征信服务指南问答5篇

第一篇：征信服务指南问答

征信服务指南问答

一、到哪儿查自己的信用报告？

您可以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银行征信管理部门查询。

二、如何查询个人信用报告？查询时要提供哪些资料？ 需要您本人亲自上门去查。届时，带上您自己的有效身份证件的原¬件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外，在查询时，您还要如实填写个人信用报告本人查询申请表。

三、在外地能查询个人信用报告吗？

能查。个人信用数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，您都可以到当地人民银行分支机构查询。

四、如何让别人帮我查询我本人的信用报告？

如果您不方便亲自到中国人民银行查询您本人的信用报告，可以委托他人（以下称为代理人）查询您的信用报告。代理人需得到您（委托人）签名的授权查询委托书，需要携带他自己及您本人的有效身份证件的原¬件及复印件，到中国人民银行征信管理部门查询您的信用报告。

五、对个人信用报告存在异议，提出异议申请时需要哪些资料？ 如果您亲自向中国人民银行的征信管理部门提出个人信用报告的异议申请，只需出示您本人身份证原¬件、提交身份证复印件即可。如果您委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人（您自己）和代理人的身份证原¬件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。

六.可以通过电话、互联网提交异议申请吗？

在征信系统运营初期，电话及互联网尚不具备在线核实身份的功能，所以目前暂时不能受理通过电话或互联网提交的异议申请。中国人民银行征信中心正在进行这方面的研究，相信在不久的将来，个人可以通过电话、互联网等更多的途径提交查询自己的信用报告的申请和提交异议的申请。

七.异议申请多长时间能解决？

您提交的个人信用报告异议申请通常会在15个工作日内得到回复。具体流程如下：中国人民银行分支机构征信管理部门的工作人员当日将您的异议申请通过网络送至中国人民银行征信中心。中国人民银行征信中心迅速完成异议信息的确认工作，如果确实存在异议信息，中国人民银行征信中心会在您的个人信用报告中对异议信息予以标注，并立即将您的异议信息发送到相关业务数据报送机构进行协¬查。异议信息经¬核查确实有错误的，有如下两种处理措施：一是业务数据报送机构向中国人民银行征信中心报送更正信息数据，中国人民银行征信中心在两个工作日内对异议信息进行更正。二是因技术原¬因数据暂时无法更正的，中国人民银行征信中心会对该异议信息作出有别于其他异议信息的特殊标注。

异议信息经¬更正修改后，中国人民银行征信中心或中国人民银行分支机构征信管理部门会通知个人领取异议回复函。

温馨提示：请您一定要留下正确的联络方式，以便异议处理人员能及时将异议处理结果反馈给您。

八.常见的异议申请有哪些？

目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：

第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。典型的有以下几种情况：他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡；有些信用卡是单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上；自己

确实办理过贷款或信用卡，但忘记了。

第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。有以下几种典型情况：个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有按时到银行还款造成逾期；个人办理的信用卡从来没有使用过，因欠年费而造成逾期；个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。例如，贷款合同规定每月20日还款，而有些人认为只要月底之前还款就行，结果就造成个人每个月都有逾期还款记录。

第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，或者后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新；个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间。

第四类是对担保信息有异议。一般存在以下几种情况：个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘了或根本不知道；个人自己保管证件不善，导致他人冒用个人的证件办理了担保手续；个人曾为别人贷款或信用卡申请进行了担保，却不记得了。

温馨提示：目前，由于各家银行的贷记卡年费扣收方式都不相同，个人在申办贷记卡业务时一定要仔细阅读申办协¬议及合同内容，明确年费扣收方式，不要只听凭营销人员的口头承诺，避免因拖欠年费造成负面信用记录。

九、常见的非个人主观原因造成的“异议”有哪些？

非个人主观原¬因造成的“异议”事件被记录在个人信用报告中，作为个人信用报告主体的当事人可能觉得很委屈，但一般来说，这类事件经¬核查后，都是确确实实发生过的事件，只能记录在当事人的个人信用报告中。常见的案例有以下几种：

（1）个人办理类似个人汽车贷款等消费信贷业务，以及由房地产开发商代为办理的按揭业务，按约定由汽车经¬销商、房地产开发

商、代理方等第三方代理还款，而第三方没有每月按时还款，甚至还将款项挪作他用，致使个人信用报告中存在逾期记录。

（2）个人购房办理按揭贷款后又因各种原¬因退房，开发商退还了个人首付款，但并没将银行按揭贷款办理结清，继续将款项挪用并且不按时还款，造成个人信用报告中存在逾期记录。

（3）个人办理按揭贷款购房后将房屋出售，没有到银行办理转按揭贷款，后来房主不按时还款造成个人信用报告中显示逾期记录。

（4）个人办理的住房公积金贷款，每月从住房公积金中扣还款的，因单位缴存不及时，或公积金中心和银行之间划账存在时间差造成逾期记录。

（5）因为个人不了解银行还款日的规定或银行工作人员没有明确告知还款日，或者贷款利率调整、还款日变更时银行没有告知个人等原¬因造成个人没有按合同约定及时还款，结果个人信用报告中出现逾期记录。

（6）个人信用报告中涉及个人没有收到的信用卡因扣收年费造成逾期记录。

（7）由于与出售物品的商家或银行产生争议而没有按期还款造成逾期记录。

（8）个人信用报告涉及的住址、工作单位等发生变动后没有让银行及时更新造成基本信息展示与实际不符。

（9）个人近期才办理的贷款或信用卡结清业务信息，因征信系统信息更新周期原¬因暂时没有反映。

第二篇：15个人征信服务指南

个人征信服务指南

一、到哪儿查自己的信用报告？

您可以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银行征信管理部门查询。哈尔滨查询地址：哈尔滨市香坊区珠江路104号。

二、如何查询个人信用报告？查询时要提供哪些资料？

需要您本人亲自上门去查。届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外，在查询时，您还要如实填写个人信用报告本人查询申请表。

三、在外地能查询个人信用报告吗？

能查。个人信用数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，您都可以到当地人民银行分支机构查询。

四、如何委托代理查询个人的信用报告？

依据《中国人民银行黑龙江省征信分中心个人信用报告查询业务操作规程》办理：

代理他人查询个人信用报告应具备以下条件：

（一）委托人和代理人有效身份证件原件及复印件，并留有效身份证件复印 件备查；

（二）委托人授权查询委托书及委托人联系电话；

（三）证明代理人与委托人关系的材料；

（四）代理人如实填写《个人信用报告代理人查询申请表》；

（五）其他相关的证明材料。委托他人查询的几种情况：

1、委托人属于老年人（70岁以上）、残疾人和重病患者（行动不便），重病及残疾人士要有医院的相关证明材料。

2、外留学或长期在国外工作人员。

3、死亡人信用报告的查询，应当由遗产法定顺位继承人作为代理人查询，代理人除提供本人的身份证件外，还应提供证明与死亡人关系的材料（户口等），同时提供权利机关出具的死亡证明。

以上代理查询，查询机构视情况有权要求代理人提供必要的公证手续。如果您不方便亲自到中国人民银行查询您本人的信用报告，可以委托他人（以下称为代理人）查询您的信用报告。代理人需得到您（委托人）签名的授权查询委托书，需要携带他自己及您本人的有效身份证件的原-件及复印件，到中国人民银行征信管理部门查询您的信用报告。

五、对个人信用报告存在异议，提出异议申请时需要哪些资料？

如果您亲自向中国人民银行的征信管理部门提出个人信用报告的异议申请，只需出示您本人身份证原-件、提交身份证复印件即可。如果您委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人（您自己）和代理人的身份证原-件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。

六、可以通过电话、互联网提交异议申请吗？

在征信系统运营初期，电话及互联网尚不具备在线核实身份的功能，所以目前暂时不能受理通过电话或互联网提交的异议申请。中国人民银行征信中心正在进行这方面的研究，相信在不久的将来，个人可以通过电话、互联网等更多的途径提交查询自己的信用报告的申请和提交异议的申请。

七、异议申请多长时间能解决？

您提交的个人信用报告异议申请通常会在15个工作日内得到回复。具体流程如下：中国人民银行分支机构征信管理部门的工作人员当日将您的异议申请通过网络送至中国人民银行征信中心。中国人民银行征信中心迅速完成异议信息的确认工作，如果确实存在异议信息，中国人民银行征信中心会在您的个人信用报告中对异议信息予以标注，并立即将您的异议信息发送到相关业务数据报送机构进行协-查。异议信息经-核查确实有错误的，有如下两种处理措施：一是业务数据报送机构向中国人民银行征信中心报送更正信息数据，中国人民银行征信中心在两个工作日内对异议信息进行更正。二是因技术原-因数据暂时无法更正的，中国人民银行征信中心会对该异议信息作出有别于其他异议信息的特殊标注。异议信息经-更正修改后，中国人民银行征信中心或中国人民银行分支机构征信管理部门会通知个人领取异议回复函。

温馨提示：请您一定要留下正确的联络方式，以便异议处理人员能及时将异议处理结果反馈给您。

八、常见的异议申请有哪些？

目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型： 第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。典型的有以下几种情况：他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡；有些信用卡是单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上；自己确实办理过贷款或信用卡，但忘记了。

第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。有以下几种典型情况：个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有按时到银行还款造成逾期；个人办理的信用卡从来没有使用过，因欠年费而造成逾期；个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。例如，贷款合同规定每月20日还款，而有些人认为只要月底之前还款就行，结果就造成个人每个月都有逾期还款记录。

第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，或者后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新；个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间。

第四类是对担保信息有异议。一般存在以下几种情况：个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘了或根本不知道；个人自己保管证件不善，导致他人冒用个人的证件办理了担保手续；个人曾为别人贷款或信用卡申请进行了担保，却不记得了。

温馨提示：目前，由于各家银行的贷记卡年费扣收方式都不相同，个人在申办贷记卡业务时一定要仔细阅读申办协-议及合同内容，明确年费扣收方式，不要只听凭营销人员的口头承诺，避免因拖欠年费造成负面信用记录。对于个人原因造成的异议，人民银行不予受理申请。

九、常见的非个人主观原-因造成的“异议”有哪些？ 非个人主观原-因造成的“异议”事件被记录在个人信用报告中，作为个人信用报告主体的当事人可能觉得很委屈，但一般来说，这类事件经-核查后，都是确确实实发生过的事件，只能记录在当事人的个人信用报告中。常见的案例有以下几种：

（1）个人办理类似个人汽车贷款等消费信贷业务，以及由房地产开发商代为办理的按揭业务，按约定由汽车经-销商、房地产开发商、代理方等第三方代理还款，而第三方没有每月按时还款，甚至还将款项挪作他用，致使个人信用报告中存在逾期记录。

（2）个人购房办理按揭贷款后又因各种原-因退房，开发商退还了个人首付款，但并没将银行按揭贷款办理结清，继续将款项挪用并且不按时还款，造成个人信用报告中存在逾期记录。

（3）个人办理按揭贷款购房后将房屋出售，没有到银行办理转按揭贷款，后来房主不按时还款造成个人信用报告中显示逾期记录。

（4）个人办理的住房公积金贷款，每月从住房公积金中扣还款的，因单位缴存不及时，或公积金中心和银行之间划账存在时间差造成逾期记录。

（5）因为个人不了解银行还款日的规定或银行工作人员没有明确告知还款日，或者贷款利率调整、还款日变更时银行没有告知个人等原-因造成个人没有按合同约定及时还款，结果个人信用报告中出现逾期记录。

（6）个人信用报告中涉及个人没有收到的信用卡因扣收年费造成逾期记录。（7）由于与出售物品的商家或银行产生争议而没有按期还款造成逾期记录。（8）个人信用报告涉及的住址、工作单位等发生变动后没有让银行及时更新造成基本信息展示与实际不符。

（9）个人近期才办理的贷款或信用卡结清业务信息，因征信系统信息更新周期原-因暂时没有反映。

第三篇：征信知识问答

1.个人在征信活动中有知情权、异议权、纠错权、司法救济权。2.加入个人信用信息基础数据库不需要个人申请。

3.除贷后管理外，金融机构查看您的信用报告，必须首先获得您的书面授权，否则，征信机构不能将您的信用报告提供给任何机构和个人。

4.目前，在我国不能通过 电话或互联网 查到信用报告： 5.查询信用报告最多的机构是： 商业银行

6.银行等金融机构在办理审核 个人贷款申请 ；审核个人贷记卡、准贷记卡申请；审核个人作为担保人申请；对已发放的个人信贷进行贷后风险管理；受理法人、其他组织的贷款申请；其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，可以查询个人信用报告。

7.一般情况下，查询个人信用报告有以下几种原因：贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、本人查询和异议查询。

8.按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行除 进行贷后风险管理 无须取得被查询人的书面同意外，因办理其他业务需要查询个人信用报告的，都必须取得被查询人的书面授权。9.查询信用报告的有效证件包括身份证、士兵证、外国人居留证、护照等。

10.违约率 是指债务人未能偿还到期债务的实际违约情况，违约概率 是预计债务人不能偿还到期债务（违约）的可能性。

11.个人信用信息基础数据库采取 集中存储 模式，直接面向全国采集数据，形成集中的数据库，统一进行数据整合。

12.个人信用通常又被称为 消费信用 13.现代的消费者信用调查服务起源于 美国

14.个人征信系统对采集到的数据的处理方式为 只进行客观展示，不做修改

15.商业银行若违反规定查询个人的信用报告，应被处以 1万元以上3万元以下的罚款 16.个人征信系统通过专线与商业银行 总部 相连。

17.商业银行应当在接到核查通知的（10）个工作日内向征信中心做出异议核查的答复。

18.本人对个人信用报告有异议，可以通过 所在地的中国人民银行分支行征信管理部门、中国人民银行征信中心、直接涉及出错信息的商业银行经办机构 等渠道反映。19.征信中心受理全国客户咨询个人征信业务的客服热线电话为 4008108866。20.信用报告记录的是客户 过去 的信用活动。

21.个人信用信息基础数据库不采集和保存 存款信息。22.个人信用数据库 采集 配偶的信息

23.个人信用信息基础数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频率更新信息。一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按 月 更新。

24.目前，个人信用信息基础数据库已经采集的信息有以下几类：个人基本信息、贷款信息、信用卡信息、信贷领域以外的信用信息。

25.数据报送机构应报送本机构 所有个人贷款、贷记卡和准贷记卡 等业务的个人信用信息。26.个人信用信息基础数据库已经采集的个人基本信息包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。

27.个人信用信息基础数据库采集了一些能证明自然人目前身份的信息，包括自然人.养老保险和住房公积金信息，自然人的一些非银行的信用交易信息，包括自然人的住房公积金贷款信息、缴纳电信等公用事业费用的信息，以及自然人遵纪守法的一些信息，包括欠税、法院判决信息等。28.29.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：个人信贷交易信息是指商业银行提供的、自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录； 30.欠钱不还的负面记录会在个人信用报告中保留一定的期限。按照美国的做法，一般的负面信息保留 年，破产等特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。超过保留期限，负面记录就将在个人信用报告中被删除。

31.全国统一的个人信用信息基础数据库，简称个人信用数据库，于 2006 年建成并正式全国联网运行。32.提供贷款的机构主要是 商业银行、农村信用社、小额贷款公司 等专业化的提供贷款的机构。33.个人信用信息基础数据库从 2004 年1月1日起开始采集个人信贷信息，在此之前发生的但已还清的信贷信息不采集.34.中国人民银行征信中心对外提供的个人信用报告的版式有（银行标准版）、个人查询版和社会版。35.特殊交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展期、逾期、以资抵债等方面的有关信息。36.透支余额/已使用额度反映的是持卡人当前的负债情况，通俗地说，就是表明持卡人欠银行多少钱。透支余额是针对准贷记卡而言的，此数据项包含本金和利息。

37.信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。

38.如果客户持续使用信用卡，即使偿还了欠款，曾经逾期的记录也还要在个人信用报告中展示一段时间，一般是2年

39.个人信用报告中不区分 “善意”欠款与“恶意”欠款

40.某位客户拥有两张同一银行发行的信用卡，A卡和B卡。两张卡共享10000的信用额度，当这位客户使用A卡消费3000元后，当他再用B卡去消费时，B卡可消费的信用额度为（7000）

41.当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额

42.最能显示一个人按期履约能力和意愿的是履约历史记录

43.个人信用报告中，个人电信缴费信息中的“欠费”是指电信用户从电信企业月末账单日算起超过（60天）仍未缴纳而产生的欠费。

44..持卡人需要事先交一定的备用金（保证金），当备用金账户余额不足以支付时，可在一定额度内透支，这类型的卡为（准贷记卡）

45.要先存款，后凭卡消费，不能透支的银行卡是（、借记卡）46.信用卡还款只还最低还款额（不算）逾期行为 47.给别人提供担保的信息（会）显示在信用报告中

48.信用卡的最大负债额就是（各个账单周期内）应还金额的最高值。49.最高逾期期数的含义:被征信人的该笔贷款当前逾期期数的历史最大值

50.贷款明细信息中累计逾期期数的含义:被征信人的该笔贷款曾经发生过的应归还而未归还的期数总和。51.某消费者咨询查询个人信用报告的相关事宜，以下回答正确的是（）

A.消费者必须在户口所在地的中国人民银行查询本人信用报告

B.消费者可以委托他人查询本人信用报告

C.消费者可以在消费者协会查询本人信用报告

D.消费者只有在银行办理信贷业务时才能查询个人信用报告

52.2005年，中国人民银行制定并颁布《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，保障了个人信用信息基础数据库的规范运行.453.征信分中心应在2个工作日内将接收的异议申请转交征信中心

54.征信分中心应在2个工作日内将异议回复函和更正后的信用报告转交异议申请人 55.根据规定，消费者查询个人信用报告时提供的有效身份证件不包括（B）

A.军官证 B.驾驶证

C.港澳居民来往内地通行证 D.外国人居留证 56.某消费者咨询关于个人信用报告的相关问题时，征信分中心工作人员解答正确的是（A）

A.“个人信用报告是商业银行给你审批信贷业务的参考材料之一。”

B.“个人信用报告能证明您的信用等级。”

C.“对于个人信用报告中存在的异议信息，您可以要求征信中心修改。”

D.“征信分中心不受理异议申请，您只能向异议信息涉及的商业银行经办机构提出质询。” 57.消费者对个人信用报告中的信息有异议时，不能向下列哪个机构提出异议申请或质询：（D）

A、征信分中心

B、异议信息涉及的商业银行

C、征信中心

D、法院

58.消费者查询个人信用报告时必须携带的材料是（本人有效身份证件原件及复印件）59.消费者查询个人信用报告的正确途径是（向中国人民银行提交书面查询申请）60.消费者提交异议申请的正确途径是（向中国人民银行书面提交异议申请）61.消费者申请的贷款是否通过审批由谁决定：（.申办贷款的商业银行）62.下列对于个人信用报告的作用描述正确的是（D）

A.个人信用报告是消费者信贷业务是否获批的唯一依据

B.个人信用报告与消费者信贷业务是否获批完全无关

C.个人信用报告是消费者信用程度的等级证明

D.个人信用报告是消费者信贷业务是否获批的参考依据之一

63消费者对本人信用报告中的信用信息有异议时，不需要向征信中心提交的材料是（C）

A、异议申请人身份证件原件

B、《个人信用报告异议申请登记表》

C、个人所得税缴费证明

D、异议申请人身份证件复印件

65.根据规定，异议申请人会在提交异议申请后的几个工作日内收到异议回复函：（15）

66.个人信用报告中贷款明细信息的“累计逾期次数”由何时起算：（由该笔贷款账户的开立年月起算）二． 判断题

1.商业银行的任何工作人员都可以查询客户的信用报告。（X）2.没有贷款的人就没有信用报告。（X）

3.如果只归还了信用卡帐单上的最低还款额，而没有全额还款的话，则在个人信用报告中会显示该客户信用卡当前有逾期。（X）

4.个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信中心提出书面异议申请。（√）

5.个人提出查询本人信用报告的申请时，要填写“个人信用报告本人查询申请表”，同时提供有效身份证件供查验，并留身份证件复印件备查。当申请人无法提供有效身份证件的，征信管理部门或征信中心也可以酌情予以受理。（X）

6.个人信用报告是银行等信贷机构决定给您贷款的唯一参考条件。（X）

7.个人信用报告只记录个人延期还款或拖欠等负面信息，不记录信贷的正面信息。（X）8.个人信用报告中的“特别记录”项包括个人养老保险金、欺诈等信息。（X）

9.个人信用报告中包含个人住房公积金信息、个人养老保险金信息或个人电信缴费信息等，有些城市有，而有些城市则没有。（√）

10.目前个人信用报告中信用信息的展示期限为5年。（X）

11.消费者必须在户籍所在地的中国人民银行查询个人信用报告。(X)12.消费者拨打征信中心个人征信业务咨询电话可以提交异议申请。X 13.商业银行查询消费者个人信用报告需要得到消费者的口头授权。X 14.当消费者到人民银行提出异议申请时，异议处理人员要现场核实异议是否存在。√ 15.征信中心可以修改消费者个人信用报告中的异议信息和查询记录。X 16.消费者个人信用报告中的信贷信息出现逾期记录，就不能办理贷款。（X）17.消费者异议信息得到更正的，征信分中心应提供更正后的信用报告。√ 18.个人身份信息中的“配偶信息”是由消费者所在地的民政部门报送的。（X）19.个人信用报告是消费者信贷业务是否获批的唯一决定因素。X 20.对于无法及时更正的错误信息，征信分中心可以在异议申请人的个人信用报告中添加异议标注。X 21.消费者查询他人信用报告必须经过他人书面授权。（√）22.授信额度是反映个人信用状况的正面信息。（√）三．简答题

1.征信信息哪里来？

答：征信信息主要来自以下两类机构：提供贷款的机构。主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供贷款的机构。这类机构提供的信息主要是个人的信贷信息，如借款金额、还款情况、担保情况以及使用信用卡的情况等。提供先消费后付款服务的机构。主要是电信企业，水、电、燃气公司等公共事业单位，上述单位提供个人缴纳电话费、水费、电费、燃气费等信息。

2.为何不向本人征集信息？

答：保证信息的客观性;保证信息采集更加可行;保证信息的及时性和连续性。

3.什么是个人信用报告？

个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经-济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。

4.个人在征信活动中有什么义务？

答：提供正确的个人基本信息的义务。及时更新自身信息的义务。关心自己信用记录的义务。

5.个人在征信活动中拥有哪些权利 答：知情权、异议权、纠错权、司法救济权

6.为什么信用报告中展示的个人基本信息有时会与客户实际的信息不符呢？

答：信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的信息中最新的一条，但有时报送时间是最新的，但信息可能并不是最新的，申请人应该在个人信息发生变化时及时到各业务发送机构更改客户资料。

7.什么是个人信用评分？

答：个人信用评分是指除信用报告外，征信机构提供的另一项重要产品。它是利用数理模型开发出来的用来预测客户贷款违约可能性的一种方法。它通常以借款人过去的还款情况等特征指标为解释变量，通过统计分析手段，形成连续整数的评分结果。在通常情况下，您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性越小，您就越有可能获得贷款。

8.个人信用数据库采集哪些信息？

答：目前，个人信用数据库已经采集的信息有以下几类：个人基本信息,包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。贷款信息,包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。信用卡信息,包括发卡银行、授信额度、还款记录等。信贷领域以外的信用信息，随着条件的成熟，个人信用数据库还将采集更多的信息，以全面反映个人的信用状况。包括个人缴纳水费、电费、燃气费等公用事业费用的信息、个人欠税的信息、法院判决信息等。

9.金融机构在办理哪些业务时应当向个人信用数据库查询个人信用状况？

（1）审核个人信贷申请；（2）审核个人贷记卡、准贷记卡申请；（3）审核是否接受个人作为担保人；（4）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理；（5）审核企业信贷申请需要查询其法定代表人信用状况的。

10.个人信用报告出错了怎么办？

可以通过三种渠道反映出错信息，要求核查、处理：一是由您本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。

11.什么是个人声明？任何人都可以添加个人声明吗？

答：对于无法核实的异议，异议申请人可以提交个人声明。个人声明不得包含与异议信息无关的内容，异议申请人应当对个人声明的真实性负责，征信中心只会将材料齐全以及与异议信息相关的个人声明加入个人信用报告。

12.什么是异议标注？

答：异议标注有两种类型。第一种是在异议受理人员接受异议申请后，在该异议申请人的信用报告中添加的异议标注，表示这份信用报告中可能存在有误的信息。第二种是商业银行提供的异议回复函证明异议申请人的信用报告中的信息确实有误，但因技术原因商业银行无法及时报送更正信息或征信中心暂时无法更正的，异议受理人员对该异议信息做出有别于其他异议信息的特殊标注，说明异议事项的调查实情并说明暂时不能更正的原因。

13.简述征信个人查询版信用报告中包括的主要内容。

答：主要包括查询者信息、个人身份信息、居住信息、职业信息、信用交易信息（包括信用卡和贷款）、为他人贷款担保信息、特殊交易信息、非银行信息、本人申明、异议标注、查询记录。

14.委托他人代理查询个人信用报告时，征信分中心需查验哪些材料？

答：委托人和代理人有效身份证件原件及复印件、委托人授权查询委托书、《个人信用报告本人查询申请表》。

15.消费者委托代理人向征信分中心提交异议申请，代理人应携带哪些材料？

答：委托人和代理人有效身份证件原件及复印件、委托人授权查询委托书、授权委托书公证证明或委托人的信用报告。

16.请简述个人信用报告和消费者办理信贷业务的关系。答：个人信用报告是商业银行审批信贷业务的参考资料之一。

17.请简述个人信用报告在目前社会经济生活中的影响。

.答：个人信用报告用于消费者了解个人信用状况，被称作“经济身份证”，是商业银行审批信贷业务的参考资料之一，广泛应用与求职、出国等社会经济生活。

第四篇：中国人民银行个人征信知识问答题库

中国人民银行个人征信知识问答题库

一、单选题

1.中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有征”源自 C。A、《道德经》 B、《论语》 C、《左传》 D、《春秋》

2.B 就是专业化的独立的第三方机构为建立信用档案，依法采集、客观记录个人信用信息，并依法对外提供信用报告的一种活动。A、信用 B、征信 C、诚信 D、取信 3.信用报告被人们喻为 B。

A、经济快车 B、经济身份证 C、经济名牌 D、以上都是 4.征信，记录您 A 的信用行为

A、过去 B、现在 C、未来 D、以上都是

5.A 是指因交易一方不能履行或不能全部履行交收责任而造成的风险。现代市场经济条件下,无论是企业或个人，在经济活动中一旦与他人或企业签定经济合约,就将面临合同对方当事人不履约的风险。

A、信用风险；B、操作风险；C、市场风险； D、流动性风险

6.征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的 A。A、中央银行 B、商业银行 C、农村合作银行 D、外资银行 7.征信业务又称信用信息服务业务，包括 A。

A、信用记录（报告）、信用调查、信用评分、信用评级；

B、法律规章、组织机构、市场管理、文化建设； C、商帐追收、信用保险、保理、信用担保； D、企业征信和个人征信

8.A 是指个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息，并到征信机构去查询自己的信用报告。

A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权

9.如果个人对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提并由征信机构按程序进行处理，这就是个人作为征信对象及数据主体所拥有的 B。

A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权

10.C 是指个人有权要求数据报送机构和征信机构对个人信用报告中记载并证实的错误信息进行修改。

第五篇：大数据征信

大数据征信 互联网金融的罗生门

2015-02-19徐富记

从央行个人征信牌照开闸，到首家互联网银行微众银行给卡车司机发放第一笔贷款，互联网金融的浪潮俨然已从P2P网贷汹涌到众筹，又波涛到大数据征信。

史铁生曾说过：“历史在发生时未被发现，在发现时已被重组”，正如当下之大数据征信，尽管已悄然发生，但未被发现，而再发现时，却已被改写，局内人的自说自话，局外人的不明觉厉，大数据征信，似乎已成互联网金融的罗生门。

四级征信机构 百花齐放

2015年新年伊始，央行下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，正式开启个人征信市场化闸门，民营征信迎来元年，以阿里巴巴芝麻信用为代表的基于消费大数据的征信机构、以鹏元征信为代表的基于公共大数据的征信机构和以社交数据作为征信模式的玖富旗下的闪银（we cash）等征信机构纷纷登台亮相。

以目前国内的信用体系，信用数据大致分为国家级、电商级、互联网金融企业级、社交金融级，其中，国家级的信用数据为央行的征信中心和银行等金融机构的信贷数据、各部委的具有公共属性的比如通信、水、电、煤气等公共数据。

电商级的即包括以阿里、京东为代表的消费数据；互联网金融企业级的则如安融惠众、上海资信；社交金融则如闪银等开启的新型征信模式。

毫无疑问，征信产业的发展不仅有效防范金融的风险，改善个人贷款质量，提高了银行的净收益，同时，随着国内信贷行业及消费行业的提速，也再次催生了征信业的巨大需求，据《中国征信业发展报告(2003-2013)》显示,截止 2012 年我国征信机构达到 140 家左右,总规模达 20 亿,相较于美国近800 亿市场和日本 40 亿市场仍有较大的差距。

为此，方正证券研究认为，如果我国采取市场化模式,按照现有价格、企业及个人总数的体量,在发展成熟后我国征信行业仅个人征信市场总空间将在 1000 亿左 右,相较目前不到 20 亿的体量有 50 倍的成长,是名符其实的蓝海。

我的“痛”，有谁知？

在如此蓝海之下，我国目前的大数据征信的成长阶段跟美国早起的征信市场类似，百花齐放，百家争鸣，那么，现在的信用数据体系中，各种不同模式又各自有着怎样的“痛”呢。

以央行的征信中心数据体系为例，由于起步较晚，目前我国个人的征信体系明显存在覆盖面不足的情形。到2013年底，央行征信系统收录的自然人数量已经超过8亿，但其中有信贷记录的仅有3.2亿人，占全国总人口数的1/4不到。另外征信在日常生活服务中的应用几乎为空白。而且这些数据都来自于银行的信贷数据，涉及面较为单一。

以电商为代表的消费信用数据“芝麻信用”的模式，则是通过分析人的互联网行为记录，对人的身份真实性、行为可信性进行评估并给出认证等级，并且首次作为第三方平台征信数据，提供给P2P平台等。

事实上，阿里巴巴在早年就已推出诚信通指数，这是阿里在诚信通会员的“诚信通档案”基础上推出评分系统，由A&V认证、证书及荣誉、会员评价、经验值等要素构成。每次成功交易或获得贷款，均会累计会员的诚信通指数，并实时公布，从而引导客户注重累计自己的信用度、活跃度，形成信用市场的良性循环。

然而，众所周知的是，阿里巴巴的金融业务无论是对个人还是对商户，业已开展的如火如荼，这意味者如果芝麻信用要将自己的信用数据与p2p等金融机构互换（芝麻信用不一定会拿出自己的全部数据），那么，芝麻信用的数据值将是1+1》2的模式，一旦换取更多的信用值，自己的信贷业务又如火如荼，那么，阿里巴巴就充当了又当裁判，又做球员。

这就类似与美国的FICO，因为FICO为各家信用卡机构提供评分和信用结果，结果FICO自己又去发放信用卡，那么，信用卡机构是无法跟FICO长期愉快地玩耍的。

第三种模式则是以安融惠众、上海资信互联网金融征信机构，央行杭州中心支行行长张健华在日前发表的《我国互联网征信发展与监管研究》披露的数据是，截至2014年7月25日，网络金融征信系统（NFCS）（即上海资信）共接入203家P2P平台，日均查询量达约2000次。

与之相比，北京安融惠众征信有限公司的数据量似乎更高，其创建的“小额信贷行业信用信息共享服务平台”（MSP）于2013年3月正式上线，为P2P、小贷公司、担保公司提供行业信息共享服务。截至2014年9月15日，MSP征信平台会员机构已经达到405家，会员间信用信息共享查询量已达日均9000余件，有信用交易信息记录的自然人信息主体数量突破100万人。

就笔者了解，上述两种征信机构目前阶段还属于接入更多数据阶段，也只有接入的P2P、小贷公司、担保公司的量足够庞大，才能考虑在此数据量的基础上，开发数据模型与信用评分。

第四种创新的模式则是基于社交的大数据征信模式，典型的代表企业为玖富旗下品牌闪银，闪银被看作是中国的Zestfinace，通过利用移动互联网、利用大数据技术分析用户的社交信息等数据，完成个人授信。

在闪银的评价模型中，社交数据尤为重要，比如个人的微信、微博、朋友圈、校友录、信用卡账单等，通过附加社交维度评估个人信用状况，大大降低传统单一的通过资产或流水形式评估的信用风险。

揭开“大数据征信”面纱

如此来看，无论是正规军，还是后起之秀，大数据征信，无论哪一家都需要解决的一个痛点是“大”，怎么才算大？是足够多还是足够重要？是一家独大还是大而不全？在央行打开的这半扇罗生门里，需要拨开以所谓“大数据”为外衣的云雾，只有当我们看到征信业的新历史正在发生时，我们才能发现这个历史，而非在它重组之时。

拨开这层云雾，则回到征信的初衷，征信的本质在于解决两方面问题：信用能力和信用意愿，换而言之，即解决个人的还款能力和还款意愿，再追根溯源一点，即解决坏账和逾期两个问题。

那么，大数据征信，无论是传统在银行的资金流水，还是在电商的交易，还是在各种社交平台上的轨迹，都需要去验证，这些数据对坏账和逾期的相关性问题。

而这个验证的工作，正如一个精巧的匠工，首先需要海量的数据积累，然后有的才是一点一滴地去校验过程，只有这个过程做到足够庞大，就像手表一样，才能走得足够精准。如此以来，征信对金融的价值才能准确发挥。