瀚亚理财顾问常见话术

第一篇：瀚亚理财顾问常见话术

产品及行情

1、我们能做的产品起点太高，客户资产量较小，客户让介绍起点较低的固定收益产品。

答：我们并不是给您推荐产品，我们公司主要为客户进行资产配置，实际上虽然您的资金不多但是也可以选择起点比较低得固定收益类理财产品保证咱们的资产安全进行资产配置（如：创新型基金的A端、银行理财产品、债券型基金等等）都可以达到资产配置的要求，我们可以根据您的投资预期、资产量进行整体分析，为您做出最合理的理财方案，您可以来我们分部具体了解一下，我给您分析分析您的投资状况，做好资产配置不管在什么行情下您都可以不用担心您的资产安全了。

2、客户说我想买某一个看好的产品，你们也是走渠道，只推荐自己的，我想买的能从你们这里买嘛

答：您好，您可能对我们有些误解，我们公司第三方公司，我们是从市面上所有产品中选择最适合我们会员配置的产品进行推荐，并不是推荐我们自己的产品。因为我们公司是专业的第三方公司，所以我们公司选择的产品肯定要把安全性作为我们首先考虑的要素，其次是收益性、流动性。您看好的产品可以告诉我们，我们可以让我们的产品部给您进行分析。我们公司的理念是专业、独立、个性化，您要方便我们可以见面具体聊聊，我相信您会更了解我们。

3、客户之前买的产品亏钱了，所以现在不太相信公司推荐的产品

指导：首先帮助客户分析产品下跌原因；然后同比同类产品表现；之后加强对客户的沟通、建立资产配置，把客户其他资金往固定收益方面引导 这类客户有几个特点：

1）预期收益过高

2）缺乏沟通

3）没有进行固定收益类配置

4、你们现在推荐了什么产品，告诉我就行了。

答：您好，您可能对我们有些误解，我并不是给您推荐产品，我们公司主要为客户进行资产配置，我们公司是独立的第三方公司，我们公司的理念是专业、独立、个性化，您要方便我们可以见面具体聊聊，我相信您会更了解我们。

5、我看你们推荐的产品都不是最好的，你怎么不选择排名靠前的产品推荐给我。

答：

1）阳光私募：从历史上看阳光私募没有任何一只产品永远在前十名的行列里，我们产品部选择阳光私募产品并不是看中它的排名，而是根据我们公司自己的九因子分析法结合基金经理情况和产品规模来分析阳光私募的好与坏，今天它是第一但不代表它会一直长得比较好（如新价值、世通等等）就是典型的例子。我们有阳光私募运行的讲座您可以过来听听这样您就能了解阳光私募整体的运营状况了，如果您感兴趣我可以帮您邀约我们的产品部经理跟您沟通

2）固定收益：我们公司选择固定收益是根据四象限法（收益、期限、平台、抵押物）结合信托公司尽职调研报告来筛选，因为固定收益信托也不是没有风险（固定收益基础知识），所以并不是收益越高越好。我们不敢说我们选择的产品收益最高，但我们敢说我们选择的产品在现阶段可购买产品中性价比最高（根据收益、期限、安全性）您可以过来具体了解下

6、我看到你们推荐的私募产品，怎么这家公司有些产品业绩做的不好，你们是怎么选的。

答：我们公司为您推荐的肯定是该私募公司的旗舰产品或明星产品，我们产品部选择阳光私募是根据我们公司自己的九因子分析法结合基金经理情况和产品规模来分析阳光私募的好与坏，另外成立的时点也是影响私募表现得一个比较重要的因素，由于成立时点行情的变化私募表现也会有所差异。我们有阳光私募运行的讲座您可以过来听听这样您就能了解阳光私募整体的运营状况了，如果您感兴趣我可以帮您邀约我们的产品部经理跟您沟通

7、固定收益产品保证安全吗？

答：固定收益信托是由信托公司发行银监会监管的理财产品，从风险上说属于低风险产品。我们不能说没有风险，但风险基本上在收益上。从2007年国家出台“一法两规”后没有一个信托产品出现本金不对付现象，我们公司选择固定收益是根据四象限法（收益、期限、平台、抵押物）结合信托公司尽职调研报告来筛选，展恒从开始推荐固定收益至今没有出现过一例收益不对付的项目，您可以过来具体了解下

注：信托行业所谓的一法两规，系指《信托法》、《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法，简称“一法两规”。

8、瀚亚推荐的产品肯定不赔吗？

答：瀚亚推荐的产品有肯定不赔的产品，但是如果您的预期收益高，超过每年10%，就不能保证不赔，因为系统性风险是避免不了的。所以我们给我们的会员做资产配置，通过资产配置，可以规避单一产品由于市场系统性风险出现的亏损。我们想揭示您的是，只要是投资就有风险，且收益越高的产品风险越大。

9、明年的市场形势怎么样，你们怎么看的 ？

答：您好，明年市场形势应该比今年有所好转，但具体情况还要结合国家政策和国际形势具体分析（可根据自己的专业程度为客户进行一些分析），但我们主要还是看重资产配置对于咱们投资理财的贡献，如果您根据您的投资目标进行合理的资产配置进行合理的分散投资，您就不用太担心您的资产缩水。

二、公司介绍及VIP服务

1、客户觉得我们没有什么服务，只能提供信息，推荐产品。

答：您好，您可能对我们有些误解，我并不是给您推荐产品，我们公司主要为客户进行资产配置（自己加一些资产配置案例），我们公司是独立的第三方公司，我们公司的理念是专业、独立、个性化，您要方便我们可以见面具体聊聊，我相信您会更了解我们。（潜在客户）

如果是提出的这个问题，说明理财顾问沟通不够，要加强对于客户的沟通和引导

2、客户觉得公司流动性太大，不愿意把自己现在的情况告知

答：首先我给您提供的理财服务是一个专业的团队（研究部、产品部、会员服务部、理财中心等），理财顾问在其中的作用主要了解您的需求和投资状况，及时为您提供您关注的、比较重要的信息和咨询，及时将您的问题反馈给公司。因此，流动大一方面是由于个人原因，另外一个方面是展恒目前正处于快速发展期，对于不能给客户提供专业、个性服务的理财顾问，公司予以岗位调整或辞退，还有很多优秀的理财顾问成为团队的领导者，更便于给您提供更好的服务。对于您的信息安全，您不用担心我们有很好的保密措施。

3、你们瀚亚怎么保证我能跑过大盘啊？ 每年能保证多少的收益啊？ 有几个成功案例啊？

答：我们是通过资产配置来跑赢大盘，我们能保证肯定能跑赢大盘。收益方面我们要根据您的预期收益、资产量、风险属性具体来分析后为您做出结论。展恒的续费率是95%，如果客户不认可我们他们是不会给我们续费的。

4、你们的年龄都不大，怎么能帮我们理财呢，你们的财理好了吗？

答：我们不是一个人来为您服务，给您提供的理财服务是一个专业的团队（研究部、产品部、会员服务部、理财中心等），我们的理财顾问都是相关专业毕业的专业人才，公司研究部的人员90%是海归人员，100%是研究生以上学历，所以您不用担心我们的专业性不够，您可以来公司实地考察，我也可以为您预约产品部人员为您分析市场情况。

我可以直接购买投资产品，为什么要通过第三方？

答：首先、您感兴趣的产品您是否完全了解它，收益状况、流动性安全性等是否适合您？其次，瀚亚给客户推荐的产品都是经过公司的产品部、研究部调研过得，给您推荐的都是适合您风险属性、预期收益的、市场上同类产品中最优质的产品。市面上的好的产品名额和投资门槛都是有限的，个人投资者是很难获取到的，只有通过瀚亚的平台才能拿到，而且不产生多余的费用们甚至还有折扣。

5、开场白怎么说是直接推讲座还是通过某种渠道建立和客户的沟通 联系好？ 答：尝试、具体看跟客户沟通的情况，不断去试客户的兴趣点。

6、你们公司不发产品，是怎么赢利的？

答：公司的赢利点主要有：产品佣金（业内任何产品在渠道销售都有佣金，而且几乎无差别，所以我们推荐什么产品都一样，我们为何不挑最好的产品给我们的会员？）国内部分私行客户的资产配置方案、大客户讲座及银行其他外包服务。国内金融媒体的专栏供稿稿费。公司在2011年7月已经融资成功，在未来2-3年内会上市。公司业务也在不断扩大，会新增更多方便广大投资者的金融服务内容。例如：基金代销、小额贷款、FOF基金等。我已经有很好的理财顾问了，一直做得的很好，不需要了

每个公司都有自己的特色，每个人都有自己擅长和不足的地方。在瞬息万变的金融市场，您需要更多的信息来打理自己的财富，而多一个渠道可以让您了解更多的信息，这对您并没有损失。我想请问您的理财顾问是哪家机构的呢？是银行的理财经理吗？（讲我们和银行的区别瀚亚优势，独立性、专业、客观等）

是第三方的理财顾问吗？？（讲我们和其他三方的区别瀚亚优势，独立性、专业、客观等）

然后强调瀚亚的优势，不跟着我们做投资是客户的损失

11.其他理财公司都有好多分部，你们瀚亚为什么这么少？

您说的不错，现在市面上的确有很多理财公司不断的在扩充规模跑马圈地，这种快速扩张的模式往往对投资者是不利的，投资者更需要的是专业个性化的理财服务，而盲目扩张必然导致服务跟不上或销售攻性击强，对客户理财会造成一定风险，看待一个理财公司不能单单拿他们的规模做评比，展恒理财虽然目前分部较少，这和我们稳杂稳打专业服理念有关，我们自身与专业、独立、个性化的服务理念为客户做科学规范的资产配置，与客户建立长久信任的服务关系

12我不了解你们，所以不想考虑。如何回应

瀚亚理财是专业、独立、个性化的第三方理财机构。是完全站在客户的角度为客户理财，我们很多客户一开始的时候也是不了解瀚亚的，但是当他们真正成为展恒的会员后，才发现原来理财只要找对专业的机构理财是一件非常简单的事情。这个周我们有次***讲座，请您给我们一次机会，您先了解一下瀚亚好吗？

三、资产配置

1、说一下你们和诺亚、好买的区别在哪？ 其他的第三方理也是帮做我投资组合啊。根据不同的行情给我推荐产品啊。

2、如何给客户传递资产配置的重要性？

合理的资产配置对整个收益的贡献率超过90%，其次才是精挑细选。

股票在行情好的时候的确可以赚到钱，比如像07年大牛市，但是遇到08年、11年市场调整的时候，赚钱就不容易了，有时候还可能亏钱。我们展恒在08年的时候建议客户将资金从公募基金里调整出来，配置了实物金条，当时购买价格是158-178元/克，到11年黄金涨到300多一克，按照这个配置操作的客户，都还是比较满意的。11年的时候，我们又重点配置了固定收益信托产品，在大盘下跌的情况下，配置了固定收益产品的客户，这部分资产有9-10%的收益作为安全垫，整体上减少了市场下跌带来的风险。所以说，您只要在不同的行情下，把钱放对了地方，就可以保值增值，这就是资产配置的作用。

3、客户配置的产品比沪深300跌的还多，客户不续费，怎么办？

答：我们给您配置的产品跌成这样很抱歉，我们也不好意思让您续费，为什么会亏损这么多，跟您的对收益的预期及能承受的最大风险是相关的，因为您的预期收益较高，同时您也觉得自己可以承受相应的下跌风险，因此这个产品比较激进，跌的快涨的也快。投资是一个长期的事情，特别是私募产品，最少持有1年-2年以上。但是您看这个产品下跌较大，但是固定收益产品还是如期兑付了，尽管收益只有9%。这也能平滑一些私募产品下跌带来的亏损。我们还会一如既往的给您服务，你觉得我们还是有价值的您再续费。

4、你们给客户多少收益，能保证吗？

答：收益不是瀚亚给的，而是我们给客户进行资产配置的金融产品收益获得，收益的多少与客户本身的合理收益预期，配置的具体金融产品有关，我们不

能具体说出能给客户带来多少收益，但是我们经过6年的会员收益状况分析，经过我们进行资产配置的客户的收益比客户自己做投资获得收益平均高10%-15%每年。

5、客户说之前做过一些股票之后怎么在继续沟通？

答：问客户收益如何？从系统性风险和资产配置角度跟客户沟通。

6、客户说之前没有做过理财也没有考虑过在怎么继续沟通？

答：一般客户讲这样的话都是在应付或者没钱去买。最差的投资者也做银行理财或者股票基金。给客户灌输资产配置、理财的必要性等理念，看客户的反应，也可以通过邀请好讲座来争取面谈沟通。如果客户还是没兴趣就算了。

7、大盘跌的太多，不想投资了

答：大盘跌的太多，说明客户投资产品过于单一，完全依赖于二级市场。正好给客户介绍与二级市场无关的产品、资产配置的理念，告诉客户市面上有很好的金融投资品可以选择。投资理财是长期的事情，不是想不想的问题，而是必须想的问题。可以举例说下通胀对资金购买力的影响。

四、客户引导

1、客户搪塞说没有时间最近比较忙之后怎么在继续沟通？

隔几天之后通话：先生女士您好，我是瀚亚公司的XX，前期跟您联系过，当时由于您说比较忙也没能很好的沟通，今天估计您忙完了吧？想耽误您几分钟时间为您介绍下我们公司能为您做哪些服务，或者您有任何投资理财方面的问题也可以现在与我沟通，我相信以后您肯定会觉得牺牲这点时间是值得的。

如果愿意沟通，继续跟踪详细了解客户信息

如果仍然搪塞，短信跟踪预约讲座

2、如何更有效的筛选客户的需求点

在与客户电话沟通中，尽量多的跟客户沟通几点：如问：您做过金融投资吗？做过股票或者基金吗？如果有可以引导做基金诊断。如果了解过就可以进一步沟通，邀请讲座。问：您有听说过信托/阳光私募吗？如果有听说就问买过什么。没有就再问其他投资产品。对理财有去需求的最低也做过银行理财或者公募基金。只有通过更多的沟通和提问来获得客户的需求点。每次电话沟通记录详细。本次没能问到的问题，且客户不感兴趣，下次就规避，问新的问题。

3、引导客户的过程中攻击性不强

攻击性来自于几个方面：理财顾问自己性格、讲话的口气、对产品的熟悉程度、个人对产品的认可度、理财顾问的自信心等。所以在引导客户之前，理财顾问自己要做好心理准备及与客户沟通过程中涉及的内容的熟悉度都要加强。其实与客户电话沟通、面谈的多了自然会增加自信及攻击性。这是一个不断积累的过程。

4、发掘客户的兴趣点客户不配合尝试变换着问题和方法去试，没有更直接获得的办法。

5、打电话时，感觉名单有的质量特别不好，建议删一些，以免这次划回库的，下次又划回来，这样占用有效时间

理财顾问在打电话之前可以先看下下面的跟踪记录，如果是错号、空号、无效的直接可以划走。如果是关机你觉得没有必要打也可以划走，觉得客户态度不好等等，个人去判断自己是否有能力愿意继续跟踪，如果不想跟踪可以划走，其他人可能还缺少这样的电话去打。对于名单的质量，都是需要大家去筛的，如果都是好的，筛电话的人自己会留下，但是有人筛的觉得这个客户不好，但是有可能当时客户情绪不高，未必没有这个需求，所以在划走的客户中别人跟踪成交的现象也有，所以筛选有效客户的能力也是理财顾问展业初期必须要做的。

6、我没什么钱，你们帮我怎么理

其实理财和资产多少没有太多关系，钱多可以理财，钱少同样也需要理财，钱少就不理财其实是一种误区，应该充分重视复利和货币的时间价值，您只要把资产放对了地方，钱就可以帮您生钱。举个简单的例子：假设每月投资1000元假定年化收益率为5%，那么到60岁退休时，您即可拥有120万元的投资收入；若30岁才开始每月投资1000元，假定同样5%的收益率，到60岁退休时，仅能获得83.7万元的投资收益。所以，理财应该及早规划，当然投资不是小事，也要建议您有了充分了解之后再做决定，建议您到我们公司参加理财沙龙，对各种投资品种有了充分了解之后再开始做投资。

7、我没有投资需求，不需要你们

以上两个问题不是技术问题，而是客户质量问题，如果通过2-3次沟通，客户均任何意向，可以停止跟踪。并不是所有的客户都是我们的目标客户。8我不做理财，我不感兴趣。如何回应？

先生，那您现在主要是做储蓄吧，一年期定存的利率是3.5%，现在的CPI是4.5，也就是说您如果存100万在银行，那30年后，这笔财富不但没有增值，反而相当于只有现在的70万。但是，如果将这笔钱用于投资，按照年化复合收益8%左右计算，30年后，您这100万就变成了1006万，翻了十倍之多。所以说，要想钱不贬值，理财是比较好的方式，您暂时不了解没关系，您可以关注这一块，做了充分的了解再决定，我们这边也有免费的理财沙龙，建议您有时间过来听一下。现在社会上这种公司太多了，我们都不太相信，怕上当受骗啊。如何回应？的确，现在这样的公司特别多，尤其是这两年，很多小的,实力并不强的公司也在开展这一块业务，服务质量当然没法保证。所以我们也建议选择的时候慎重一些，毕竟投资理财关乎钱财，不是小事。您可以关注我们瀚亚财富的官方认证微博，我们是不经手客户资金为客户的资产保值增值。

第二篇：理财话术

理财的话题深入老百姓的日常生活，什么“你不理财，财不理你”、“可以跑不过刘翔，但不能跑不过CPI”„„

在这里我想和大家分享一下我的心得。其实我觉得：你不理财，财也要再理你。因为这个社会我们日常工作、生活理不开财---“钱”。你不投资也是一种投资方式，你把钱放在家里或存入银行也是一种投资渠道，说明你觉得其他方式有风险，没把握，你相信人民币会升值。总之人这一辈子只要跟钱打交道就是在理财，买菜要还价、买衣服货比三家、买房子观望等等都是在理财。

在和许多人接触中我发现大家在理财上有许多错误观念：

1.我没钱可理，理财是有钱人的事。---认为理财是富人的事

2.我有很多钱，不需要理财的。---认为理财是穷人的事

3.理财一年能赚多少钱？---认为理财就是赚钱，是投资

4.我要100%保本。---一点风险都不原承担

其实理财是我们每一个人、每一个家庭都要面对的问题。我这里举个公务员例子，（由于各单位情况不同以公务员为例），10年前我们拿多少钱一个月？500左右。现在拿多少？3000-4000元/月，翻了6倍多。10年后能拿多少？估计没人能说上来，我告诉你，最少10000元/月以上，极有可能达到20000元/月（在此立据为证）。大家可以查查资料我国近一、二十城镇居民平均工资增长是多少，15%。十年前你辛辛苦苦每年只能存到3000元，放在银行到现在不超过4000元，现在一个月或不到两个月就可以省4000元了。这也就是我们父辈省吃简用一辈子存的钱还不够一套房子的首付款的原因。

这是什么原因？有人说是通货膨胀，错！通货膨胀长期来说3%左右，不可能贬值如此快，银行存款三年期战胜通胀足足有余。我来告诉大家：是因为GDP的增速原因，我国近20多年GDP每年平均增速达到10%,这里面还扣除了通胀3%，不然就达到13%。GDP是我国每年创造的财富的总和，我国每年的财富在以10%以上增长，我们的工资平均增长也是这个幅度。我们工资每年如此增长我们感到高兴，但我们原来省下来钱就无形中在往下贬值了，正所谓“逆水行舟，不进则退”。这就需要我们把以前省下的钱放到一个合适的地方，最好也能跟随上我们收入的增加幅度。有没有这个地方呢？有，那就是资本市场---股市。因为资本市场集中了是我国相对好的公司，它所创造的财富的增速不会低于我国GDP的增速。

如果不懂炒股，大家可以试着去买一些股票型基金，相信若干年后你会觉的我所说的是对的。当然，资本市场有风险，怎么买？何时买？买多少？如何卖？有一定的技巧。我以后会把自己的体会和大家分享。

第三篇：理财营销话术

理财营销话术

一、老客户邀约面谈

经理：早上好!是李姐吗？

客户：是的，哪位？

经理，我是邮政储蓄银行新华里支行的客户经理小王，好久不见，最近忙不忙?

客户：一般，你呢?近来怎样?

经理：挺好的，谢谢您的关心。我们银行最近推出一个新的理财产品，我想跟您约个时间向您介绍一下，并看看是否对您有所帮助?

客户：好的。

经理：您看是星期六上午10点有空，还是下午3点有空?

客户：星期六上午10点吧!

经理：李姐，谢谢您，那我们就在这个星期六上午10点在我们支行见，可以吗？ 客户：好的，到时见。

二、大堂引导

大堂：李姐，你好。你来了。

客户：是。小王。你好！

大堂：最近工作忙吗？

客户：是的。最近比较忙。

大堂：哦。小孩今年高考怎样？应该不错吧。考上哪一所大学啊？

客户：挺争气的。不错。考上清华大学了。

大堂：哦。恭喜了！你儿子真了不起。

客户：哪里哪里。谢谢小王。

大堂：李姐。上次给您打电话是因为我们刚推出一款理财产品，这个产品很不错，应该会适合你的！

客户：是吗？所以我今天抽空过来看一下。

大堂：好的。我带您过去。让我们的理财经理详细给您介绍吧。

客户：好的。

大堂：小孩高考完了。你轻松了。少不了越来越漂亮。有空出来喝茶。

客户：好的。有空就找我吧！

大堂：跟你介绍一下。这是我们的理财经理戴经理。这是李姐，李姐今天想了解我们的理财产品。（点评：和顾客拉家常，能拉近我们和顾客的距离。真诚地赞美顾客，有利于使得谈话氛围更轻

松。大堂如果与客户比较熟悉，应事先与理财经理沟通客户情况，让理财经理做到有的放矢）

三、大堂引荐

大堂：李姐。戴经理是我们这最优秀的理财经理之一，待会让她根据您的情况为您设计一个理财

计划。您先坐，我去帮您泡杯咖啡。。

客户：好的。谢谢！

经理：您好！李姐。请坐！

经理：李姐。您好！我是戴小玲，这是我的名片。今天很高兴认识您。

经理：李姐，不知道您了不了解我们邮储银行？

客户：我在你们这里有些储蓄存款。

经理：哦，这样啊。李姐，因为投资理财是一个比较长远的计划，让我为您简单介绍一下我们邮

政储蓄银行吧。

经理：李姐，这是我们银行的一些介绍，送给您一本。(要有动作)

经理：您看，中国邮政储蓄银行是一家国有银行，是有着百年邮政作为背景的国内第五大银行，拥有国内最广泛的金融网络，遍及全国，绝对是值得您信赖的银行。

客户：好的四、了解客户

经理：李姐，为了能更好的为您制定一个适合的理财计划，我先问您几个简单的问题，好吗？ 客户：好！

经理：请问李姐曾经投资过什么理财产品吗？（注：(now)现在）

客户：投资过。之前有买过三年的华安金龙。

经理： 哦，那看来您一直都有很好的理财意识，那您是看中华安金龙哪些地方呢？（注：(enjoy)

享受 满足）

客户：收益还行！

经理：如果现在您再投资。您希望投资什么样的产品呢？（注：(amend)更改 改变）

客户：收益高点。时间不要太长的会好点

经理：投资您能自己能决定，还是要跟家人商量呢？（注：(decision)决策者）

客户：我自己就能决定。是我自己的帐户。

经理：看来李姐是位女强人啊。家中的大事小事都能独挡一面。正好我们现在有一款理财产品很

适合您，是财富13号，投资时间是348天，差不多1年，预期收益是5.4％，比1年期定期3.5％的利率高了近2个百分点。（注：(solution)解决方案）

（点评：不要急于卖产品给顾客，要先了解客户的问题、需求和渴望，可以采取NEADS方式，N(now)现在，E(enjoy)享受 满足，A(amend)更改 改变，D，S(solution)解决方案）

五、第一次和第二次促成客户：是吗？

经理：是的。这一款产品最近我们出得很好。相信也非常适合您的。请问李姐打算投资10万还是

20万呢？（注：第一次促成，要敢于促成）

客户：我有个问题问一下。

经理：您说！

客户：这个是人民币理财产品吗？听说现在有些人民币理财产品亏损的哦？这个会不会亏损啊？

（注：异议处理）

经理：是的。现在市面有些理财产品确有亏损。这是由于各种理财产品不同的投资方向决定的。

像有些理财产品是投资股票，或股票型基金等的。其风险性较大。在目前资本市场的环境下，是可能亏损的。而我们这款产品主要是投资于国债、金融债、央行票据等，属于低风险类，预期收益无法实现的概率很低。

客户：哦，这样啊！

经理：是的。那我现在帮你填单吧？（注：第二次促成）

六、第三次促成客户：我还有个问题。

经理：好的。您请说！

客户：听说其它银行还有很多理财产品收益好像都挺高的。（注：异议处理）

经理：一般理财产品的收益与风险是成正比的。也就是说收益越高相应的风险也会越大。我们这

里还有很多其它的收益比这个高的理财产品，但根据我刚才对您的了解。您是属于风险偏好偏低的客户，所以。我们这款产品是非常适合您的。

（注：推荐的是适合顾客的，一方面显示了我们为顾客着想，另一方面显示了我们的专业性，在是给顾客量身设计投放方案）

客户：哦。这样啊？

经理：对啊。那就投资20万吧？（注：第三次促成，多次促成往往就是成功的秘诀）客户：好的，我就相信你了。

经理：行。您放心吧，我会全程为您服务的。根据银监会的要求，购买理财产品要先填写风险提

示书，这是风险提示书。请您填写并签名。

客户：还有风险提示？风险很大的？以前都不用这样的。（注：异议处理）

经理：是这样的。因为。前期有些银行对风险较大的理财产品风险提示不足，导致有些客户未能

充分了解风险而承受了损失。为此。银监会为了规范市场，不管风险较大的还是像我们这款风险很小的理财产品都必须经过风险提示。您看风险提示书上可以测评出您的风险承受能力。我们是不能将风险较大的理财产品销售给风险承受能力低的顾客，这也是对您负责。客户：哦？这样啊。

经理：那麻烦您在这里签一下名！（注：促成）

七、转介绍

经理：非常感谢李姐对我们工作的支持。您看您对我的服务还满意吗？

客户：挺好的。

经理：李姐，您放心，产品到期前我会打电话提醒您的。还有平时有什么需要我帮忙的地方，请随时给我打电话。

客户：好的，谢谢你啊！戴经理，你的服务态度真好，我下次要介绍我的朋友过来。

经理：谢谢您的肯定。只要是李姐的朋友，我一定会尽力服务好的。

客户：那可说好了哦。

经理：呵呵，只要报您的名字来，我会好好服务的。

客户：最近好像我表弟有说过……

经理：好的，如果方便的话，您和您表弟打个招呼，然后我再和他联系好吗？

客户：行，我来打个电话给他。

……（客户与表弟联系）

经理：您表弟同意了吗？

客户：可以了，你稍后和他联系吧

经理：好的，谢谢了。请问他电话号码是多少？

客户：哦。。我写给你吧。

八、电话邀约

稍后，经理拨通李姐表弟电话……

经理：您好！我是邮储银行新华里支行的理财经理小戴。请问您现在方便说话吗？

张先生：什么事？你说

经理：是这样的。您的表姐李姐现在我们这里投资了一款理财产品。她觉得非常满意。想跟您也

分享一下，可以吗？

张先生：那是什么理财产品啊？

经理：这款产品是我们银行自己的理财产品，你看哪天有空过来我们支行我跟您详细讲解一下。

（注：电话里一般不和顾客直接介绍理财产品，最好是约顾客到营业厅见面）您看明天有空还是后天有空？

张先生：后天吧！

经理：那请问张先生是后天上午还是后天下午？

张先生：下午吧

经理：后天下午是２点钟还是３点钟？

张先生：３点钟吧

经理：好。那张先生我们后天下午３点钟在我们新华里支行见吧！（注：约访，一定要再次确认

时间地点）

经理：请问您知道新华里支行怎么走吗？

张先生：不怎么清楚。

经理：就在惠翔园附近，如果您找不到，可以随时给我电话。我出去接您！

张先生：不用了，我认识。

经理：那行！那张先生我们后天下午3点钟见！

九、迎送客户

大堂：李姐。了解得怎样啊？

客户：是不错。我已买了。

大堂：（微笑），好的，李姐，把东西放好哦，包的拉链拉好！

客户：（边拉包的拉链边说）那我走了。我要去买点东西。

大堂：好的。我送你！

经理：好的。那您先忙。以后如果有什么问题欢迎随时打我电话。我这边有什么更适合您的产品。

我也会随时给您电话。好吗？

客户：好的。小王。小戴经理满好的！

大堂：是吧。我们邮储银行的理财经理都是通过专业培训的，还获得了国家理财师的证书呢。而

且戴经理有着8年的理财规划经验。（注：体现理财经理实力的话或者赞美理财经理的话）客户：哦？！难怪那么专业。我介绍了我表弟过来呢找她呢。

大堂：李姐。谢谢你啦！你朋友多，有空帮我们宣传宣传啊。

客户：没问题。我让他们都来找你们。

大堂：（微笑）谢谢！我们有空喝茶哦。

客户：好的，我走了。

大堂：好的。慢走。再见！

第四篇：p2p理财话术

p2p理财话术大全

p2p理财话术大全是根据专业性话术表达p2p理财的好处以达到吸引客户的目的，合时代目前整理了一些p2p理财话术大全可供参考。

话术第一通电话：您好，先生/女士我这边是某某资产理财中心，我姓***，我们公司主要是为客户配置固定收益理财产品的。现在有一个短期的理财产品，年化收益12%，周期一年，不知道您之前有没有做过一些其他理财产品。。。

是这样的，我们公司这个月推出一款理财产品，它的年化收益是12%，跟您打个比方，如果投资10万的话，一个月有1000块的利息，一年就有12000块的利息，并且还要和我们公司签订一个一年的法律合同来保障您的利益。

如果说您有兴趣的话，这两天可以到我们公司来看看，了解一下。我们公司在*****，您知道这个地方吗?。。离您那远吗?。。行，我姓***，女士/先生您贵姓***，我待会把我们公司地址和一些简单的信息发给您，您可以到我们公司来看一下这边我就不打扰您了。祝您工作愉快。

第二通电话：您好先生/女士：我是昨天给您打电话的，资产理财中心的**，您还记得吧?是这样的，我昨天给您发的短信收到了吗?感觉怎么样?建议您及时过来了解，您明天上午或下午几点可以到我们公司来看看，过来了解了解。

提示：产品一定要等来的时候再说。注意回归主题邀约客户来公司详谈。您到底是怎么想的呢?要不这样吧，您还是到我们公司来看看。

我们老总今天也在这里，您可以和他当面谈一谈。创造一个积极、良好的思想：P2P这个市场是多么的好，持续性赢利，上海本地的正规公司合作，包括还有这么多的优质理财产品，客户群体，责任、细致服务的团队合作，肯定不会错的，肯定是没有问题的。

股市、房产，都已经过去了，一定别再错过这个机会，您股票赔了，关键是市场多变，不能怪您，现在我们还有一个非常好，非常简单，年化收益12%的投资机会，就是：某某资产理财产品，一定别再错过机会。

销售人员一定要有良好、积极、乐观、豁达的心态，每天不停的学习和进步，再总结和归零，加以升华和浓缩，灵活运用之。

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第五篇：理财推广话术

达 泽 诚

股权投资基金管理有限公司展业话术

模拟展业场景

社区超市点开场白：叔叔好!来了解一下我们理财产品，（客户停下脚步，你示意单页）我们做的是一种新型的理财模式，比您之前接触的传统的理财有很多优势。这里有详细的介绍：为什么能达到这么样一个收益，为什么能安全理财保本保息。你可以回头了解下。有问题可以直接打我电话（指一下自己的电话号码）。

周六有场大型的理财沙龙，希望您抽出时间来参加，这对您了解理财非常重要，目前我们也有„活动到会还会有礼物。您觉得怎么样？（客户不反对，紧接着拿出客户登记本记录）叔叔，您贵姓啊？联系方式？（这样下次公司有什么理财沙龙活动到会有礼品到时可以直接通知您参加）。

售房处开场白：先生女士你好，最近有买房的打算哦？（客户说“是的”）祝贺您呵！我是国泽金诚基金的理财顾问，我姓**（递上名片），我们现在有一款年收益12%的保本收益理财方案，保本保收益的，期限比较灵活。如果您有闲置资金的话可以做个短期的理财，至少给资金做个增值，等您选好了心怡的房子再把钱拿出去，您愿意了解一下么？ 要求：语气真诚，热情。收集客户信息电话为目的 你好：我们是····在做市场调研，配合我一下好吗？谢谢 客：你们公司是做什么的？

答：我们是一家专注于国内外的私募股权投资业务的资产管理的一家公司。您平时是怎么打理您的资金的呢您平时是通过什么渠道理财的呢？ 客：A一般存银行 B基金、银行的理财产品 C炒股，黄金、股权 A 一般存银行

答：看来您是一位保守型的投资者。我想您应该知道银行定期的利率是低于通货膨胀率的，那么您的钱放在银行实际上保本不保值的，甚至是负利率的。您对银行给的这样的收益满意么，觉得低么？（不满意低）您为什么没想过尝试其他的理财方式呢？

客：银行安全啊，至少保本保息。

答：嗯，您说的对。那您知道银行为什么能保本保息安全理财吗？您有没有担心过银行哪一天支付不起您的收益呢？

客：银行是国家的嘛„怎么可能支付不起，银行收入那么多„

答：对，您说的特别好，首先银行是国家的，其次银行放贷的收入足以够付你的利息，所以 安全有保障。那么先生，如果有一款理财产品的模式差不多和银行一样，但利息还比银行高，您有没有兴趣了解一下呢？ 客：什么产品？

B基金、银行的理财产品

答：看来您是一位稳健型的投资者。我妈也喜欢买基金，但是好几次都亏钱。您买的基金啊 银行理财产品的收益怎么样？

客：也亏钱；还行，小赚一点。

答：您为什么没想过尝试其他的理财方式呢？

客：其他的风险大啊。答：我们公司现在推出一款年收益12%的理财产品，比如，您参与10万块钱，一年后收益就是一万二千元，而且保本保息的，比您之前接触的基金银行理财产品都要好，我觉得很适合您，您不妨了解一下

客：什么产品？ 股权投资。（私募股权投资是指通过私募方式对未上市企业进行股权投资并对其提供创业发展管理服务，以期通过所投资的企业未来公开发行上市、以及项目盈利及被收购兼并或者回购股份等出售所持股份获利的投资方式）

电话回访邀约沙龙

您好先生/女士：我是昨天在···给登记参加活动国诚基金公司的**，您还记得吧?打电话的，是这样的，明天公司有一场理财沙龙我给你预留了一个名额，欢迎你来，我给您发的短信收到了吗?有我们公司的地址时间，找不到可以打电话，建议您及时过来了解机会挺难的，同时还给你准备了一份礼物。

提示：产品一定要等来的时候再说。注意回归主题邀约客户来公司详谈。

您到底是怎么想的呢?要不这样吧，您还是到我们公司来看看。

我们老总今天也在这里，您可以和他当面谈一谈。创造一个积极、良好的思想：P2P这个市场是多么的好，持续性赢利，上海本地的正规公司合作，包括还有这么多的优质理财产品，客户群体，责任、细致服务的团队合作，肯定不会错的，肯定是没有问题的。

股市、房产，都已经过去了，一定别再错过这个机会，您股票赔了，关键是市场多变，不能怪您，现在我们还有一个非常好，非常简单，年化收益12%的投资机会，就是：某某资产理财产品，一定别再错过机会。

客户常见问题

1.客户：不做投资

顾问：是吗？请问，您平时怎么打理您的生活之外的资金呢？是做银行理财，还是基金、股票呢？

现在把钱存银行连续降息，一年定期才百分之1.5个点左右利率也低；炒股吧，自己花费好多精力，还提心吊胆的，很多客户都有自己买股票地，不过，股票投资毕竟风险比较大，而且要投入较多的时间及精力，长期的收益很难持续保持，需要做合理的理财规划；炒楼，现在国家调控太严了限制太多，投资者都在逃出来。现在很多家庭对投资产品都不是很了解，一般只知道炒楼、炒股、买基金。之前都没听说过我们公司的理财产品（介绍产品）2.客户：都放在银行

顾问：您资金都放在银行，最主要是因为银行安全吧。其实，我们公司的理财产品，是非常安全的，所有的理财产品都会保证实现收益。我们作为基金公司，不但有正规融资性担保公司提供担保，而且也有企业项目方的质押、抵押担保，保证您的资金安全。您与公司签定合同的同时，担保公司会出具担保函，资金直接打到公司账户。

现在物价那么高，通货膨胀这么严重，您可以考虑适当的做一些投资理财产品，在获取收益的同时也可以抵制一下通货膨胀。3.客户：你们的公司如何经营我们的资金

顾问：我们公司一般都是投资于政府基础设施、房地产、实体高科技企业等，有抵押、担保、质押等收益保障手段的。不像一些证券、黄金、期货类的理财，看市场行情和操作水平，没有安全保障措施。我们产品都有严格的风险控制措施，用项目的收益进行保障。即使项目真的出现了风险，还有那些抵押物、担保公司来承担，本金和收益都是有安全的。我们的担保公司是政府控投的金融机构，担保的金额受国家监管，风险上政府的监管机构会严格控制把关。

跟客户沟通销售人员一定要有良好、积极、乐观、豁达的心态。态度要不卑不亢，遇到不明白的问题可以请领导帮助解答沟通，每天不停的学习和进步，加以升华具体灵活运用。