银行从业资格考试《个人理财》考点整理(五)

第一篇：银行从业资格考试《个人理财》考点整理(五)

银行从业资格考试《个人理财》考点整理

（五）货币市场

1、货币市场的特征

(1)低风险、低收益

(2)期限短、流动性高

(3)交易量大

2、货币市场的组成(1)同业拆借市场：金融机构间的相互借贷

同业拆借利率的形成：当事人决定;借助中间人公开竞价

LIBOR – 伦敦同业银行拆借利率

SHIBOR – 上海同业银行拆借利率

(2)商业票据市场：公司以贴现形式出售给投资者的短期无担保信用凭证

(3)银行承兑汇票市场：银行为第一债务人，安全性高

(4)回购市场：回购协议是一种以证券委抵押品的贷款。

(5)短期政府债券市场：

短期政府债券是政府作为债务人，承诺在1年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。短期政府债券的特征：违约风险小、流动性强、面额小、收入免税。

政府发行短期政府债券的意义：可以满足政府短期资金周转的需要;规避利率风险;为中央银行实施公开市场业务提供了可操作的工具。

(6)大额可转让定期存单市场

大额可转让定期存单(CDS)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单的特点：不记名、金额大、利率固定或浮动且高于定期存款、不能提前支取但可在二级市场流通。

例题：下列不属于我国货币市场组成部分的是()

A 同业拆借市场 B 股票市场 C 债券回购市场 D 票据市场

例题：以下属于短期资金市场的是()

A 同业拆借市场 B 票据市场 C 大额定期存单市场 D 股票市场 E 回购协议市场 例题：关于回购协议，哪种说法正确?

A 回购协议是一种信用贷款协议

B 资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议赎回

C 回购协议比担保贷款更不安全

D 公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的更多湖南省银行招聘考试信息详见：湖南中公银行农信社招聘考试网

第二篇：2014年安徽银行从业资格考试：《个人理财》考点整理(五)

【导读】各位考生，安徽银行招聘网（微信号：wuhuoffcn）特地为您提供：2014年安徽银行从业资格考试：《个人理财》考点整理

（五）,安徽人事考试网(http://wuhu.offcn.com)预祝广大考生早日成“公”、心想事成！

♦推荐阅读

安徽银行考试交流群：281231546

安徽银行招聘笔试辅导课程【面授】 【网校】

货币市场

1、货币市场的特征

(1)低风险、低收益

(2)期限短、流动性高

(3)交易量大

2、货币市场的组成(1)同业拆借市场：金融机构间的相互借贷

同业拆借利率的形成：当事人决定;借助中间人公开竞价

LIBOR – 伦敦同业银行拆借利率

SHIBOR – 上海同业银行拆借利率

(2)商业票据市场：公司以贴现形式出售给投资者的短期无担保信用凭证

(3)银行承兑汇票市场：银行为第一债务人，安全性高

(4)回购市场：回购协议是一种以证券委抵押品的贷款。

(5)短期政府债券市场：

短期政府债券是政府作为债务人，承诺在1年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。

短期政府债券的特征：违约风险小、流动性强、面额小、收入免税。

政府发行短期政府债券的意义：可以满足政府短期资金周转的需要;规避利率风险;为中央银行实施公开市场业务提供了可操作的工具。

(6)大额可转让定期存单市场

大额可转让定期存单(CDS)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。

大额可转让定期存单的特点：不记名、金额大、利率固定或浮动且高于定期存款、不能提前支取但可在二级市场流通。

例题：下列不属于我国货币市场组成部分的是()

A 同业拆借市场 B 股票市场 C 债券回购市场 D 票据市场

例题：以下属于短期资金市场的是()

A 同业拆借市场 B 票据市场 C 大额定期存单市场 D 股票市场 E 回购协议市场 例题：关于回购协议，哪种说法正确?

A 回购协议是一种信用贷款协议

B 资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议赎回

C 回购协议比担保贷款更不安全

D 公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的更多内容请访问：芜湖人事考试网、安徽农信社考试网

第三篇：银行从业资格考试《个人理财》考点整理(三)

银行从业资格考试《个人理财》考点整理

（三）国外发展和现状

(一)萌芽阶段

20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期，但却没有关于个人理财业务的明确概念界定，那时的个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。

(二)形成与发展时期

20世纪60年代到80年代，是个人理财业务的形成与发展时期。在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容是避税、年金系列产品，参与有限合伙及投资于硬资产。直至1986年，伴随着美国税法的改革及里根总统时期通货膨胀的显著降低，理财业务开始向“全面化”发展，已经融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务。

(三)成熟时期

20世纪90年代是个人理财业务Et趋成熟的时期，伴随着金融市场的国际化、金融产品的不断丰富和发展，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。国内银行个人理财业务发展和现状

中国商业银行个人理财业务的发展历程非常短暂，但增长速度却非常快。目前基本业务有：外汇理财产品和人民币理财产品。2006年后，结构性理财产品开始主导国内银行理财产品市场。

第四篇：银行从业资格考试《个人理财》考点整理(一)

银行从业资格考试《个人理财》考点整理

（一）国外发展和现状

(一)萌芽阶段

20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期，但却没有关于个人理财业务的明确概念界定，那时的个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。

(二)形成与发展时期

20世纪60年代到80年代，是个人理财业务的形成与发展时期。在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容是避税、年金系列产品，参与有限合伙及投资于硬资产。直至1986年，伴随着美国税法的改革及里根总统时期通货膨胀的显著降低，理财业务开始向“全面化”发展，已经融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务。

(三)成熟时期

20世纪90年代是个人理财业务Et趋成熟的时期，伴随着金融市场的国际化、金融产品的不断丰富和发展，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。

银行个人理财业务概念

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

商业银行个人理财业务人员是指能够为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

商业银行个人理财的专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询;另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。

境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动。

《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。

更多湖南省银行招聘考试信息详见：邵阳人事考试网

第五篇：银行从业资格考试《个人理财》考点整理(四)

银行从业资格考试《个人理财》考点整理

（四）货币的时间价值

有个古代的故事叫“刻舟求剑”。“楚人有涉江者，其剑自舟中坠于水。遽契其舟，曰："是吾剑之所从坠。'”舟止，从其所契者入水求之。舟已行矣，而剑不行，求剑若此，不亦惑乎?“这个故事说的就是时间和空间的变化，造成同一个事物也起了变化。货币也是一样，今天的货币和明天同样多的货币，价值也是不一样的。

一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异就是货币的时间价值。为什么货币有时间价值?因为在即期消费，和不消费而用来投资，两者之间，有差别。也就是说(1)货币可以满足当前消费或用于投资产生回报，资金占用有机会成本。(2)货币本身存在通货膨胀的可能性，造成货币的贬值。(3)投资有风险，需要有风险补偿。

1、影响货币时间价值的因素：

(1)时间：越早投资越好

(2)收益率或通货膨胀率：收益率高低影响时间价值

(3)单利或复利

例题：在利息率和本金相同情况下，若计息期为一期，则复利终值和单利终值相等。√

2、时间价值与利率(复利)计算：

几个名词： PV – 现值、FV – 终值(复利终值)、t-时间;r-利率

(1)终值计算：

FV=C0*(1+r)FV=PV*(1+r)t

(2)现值计算

C0= FV/(1+r)PV= FV/(1+r)t

(3)复利计算：

FV= C0*(1+r/m)mt

(4)年金的计算

年金：在一段时间内，间隔相等、金额相等、方向相同的现金流。一般来说，我们假定年金为期末年金。

年金现值 PV =(C/r)*[1-1/(1+r)t]

年金终值 FV=(C/r)*[(1+r)t-1](辅导教材有误)

例题：货币时间价值计算中计算终值必须考虑的因素有()

A 本金 B 年利率 C 年数 D 到期债务 E 股票价格

例题：在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()

A 单利 B 复利 C 年金 D 单利或复利