农村商业银行反洗钱试卷（五篇范例）

第一篇：农村商业银行反洗钱试卷

**银行反洗钱测试试卷

单位： 姓名： 得分：

一、填空：（每空1分，共30分）

1．在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度和大额

交

易

和

可

疑

交

易

报告制度，履行反洗钱义务。

2．司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼

3．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱 行政主管部门或者公安机关 举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

4．国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的 接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。

5．金融机构应当依照本法规定建立健全 反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。6．金融机构应当按照规定建立 客户身份识别制度。7。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当

要求客户出示 真实有效的身份证件 其他身份证明 文件，进行核对并登记。

8． 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户 开立匿名账户或者假名账户。

9．客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存 5 年。

10．中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行 监督、检查。11．中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的

大额交易报告 或者 可疑交易报告 有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的 5 工作日内补正。12．金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的 10 个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由 中国人民银行 另行确定。

13．金融机构应建立健全反洗钱 内部控制制度，设立专门的反洗钱工作机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，明确专

14． 金融机构应

识别、审核大额和可疑外汇资金 交易信息,并及时向外汇局报告。

15金融机构应当保存履行反洗钱职责过程中所形成的各种档案资料，保存期至少 5

16．可疑支付交易指交易的 金额、频率、流向、性质、用途 等有异常情形，或与客户身份或经营性质不符的资金交易。

二、单选题：（每题1分，共19分）

1．中国人民银行反洗钱法于（B）第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过。

A．2005年10月31 B。2006年10月31 C。2005年12月1日 D。2006年12月1日

2．金融机构应当在大额交易发生后的（B）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。A、3 B、5 C、7 D、10 3．金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（D）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。A、3 B、5 C、7 D、10 4．任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的（B）或者其他身份证明文件。

A、工作证 B、身份证件 C、驾驶证 D、身份证复印件

5．、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存（A）年。

A、5 B、10 C、15 D、20

6．（B）是我国国务院反洗钱行政主管部门。

A、国务院金融办公室

B、中国人民银行

C、中国银行业监督管理委员会

D、公安部

7．反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过（B）

A、24小时 B、48小时 C、64小时 D、7日

8.．世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是（D）A 英国 B法国 C澳大利亚 D美国

9.我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（C）。A:20万 B:50万 C:100万 D:500万

10.金融机构反洗钱法“一个规定，两个办法”在（A）正式实施。

A:2003年3月1日 B: 2003年7月1日 C:2003年2月1日 D:2004年4月1日

11.对于个人及来华人员超过等值（B）以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。

A:1万元人民币 B:1万美元 C:3万元人民币 D:3万美元

12.开户银行对本行签发的超过大额现金标准，注明“现金”字样的哪些票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度？（AC）

A:银行本票 B:支票 C:银行汇票 D:信用证

13．金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（D）的原则。

A、认识你的客户 B、熟悉你的客户 C、见过你的客户 D、了解你的客户 14． 一般存款账户不得办理（B）

A:现金缴存 B:现金支取 C:资金收入转账 D:资金付出转账 15．FATF是（C）的简称。

A、埃格蒙特集团

B、亚太反洗钱小组

C、金融行动特别工作组 D、欧亚反洗钱与反恐融资小组 16．目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是（C）。

A、公安部 B、国务院 C、中国人民银行 D、财政部

17.（D）具体列举了商业银行的可疑交易标准。A.《反洗钱法》 B.《银行业监督管理法》 C.《金融机构反洗钱规定》

D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 18.现行的《金融机构反洗钱规定》 由中国人民银行制定并自

（D）年l 月1 日起施行，原2003 年1 月3 日颁布的《金融机构反洗钱规定》 同时废止：

A.2004 B.2005 C.2006 D.2007 19．我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（C）种。

A、3种； B、4种； C、7种；

D、8种。

三、多选题：（每题2分，共26分）

1.洗钱的过程具有以下哪些特征（ABCD）A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。B:改变有关金钱的形式

C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹 D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。

2.反洗钱现场检查程序一般包括（ABCD）的档案整理阶段。A:检查准备 B:检查实施 C:：检查报告 D:检查处理 3.我国反洗钱工作有哪些重要意义（ABCD）A:是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。B:是眼里打击经济犯罪的需要 C:是遏制其他严重刑事犯罪的需要 D:是维护金融机构信誉及金融稳定的需要

4.根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（ABCD）

A:未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构活着制定专业机构负责反洗钱工作的。

B:未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易 记录的。C:违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。D:未按照规定报告大额交易和可疑交易的。

5.中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》。对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（BC）

A:个人提取3万元以上的 B: 个人提取5万元以上的 C: 单位提取20万元以上的 D: 单位提取50万元以上的 6.我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转账结算，但以下哪些情况除外（CD）

A:重大疾病的医疗费 B:临时差旅费借支款 C:代发工资 D:小额个人劳务报酬

7.金融机构反洗钱工作中的义务包括（ABCD）A:建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员

B:客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易激励 C:向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索

D:保密和宣传培训业务

8.不得作为实名证件使用的有（BCDE）

A;临时身份证 B:学生证 C:机动车驾驶证 D:介绍信 E:法定身份证件的复印件

9．《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、（ABCD）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。A、恐怖活动犯罪 B、贪污贿赂犯罪

C、破坏金融管理秩序犯罪 D、金融诈骗犯罪

10.在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金（BC）

A:开户单位一日两次申请支取大额现金 B: 开户单位提取大额现金的时间出现异常变化

C:开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化 D:开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票

11．根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构应当按照（ABCD），妥善保存客户身份资料和交易记录。

A、安全性原则 B、准确性原则

C、完整性原则 D、保密性原则

12．金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立（BD）账户。

A、实名账户 B、匿名账户 C、真名账户 D、假名账户

13．以下（ABCD）活动可能存在洗钱行为。

A、地下钱庄 B、购买保险立即退保

C、成立空壳公司 D、以上都是

四、判断题：（对A 错B）（每题1分，共10分）

1、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。（A）

2、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（A）

3、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向中国人民银行或者公安机关举报。（B）

4、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（A）

5、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构也可以继续为客户办理业务。（B）

6、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。（A）

7、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构只需提交大额交易报告或者可疑交易报告。（B）

8、履行反恐怖融资义务的金融机构及其工作人员依法提交可疑交易报告受法律保护。（A）

9、中国人民银行及其分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。（A）

10、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（A）

五、简答题：（每题5分，共15分）1．什么是反洗钱? 答: 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照中华人民共和国反洗钱法规定采取相关措施的行为。

2.当客户要求变更姓名或名称等身份信息时，金融机构是否还需要重新识别客户？

答： 需要，金融机构对获得的客户身份资料，按规定建立客户身份识别制度，确保其身份资料的真实性、有效性和完整性，业务存续期间，客户身份资料发生变更的，应及时更新客户身份资料。

3.什么是可疑交易报告？什么是大额交易报告？

答： 可疑交易报告指当金融机构按照中国人民银行规定的有关指标，或者金融机构经判断认为与其进行交易客户的款项可能来自犯罪活动时，必须迅速向中国人民银行或者国家外汇管理局报告。

大额交易报告指客户通过境内金融机构开立的账户或银行卡账户所发生的大额交易，由开立账户的金融机构或发卡银行报告，客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告，客户不通过账户或银行卡发生的大额交易由办理业务的银行报告。

第二篇：安徽农村商业银行系统反洗钱工作管理办法

安徽农村商业银行系统反洗钱工作管理办法

第一章 总 则

第一条 为预防洗钱及恐怖融资（以下简称“洗钱”）活动，切实履行反洗钱义务，规范安徽农村商业银行系统反洗钱工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》等有关法律、规章及相关制度规定，结合全

系统反洗钱工作实际，特制订本办法。第二条 本管理办法适用于全系统，具体包括：

（一）安徽省农村信用社联合社（简称省联社）；

（二）农村商业银行总部（简称农商银行）；

（三）农商银行支行、分理处（简称营业机构）。

第三条 本管理办法中所列条款是对反洗钱“一法四令”的有效补充，未尽事宜按人民银行和省联社相关规章制度执行，与反洗钱法律、行政法规有抵触的，依国家反洗钱法律、行政法规规定执行。

第四条 全系统应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱犯罪活动，依照法律、行政法规等有关规定，协助有权机关对涉嫌洗钱犯罪的单位或个人账户进行查询、冻结、扣划，并按规定记录存档。

第五条 全系统应当建立客户洗钱风险管理体系，健全相应的风险防控措施和自评估制度，逐步实施以风险为本的反洗钱工作方法，合理设计业务流程和操作规范，评估内部操作规程的健全性、有效性，及时修改和完善相关制度。

第六条 全系统应加强反洗钱内部审计，加大对业务条线（部门）或其分支机构反洗钱工作的检查力度，及时发现并纠正反洗钱工作中存在的问题。

第七条 全系统应广泛动员内部员工和社会力量及时发现举报涉嫌洗钱犯罪线索，监控洗钱活动，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，规范违规举报及受理行为。

第八条 全系统应对由于故意或者过失，不履行或者不真实履行职责，不执行或者拖延

办理，不办理或拖延交办工作，致使农商银行受到人民银行、监管部门及上级单位处罚或导致洗钱案件的发生，造成不良影响和后果的行为，进行内部监督和责任追究。

第九条 全系统应建立反洗钱宣传、培训长效机制，加强反洗钱培训工作，积极开展对客户的反洗钱宣传，丰富培训人员层次，充分掌握有关反洗钱的法律、行政法规和规章的规定，增强反洗钱工作能力。

第十条 全系统应将反洗钱工作纳入综合考核指标体系，建立反洗钱量化考核机制，切实调动员工做好反洗钱工作的积极性，使反洗钱工作落到实处。

第二章 组织机构及岗位职责

第十一条 全系统应按照“统一领导、各负其责、相互协调”的原则设臵反洗钱工作组织机构。

省联社是全系统反洗钱工作的主管部门，成立反洗钱工作领导小组，组长由省联社主任兼任，副组长由分管运行管理工作的副主任兼任，成员由合规与风险管理部门、审计管理部门、财务会计部门、信贷管理部门、运行管理部门、电子银行部门、纪检监察部门、信息技术部门负责人担任。领导小组下设办公室为反洗钱日常办事机构，主任由省联社运行管理部门负责人担任。

第十二条 省联社反洗钱工作领导小组职责

（一）负责组织、指导和协调全系统反洗钱工作；

（二）审批全系统反洗钱工作计划和制度办法；

（三）对全系统重大反洗钱事项作出决策；

（四）向主任办公会汇报全系统反洗钱工作开展情况；

（五）定期组织召开每年不少于二次的反洗钱领导小组工作会议；

（六）其他根据相关法律规章应承担的职责。

第十三条 省联社反洗钱工作领导小组办公室职责

（一）拟定全系统反洗钱工作计划并负责组织实施；

（二）落实省联社反洗钱工作领导小组的决策，负责制定方案并组织实施；

（三）制定全系统反洗钱制度办法和操作流程；

（四）负责全系统反洗钱系统大额交易和可疑交易数据的汇总并按规定向中国反洗钱监测分析中心上报；

（五）建立反洗钱监测报告体系，检查和督促全系统的客户身份识别、大额交易和可疑交易报告等工作；

（六）指导全系统反洗钱工作，促进反洗钱工作的沟通与交流；

（七）组织和开展全系统反洗钱检查、宣传和培训；

（八）负责受理人民银行和其他有权机关的反洗钱查询和查复工作，协助有权机关对反洗钱案件的侦查并落实有关保密制度；

（九）建立反洗钱工作档案，即有关反洗钱的法律、行政法规以及制度的学习记录；召开反洗钱会议的记录；接受人民银行检查及自查的记录；反洗钱工作宣传资料；培训和考试记录等资料；

（十）定期向反洗钱工作领导小组汇报反洗钱工作开展情况；

（十一）反洗钱工作领导小组安排的其他相关反洗钱工作。

领导小组办公室设专职反洗钱工作报告员，负责落实、处理反洗钱日常事务。第十四条 省联社领导小组成员部门在各自的职责范围内贯彻执行反洗钱法律法规和省联社制定的反洗钱工作制度，相互配合，积极协助反洗钱领导小组办公室开展工作。

负责协助制定本业务条线部门反洗钱工作制度、措施和操作规程；协助评估本条线产品和服务的洗钱风险，并制定防范措施；协助参加全系统反洗钱专项检查；对反洗钱工作提出建议；履行有关反洗钱工作的其他职责。其中，信息科技部门负责维护和优化反洗钱监测系统及其他相关系统；为客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存、客户风险等级分类等反洗钱工作提供技术支持，强化风险控制措施；负责提取、分析、处理反洗钱工作需要的客户及交易数据。

各成员部门应指定本部门的反洗钱联络员，落实本部门的反洗钱工作职责，配合反洗钱领导小组办公室开展反洗钱工作。

第十五条 农商银行董事会反洗钱工作职责

（一）监督高级管理层制定和执行反洗钱政策、制度和程序，并对反洗钱工作进行评价；

（二）听取高级管理层关于反洗钱重大事项、敏感事件和反洗钱风险整体状况的报告，并适时做出调整有关制度和处理措施的决定；

（三）董事会（或下设专业委员会）定期把反洗钱工作有关议题列入董事会会议讨论，年均不少于3次，董事长或授权行长（或类似职务人员）定期对反洗钱重要工作事项做出明确批示，年均不少于5次；

（四）履行反洗钱法律法规及农商银行章程赋予的其他职责。

第十六条 农商银行监事会反洗钱工作职责

（一）对全行反洗钱组织管理体系的设臵、内控制度的建设、反洗钱工作整体运行情况进行监督；

（二）对董事会、高级管理层对重大反洗钱事项或敏感事项的处理情况进行监督，并对董事会做出调整有关制度和处理措施决定的有效性提出建议；

（三）对董事会、高级管理层的反洗钱履职情况进行监督；

（四）履行反洗钱法律法规及农商银行章程赋予的其他职责。

第十七条 农商银行高级管理层反洗钱工作职责

（一）批准本行反洗钱工作内部控制体系，明确各层级反洗钱岗位职责；

（二）指导反洗钱政策和制度的制定，并确保其有效贯彻实施，并将实施情况及时向董事会报告；

（三）研究处理重大反洗钱事项或敏感事项，并及时向董事会报告相关事项的具体情况；

（四）建立反洗钱工作管理机制，并提供必要的人力、技术等资源，保证反洗钱工作的开展和落实；

（五）定期对全行反洗钱风险的评估进行审核，并向董事会提交评估报告；

（六）在全行范围内倡导反洗钱合规文化，并负责监督实施；

（七）履行反洗钱法律法规、董事会赋予的其它职责。

第十八条 农商银行应成立由主要领导任组长，相关部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，下设反洗钱工作办公室。反洗钱领导小组组长和成员变更，应当在变更后10个工作日内向当地人民银行和省联社报备。

农商银行反洗钱工作领导小组作为本行反洗钱工作的领导机构，向高级管理层汇报辖内的反洗钱工作，贯彻、落实人民银行和省联社的反洗钱工作制度，负责组织、指导和协调系统内的反洗钱工作。履行以下职责：

（一）充分知晓和掌握反洗钱内控制度中的反洗钱风险控制政策和反洗钱风险控制目标；

（二）领导、管理、组织、指导和协调本行反洗钱具体工作事项；

（三）制定全行反洗钱政策，审核本行反洗钱工作的基本制度，并对本行重大反洗钱事项作出决策意见；

（四）研究制定反洗钱工作规划和措施，对执行情况进行监督；

（五）听取反洗钱工作办公室的汇报，组织各相关部门交流反洗钱工作信息和经验；

（六）研究反洗钱工作重大疑难问题，制定解决方案与对策；

（七）每年定期或不定期组织召开反洗钱领导小组工作会议；

（八）履行董事会赋予的其他反洗钱工作职责。

农商银行反洗钱工作领导小组至少每半年召开一次会议，根据工作需要，领导小组组长可以召开临时会议。

第十九条 农商银行反洗钱工作办公室是本行反洗钱工作领导小组的日常工作机构，具体负责辖内反洗钱工作，履行以下职责：

（一）根据人民银行和省联社有关反洗钱工作的制度、办法和工作计划，详细制订本单位反洗钱工作计划和方案，并加强检查和监督执行；

（二）落实反洗钱领导小组的决定，负责制定方案并组织实施；

（三）制定辖内反洗钱工作实施细则和操作规程；

（四）筛选、调查、分析、甄别和审批辖内营业机构大额、可疑交易信息和客户风险等级结果并按规定向省联社上报反洗钱数据；

（五）对涉嫌犯罪的可疑交易，应及时报告反洗钱领导小组。其中重点可疑交易应及时报告当地人民银行或当地公安机关和省联社反洗钱工作领导小组办公室；

（六）检查、督导辖内营业机构在客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存，大额和可疑交易报告，客户风险等级分类等方面的工作；

（七）组织、开展辖内营业机构反洗钱检查、培训和宣传工作；

（八）负责受理人民银行和其他有权机关的反洗钱查询和查复工作，协助有权机关对反洗钱案件的调查并落实有关保密制度；

（九）建立反洗钱工作档案，即有关反洗钱法律、行政法规以及制度办法和操作流程的学习记录；召开反洗钱会议的记录；接受人民银行、监管部门和省联社检查及自查的记录；反洗钱工作宣传资料；培训和考试记录等资料；

（十）定期向本行反洗钱工作领导小组汇报反洗钱工作开展情况；

（十一）本行反洗钱工作领导小组安排的其他反洗钱工作。领导小组办公室原则每季召开一次会议。

第二十条 各农商银行领导小组成员部门在各自的职责范围内应履行以下职责：

（一）认真学习和贯彻执行反洗钱法律法规和本行制定的反洗钱工作制度，相互配合，积极协助反洗钱工作办公室开展工作；

（二）负责将反洗钱风险控制要求有机融于本条线的业务流程，并建立相应业务具有可操作性的规程。业务有创新或监管有新的要求时协助反洗钱管理部门对内控制度进行更新；

（三）协助评估本业务条线产品和服务的洗钱风险，并制定防范措施；

（四）负责在本条线新业务（含产品及服务）投入市场前的洗钱风险评估工作。

（五）协助参加本行反洗钱专项检查，并对反洗钱工作提出建议；

（六）履行有关反洗钱工作的其他职责。

成员部门应确定一名反洗钱工作联络员，配合反洗钱工作办公室开展反洗钱工作。成员部门的具体职责由各农商银行细化。

第二十一条 农商银行反洗钱工作办公室设专职反洗钱报告员，履行以下职责：

（一）加强反洗钱法律法规和相关制度的学习，不断提高反洗钱业务水平；

（二）认真做好反洗钱系统数据的审批、督促、通报工作；

（三）汇总、筛选、甄别本行大额和可疑交易，其中重点可疑交易应当及时向当地人民银行报送；

（四）及时、准确地向省联社和人民银行报送反洗钱各类报告、报表、信息和数据；

（五）建立反洗钱工作档案，做好相关资料的存档和保管工作；

（六）及时汇报反洗钱工作中发现的重大问题，保证反洗钱工作的顺利开展；

（七）保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员；

（八）认真完成领导安排的其他反洗钱工作。

反洗钱报告员变更后，应在变更后10个工作日内向当地人民银行和省联社报备。第二十二条 各营业机构是反洗钱工作执行部门，应成立以支行负责人为组长、委派会计（或会计主管、内勤主任）为副组长、柜员为成员的反洗钱工作小组，同时明确专职反洗钱报告员，各营业机构反洗钱工作小组履行以下职责：

（一）根据上级行有关反洗钱工作的制度、办法和工作计划，详细制订本机构工作方案，并加强检查和监督执行；

（二）落实反洗钱岗位责任制，认真完成上级行反洗钱工作的各项工作安排，接受人民银行和上级单位的检查和辅导；

（三）严格执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、客户风险等级分类等方面的规章制度；

（四）及时、准确完成反洗钱系统内各项数据的补录和上报工作；

（五）认真做好可疑交易的人工甄别和上报工作，其中重点可疑交易应及时向上级行反洗钱管理部门报告，对涉嫌犯罪的可疑交易，应立即以书面形式报告上级行反洗钱管理部门；

（六）保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。

（七）定期向上级行汇报反洗钱工作情况；

（八）上级行安排的其他反洗钱工作。

第二十三条 营业机构设反洗钱报告员，由委派会计（或指定专人）兼任，为本机构反洗钱工作的主要责任人，具体履行以下职责：

（一）监督柜员执行国家反洗钱法律法规、规章制度，以及上级行的反洗钱内控制度和操作流程；监督柜员履行客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存、客户风险等级分类等反洗钱法定义务；

（二）按照反洗钱系统管理办法的要求及时处理反洗钱系统的相关数据；

（三）对于异常交易要进行分析、核实、甄别，确认可疑后及时向总行反洗钱部门报告，并通过反洗钱系统向中国反洗钱监测中心上报；

（四）负责对柜员反洗钱知识进行培训和辅导；

（五）定期向本机构负责人和上级行反洗钱管理部门汇报反洗钱工作开展情况。

（六）上级行本机构安排的其他反洗钱工作。

第二十四条 各营业机构综合柜员是反洗钱工作一线人员，负责登记、分析、编辑、补正本人承办和发现的大额交易和可疑交易并及时向本机构反洗钱报告员报告。具体履行以下职责：

（一）加强反洗钱相关知识学习，不断提高反洗钱业务水平；

（二）在办理账户开立、变更、撤销业务时，严格执行客户身份识别和大额、可疑交易登记制度，认真审核、登记、留存客户相关身份证件信息；

（三）不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务，严禁为客户开立匿名账户和假名账户；

（四）发现客户存在可疑交易行为时，及时向本机构反洗钱报告员报告，协助反洗钱报告员做好可疑交易的甄别、上报工作；

（五）以客户身份识别工作为基础，协助本机构做好客户风险等级划分工作；

（六）保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员；

（七）认真落实本机构安排的其他反洗钱工作。

第三章 协助调查

第二十五条 人民银行实施反洗钱调查时，农商银行应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。调查人员违反规定程序的，各农商银行有权拒绝调查。

第二十六条 下列可疑交易活动，人民银行需要调查核实的，应协助进行反洗钱调查：

（一）按照规定向人民银行报告的可疑交易活动；

（二）通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动；

（三）其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动；

（四）单位和个人举报的可疑交易活动；

（五）通过涉外途径获得的可疑交易活动；

（六）其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。

第二十七条 协助调查的可疑交易活动，应当登记，作为反洗钱调查的原始材料，妥善保管、存档备查。

第二十八条 协助调查时，调查人员认为需要进一步调查核实的，经中国人民银行省一级分支机构负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；可以对可能被转移、隐藏、篡改或毁损的文件、资料予以封存。

第二十九条 农商银行应指定专人负责协助实施反洗钱调查，审查调查组是否符合调查资格，并查看合法证件和《反洗钱调查通知书》。

调查组成员不得少于2人，并均应持有《中国人民银行执法证》和中国人民银行或者其省一级分支机构盖章的《反洗钱调查通知书》。调查人员少于2人或者未出示执法证和调查通知书的，各农商银行有权拒绝调查。

第三十条 协助调查人员与被调查对象或者可疑交易活动有利害关系，可能影响公正调查的，应当回避。

第三十一条 查阅、复制、封存被调查的客户账户信息、交易记录和其他有关资料，应当经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准。调查人员违反规定程序的，农商银行有权拒绝调查。

第三十二条 协助实施现场调查时，农商银行工作人员对现场调查人员所做的情况说明，应当仔细核对询问笔录，记载有遗漏或者差错的，可要求补充或者更正，确认无误后，才能签名或者盖章。

第三十三条 协助实施现场调查时，调查人员封存文件、资料时，应当查点清楚，并要求调查人员当场开列《反洗钱调查封存清单》一式二份，共同签名或者盖章，一份本行留存，一份交调查人员附卷备查。

第三十四条 经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，农商银行应当立即向中国人民银行当地分支机构报告。

第三十五条 接到经中国人民银行负责人批准，并加盖中国人民银行公章的《临时冻结通知书》，农商银行应当立即予以执行。

自接到《临时冻结通知书》算起，临时冻结期限为48小时。

第三十六条 侦查机关接到报案后，认为需要冻结的，农商银行在接到侦查机关继续冻结的通知时，应当予以配合。

第三十七条 有下列情形之一的，农商银行应当立即解除临时冻结：

（一）接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》；

（二）在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知。

第三十八条 协助调查结束调查后，农商银行接到中国人民银行或者其省一级分支机构《解除封存通知书》，应对已经封存的文件、资料，解除封存。

第四章 违规举报

第三十九条 凡涉嫌为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等违法所得及其产生收益的来源和性质，有下列行为之一的，均属举报范围：

（一）提供资金账户的；

（二）知情不报的；

（三）协助将财产转换为现金或金融票据的；

（四）通过转账或其他结算方式协助资金转移的；

（五）协助将资金汇往境外的；

（六）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。

第四十条 对违反反洗钱法律法规、有前款行为之一的，举报人均可以自己或委托他人采取正式文件、信函、传真、面谈、电话、电子信箱及其他方式向全系统进行举报。农商银行应通过多种渠道公布举报电话、官方网站网址、单位地址、邮政编码等，以便于单位、个人进行举报。

第四十一条 举报内容应当尽可能包括以下内容：

（一）提供被举报人的真实姓名、性别、身份证号、住址、联系方式，单位、行业（职业）、开户行账号等基本信息资料；

（二）提供有效线索或证据，清楚描述涉嫌洗钱基本事实、现状以及已经或可能产生的危害。

第四十二条 农商银行应指定反洗钱违规举报受理部门，设臵专人负责受理举报工作。同时鼓励举报人进行实名举报，以备查询和回复意见，对于不愿公开自己身份的举报人，尊重其意愿。

第四十三条 负责受理举报的工作人员在接到举报材料后，要及时拆阅、登记、汇报，不得丢失、泄密或拖延搁臵。对有明确来源的举报材料应在3个工作日内向举报人答复是否正式受理。

第四十四条 面谈举报或举报人来访，应至少指派两名负责受理的工作人员接待并认真倾听、询问，做好记录。记录要向举报人宣读或交举报人阅读，经确认无误后，可以请举报人签字，征得举报人同意后可以录音，无关人员不得接待、旁听或询问。

第四十五条 举报受理后，经初步分析认为较有价值的，应在5个工作日内向人民银行当地分支机构报告，同时安排相关部门、人员进行调查处理。

第四十六条 调查处理完毕后，受理部门应将处理结果回复举报人，相关材料由受理部门留存归档并指定专人保管。档案的调阅需取得受理部门和调阅部门的分管领导同意，并做好调阅记录。

第五章 涉恐资产冻结

第四十七条 各农商银行应当严格按照公安部发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施。

第四十八条 各农商银行应当进一步细化冻结涉及恐怖活动资产的内部操作规程和控制措施，对分支机构执行本办法的情况进行监督管理；指定专门部门或者人员关注并及时掌握恐怖活动组织及恐怖活动人员名单的变动情况；完善客户身份信息和交易信息管理，加强交易监测。

第四十九条 各农商银行发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施。

对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，应当一并采取冻结措施。

对按照本办法第五十五条的规定收取的款项或者受让的资产，应当采取冻结措施。第五十条 各农商银行采取冻结措施后，应当立即将资产数额、权属、位臵、交易信息等情况以书面形式报告资产所在地县级（或县级以上）公安机关和市、县国家安全机关，同时抄报资产所在地中国人民银行当地分支机构。

各农商银行采取冻结措施后，除中国人民银行及其分支机构、公安机关、国家安全机关另有要求外，应当及时告知客户，并说明采取冻结措施的依据和理由。

第五十一条 各农商银行及工作人员应当依法协助、配合公安机关和国家安全机关的调查、侦查，提供与恐怖活动组织及恐怖活动人员有关的信息、数据以及相关资产情况。

应当依法协助、配合中国人民银行及其省一级以上分支机构的反洗钱调查，提供涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员资产情况。

第五十二条 各农商银行及工作人员应对采取冻结措施有关的工作信息保密，不得违反规定向任何单位及个人提供和透露，不得在采取冻结措施前通知资产的所有人、控制人或者管理人。

第五十三条 各农商银行有合理理由怀疑客户或者其交易对手、相关资产涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员的，应当根据中国人民银行的规定报告可疑交易，并依法向公安机关、国家安全机关报告。

第五十四条 各农商银行不得擅自解除冻结措施。符合下列情形之一的，应当立即解除冻结措施。

（一）公安部公布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单有调整，不再需要采取冻结措施的；

（二）公安部或者国家安全部发现农商银行采取冻结措施有错误并书面通知的；

（三）公安机关或者国家安全机关依法调查、侦查恐怖活动，对有关资产的处理另有要求并书面通知的；

（四）人民法院做出的生效裁决对有关资产的处理有明确要求的；

（五）法律、行政法规规定的其他情形。

第五十五条 涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，符合以下情形之一的，有关账户可以进行款项收取或者资产受让：

（一）收取被采取冻结措施的资产产生的利息以及其他收益；

（二）受偿债权；

（三）为不影响正常的证券、期货交易秩序，执行恐怖活动组织及恐怖活动人员名单公布前生效的交易指令。

第五十六条 因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被采取冻结措施资产的，资产所有人、控制人或者管理人可以向资产所在地县级公安机关提出申请。经公安机关审查核准的，各农商银行应按照公安机关指定用途、金额、方式等处理有关资产。

第五十七条 各农商银行对根据本办法被采取冻结措施的资产的管理及处臵，应当按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会的相关规定执行；没有规定的，参照公安机关、国家安全机关、检察机关的相关规定执行。

第五十八条 资产所有人、控制人或者管理人对农商银行采取的冻结措施有异议的，可以向资产所在地县级公安机关提出异议。经公安机关审查确属错误冻结的，应当凭公安机关的书面通知解除冻结措施。

第五十九条 境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求各农商银行冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，各农商银行应当告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求，不得擅自采取冻结措施，不得擅自提供客户身份信息及交易信息。

第六十条 各农商银行及工作人员违反规定，泄露工作秘密导致有关资产被非法转移、隐匿，冻结措施错误造成其他财产损失的，依照有关规定给予处分；涉嫌构成犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任。

第六章 宣传培训

第六十一条 反洗钱培训时间及对象：省联社每年举行至少一次的反洗钱知识培训，培训对象主要是省联社相关部门、农商银行高级管理层和反洗钱报告员；各农商银行应每年至少举行一次对本行所有相关人员（包括：总部行领导、反洗钱主管部门成员及反洗钱报告员、各业务条线部门及分支机构相关人员）的反洗钱知识培训。如遇相关法律和监管政策的调整，新金融产品或金融业务的推出，可以根据实际情况需求随时举行培训班。

第六十二条 反洗钱培训内容包括但不限于：

（一）国家的反洗钱政策、基本状况和形势；

（二）反洗钱的各项法规规章和制度；

（三）反洗钱的基本知识；

（四）内部反洗钱制度、程序和措施；

（五）反洗钱新形势、新制度与操作实务；

（六）提高可疑交易分析、识别和报告要求和技巧；

（七）客户尽职调查的内容和要求；

（八）客户风险评估及控制措施，客户风险等级划分标准、方法和技巧；

（九）洗钱类型分析；

（十）洗钱风险评估标准与自评估方法；

（十一）互联网金融洗钱行为识别与防范；

（十二）违反反洗钱规定的法律后果；

（十三）刑法中有关洗钱犯罪的规定；

（十四）结合经典案例讲述如何提高警惕、发现问题、做好反冼钱工作；

（十五）反洗钱工作的其它相关内容。第六十三条 培训方式包括但不限于：

（一）聘请外部专业人员或农商银行内训师进行集中培训；

（二）召开座谈会、讨论会；

（三）结合会计辅导深入网点进行巡回培训；

（四）举办演讲比赛、辩论赛、征文等方式。

第六十四条 各农商银行每年至少开展一次面向自身客户以及社会公众的反洗钱集中宣传活动，宣传主要内容包括但不限于：

（一）介绍典型洗钱案例和识别洗钱陷阱的要点；

（二）揭露洗钱活动目的、特征和对社会的危害；

（三）宣传反洗钱工作的重要作用和意义；

（四）宣传《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等反洗钱法律法规；

（五）宣传金融机构和公民的反洗钱义务；

（六）宣传“保护自己，远离洗钱犯罪”的三不要：不要出租或出借自己的身份证、不要出租或出借自己的账户、不要用自己的账户为他人提现。

第六十五条 宣传的方式包括但不限于：

（一）使用电子屏幕播放宣传动画和宣传标语；

（二）张贴反洗钱宣传海报；

（三）制作反洗钱宣传展板；

（四）发放反洗钱宣传折页（或宣传品）；

（五）开展集中户外宣传日活动；

（六）设立反洗钱业务咨询台；

（七）开辟反洗钱宣传专栏；

（八）举办反洗钱知识竞赛、演讲比赛、征文比赛；

（九）利用短信、微信平台或内部网站开展宣传。

（十）结合新产品或新业务推广活动开展反洗钱宣传；

（十一）利用属地主流媒体开展宣传。

第七章 保密管理

第六十六条 全系统及其工作人员应当对下列信息和资料进行保密：

（一）各农商银行在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料；

（二）反洗钱工作中大额交易及可疑交易报告，以及在甄别、分析、调查、报告可疑交易过程中获取的一切信息和形成的所有资料；

（三）反洗钱工作中对客户进行风险等级划分过程中获取的一切信息和形成的所有资料；

（四）反洗钱工作中尚未公布的重大决策、计划和措施；

（五）反洗钱业务系统中使用的通讯保密技术和手段，涉及保密的反洗钱信息数据的存储以及处理、传输中的安全保密措施；

（六）反洗钱涉外工作活动中的保密事项；

（七）系统内下发的反洗钱密级文件和其他金融机构交流报告及反映的情况；

（八）反洗钱案件的检举、控告材料，工作计划、请示、报告，内部讨论情况，办案过程中搜集掌握的各类证据以及未公布的调查报告、处理决定和内部通报等；

（九）涉及秘密事项的会议记录等；

（十）人民银行在现场调查、非现场调查中要求各农商银行协助调查或密切关注的可疑交易账户或交易的有关文件和资料；

（十一）人民银行在对各农商银行的监督管理过程中要求协助调查或提供的可疑账户或交易的有关文件和资料；

（十二）各农商银行按照人民银行协助调查的要求产生的调查结果，向人民银行报告的有关文件和资料；

（十三）记载可疑交易当事人姓名或交易记录的《行政处罚意见告知书》、《行政处罚决定书》及其他有关文件和资料；

（十四）泄露后可能威胁到情报来源或造成其他严重后果的相关信息和资料；

（十五）其他涉及反洗钱工作的秘密事项。

第六十七条 全系统在处理反洗钱保密信息和资料时，应当尽可能控制阅知范围，严禁无关人员阅知。未经批准或者授权，任何单位和个人不得在任何时间、任何场所以任何形式披露全系统反洗钱信息。

第六十八条 全系统不得违反规定复印涉密文件资料，确需进行复印或摘抄时，复印件和摘抄件必须采取与原件相同的保密措施。除非确有必要，在业务处理完毕后，复制件和摘抄件应当收回销毁。

第六十九条 当有关单位或个人提出查询可疑交易的要求时，全系统应当按照《反洗钱法》的规定，审核对方的查询权限。对于符合规定的查询要求，应在专门的查询登记簿中登记查询人的查询事项、查询人的姓名、证件号码以及查询的法律依据等。

第七十条 向本机构外提供带密级的文件和资料时，营业机构需请示农商银行反洗钱管理部门同意后经本机构负责人批准。省联社和农商银行需经分管领导批准。

第七十一条 反洗钱工作人员离岗后，不得泄露其在任职期间知悉的客户身份资料、交易信息及其他涉密信息。

第七十二条 全系统凡是已标注密级的反洗钱文件（资料）和信息，必须由专人进行登记后按规定存放，传递一律以纸质文件形式运转或通过公文数据加密传输系统发送，严禁在网上传发。存有涉密文件的磁盘应及时处理、注意保管，绝密文件在清稿后应立即删除。发生泄密事件须立即报告

第七十三条 全系统应定期对本单位反洗钱涉密事项进行检查，及时发现泄密隐患，并采取有效措施堵塞漏洞。对于任何擅自泄露涉密信息的单位和个人，一经查实将按照有关规定严肃处理。

第八章 自主管理和审计

第七十四条 各农商银行应根据有关法律、法规及本行反洗钱工作的各项规定，对全行的反洗钱制度建设执行情况和相关部门、分支机构反洗钱工作履职情况进行独立、客观的内部审计。

第七十五条 内部审计内容包括但不限于：

（一）反洗钱组织机构建设情况；

（二）反洗钱内控制度建设执行情况；

（三）客户身份识别、持续识别情况；

（四）客户洗钱风险等级划分情况；

（五）客户身份资料及交易记录保存情况；

（六）大额和可疑交易报告情况；

（七）可疑交易人工识别情况；

（八）反洗钱宣传和培训情况；

（九）洗钱风险自评估情况；

（十）配合执法机构开展反洗钱调查以及协助涉嫌洗钱案件的侦查工作情况；

（十一）报告非现场监管信息、接受人民银行和省联社现场检查及后续整改和报告情况；

（十二）反洗钱工作领导小组成员部门的履职情况及内部考核情况；

第七十六条 各农商银行应按照包括但不限于第七十五条范围，每年至少对相关部门及辖内营业机构开展一次反洗钱专项审计稽核，并形成稽核报告。

第七十七条 各农商银行审计稽核部门应当及时将审计稽核情况向反洗钱领导小组进行反馈，对存在的问题督促营业机构和相关部门进行整改，提出完善反洗钱内控制度的建议。

第七十八条 各农商银行应科学评估洗钱风险与市场风险、操作风险等其他风险的关联性，确保各项风险管理政策协调一致。反洗钱是全系统全员性义务，要明晰各条线（部门）和各类人员的反洗钱职责，特别是要积极发挥业务条线（部门）在了解客户方面的基础性作用，避免反洗钱工作职责空洞化。

第七十九条 反洗钱风险控制体系要全面履盖各项金融产品或金融服务。各农商银行应从全流程管理的角度对各项金融业务进行系统性的洗钱风险评估，建立洗钱风险自评估制度。按照风险为本原则，定期对本行内外部洗钱风险进行分析研判，评估本行风险防控机制的有效性，查找风险漏洞和薄弱环节，采取有针对性的风险应对措施。各农商银行在推出创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，并书面记录风险评估情况。

第八十条 各农商银行应增强内部反洗钱工作报告路线的独立性和灵活性，完善内部管理制约机制，董事会、监事会应对高级管理层实施有效监督，高级管理层应对其他人员实施有效监控，防范内部人员参与违法犯罪活动。

第九章 责任追究

第八十一条 全系统为强化员工在反洗钱工作中应承担的责任，保证政令畅通，提高工作效率，减少工作失误，应根据岗位职责实行责任追究制度。

第八十二条 各农商银行要从严考核，责任到人，处罚到位，并把责任追究情况纳入本行的综合考评范畴。

第八十三条 各农商银行要着眼防范，坚持责任倒追，按照工作内容、工作程序和工作职责从最终环节查起，谁主管、谁负责，层层落实。

第八十四条 责任追究方式、程序等均按照《安徽农村商业银行系统工作人员违规行为处罚办法》（皖农信联办„2015‟169号）规定执行。

第十章 考核办法

第八十五条 为全面评价全系统反洗钱工作成效，进一步提高大额和可疑交易报告质量，省联社制定了对各农商银行反洗钱工作的考核指标。同时各农商银行也应制定考核指标，对各业务条线（部门）和营业机构的反洗钱工作进行考核。

第八十六条 本考核办法以省联社及外部检查结果、农商银行内部审计报告和向省联社报送资料为考核依据，以“日常监测、现场检查、定期通报、年终总评”为考核原则，采取现场检查与非现场检查相结合，以非现场检查为主的方式。

第八十七条 考核的项目及权重：基础管理10%，报告质量40%，宣传培训10%；自主管理与审计20%，对高风险业务的针对性措施10%，信息报送10%。

具体项目包括：

（一）基础管理情况（100分）

本项指标考核实行各农商银行自主报备与内外部检查结果相结合，未报备视同没有，本项不得分。

1.制度完善情况，包括制度完备性、修订及时性、报备自觉性（20分），未建立相关制度本项不得分；制度不完善或修订不及时酌情扣1至10分。

2.组织架构、岗位职责建立和人员配备情况（20分）；

各级组织架构（董事会、监事会、高级管理层、反洗钱领导小组、反洗钱领导小组成员部门、反洗钱报告员、分支机构、柜员及客户经理等）建立完善、职责明确得20分，否则酌情扣1至10分。

3.指导辖内开展客户尽职调查情况（20分）；

以各农商银行上报的报告及内外部检查、督查结果为准，酌情扣1至10分。4.指导辖内开展客户风险评级情况（20分）；

以各农商银行上报的报告及内外部检查、督查结果为准，酌情扣1至10分。5.指导辖内账户资料及交易记录保存情况（20分）；

以各农商银行上报的报告及内外部检查、督查结果为准，酌情扣1至10分。

（二）报告质量（100分）

1.大额和可疑交易报告及时性（50分）。

（1）各项交易数据信息补录完成情况（20分）。大额交易补录应于交易发生后4个工作日内（含当天）完成，可疑交易补录应于系统抓取交易后4个工作日内（含当天）完成，错误回执应于回执反馈后的当天完成补录以及回执案例的上报和审批工作。省联社每月定期或不定期对交易补录未按时完成情况及错误回执未及时处理情况进行通报，全年均未被通报的，得基本分20分，每被通报一次扣2分，扣完为止。

（2）可疑交易案例分析处理完成情况（30分）。可疑交易案例应于系统抓取可疑案例后6个工作日内（含当天）完成，省联社每月定期或不定期对可疑案例未按时处理情况进行通报，全年均未被通报的，得基本分30分，每被通报一次扣2分，扣完为止。

2.可疑案例分析报告质量情况（基本分50分）

（1）各农商银行要加强对网点反洗钱报告员反洗钱技能的培训，指导网点报告员认真分析上报可疑案例，总部反洗钱管理部门应严格把关和审批营业网点上报的可疑案例（40分）。

省联社每年对各农商银行已上报的可疑案例进行考核，对上报的可疑案例存在分析内容简单、无实质分析内容、与报告所列交易信息反映的情况不一致等问题，以及同一客户短期内重复报送可疑案例情形的，一笔扣2分；对“可疑行为分析”填写详细、分析合理到位、确属可疑案例的，一笔加1分；上报的重点可疑案例被当地人行确认的一笔加5分；上报的可疑案例被人民银行或公安机关确认为案件或得到人民银行总行或人民银行省级分支机构表彰的，一次加20分。

（2）各农商银行每年应上报的可疑案例，无充分的理由排除而未上报的，每少1例扣1分，扣完为止(同一客户重复报送的不算)（10分）。

（三）宣传培训（100分）

1.积极组织开展反洗钱宣传活动（30分）

未按规定开展反洗钱宣传的，此项不得分。宣传形式和效果不满足当地人民银行反洗钱监管要求的，酌情扣10分至20分。

2.积极组织开展反洗钱培训（70分）

未按规定开展反洗钱培训的，此项不得分。培训范围、内容、效果不满足当地人民银行反洗钱监管要求和自身反洗钱履职要求的，酌情扣10至40分。

（四）自主管理和审计（100分）

1.未开展反洗钱内部审计的，此项不得分；未开展洗钱风险自评估的本项不得分（该省联社安排进行洗钱风险自评估时考核，未安排此项指标不考核）。

2.内部审计和检查项目设臵不符合反洗钱风险管理政策导向，不涉及反洗钱最新监管要求的，酌情扣5至20分；

3.内部审计和检查不全面，存在明显遗漏项目的，酌情扣5至20分；

4.审计和检查形式化，风险排查不深入，审计内容未予以清晰留痕的，酌情扣5至20分；

5.审计检查的问题未予以有效整改的，酌情扣5至20分；

6.未建立内部责任追究制度或未及时追究相关人员责任的，酌情扣5至20分； 7.未按要求有效开展洗钱风险自评估的，酌情扣5至20分；

8.研发创新型产品、服务、技术和渠道，未进行洗钱风险评估的，酌情扣5至20分。

（五）对高风险业务的针对性措施（100分）

1.未建立高风险业务管理制度，未对高风险业务采取科学有效措施的此项不得分； 2.对高风险业务洗钱风险的防范和控制措施存在以下不满足反洗钱监管或自身履职要求的（酌情扣10至70分）。

（1）高风险业务风险管理制度或风险评估标准操作性较差的；

（2）业务条线没有充分参与高风险业务防范措施的制度设计和评估控制的；（3）对高风险产品与服务采取的防控措施不能有效应对洗钱风险的。

（六）信息报送（100分）

1.接受监管部门反洗钱检查情况（基本分20分）。各农商银行自收到监管部门检查通知之日起3个工作日内报告省联社，检查结束后3个工作日内报告省联社有关检查结果情况，并于接到监管部门检查意见书之日起的3个工作日内报告省联社。未报告的扣20分，报告不及时的扣5分；在人行反洗钱检查中被罚款的，扣10分。

2．人行非现场监管评级情况（基本分20分）。各农商银行应于人行下发非现场监管评级结果通知后3个工作日内报告省联社。未报告的扣20分，报告不及时的扣5分。反洗钱非现场监管评级为A级的，加20分，评级为B级的，得基本分，评级为C级的，扣10分。

3.接受省联社审计中心反洗钱检查情况（10分）

各农商银行自收到省联社审计中心下发的审计意见书之日起3个工作日内报告省联社。未报告的扣10分，报告不及时的扣5分；

4.内部审计情况（10分）。各农商银行审计稽核部门对各部门及分支机构的审计情况，未报送视同未进行内部审计，本指标及本条第（四）项指标不得分，报送不及时酌情扣1至10分；

5.宣传、培训情况（20分）各农商银行每次举行反洗培训、宣传，结束后均应及时向省联社报送反洗钱培训、宣传的相关资料，未报送的视同本没有进行宣传、培训，报送资料不及时、完整的酌情扣1至10分。

6.基础管理（10分）各农商银行建立的反洗钱制度、组织架构、岗位职责及人员配备情况，领导小组成员及报告员变动情况；修订制度及新增制度情况；人员变动，新增、修订制度应在结束后10个工作日内报送。未报送考核时视同没有，本指标及本条第（一）项指标不得分，报送不及时的酌情扣1至10分。

7.高风险业务管理制度及针对性措施（10分），未报送视同没有本指标及本条第（五）项指标不得分。

8.没有明确报送时间要求的资料，随报告一并报送。

第八十八条 本考核办法在省联社反洗钱工作领导小组的领导下，每年开展一次考核工作，考核时限为每年1月1日至12月31日。考核工作原则上应在次年一季度前完成，特殊情况需要延迟的，应由省联社反洗钱工作领导小组组长批准。

第八十九条 考核结果纳入对各农商银行的综合考评指标中，各农商银行应当把省联社的考核结果纳入对相关部门和相关人员的综合考评中。

第三篇：反洗钱试卷

银行业金融机构可疑交易识别业务知识测试卷

姓名： 单位： 得分：

一、单项选择题（将正确的答案填在横线内，共15题，每题2.5分，计37.5分）

1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定： 对金融机构履行大额和可疑交易报告的情况进行监督、检查。A、中国人民银行及其分支机构 B、反洗钱监测分析中心 C、金融监管部门 D、公安机关

2、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的 工作日内补正。

A、3个 B、5个 C、7个 D、10个

3、可疑交易报告期限为交易发生后 工作日内。

A、3个 B、5个 C、7个 D、10个

4、金融机构未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，致使洗钱后果发生的，可处以 的罚款。

A、5万元以上10万元以下 B、10万元以上20万元以下 C、20万元以上50万元以下 D、50万元以上500万元以下

5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所称“长期”系指 以上。

A、3个月 B、6个月 C、1年 D、2年

6、银行向客户支付利息或者客户向银行缴纳手续费过程中发生的交易如符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的可疑交易标准，银行 提交可疑交易报告。

A、应当 B、可以不 C、根据具体情况决定是否 D、不需要

7、客户的交易对象为金融机构的可疑交易，《金融机构大 额交易和可疑交易报告管理办法》规定的报告范围。A、属于 B、不属于

C、可以不属于 D、视具体业务确定是否属于

8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第（二）项“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。”中规定的可疑交易 收付款人为同一人的情况。A、视具体情况确定是否包括 B、可以不包括 C、不包括 D、包括

9、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第（三）项“法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。”中的“汇款”。

A、无金额起报点 B、金额起点为现金人民币20万元 C、金额起点为转账人民币50万 D、金额起点为转账人民币200万元

10、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第五条第二款“金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。”中所称“金融机构”指。A、金融机构总部 B、金融机构各级分支机构 C、金融机构省级以上机构 D、金融机构总部及其各级分支机构

11、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十一条第（十）项“客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。” 所规定的交易。

A、仅适用于对公客户发生的交易 B、仅适用于对私客户发生的交易

C、既适用于对公客户发生的交易，又适用于对私客户发生的交易 D、既不适用于对公客户发生的交易，又不适用于对私客户发生的交易

12、金融机构未按规定报送可疑交易报告情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直 接责任人员，处 罚款。

A、5千元以上1万元以下 B、1万元以上3万元以下 C、1万元以上5万元以下 D、5万元以上10万元以下

13、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》中“频繁”系指交易行为。

A、营业日每天发生2次以上，或者营业日每天发生持续2天以上； B、营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上；

C、营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续2天以上； D、营业日每天发生2次以上，或者营业日每天发生持续3天以上；

14、某个体工商户（无注册资金），其经营范围：饭菜、熟食、酒，2007年4月在某银行开立了基本存款账户。至2010年11月，该账户交易量一直较小，年交易额在200万元左右。但从2007年12月开始，该账户交易量突然放大，收付频繁。2010年12月至2011年7月累计交易金额15618万元。抽查2011年3月份54笔大额资金交易的凭证发现，该账户的资金来源主要是异地汇入款项，汇款单位是一些外地贸易公司，资金用途大都是货款。资金去向主要集中在几家商贸公司和建筑材料公司，例如：以“货款”名义向某商贸有限公司转账8笔，金额402万元；以“还款”名义向某建筑材料有限公司转账5笔，金额337万元。此外，该账户3月份累计存现12笔，金额363万元，其中有6张现金缴款单标注为“工程款”。2011年8月后，交易量迅速回复到之前的水平，并于2011年11月销户。该案件符合可疑特征。

A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。D、长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。15、2010年3月，某省A银行发现一个2009年12月开立的账户，经常收到来自全国各地的个人汇款，且资金交易量较大，少则十几万元，多则四五十万元，情形可疑。于是对该账户进行了深入了解，发现该账户为一家个体书店所持有，书店只有一名店员，一名兼职会计，其资金交易量与其经营收入明显不符。该案件符合可疑交易特征。

A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。D、长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

二、多项选择题（将正确的答案填在横线内，多选或少选均不得分，共10题，每题2.5分，计25分）

1、金融机构应当按照《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所附的大额交易和可疑交易报告要素要求，提供 的交易信息，制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。

A、真实 B、完整 C、准确 D、及时

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第（四）项“长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。”中的“异常资金”指。

A、金额较小 B、与经营无关 C、来源不明 D、金额较大

3、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向 报告。

A、当地检察机关 B、当地公安机关 C、中国人民银行当地分支机构 D、中国反洗钱监测分析中心

4、除《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十一条规定的情形外，银行机构及其工作人员发现其他交易的 等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。

A、金额 B、频率 C、流向 D、性质

5、银行业金融机构在履行客户身份识别义务时，应向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为。

A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件。

B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。

C、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

D、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

6、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第九条规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列 名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。

A、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。B、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。

C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。D、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。

7、恐怖组织、恐怖分子 资金或者其他形式财产的行为属于恐怖融资。

A、募集 B、占有 C、提取 D、使用

8、金融机构怀疑 与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。A、客户 B、资金 C、交易 D、试图进行的交易

9、银行业金融机构在利用技术手段筛选出异常交易后，应当按照规定审查。

A、交易背景 B、交易地点 C、交易目的 D、交易性质 10、2009年，马某等5人利用虚假身份证件在南方边境某市几家营业网点开立了十余个个人和单位结算账户，并利用这些账户作掩护，在不到半年的时间内，多次将骗税所得的大量资金分别存入上述银行账户。经查实，其资金主要来源于三个方面：一是退税资金，从国库转入某单位账户，然后经多次转账再汇入上述账户；二是由进出口企业转入资金，其转账方式与退税一样；三是由香港转入资金，该资金结汇后，再多次转汇进入上述账户。马某等人在很短时间内，又将这些资金大量集中汇往相邻的几个边境城市，并迅速组织人员提现。事后经调查发现，上述十几个账户所发生的交易的凭证笔迹为同一人所为，预留银行印鉴卡上的个人姓名签名笔迹也大都一致。此案例的可疑之处。

A、账户上的资金发生额大，但余额很小，资金大进大出，周转迅速。B、资金周转环节多、速度快，资金往来企业之间业务明显不相关。C、资金大多来源于国库、境外及进出口贸易企业，且在账户上不停留，而且资金转往边境地区后立即提现。

D、十几个账户所发生交易的凭证上笔迹为同一人所为，预留银行印鉴卡的个人姓名笔迹也大都一致，这些账户可能为同一人控制。

三、判断题（在括号内正确的打“√”，错误的打“×”，共15题，每题2.5分，计37.5分）

1、金融机构应当根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。（）

2、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》中的用语“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。（）

3、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以合并提交大额交易报告和可疑交易报告。（）

4、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》中的用语“大量”系指交易金额单笔低于但接近大额交易标准的。（）

5、如客户要求将贷款划转至客户在其他银行的账户过程中发生的交易，或者客户从其他银行的账户向发放贷款的银行归还贷款过程中发生的交易，符合有关可疑交易标准，银行可以不提交可疑交易报告。（）

6、银行应按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的有关规定，报告再融资款汇入第三方账户过程中发生的可疑交易、为客户办理国际贸易项下的出口收汇业务过程中发生的可疑交易。（）

7、在根据有关规定提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告时，不考虑所涉及资金金额或者财产价值大小。（）

8、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪的行为属于恐怖融资。（）

9、银行业金融机构如果有合理理由排除疑点，或者没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将所发现的异常交易作为可疑交易报告的内容。（）

10、“短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。”中“资金分散转入、集中转出”是指从多个账户向一个账户转入资金后，又将与所转入资金累计金额大致相当的资金转向另一个账户。（）

11、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第八条规定的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算。（）

12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条共列举了十七条可疑交易或行为。（）

13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第（二）项“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。”中“交易金额”应按某一方客户资金的收入或付出情况单边累计计算。（）

14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第（六）项“没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。”中“多头开户、销户”指在同一银行业金融机构开立2个以上相同户名的账户或者开立2次以上相同户名的账户。（）

15、金融机构违反《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的，中国人民银行除按照有关规定进行处罚外，可以根据不同情形，建议中国银行业监督管理委员会责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。（）

第四篇：商业银行如何做好反洗钱工作专题

商业银行如何做好反洗钱工作

目前,世界银行界面临的最严的犯罪活动之一是洗钱｡通过金融机构洗钱是犯罪分子最常用的洗钱方法,具有较强的隐蔽性｡一是即可利用现金存取等传统业务,也可通过资金借贷､票据融通等新兴业务实施犯罪｡二是存在于货币市场,也存在于资本市场｡三是有绕过金融机关相关规定的洗钱行为,也有金融机构内外勾结｡

一､商业银行在反洗钱工作中的地位

为遏制洗钱活动,中国人民银行发布了《金融机构反洗钱规定》､《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》,各金融机构以此为依据,结合本部门的特点,制定了具体的实施办法,发挥商业银行在反洗钱工作中的作用｡首先,商业银行是经营货币的特殊企业,犯罪分子在放置､离析和归并洗钱“三部曲”中,银行自然就成为首选通道,银行很可能有意或无意地被卷入“洗钱”犯罪活动中｡因此,银行具有发现洗钱活动的业务和技术条件｡一方面,银行为客户办理资金存取､汇入往来款项,具有识别可疑交易的便利条件｡另一方面,银行的业务操作流程和内控措施,通过保存客户的交易记录,可以控制和防范洗钱犯罪｡所以,商业银行必须努力制止洗钱犯罪,避免洗钱活动对银行产生负面影响｡

二､基层商业银行反洗钱工作的难点

(一)社会公众对反洗钱的重要性认识不足

一是由于宣传不够广泛和深入,社会公众对反洗钱的认识不足｡二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不积极配合｡三是一些金融机构从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务｡四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与已无关｡一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无｡五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱｡

(二)缺乏反洗钱专门人才,分析甄别难

反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱专门人才十分缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏实际操作经验不能对可疑支付交易数据进行精确分析､准确判断｡

(三)反洗钱手段不适应工作需要

当前,商业银行反洗钱手段较为缺乏,仅把反洗钱工作重心放在大额支付交易和可疑支付交易报告上,尚未建成支付交易监测系统,面对电子交易难以进行监管,而且实际操作中也只能采用手工方式进行统计､搜集､检查,工作量大且效率低,监测的时间跨度狭小,时效性差｡另外,当前商业银行与人民银行间的信息传输网络尚未连通,大额和可疑交易的人民币和外汇资金交易信息的报告仍然通过手工报送来实现,在时间､数据准确性上制约了反洗钱工作的顺利有效进行｡

(四)缺乏有效的反洗钱监管体系

多数商业银行反洗钱业务主要由会计部门承担,而商业银行会计部门的工作职责主要是为社会提供结算服务和管理,很难承担起反洗钱职责｡

(五)现金缴存是反洗钱的空白地带

由于洗钱犯罪所得的原始形态主要是现金｡因此,“现金管理”是反洗钱措施的关键环节,其中现金缴存则是重点监测的对象｡我国有关现金管理的法规主要是针对现金支取,对现金缴存限制较少,《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》虽对大额可疑现金收付活动要求报告,但没有要求银行对客户缴存现金的来源进行严格审查｡事实上,各家商业银行从主观上也未必愿意进行严格审查､控制或拒绝受理缴存业务,这无疑为洗钱括动留下了空间｡(六)识别可疑支付交易的难度大

在我国大额资金使用是否合法没有明显的鉴别标志,资金的合法性难以甄别｡“两个办法”中列举的可疑支付交易标准较为原则,没有作具体的细化,要做到准确识别､综合掌握特定客户在会计结算､支付清算､外汇等各部门资金运作的信息,在实际工作中存在较大的困难｡如果对大额资金普遍怀疑,不仅会造成很大浪费,还可能因此错过对真正黑钱的监测良机｡

三､对商业银行开展反洗钱工作的建议

(一)健全和完善内控机制

首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训｡要建立一整套切实可行的鉴别､分析､报告可疑支付交易的操作办法､指标体系,方便一线人员操作｡其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现､分析､报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率｡第三,要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先制定相应的内部控制制度,并经常进行自我评估｡

(二)认真识别客户身份

为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必须采取适当的措施,确定所有客户的真实身份｡在为客户开户时,应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管理的规定,对其注册名称､地址､业务范围､注册资金､基本财务状况等有明确的了解和掌握｡同时,还应准确掌握该法人或其他组织的营业､歇业､被终止或解散､破产的信息｡对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件｡

(三)保存身份文件和交易记录

保存身份文件和交易记录是开展反洗钱工作的重要一环,可以为司法和执法当局日后的追查提供翔实的金融信息资料,达到利用有效的金融信息控制洗钱的目的｡对于个人客户,银行应当保存其身份证明和金融交易记录,以及相关的支持文件｡对于单位客户,应当保存其注册证明､负责人的身份证和金融交易记录,以及相关的支持文件｡无论是个人客户还是单位客户,这些身份文件和交易记录的保存时间都不得低于5年,有的应当按照国家档案管理法规的要求做永久保管｡

(四)及时报告大额和可疑交易

识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容｡每一个金融机构都应当制定一套及时报告大额和可疑支付交易的制度｡要严格按照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理办法》规定的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的经验,对金融交易进行识别并作出正确的判断｡

(五)加强员工培训和宣传教育

一是商业银行应切实加强教育培训工作,使重点岗位的业务人员具有高度的反洗钱意识和熟练的反洗钱技能,掌握反洗钱操作程序､可疑资金的识别和分析等知识,熟悉有关反洗钱方面的规定､反洗钱操作规程及发现和处理可疑交易的措施办法｡同时,应通过多种方式加大反洗钱宣传力度,使人民群众了解洗钱犯罪及所造成的危害,充分认识反洗钱工作的重要性,积极参与反洗钱活动｡

第五篇：商业银行反洗钱内控制度

反洗钱内控制度

第一章

总 则

第一条 为规范我支行反洗钱和大额及可疑支付监督报告行为,维护金融安全,根据《金融机构反洗钱规定》,《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，制定本规程。

第二条 除人民银行规定外,支行应严格按本规程开展反洗钱工作并及时向总行反洗钱部门报告大额和可疑支付交易。

第三条 开展反洗钱工作应遵循以下原则:

一、合法审慎原则

应当依法并且审慎地识别可疑交易,作到不枉不纵,不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。

二、保密原则

应当保守反洗钱工作秘密,不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员。

三、与司法及行政执法机关全面合作原则

应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动,依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。

第二章

设立反洗钱工作部门

第四条 支行计财部为专门反洗钱机构，负责全行反洗钱工作；指定支行各营业网点会计人员为反洗钱工作人员，负责本支行大额和可疑交易记录，分析和报告反洗钱工作。

第五条 反洗钱工作部门的工作职责

一、负责对支行反洗钱工作的指导培训工作。

二、负责支行各网点反洗钱工作的检查、监督。

三、负责支行各网点大额现金支付的审批报备工作。

四、负责支行各网点反洗钱工作文字数据的收集、分析、上报等。

五、负责制定并完善反洗钱内控制度。

六、负责配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息的移送。

七、负责协助司法机关等执法部门对有关涉嫌洗钱的客户存款查询、冻结、扣划工作。第三章

确定客户身份

第六条 各营业网点在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据其法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料确定和记录其身份,并充分掌握其经营,资金往来,账户余额变化等情况,做到了解客户。

第七条 各营业网点应严格按《人民币结算账户管理办法》的规定为客户开立实名账户并按规定手续开立、变更和撤销账户。不得开立匿名或假名账户,不得为身份不明的客户开立账户、提供存款和结算服务。

第八条 各营业网点应要求客户认真填写《开户申请书》,提供完整,清晰,准确的信息资料,必要时还应派人上门核实情况;会计人员必须准确,完整地将存款人信息按规定登记《开销户登记簿》建立完整的存款人信息库,包括单位存款人的名称,法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码, 开户的证明文件,组织机构代码,住所,注册资金,经营范围,联系电话和个人存款人的姓名,代理人姓名,身份证件的名称和号码、住所、联系电话等信息。第四章

人民币业务的报告

第九条 人民币支付交易,是指单位,个人在社会经济活动中通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易。

第十条 下列支付交易属于人民币大额支付交易：

（一）法人、其他组织和个人工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；

（二）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支付和现金汇款、现金汇票解付；

（三）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

第十一条 下列支付交易属于人民币可疑支付交易：

（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。

（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。

（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。

（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。

（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。

（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。

（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数

人操作。

第十二条 各营业网点在办理人民币支付结算结算时，对可疑交易应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。

第十三条 人民银行查询可疑支付交易时,支行应负责查明,及时回复,并记录存档。第五章

纪律和处罚

第十四条 除法律规定外,任何人不得向任何单位或个人泄露反洗钱工作信息。违反规定泄露反洗钱工作信息的,视情节轻重给予纪律处分;构成犯罪的,移交司法部门。

第十五条 有下列情形之一的,将给予警告并责令限期整改。逾期不改的,给予网点负责人、会计和经办人员纪律处分。

(一)未执行《人民币银行结算账户账户管理办法》的规定,致使单位或个人凭虚假资料开立账户的；

(二)未要求存款人按规定填写《开户申请书》,未按规定将存款人信息准确,完整地记录,致使存款人信息不全或不正确的；

(三)未按档案管理要求保管会计档案,致使客户资料和交易记录丢失或不全的；(四)未按本操作规程规定对大额或可疑支付交易进行审查和报告的。第六章

附则

第十六条 本操作规程下列用语的含义如下：(一)“以上”,“以下”均包括本数；

(二)“频繁”系指每天发生3次以上或每天发生持续5天以上；(三)“大量”指接近上述规定的大额报告标准限额的金额。

第十八条 本操作规程由遵义市商业银行遵义县支行负责解释、修改,自发文之日起实施。

二〇〇八年九月三十日