全国个人信用信息数据库已收录56亿人

第一篇：全国个人信用信息数据库已收录56亿人

全国个人信用信息数据库已收录5.6亿人

来源：上海证券报 2007年07月01日

央行副行长苏宁在“征信产品在商业银行信用风险管理中的应用国际研讨会”上透露，截至目前，央行打造的企业和个人信用信息基础数据库已经为5.6亿多自然人和1160多万户企业建立了统一的信用档案。

据了解，企业和个人信用信息基础数据库建成后应用迅速扩大。目前，已经在全国银行类金融机构各级信贷营业网点开通查询用户近20万个，累计日均查询量近26万笔，2007年4月份的当月日均查询量超过34万笔。

苏宁透露，目前央行正在修改完善代国务院起草的《征信管理条例》，并表示该条例将争取早日发布实施。此外，央行还正在加强信贷征信市场的统筹规划，拟建立集中统一的信贷登记系统。

国家发改委:应重新启动信用立法工作

新华社西安7月18日电

国家发展和改革委员会财政金融司副司长曹文炼18日在西安举行的陕西省首届信用建设论坛上表示，建立健全社会的信用体系是完善我国社会主义市场经济的紧迫任务，下一步推进信用体系建设应从五个方面着手进行。

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信用不良不放行 重庆银行上半年拒贷24亿元

来源：重庆晚报 2007年07月24日

市民到银行办理贷款以后千万要记得按约定还款，否则今后可能贷不到款。昨日，人民银行重庆营管部就通报：由于在个人征信系统、企业征信系统中显示信用不良，全市银行上半年拒绝放贷24亿多元。

人民银行重庆营管部称，截至今年6月末，全市有463.6万户个人信贷账户进入个人征信系统，信贷余额高达996.1亿元；全市有8.93万借款人进入企业征信系统，贷款余额高达3487.34亿元。

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湘潭6大领域使用信用报告

来源：湘潭晚报 2007年07月25日 公务员评优晋级、用人单位聘用人才、招商引资„„今后，这些都将把中国人民银行提供的信用报告作为重要参考依据。昨日，中国人民银行湘潭中心支行征信管理部门透露，经湘潭市人民政府批准，我市有六个领域首先使用信用报告。

据了解，中国人民银行征信系统信用报告主要包括个人基本信息、银行贷款及信用卡办理情况、住房公积金缴贷情况。征信部门负责人说，今后电信、法院、工商等部门的信息将逐步纳入征信系统，信息覆盖面将越来越广。目前，企业、个人之间的信用信息不对称、不透明，导致企业与企业之间、个人与个人之间在经济活动中不同程度存在信用信任问题。信用报告代表了一个人、一个企业的信用状况，因此，将信用报告的使用范围扩大势在必行。

这次经市人民政府批准的六个领域包括：行政管理部门、公共服务机构和行业组织在登记注册、行政审批、日常监督、资质管理、评级评优时；工商、建筑企业开展工程项目招投标、大宗交易、签订经济合同、进行合资合作等活动时；招商引资、政府采购招投标等经济活动；人才中介机构和用人单位选拔、聘用人才；人事部门提拔、使用干部；公务员评优晋级等。随着信用报告使用范围的不断扩大，市民将不得不小心维护自己的信用报告了。

湖南：信用不佳者不能获批住房公积金贷款

来源：新华网 2007年07月31日

个人信用状况将成为能否发放住房公积金贷款的重要依据之一。记者从人民银行长沙中心支行了解到，目前湖南长沙、常德、湘潭等5市住房公积金管理中心已正式联网央行个人征信系统。至今年底，湖南所有的住房公积金管理中心都将整体接入央行个人征信系统。

据介绍，住房公积金管理中心与央行个人征信系统联网后，公积金管理部门将在公积金贷款发放前重点核查申贷人的个人信用报告。个人信用报告中信用记录不佳的居民，可能无法顺利获得住房公积金贷款。据国家外汇管理局湖南省分局副局长张绪群介绍，今年上半年湖南省住房公积金中心查询了1.2万余份审贷者的个人信用报告，其中141人被拒绝贷款，39人被暂缓发放贷款。

据记者了解，住房公积金管理中心与央行个人征信系统联网后，公民个人的公积金缴存、支取、贷款等信息也将被记入其个人信用报告，成为信用报告的重要内容。

市民查询个人信用记录 怕上信用“黑名单”

来源：楚天都市报 2007年07月20日

近日，在武昌一事业单位工作的黄先生在信用卡透支消费后，因未及时足额还款，被银行列入“黑名单”，他不禁连连叫屈，“区区1.63元未还，就要被当成信用不好？”

这个传说中的“黑名单”，即央行个人征信系统。自去年1月开通以来，该系统已经运行一年多，并成为国内各商业银行重要的业务依据。

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浙江个人联合征信数据库初步建成

来源：浙江省人民政府网 2007年07月31日

今后个人征信系统除了个人信贷、信用卡透支等金融信息外，还将包括个人欠税、道路交通事故、个人职业技能等全方位的综合个人信用信息。记者日前从省有关方面获悉，目前我省已初步建成全国领先、全省覆盖面最大的个人联合征信数据库，并实现试运行，可以最大限度地实现政府部门个人信用信息共享，降低社会管理成本，提高工作效率。详细内容

重庆计划立法管理政府信用 官员失信将受罚

2007-7-11 16:45:46 来源：大公报

重庆市正在制定“重庆市政府信用管理办法”，预计年底推出，成为中国首部关于政府信用的地方法规。有数据显示，近年来中国各地“民告官”案件大幅增长，有些地方政府部门败诉率高达五成以上，其中很多由政府失信所引起。

香港《大公报》报道，重庆市法制办主任李殿勋表示，制定此法的目的在于让政府严格遵守诚实信用原则，建立因政府失信、违约对公民、法人和其它组织的合法权益造成直接损失的补偿或赔偿制度。

李殿勋说，信用缺失已成为中国社会一大公害，打造社会信用体系，政府责无旁贷，更须身体力行，率先垂范。

报道说，近年来中国产生信用缺失、假冒伪劣与坑蒙拐骗盛行等社会问题，信用缺失加大市场交易成本，进而阻碍市场经济秩序，制约社会经济发展，中共十六大曾提出要“健全现代市场经济的社会信用体系”。

李殿勋认为，“重庆市政府信用管理办法”推出后，将对各级行政机关的信用管理做到有法可依、有章可循，并强制推动政府信用管理体系的建立与完善。

陕成社会信用体系建设首个标准化试点省 采用共享征信系统锁定奖惩信用行为

来源：陕西日报 2007年07月20

由40多个部门参与联建共享的“信用陕西”网站已开通运行；“陕西省公共信用数据交换中心”基本建成；建立起1087万名自然人及11.43万户企业的信贷征信系统；各市创建了一批诚信社区、诚信行业、信用乡镇、信用企业，有近千万农民被评为“信用农户”。我省“信用陕西”体系建设全面启动，并取得初步成效，还被全国信用标准化技术工作组确定为国家首个社会信用体系建设标准化试点省份。

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陕西：首批信用管理师拿到证书

来源：太原晚报 2007年07月27日

近日，陕西省13人拿到国家级企业信用管理师职业资格证书，成为我省第一批企业高级信用管理师。他们的主要工作就是专门对付企业赖账。

据省商账追收服务联盟办公室主任高敏介绍，目前，许多企业都面临“销售难、收款更难”的双重困境。一方 面为争取客户和订单，企业利润越来越薄；另一方面，客户恶意拖欠账款，呆账、坏账使本已微薄的企业利润又被严重侵蚀。如何降低企业坏账率，缩短应收账款周期？建立一套切实可行的信用管理体系，积极应用先进风险控制技术，培养专业信用管理人员，可以有效控制企业的信用交易风险，减少呆账、坏账产生。

据了解，目前我省信用管理人员缺口约在1万人以上。作为与国际信用产业接轨的职业，由中国企业联合会颁发的高级信用管理师职业资格证书在国际上通行。获得资格认证的高级信用管理师，除为企业信用风险管理、信用政策制定、商品赊销管理、应收账款管理、追收逾期应收账款提供指导外，还将为企业提高资金利用率，降低经营风险出谋划策。

北京万名交通违法司机被收入“黑名单”库

2007-7-16 来源：浙江日报

记者7月15日从北京交管部门获悉，从年初着手建设的北京交通违法黑名单库目前已建成，主要针对超速、酒后驾车、肇事逃逸等10类交通违法行为。截至目前，近万名存在上述交通违法行为的司机已被收入其中。

北京交管部门负责人表示，入库司机如果再次违章，将被高限处罚。这10类交通违法行为包括：醉酒驾车、酒后驾车、交通事故逃逸、引发致人死亡或重伤事故、一个周期内累计记分满１２分、超速（包括未达限制标准50％者）、超员载客、闯红灯、应办但未办机动车报废登记手续、吊销或暂扣驾驶证或撤销驾驶许可。

重庆：个人凭借信用等级最高可贷200万元

来源：新华社 2007年08月01日

重庆沙坪坝区马家岩建材市场张志玲等6名经营户，近日获得沙坪坝区农村信用社每人200万元的信用贷款。记者从重庆市农村信用社联社获悉，重庆市民尤其是个体经营户今后可根据评定的信用等级，最高可以获得200万元信用贷款。

重庆市农村信用社联社规定，评定个人信用等级主要依据个人收入、银行资信、不良贷款、家庭收支等基本情况；个人信用分为3A、2A、A和B四个等级，个人信用达到3A等级的除了最高可获得200万元信用贷款外，还可以获得基准利率八五折的优惠。不过，这200万元的信用贷款期限只有一年。

全国首家社会信用信息网站“信网”明年初运营

来源：北京青年报 2007年07月24日

企业利用“信网卡”在21315网站注册后能够用授权方式实现交易双方互查信用记录，以决定交易方式，决定谈判结果。

据悉，作为国内首家大型以社会信用记录信息为主要内容的专业网站：21315信网将于明年1月正式面向社会征集信用信息，同时推出“信网卡”。这是一种国内首创的信用服务产品，目前免费向国内企业发放。

企业通过“信网卡”可以在21315信网免费建立自己的信用记录档案。企业利用“信网卡”在21315网站注册后能够用授权方式实现交易双方互查信用记录，以决定交易方式，决定谈判结果；还可以根据企业需要建立属于自己的企业展示厅，为企业提供电子商务、企业排名优先、展示产品、代办信用评级等特色延伸服务。在不久的将来，个人在求职应聘、贷款购房（车）、出国学习深造、个体经营发展等方面出具信用记录会将事半功倍。

央行:继续推进信贷资产证券化 积极发展信用衍生产品

来源：证券时报 2007年07月18日

中国人民银行日前召开的信贷产品创新座谈会强调，要着力推动基础信贷产品的创新工作，推进信贷一级市场和信贷二级市场的协调发展；继续推进信贷资产支持证券试点工作，开发将间接融资转化为直接融资的工具；积极发展信用衍生产品，提高对信贷风险的管理水平；加强各部门之间和市场成员之间的协调合作，形成推动创新和防范风险的合力，促进我国金融市场的全面协调可持续发展。

央行副行长刘士余在研讨会指出，在金融全球化的进程中，金融市场管理与发展的各项工作必须体现时代性、把握规律性、富于创造性。要切实提高对金融创新重要意义和作用的认识，认真研究货币市场、债券市场、股票市场的发展规律，正确认识和把握OTC市场的特点、功能与运作，明确银行间市场金融产品创新的重点，进一步加强和规范对银行间市场的管理。要加强对我国发展信用衍生产品的研究，不断丰富我国金融市场产品和市场层次，发挥好信用衍生产品在丰富投资品种和信用风险管理等方面的作用。

国家发改委:应重新启动信用立法工作

新华社西安7月18日电

国家发展和改革委员会财政金融司副司长曹文炼18日在西安举行的陕西省首届信用建设论坛上表示，建立健全社会的信用体系是完善我国社会主义市场经济的紧迫任务，下一步推进信用体系建设应从五个方面着手进行。

第一，《国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见》下发后，各部门、各地区都在认真部署、认真落实，当前需要在国务院领导下充分发挥部门和地方的积极性，做好信用体系的建设工作，尤其要抓紧制定社会信用体系建设的实施规划。

第二，重新启动信用的立法工作。信用立法在2000年左右有关部门就提出来了，但由于各方面的意见很不统一，所以信用立法就给搁置了。现在应重新启动信用的立法工作，这可以为信用服务机构的开展和持续经营提供有利条件和法律保护。

第三，各部门、各行业、各级地方政府应培育信用服务市场，强化信用约束机制。政府信息的公开是信用市场发展的基础，政府各部门要带头使用信息产品。

第四，各部门、各地区要加强对信用体系建设的相互支持和配合，推进本地区的信用体系建设，充分利用目前行业主管部门已有的信用记录建立信用系统，改善地方信用环境，减少重复建设和资源浪费。

第五，加强对信用服务机构的规划和培育，坚持以市场为导向，培育发展种类齐全、依法经营、有市场公信力的信用服务机构，使其依法自主收集、整理、加工、提供有用信息，以满足全社会多层次、多样化、专业化的信用服务需要。

第五，加强对信用服务机构的规划和培育，坚持以市场为导向，培育发展种类齐全、依法经营、有市场公信力的信用服务机构，使其依法自主收集、整理、加工、提供有用信息，以满足全社会多层次、多样化、专业化的信用服务需要。返回

信用不良不放行 重庆银行上半年拒贷24亿元

来源：重庆晚报 2007年07月24日

市民到银行办理贷款以后千万要记得按约定还款，否则今后可能贷不到款。昨日，人民银行重庆营管部就通报：由于在个人征信系统、企业征信系统中显示信用不良，全市银行上半年拒绝放贷24亿多元。

人民银行重庆营管部称，截至今年6月末，全市有463.6万户个人信贷账户进入个人征信系统，信贷余额高达996.1亿元；全市有8.93万借款人进入企业征信系统，贷款余额高达3487.34亿元。

“我们发放贷款时都要通过征信系统审查信用。”来自市内各银行的消息说，征信系统内容均成了银行是否放贷的重要依据，每审查一笔信贷业务都会进入征信系统查询，一旦发现贷款申请人有信用污点，信贷部门会立即作出拒贷决定。

人民银行重庆营管部征信管理处证实，我市个人征信系统的月均查询量高达7.3万笔。企业征信系统的月均查询量也非常高，基本上做到了有贷必查。

由于征信系统显示信用不良，我市上半年有许多人没贷到款。问卷抽样调查表明，今年上半年，市内各银行通过查询个人征信系统，拒绝了有潜在风险的个人贷款申请159笔，拒绝信用卡申请1710笔；通过查询企业征信系统，拒绝企业贷款申请49笔。

问卷抽样调查显示，个人征信系统和企业征信系统，共拒绝了24.016亿元贷款，其中拒绝为个人发放贷款4160万元，拒绝为企业发放贷款23.6亿元。

综合各银行的信息，银行查询征信系统后拒绝为企业放贷，主要是企业有不良的信用记录，包括企业银行负债水平偏高，偿贷能力不足；担保人对外担保金额较大；抵押物权属不明晰，估价过高等；拒绝为个人放贷，主要是市民个人以前经常拖欠银行贷款，或者信用卡透支后长期不还。

“难道征信系统的数据完全可信？”沙坪坝区天星桥张先生提出了质疑，他于四年前在某银行办了张信用卡，由于银行的责任导致他没按时还款，但是银行还是将他打入了“信用黑名单”。

人民银行重庆营管部征信管理处人士称，市民可通过两种方式查询信用记录，一是在银行办理信贷业务时，比如申请信用卡、房贷车贷等；二是本人持身份证件到人民银行征信管理部门申请查询。

市民在查询自己信用记录后，若发现征信系统记录有误，应立即向人民银行征信管理部门说明情况，由该部门找报送银行进行调查，情况属实则会进行修改，否则不良信息只能保存在征信系统内。返回

市民查询个人信用记录 怕上信用“黑名单”

来源：楚天都市报 2007年07月20日

近日，在武昌一事业单位工作的黄先生在信用卡透支消费后，因未及时足额还款，被银行列入“黑名单”，他不禁连连叫屈，“区区1.63元未还，就要被当成信用不好？”

这个传说中的“黑名单”，即央行个人征信系统。自去年1月开通以来，该系统已经运行一年多，并成为国内各商业银行重要的业务依据。

黄先生的账单显示，其信用卡当月透支消费83元，扣除上月账户内剩余的66.7元，其还应还款16.3元。按规定，黄先生只需归还透支额的10％，即最低还款额1.63元，即被视为按时还款。由于工作较忙，黄先生在最后还款日的第三天才去还钱。

在交了罚息和手续费后，黄先生以为此事已结。不料银行告知，他逾期还款的记录已被纳入个人征信系统。黄先生十分郁闷，“难道我会故意欠银行1.63元吗？”

无独有偶，武昌的胡女士月入6000元，上月到一家银行申请信用卡却遭拒，理由是其信用不好。原来，胡女士去年连续3个月逾期归还房贷，贷款银行已将这一记录上报征信系统。

“每次都只是迟了一两天”，胡女士认为，其或是因为出差或是一时大意，但每月的房贷还是一分不差的还给银行，并非恶意欠贷，“算不上信用不好”。

因列入“黑名单”，而被银行拒发信用卡、拒办贷款的个案也屡屡发生。人行武汉分行营管部数据显示，从今年5月开始到6月底，仅两个月的时间内，江城就有768名市民为自己的信用担忧，到该部查询自己的个人信用记录。

其中，绝大部分人虽然“情节轻微”，但确实都违反了“规则”，所以只得接受“黑名单”所带来的一切后果。不少人认为，“这样不分故意、无意，全部算作信用不好，实在有点儿不公平”。受到社会普遍赞同的同时，“黑名单”也不断受到市民的质疑。

背景链接：湖北省531万居民纳入个人征信系统

截至上季度末，湖北省已有531万居民的银行信息进入该系统。

被纳入这个数据库的个人信用信息分三部分：个人基本信息（指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息）、个人信贷交易信息（指金融机构提供的自然人在个人借款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录）、个人信用状况的其他信息（指除信贷交易信息之外的，反映个人信用状况的相关信息）。

至2006年底，个人征信系统已经收录国内自然人数达5.36亿人。一项调查显示，国内商业银行通过查询个人征信系统，否决掉有不良记录的客户占总贷款申请数的10％。

上海、深圳已经出台信用制度的地方性规定。

用户疑虑 “黑名单”引出两大问号

一旦进入“黑名单”，将会带来什么后果，这是不少市民所担心的。

会否遭到银行集体封杀？

黄先生、胡女士之所以觉得自己委屈，就是因为“黑名单”的威力太大，以后办理贷款、信用卡等业务，可能会遭到银行的集体封杀。

据了解，个人征信系统覆盖全国所有金融机构网络。被纳入其中的信息包括个人基本信息，个人的借款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动交易记录等信息。

据了解，各家商业银行的房贷、信用卡等信息会每月更新一次，当月有哪些人未按时还款、哪些人未足额还款等信息，会自动联入个人征信系统。这样，其他的商业银行便可查看、参考。

“其实这个系统并不是所谓的‘黑名单’”，人行武汉分行营管部工作人员介绍，征信系统只是如实记录消费者的交易过程，本身并不会判断消费者是信用好还是信用差。

个人征信系统是否发挥“黑名单”的威力，其实是由各家商业银行自行决定的。比如说，张先生在A银行有一笔房贷，曾有三次逾期记录，并被记入了征信系统。当他分别在B、C银行申请信用卡时，两家银行均会到征信系统中，查阅张先生的个人资信信息。

B银行工作人员可能认为，张先生并非恶意欠贷，只是一时疏忽，其收入较稳定，并不妨碍其信用，那么张先生还是能够成功申请信用卡；而C银行工作人员可能认为，张先生信用意识淡薄，不适宜使用信用卡，则会拒绝其申请。

也就是说，上了“黑名单”，并不等于被银行集体封杀，市民大可不必忧心忡忡？

是否带来终身污点？

“我不会要终身被打上‘信用不好’的标签吧？”汉口的王先生，近日曾致电楚天都市报，称其有房贷逾期还款记录，均属无心之过，但银行称不能在征信系统中消除不良记录。

上文中的黄先生也向其信用卡开户银行表达了同样的担心，银行员工称，“征信系统的记录肯定无法更改”。

这是否意味着，一次失误都会给自己带来终身的“污点”？据了解，原始数据建成后，任何人不能擅自更改，而按照国际通行惯例，不良信用的记录一般会保存7年。

查询路径 开户行营管部均可查询信用记录

个人如需查询自己的信用记录，可以到开户银行申请查询，或凭身份证件到人行武汉分行营管部申请查询。如果对查询结果有异议，则可当场填写个人信用报告异议申请表，请相关银行进行复查。

那么，如果是银行出错，是否也要消费者来承担信用不好的后果呢？消费者能否更改这些错误信息？人行武汉分行营管部工作人员介绍，按照规定，如果市民对自己的信用记录有异议，可在该部填写《个人信用报告异议申请表》，该部会将其上报央行，由央行传送到客户开户行总行，再由开户行总行下发到客户当地的基层银行查实信息，如确实是银行错误引起，则再根据以上程序层层上报、修改。

专家观点 “黑名单”莫成霸王条款

黄先生、胡女士等市民的遭遇，让他们觉得征信系统严格得不近人情。不少市民也担心，征信系统会否成为又一个“霸王条款”：信用好坏全由金融机构说了算；一旦有个失误，可能7年都不能翻案。

武汉大学法学院教授陈本寒称，建立个人信用记录，对建立诚信社会肯定是大有裨益。但是，它绝不能成为银行单边的独享权利，而要充分尊重公民的知情权、申诉权等合法权益。

陈本寒建议，相关部门应该制定相应法规，明确、具体地规定何谓信用不良行为，并告知广大群众。还要明确对程度不同的信用不良行为，分别可以采取什么惩罚措施？同时，应拓宽市民对自己个人信用的查询渠道，对有异议者，提供方便的申诉、复议渠道。

友情提醒 这些不良习惯易踩线

个人征信系统刚刚投入运行一年半，由于对其诸多细节还不甚了了，或存有误解，一些客户会在不经意间给自己留下不良信用记录。银行理财专家表示，大部分还贷客户需要改变一下如下不良习惯，才不会因失误上“黑名单”。

不良习惯之一：以为只要当月存款即可。无论是信用卡还是房贷，均是按月归还，不少市民认为只要当月足额存款即可。其实，每家银行的扣款日不同，市民必须在当月的扣款日之前存入资金，否则就会产生逾期。

不良习惯之二：共同投资，以为他人未还贷与己无关。市民如与亲戚朋友按揭贷款共同购房，并约定各还5年，如果他人因某些原因未及时足额还贷，造成共同房产进入法院拍卖程序，该客户在银行也会留下不良信用记录。

不良习惯之三：委托他人还贷，自己从不过问。一些私营企业主，习惯将还款事宜交由公司会计负责。一旦公司会计因故未及时还贷，则会给企业主带来信用不良记录。

不良习惯之四：不妥善保管自己的相关证件。目前已有银行发现一些不法分子利用偷来、捡来的身份证件，联合房产商、车商伪造按揭贷款，他们往往会故意拖欠贷款。其造成的后果可能就会由身份证件的主人承担。返回

浙江个人联合征信数据库初步建成

来源：浙江省人民政府网 2007年07月31日

今后个人征信系统除了个人信贷、信用卡透支等金融信息外，还将包括个人欠税、道路交通事故、个人职业技能等全方位的综合个人信用信息。记者日前从省有关方面获悉，目前我省已初步建成全国领先、全省覆盖面最大的个人联合征信数据库，并实现试运行，可以最大限度地实现政府部门个人信用信息共享，降低社会管理成本，提高工作效率。

据了解，这个数据库容纳的信息共18类，220个指标项，涉及人口4621万余人。包括公安部门提供的驾驶证信息及道路交通事故信息，司法部门提供的司法鉴定人员、律师和基层法律服务者基本及奖惩信息，教育部门提供的大学毕业生信息，人事部门提供的人事考试违纪违规处理信息，税务部门提供的个人欠税信息，劳动保障部门提供的个人职业技能证书信息，信息产业部门提供的项目经理信息，银监部门提供的银行人员失信信息，保监部门提供的保险营销员信息及杭州海关提供的管理者信息等。下一步，省有关方面还将对这个数据库扩容，着手开展第二批联建共享单位个人信用信息入库工作。

省信用办介绍，个人联合征信数据库正式投入运行后，不仅政府部门能将个人信用信息应用于行政业务，强化公共管理，各类社会实体也能依法查询个人信用信息，将其运用于商贸交易、就业、公用业务办理及金融活动等领域。据悉，今后省级行政主管部门或管理机构可通过互联网或省政府资源网实现个人信用信息的共享；其他依法允许查询的组织、机构或个人，则可通过专线或互联网实现信息查询。此外，社会公众也可以通过互联网了解公开披露的个人信用信息或了解本人信用被记录信息。返回

陕成社会信用体系建设首个标准化试点省

来源：陕西日报 2007年07月20

由40多个部门参与联建共享的“信用陕西”网站已开通运行；“陕西省公共信用数据交换中心”基本建成；建立起1087万名自然人及11.43万户企业的信贷征信系统；各市创建了一批诚信社区、诚信行业、信用乡镇、信用企业，有近千万农民被评为“信用农户”。我省“信用陕西”体系建设全面启动，并取得初步成效，还被全国信用标准化技术工作组确定为国家首个社会信用体系建设标准化试点省份。

陕西省委、省政府高度重视社会信用体系建设，把打造“信用陕西”作为增强全省综合竞争力的一项战略举措。今年以来，省政府多次召开政府常务会议及专题会议，提出我省社会信用体系建设规划方案，制定了社会信用建设实施意见，成立了信用管理办公室及联合征信中心，具体负责全省行业管理和公共信用信息的归集、处理及相关服务工作，成立了省信用协会和省信用建设促进会。

在社会信用体系建设过程中，陕西省行业信用建设已取得重大进展。人民银行西安分行建立的个人及企业基础信息、信用卡信息、财务及信贷信息，促进了金融生态环境改善；省工商局对16万家企业建立了信用档案，在全省建立了4级监管系统，对企业实行分级管理；省质监局对全省2300多家企业建立了企业质量档案，85％规模以上企业的质量指标全部纳入管理范围；省食品药品监管局建立了食品安全信息网，并全国联网；省国税局和地税局建立了纳税信息系统，根据纳税信用等级评定，对全省所有企业实行分类管理；公安系统以换发第二代居民身份证为契机，建立了全省人口信息系统；商务部门对进出口企业、三资企业、对外工程承包企业加大了信用档案建立工作力度；同时，其他部门在行业信用建设和信息采集方面，也进行了积极探索。

根据全省社会信用体系建设的整体部署，今年我省将从加强对社会信用体系建设的组织领导，建立健全社会信用法规体系、推动行业信用建设、建立企业和个人联合征信系统、培育和发展信用服务产业、建立健全社会信用监管体系、推进社会信用文化建设等7个方面，推动我省社会信用体系建设。重点建设公共信用信息交换平台及企业和个人联合征信系统，逐步实现信用信息的共享和开发利用。建立社会信用体系基本框架和运行机制，树立“信用陕西”的新形象。

陕西采用共享征信系统锁定奖惩信用行为

来源：中国广播网 2007年08月01日

陕西省用联合共享的征信系统，锁定并奖惩企业和个人的信用行为，加快社会信用体系建设。

一年前，西安一家房地产公司拖欠某家银行9000万元贷款被法院查封，纳入信用“黑名单”，可是，这样的不良信用记录，在其他银行、工商局、税务局却查不到，这家公司继续施展恶意骗贷的伎俩，屡屡得逞。前不久某银行西安分行风险管理部借助新开通的陕西省联合征信中心这个全省信用联网平台，查证核实了这家公司的信用记录，立即终止了同这家公司的贷款洽谈。此后陕西所有银行也都一致停止给这家公司发放贷款。

今年上半年刚刚开始运行的陕西省联合征信中心，使企业和个人的信用记录不再是一个黑洞，变得完全透明。企业和个人如果失信就会记录在案，所有关联的银行、工商、税务、海关等部门也都同时可以看到这份记录。不守信用将会成为企业和个人的污点，要付出沉重的代价。

陕西省信息中心副主任马贞蕊介绍说：以前各行业的信用信息都是一个个信息“孤岛”，陕西省内40多个行业独立的信用平台没有实现共享、对接，成为信用不良企业钻空子屡禁不止的漏洞。建立联合征信中心，使政府部门之间的信用信息能够实现共享，把失信惩戒落到实处，这是信用建设的目的。

作为我国首家社会信用体系建设标准化试点省份，陕西省今年加快了“一个平台，两大系统”的社会信用体系建设。

一个平台是陕西省公共信用数据交换平台，两大系统一个是企业联合征信系统，一个是个人联合征信系统。

新建立的“一个平台、两个系统”，录入了1087万自然人、11.5万户企业的基础信息，担当起了企业和个人信用核查的把关人。各商业银行、城市信用社、农村信用联社等也都全部接入了中国人民银行信贷征信系统。任何单位或个人要想了解对方的信用记录，经授权，都可以通过互联网查询核实。失信企业和个人将无处躲藏。

中国信用研究中心常务副主任、北京大学经济学院教授章政认为：“信用经济不是一个刹车的作用，更多的是推动经济的发展，同时可以使经济规模放大。”

零售商赊销或者拖欠供应商货款的现象一度很普遍，而现在陕西的商家普遍认识到延期付款无异于失信，将对自身的发展带来最大的伤害，而守信将会得到实实在的好处。西安某连锁超市财务总监孙文琳告诉记者：之所以不做广告，而人气旺盛，客流如潮，原因就是守信。“是一种良好的诚信起了关键作用，供应商愿意和我们合作，就是因为我们付款及时，他很多优惠政策包括一些促销政策会向我们公司倾斜，双方获利。”

目前以网站为公众媒介的全省统一信用信息发布和查询系统运行良好，金融生态环境明显改善。返回

第二篇：个人信用信息基础数据库知识问答

个人信用信息基础数据库知识问答

亲爱的大学生朋友：

全国统一的个人信用信息基础数据库（以下简称个人信用数据库）已于2006年1月正式运行，您借用国家助学贷款的有关信息将被记入该数据库，成为您信用记录的一部分。信用记录将被广泛应用于留学、创业、购车、购房、信用卡等贷款申请的审核中，对您的生活及事业将产生重要影响。这里提醒您按约还本付息，如因特殊原因难以按约还款，请及时与贷款银行联系，慎防发生拖欠等违约等行为。个人信用数据库将为您积累信誉财富，为您的生活、事业助一臂之力。

1、什么是个人信用信息基础数据库？

个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供有关信息服务。

2、个人信用信息基础数据库收集了哪些信息？

一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等； 二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；

三是信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。

随着数据库建设的逐步完善，还将采集个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。

3、什么人在什么情况下可以查询个人信用信息？个人信用信息是对外公开的吗？

1）在以下情况下，商业银行可查询个人信用信息：经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等银行业务时；对已发放的个人贷款和信用卡进行信用风险跟踪管理时。

2）根据现行法规的规定，个人信用信息基础数据库中的信息只向本人及本人的贷款银行提供，不对社会公开。对个人信用记录的所有查询情况，包括查询人员、时间、原因的，该数据库都有记录。

4、个人如何查询自己的信用报告？

了解个人的信用记录是您应享有的知情权，因此，您可以向征信服务中心查询您本人的信用报告。发现信息不准确时可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请。

查询电话：010－60242299转373或317

第三篇：个人信用信息基础数据库问题解答

个人信用信息基础数据库—常见问题及参考答案

一、什么是个人信用信息基础数据库？

个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供有关信息服务。

二、人民银行推动建立该数据库的目的是什么？

人民银行建立个人信用信息基础数据库的目的是帮助商业银行提高风险管理能力和信贷管理效率，防范信用风险，促进个人消费信贷健康发展，为金融监管和货币政策提供服务。同时，帮助个人积累信誉财富、方便个人借款。

三、什么是个人信用报告？

个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。

四、数据库收集哪些人的信息？个人如果没贷款但想被纳入该数据库中，该怎么办？

个人信用信息基础数据库收集所有在商业银行贷款及持有信用卡的自然人的信息。目前数据收集工作刚刚开始，今年12月中旬，已经完成了北京、重庆、西安、南宁、深圳、湖州、绵阳等七个城市国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行数据的收集，并开通了联网查询。明年将逐步扩大到全国所有商业银行和部分有条件的农村信用社，并逐步开通全国所有商业银行和部分农村信用社的联网查询。

目前，如果没有银行借款也不持有信用卡的个人希望被纳入该数据库，比较方便的办法之一是到银行申请一张信用卡。

五、个人信用信息基础数据库收集了哪些信息？

目前，个人信用信息基础数据库收集的个人信息主要包括三类，一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；

二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。

随着数据库建设的逐步完善，还将采集个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。

六、什么人在什么情况下可以查询个人在数据库中的信用信息？数据库中的信息是对外公开的吗？

为保护个人和商业银行的合法权益，商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理，才能查询个人信用信息基础数据库。

所有查询活动的情况，包括查询人员、查询时间、查询原因等，该数据库都有记录。

个人对数据库中收集的关于其本人的信息具有知情权。在数据库试运行阶段，个人在申请新的借款或信用卡时，可以从商业银行获得本人的信用报告。

个人信用信息基础数据库中的信息是商业银行和个人之间的借贷信息，只向个人的借款银行提供，不对社会公开。

七、如果对数据库中关于本人的记录产生异议怎么办？

如果借款人对数据库中关于本人的记录产生异议，试运行期间，可以向中国人民银行银行信贷征信服务中心或当地人民银行分、支行反映，以便及时纠正错误。

八、建立个人信用信息基础数据库对个人有什么好处？

建立个人信用信息基础数据库对个人最大的好处是为个人积累信誉财富。目前，个人在申请银行贷款、信用卡等业务时，需要花费较长时间，同时还需要提供很多材料、办理很多证明，以证明自身的信用状况，费时费力，很多情况下，还可能因无法证明自己的信用状况而得不到贷款。个人信用信息基础数据库建成后，相当于为个人建立了一个信用档案，每一次按时支付水、电、燃气、和电话费，以及按时向银行还本付息，都会为个人积累成一笔信誉财富，可以用作银行借款的信誉抵押品，为以后获得银行贷款提供方便

第四篇：24__中国人民银行个人信用信息基础数据库

中国人民银行个人信用信息基础数据库

查询授权书

中国民生银行股份有限公司合肥分行：（金融机构名称）：

本人授权贵行在办理以下涉及到本人的业务时，可以向中国人民银行个人信用信息基础数据库查询本人信用报告，并将包括本人的个人基本信息、信贷交易信息等相关信息向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送：

□审核贷款申请的；

□审核贷记卡、准贷记卡申请的；

□审查本人作为担保人的；

□对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；

□受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的；

□对公业务贷后管理需查询法定代表人及出资人信用状况的；

□进行异议处理和投诉的；

□特约商户实名审查；

□代理本人查询。

若信贷业务未获批准，本人的授权书、个人信用报告等资料一律不退回。特此授权。

授权人（签字）：

身份证件类型：

证件号码：

授权日期：年月日

（为保护您的合法权益，以上空白处请填写完整）

第五篇：企业和个人信用信息基础数据库简介

企业和个人信用信息基础数据库简介

一、企业和个人信用信息基础数据库的建设背景

随着经济市场化程度的加深，加快企业和个人征信体系建设已成为社会共识。党的十六大报告明确提出要“健全现代市场经济的社会信用体系”，十六届三中全会明确提出“按照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向，加快建设企业和个人信用服务体系。”温家宝总理明确指示，社会信用体系建设从信贷信用征信起步，多次强调要加快全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设，形成覆盖全国的信用信息网络，加快征信立法，促进征信行业的发展，积极发展专业化的信用机构，有步骤、有重点开放征信市场，逐步建立失信惩戒制度，规范社会征信机构，加强征信市场监督管理。黄菊副总理就加快企业和个人征信体系建设问题对人民银行做过多次重要批示。2003年，国务院“三定方案”赋予人民银行“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”的职责，由人民银行征信管理局具体承担这方面的工作。经过近几年的努力，人民银行牵头建设的全国统一的企业和个人信用信息基础数据库（以下简称企业和个人征信系统）已经取得了初步成效。

二、企业和个人征信系统建设情况

企业征信系统：人民银行于1997年开始筹建银行信贷登记咨询系统，2002年建成地市、省市和总行三级数据库体系，实现以地市级数据库为基础的省内数据共享。截止2005年11月底，系统收录借款企业452万户，人民币贷款余额17.36万亿元，约占全国金融机构贷款余额的90%。2005年1-11月系统月均查询144万次。2004年上半年起，人民银行开始对该系统进行升级改造，升级后的新数据库为全国集中式数据库，升级系统已于2005年12月15日在上海、福建、浙江、天津四省市成功实现试运行，预计于2006年上半年实现全国联网运行。

个人征信系统：按照党中央国务院的要求，2004年人民银行加快了个人征信系统的建设，于2004年12月中旬实现15家全国性商业银行和8家城市商业银行在全国7个城市的成功联网试运行。2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农村信用社的联网运行。经过一年的试运行，2006年1月正式运行。该系统收录的自然人数已达到3.4亿人，其中有信贷记录的人数约为3500万人，其余为开立结算账户信息。截止2005年底，收录个人信贷余额2.2万亿元，约占全国个人消费信贷余额的97.5%。

三、企业和个人征信系统及其网络结构

目前企业和个人征信系统的主要使用者是金融机构，通过专线与商业银行等金融机构总部相连（即一口接入），并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，实现了企业和个人信用信息定期由各金融机构流入企业和个人征信系统，汇总后金融机构实时共享的功能。其中，前者表现为金融机构向企业和个人征信系统报送数据，后者表现为金融机构根据有关规定向企业和个人征信系统实时查询企业和个人的信用报告。金融机构向企业和个人征信系统报送数据可以通过专线连接，也可以通过磁盘等介质。

企业和个人征信系统由人民银行直属单位—中国金融电子化公司开发完成，人民银行内设机构征信中心负责系统的日常运行和管理；征信中心和商业银行建立数据报送、查询、使用、异议处理、安全管理等各种内部管理制度和操作规程；同时，企业和个人征信系统建立了完善的用户管理制度，对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策；数据传输加压加密；对系统及数据进行安全备份与恢复；对系统安全进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等等，建立了有效的安全保障体系。

四、企业和个人征信系统的主要功能

企业和个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。社会功能主要体现在随着该系统的建设和完善，通过对企业和个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进文明社会的建设。经济功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进消费增长，改善经济增长结构，促进经济的可持续发展。据500家金融机构信息监督员问卷调查汇总，2005年1-11月共受理企业信贷申请599,163笔，金额36,070亿元，通过系统查询，拒绝信贷申请16,152笔，金额952亿元，占申请贷款额的2.6%。对个人征信系统而言，各商业银行已在全国各分支机构开启了5.2万个查询用户终端，目前每天个人信用报告查询量已达到11万笔左右，在提高审贷效率，方便广大群众借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用。企业和个人征信系统的社会功能和经济功能相辅相承，互相促进。随着数据采集以及企业和个人信用报告使用范围的逐步扩大，企业和个人征信系统的功能将会逐步提高和完善。

五、企业和个人征信系统的信息采集

目前，企业和个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括企业和个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要财务指标。自企业和个人征信系统建设以来，人民银行一直都在与相关部门积极协商，扩大数据采集范围，提升系统功能。为落实《国务院信息办关于落实〈国家信息化领导小组2005年工作要点〉的通知》（国信办[2005]13号）中关于人民银行牵头“以金融机构和金融市场为服务对象的有关企业和个人征信部门间信息共享和政务协同任务”的要求，2005年以来人民银行加大了与相关政府部门信息共享协调工作的力度。企业和个人征信系统除了主要收录企业和个人的信贷信息外，还将收录企业和个人基本身份信息、民事案件强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、已公告的欠税信息、缴纳电信等公共事业费用信息、个人学历信息以及会计师（律师）事务所、注册会计师（律师）等对公众利益有影响的特殊职业从业人员的基本职业信息。

企业和个人征信系统采集到上述信息后，按数据主体（即企业和个人）对数据进行匹配、整理和保存，即：将属于同一个企业和个人的所有信息整合在其名下，形成该企业或个人的信用档案，并在金融机构查询时生成信用报告。企业和个人征信系统对采集到的数据只是进行客观展示，不作任何修改。因此，企业和个人征信系统数据的准确性有赖于数据提供者数据的准确性。

企业和个人征信系统采集上述信息的目的首先是帮助商业银行核实客户身份，从信贷活动的源头杜绝信贷欺诈、保证信贷交易的合法性；其次是全面反映企业和个人的信用状况，帮助商业银行确定是否提供贷款及贷款金额大小、利率高低等因素，以及奖励守信者，惩戒失信者；再次是利用企业和个人征信系统遍布全国各地的网络及其对企业和个人信贷交易等重大经济活动的影响，提高法院、税务、工商、海关等政府部门的行政执法力度；最后是通过企业和个人征信系统的约束性和影响力，培养和提高企业和个人遵守法律、尊重规则、尊重合同、恪守信用的意识，提高社会诚信水平，建设和谐美好的社会。

六、企业和个人征信系统信息的使用 目前，企业和个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人以及司法部门。但其影响力已波及到了税务、教育、电信等部门。

根据人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》和《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》的规定，商业银行等金融机构经企业授权和个人书面授权同意后，在审核信贷业务申请，以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询企业和个人的信用报告。金融监督管理机构、以及司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定，也可按规定的程序查询企业和个人信用报告。

另外，在企业和个人征信系统的使用方面充分考虑了个人隐私和企业商业秘密的保护问题。企业和个人对自己的信用报告享有充分的知情权，可以申请查询自身的信用报告，并根据自身意愿使用信用报告;如果个人认为本人信用报告存在错误，可以提出并经核实后修改；同时，个人还可以了解到哪些机构由于什么原因查询过自己的信用报告，对非法查询信用报告的行为可以向征信中心反映并依法处理。

将来，随着征信立法的逐步完善，企业和个人征信系统将依法扩大使用范围，逐步向更广泛的社会对象提供更多的信用查询服务。