四金)－2000=2887.5×（1-8%-2%-0.5%-10%）-2000=295.6

缴税＝全月应纳税所得额×税率－速算扣除数=295.6×5%=14.8

每月实发工资=每月应发工资-四金-个税=2887.5-591.9-14.8=2280.8

注：扣除标准，2008年3月份起，个税按2000元/月的起征标准算；新入行员工匹配度为75%（匹配度随行龄增长，最资深行员匹配度达到110%）；中行系统正式员工有补充养老金（又称企业年金），似乎是个人缴2%，单位缴4%，上面计算过程没有包括这部分企业年金）绩效工资：年底员工提交一个个人年度总结，部门主管打分并评等级，根据不同等级获得不同的绩效比例，再乘以三成匹配工资，就是能拿到的绩效工资

年终绩效=66k×30%×100%=19800 标签：薪资 薪水

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1楼 作者：Elsie发表于：一周前 级别 A+ A B C D

绩效比例 130% 110% 100% 80% 60%

正常都能评定为B级

其他福利待遇 住房补贴(或员工宿舍），过节费，交通补助，午餐补助，通讯补助，防暑降温，购物券等

通过以上分析，不包括其他福利待遇，每月实际到手money=2280.8+19800÷12=3930.8

四、行业务岗位简介：

（一）支行业务线

1、对私柜台（似乎圈内叫高柜，就是隔着玻璃面对个人客户做业务的岗位，也称储蓄柜台）：普通大众平时接触最多，抱怨也最多，储蓄柜台的柜员很辛苦的，每天都在摄像头下工作，喝水上厕所的时间都没有，还要承受着被投诉的压力和收到假钞的风险，每天晚上轧账的时候，用马克思的话来说，是惊险的一跳，如果钱账对了，一天可以算是轻松结束了，如果不对就准备慢慢找错误吧，找死你为止，当然你肯定是找不出来的，这个时候，有经验的员工就会过来帮助你找错误，直到你一身冷汗出来，差不多也就OK了。有的银行还制定了非常严厉的监管惩罚措施，比如少敲一个私章50元。现在比较大的银行储蓄柜台一般都安排大专生和外包，不过还是有很多银行，特别是中小股份制银行，还是让本科生甚至研究生做储蓄柜台。

2、对公柜台

对公柜台：就是银行里我们能见到的那些比较大的敞开式窗口，专门做公司业务的，主要工作内容是开和接收支票、本票、贷记凭证等，还有公司保证金入账，转账等工作，不接触现金，一般操作的金额数字比较大，多拍一个零就是上千万甚至上亿。

3、对私客户经理

对私客户经理：零售客户经理，零售市场营销岗位等。工作内容主要是推销理财产品，做个人贷款（包括房贷，消费贷款，出国留学贷款等），做第三方存管，推销信用卡等个人业务。现在很多银行让本科生进去都做这个，其实就是做市场营销的，只不过商品是money而已。

4、对公客户经理

对公客户经理：又叫公司信贷，就是做推销公司业务，拉存款贷款，还有其他公司融资业务。其实是银行最赚钱的岗位，压力很大，做得好钱也最多。所以说如果你老爸是中国移动财务总监的话，你到任意一个银行去做公司客户经理不上班都不要紧，行长都要捧着你。一般刚进去就做公司信贷的本科生和研究生不是很多，其一是你手上没有资源，其二怕你跳槽了影响银行的正常业务。"

（二）分行业务线

一般在支行一线人员做好一笔贷款的资料收集和撰写报告后，就要交到分行去审批，分行审批一般需要经过风险管理部门和资金管理部门，风险管理部看看你的贷款有没有风险，然后提供批多少贷款的建议，然后资金管理部再放款。然后还有做国际结算的部门，顾名思义，我不展开了。另外还有些杂七 杂八的部门，比如财务部，会计部等，不是银行赚钱的主要部门就不讲了。

第二篇：中国银行工资证明

中国银行工资证明

如果向中国银行申请房屋贷款、申请信用卡等业务需要提供个人收入证明，其格式范本如下：

中国银行股份有限公司合肥市支行：

兹有我单位职员(姓名)________________，身份证件号码：________________________，向贵行申请贷款。特此证明该职员在本单位职务为_______________，已连续工作________年，税后收人情况如下：

基木工资：___________________元/月

奖金：_____________________元/月

分红：_____________________元/月

总计：_____________________元/月

上年总收入：___________________元

我单位将承担该证明与实际情况不符所引起的法律责任。

单位(章)：

电话：

联系人：

日期：2010年8月8日

附注：l、本证明落款处需加盖单位有效公章或人事部门章，井必须留有固定联系电话。

2、联系人需是清楚借款人收入惜况的人力部门或财务部门人员或等同职务的其他人员，但不可是借款人本人或其直系亲属。

该证明已通过__________方式进行核实。核实人(章)：_________，日期：___年__月__日。

收入证明

中国银行湘潭城东支行:

兹有我单位职工(借款人)身份证件号:

向贵行申请个人投资经营贷款，我单位保证以下证明资料情况真实，有效。如有虚假，愿承担法律责任。

一、该同志系我单位部门(车间、分厂)正式(聘用)职工、职务：职称：军衔：

二、该同志月收入元(实发部分)，详情如下：

应发部分应扣部分实发合计

职务工资责任津补贴补贴奖金效益工资其他小计公积金失业保险医疗保险所得税其他小计

证明单位(公章)：

经办人(签名)：

联系电话：

单位地址：

邮政编码：

年月日

中国银行股份有限公司上海市支行:

兹有我单位职员（姓名）_______________________，身份证件号码：________________________，向贵行申请贷款。特此证明该职员在本单位职务为_______________，已连续工作________年，税后收人情况如下：

基木工资：___________________元／月

奖金：_____________________元／月

分红：_____________________元／月

总计：_____________________元／月

上年总收入：___________________元

我单位将承担该证明与实际情况不符所引起的法律责任。

单位（章）：

电话

联系人

日期

附注：l、本证明落款处需加盖单位有效公章或人事部门章，井必须留有固定联系电话。

2、联系人需是清楚借款人收入惜况的人力部门或财务部门人员或等同职务的其他人员，但不可是借款人本人或其直系亲属。

该证明已通过__________方式进行核实。核实人（章）：_________，日期：___年__月__日。

____________________________________________

第三篇：中国银行快捷代发工资指引

分享中行卡快捷代发工资的操作流程，希望和我一样的小伙伴，不要经历我一样的摸索过程~~

1、做好中行卡的工资表，并且将“税后工资”做进去中行发工资专用表中；注意点：这个数字的小数点后面的数字最多是两位，多了的话表格转化不了

建议表格里面的内容有：

2、专用表格做好之后，用“中国银行批量文件制作工具”转化；工具如下图：

3、操作步骤

第一步：批量转换—类型：快捷代发—选择文件

第二步：选择相应的表格

第三步：修改映射关系—修改起止行数 注意点：

1、因为之前的转换记录会保留，需要重新选择行数，根据“序号”那一列来选，从“序号”的下一行的序号数到最后是多少就是：1-几

2、“收款人开户行号”以及“收款人开户行”不需要写，因为我们已经分开了中行卡以及其他行卡，全部是中行卡的行号，所以不需要填写这两个

第四步：修改完之后保存“映射关系”

第五步：转换文件

第六步：填写批信息：“付款人账号”、“指定付款日期”、“用途”—保存文件：命名

4、登录中行网银—选择“代收代付”—“快捷代发”

（1）选择文件

（2）上传文件—委托成功—等待银行通过—转变为：“待授权”状态

（3）确定是否已成功—查记录—批次号为蓝色的时候就表示成功

Reason Lee

第四篇：中国银行代发工资业务操作指南

中国银行网银代发工资业务操作指南

网银登陆（从集团入口）进入便捷服务 —— 工具下载

下载红框内的一项，解压，打开，选择“启用宏”。

具体操作可参照解压后的“RealTimePayoffBatchDataTemplate.xlt”的“说明”Sheet。

蓝色为必填项。橙色为自动加总项。白色为选填项。

付款行联行号：41995 收款行：1 收款行编号：21 用途：EV

行数不够，点表格下方“插入行”。填好表格，点“保存格式文本数据”。默认文件名不要改动。“代收代付批量数据文件.txt”。

进入代收代付 —— 快捷代发（工资）——委托 —— 浏览（导入生成的代收代付批量数据文件.txt）——上传 —— 上级授权 —— 集团授权 即可。记录生成的批次号，可通过“批明细查询”和“笔明细查询”，查询处理结果。

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第五篇：中国银行

中国银行股份有限公司青州支行业务介绍：

1、公司业务及结算业务：

一、人民币流动资金贷款

（一）申请条件

1、持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照，事业法人应持有法人资格证明文件；

2、持有中国人民银行核发的贷款证（卡）；

3、借款申请人经济效益好，信用状况佳，偿债能力强，管理制度完善；

4、落实中国银行认可的担保；

5、在中国银行开立基本账户或一般存款户。

（二）客户提供的资料

1、借款申请书；

2、企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；

3、经年审合格的企业（法人）营业执照（复印件）；

4、借款人近三年经审计的财务报表，及近期财务报表；

5、贷款证（卡）；

6、中国银行要求提供的其他文件、证明等。

（三）申请程序

1、借款人向中国银行提交借款申请书；

2、借款人向中国银行提交银行要求的相关资料，包括营业执照、公司章程、近三年财务报告、用还款计划等；

3、中国银行进行贷前的调查和评估、对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，形成评估意见；

4、经中国银行内部审查同意的，双方就借款合同、抵押合同、担保合同的条款达成一致意见，有关各方签署合同；

5、借款人办理合同约定的抵押登记等有关手续；

6、借款人提出提款申请；

7、银行资金到帐，借款人用款。

二、固定资产贷款

固定资产贷款是指中国银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购臵、工程建设、技术设备购买与安装等。

（一）申请条件

1、持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照，事业法人应持有法人资格证明文件；

2、持有中国人民银行核发的贷款证（卡）；

3、借款申请人经济效益好，信用状况佳，偿债能力强，管理制度完善；

4、落实中国银行认可的担保；

5、在中国银行开立基本账户或一般存款户；

6、固定资产贷款项目符合国家产业政策、信贷政策；

7、具有国家规定比例的资本金；

8、项目经政府有关部门审批通过，配套条件齐备，进口设备、物资货源落实；

9、申请外汇固定资产贷款的，须持有进口证明或登记文件。

（二）客户提供的资料

1、借款申请书；

2、企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；

3、经年审合格的企业（法人）营业执照（复印件）；

4、借款人近三年经审计的财务报表，及近期财务报表；

5、贷款证（卡）；

6、中国银行要求提供的其他文件、证明等。

（三）申请程序

1、借款人向中国银行提交借款申请书；

2、借款人向中国银行提交银行要求的相关资料，包括营业执照、公司章程、近三年财务报告，项目立项及批复文件、项目经济效益分析、用还款计划等；

3、中国银行进行贷前的调查和评估、对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，形成评估意见；

4、经中国银行内部审查同意的，双方就借款合同、抵押合同、担保合同的条款达成一致意见，有关各方签署合同；

5、借款人办理合同约定的抵押登记等有关手续；

6、借款人提出提款申请；

7、银行资金到帐，借款人用款。

三、现汇贷款

中国银行的现汇贷款是银行以自主筹措的外汇向企业发放的贷款。贷款币种包括美元、欧元、英镑、日元、港币等五种货币。

（一）申请条件

1、借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户等，拥有工商行政管理部门颁发的“企业法人营业执照”；

2、借款用途必须正当合理，具有经济效益；

3、借款人应有相应的外汇资金来源，如借款人没有外汇收入，则应有外汇管理部门同意购汇还贷的证明文件；

4、符合中国银行其他有关贷款规定要求。

（二）提供资料

1、借款申请书；

2、企（事）业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；

3、经年审合格的企（事）业（法人）营业执照（复印件）；

4、借款人近三年经审计的财务报表，及近期财务报表；

5、贷款卡；

6、中国银行要求提供的其他文件、证明等。

（三）申请程序

1、借款人向中国银行公司业务部门提交借款申请，同时提交贷款用途证明文件以及有关资料；

2、中国银行对借款人的借款申请进行审查，同时根据实际情况要求借款人提供补充资料；

3、中国银行内部审批通过后，与借款人签订借款合同；

4、借款人落实有关提款前提条件，根据借款合同提款。

四、票据贴现

票据贴现的申请及资料：

应持未到期的银行承兑汇票，填制《承兑汇票贴现申请书》。

经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡原件；

有关业务合同、增值税发票（如属代理业务没有增值税发票，则需提供情况说明）、运输单据及银行要求提供的其它资料。

五、中小企业贷款

中小企业为非批发类年销售收入不超过1亿元、批发类企业年销售收入不超过1.5亿元的企业法人。年销售收入指企业在最近一个完整会计实际发生的销售收入。中小企业的认定应遵循实质重于形式原则。

中国银行股份有限公司青州支行为中小企业客户提供的业务范围涵盖授信业务和非授信业务。中小企业授信业务包括各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、承兑、信用证等表内外授信和融资业务。中小企业客户授信的基本准入标准为： 1．企业营业执照和贷款卡有效并经过年审； 2．企业有2年以上的持续经营历史；

3．企业法定代表人/实际控制人的主业从业经验在4年以上； 4．企业、企业法定代表人/实际控制人及其控制的关联企业信用记录良好；

5.企业信用评级为CCC级以上。

六、贸易融资

（一）出口押汇

1、简介。指在出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后，中国银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通。它是应用最广泛的出口贸易融资。

2、业务范围。信用证下出口押汇和跟单托收下出口押汇；外币出口押汇和人民币出口押汇。

3、业务特点。（1）加快资金周转。在进口商支付货款前，就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度；（2）简化融资手续。融资手续相对于流动资金贷款简便易行；（3）改善现金流量。可以增加当期的现金流入量，从而改善财务状况，提供融资能力；（4）节约财务费用。在中国银行办理出口押汇，可以根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而实现财务费用的最小化。

4、适用范围。（1）流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；（2）发货后、收款前遇到临时资金周转困难；（3）发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率肯定高于押汇利率。

5、业务流程

6、注意事项

（1）您需与中国银行签定正式的出口押汇总协议；

（2）向中国银行（通常为通知行或议付行）提出正式的出口押汇申请书；

（3）信用证项下的押汇申请人应为信用证的受益人；

（4）限制其他银行议付的信用证无法办理出口押汇；

（5）申请信用证下出口押汇，应尽量提交单证相符的出口单据；

（6）如果客户希望通过出口押汇进行融资，最好避免以下情况：a.运输单据为非物权单据；b.未能提交全套物权单据；c.转让信用证；d.带有软条款的信用证；e.提交存在实质不符点的单据。

（二）打包贷款

1、简介。指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。打包贷款是一种装船前短期融资，使出口商在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购、备料、加工，顺利开展贸易。

2、业务特点。（1）扩大贸易机会。客户资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，帮助您顺利开展业务、把握贸易机会；（2）减少资金占压。在生产、采购等备货阶段都不必占用自有资金，缓解了流动资金压力。

3、适用范围。流动资金紧缺，国外进口商虽然不接受预付货款的条件但同意开立信用证。

4、业务流程

5、注意事项

（1）申请办理打包贷款时向中国银行提交：a.书面申请；b.国外销售合同和国内采购合同；c.贸易情况介绍；d.正本信用证。

（2）需与中国银行签订正式的《借款合同（打包贷款）》；

（3）凭以放款的信用证以融资银行为通知行，且融资银行可以议付、付款。

（4）信用证中最好不含有出口商无法履行的“软条款”；

（5）申请打包贷款后，信用证正本须留存于融资银行；

（6）正常情况下，信用证项下收汇款须作为打包贷款的第一还款来源；

（7）装运货物并取得信用证下单据后，应及时向银行进行交单。

（三）出口贴现

1、简介。中国银行保留追索权地买入已经银行承兑、未到期的远期票据，为出口商提供短期资金融通的业务。它是最方便易行的出口贸易融资。

2、业务特点。简化融资手续—银行最愿提供的贸易融资业务，手续最简便；加快资金周转—即期收回远期债权，加快资金周转，缓解资金压力；扩大贸易机会—可为进口商提供远期付款的融资便利，扩大贸易机会。

3、适用范围。远期承兑信用证项下的远期汇票被银行承兑后，您如因临时资金周转困难而需要短期的资金融通，则宜选择出口贴现；远期承兑信用证项下的远期汇票被银行承兑后，您如遇到新的投资机会，且预期投资收益率高于贴现利率，则宜选择出口贴现。

4、业务流程

5、注意事项

（1）签订合同时与进口商约定以远期承兑信用证作为结算方式；

（2）开证行承兑远期汇票或发出承兑通知后，您需向中国银行提交贴现申请书；

（3）中国银行一般不办理无贸易背景、用于投资目的的票据贴现；

（四）福费廷

1、简介。福费廷也称包买票据或票据买断，指中国银行作为包买商从出口商那里无追索权地购买由银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。是改善出口商现金流和财务报表的无追索权融资方式。

2、业务特点。（1）终局性融资便利。福费廷是一种无追索权的贸易融资便利，企业一旦取得融资款项，就不必再对债务人偿债与否负责；同时不占用银行授信额度。（2）改善现金流量。将远期收款变为当期现金流入，有利于企业改善财务状况和清偿能力，从而避免资金占压，进一步提高筹资能力；（3）节约管理费用。企业不再承担资产管理和应收帐款回收的工作及费用，从而大大降低管理费用；（4）提前办理退税。办理福费廷业务后企业可立即办理外汇核销及出口退税手续。（5）规避各类风险——叙做福费廷业务后，企业不再承担远期收款可能产生的利率、汇率、信用以及国家等方面的风险；（6）增加贸易机会。能以延期付款的条件促成与进口商的交易，避免了因进口商资金紧缺无法开展贸易的局面；（7）实现价格转移。可以提前了解包买商的报价并将相应的成本转移到价格中去，从而规避融资成本。

3、适用范围。（1）为改善财务报表，需将出口应收帐款从资产负债表中彻底剔除；（2）应收帐款收回前遇到其他投资机会，且预期收益高于福费廷全部收费；（3）应收帐款收回前遇到资金周转困难，且不愿接受带追索权的融资形式或占用宝贵的银行授信额度。

4、业务流程

5、注意事项

（1）通过中国银行交单并签订正式的福费廷业务协议；（2）选择资信良好的开证、承兑或保付银行，才有利于通过福费廷业务进行融资并获得优惠的融资利率；（3）延期付款信用证项下，须由开证行承付并确认到期日；（4）托收项下，须由有关银行在汇票上加签保付；（5）福费廷业务不仅适用于大额资本性交易，也适用于小额交易，但金额越小，融资成本越高，企业应在融资成本和福费廷带来的便利之间进行权衡；（6）按照国际惯例，融资银行在承兑/承付/保付银行因法院止付令不能偿付到期款项的情况下保留对您的追索权。

（五）进口押汇

1、简介。中国银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通。

2、业务种类。按基础结算方式划分，可分为进口托收押汇和信用证下进口押汇；按押汇币种分，可分为外币押汇和人民币押汇。

3、业务特点。（1）减少资金占压——企业在办理进口开证、进口代收后继续叙做进口押汇，等于完全利用银行的信用和资金进行商品进口和国内销售，不占压任何资金即可完成贸易、赚取利润；（2）把握市场先机——当企业无法立即付款赎单时，进口押汇可以使其在不支付货款的条件下取得物权单据、提货、转卖，从而抢占市场先机；（3）优化资金管理——如企业在到期付款时遇到更好的投资机会，且该投资的预期收益率高于贸易融资的利息成本，使用进口押汇，既可保证商品的正常购买、转售，又可同时赚取投资收益，实现资金使用效率的最大化。

4、适用范围。（1）流动资金不足，无法按时付款赎单，且进口商品处于上升行情；（2）有其他投资机会，且该投资的预期收益率高于押汇利率。

5、业务流程

6、注意事项。（1）需向开证行或指定代收行提出书面的进口押汇申请；（2）在押汇银行核定了授信额度或申请了单笔授信；（3）与银行签订正式押汇协议，确定金额、期限、利率、还款日期等；（4）随时关注人民币和付汇货币的市场利率，选择融资成本最低的押汇币种；（5）进口押汇是一种专项融资，仅可用于履行特定贸易项下的对外付款责任；（6）押汇期限一般与进口货物转卖的期限相匹配，并以销售回笼款项作为押汇的主要还款来源。

（六）国内信用证

国内信用证是指我行在国内贸易中应买方申请向卖方出具书面承诺，凭符合信用证规定的单据对卖方付款。国内信用证可为买卖双方搭起一座信任的桥梁，促进交易的达成，还可为买卖双方提供融资工具。

国内信用证业务项下，我行可以为买方提供授信开证、买方押汇融资，为卖方提供议付、卖方押汇、福费廷融资。

1、授信开立国内信用证

授信开立国内信用证是指我行在未向客户授权全额保证金的情况下，为其开立国内信用证的业务。

产品特点

减少资金占压，加快资金周转，从而提高资金使用效率，增加资金使用效益。

适用客户

买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望部分或全部免交开证保证金。

2、国内信用证买方押汇

国内信用证买方押汇是指我行收到国内信用证项下单据后，应开证申请人要求，代其垫付信用证项下应付款项的短期资金融通。

产品特点

（1）买方遇到临时资金周转困难，无法按时付款赎单；（2）买方在付款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率；

（3）提高议价能力：通过将付款期限由延期付款该为即期，相应缩短延期付款的期限，可以帮助买方提高议价能力。

利率

买方押汇利率比照同档次人民币流动资金贷款利率

3、国内信用证卖方押汇 国内信用证卖方押汇是指卖方发货后，我行凭单证相符单据向其提供的短期资金融通。单证相符押汇还款来源为信用证项下货款收回，如开证行到期不履行付款责任，我行对卖方有追索权。

产品特点

（1）加快资金周转：在买方支付货款前可提前得到偿付，从而加快资金周转速度；

（2）简化融资手续：相当于流动资金贷款等简便易行；（3）改善现金流量：可增加当前现金流，从而改善财务状况。利率

卖方押汇利率比照同档次人民币流动资金贷款利率 适用客户

（1）卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；（2）卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；（3）卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率。

4、国内信用证议付

国内信用证议付是指我行收到开证行到期付款确认书后，扣除议付利息并向受益人给付对价的行为。如开证行到期不付款，我行对卖方有追索权。

产品特点

1、加快资金周转：即期收回远期债权，从而加快资金周转速度，缓解资金压力；

2、简化融资手续：融资手续相当于流动资金贷款等简便易行。适用客户

1、卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；

2、卖方在获得开证银行付款确认后，收款前遇到临时资金周转困难；

3、卖方在获得开展银行付款确认后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率。

（五）国内信用证打包贷款

国内信用证项下打包贷款是基于我行可接受的信用证发放的、用于该信用证项下货物采购、声称、装运等用途的专项贷款。

产品特点

（1）用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期资金融通需求；（2）还款来源为国内信用证项下收款，有开证行有条件的相应保障；

（3）属专项贷款，贸易背景清晰，适合封闭管理。适用客户

卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证

6、国内信用证项下福费廷

在远期国内信用证结算方式下，我行收到开证行真实、有效的到期付款确认后，从卖方企业处无追索权地买入债权，并且无需占用卖方企业的授信额度，使其获得资金融通，规避买方信用风险、利率变动风险等，并优化财务报表，降低应收账款管理成本。我行优势：中国银行是国内最早开办福费廷业务的中资银行，多年来积累了丰富的业务经验，具有较强的风险承担能力。中行也是国内首家办理国内信用证业务的银行，占有绝大部分市场份额。借助两种业务的双重优势，中行率先将福费廷从国际贸易延伸到国内贸易领域，以领先的专业技术优势和永不停息的探索精神，不断为企业提供创造价值的贸易金融产品。

（七）融易达

融易达业务是指在以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务的情况下，我行在全额占用买方授信额度的前提下，不占用卖方授信额度为卖方提供融资。

融易达业务主要解决作为卖方的中小企业供应商对作为买方的核心企业的应收账款融资问题。融易达业务充分利用买方的授信额度资源为其周边的买方提供便捷的融资服务。

产品特点

1、利用核心企业空闲额度，为中小供应商融资。可以充分利用买方（核心企业）空闲的授信额度为其周边的中小供应商提供基于物流环节的融资服务；

2、优化财务报表。融易达业务要求买方对基础交易进行确认，明确了应付债务，我行可买断相关应收账款，进而优化卖方财务报表；

3、促进业务扩展。由于融易达业务解决了卖方的融资需求，因此为买卖双方扩大业务往来增添了一个有利因素。适用客户

1、融易达业务适用于以赊销为付款方式的货物、服务贸易及其他产生应收账款的交易；

2、买方面临尚有客户迫切的融资需求，为降低其内部财务成本，拓展业务，同意占用自身额度由我行为其供应商提供融资支持。

（八）国内融信达

国内融信达业务，是指我行对已向我行认可的保险公司投保国内信用保险的国内贸易，凭卖方提供的商业单据、投保国内信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供的资金融通业务。

国内融信达业务适用于以赊销为付款方式的货物、服务贸易及其他产生应收账款的交易。

经审核符合叙做条件、且授信评级在BBB级（含）以上的卖方办理国内融信达业务，可不占用对卖方的工商授信额度。对经审核符合叙做条件、但授信评级未达到BBB级（含）以上的卖方办理国内融信达业务，业务经办行须按规定占用对卖方的工商授信额度。

产品特点

1、加快资金周转、改善现金流量，规避各类风险；

2、降低门槛，减少额度占用，扩大融资规模。适用客户

1、企业希望规避买方信用风险，并已投保信用保险；

2、企业流动资金有限，需加快应收账款周转速度；

3、企业授信额度不足，希望扩大融资规模

（九）委托贷款 产品说明

委托贷款是由政府部门、企事业单位作为委托人（目前不接受个人委托）提供资金，由受托人（即中国银行）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。

产品特点

1.企业或集团公司通过委托贷款形式实现企业之间资金拆借合法化，满足委托人的融资渠道多元化的需求。

2.企业或集团公司充分、合理、有效地运用盈余资金等自有资金，更大限度地降低财务费用，使企业或集团整体资金达到保值增值目的。

3.利用企业或集团公司的现有存款作为委托贷款来源，既可以获取高于存款利率的收入，又可以使借款人避免向银行申请授信所带来的审批手续繁琐、资金成本较高、资金运用不灵活等弊端。

4.委托贷款的发放可以解决异地放款问题。币种

人民币、美元、日元、欧元、港币、英磅。利率

委托贷款的借款人、用途、金额、期限、利率、借款人的违约金的计收、担保方式和条件等均由委托人确定，但必须符合人民银行或外汇管理局的有关规定。

相关费用 原则采取议价的方式，根据业务操作烦琐程度、业务风险性大小而定，但必须符合人民银行和我行的有关规定。

适用客户

政府部门、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企、事业法人。

申请条件

1.委托人为政府部门、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企、事业法人。

2.办理境内外汇委托贷款人的公司必须是经国家外汇管理局审核批准的《跨国公司名录》中的企业。

3.委托贷款中的借款人只能由委托人书面形式确定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。

办理流程

1.委托人及借款人申请办理委托贷款时，按照我行的要求收集相关文件和材料；

2.我行负责委托人及借款人提供的材料的合规性、完整性审查，资料完整性的整理，撰写委托贷款调查报告，填写委托贷款调查审批表，将委托人、借款人资料按规定报送相关部门审核；

3.经审核后通知委托人和借款人，共同签订委托贷款合同； 4.在委托资金划入我行委托贷款专用账户后，根据合同约定的贷款放款条件，办理放款手续。同时，按约定的方式收取贷款手续费； 5.我行按照合同的约定为委托人办理划转委托贷款利息，并履行代扣代缴义务人的责任，扣缴委托人的应付税款；

6.我行对发放的委托贷款建立台账，定期核对；

7.委托贷款到期时，借款人按要求办理还本付息手续。外汇委托贷款的还款必须遵循国家外汇管理局的规定，按照还款要求和路径办理还款手续；

8.如借款人提出委托贷款展期申请，经委托人同意，可为其办理相关展期手续。

2、个人金融业务

1、个人住房按揭贷款

1、简介。个人住房按揭贷款是指银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。借款人申请个人住房按揭贷款时须提供所购住房抵押。贷款对象是年满18周岁（含）且具有完全民事行为能力的自然人。

2、贷款申请人必须具备的条件：

（1）具有当地城镇常住户口或有效居留身份；有固定详细的住址；

（2）有稳定的职业或经济收入，信誉良好，有偿还贷款本息的能力；

（3）有购买住房的合同或协议;

（4）达规定比例的购房首期付款；购买高档商品房、豪华房、别墅及两套以上住房的，自筹首付款不低于50%；

（5）有银行认可的资产作为抵押或质押；

（6）贷款人规定的其它条件。

3、借款人必须提供的资料：

（1）住房贷款申请书；

（2）有法律效力的身份证件（居民身份证、户口簿、结婚证、户籍证明、未婚证明等）；

（3）有关借款人家庭经济收入稳定的证明或纳税证明、银行对帐单或银行储蓄簿的原件及复印件，购房款自筹部分的付款证明和银行进帐单；

（4）符合规定的购买住房的有关合同、协议；

（5）保证人、共同债务人同意提供担保的书面文件；

（6）贷款人要求提供的其它资料。

4、个人住房按揭贷款的流程

个人住房按揭贷款整个过程分为三个阶段：第一阶段，提出申请，银行调查，审批；第二阶段，签订借款合同，办理抵押、保险等手续，银行放款；第三阶段，按约每月还款，直到还清贷款本息，撤销抵押。

2、个人商业（商铺）用房贷款

1、简介。个人商业用房贷款指贷款人向借款人（自然人）发放的用于购买一手商业用房的贷款。这里商业用房主要指商场、商铺等具有营业性收入的营业场所，不含办公用房、工业厂房。

2、申请个人商业（商铺）用房贷款的条件：

（1）、具有当地常住户口或有效居留身份

（2）有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

（3）与开发商签订购买商业用房合同协议，所购商业用房必须是已竣工验收的现房，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑；

（4）能够支付银行规定的首付款（50%以上）

（5）提供经贷款人认可的有效担保；

3、贷款期限与利率

（1）贷款期限不超过十年（含）；

（2）个人商业用房贷款利率按中国人民银行规定的同档次期限利率至少上浮10%

4、借款人必须提供的资料：

（1）贷款申请书；

（2）有法律效力的身份证件（居民身份证、户口簿、结婚证、户籍证明、未婚证明等）；

（3）有关借款人家庭经济收入稳定的证明或纳税证明、银行对帐单或银行储蓄簿的原件及复印件，（4）符合规定的购买商业房的有关合同、协议；

（5）保证人、共同债务人同意提供担保的书面文件；

（6）已支付不低于所购商业用房全部价款50%以上的首期付款证明；

（7）贷款人要求提供的其它资料。

3、个人二手住房贷款 个人二手住房贷款

1、简介。二手房贷款是指中国银行发放的用于购买已颁发房屋所有权有效证件且卖房人具有完全处臵权利的二手房的贷款，二手房贷款一般以所购二手房作抵押担保。

2、贷款对象和条件：

（1）具有当地常住户口或有效居留身份

（2）、所购房屋具备进入房地产二级市场交易条件，产权明晰，买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议；

（3）有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

（4）必须支付不低于所购二手住房全部价款30%以上的首期购房款且借款人必须在贷款人处开立活期储蓄存款账户；

（5）与卖方签订购买住房合同协议

（6）同意将所购二手住房抵押给银行作为偿还贷款本息的担保或提供其他符合法律法规、经贷款人认可的有效担保；

（7）贷款人规定的其他条件

3、贷款利率。按中国人民银行有关规定执行。

4、借款人必须提供的资料：

（1）贷款申请书；

（2）买卖双方有法律效力的身份证件（居民身份证、户口簿、结婚证、户籍证明、未婚证明等）；

（3）借款人家庭经济收入稳定的证明或纳税证明、银行对帐单或银行储蓄簿的原件及复印件，（4）符合规定的购房的有关合同、协议；

（5）保证人、共同债务人同意提供担保的书面文件；

（6）首期付款证明；

（7）贷款人要求提供的其它资料。

5、贷款程序：

（1）房产评估；

（2）提交申请材料，银行审批；

（3）银行审批通过后，买卖双方办理过户；

（4）办理房产抵押；

（5）银行放款给卖方。4.个人消费类汽车贷款

个人消费类汽车贷款

1、简介。个人消费类汽车贷款是指借款人在购买消费类自用车（不含二手车）时已支付一定比例金额的首期款项、不足部分由银行向其发放并直接支付给汽车经销商的人民币贷款。

2、贷款对象和条件：：

（1）、具有完全民事行为能力的自然人；

（2）、个人身份有效证明；

（3）、具有合法的足够偿还贷款本息的能力；

（4）、个人信用良好；

（5）、持有经办行认可的购车合同、协议或购车意向书；

（6）保证人、共同债务人同意提供担保的书面文件

（7）、能够支付本办法规定限额的首期购车款能力证明；一般客户首付40%（含）以上，优质客户30%（含）以上。

（8）、经办行规定的其他条件。

3、申请个人消费汽车贷款业务需提供的材料：

（1）借款申请书；

（2）身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；

（3）职业和经济收入证明，包括但不限于单位开具的收入证明、银行存单、信用卡对账单、纳税证明等；

（4）与经销商签订的购车协议、合同或者购车意向书；

（5）担保所需的证明或文件，（6）已缴付首期购车款的相关证明；

（7）银行要求提供的其他文件资料。

4．贷款期限

（1）一般客户个人汽车消费贷款期限原则上不应超过3年（含3年）;优质客户个人汽车消费贷款期限最长不超过5年（含5年）。

5.贷款流程

（1）借款人与经销商（限地市以内）签订购车合同或协议（2）借款人提供申请材料，贷款人考察审批

（3）贷款人审批通过后，借款人办理挂牌、保险等手续（4）办理汽车抵押

（5）贷款人放款至经销商帐户。5.个人抵（质）押循环贷款 个人抵（质）押循环贷款

1.简介。个人抵（质）押循环贷款是银行根据个人客户的信用状况和客户提供的银行认可的抵押、质押物情况，为其提供的一种融资便利产品，借款人在我行核定的额度内可循环周转使用贷款

2.贷款条件

（1）、具有完全民事行为能力的自然人；

（2）、个人身份有效证明；

（3）、具有合法的足够偿还贷款本息的能力；

（4）、个人信用良好；

（5）、以借款人或其直系亲属名下两证齐全的城区楼房为抵押，房屋房龄不超过15年；

（6）保证人、共同债务人同意提供担保的书面文件（7）贷款必须用于国家法律规定的正常的经营、消费支出 3.借款人提供的材料

（1）借款申请书；

（2）身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；

（3）职业和经济收入证明，包括但不限于单位开具的收入证明、银行存单、信用卡对账单、纳税证明等；

（4）贷款用途证明文件。

（5）担保所需的证明或文件，（6）房产评估报告；

（7）共有人同意抵押的书面文件。

（8）贷款人要求提供的其他材料。

4.贷款期限和利率

个人抵（质）押循环贷款额度项下单笔用款的期限一般为3-5年，对特别优质客户为5-10年。贷款利率按中国人民银行公布的相应档次贷款利率上浮一定百分点后执行。6.个人投资经营贷款

个人投资经营贷款

1.简介。个人投资经营贷款是指中国银行发放的用于解决借款客户投资经营过程中所需资金周转的贷款。

2.适用对象

借款客户指中国境内具有完全民事行为能力的自然人，包括个人独资企业，即依法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。

3.借款人提供的材料

（1）借款申请书；

（2）身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；

（3）职业和经济收入证明，包括但不限于单位开具的收入证明、银行存单、信用卡对账单、纳税证明等；

（4）贷款用途证明文件，如购销合同等。

（5）担保所需的证明或文件，（6）房产（个人房产、公司房产）权属证书、评估报告；

（7）共有人同意抵押的书面文件。

（8）、借款申请书（内容应包括借款人简历、工作业绩、投资项目可行性研究报告、还款来源、担保情况、申请借款的金额和期限）；

（9）、不低于投资项目总投资额的30%的自有资金或付款证明；

（10）、经营企业的财务报表（或经营收入证明）、税单及其他还款能力证明等

（11）、中国银行要求提供的其他文件资料。

4.贷款期限和利率

个人投资经营贷款的期限最长不超过5年（含5年）。贷款利率按中国人民银行公布的相应档次贷款利率上浮一定百分点后执行。

7.个人存单质押贷款 个人存单质押贷款 1.简介.个人存单质押贷款是以借款人未到期的定期本、外币储蓄存单做质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种存贷结合业务。2.借款人提供的材料：

（1）、个人存单质押贷款申请书；

（2）、出示借款人、出质人有效身份证件原件（指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件），并提供其复印件；（3）、中国银行有效个人定期储蓄存单（折）原件；（4）、借款人贷款用途的证明文件；

（5）、贷款人要求提供的其它证明文件或资料。3.适用条件

（1）、具有完全民事行为能力的自然人；如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件；（2）、持本人有效身份证件；

（3）、持有中国银行开具的借款人本人名下未到期的个人定期本外币储蓄存单；

（4）、贷款人规定的其他条件。4.贷款限额

个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元；贷款金额原则上以不超过存单面额90%的质押率计算；对于美元贷款质押率最高不超过存单面额的90％；对于其他币种的存单质押率最最高不得超过存单面额的85％，外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算。

8.商业性教育助学贷款 商业性教育助学贷款

1.简介。商业性教育助学贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人本人或其法定被监护人就读境外中学、大学及攻读硕士、博士等学位所需学杂费用和生活费用的一种人民币担保贷款。2.贷款条件

（1）、具有完全民事行为能力；

（2）、有当地常住户口或有效居留身份，以及详细、固定的住址；（3）、有正当职业和稳定的收入来源，信用良好，具有偿还贷款能力；

（4）、受教育人有就读学校的录取通知书或接收函，有就读学校开出的学习期间所需学杂费和生活费用的证明；

（5）、提供贷款人认可的资产抵、质押或第三方连带责任保证；（6）、贷款人规定的其他贷款条件。3.申请材料

（1）、个人及配偶、受教育人的身份证、户口簿或其他有效居留证件原件及复印件；

（2）、受教育人就读学校的《录取通知书》和学习期间所需学杂费和生活费用的证明；

（3）、首付款项证明文件（银行存单等）（4）、借款人提供的稳定收入证明；（5）、中国银行要求提供的其他材料。

4.贷款期限和利率 贷款期限一般为6-12个月，特殊条件下可适当延长。贷款利率等同中国银行存单质押贷款利率。