2022年中小企业“银企同心 助企纾困”融资专项行动方案参考

2022年中小企业“银企同心

助企纾困”融资专项行动方案参考范文

为贯彻落实XX《关于进一步加大对中小企业纾困帮扶力度的通知》（XX发〔XXXX〕X号）、《2022年中小企业“银企同心助企纾困”融资专项行动方案的通知》（x工信发〔2022〕x号）等工作要求，推动融资服务提质升级，促进中小企业融资增量、扩面、降价，为中小企业纾困解难提供金融支持，特制定本方案。

一、总体要求

贯彻落实中央经济工作会议精神和省市有关加大金融支持的重要决策部署，聚焦长期制约中小企业发展的融资难融资贵痛点难点问题，加强与银行机构的战略合作，打破阻碍中小企业融资“玻璃门”，提高中小企业融资可获得性，为中小企业提升创新能力和专业化水平提供金融支持，助力中小企业尽快成长为“专精特新”中小企业。

二、行动目标

2022年，全市银行机构服务支持中小企业的能力提升，金融产品服务方式不断创新，融资服务质效日益显著。合作银行安排专项信贷资金超30亿元用于支持小微企业及中小微制造业企业，引导中小企业专注主业、创新发展，在更深层面、更广范围缓解中小微企业融资难题，推动金融供给精准有效直达中小企业。

三、行动内容

（一）重点支持对象：xx市小微企业及中小微制造业企业，重点支持“专精特新”中小企业、“智改数转”重点项目、绿色制造重点项目、重点产业链上下游关键中小企业、“小升规”重点培育企业、高新技术企业等。

（二）合作银行：工商银行xx支行、农业银行xx支行、中国银行xx支行、建设银行xx支行、交通银行xx支行、邮储银行xx支行、江苏银行xx支行、农业发展银行xx支行、南京银行xx支行、光大银行xx支行、兴业银行xx支行、广发银行xx支行、民生银行xx支行、浦发银行xx支行、莱商银行xx支行、张家港银行xx支行、陇海村镇银行xx支行、xx农商银行。

四、主要任务

（一）强化普惠金融增量扩面

1.加强普惠小微贷款支持工具和再贷款再贴现管理。引导符合要求的合作银行抢抓普惠小微企业贷款延期支持工具转换为普惠小微贷款支持工具政策机遇期，充分利用人民银行按贷款季度余额环比增量的1%提供资金支持的政策（2022年起至2023年x月底），强化合作银行保市场主体的工作导向。对普惠金融领域表现较好的合作银行优先予以再贷款再贴现资金支持，撬动信贷资源向中小微企业倾斜。

2.强化中小企业金融成长精准服务。引导合作银行从“无贷户”获得信贷、“存量户”额度提升和“普惠型小微”突破百亿等三个方面推动中小微企业融资提量升级，加强中小微企业授信政策辅导，提升政银合作类贷款额度，着力解决小微企业授信资料不规范、到期无法续贷、贷款额度较少等问题，进一步畅通普惠小微贷款融资渠道，满足企业融资需求。

3.强化优质中小企业精准滴灌。引导合作银行加大向中小微企业、科技创新、绿色发展等领域贷款投放。重点帮助高成长、“专精特新”中小企业提高融资可得，量身定制“专精特新贷”“专精特新保”等专属金融产品，建立健全“专精特新”中小企业信贷培植机制，推动“专精特新”中小企业信用贷款、首贷、无还本续贷等业务扩面增量，提高“专精特新”中小企业信贷覆盖面和获得率。

（二）降低中小企业融资成本

4.引导降低贷款利率。持续深化LPR改革，引导银行机构贷款合理定价，将LPR纳入内部资金转移定价，提升企业贷款利率与LPR的联动性，为中小微企业的贷款利率下降腾挪更大空间，充分释放改革红利，降低实体经济融资成本。

5.落实支付手续费降费政策。推动银行、支付机构在邳分支机构减免银行账户、转账汇款、电子银行、票据、支付账户、银行卡刷卡等支付手续费，对支付手续费降费落实情况加强督查暗访和客户满意度抽样回访。

（三）创新金融服务模式

6.打通融资数据壁垒。充分利用公共数据资源，建立税务、劳资、用电、用气、用水等信息共享协作机制，推进政企数据融合应用。运用大数据等先进技术手段，精准绘制企业生产经营“画像”，破解融资信贷信息不对称问题，助力中小微企业精准融资，降低融资风险。

7.构建供应链金融生态。围绕xx市重点培育优势产业链，对产业链供应链核心企业及上下游订单、物流、仓储等环节关键中小企业，建立供应链上下游关键中小企业“白名单”，指导银行机构开发供应链授信专属模型，推动政府性融资担保公司对名单内企业给予“见贷即保”。

8.强化科技赋能金融。利用物联网、区块链等新一代信息技术，创新发展以企业研发能力和成长潜力为主要授信测算指标的金融产品，为企业提供精准高效、成本可控的金融服务。

9.推动应收账款融资。积极推动中小微企业应收账款融资增量扩面，提升应收账款融资效率。发挥票据融资功能，推进应收账款票据化，提高大型国有企业商业汇票的认可度和流通度。

（四）扩大直接融资规模

10.促进中小企业直接融资。加大“专精特新”等科技创新型中小企业上市培育力度，充分发挥企业上市专家顾问团专业指导功能，依托深交所徐州路演中心、上交所长三角资本市场淮海服务基地等上市孵化平台，组织中小企业参加上市培训辅导、投融资对接等上市融资服务，拓宽中小企业直接融资渠道。

11.加大债券市场融资。提高直接融资占比，为中小微企业腾挪更多信贷资源。支持契合xx市经济发展重点领域的产品扩面，包括权益出资型工具、绿色债券和直达实体的资产支持商业票据等。推动符合条件的机构通过创设信用风险缓释工具、担保等增信手段，助力民营企业债券发行。

（五）强化金融纾困帮扶

12.畅通金融服务信息化渠道。参与“徐企通”一站式投融资对接服务平台，搭建“政府+银行+担保+保险+创投+投融资中介”六位一体的企业融资服务体系，运用科技金融、知识产权质押、投资担保、风险补偿、政府引导等不同模式，为企业在不同阶段提供测试分析和精准服务，企业通过平台发布信贷融资需求，办理融资业务，提高融资便利性。

13.保障重点企业融资需求。充分发挥各类政策性融资担保公司的增信效用，对符合国家产业发展方向、主业集中于制造业经济、技术先进、产品有市场、暂时遇到困难的中小企业，特别是吸纳就业能力强、技术创新贡献度高的企业加强融资帮扶，督促指导银行机构维持授信规模，不盲目抽贷、压贷、断贷，帮助企业渡过难关。

14.实行融资结对帮扶。聚焦xx市“专精特新”中小企业、高成长企业、高新技术企业及重点工业项目，组织100名银行机构金融顾问开展金融服务活动，每名金融顾问挂钩帮扶一家中小企业，重点围绕金融惠企政策解读、手续办理等，对中小企业提出的融资贷款等问题进行现场指导和解决，畅通融资需求反馈渠道，为中小企业提供直接有效的融资服务，推动中小企业融资难题帮扶全覆盖。

五、实施计划

（一）启动阶段（2022年3月）。

印发《2022年中小企业“银企同心

助企纾困”融资专项行动方案》及合作银行授信合作计划（详见附件）、中小微企业金融创新产品手册，明确银行机构特色金融服务及产品，梳理重点支持优质中小企业，制定具体帮扶细则，召开部门联席会。

（二）实施阶段（2022年4月-11月）。

按照方案及实施细则要求，开展融资帮扶活动，加强调度督导和跟踪问效，协调解决活动进程中出现的困难和问题。

（三）总结阶段（2022年12月）。

全面调度活动开展情况，深入总结活动成效，宣传优秀经验做法，对效果显著的帮扶主体予以表彰奖励。

六、保障措施

（一）加强组织保障。

建立健全促进中小企业融资长效机制，加强政银企、部门协同。督促各单位加强对金融服务实体经济、促进中小企业创新发展重要性的认识，做好配套行动方案，因地制宜创新金融服务手段；经发部门加强与人行、金融监管、科技等部门的通力合作，共同推进中小企业融资难问题得到切实缓解。

（二）摸排融资需求。

围绕重点优势产业链开展常态化融资需求摸排，重点摸排抵押贷款需求、无抵押信用贷款需求、延期还本付息需求，增加融资需求填报线上摸排渠道，提高中小企业融资需求申报便捷度与灵活性，确保中小企业融资需求“应报尽报”、“应贷尽贷”。

（三）加大跟踪督导。

实行中小企业融资需求对接办理跟踪调度，建立周汇总、周交办、周督办制度，要求合作银行对落实贷款的金额、期限逐一反馈，不能贷款的逐一说明原因，逐一分析研判。属于合作银行政策落实不到位原因，进行交办督办、限期整改；属于行政处罚影响信用等原因，统一协调相关部门按照包容审慎执法原则进行处理；属于企业自身个性化原因，帮助指导企业逐个解决，争取金融支持政策红利惠及更多中小企业。

（四）强化宣传推广。

汇编中小企业金融支持政策，特别是中小微企业最关心的信用贷款支持等重点政策；汇编合作银行金融创新产品手册，编制公益短信优先向有融资需求的中小企业精准推送。通过组织开展企业服务月活动、举办金融政策宣传“企业行”等活动，营造金融支持实体经济的良好社会氛围。定期收集宣传中小企业融资典型案例，利用广播、电视、新媒体等方式加强经验推广，吸引更多银行机构积极参与，促进银行机构和优质中小企业互惠共赢。