2014浙江银行招聘考试备考-银行从业资格考试公共基础知识考点(一)

第一篇：2014浙江银行招聘考试备考-银行从业资格考试公共基础知识考点(一)

公司因破产或解散而导致终止，丧失其企业法人资格。公司终止主要有两种

情形：

(1)公司破产

(2)公司解散

①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时;

②股东会或股东大会决议解散;

③因公司合并或者分立需要解散的;

④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人们

法院予以解散的，应当解散。

上述解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债券债务。

银行从业资格考试公共基础重要时间考点总结

1912年：

中国银行成立

1948年：

中国人民银行成立。

1954年10月1日：

中国建设银行成立

1974年底：

巴塞尔委员会成立

1979年：

①第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。②农业银行恢复开业。③中

国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行。④新中国第一家信托投资公司——中

国国际信托投资公司成立。⑤日本输出入银行在北京设立代表处(我国批准设立的第一家外资银行代表处)。

1980年：

恢复国内保险业务，目前已形成保险市场体系。

1984年：

①1月1日，工商银行成立，原人民银行的工商信贷和储蓄业务职能划归工

商银行，人民银行只专门行使中央银行职能。②我国金融市场发展起自同业拆借

市场。

1987年4月1日：

交通银行成立，是全国第一家股份制商业银行

1988年7月：

通过了《巴塞尔资本协议》

1990年底： ①上海、深圳证券交易所成立标志着股票市场形成。②90年代初商品期货市场起步，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所，郑州商品交易所、中国金融期货交易所(2006年9月在上海成立)。

1994年：

国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行。

1994年3月：

国家开发银行成立

1994年4月：

①中国进出口银行成立。②全国统一的银行间外汇市场建立。

1994年11月：

中国农业发展银行成立

1995年：

①《担保法》颁布和实施。②《中华人民共和国商业银行法》发布并实施。1995年3月18日：

通过了《中华人民共和国中国人民银行法》。

1996年：

①通过了《国务院关于农村金融体制改革的决定》，提出将农村信用社办成农民入股、社员民主管理、主要为入股社员服务的合作金融组织。②1月全国统一的同业拆借市场形成。

1997年6月：

①依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场;②银行间债券市场成立，与交易所债券市场共同构成债券市场。

1998年：

更名为城市商业银行

1999年：

金融资产管理公司成立，包括信达、长城、东方和华融资产管理公司。1999年11月1日：

人民币、外币储蓄存款利息应缴税率为20%。

2000年：

中国银行业协会成立

2000年4月1日：

个人存款账户实行实名制

2000年7月：

农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。

2000年9月： 通过《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》

2001年11月29日：

全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立 2001年12月11日：

我国正式加入WTO

2002年10月：

上海黄金交易所成立

2003年4月8日：

全国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式成立

2003年10月3日：

施行《汽车金融公司管理办法》。

2003年12月27日：

①修订了《中国人民银行法》，对银行业金融机构的监管职责由银监会行使;②通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》。

第二篇：银行招聘：银行从业资格考试公共基础知识考点

银行招聘：银行从业资格考试公共基础知识考点

一、银行从业考试公共基础知识点之公司终止制度

公司因破产或解散而导致终止，丧失其企业法人资格。公司终止主要有两种情形：(1)公司破产(2)公司解散

①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时;②股东会或股东大会决议解散;③因公司合并或者分立需要解散的;④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人们法院予以解散的，应当解散。

上述解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债券债务。

二、银行从业资格考试公共基础重要时间考点总结 1912年： 中国银行成立 1948年：

中国人民银行成立。1954年10月1日： 中国建设银行成立 1974年底： 巴塞尔委员会成立 1979年：

①第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。②农业银行恢复开业。③中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行。④新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。⑤日本输出入银行在北京设立代表处(我国批准设立的第一家外资银行代表处)。1980年：

恢复国内保险业务，目前已形成保险市场体系。1984年：

①1月1日，工商银行成立，原人民银行的工商信贷和储蓄业务职能划归工商银行，人民银行只专门行使中央银行职能。②我国金融市场发展起自同业拆借市场。1987年4月1日：

交通银行成立，是全国第一家股份制商业银行 1988年7月：

通过了《巴塞尔资本协议》 1990年底：

①上海、深圳证券交易所成立标志着股票市场形成。②90年代初商品期货市场起步，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所，郑州商品交易所、中国金融期货交易所(2006年9月在上海成立)。1994年：

国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行。1994年3月： 国家开发银行成立 1994年4月：

①中国进出口银行成立。②全国统一的银行间外汇市场建立。1994年11月： 中国农业发展银行成立 1995年：

①《担保法》颁布和实施。②《中华人民共和国商业银行法》发布并实施。1995年3月18日：

通过了《中华人民共和国中国人民银行法》。1996年：

①通过了《国务院关于农村金融体制改革的决定》，提出将农村信用社办成农民入股、社员民主管理、主要为入股社员服务的合作金融组织。②1月全国统一的同业拆借市场形成。1997年6月：

①依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场;②银行间债券市场成立，与交易所债券市场共同构成债券市场。1998年：

更名为城市商业银行 1999年：

金融资产管理公司成立，包括信达、长城、东方和华融资产管理公司。1999年11月1日：

人民币、外币储蓄存款利息应缴税率为20%。2000年：

中国银行业协会成立 2000年4月1日： 个人存款账户实行实名制 2000年7月：

农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。2000年9月：

通过《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 2001年11月29日：

全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立 2001年12月11日： 我国正式加入WTO 2002年10月： 上海黄金交易所成立 2003年4月8日：

全国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式成立 2003年10月3日：

施行《汽车金融公司管理办法》。2003年12月27日：

①修订了《中国人民银行法》，对银行业金融机构的监管职责由银监会行使;②通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》。更多湖南省银行招聘考试信息详见：邵阳人事考试网

第三篇：2012银行从业资格考试《公共基础知识》

银行从业资格《公共基础》历年试题

一、单选题

1.1979年，第一家城市信用合作社在()成立。

A.广西贺州

B.河北邢台

C.江苏常州

D.河南驻马店

答案：D

解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。

2.国际市场通常采用()对债券风险进行评估。

A.债券信用评级法

B.债券风险评级法

C.内部评级法

D.外部评级法

答案：A

解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。

3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B

解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。

A.授信业务B.受信业务

C.表外业务D.中间业务

答案：A

解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。

5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。

A.制定和执行货币政策

B.发行人民币，管理人民币流通

C.经理国库

D.组织实施中央银行公开市场操作

答案：D

解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。

6.1999年，我国为了管理和处臵国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处臵四家国有商业银行和()的部分不良资产?

A.国家开发银行B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行D.中国人民银行

答案：A

解释：1999年，我国为了管理和处臵国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处臵四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

7.以下有关货币政策的说法不正确的是()。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

答案：B

解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。

8.()是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A.单位活期存款B.单位定期存款

C.单位通知存款D.单位协定存款

答案：C

解释：单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

9.银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

A.参加行B.牵头行

C.副牵头行D.代理行

答案：B

解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。

10.下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

答案：D

解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。

11.下列关于同业拆借的说法，错误的是()。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出

C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

答案：C

解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

12.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()

A.基金公司直销

B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

答案：B

解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

13.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。

A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

答案：C

解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。

14.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。

A.100%B.50%C.20%D.10%

答案：B

15.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?(D)

A.再贷款利率B.存款准备金利率

C.超额存款准备金利率

D.金融机构的法定存贷款利率

16.CBA的中文名称是()。

A.中国银行业协会

B.中国银行协会

C.中国银行业公会

D.注册银行分析师

答案：A

解释：CBA即China Banking Association。

17.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。

A.市场准入

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

答案：A

解释：属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。

18.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

答案：A

解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。

19.下列关于汇率的叙述，不正确的是()。

A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格

B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格

C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币

D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率

答案：D

解释：D描述的是市场汇率

20.()是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C

解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

21.()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

A.流动资金贷款

B.流动资金循环贷款

C.法人账户透支

D.项目贷款

答案：A

解释：见流动资金贷款的定义。

22.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。

A.买者自负B.资产隔离 C.客户自负D.公平消费

答案：A

解释：买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。

23.《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地()为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

A.减少不良资产B.保全资产，减少损失.C.发挥自身优势D.规避金融风险

答案：B

24.某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。

A.市场利率B.公定利率

C.官方利率D.法定利率

答案：B

解释：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。

25.2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。

A.河南B.江苏C.浙江D.安徽

答案：B 26.下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能?()A.制定和执行货币政策 B.防范和化解金融风险

C.管理中央公共财政支出

D.维护金融稳定

答案：C

解释：管理财政支出是财政部的职能。

27.以下哪项事件是在1988年发生的?().A.1974年巴塞尔银行委员会成立

B.1988年《巴塞尔资本协议》通过

C.2004年《巴塞尔新资本协议》通过

D.2004年我国《商业银行资本充足率管理办法》实施

答案：B

解释：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。

28.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益

D.银行作为信用活动的一方参与其中

答案：D

解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

29.下列关于我国金融债的说法，错误的是()。

A.金融债是在银行间市场上发行的

B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可

C.银行可以通过发行金融债获得资金

D.金融债可以成为银行主动负债的工具

答案：B

解释：金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。

30.根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为()。

A.18%B.5%C.15%D.25%

答案：B 31.2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()。

A.招标制B.指导制C.合同制D.股份制

答案：A

32.中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以()为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

A.国家政策B.国家信用 C.国家方针D.国家信贷

答案：B

33.我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内()需求的程度。

A.固定资产投资B.私人投资

C个人消费D.政府消费

答案：C

34.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()。

A.A股B.B股C.H股D.N股

答案：C

解释：A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

35.下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是()。

A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则

B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低

D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证

答案：B

解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。

36.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括()。

A.客户的资信情况B.客户的家庭情况

C.交易背景情况D.担保情况

答案：B

解释：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。

37.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是()。

A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B.财务分析偏重于定量分析

C.非财务分析偏重于定性分析

D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

答案：D

解释：应为非财务分析。

38.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的 D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 答案：B

解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一种

39.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。

A.人民法院B.人民检察院

C.公安机关D.银监会

答案：A

40.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?()

A.股债B.企业债C.国债D.金融债

答案：A

解释：股票和债券是不一样的。41.()是承担具体风险的最终负责人。

A.董事长B.监事会C.银行行长D.最大股东

答案：C

解释：注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最终负责人。

42.汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。

A.信用本位制B.金本位制

C.布雷顿森林体系D.牙买加体系

答案：B

解释：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。

43.银行股东最关心的财务指标是()。

A.资产利润率B.资本利润率

C.资产利用率D.收入利润率

答案：B

解释：银行股东是资本的提供者。

44.银行资产保全是银行对()，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。

A.全部资产

B.已出现风险或即将出现风险的资产

C.核心资产D.固定资产

答案：B

45.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同()。

A.自始没有法律约束力

B.自合同规定的生效日起没有法律约束力

C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力

D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力

答案：D 46.社会保险是一种()行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。

A.政府B.个人

C.企业D.国际

答案：A

47.《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是()。

A.经济增长B.充分就业

C.汇率稳定

D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长

答案：D

48.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。

A.资产的高收益B.保持资产的流动性

C.资产的低风险D.贷款的产业方向

答案：B

49.民事主体依法被宣告破产的资格，是指()。

A.破产能力B.破产证明

C.破产清算D.破产法律

答案：A

50.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。

A.外部监管制度B.中央银行制度

C.分业经营制度D.从业人员资格认证制度

答案：D 51.判断洗钱行为的直观标准是()

A.客户身份B.客户表情

C.可疑大额交易D.交易目的 答案：D

52.在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是()

A.监事会B.董事会

C.高级管理层D.股东大会

答案：C

53.中国银行业协会是在()登记注册的。

A.财政部B.民政部

C.中国人民银行D.国务院

答案：B

54.从()开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。

A.1948年1月1日B.1949年10月日

C.1984年1月1日D.1950年8月6日

答案：C

55.从()年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。

A.2001B.1948C.1949D.2003 答案：D 56.国家开发银行成立于()年。

A.1984B.1990C.1991D.1994

答案：D

57.中国进出口银行成立于()年。

A.1984B.1994C.2001D.2004

答案：B

58.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。

A.1984B.2003C.2005D.2006

答案：A

解释：1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。

59.农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。

A.安徽省B.江苏省C.河南省D.上海市

答案：B

解释：2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。

60.我国加入世界贸易组织过渡期结束是在()年。

A.2004B.2001C.2005D.2006

答案：D 解释：2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。

61.截至2006年12月底，共有()家外资银行入股中资银行。

A.27B.42C.37D.26

答案：A

62.截至2006年12月底，共有()家外国银行在中国设立了分行。

A.27B.74C.84D.26

答案：B

63.《金融租赁公司管理办法》于()正式实施。

A.2006年12月1日B.2005年12月31日

C.2007年3月1日D.2006年3月12日

答案：C

64.外资银行营业性机构不包括()。

A.外商独资银行B.代表处

C.中外合资银行D.外国银行分行

答案：B

解释：外资银行的营业性包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行。

65.下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有()。

A.中国银行B.招商银行

C.中国工商银行D.中国建设银行

答案：D

解释：中国银行2006年7月5日在上交所上市，招商银行2002年4月9日在上交所上市，中国工商银行2006年10月27日在上交所上市。66.下列不属于中国进出口银行业务的是()。

A.出口信贷B.提供对外担保

C.办理国际银行间贷款

D.发放基础建设贷款

答案：D

解释：发放基础建设贷款是国家开发银行的职责。

67.中国银行业不包括()。

A.中央银行B.投资银行

C.自律组织D.银行业金融机构

答案：B 68.下列不属于中国人民银行主要职责的是 A.制定货币政策B.服务工商企业

C.防范金融危机D.维护金融稳定

答案：B

解释：服务工商企业现在是工商银行和其他商业银行的主要职责。

69.最早成立的政策性银行是()。

A.国家开发银行B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行D.中国银行

答案：A

解释：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年11月，中国农业发展银行成立于1994年11月。中国银行不是政策性银行。

70.城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在()年。

A.2002B.2003C.2005D.2006

答案：D 解释：2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

71.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()的领导下。

A.国务院B.中国银监会

C.中国人民银行D.中国农业银行

答案：D

72.全国第一家农村股份制商业银行成立于()年。

A.1984B.2001C.2005D.2003

答案：B

解释：2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。

73.全国第一家农村合作银行成立于()年。

A.1984B.2001C.2005D.2003

答案：D

解释：2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波斳州农村合作银行正式挂牌成立。

74.新中国第一家信托投资公司成立于()年。

A.1979B.1978C.1999D.1986

答案：A

解释：1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。

75.下列不属于村镇银行业务的是()。

A.吸收公众存款B.办理国际结算

C.发放贷款D.银行卡业务

答案：B

解释：村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。76.不属于中国邮政储蓄市场定位的是()。

A.零售业务B.中间业务

C.发展创新金融产品

D.支持社会主义新农村建设

答案：C

解释：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

77.下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是()。

A.秘书处B.理事会

C.中小企业贷款工作委员会

D.银团贷款与交易委员会

答案：D

解释：截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会，即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。

78.中小商业银行包括()。

A.股份制商业银行B.住房储蓄银行

C.村镇银行D.农业合作银行

答案：A

解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。

79.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是()。

A.GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量

答案：B

解释：GDP是指一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

80.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是()。

A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数

D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

答案：A

解释：B中应为批发价格。消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。

二、多选题

1.下列属于基本存款账户的存款人的有()。

A.居民委员会B.外国驻华机构

C.机关D.企业法人

答案：ABCD

解释：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。

2.汇款的方式主要有()。

A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证

答案：ABC

解释：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。

3.发行金融债券的主体有()。

A.政策性银行B.中央银行C.商业银行

D.企业集团财务公司及其他金融机构

答案：ACD

解释：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。

4.下列属于国际收支中经常项目的有()。

A.直接投资B.企业信贷C.劳务收支D.汇款

答案：CD

解释：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。

5.下列属于我国的商品期货市场的是()。

A.大连B.郑州C.上海D.中国金融

答案：ABCD

解释：四个选项全属于我国的商品期货市场。6.银监会的监管措施包括()。

A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

答案：ABCD

解释：四个选项全是银监会的监管措施。

7.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括()。

A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权

D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权

答案：BC

解释：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

8.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本()。

A.是防止银行倒闭的最后防线

B.是资产减去负债后的余额

C.是银行需要保有的最低资本量

D.是银行实际承担风险的最直接反映

答案：ACD

解释：B描述的是会计资本。

9.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是()。

A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价

B.直接标价法又称为应收标价法

C.间接标价法又称为应付标价法

D.大多数国家采用直接标价法

答案：AD

解释：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。

10.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?()

A.经营状况恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉D.对外投资失败

答案：ABC

解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。

11.关于会计平衡法则()。

A.根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法

B.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等

C.负债记录于账户借方

D.所有者权益计人贷方

答案：AB

解释：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。

12.根据《担保法》规定，可以质押的权利包括()。

A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票

答案：ABD

解释：可以质押的权利不包括不动产。

13.代理的法律特征是()。

A.代理行为能够引起民事法律后果

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

答案：ABD

解释：代理人在代理权限范围内独立意思表示。

14.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是()。

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

答案：ACD

解释：董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》。但也是没有遵循信息披露的要求。

15.下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?()A.监事会B.监察室

C.财务控制部D.内部审计部 答案：ACD 16.关于同业拆借，叙述不正确的是()。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

答案：ABD

解释：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。

17.目前我国对利率管制的规定有()。

A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

B.银监会是管理利率的唯一有权机关

C.商业银行可以按规定降低存款利率

D.商业银行可以自由提高存款利率

答案：ACD

解释：B中应为央行。

18.中小商业银行包括()。

A.股份制商业银行B.住房储蓄银行

C.城市商业银行D.农业合作银行

E.中国邮政储蓄银行

答案：AC

解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。

19.下列属于中国人民银行上海总部职责的有()。

A.金融统计B.维护支付清算系统

C.公开市场操作D.防范跨市场风险

E.监督上海证券交易所

答案：CD

解释：ABC是中国人民银行的职责。

20.下列属于中国人民银行上海总部职责的有().A.金融市场数据采集统计

B.维护支付清算系统

C.研究金融产品创新

D.防范跨市场风险

E.监督管理国有资产

答案：ACD

解释：见中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。

21.中国银行业由()组成。

A.中央银行B.监管机构

C.自律组织D.银行业金融机构

E.投资银行

答案：ABCD

解释：中国银行业不包括投资银行。

22.中国人民银行的主要职责有()。

A.制定货币政策B.服务工商企业

C.防范金融危机D.维护金融稳定

E.办理居民存款

答案：ACD

解释：B是工商银行的职责，E是商业银行等的职责。

23.我国金融行业主要的专业监管机构包括 A.银行同业协会B.中国银监会 C.中国证监会D.中国保监会

E.中国人民银行

答案：BCD

解释：A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。

24.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是()。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

答案：CD

解释：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。

25.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务()。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

答案：ABCD

26.目前在我国，()需要征收个人所得税。

A.奖金B.津贴C.年终加薪D.保险金

答案：ABC

27.基金的基本当事人包括()。

A.证券交易所B.基金投资人

C.基金管理人D.基金托管人

答案：BCD

解释：证交所不是基金的基本当事人。

28.国际收支包括()。

A.贸易收支B.劳务收支

C.外资对华直接投资

D.对其他国家的捐赠

答案：ABD

解释：ABD属于国际收支中的经常项目，C属于资本项目。

29.银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?()

A.投融资需求B.消费者需求

C.技术性需求D.服务性需求

答案：AD

解释：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

30.银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以()。

A.化解资产风险B.规避资产风险

C.化解和规避负债风险 D.最大限度地减少损失

答案：ABD 解释：资产保全跟负债风险没有关系。31.下面哪些属于股东大会的职能?()

A.更换董事B.审议监事会报告

C.审议银行财务预算

D.确定银行整体风险的控制原则

答案：ABCD

32.效益性对银行的重要性主要体现在()。

A.股东要求B.抵御风险

C.增强实力D.激励员工

答案：ABCD

33.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是()。

A.有严格的银行保密法 B.有宽松的金融规则

C.有政治后台的支持

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

答案：ABD

34.《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督?()

A.执行有关存款准备金管理规定的行为

B.与中国人民银行特种贷款有关的行为

C.执行有关人民币管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

答案：ABCD

35.中国农业发展银行的主要业务包括()。

A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金

D.办理业务范围内开户企事业单位存款

答案：ABD

36.银行金融创新的基本原则有()。

A.公平竞争原则B.合法合规原则

C.成本可算原则D.四个“认识”原则

答案：ABCD

解释：银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个认识原则。

37.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括()。

A.引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

答案：ABCD

38.银行贷后管理的主要内容包括()。

A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况

D.明确贷后责任，避免重放轻管

答案：ABCD

39.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括()。

A.借款金额B.借款用途 C.偿还能力D.还款方式

答案：ABCD

40.具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益?()

A.审慎尽责B.客户教育

C.充分信息披露D.客户资产隔离

答案：ABCD 解释：需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。

三、判断题

1.贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。()

答案：T

2.借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。()

答案：T

3.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设臵创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。()

答案：F

解释：银行金融创新主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设臵创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新六个方面。

4.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。()

答案：T

解释：资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。

5.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。()

答案：T

6.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。()

答案：F

解释：应为贷记卡。

7.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。()

答案：F

解释：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

8.银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。()

答案：F

解释：这不属于银监会的四个监管目标之一，而是银监会的监管标准。

9.国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。()

答案：T

10.在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。()

答案：F

解释：银行的贷款是银行的资产，而不是负债，在经济危机阶段，企业资金周转困难会减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。

11.金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。()

答案：F

解释：应为从事融资租赁。

12.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。()

答案：F

解释：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

13.办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。()

答案：F

解释：应为中国农业发展银行。

14.“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。()

答案：T

15.银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。()

答案：T 解释：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

2010年银行资格考试《公共基础》 必过300题（含答案，专家组出题）

一、单项选择题

1．()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。

A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日

2．城市商业银行是在()的基础上成立起来的。

A．农村信用合作社 B．农村资金互助社 C．人民银行 D．城市信用合作社 3．组织实施中央银行公开市场操作是()的一项重要工作。

A．中国外汇交易中心 B．中国人民银行总行C．全国银行间同业拆借中心 D．中国人民银行上海总部

4．下列债券中，被称为“金边债券”的是()。A．公司债 B．企业债 C．国债 D．金融债

5．()，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，我国银行业正式全面对外开放。

A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 c．2000年1月1日 D.1994年1月1日

6．中国银监会确定的“管法人”的监管理念，其核心含义是()o A．重点管好“一把手” B．通过法人实施对整个系统的风险控制 C．管好总行机关 D．做好法定代理人的资格审查工作 7．()年，中国邮政储蓄银行挂牌。

A.2001 B.2003 c.2005 D.2007 8．开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为()。

A．循环信用证 B．背对背信用证 c．对开信用证 D．预支信用证 9.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立()。

A．城市商业银行 B．城市合作银行 C．城乡合作银行 D．都市银行 10.银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括()准入。A．信息 B.机构 C．业务 D．高级管理人员

11.劳动力人口是指年龄在()以上具有劳动能力的人的全体。A．14岁 B．15岁 C．16岁 D．18岁 12.信用证项下的汇票附有商业单据的是()。

A．可撤销信用证B．不可撤销信用证 c．跟单信用证 D．光票信用证 13.民事行为主体依法被宣告破产的资格，是指()。A．破产能力 B．破产证明 C．破产清算 D．破产法律 14.下列关于利率和汇率的说法，不正确的是()。

A．不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率

B．不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率

C．官方利率是由政府部门制定和公布的，而市场利率是由市场供求关系确定的 D．官方汇率是由政府部门制定和公布的，而市场汇率是由市场供求关系确定的 15.与传统结算方式相比，保理的优势主要在于()。

A．结算速度快 B．融资功能 C．包括商业资信调查服务 D．服务的综合性 16.以下不属于我国货币市场的是()。

A．同业拆借市场 B．外汇市场 C．回购市场 D．票据市场 17.中央银行从市场上买人证券，会导致()。

A．汇率水平的提高 B．物价水平上涨 C．证券发行量的下降 D．货币供应量的增加 18．信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不要承担的是()。

A．向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑 B．授权另一银行进行该项付款或承兑

C．授权另一银行议付 D．保证出口商品的质量

19.货币政策是中央银行为实现()目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

A．经济发展 B．宏观经济 C．特定经济 D．货币供应量稳定 20.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。A．国务院 B．中国人民银行 c．银监会 D.中国银行业协会 21.在备用信用证的关系中，开证行通常是()o A．第一付款人 B．第二付款人 c．最终付款人 D．最后付款人 22.()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A．经济资本 B．监管资本 c．会计资本 D．核心资本 23．关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是()o A．法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来B．法案规定央行将不具有直接检查监督权

C．法案规定央行不再直接审批、监管金融机构D．法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行 24．《票据法》所称票据为().A．支票、股票、汇票 B．支票、股票、本票 C．支票江票、本票 D．商业活动中的票证

25.流动资金贷款的偿还方式多为()。

A．每半年结算一次利息，利随本清 B．本息一次还清 c．按月或按季结算利息、到期一次还本 D．年底一次还清

26．针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出()。

A．向农村市场发展的战略 B．向海外市场发展的战略

c．向零售方向发展的经营战略 D．向多元化业务方向发展的经营战略 27.用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是()o A．核心资本 B．监管资本 c．经济资本 D．会计资本 28.1998年12月，全国人大常委会颁布了()，增设了()。A．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪 B．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪 c．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪 D．《关于惩治骗购外汇、逃？[和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪

29．从2005年开始，我国规定个人住房贷款利率的下限为基准利率的()。A.65% B.75% C.85% D.95% 30．某银行客户经理的以下行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是()。

A．为客户设计外汇结构 B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C．建议投资国债（免利息税）D．为客户设计用汇计划 31.以下关于风险管理流程的说法，不正确的是()。A．风险识别包括感知风险和分析风险两个环节

B．风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势

C．风险管理部门向各部门提供的风险监测报告应是相同的

D．在日常风险管理操作中，具体的风险管理、控制措施应采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式 32.以下关于合规风险定义不正确的有()。

A．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 D．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险 33.下列不属于中国人民银行采用的利率工具的是()。

A．调整中央银行基准利率 B．制定金融机构存贷款利率的浮动范围

C．负责金融业的统计、调查、分析和预测 D．制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

34.储户向银行提供填写完毕的存款凭条，这属于合同签订过程中的()。A．要约邀请 B．要约 C．承诺 D．诺成

35.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。

A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门

36.下面各种证券中属于有价证券诈骗罪所涉及的“有价证券”的一项是()。A．股票 B．公司债券 C．国库券 D．以上都是

37.()是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．单位协定存款 38.我国金融机构人民币存款基准利率()。

A．金融机构可以上浮 B．金融机构可以下浮c．由中国人民银行统一制定D金融机构可以自行上浮或下浮

39.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用核定币种是()。

A．美元B．人民币C．可自由兑换的任何外币 D．我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种

40.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()o A．按照规定向中国人民银行报告分析结果 B．制定金融机构反洗钱规章 C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

41．即期汇率是指买卖外汇双方成交当天或()以内进行交割的汇率。A．两天 B．三天 c．一周 D．一月

42．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列()交易在未发现交易可疑的情况下，仍不可免于大额交易报告。

A．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转 B．客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项 C．金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易

D．商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付

43.依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括()o A．核查债权 B．宣告债务人破产 c．通过债务人财产的管理方案 D．通过破产财产的分配方案

44.下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是()。

A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视。情况决定是否解冻

B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

c．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D．如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结

45．银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。这是银监会监管措施中的()。A．现场检查 B．监管谈话 c．非现场监管 D．信息披露监管 46．监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其()进行的谈话。A．股东 B．董事、高级管理人员 C．普通工作人员 D．客户 47．刘某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行，请问银行应当将刘某的美元汇票存入其()。

A．现汇账户 B．现钞账户 C．人民币账户 D．可兑换货币账户 48.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。

A．转账结算 B．现金支取 C．整存整取 D．定活两便 49.下列属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有()。A．发行人民币，管理人民币流通 B．制定和执行货币政策

C．监督管理黄金市场 D．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止 50.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是()。

A．借款人经营状况严重恶化 B．借款人转移财产、抽逃资金 C．借款人丧失商业信誉 D．借款人项目未产生预期收益 51.时间价值的定量是()。

A．没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B．具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 C．没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率 D．具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 52.关于合同生效要件的说法，不正确的是()。

A．至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B．当事人意思表示真实 C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D．合同标的须确定和可能

53.下列行为中，()不属于持有、使用假币罪的范畴。

A．使用假币购买商品 B．将假币存入银行或者兑换其他货币 C．使用假币参与赌博 D．以假币作为资信证明

54.物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A．生产者物价水平B．消费者物价水平C．国内生产总值 D．物价总水平55.在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是()。A．信用风险 B．操作风险 C．国家风险 D．法律风险 56.下列不属于流动资产的是()。

A．存放联行款项 B．逾期贷款 C．买人返售证券 D．短期贷款

57.如果无权代理行为得不到被代理人的追认，则由()承担相应的民事责任。A．本人 B．无权代理人 C．被代理人 D．相对人

58.金融市场分为现货市场与期货市场，这是按()来划分的。A．交易的阶段 B．交易场所 C．交割时间 D．期限 59.()是无民事行为能力人。

A．年满18周岁且精神正常的自然人B．不满10周岁但精神正常的未成年人 C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人 60.下列关于保护客户隐私的说法不正确的是()o A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务

61.下列选项中的哪种情形，不可以开立临时存款账户()A．设立临时机构 B．异地临时经营活动 C．单位银行卡备用 D．注册验资 62.根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处()。A．3年以下有期徒刑或拘役，并处1万元以上10万元以下罚金 B.3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金 C.3年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金 D.3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金 63.下列关于不良贷款的说法正确的是()。

A．关注类贷款是不良的贷款 B．关注类贷款的风险大于次级类的贷款 C．次级类贷款是不良的贷款 D．次级类贷款的风险大于可疑类的贷款 64.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。A．整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算 B．调整前的利息按照存单开户挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 65．下列关于住房按揭贷款的说法正确的是()。

A．最高贷款可达到购房款的90% B．贷款期限最高为50年

C．贷款利率可选择浮动利率或固定利率的方式 D．贷款利率下限放开，实行上限管理 66.高某在2007年1月8日分别存入两笔10 000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后高某将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%；2年后，高某把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱？（征收20%利息税后）()A．10 407.25元和10 489.60元 B．10 504.00元和10 612.00元 C．10 407.25元和10 612.00元 D．10 504.00元和10 489.60元 67.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是()。

A．国家开发银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．中国银行 68.与其他一般企业相比，银行的突出特点是()。

A．要求有较高的资本金 B．高负债经营 C．员工素质特别高 D．工作环境好 69.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。A．勤勉尽职 B．专业胜任 C．保护商业秘密与客户隐私 D．公平竞争

70.以下是顺序被打乱的金融诈骗罪客观上所需经过的步骤，其正确的逻辑顺序应该是()。

①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；

②受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失；

③使受骗人陷人或者强化认识错误；

④受骗者因被骗而做出行为人期待的财产处分行为。

A．①②③④ B．①③④② C．②③④① D．③④①② 71.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()。A．企业债券 B．商业票据 C．定金 D．可转让大额存单

72.根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()以上。A.l年 B.2年 C.5年 D．10年

73.某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于()。A．有形伪造 B．无形伪造 C．变造 D．以上都不正确

74.银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为属于()。A．福费廷 B．出口押汇 C．进口押汇 D．信用证融资 75.公司资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格称为（）。A．公司终止 B．公司破产 C．公司解散 D．公司歇业

76.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的()。A．培植阶段 B．处臵阶段 C．融合阶段 D．清洗阶段

77.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是()。A．在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B．利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C．不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 78.国务院反洗钱行政主管部门是()。

A．中国人民银行 B．中国保险监督管理委员会

C．中国银行业监督管理委员会 D．中国证券监督管理委员会

79.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是()。

A．个人住房贷款 B．个人汽车贷款 C．信用卡透支 D．个人助学贷款 80.根据企业的组合形式划分，最重要的企业法人形式为()。

A．单一企业法人 B．联营企业法人 C．复合企业法人 D．公司法人 81.银行业从业人员处理客户投诉时，()。A．不应当理会客户错误的投诉和建议

B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁臵 D．应当将处理的进展和结果适时地告诉客户 82.权利质押自()设立。

A．质权人取得质物所有权时 B．权利凭证交付质权人时 C．权利凭证移交予质权人占有时 D．出质人交付质物时

83.我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于()。

A．有形伪造 B．无形伪造 C．变造 D．以上都不正确 84.银行购买了某公司四亿元的应收账款，这属于()。

A．保理业务 B．负债业务 C．代理业务 D，贷款业务

85.法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。A．反洗钱 B．协助执行 C．内幕交易 D．监管规避

86.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括()。A．了解该企业所处行业情况 B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C．了解客户所在区域的信用环境 D．了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

87.某商业银行的副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成一个电子文件，发给他的一个大学同学，该同学在证券公司上班，想开拓一下客户市场，副行长的做法属于()。

A．为同学帮忙，但做法有些不妥 B．最好请示一下行长，这样程序就全了 C．有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密 D．明显属于违法犯罪行为 88.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是()。

A．以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金

B．以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额巨大的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处违法所得l倍以上5倍以下罚金

C．单位犯高利转贷罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处3年以上7年以下有期徒刑或者拘役

D．以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处罚金

89.作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是()。A．“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求

B．银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

C．熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求

D．严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响

90.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定()。

A．诚实信用 B．风险提示 c．守法合规 D．礼貌服务 91.下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是()A．利润最大化 B．监管成本最优 C．增进市场信心 D．追求社会稳定

92.某银行设臵了内部举报制度，规定所有举报都必须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计()。

A．流程合理，便于下情上达 B．流转时间太慢，效率有待提高

C．缺少保护举报者的机制，必然失败 D．便于领导对举报把关，提高举报质量 93.短期目标是指在短期内，一般()年左右就可以实现的目标。A．4 B．5 C．6 D．7 94.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是()。A．为避免在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B．建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇 C．建议客户若不急用，明年初再来结汇

D．建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

95.银行从业人员金某不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是()。A．假装不知情 B．拒绝办理 C．按规定向上级主管报告 D．委托同事代办 96.某商业银行柜面客户经理蒋某在征得客户同意的情况下，将客户的电话号码及保险需求告诉了某保险公司的业务员，帮助他尽快促成了一笔业务，蒋某的做法()。A．有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密 B．符合《银行业从业人员职业操守》中的信息保密 C．属于银行明令禁止行为 D．明显属于违反职业操守行为

97.下列属于泄露客户信息行为的是()。

A．银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

B．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C．反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D．某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

98.银行柜面工作人员王某在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应()。

A．按规定向上级主管报告 B．拒绝办理

C．耐心说明情况，取得理解和谅解 D．请保安将顾客带离

99.某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是()。

A．应尽量满足客户需求，同意该客户的要求 B．认为此邀请不合理，严词拒绝

C．向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D．若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户 100.张某是银行的工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有200万元资产的资信证明，张某的行为构成()。

A．违反银行内部规定 B．非法出具金融票证罪 C．伪造金融票证罪 D．非法出具资信证明罪

101．()是衡量银行资产质量的最重要指标。

A．资本利润率 B．资本充足率 C．不良贷款率 D．资产负债率 102．新中国第一家全国性的股份制商业银行是()。

A．中国工商银行 B．中国农业银行C．中国银行 D．交通银行 103．我国三大政策性银行成立于()年。A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 104．我国第一家城市信用合作社成立于()年。A.1949 B.1958 C.1989 D.1979 105．中国银行业协会的最高权力机构是()。

A．会员大会 B．理事会 C．监事会 D．会长

106．以下关于我国城市商业银行的说法，不正确的是()。A．是在原城市信用合作社的基础上组建起来的

B．联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C．截至2007年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营 D．曾一度称为城市合作银行

107．在国际收支的衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。A．贸易收支 B．国外投资 C．劳务输出 D．国外借款

108．我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是()。

A．获取利润 B．履行社会职责 C．执行国家政策 D．促进社会经济发展 109．中国银行业协会最高的权力机构是()。

A．监事会 B．会员大会 C．理事会 D．其他委员会 110.各省银行业协会，可成为中国银行业协会的()。A．会员 B．准会员 C．理事单位 D．派出机构 111.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职能的是()。

A．制定和执行货币政策 B．监督与管理银行业金融机构 C．防范和化解金融风险 D．维护金融稳定 112.远达化工厂急需一笔资金购买设备，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市医院出面担保。按照法律规定，该医院()。

A．可以担保 B．不能担保 C．如有足够清偿能力即可 D．银行接受即可 113.下列选项中属于长期资金市场的是()。

A．拆借市场 B．贴现市场 C．债券市场 D．回购市场 114.下列关于金融市场作用的表述，错误的是()。

A．货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险

B．金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

C．货币市场是银行流动性管理尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础 D．金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养优质客户 115．《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是()。

A．经济增长 B．充分就业 C．汇率稳定 D．保持货币币值稳定并以此促进经济增长

116.在单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的按()计付利息。

A．活期存款利率 B．定期存款利率 C．通知存款利率 D．上浮利率 117.以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是()。

A．货币经纪公司 B．期货公司 C．企业集团财务公司 D．金融资产管理公司 118.国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的商业银行实行接管的期限最长不得超过()。

A.l年 B.2年 C.3年 D.4年 119.消费者物价指数是指()的变化。

A．一组与居民生活有关的商品价格 B．出口和进口 C．出厂产品的批发价格 D．国内生产总值 120.在回购交易中，债券买方的收益是()。

A．买卖差价 B。利息收入 C．买卖差价和利息收入 D．投资收益 121.在下列机构中，经营的业务范围最广的是()。

A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处 D．以上机构具有相同的业务经营范围

122.关于货币层次，下列说法中错误的是()。

A．从数量上看，M0< M1

C．M0包括银行的库存现金 D．在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款 123.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。A．资本市场 B．场内市场 C．一级市场 D．直接融资市场 124.下列说法正确的是()。

A．定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B．个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C．教育储蓄存款的利息征税税率为20% D．教育储蓄存款本金最高限额为2万元

125.对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()内予以回复。A．10日 B．20日 C．30日 D．60日

126.以委托人和受益人是否为同一人为标准，可以将信托分为()。A．意定信托与法定信托 B．营业信托与非营业信托 C．私益信托与公益信托 D．自益信托与他益信托 127.()是风险管理的最基本要求。

A．风险监测 B．风险识别 C．风险计量 D．风险控制 128.根据《公司法》规定，下列各项表述中，正确的是()。

A．分公司、子公司都具有法人资格B．分公司、子公司都不具有法人资格 C．分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D．子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担 129.以下不是商业银行现金流来源的是()。

A．经营活动产生的现金流量 B．投资活动产生的现金流量 C．筹资活动产生的现金流量 D．负债减少所得现金流 130.物价稳定是指()。

A．保持物价总水平的大体稳定 B．零通货紧缩 C．零通货膨胀 D．保持基本生活资料的价格不变 131.()和()同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。

A．中国银行业协会；中国银监会 B．中国人民银行；中国银监会 C．中国人民银行；中国银行业协会 D．中国人民银行；存款保险机构 132.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同()。

A．自始没有法律约束力B．自合同规定的生效日起没有法律约束力 C．自人民法院受理请求之日起没有法律约束力 D．自人民法院决定撤销之日，起没有法律约束力 133.担保的方式不包括()。

A．保证 B．抵押 C．质押 D．转让

134;中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布人民币汇率()。A．买人价 B．中间价 C．卖出价 D．买人价、卖出价和中间价 135.金融工作人员购买假币行为可能构成的罪名是()。A．购买假币罪 B．金融工作人员购买假币罪 C．非法持有假币罪 D．违反货币管理规定罪

136.劳动力人口是指年龄在()具有劳动能力的人的全体。

A．14岁以上 B．15岁以上 C．16岁以上 D.18岁以上 137.某银行在2008年4月20日以100元的价格买人债券，5个月后该银行以110元的价格卖出债券，这一年内债券没有付息，则该银行从2008年4月20日到2008年9月20日的债券持有期收益率为()。

A.14% B.10% C.9.31% D.10.7% 138.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给()而取得资金的业务行为。A．金融同业 B．中央银行 C．出票人 D．承兑人

139.下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同的是()。

A．存款币种不同 B．客户类型不同 C．具体管理方式相同 D．存款业务的性质不同

140.利率互换是交易双方在一定时期内交换()。A．利率 B．本金 C．负债 D．利息 141.由交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种商品的标准化协议是()。

A．期权合约 B．期货合约 C．远期合约 D．互换合约 142.债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。

A．债权人 B．债务人 C．担保人 D．人民法院 143.某银行于2006年10月进行重组，由于种种原因重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按()方式继续处臵该银行。A．撤销 B．宣告破产 C．接管 D．托管

144.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是()。

A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B．财务分析偏重于定量分析 C．非财务分析偏重于定性分析D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析和管理层分析等

145.采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，()视为到达时间

A.该数据电文向该特定系统的发送时间 B.该数据电文进入该特定系统的时间

C.该数据电文向收件人任何系统发送的时间 D.该数据电文进入收件人任何系统的时间 146．商业银行操作风险的特点是()。

A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小

c．操作风险是银行经营中最重要的风险 D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单 147．下列关于股票分类错误的是()。

A．A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B．B股是以外币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票

C．H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票 D．N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

148．贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有()的行为。

A．本机构他人的财物 B．其他机构他人的财物 C．公共财物 D．以上都对 149．教育储蓄存款属于()定期储蓄存款。

A．整存整取 B．整存零取 C．零存整取 D．存本取息 150．付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于()。A．票据关系 B．《票据法》的非票据关系 C．民法上的票据关系 D．民法上的非票据关系

151．货款人对委托贷款业务只能按规定收取()，不得收取其他任何费用。A．贷款利息 B．存贷利差 C．手续费 D．代理费

152.下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是()。A．表见代理行为 B．超越代理权的代理行为

C．代理权终止后的代理行为 D．没有代理权的代理行为 153．以下对监管资本描述正确的是()。A．它是银行资产减去负债的余额 B．它是银行需要保有的最低资本量

C．它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D．它用于防御银行的非预期损失

154．下列关于票据行为的表述，正确的是()。

A．承兑只适用于汇票和本票 B．背书只能在汇票上进行 C．汇票的出票人可以为银行 D．保证可以适用于支票 155.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在()的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。A．一个月 B．三个月 C．六个月 D．九个月 156.()是承担具体风险的最终负责人。

A．董事长 B．监事会 C．银行行长 D．最大股东 157.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。()对此负通知义务和举证责任。A．借款人 B．原担保人 C．贷款人 D．人民法院 158.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计付利息。

A．存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B．存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息

C．支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D．支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

159.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。

A．公开市场业务 B．存款准备金 C．窗口指导 D．再贴现

160.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。

A．人民法院 B．人民检察院 C．公安机关 D．银监会 161.经营性企业采用的会计核算制度是()。

A．权责发生制 B．收付实现制 C．项目核算制 D．核算制 162.风险价值是()。

A．资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值B．投资者冒风险进行投资而获得全部报酬

C．投资者经过投资获得的资金时间价值D．投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬

163.下列关于短期融资券的说法，错误的是()A．发行主体为包括证券公司等在内的企业B．发行对象为银行间债券市场机构投资者 C．证券公司短期融资券的期限最长不超过91天D．收益率比央行票据和短期国债低 164.以下关于行贿、受贿的说法，正确的是()。

A．为上级领导子女留学承担学费不算行贿B．行贿只是个人的事情，单位不构成行贿 C．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D．国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚

165.下列不属于村镇银行业务的是()。

A．吸收公众存款 B．办理国际结算 C．发放贷款 D．银行卡业务 166.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，对于李某的下列行为，说法正确的是()。A．只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪 B．从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

C．以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪 D．以上行为都构成犯罪

167.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为()。

A．国务院 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行 168.给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或()决定。

A．银行业监督管理机构 B．中国人民银行 C．人民法院 D．行政监察机关 169.商业银行的“三性”经营原则中不包括()。A．安全性 B．效益性 C．流动性 D．风险性 170.短期融资券与央行票据相比，()。

A．信用等级低，收益率低 B．信用等级低，收益率高 C．信用等级高，收益率高 D．信用等级高，收益率低 171.下列说法中错误的一项是()。

A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况 D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

172.下列关于合同成立和生效的说法，正确的是()。

A．合同生效是合同成立的前提B．合同不能附生效期限和生效条件 C．合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题 D．只有当事人意思表达真实时，合同才能成立 173.根据《公司法》，下列各项表述中，正确的是()。

A．分公司和子公司都具有法人资格B．分公司和子公司都不具有法人资格 C．分公司不具有法人资格，其民事责任将由总公司承担。D．子公司具有法人资格，其民事责任由总公司来承担 174.下列交易中，属于大额交易的是()。

A．当日累计4 000美元的现金支取B．单笔9 000美元的现金汇款 C．当日累计300万元人民币单位银行账户之间的转账 D．单笔40万元人民币个人账户与单位账户之间的转账 175.财务信息是指客户目前的()、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A．收入总额 B．收支情况 C．支出情况 D．收支平衡 176.中央银行的窗口指导以()为主要特征。

A．限制存款增减额 B．限制贷款增减额 C．限制存贷款增减额 D．限制贷款增加额

177.银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者()；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．予以取缔 B．予以行政处分 C．对其强制重组 D．吊销经营许可证 178．《银行业从业人员职业操守》经2007年2月9日中国银行业协会()会员大会审议通过并正式颁布实施。

A．第二次 B．第六次 C．第四次 D．第五次

179.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为()。

A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡 180．《民法通则》规定父母为未成年子女的代理人是()。A．指定代理 B．法定代理 C．委托代理 D．无权代理 181.下列违反了“勤勉尽职”的要求的是()。

A．某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识B．某从业人员将客户的电话号码私自外泄

C．某从业人员在工作中常打私人电话D．某从业人员为拉存款而进行商业贿赂 182.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是()。

A．所在银行下一具体经营规划 B．没有联络信息的客户名单 C．所在银行高管及中层经理名单 D．所在银行两年前的财务报表 183.下列关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是()。A．《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足）B．《公司法》不允许公司资本分批缴纳 C．《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 D．《公司法》强调公司资本不得任意变更

184.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是()。

A．GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

c．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标 } D．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量

185．某客户在2007年5月8日存入一笔12 345.67元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。A.12 641 B.12 641.9 C.12 641.95 D.12 641.97 186.根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为()。

A．诈骗型金融犯罪；伪造型金融犯罪；利用便利型金融犯罪；规避型金融犯罪

B．危害货币管理制度的犯罪；危害金融机构管理制度的犯罪；危害金融业务管理制度的犯罪

C．针对银行的犯罪；银行人员职务犯罪 D．外部犯罪；内部犯罪

187.下列关于《反不正当竞争法》的规定不正确的是()。

A．经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的 B．经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣 C．经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣 D．经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金

188．某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该()。A．向银行管理层披露所处关系 B．公平对待，不必向银行披露所处关系 C．以优惠利率发放贷款 D．不可以为其父亲在本行提供贷款安排

189．银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；造成重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。对于上述“关系人”的理解，下面的选项不正确的是()。

A．商业银行的长期客户B．商业银行的董事、监事、管理人员

C．商业银行的信贷人员及其近亲属

D．商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济机构

190.以下不属于礼貌服务内容的是()。

A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解 D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 191.下面有关保理业务说法不正确的是()。

A．分为单保理和双保理B．保理业务的全称是保付代理业务

C．是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务

D．单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议 192.下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税()。

A．定活两便储蓄存款 B．个人通知存款 C．教育储蓄存款 D．存本取息 193.部分受益人放弃信托受益权后，放弃的部分信托受益权首先应该归()。A．委托人 B．委托人的继承人 C．信托文件规定的人 D．其他受益人

194.某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是()。

A．为客户设计外汇结构 B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C．建议投资国债（免利息税）D．为客户设计用汇计划

195.某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行签订了一份贷款协议，在()间形成代理关系。

A．某甲与某乙 B．某乙与某丙 C．某甲与某丙 D．某乙与某银行

196.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是()准则。A．守法合规 B．专业胜任 C．勤勉尽职 D．诚实信用 197.银行业从业人员应尽可能为残疾人提供便利，这种做法()。

A．符合公平对待的原则 B．违反公平对待的原则C．符合了解客户的原则 D．违反了解客户的原则

198.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于()。A．是否有特定的集资对象 B．是否采取了集资票证

C．是否依托金融机构 D．是否具有非法占有他人财物的目的 199．《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地()为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

A．减少不良资产 B．保全资产，减少损失 C．发挥自身优势 D．规避金融风险 200.．国民经济发展的总体目标一般包括()。

A．经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡B．经济增长、区域协调、物价稳定、国际收支平衡

C．经济增长、充分就业、物价稳定、进出口增长D．经济增长、区域协调、物价稳定、进出口增长

201．中国人民银行专门行使中央银行职能开始于()。

A．1978年1月1日 B．1980年1月1日 C.1984年1月1日 D.1995年3月18日

202．有形市场是指()。

A．场外交易市场 B．场内交易市场 C．期货市场 D．衍生产品市场 203．()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A．2006年12月31日 B.1997年7月1日 C．1986年12月31日 D.1979年1月1日

204．负责监管汽车金融公司的机构是()。

A．中国人民银行 B．中国银监会 C．中国汽车工业协会 D．中国银行业协会 205．下列不属于外资银行营业性机构的是()。

A．外国银行代表处 B．外商独资银行 C．外国银行分行 D．中外合资银行 206．《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例()。

A．不得低于75% B．不得高于75% C．不得低于25% D．不得高于25% 207．在衡量通货膨胀时，使用得最多、最普遍的是()。

A．消费者物价指数 B．生产者物价指数 C．物价指数 D．国内生产总值物价平减指数

208．汇率政策中最基础、最核心的部分是()。A．促进国际收支平衡 B．确定适当的汇率水平C．选择相应的汇率制度 D．以上说法都不对

209．银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，这属于监管措施中的()。

A．市场准人 B．非现场监管 C．监管谈话 D．信息披露监管 210.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是()。

A．国家开发银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．中国人民银行 211.下列关于我国金融债的说法，错误的是()。

A．金融债是在银行间市场上发行的B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C．银行可以通过发行金融债获得资金D．金融债可以成为银行主动负债的工具 212.消费者物价指数是指()的变化。A．一组与居民生活有关的商品价格 B．国内生产总值 C．出厂产品批发价格 D．出口和进口

213.在单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的()计付利息。

A．活期存款利率 B．定期存款利率 C．通知存款利率 D．上浮利率 214.下列不属于中国人民银行职能的是()。A．维护金融的稳定 B．防范和化解金融风险

C．批准银行业金融机构的设立、变更与终止 D．制定和执行货币政策 215.下面关于银行的风险管理组织说法，不正确的是()。

A．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策 B．通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则 C．风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D．风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略 216.下列关于国际收支的说法，正确的是()。A．资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移

B．国际收支是本国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录 C．经常项目主要反映本国的贸易和劳务往来状况 D．国际收支的盈余越大越好

217.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是()。

A．单位定期存款 B．个人活期存款 C.3年以上个人定期存款 D.5年以上个人定期存款

218.无效合同的法律效力()。

A．自登记时无效 B．自履行时无效 C．自订立时无效 D．自被确认无效时无效 219.按照《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。

A．至少保存5年 B．至少保存10年 C．立即销毁 D．退还给客户 220.下列关于汇率的叙述，不正确的是()。A．汇率是两种不同货币之间的兑换价格

B．汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格 C．国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币

D．在自由外汇市场上买卖外汇韵实际汇率被称做股东汇率 221.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% 222.一般商业性助学贷款的贷款额度最高不超过()。A.5万元 B．10万元 C．30万元 D．50万元

223()是银行内部管超人员根据银符所承担的风险计算的i镶行需要保有的最低资本量。A．会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.核心资本 224.商业银行的代理业务不包括()。

A.代发工资 B．代理财政性存款投资 C.代理财政投资 D．代销开放式基金 225.银行自动柜员机的推广使用，作为一种业务创新，其动因主要在于()。A．规避风险 B．规避管制 C．技术推进 D财富增长

226.根据《金融租赁公司管理办法》韵规定，金融租赁公司以经营()业务为主。A．经营租赁 B转租赁 C．租赁 D．融资租赁 227.利用金融市场提供的风险分散功能，投资者可以利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的()。

A．系统性风险 B．资产贬值风险 C．非系统性风险 D．资产估值风险 228.下列业务中商业银行可以从事的业务是()。

A．信托或者股票业务 B．同业拆借 C．非自用不动产 D．向非金融机构和企业投资

229.某商业银行为客户办理支付结算业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的

A．中间业务 B．负债业务 C．贷款业务 D．票据贴现业务 230.商业银行的()是承担具体风险的最终责任人。A．股东 B．董事长 C．行长 D．经营班子 231.为满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为()。A．财务会计 B．管理会计 C．成本会计 D．基础会计

232.企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户是()。

A．基本存款账户 B．专用存款账户 C．一般存款账户 D．临时存款账户 233.经济周期的四个阶段是指()。

A．繁荣一衰退一萧条一崩溃 B．繁荣一萧条一衰退一崩溃 C．繁荣一衰退一萧条一复苏 D．繁荣一萧条一衰退一复苏 234.定期存款在存期内，如果遇到利率调整，则()。

A．调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算

B．调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算 C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 235.贪污罪的犯罪主体是()。

A．自然人 B．单位 C．国家工作人员 D．政府官员 236.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为()。

A．存款自愿 B．存款保险制度 C．存款实名制 D．存款登记制度 237.货币经纪公司的服务对象是()。

A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司 238.在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是()o A．远期 B．期货 C．可转换债券 D．互换 239.下列哪一项不属于货币政策工具()。

A．公开市场业务 B．调整存款准备金率 C．减税 D.窗口指导 240.下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。A．法人账户透支属于短期贷款的一种

B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D．-般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

二、多项选择题

以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1．下列做法中，可以扩充商业银行总资本的有()。A．收购其他银行 B．增加交易账户业务 C．发行普通股票 D．增加存款规模 E．减少红利分配比例

2．下列属于中国人民银行上海总部职责的有()。

A．组织实施中央银行公开市场操作B．管理上海黄金交易所

C．管理上海证券交易所D．承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务 E．管理中国银联 3．《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事()等业务。A．接受境内公众存款 B．提供购车贷款

C．办理汽车生产商贷款 D．代理政策性银行业务 E．为贷款购车提供担保

4．下列属于经济结构的有()。

A．生产结构 B．体制结构 C．地区结构 D．消费结构 E．技术结构

5．金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有()的特点。A．偿还期短 B．流动性强 C．收益率高 D．风险小 E．以上均对 6．下列货币政策目标中，不是中介目标的有()。

A．货币供应量 B．利率 C．准备金 D．基础货币 E．物价稳定 7．关于货币供应量层次的说法，正确的有()。

A．从数量上看，M。

9．政府举办的社会保障计划包括()。

A．养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B．旅游补贴

C．社会救济、社会福利计划 D．最低工资保障 E．人寿保险

10.目前我国外币存款业务的币种包括()。

A．日元 B．韩圆 C．港币 D．新加坡元 E．瑞士法郎 11.以下属于无效合同的有()。

A．一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益 B．以合法形式掩盖非法目的 C．因重大误解而订立的合同 D．在订立合同时显失公平的

E．一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益

12.商业银行已经开办的公司理财业务主要包括()。

A．现金管理服务 B．投资理财服务 C．综合理财服务 D．理财顾问服务 E．资产管理服务

13.贷款审查的内容包括()。

A．审核借款人的财务状况 B．评估借款人的还款能力 C．评估借款人的信用等级 D．预测现金流量 E．评估担保的质量

14.在日常工作和生活中，银行业从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到()。

A．不在不当时间和地点谈论工作话题

B．不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息 C．不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友 D．按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档

E．不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己牟取不当利益 15.一完整的银行业监管体系包括()。

A．银行业监管机构的监督管理措施 B．国际银行业监管机构的监督 C．行业自律 D．银行业的内部控制 E．公众监督

16.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有()。

A．项目建议书 B．可行性研究报告 C．借款人的资产负债状况 D．预测借款人的现金流量 E．关联企业互保情况

17.下面有关托收业务的描述，正确的有()。

A．根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

B．托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C．托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D．托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 E．跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入 18．《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的是()。

A．为了提高银行的信贷资产质量 B．降低风险，创造公平、公正的贷款环境 C．防止信贷活动中的内幕交易 D．提高贷款收回率 E.A和D正确

19.衡量通货膨胀的常用指标有()。

A．消费者物价指数 B．生产者物价指数 C．工业价格指数 D．国内生产总值物价平减指数 E．国内生产总值

20.从支出角度来看，GDP由()构成。

A．净出口、消费、投资 B．私人消费、政府消费、净出口、固定资本形成

C．政府消费、净出口、固定资本形成、存货增加 D．私人消费、政府消费、净出口、存货增加

E．私人消费、政府消费、净出口、固定资本形成、存货增加 21.我国的政策性银行包括()。A．国家开发银行 B．中国投资银行 C．中国进出口银行 D．中国农业银行 E．中国农业发展银行、22.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是()。A．有严格的银行保密法B．有宽松的金融规则

C．有政治后台的支持D．有自由的公司法和严格的公司保密法 E．以上都正确

23银行卡的功能包括()。

A．支付结算B．汇兑转账 C．储蓄功能D．消费信贷 E．项目贷款 24．商业银行核心资本包括()o A．实收资本 B．资本公积 C．优先股 D．可转换债券 E．重估储备 25.中国农业发展银行的主要业务包括()。

A．办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款 B．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款 c．在境内外资本市场、货币市场筹集资金 D．办理业务范围内开户企事业单位存款 E．发行金融债券

26.按照“贷款五级分类法”，属于不良贷款的有()。

A．正常类 B．关注类 C．次级类 D．可疑类 E．损失类 27.下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是()。A．诚实信用、守法合规 B．信息保密、熟知业务

c．专业胜任、勤勉尽职 D．保护商业机密与客户隐私、公平竞争 E．熟知业务、坚守岗位

28.债券投资收益包括()和()两部分。

A．买入价 B．卖出价 C．资本利得 D．投资价值 E．利息

29.履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用，具体而言，反洗钱义务主要内容有()A．建立反洗钱内部控制制度 B．建立反洗钱处罚制度 C．建立客户身份识别制度 D．建立反洗钱宣传周 E．加强与同行业的交流与合作 30.我国基础货币由()构成。

A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金 B．企事业单位存入银行的定期贷款 C．流通中现金 D．金融机构库存现金 E．居民住房公积金

31.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括()A．借款金额 B．借款用途 C．偿还能力 D．还款方式 E．家庭情况 32.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有()。

A．银行属于高负债经营 B．银行经营对象是货币，其具有信用创造功能 C．银行风险的外部效应巨大 D．银行风险更难以识别 E．银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵销 33.银行业金融机构重组的方式主要有()。

A．合并 B．兼并收购 C．购买 D．承接 E．以上都不是 34.银行业从业人员常见的不正当竞争方式有()。

A．低价销售 B．贬低对手 C．虚假宣传 D．硬性摊派 E．强买强卖 35.下列属于公司股东大会的权力有()。

A．决定公司战略性的重大问题 B．聘任公司经理 C．选举董事 D．选举董事长 E．监督监事会

36.依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有()。A．重整 B．和解 C．重组 D．破产清算 E．延期偿还债务 37.各银行从业人员之间适宜的“交流合作”方式有()。

A．一起复习讨论CCBP的公共基础考试的知识要点 B．共同参加国际会议 C．相互交流客户信息 D．一起参加同业联席会议 E．互送本行正在研发的产品信息 38.下列信息属于内幕信息的有()。

A．经营方针的重大变化 B．经营范围的重大变化 C．重大投资行为 D．面临的重大诉讼 E．重大的购臵财产的决定

39.银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的()。

A．所在区域的信用环境 B．财务状况 C．信用记录 D．收入来源 E．风险承受能力

40.为了在金融创新中保护客户的利益，银行应做的工作包括()。A．遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B．引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品 C．向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

D．公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突 E．提高客户的金融素质

三、判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用√，表示，错误的用×表示。

1．银行业从业人员本人购买其所在机构代理的金融产品时，不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。()2．与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，但受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员也属于银行业从业人员的范畴。()3．担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。()4．国际收支平衡就是收支相等，即既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。()5．个人助学贷款的发放对象只能是在校大学生。()6．一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。()7．人民币活期存款1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。()8．当商业银行出现流动性的困难时，在商业银行有未到期借款的股东，须提前偿还借款。()9．“金融创新”泛指金融体系和金融市场上出现的任何新事物。()10.流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。()11.存款合同是经营存款业务的金融机构（存款机构）与存款客户之间达成的权利和义务关系协议。()12.要约一经发出便不可撤回，除非经法院裁定方可撤回。()13.某企业发现所在地区居民有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收当地居民的存款并付给一定利息，这是属于非法吸收公众存款的违法行为。()14.汽车金融公司可以为贷款购车提供担保。()15.中国银监会的具体职责包括对银行业自律组织的活动进行指导和监督。()16．商用房抵押贷款金额应综合考虑商用房每年出租等经营收入和市场价值等因素合理确定，最高不得超过商用房市场评估价值的60%。()17．电子银行业务中的电子渠道主要有网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。()18．大额可转让存单的利率高于同期定期存款的利率，但是，与定期存款一样不能转让。()19．风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配臵得以有效实施的基础。()20.外汇交易是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。()

答案

一、单项选择题

1.A 2.D 3.D 4.C 5.B 6.B 7.D 8.D 9.B 10.A 11.C 12.C 13.A 14.B 15.B 16.B 17.D 18.D 19.C 20.B 21.B 22.A 23.B 24.C 25.C 26.C 27.C 28.A 29.C 30.B 31.C 32.D 33.C 34.B 35.B 36.C 37.C 38.B 39.A 40.B 41.A 42.B 43.B 44.C 45.B 46.B 47.A 48.B 49.D 50.D 51.A 52.A 53.D 54.D 55.C 56.B 57.B 58.C 59.B 60.D 61.C 62.C 63.C 64.D 65.C 66.A 67.C 68.B 69.D 70.B 71.A 72.C 73.B 74.A 75.B 76.B 77.D 78.A 79.C 80.D 81.D 82.B 83.A 84.A 85.B 86.D 87.C 88.C 89.B 90.D91.C 92.C 93.B 94.A 95.C 96.B 97.A 98.C 99.C 100.B 101.C 102.D 103.A 104.D 105.A 106 C 107 A 108 A 109.B 110.B 111.B 112 B 113 C 114 A 115D 116D 117.B 118.B 119.A 120A 121A 122C 123B 124D 125.C 126.D 127.B 128C 129D 130A 131B 132D 133.D 134.B 135.B 136 C 137B 138A 139A 140 D 141.B 142.B 143.B 144 D 145 B 146A 147B 148 C 149.C 150.B 151.C 152A 153C 154C 155C 156C 157.C 158.C159.A 160A 161A 162D 163D 164 D165.B 166.D 167.B 168 D 169 D 170B 171D 172C 173.C 174.C 175.B 176 B 177D 178B 179C 180B 181.C 182.D 183.B 184B 185C 186B 187 C 188 A 189.A 190.D191.D 192.C 193.C 194.B 195.A 196.B

197.A

198.D

199.B

200.A 201.C

202.B

203.A 204.B 205.A 206.B 207.A 208.C 209.A 210.C 211.B 212.A 213.D 214.C 215.D 216.C 217.B

218.C

219.A

220.D

221.A

222.D

223.C

224.C 225.C 226.D 227.C 228.B 229.A 230.B 231.B 232.A 233.C 234.D 235.C 236.C 237.C 238.B 239.C 240.D

二、多项选择题

1.ACE 2.ABDE 3.BE 4.CDE 5.ABD 6.CDE 7.ABD 8.BD 9.AC 10.ACDE 11.ABE 12.AB 13.ABCDE 14.ABCDE 15.ACE 16.CD 17.CDE 18.ABC 19.ABD 20.AE 21.ACE 22.ABD 23.ABCD 24.BCDE 25.ABD 26.CDE 27.ACD 28.CE 29.ACD 30.ACD 31.ABCD 32.ABC 33.ABCD 34.ABC 35.ACE 36.AD37.CDE 38.ABCDE 39.ABCDE 40.ABCDE

三、判断题 1．√2．√3．√ 4．× 5．× 6．√ 7√ 8√ 9× 10√ 11.√ 12.× 13．√ 14.√ 15√ 16.√ 17.√ 18.× 19.√ 20.× 年同业拆借市场的出现。

5.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。()

答案：T

6.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。()

答案：F

解释：应为贷记卡。

7.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。()

答案：F

解释：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

8.银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。()

答案：F

解释：这不属于银监会的四个监管目标之一，而是银监会的监管标准。

9.国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。()

答案：T

10.在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。()

答案：F

解释：银行的贷款是银行的资产，而

不是负债，在经济危机阶段，企业资金周转困难会减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。

11.金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。()

答案：F

解释：应为从事融资租赁。

12.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。()

答案：F

解释：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

13.办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。()

答案：F

解释：应为中国农业发展银行。

14.“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。()

答案：T

15.银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。()

答案：T 解释：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

第四篇：2011银行从业资格考试《公共基础》重要考点

2011银行从业资格考试《公共基础》重要考点：存款业务

1.个人存款业务

个人存款又叫储蓄存款。

办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则(18字原则)

自2000年4月1日起，个人在金融机构开立个人存款账户时，实行实名制。

(1)活期存款的主要规定

活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。

客户凭存折或银行卡及预留密码可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。

活期存款通常1元起存，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

①计息金额

存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

②计息时间

从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

③计息方式

除年按360、按月30天计息期外，也可按实际天数计算利息，即每年为365天(闰年为366天)，每月为当月公历的实际天数。

中国人民银行将计结息方式选择权下放到银行，意味着对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异，从而使储户的最终利息收入并不相同。

人民币存款计息的通用公式：

利息=本金×利率(年或月或日)×时间(年或月或日)

人民币存款利率的换算公式：

日利率(‰0)=年利率(%)÷360，月利率(‰)=年利率(%)÷12

积数计息法：按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。

计算公式为：利息=累计计息积数×日利率

逐笔计息法：按预先确定的计息公式逐笔计算利息。目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

计息期为整年(月)的，计息公式为：

利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

(2)定期存款的主要规定

定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

P54表3-3 定期存款种类

定期存款：

整存整取

零存整取

整存零取

存本取息

①存款利率

定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。

②到期支取的定期存款计息

到期支取的：定期存款按约定期限和约定利率计付利息。

【案例】某客户在2007年1月8日存入一笔12345.67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?

解答：连本带息=12345.67 *(1+3%)

③逾期支取的定期存款计息

逾期支取的：定期存款计息：超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。

【案例】某客户2006年2月28日存入10000元，定期整存整取六个月，假定利率为2.70%，到期日为2006年8月28日，支取日为2006年9月18日。假定2006年9月18日，活期储蓄存款利率为0.72%。

解答：分成两部分处理：

8月28日，定期整存整取到期，连本带息一共是10000*(1+2.7%/2)=10135元

8月29日至9月18日，共计20天，按照活期存款计算计息

10135 ×(1+ 0.72%/360 ×20)=10139.05元

④提前支取的定期存款计息

支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

⑤存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

(3)其他种类的储蓄存款

除常见的活期存款和定期存款外，还有下列四种存款种：定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款 2.单位存款业务

单位存款又叫对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款等。

(1)单位活期存款

单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

①基本存款账户

基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

②一般存款帐户

一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

③专用存款帐户

专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

④临时存款帐户

临时存款帐户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。

(2)单位定期存款

单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。

(3)单位通知存款

客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

(4)单位协定存款

单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

(5)保证金存款

可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。

3.人民币同业存款

同业存款，也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放予商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。

4.外币存款业务

目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。

【背景知识】汇买价、钞买价、卖出价的区别

现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价/中间价(基准价)

银行外汇牌价表中的这几个价格(除中间价外)都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。

中间价(基准价)：中国人民银行公布的当日外汇牌价。

个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。现汇买入价和现钞买入价往往不同。钞买价比汇买价要低。

(1)外汇储蓄存款

中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》(以下简称《办法》，从2007年2月1日起施行)规定：

“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。

(2)单位外汇存款

①单位经常项目外汇账户

境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

②单位资本项目外汇账户

包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等

第五篇：2010下半年银行从业资格考试公共基础知识试题

2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题

时间：120分钟

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分，共45分)

1．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是(D)。

A．外部监管制度

B．中央银行制度

C．分业经营制度

D．从业人员资格认证制度

2．物价稳定是要保持(C)的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A．生产者物价水平D

B．消费者物价水平

C．国内生产总值

D．物价总水平

3．国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来，庄中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指(C)。A

A．在国内居住一年以上的自然人和法人

B．正在国内居住的自然人和法人

C．拥有本国国籍的自然人

D．在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人

4．注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于(D)人。

A．6

B．5

C．4

D．3

5．现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是()和()。D

A．货币供应量；基础货币

B．基础货币；高能-货币

C．基础货币；流通中现金

D．基础货币；货币供应量

6．被称为狭义货币供应量的是()。A

A．M1

B．M0

C．基础货币

D．M2

7．下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。D

A．企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成

员单位提供服务

B．汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C．货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D．基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

8．衡量通货膨胀水平的指标不包括(D)。

A．消费者物价指数

B．生产者物价指数

C．国内生产总值物价平减指数

D．国民生产总值物价平减指数

9．下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是(C)。

A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B．股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场

C．银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具

D．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具

10．以下不属于货币政策“三大法宝”的是(B)。

A．再贴现

B．利率政策

C．存款准备金

D．公开市场业务

11．(C)是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。

A．权责发生制

B．配比原则

C．收付实现制

D．收付现金制

12．股票实质上代表了股东对股份公司的(D)。

A．产权

B．债券

C．物权

D．所有权

13．求取资本利润率的财务指标不包括(B)。D

A．净利润

B．资本

C．总资产

D．总负债

14．下列关于央行票据的描述，不正确的是(C)。

A．央行票据为中国人民银行发行的

B．央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种

C．央行票据发行时将向市场投放资金

D．央行票据到期时将放出基础货币

15．我国目前个人住房贷款利率(A)。B

A．下限放开，实行上限管理

B．上限放开，实行下限管理

C．上下限均放开

D．实行上下限管理

16．下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是(D)。

A．法人账户透支属于短期贷款的一种

B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

17．2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的(D)为结息日。C

A.7 日

B．15日

C．20日

D．25日

18.王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是()元。A

A．3001．71

B．3001．44

C．3001．20

D．3001．10

19．客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。B

A．临时存款账户

B．基本存款账户

C．一般存款账户

D．专用存款账户

20．因重大误解而订立的合同应予(B

A．无效

B．撤销

C．有效

D．不可撤销

21．A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回(C)。

A．4000万元

B．6000万元

C．8000万元

D．1亿元

22．公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具(C)公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A．省级(含)以上

B．市级(含)以上

C．县级(含)以上

D．镇级(含)以上

23．中国银行业协会的宗旨是(A)。C

A．促进银行业的合法、稳健运行

B．维护公众对银行业的信心

C．促进会员单位实现共同利益

D．提高银行业竞争能力

24．符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是(C)。

A．向同事打听与自身工作无关的信息

B．将自己保管的印章交给同事保管

C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

25．银行外汇牌价表中的现钞买人价是指(A)。D

A．中国人民银行公布的当日外汇牌价

B．银行买入外汇的价格

C．居民个人到银行换取外汇的价格

D．银行买入外币现钞的价格

26．个人外汇账户按账户性质区分为(D)。A

A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

27．借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为(B)。

A．个人消费额度贷款

B．个人权利质押贷款

C．个人经营贷款

D．个人住房最高额抵押贷款

28．(B)是衡量银行资产质量的最重要指标。C

A.资本利润率

B．资本充足率

C．不良贷款率

D．资产负债率

29．关于一般存款账户，下列说法正确的是(B)。

A．可办理现金缴存和现金支取

B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取

C．不可办理现金缴存和现金支取

D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取

30．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其(B)蒙受损失的可能性。

A．存款

B．资产和预期收益

C．声誉

D．自有资本金

31．在银行业从业人员职业道德中，(C)是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A．爱岗敬业

B．公平竞争

C．诚信

D．熟知业务

32．存款是银行最主要的(C)。A

A．资金来源

B．风险来源

C． 资金用途

D．投资业务

33．《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠(B)的利益驱动。

A．监管机构

B．利益相关者

C．高级管理层

D．风险管理部门

34．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(B)。

A．国家的银行管理制度

B．国家对金融机构的准人管理制度

C．国家对存款的管理制度

D．国家对贷款的管理制度

35．下列关于资产支持证券的表述，不正确的是(C)

A．2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地

B．我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易

C．我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D．商业银行是资产支持证券的主要投资者

36．下列属于融资类保函的是(C)D。

A．投标保函

B．经营租赁保函

C．预付保函

D．延期付款保函

37．在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括(C)。B

A.管风险

B．管业务

C．管法人

D．管内控

38．中国银行业协会的最高权力机构是(B)。

A．理事会

B．会员大会

C．监事会

D．其他委员会

39．一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为(B)。

A．循环信用证

B．背对背信用证

C．对开信用证

D．预支信用证

40．单位存款人用于(A)的资金通常存人临时存款账户。

A．期货交易保证金 D

B．信托基金

C．政策性房地产开发资金

D．注册验资

41．抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是(C)。A

A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D．抵押财产的使用权归债权人所有

42．某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3．00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?(B)

A．51425元

B．51500元

C．51200元

D．51400元

43．2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)(A)存款利率。C

A．只能有一个

B．可以上浮

C．可以下浮

D．可以自由浮动

44．下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有(D)。

A．经济处罚

B．取消董事、高级管理人员任职资格

C．禁止从事银行业工作

D．剥夺政治权利

45．（A)是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A．备用信用证

B．客户授信额度

C．信用证

D．开立信贷证明

46．银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是(D)。

A．不运用或不直接运用银行的自有资金

B．不承担或不直接承担市场风险

C．以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益

D．银行作为信用活动的一方参与其中

47．《民法通则》规定了法人应当具备的条件，(B)不是法人成立的要件。

A．有必要的财产和经费

B．以营利为目的C．有自己的名称和场所

D．能够独立承担民事责任

48．某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为(B)。A

A．5%

B．80%

C．24%

D． 20%

49．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的(B)功能。

A．货币资金融通

B．风险分散与风险管理

C．资源配置

D．经济调节

50．中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率(D)。B

A．买入价

B．中间价

C．卖出价

D．买入价、卖出价和中间价

51．在定期存款中，(A)是最典型的代表。

A．整存整取

B．零存整取

C．整存零取

D．存本取息

52．下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是(C)。

A．现金支票

B．转账支票

C．普通支票

D．划线支票

53．企业信息咨询业务不包括(A)。D

A．项目评估

B．企业信用评估

C．验证企业的注册资金

D．税务服务

54．某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，(C)。D

A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

55．中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起(C)天内予以回复。

A．15

B．20

C．30

D．60

56．按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括(C)。

A．接管

B．重组

C．查询、冻结涉嫌违法的账户

D．撤销

57．承担检查失误、清收不力责任的是(C)。D

A．贷款调查人员

B．贷款评估人员

C．贷款审查人员

D．贷款发放人员

58．CBA的中文名称是(A)。

A．中国银行业协会

B．中国银行协会

C．中国银行业公会

D．注册银行分析师

59．建立功能强大、动态／交互式的(C)系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管

理水平和研究开发能力。

A．风险识别

B．风险计量

C．风险监测和报告

D．风险控制

60．银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为(B)。D

A．实收资本

B．核心资本

C．监管资本

D．经济资本

61．对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是(C)。D

A．对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力

B．对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

C．对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员

D．对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

62．下列属于商业银行提高资本充足率办法的是(D)。

A．增加资本

B．降低风险加权总资本

C．增加资本与降低风险加权总资本同时实施

D．上述行为

63．中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是(B)。A

A．公开市场业务

B．公开市场业务和存款准备金率

C．公开市场业务和利率政策

D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策

64．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（B)。

A．按照规定向中国人民银行报告分析结果

B．制定金融机构反洗钱规章

C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

65．十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于(B)实施。

A．2007年3月16日

B．2007年10月1日

C．2007年11月1日

D．2008年1月1日

66．关于抵押的说法，正确的有(D)。A

A．债务人或者第三人不转移财产的占有

B．作为抵押的财产只能是不动产

C．债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D．土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

67．下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是(A)。

A．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C．建立国家反洗钱数据库

D．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

68．下列符合报告主体应报告的大额交易的是(C)。

A．个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转

B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C．单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账

D．银行间债券市场进行的债券交易

69．传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，(A)。

A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

70．张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(C)。

A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

71．贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是(C)。D

A．不得向关系人发放信用贷款

B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

72．商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括(D)。

A．商业银行的监事

B．商业银行的管理人员

C．商业银行董事投资的公司

D．保险公司

73．下列关于合同成立的描述，不正确的是(B)。C

A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立

C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

74．下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是(B)。

A．村镇银行工作人员

B．基金管理公司工作人员

C．政策性银行工作人员

D．农村信用社工作人员

75．禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中(C)基本准则的要求。D

A．勤勉尽职

B．专业胜任

C．保护商业秘密与客户隐私

D．公平竞争

76．下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是(C)。

A．将客户资料存放在保险柜

B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C．离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D．妥善保管客户交易信息档案

77．公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表(D)以上表决权的股东通过。

A．1/4

B．1/3

C．1/2

D．2/3

78．公司解散时可免于清算的情形是(C)。

A．不能清偿到期债务

B．股东会或股东大会决议解散

C．公司合并或者分立

D．公司被依法吊销营业执照

79．当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是(D)。

A．依法结算报酬

B．归还办公用品

C．归还欠费

D．携带工作资料及商业机密

80．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是(A)。

A．暗示客户可能伪造合同获得贷款

B．报告客户违反了法律禁止性规定

C．按照法律规定办理业务

D．正确理解法律禁止性规定

81．下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是(D)。B

①普通破产债权

②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用

③破产人欠缴的税款

④破产费用和共益债务

A．①→②→③→④

B．④→②→③→①

C．②→①→③→④

D．②→③→①→④

82．下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是(A)。D

A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

83．人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得(A)。

A．借走资料原件

B．抄录资料原件

C．复印资料原件

D．对资料原件照相

84．银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是()。

A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C．工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D．因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

85．以下不属于礼貌服务内容的是()。

A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

86．银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是()。

A．提醒客户留意合约中的免责条款

B.分别从利弊两个方面介绍产品

C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D．根据客户需要推荐合适的产品

87．2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理”。BD

A．现汇账户

B．外汇结算账户

C．资本项目账户

D．外汇储蓄账户

88．在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。

A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息

C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

89．下列行为不构成伪造金融票证罪的是(D)。

A．伪造、变造汇票、本票、支票

B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C．伪造信用证或者附随的单据、文件

D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

90．下列关于我国金融债的说法，错误的是(D)。B

A．金融债是在银行间市场上发行的

B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 中国人民银行行政许可

C．银行可以通过发行金融债获得资金

D．金融债可以成为银行主动负债的工具

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。(共40题。每题1分。共40分)

1．中国人民银行对(ABCDE)有权进行检查监督。

A．执行有关黄金管理规定的行为

B．执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D．执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

2．银行可以进行的代理业务包括(ABCDE)。

A．代收代付业务

B．代理保险

C．委托贷款

D．银行保函

E．代理证券业务

3．下列哪些属于民事主体?(CD)

A．婴儿

B．动物

C．合伙组织

D．个体工商户

E．国家

4．某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为(ED)亿元。

A．10

B．7

C．5

D．4.5

E．3

5．下列属于农村金融机构的有(ABCDE)。

A．农村信用社

B．农村商业银行

C．农村资金互助社

D．村镇银行

E．农村合作银行

6．下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是(AC)。

A．企业债券

B．商业票据

C．股票

D．可转让大额存单

E．回购协议

7．关于存款准备金，下面说法正确的有(ABCE)。

A．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B．不良贷款率越高，存款准备金率越低

C．央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D．2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E．超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

8．银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括(ABC)。

A．责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款

B．情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证

C．构成犯罪的依法追究刑事责任

D．没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

E．取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

9．为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括(ABCDE)。

A．能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B．努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C．对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D．为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E．对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

10．短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括(BC)。

A．发行普通金融债券

B．同业拆借

C．发行可转换债券

D．证券回购协议

E．向中央银行借款

11．目前，我国银行信贷管理一般实行(BCDE)相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A．集中授权管理

B．统一授信管理

C．审贷分离

D．分级审批

E．贷款管理责任制

12．保理业务中银行提供的金融服务主要有(BCD)。

A．贸易融资

B．商业资信调查

C．应收账款管理

D．信用风险担保

E．促进公司经营规模扩张

13．下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有(AB)。

A．弥补财政赤字的税收融资

B．弥补财政赤字的债券发行

C．弥补财政赤字的通货发行

D．向中央银行直接透支

E．增加政府支出

14．贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司

贷款时，要特别注意的有(ABCDE)。

A．项目建议书

B．可行性研究报告

C．借款人的资产负债状况

D．预测借款人的现金流量

E．关联企业互保情况

15．银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受(ABC)的监督。

A．所在机构

B．银行业自律组织

C．监管机构D．社会公众

E．政府机构

16．2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在(ABCDE)。

A．新增了对操作风险的资本要求

B．提出了监管部门监督检查的规定

C．提出了最低资本要求的规定

D．提出了市场约束的规定

E．新增了信用风险和市场风险的资本要求

17．银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有(ABCE)。

A．银行产品

B．信托产品

C．证券投资基金

D．金融衍生品

E．保险产品

18．下列属于银团贷款目的的有(ACDE)。

A．分散贷款风险

B．增进各家银行对借款人的了解

C．提高对银行的保障

D.提升贷款银行的知名度

E．稳定市场货币流通量

19．下面属于股东大会职责的是(ABCDE)。

A．决定公司战略性的重大问题

B．修改公司章程

C．监督董事会和监事会

D．选举和更换董事及由股东代表出任的监事

E．聘任或解聘公司经理

20． BCD,银行业从业人员应遵守信息保密原则。

A．遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

B．在离职后

C．在受雇期间与离职后

D．在受雇期间

E．以上都正确

21．可以使用保函的情况有(ABCDE)。

A．银行借款

B．授信额度

C.融资租赁

D．延期付款

E.预先付款

22．在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在(ACD)方面。

A．审慎尽责

B．充分信息披露

C．引导理性消费

D．客户资产隔离和客户教育

E．妥善处理利益冲突

23．下列属于存款业务的基本法律要求有(ABCDE)。

A．未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B．未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C．商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D．商业银行不得采用不正当手段吸收存款

E．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

24．人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，(ABD)。

A．必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

B．冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额

C．被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

D．冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E．被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息

25．我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、E(BCD)、贷款管理责任制相结合。

A．统一授信管理

B．审贷分离

C．分级审批

D．分级授信

E．统一审批

26．银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有(ACE)。

A．是否可以透支

B．是否收取利息

C．是否需要预先存款

D．是否以信用为基础

E．是否可以取现

27．银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括

(ABCDE)。

A．违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户

B．对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

C．超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D．在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

E．协助客户逃避其他银行信贷监管

28．下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是(ABCDE)。

A．制定并执行风险为本的合规管理计划

B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

29．违反从业人员职业操守的人员，(CD)。

A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C．情节不严重的，不应当受到惩戒

D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E．情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

30．根据《民法通则》，代理包括(ABCDE)。

A．委托代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．指定代理

E．强制代理

31．银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当(ABCD)。

A．予以关注

B．予以提示

C．予以制止

D．及时向有关部门报告

E．向媒体披露

32.依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有(ABCD)。

A．重整

B．和解

C．重组

D．破产清算

E．延期偿还债务

33．根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有(ABCD)

A．汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B．付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

C．票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得

D．票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E．持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

34．以下做法违法的有(BCDEA)。

A．不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

B．不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

C．不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

D．利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

E．利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益

35．借款人的权利包括(BCD)。

A．拒绝借款合同以外的附加条件

B．按合同约定提取和使用全部贷款

C．用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D．自主决定向第三人转让债务

E．以上选项均符合

36．银行全面风险管理的核心包括(ABCDE)。

A．全球的风险管理体系

B．全面的风险管理范围

C．全程的风险管理过程

D．全新的风险管理方法

E．全员的风险管理文化

37．中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为(ABC)。

A．1年

B．2年

C．3年

D．4年

E．5年

38．银行业从业人员面对监管者的监管应当(ABDE)。

A．接受监管

B．配合现场检查

C．配合非现场监管

D．禁止贿赂

E．保守客户秘密，拒绝询问

39．建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是(A C)。

A．风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规

避策略

B．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险

C．风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险

D．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险

E．风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

40．以下属于银行业从业人员的是(CD)。

A．金融资产管理公司工作人员

B．保险资产管理公司工作人员

C．会计师事务所委派到银行的工作人员

D．人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E．证券公司工作人员

三、判断题。请对以下各项的描述做出判断。正确的为A。错误的为B。(共15题。每题1分。共15分)

1．政策性银行按照分类指导、“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。()

2.我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。()

3．建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。()

4．项目贷款都是中长期贷款。()

5．银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。()

6．一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

7．银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。()

8．市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。()

9．抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。()

10．“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。()

11．银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。()

12．银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。()

13．根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()

14．行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。()

15．同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。()

一、单项选择题

1．[解析]答案为D。本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D选项，它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好地提供专业服务。

2．[解析]答案为D。物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A、B选项中，生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。C选项中，国内生产总值是衡量经济增长的指标。

3．[解析]答案为A。在本国短暂(小于一年)旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一年以上外国留学生属于本国居民。

4．[解析]答案为D。这是《股份制商业银行董事会尽职指引》 的规定。

5．[解析]答案为D。现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。

6．[解析]答案为A。狭义货币供应量是M1。B选项中的M0是流通中现金；C选项中的基础货币包括由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款；D选项中的M2是广义货币供应量。

7．[解析]答案为D。基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。

8．[解析]答案为D。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行，一般说来．常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

9．[解析]答案为C。银行间债券回购属于短期金融工具。

10．[解析]答案为B。在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策“三大法宝”。

11．[解析]答案为C。记账制有两种：一是权责发生制，以企业经济业务是不是实际发生了为标准，较真实合理反映企业的财务状况和经营成果，广泛应用于经营性企业。二是收付实现制，以现金的实际收付为标准确认收入和费用，主要应用于不需明确收益的行政事业单位。

12．[解析]答案为D。股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使

自己的权利。

13．[解析]答案为D。资本利润率=净利润÷资本=资产利润率×股权乘数，资产利润率=净利润÷总资产，股权乘数=总资产÷资本。可见求取资本利润率的财务指标不包括总负债。

14．[解析]答案为C。发行央行票据是在吸收市场资金。

15．[解析]答案为B。考察关于利率上、下限的问题。只要牢记贷款无上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，无下限。目的是防止银行间恶性竞争。

16．[解析]答案为D。法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。D选项中应为高于普通流动资金贷款。

17．[解析]答案为C。《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

18．[解析]答案为A。按照积数计息法，王先生在5月1日取款时，应

得的本

息=3000+3000×0．72%÷360X30×(1-5%)=3001．71(元)。

19．[解析]答案为B。临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；C选项一般存款账户简称一般

户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；D选项专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

20．[解析]答案为B。可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。应区分无效的合同的原因：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

21．[解析]答案为C。考查破产清算的顺序。《破产法》第一百一十三条：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权：破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。该企业首先应付给职工工资及保险费用4000万元，再偿还未偿债务还包括欠缴税款8000万元。银行贷款是以A企业的厂房为担保，银行可获得厂房清算价为8000万元。

22．[解析]答案为C。银行具有积极合作的义务，但公安机关也应遵循一定程序，必须出示相关证件。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。

23．[解析]答案为C。A、B、D三项属于银监会的监管目标。

24．[解析]答案为C。银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交与或告知其他人员。

25．[解析]答案为D。中国人民银行公布的当日外汇牌价为银行外汇牌价表中的中间价，A选项不正确。银行买入外汇的价格，称为现汇买入价，B选项不正确。居民个人到银行换取外汇，是购汇，C选项不正确。银行买入外币现钞的价格，称为现钞买入价，D选项符合题意。

26．[解析]答案为A。2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户，C选项不正确。按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户，A选项正确。

27．[解析]答案为B。借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质的，自银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。

28．[解析]答案为C。资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标，不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标，故C选项正确。

29．[解析]答案为B。一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

30．[解析]答案为B。银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

31．[解析]答案为C。银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则。

32．[解析]答案为A。银行最主要的风险来源和资金用途是贷款；存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。

33．[解析]答案为B。市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。

34．[解析]答案为B。题干中涉及的是金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而C、D选项都属于金融业务管理范围，A选项包括的范围大于金融机构，只有B选项与金融机构对应，故排除其他选项。擅自成立金融机构罪，是指未经批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。

35．[解析]答案为C。资产支持证券是资产证券化的资产，2005年12月l5日，国家开发银行发行的开元信贷资金支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国内地。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是主要投资者。

36．[解析]答案为D。银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。投标保函、经营租赁保函、预付保函属于非融资类保函。

37．[解析]答案为B。在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。

38．[解析]答案为B。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。

39．[解析]答案为B。此题考查了背对背信用证的概念。在贸易

实务中，中间商分别同实际用户和实际供应商签订有供应和采购合同，实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证时，中间商不能直接转让这个信用证，但可以要求与其有往来的银行开立以该信用证为保证，以其为申请人，以实际供应商为受益人的信用证。这个信用证就是背对背信用证。可转让信用证和背对背信用证在处理业务上，有许多相同之处，但性质上有着根本的区别，那就是“可转让信用证”的原证和转开的新证是同一个信用证，即保证付款是原开证行。而“背对背信用证”与原证是两个信用证，由新证的开证行向实际供应商保证付款，原开证行向原受益人(中间商)保证付款。

40．[解析]答案为D。临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过两年。D选项符合题意。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。A、B、C选项是可以开立专用存款账户的情形，不符合题意。

41．[解析]答案为A。抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。

42．[解析]答案为B。一年后，客户提款时获得的本息和为50000+50000×3%=51500(元)。

43．[解析]答案为C。2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。

44．[解析]答案为D。D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。

45．[解析]答案为A。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

46．[解析]答案为D。在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

47．[解析]答案为B。《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：①依法成立；②有必要的财产和经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。以营利为目的不是法人成立的要件，如事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。

48．[解析]答案为A。资产利润率=资本利润率/股权乘数，即20%÷4=5%。

49．[解析]答案为B。A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；C选项中的资源

配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；D选项中的经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。

50．[解析]答案为B。中国人民银行授权外汇交易中心对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港元汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。买入价指报价银行买入外汇时所使用的汇率。卖出价指报价银行卖出外汇时所使用的汇率。

51．[解析]答案为A。定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是最为常见、典型的代表。

52．[解析]答案为C。现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金，普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。

53．[解析]答案为D。企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。

54．[解析]答案为D。该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。

55．[解析]答案为C。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度安排。