安徽省分行个人存款业务考察报告

第一篇：安徽省分行个人存款业务考察报告

安徽省分行个人存款业务考察报告

10月中旬在省分行领导的带队下，对今年存款增长率居全行首位的安徽省分行进行了实地调研，并与当地分行领导就存款持续增长原因进行了深入的探讨。从中获益匪浅。

截至九月末，安徽省分行人民币个人存款余额为792.4亿元，较上年新增142.2亿元。完成总行下达全年任务的115.4%。

在安徽省分行采取的各项主要工作措施中，主要值得各城区支行借鉴与学习的，有以下几条。

（一）大力加大对理财产品的宣传力度，利用表内理财业务提升城区支行个人存款的增长率

安徽省分行个人存款工作的快速增长，表内理财起到较大作用。

利用表内理财收益率高于普通定期存款利率，且风险程度最低的特点，将我行客户的他行资金以及他行客户的他行资金作为营销重点。

在这其中，银行大堂经理与理财经理发挥了至关重要的作用。

首先，大堂经理负责在客户进入大堂等候区时，对潜在客户进行甄别。并上前做简单介绍。若客户对我行正在销售的理财产品产生兴趣，可在客户办理完相关业务后将其引领至理财经理处，由理财经理对其实施一对一的金融服务。

其次，通过“互荐有礼”发展客户，通过我行的理财系统平台进行短信发送产品信息营销客户。这样的做法，既可以将原有客户的资金稳定在我行，又可将理财信息传达与客户，并由客户介绍身边人熟悉我行的各项理财产品，将我行营销重点向行外客户延伸，对有效地吸纳他行客户的他行资金发挥了重大功效。

最后，通过表内理财收益固定，风险极低的特点，通过广泛的媒体宣传，使理财产品更大限度的吸引对于不看好资本市场和退出房地产市场的投资商等客户展开营销。更进一步的加大了大额资金的流入。

与此同时，将表内理财的销售量作为考核专职或兼职理财经理的一项重要内容，促进各行理财经理的工作积极性，充分发挥团队合作的能动性。极大的调动了各行员工的工作热情。

（二）启动个人存款“开门红”竞赛活动，夯实业务快速发展

早在2010年12月，安徽省分行就开启了个人存款“开门红”竞赛活动。且制定下发了相关的竞赛活动方案。明确了竞赛活动的奖赏机制办法。，并多次召开各级管理人员专题会议，反复强调了“开门红”对个人存款工作的重要性。运用明确的奖赏办法，调动了各支行前台员工的揽储热情。

与此同时，加强了全行个人存款工作的过程管理，通过点评，通报，提示，督办，辅导会等各种方式，及时跟进工作进度。向各支行领导施加压力，督促各支行领导将个人存款业务的增长落到实处。

因此项活动，一季度，安徽省分行个人存款新增123.4亿元，提前完成中行下达的全年任务。

（三）积极开展农村存款市场的营销

安徽省下辖56个县，我行的网点即覆盖其中的53个。而贵州省下辖88个县级行政区，我行开设网点仅涉及其中2个。

农村市场涉及很大的一个客户群体便是外出务工人员。

从安徽省全年个人存款新增情况看，邮政储蓄，农业银行以及农信社三家涉农金融机构新增便占全省16家金融机构全口径人民币个人存款新增的60%以上。

面对巨大的农村储蓄存款市场，安徽省分行提出了“立足城市，辐射农村”的工作思路。

其中，主要的营销群体，便是广大的外出务工人员。

相较于安徽省分行极高的网点覆盖率，我贵州省分行也应尽早加大对我省网点覆盖率的提升。以此进一步推动我行在我省的市场占有率。

在这项工作思路的引导下，安徽省分行采取了如下措施值得我行借鉴：

（1）不断总结和积累在农村储蓄市场的营销经验和教训，锁定目标群体。利用春节前期外出务工人员集中返乡的时机，提前拜访外出务工牵头人，利用牵头人，基层党组织，妇联等一同前往务工人员较为集中的地区，以慰问和提供金融服务的形式开展营销活动，争取批量发展外出务工农民工。

（2）围绕“农，林，牧，副，鱼”等第一产业的收购，仓储，加工，销售等相关交易，争取我行成为农副产品交易资金支付的代理行。并以此为契机，发展企业上下游个人客户群。

（3）积极开展农村致富带头人的营销。吸收当地农村存款大户资金。

（4）采取源头营销策略，深入到劳动部门和职业培训学校等单位了解信息。通过与劳务输出部门合作，为即将外出务工的客户发卡；通过与职业技术学校的合作，对在校学生发放借记卡和网银，待学生毕业参加工作后，可继续使用我行产品。

中国银行市南路分理处

陆明洁

第二篇：银行个人存款业务

银行个人存款业务包括:活期存款、整存整取、活期“一本通”、定期“一本通”、人民币零存整取存款、人民币整存零取存款、人民币存本取息存款、人民币定活两便储蓄存款、教育储蓄、定活通、个人通知存款、小额账户销户、挂失及密码

一、活期存款..............................................................................................................................服务简介......................................................................................................................服务特色......................................................................................................................存款利率......................................................................................................................二、整存整取..............................................................................................................................服务简介......................................................................................................................服务特色......................................................................................................................起点金额与存期..........................................................................................................存款利率......................................................................................................................三、活期一本通..........................................................................................................................服务简介......................................................................................................................功能特点......................................................................................................................四、定期一本通..........................................................................................................................服务简介......................................................................................................................功能特点......................................................................................................................五、人民币零存整取定期存款..................................................................................................服务简介......................................................................................................................起点金额与存期..........................................................................................................服务特色......................................................................................................................六、人民币整存零取定期存款..................................................................................................服务简介......................................................................................................................起点金额与存期..........................................................................................................服务特色......................................................................................................................存款利率......................................................................................................................七、人民币存本取息定期存款..................................................................................................服务简介......................................................................................................................起点金额与存期..........................................................................................................存款利率......................................................................................................................服务特色......................................................................................................................八、人民币定活两便存款..........................................................................................................服务简介......................................................................................................................服务特色......................................................................................................................存款利率......................................................................................................................九、人民币教育储蓄..................................................................................................................

第三篇：抚州分行个人存款工作情况汇报

个人存款工作情况汇报

省分行：

根据要求，现将我行个人存款工作情况和下一阶段的主要措施简要汇报如下：

一是领导重视，决策给力。自我行新一届党委班子成立起，就高度重视资金组织工作，在全行上下牢固树立存款立行的经营理念，把存款工作作为“春天行动”首要工程来实施。为抓牢一季度营销黄金时段，全力抢夺存款市场份额，重夺存款四行第一位置，我行党委高度重视，一把手亲自抓个人存款业务。首先自我加压，高目标、高要求。我行党委在深入研究市场，结合自身实际的基础上，在省分行下达计划任务之前，就明确了一季度个人存款净增10亿元，增量份额同业第一的目标。其次雷厉风行，早部署、广动员。我行及时出台“金钥匙春天行动”活动方案，确保营销目标迅速细化到人、营销方案落实到点、考核措施激励到位，并先后召开七次不同层面的动员、推进会议，搅动全行员工思想，不断提升并保持市场冲劲。

二是“两手”抓队伍建设。一手抓干部队伍“硬考核”。我行积极践行“以业绩论英雄、以口碑作评判”、“只管干活、不用找人”的经营理念，加大业务经营目标考核与奖惩力度，按时段对辖内各支行未完成存款任务且全市排名靠后的支行行长、分管副行长进行问责，对存款计划完成进度较差的网点主任直接撤换。一手抓员工队伍“软提升”。我行开展“返乡关爱”、“爱心互助”等一系列员工关爱行动，努力解决员工后顾之忧，让员工一心一意谋发展、干事业；组织开

展各类评选活动，弘扬先进，鞭策落后，改善全行员工精神状态，全力提升工作干劲，充分调动营销积极性和创造性。同时，强化过程管理，整顿全行作风，深入开展机关本部春天行动综合营销活动，实行存款任务“一票否决”制，并定期、不定期通过视频监控系统检查机关员工上班情况，对迟到者按每人次10万元增加部门存款任务，提高整体执行力和战斗力。

三是备足资源，强化考核。首先，组织上优先。明确提前至4月份开展全行科级后备干部选拨工作，根据春天行动考核情况选拨优秀的员工充实干部后备力量，对业绩突出的员工，可直接纳入科级干部后备人才库。其次，费用上倾斜。我行在费用配置上充分考虑存款因素，分存量和增量分别配置一定标准的营销费，季初预拨、季后考核，并对营销一年以上大额单笔定期存款给予一定费用支持。再次，奖罚上加倍。今年“春天行动”的奖励总额超过去年的两倍，其中 “网点营销团队奖”中的“个人存款奖”为2011年的15倍，并明确今年一季度新增贵宾客户营销计价，在过去的基础上加倍；对贵宾客户下降的支行，按新增计价双倍扣罚支行行长效益工资，提升员工营销积极性。

四是实施理财、储蓄联动营销。一方面，通过NOTE、内网和短信等多种方式，将行内新发行产品的营销信息及时传达至全行每个网点和员工，并以我行理财产品收益较高的特点为切入点，通过短信、电话、“扫街入户”和“下乡进村”等多种宣传营销方式，大力抢挖信用社、邮储定存客户，锁定资金。另一方面，实行理财产品分段计价，并与个人存款任务挂钩考核机制，即对未完成个人存款任务60%的支行，营销理财产品一律不予计价；对完成个人存款任务超过60%，但未全额完成的支行，按一定比例给予计价，灌输联动营销意识，引导全行员工全力营销到期日在季末的理财产品，切实做好理财产品与储蓄存款的转换衔接工作。

五是强化督导，强化宣传。一方面，建立储蓄存款每日监测通报制度，每两周召开综合营销推进会，加强对存款增长较慢的支行、网点的督导和帮扶。另一方面，制定宣传广告投放方案，在全市主流媒体、公交车、繁华商业区开展密集式形象、产品宣传，并组织开展摆摊设点、产品路演、客户体验、产品推介会和客户答谢会等多种活动，在全市范围营造强大的营销宣传攻势，全面提升农行产品的认同感和品牌影响力。

六是内抓服务，外盯同业。对内，狠抓网点服务，延长春节期间网点营业时间，增加服务窗口，下摆机关人员，充实网点一线，协助网点服务；对城区重点网点，举行营销技能再导入培训；行领导亲自抽到视频监控录像，检查网点服务质量；明确若出现一起有效投拆，对所有相关人员至少每人罚款300元，分管行长、网点主任每人罚款500元，有效杜绝客户投拆。对外，安排专人了解、调查同业营销举措和业务进度，密切关注市场变化，实时调整应对措施。

第四篇：个人存款业务座谈会

XXX支行个人存款业务形势分析及建议

一、个人存款基本情况

截止2017年6月12日，XXX支行个人存款总额（）万元，比年初减少（）元，增加率为-（）。

储蓄存款部分：活期储蓄（）万元，比年初减少（）万元，增减率为-（）%； 定期储蓄（）万元，比年初减少（）万元，增减率为-（）%。

二、个人存款下降原因分析

XXX支行6月份个人存款比年初减少（）万元，究其原因主要有以下几方面：

1、三月份，随着房地产市场升温，客户购房需求大幅增加，XXX支行约有800万存款支出用于购房。

2、网点对公账户XXX因业务需要将原存于个人账户的800万存款转入对公账户.3、网点理财产品总量较年初增加2000万，较大部分由个人存款转入

4、网点客户群体平均年龄65周岁以上，大多倾向将资金存定期或购买保本理财，而我行相关产品利率相比周边同业较低，失去存款利率优势客户大都将存款转存他行

5、互联网货币基金例如“余额宝”的兴起，使活期储蓄存款流向互联网货币基金，一定程度降低了个人存款。

三、同业分析

我网点位于XXX商圈，仅周边300米范围内就存在工行、建行、中行、交通、光大等五家银行，同业银行在存款利率、理财收益率、银行卡开卡工本费、短信提醒费用等方面较我行有较大优势。

1、同业银行已将一年期定期存款存款利率上浮30%到1.95%且可以自动转存，我行须签订协议后手工上浮，很多客户因不愿签协议、利率得不到上浮而取走存款。

2、同业银行大额存单一年期20万起存，两年期三年期起存金额30万且额度充足，我行两、三年期大额存单起存点500万元，同业在大额存单起存金额与额度方面优势较明显，由于客户的比较心理和从众心理，短期内将对我行存款有较大影响，致使众多优质客户流失。

3、同业银行的理财产品在年化收益率上高于我行，交通银行45天保本保收益理财年化收益率4.2%，建设银行35天3.8%，我行本利360天只有3.2%。

4、同业银行开卡工本费、短信提醒大都免费，客户很容易因为费率原因选择他行

5、“余额宝”等互联网金融产品目前还主要活跃于思想较开放的年轻人当中，预测其在短期内对我行的存款影响较小

四、扭转不利局面建议

1、提高存款利率与同业保持一致

2、开发几种具有利率优势的理财产品

3、降低两三年期大额存单起存点且保证额度充足

4、在工本费手续费方面适当调整相比同业形成优势

第五篇：银行个人存款业务测试题

个人储蓄存款业务测试题

一、单选题：

1、人民币储蓄活期存款，储蓄存折起存金额为（A）元，多存不限。

A、1B、5C、10D、1002、人民币整存整取定期储蓄存款起存金额为（B）元。

A、10B、50C、100D、10003、零存整取存款按月存入固定金额，到期一次性支取本息的储蓄存款。一般（A）元起存。

A、5B、10C、50D、1004、通知存款起存金额：最低起存金额和最低支取金额都为（C）万元,客户需一次存入,可以一次或分次支取；

A、1B、2C、5D、105、一户通开户最低起存金额为人民币（C）万元，A、1B、2C、5D、106、个人活期存款一本通开户业务，启动（A）“交易，输入相关要素，根据系统提示进行授权。

A、1121B、1125C、1631D、163

5二、多选题：

1、个人存款业务包括（AD）。

A、个人活期存款B、通知存款C、教育储蓄D、定期存款

2、储蓄活期存款采用（）。

A、储蓄活期一本通”存折B、储蓄卡C、卡折并用D、存单

3、个人定期存款包括本外币（ABCD）。

A、整存整取定期储蓄存款B、零存整取定期储蓄存款

C、教育储蓄存款D、定活两便储蓄存款

4、活期储蓄存款转账可以实现在（ABCD）之间的转账功能。

A、活期一本通、卡存款账户之间B、个人账户与对公账户之间

C、活期一本通、定期存款账户之间D、个人账户与内部账户之间的转账功能

5、系统提供四种活期存款支取方式，即（ABD），客户可以任意组合。

A、证B、折C、押D、印

6、人民币整存整取定期储蓄存款起存存期分为（ABCD）。

A、3个月、6个月B、1年、2年C、3年D、5年

7、零存整取存款存期分（ACD）。

A、一年B、二年C、三年D、五年

8、教育储蓄存款按存期分为（ABD）。

A、一年B、三年C、五年D、六年

三、判断题：

1、活期储蓄存款是指不规定存期，客户随时可以存取款，存取金额不限的一种储蓄方式，是目前客户使用最多的存款产品。利息每年结算一次，并入本金起息。（B）

2、活期一本通账户只有所有币种余额均为零的情况下，该账户才可以销户。（A）

3、系统控制零存整取存款按开户时的金额，按月存入，只能是漏二补一，否则对于漏存月份以后存入的款项全部按活期利率计息。（B）

4、教育储蓄每一账户起存50元，本金合计最高限额为5万元。（B）

5、教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以下学生。（B）

6、通知存款不论实际存期多长，按客户提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。（A）

7、一户通存款属于七天的通知存款；（A）

8、定活两便储蓄存款是指整笔存入、不约定存期，可随时续存续取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息的一种储蓄。（B）

9、定活两便储蓄存款，整个存期一律按支取日定期整存整取1年期存款利率6折计息。（B）

10、本、外币一本通储蓄存款可以实现存单挂入一本通，或者一本通挂出存单，支持一本通购买国债。（A）