常见诈骗类型及防范措施

第一篇：常见诈骗类型及防范措施

常见诈骗及预防措施

各位领导同事们，今天我要讲的是与我们日常生活息息相关的一个话题——“诈骗”。我相信大家对此都不会陌生，因为大多数人应该或多或少了解或者亲身体会过。随着社会的发展与科技的进步，诈骗等问题也日益凸显，尤其是利用网络、计算机、手机等现代化工具进行的诈骗时有发生。

提防和惩治诈骗分子，除需要依靠社会的力量和法治以外，更主要的还是广大人民群众自身的谨慎防范和努力，认清诈骗分子的惯用伎俩，以防上当受骗，通过查阅相关的资料以及结合我自身的经历，我今天想给大家介绍一些常见的诈骗手段以及如何有效地降低被骗的概率：

一、常见的几种诈骗类型

1、电话诈骗（固定电话欠费、冒充朋友借钱、冒充公、检、法执法人员等）我们生活中常见的可能就是冒充朋友借钱了，犯罪嫌疑人利用计算机技术通过互联网、阿里巴巴等渠道，事先掌握一批手机号码、姓名等资料，然后随机拨打事主电话，在电话中能叫出对方姓名，让事主误以为是朋友或者熟人。冒充成功后，再以“出交通事故、赌博被抓等”需要交钱为由，向事主借钱，叫事主汇钱到其帐户，达到诈骗的目的。这种类型的诈骗很常见，而且具有很大的迷惑性，很容易让人上当。我本人就接过一个电话，一开口就直呼我的名字，问我的近况，给人的感觉就是那种对我很熟悉的人，不过聊着聊着我感觉越来越奇怪，就问他是谁、跟我的关系等等常见的问题，他答不上来，我才发现是个骗子。

还有一种情况，通过我的了解，身边很多人都遇到过，就是接到一个电话（用小X 呼你的名字，来我办公室一趟）一不小心可能就会被骗。

2、短信诈骗（中奖缴税、银行卡消费、低息贷款、自报银行账号等）

比较常见的有： 中奖缴税诈骗作案手段：犯罪嫌疑人利用短信发布各类虚假的“中奖”信息，等待当事人与其联系，进而以各种名义（个人所得税、缴纳运费、手续费等），要求当事人往指定的银行账户汇款进行诈骗； 自报银行账号诈骗作案手段：在短信诈骗案件中，目前群众由此方式被骗的较多。案犯一般采用“撒网捕鱼”的方式进行信息发送，而事主恰在此时有钱要汇出，以为对方改账号并催得紧，匆忙将钱汇出。除了这种直接提供银行账号外，还有银行卡失磁改账号，并自报账号，一般短信内容：“款还没汇吧！那张卡失磁了，我另发一个农行账号给你，„”。此两种诈骗信息均需要一定的前提条件，基于一定的概率，但只要有一定的可能性，那些不法分子仍会乐观地“守株待兔”。

3、外币诈骗

该类诈骗对象多是一些文化程度不高的商人，诈骗者常利用作废外币或低值高额外币（如秘鲁币、越南盾之类的）冒充美元、英镑实施诈骗。施骗人多称急需人民币现金，愿意低价兑换或抵押外币。有时还有同伙冒充银行工作人员鉴别真伪，介绍外币当前行情，唆使受害人购买。

4、宝物诈骗（假金砖、假银元、假银元宝、金佛、假金龟）

作案手段基本上是结伙作案，犯罪嫌疑人携带所谓的金佛、金砖、金元宝、银元宝、银元等，以打听老乡住址为由搭讪他人，自称在工地上打工时挖到或家里住宅已有百年的历史、祖宗留下的民国时期的遗物，因家里有事或各种原因编造的谎言骗取受害人信任，以低价转卖假金砖、假银元、假银元宝、假地契、假金龟给受害人。她们多选择单身妇女或老年人为作案目标，作案地点多为城乡结合部，作案时间全部在白天。

说到这个类型，我想到一个真实的事情，由于一些年纪大的老人缺乏一定的判断和识别能力导致的被骗事件还是相当多的。就前几年，一个远房的亲戚，60多岁的老太太，被人用一个镀金的铜块骗了1万元。据说，当时就是一个外地人在路上遇到她，然后说自己在矿里挖到一块金子，要回家不好携带，便宜卖了换钱，老太太一听就动心了，轻易地就把自己存了多年的一点积蓄拿去换了，等家里年轻人回来才发现上当受骗，哭的稀里哗啦的。由于老人家缺乏判断力，很容易上当受骗，所以平时对自己家的老人就应该多多告知一些基本的注意事项。

5、QQ诈骗

作案手段：犯罪嫌疑人先盗取QQ号码，再给该号码里面的好友发送诈骗信息犯罪分子窃取QQ后，冒充QQ主人，发信息给该号码里的好友，称自己急需用钱而向对方借钱，或事先截取QQ主人视频以急事借钱为由实施诈骗，很多人收到信息或看到QQ主人视频后便按对方的指示将钱汇到指定的帐号，从而受骗。

这种类型的诈骗太常见了，大家的QQ估计多少都中过木马或者被盗，然后在空间或者与好友的记录都能发现一些乱七八糟的广告等，当然这种情况如果及时找回QQ号，然后清理一下还是没啥事的，最怕就是通过与亲近的好友借钱之类的达成的诈骗，曾经一个朋友就是因为自己的qq被盗，然后骗子用这个号码骗了她的家人合计500多块。人家可能就专门找qq分组里面的例如“家庭”“密友”“亲戚”等等，所以大家在分组或者备注的时候要多多注意了，当然，最主要的还是提高每个人的防范意识。

6、假冒军人诈骗

犯罪嫌疑人冒充某部队后勤采购人员，以采购部队所需餐盘、车辆装修材料、电脑耗材、日用品、帐篷等物品为由对个体商户实施诈骗。一般诈骗手段为：事先由一名犯罪嫌疑人甲将“样品”以低价放至某商铺内，并留下联系方式，过几天后，另一名犯罪嫌疑人乙冒充军人到该店购买“样品”，并要求店主大量进货，一般金额在3-10万元之间，店主为短时间内获取大额利润，会主动与犯罪嫌疑人甲联系，甲要求店主现行支付货款，店主与犯罪嫌疑人乙联系，乙称单位有事，要求店主垫付，稍后将钱送到，店主支付货款后即被骗。

还有一种以次充好的手段，有一次在路边等我爸，就有两个穿着军装的人开着车子，问我要不要买皮鞋送给男朋友或者爸爸，说是从军队拿出来的，是军用品质量很好，然后那个鞋子表面上看起来还是比较亮的，根本看不出好坏，我被他说的还真想买一双，然后这时爸爸正好过来，问了下情况，然后仔细看了鞋子发现很多问题，就说不买，回去他告诉我，鞋子表面很好，然而鞋底的质量很差，不可能是军用的皮鞋，而且估计那两个卖的人也是穿着军装的假军人。

二、受骗原因

虽然诈骗行为的形式是多种多样的，但是有一些共同的特性，把握这些特性予以防范是可以避免使自己误入歧途、落入圈套的，更何况很多骗子的手段并不见得很高明，受骗的主要原因还是出于受害人本身。一般来说，受害人具有一些不良的心理意识，是诈骗分子之所以能轻易得手的关键。通常表现为以下几种：

1、贪占小便宜的心理；

2、不作分析的同情、怜悯心理；

3、封建迷信心理；

4、虚荣心理；

5、易受暗示、易受诱惑的心理品质；

6、好逸恶劳、想入非非；

7、轻率、轻信、麻痹、缺乏责任感等。

三、预防诈骗方法

1、要有反诈骗意识。俗话说：“害人之心不可有，防人之心不可无”。当然，“防人”并不是要搞得人心惶惶，关键是要有这种意识，对于任何人，尤其是陌生人不可随意轻信和盲目随从，遇事遇人应有清醒的认识，不要因为对方说了什么好话，许诺了什么好处就轻信、盲从。要懂得调查和思考，在此基础上做出正确的反应。

2、切忌贪小便宜，对飞来的“横财”和“好处”，特别是不很熟悉的人所许诺的利益要深思和调查，要知道天上是不会掉馅饼的，克服贪小便宜的心理，就不会对突然而来的“横财”和“好处”欣喜若狂，要三思而后行。

3、必须冷静，千万不可慌张。一旦发现被骗，赶快想办法及时掌握对方的有罪证据，迅速报案，要防止打草惊蛇。聪明的做法是，一面装作仍蒙蔽在鼓里，随时掌握对方行踪，一面查明对方所骗钱财的流向及时报案。

总之，诈骗分子行骗的过程可分为两个阶段：一是博得信任，二是骗取财物。对于行骗者和受害者来说，第一阶段都是重要的，也是行骗者行为表现的最为突出的阶段。虽然行骗手段多种多样，但骗子行骗基本上都是抓住人们心理上的某种弱点，或以利相诱，或危言耸听，最终目的就是骗取财物。各种骗术层出不穷，花招屡屡翻新，但“莫贪小便宜”、“天上不会掉馅饼”等警示语仍是最有效的防骗“格言”，只要大家增强防骗意识，树立较强的反骗意识，坚决不贪意外之财，克服内心的一些不良心理，保持应有的清醒，再“精明”的骗子也无法得逞，只是揭穿的时间长短不同罢了。

第二篇：诈骗类型与防范措施

诈骗类型与防范措施

利用手机短信、电话和网络等通信手段实施的电信诈骗犯罪活动十分突出，犯罪手段科技化，诈骗手段不断翻新，广大同学一旦轻信骗子的谎言，就会造成不必要的经济损失。现将诈骗类型与防范措施归纳如下，请广大同学注意谨防上当受骗。

一、“电话欠费”诈骗

1、骗子假冒电信工作人员，通过随机盲打固定电话来虚构被害人“电话欠费”的信息，如果接电人有异议，就谎称其和其家人的银行存款信息被人盗用，已不安全，需要由公安民警来接受处理；

2、骗子再提供虚假的公安部门电话或直接转接到由他们冒充的公安民警作应答，进一步确认其银行存款信息被盗用，以此来诱骗其提供全部银行存款数目等情况；

3、然后以存款转入公安部门提供的“安全帐户”为由，指定被害人通过银行ATM机，将存款转存到指定的银行帐号，其实质是利用转帐方式将被害人钱款骗到手。当事主将存款转入对方提供的账户后，就会发现对方无法联系。此类案件是跨国跨境很严密的有组织犯罪，发案多、损失大。

保卫办公室温馨提示：公安机关（执法机关）在侦办案件当中确需冻结当事人银行账户的，会通过相关金融机构进行，即使需要采取保护措施，也会让当事人到当地的金融机构进行办理，而不会让当事人将存款汇到所谓的指定安全账户。

二、“虚假中奖”诈骗

犯罪分子通过电话、网络、邮件等形式向您随机发送：“＊＊公司举行手机号码抽奖活动，您的号码已获得 11万８千元，请电＊＊＊与领奖处某小姐联系。”“我是××省公证处的公证员××，恭喜您的手机或电话号码在××抽奖中了×等奖，奖品是小轿车一部。”当您与上面所留电话联系时，会有人“核实身份确认中奖”，然后告诉您需要缴纳“手续费、保证金、税费”等费用。保卫办公室温馨提示：此类信息多为诈骗信息，当事人切勿盲目相信，须知天上不会掉馅饼。

三、“银联卡透支消费”诈骗

犯罪分子向您发送：“尊敬的银联卡用户：您于＊月＊日在＊＊商场刷卡消费＊元整，将在您的账户中扣除，如有疑问请咨询银联中心＊＊＊。”当您拨打了短信中的提示电话进行咨询时，几名分别冒充银联中心、公安工作人员的骗子将连环设套，要求您将银行卡中的钱款转入所谓的“安全账户”或套取您的账号、密码后转走您账上的钱款。

保卫办公室温馨提示：遇到此类情况，首先应到相关银行进行咨询，确认自己的银行卡或信用卡是否真的出现问题，如果出现问题，最好在银行工作人员的面对面的指导下直接进行处理，以免上当。

四、“通知退费、退税”诈骗

犯罪分子冒充税务、财政、车管所、卖车公司工作人员打您电话，称“国家已下调购车税、购房税，要退还税金”，让您到银行ATM机上转账，犯罪分子会让您按其电话提示操作，随后转走您卡上的钱。

保卫办公室温馨提示：收到这样的信息后，当事人切勿盲目相信，可通过相关部门或大型的售车专营店咨询是否有相关的优惠政策，同时也要认识到网上交易可能存在的受骗风险。

五、“猜猜我是谁”诈骗

用电话联系事主，让事主猜其身份，冒充事主的亲友、战友、领导，套取事主资料。现发展到有一种手法直接叫事主的姓名，自称是阿X（冒充事主的亲友），电话换了等等,并称近期要来通做生意、看望您。之后，嫌疑人电话联系事主再称来通途中,因嫖妓、赌博、打架等原因被公安机关拘留，急需现金赎身；或谎称在外地急需用钱等理由骗取事主钱财;或称被人绑架索要或借钱（此类多为假扮事主的子女声音打电话事主求救）保卫办公室温馨提示：遇到此类情况，事主应提高警惕，问明事情的详细情况，通过其他途径获得执法地公安机关的电话，或拨打执法地公安机关110电话核实情况后，再作决定。如果是绑架的，直接向公安机关报案。

六、“ATM机虚假告启示”诈骗

犯罪分子预先堵塞ATM机出卡口，并在ATM机上粘贴虚假服务热线告示，诱使银行卡用户在卡被吞后与其联系，套取密码，待用户离开后到ATM机取出银行卡，盗取用户卡内现金。

保卫办公室温馨提示：遇到此类情况，用户不要离开，请及时和银行部门联系或向公安部门报案，待银行卡安全取出后再离开。

七、“汇钱救急”诈骗

不法分子通过网聊、电话交友、套近乎等手段掌握了受害人的家庭成员信息后，首先通过反复骚扰或其它手段骗使受害人手机关机，利用受害人手机关机期间，以医生或警察名义向受害人家属打电话，谎称受害人生病或车祸住院正在抢救，甚至谎称遭到绑架，要求汇钱到指定账户救急以实施诈骗。

保卫办公室温馨提示：遇到这样的情形，当事人千万不要急于汇款，应通过与亲友有联系的人了解其目前的情况，或通过公安、医院等部门和单位了解对方所说情况的真实性。如果一时无法确认信息的真实性，也尽量不要贸然汇款，而是搞清情况再说。对于盗取他人QQ账号冒充亲友进行诈骗的情况，当事人只需与亲友直接联系即可确认信息虚实。

八、“冒充领导”诈骗

不法分子通过电话询问、上网查询等手段，详细收集基层企、事业单位以及上级机关、监管部门等单位主要领导的姓名、手机号码、办公室电话等有关资料。获取资料后，不法分子即假冒领导、秘书或部门工作人员等身份打电话给基层单位负责人，以推销书籍、纪念币、划拨款项、配车、帮助解决经费困难等为由，让受骗单位先支付订购款、配套费、手续费等到指定银行账号，实施诈骗活动。保卫办公室温馨提示：遇到此类情况，事主应与相关单位或熟悉的人直接联系核实情况后，再作决定，九、“骗取话费”诈骗

不法分子通过拨打“一声响”电话（响一声即迅速挂断的陌生电话），诱使您回电，“赚”取高额话费。或以短信形式发送“您的朋友13×××××××××为您点播了一首××歌曲，请你拨打9××××收听。”一旦回电话听歌，就可能会造成高额话费或定制某项短信服务。一旦您上当受骗，犯罪分子会从您的一次回拨电话中“吸”走几十元甚至上百元的高额话费。

保卫办公室温馨提示：遇到此类情况，事主应不予理睬。

十、“股票诈骗手法”

由电话组通过网络、短信、报刊、杂志、电视广播等媒体发出所谓的股评专家信息。骗取受害人汇出“会员费”或以协助炒股的形式骗取受害人汇出原始股本。

保卫办公室温馨提示：股票信息以证监部门和股票专门机构提供的信息为准，对所谓的专家信息，广大股民要提高警惕。

十一、“无偿提供低息贷款”诈骗

“我公司在本市为资金短缺者提供贷款，月息3%，无需担保，请致电***经理”。此类诈骗短信，是骗子利用在银根紧缩的背景下，一些企业和个人急需周转资金的心理，以低息贷款诱人上钩，然后以预付利息名义骗钱。

保卫办公室温馨提示：遇到此类情况，事主要提高警惕，贷款应在正规银行部门申请，民间借贷要注意核实贷款方的相关情况后再作决定，对于先付利息再发放贷款的，原则上不要理。

十二、“高薪招聘” 诈骗 不法分子通过群发信息，以高薪招聘“公关先生”、“特别陪护”等为幌子，要求受害人到指定酒店面试。当受害人到达指定酒店再次拨打电话联系时，犯罪分子并不露面，声称受害人已通过面试，向指定账户汇入一定培训、服装等费用后即可上班。步步设套，骗取钱财。近期此类诈骗中又出现了“重金求子”的手段。

保卫办公室温馨提示：收到此类信息后，一旦对方提出交纳所谓的保证金、抵押金，当事人应通过其他方式联系招聘单位或直接到招聘单位的人力资源部门进行询问，以免受骗。

十三“以销售廉价违法物品为诱饵”诈骗

发送短信内容为“本集团有九成新套牌走私车（本田、奥迪、帕萨特等）在本市出售。电话XXX。”此类骗术是利用人们贪便宜的心理，谎称有各种海关罚没的走私品，可低价邮购，先引诱事主打电话咨询，之后以交定金、托运费等进行诈骗。

保卫办公室温馨提示：购买廉价违法物品属于违法行为。

十四、“引诱汇款”诈骗

不法分子以群发短信的方式，将“请把钱存到**银行，账号***，王先生”等短信内容大量发出。有的事主碰巧正打算汇款，收到此类汇款诈骗信息后，即可能未经仔细核实，将钱直接汇到不法分子提供的银行账号上。还有的事主因拖欠别人钱款，收到此类诈骗信息时，自认为是催款的，没有落实真实姓名，便匆匆把钱汇入该银行账号。

保卫办公室温馨提示：破解这种诈骗手段最有效的办法就是汇款前同对方取得联系，确认账号，以免上当。

十五、“邮寄包裹”诈骗

不法分子通过电话冒充执法部门或电信部门的工作人员告知事主有一“邮寄包裹”，某执法部门在包裹中查出违禁物品，要求事主交纳保证金等摆平此事。保卫办公室温馨提示：执法机关或电信部门在查获“邮寄包裹”中有违禁物品的，会直接通知当事人到单位接受调查，上门调查，执法人员会出示相关法律文书和证件，不会电话通知交所谓的保证金等。

十六、“丢卡”诈骗

嫌疑人自己制作所谓消费金卡，背面写有卡上可供消费的金额和联系网址、电话，并特意说明该卡不记名、不挂失。他们将这些金卡扔在一些大型商场、超市、高档娱乐场所的显眼处，如有人捡到卡，拨打卡上的联系电话或上网咨询，对方就会告诉事主要先汇款到指定账户，缴纳一定手续费进行“金卡激活”后才能消费，从而实施诈骗。

保卫办公室温馨提示：不义之财莫贪念。

十七、冒充黑社会敲诈

不法分子冒充“东北黑社会”、“杀手”等名义给手机用户打电话、发短信，以替人寻仇“要打断你的腿”、“要你命”等威胁口气，使事主感到害怕后再提出“我看你人不错”、“讲义气”、“拿钱消灾”等迫使事主向其指定的账号内汇钱。

保卫办公室温馨提示：遇到此类情况，事主应及时向公安机关报案。

十八、订退或转让票型诈骗

不法分子通过互联网和手机短信发布订退和转让机票、火车票等虚假信息，以提供服务为幌子进行诈骗。

保卫办公室温馨提示：目前航空、铁路部门在大中城市一般都设有多处售票点，应尽可能到专门的固定地点订退票。即使通过互联网购票，也要提前联系航空、铁路部门，进入其指定的网站进行购票，以防被骗。

十九、利用网络诈骗

1、互联网购物诈骗。嫌疑人在网上设立虚假购物商店，以超低价吸引消费者。受害人与其联系后，嫌疑人便会以先交费再发货或者交纳押金、协调费等为由骗受害人汇款。

2、网络中奖诈骗。受害人上网时会显示QQ中奖或网络游戏中奖，要获得奖金必须先交纳手续费、个人所得税等名目。

3、网络荐股、帮忙购买股票诈骗。嫌疑人以帮助选股票付酬劳、收益分成或帮受害人购买股票为由骗取受害人汇款。

4、发表网络文章诈骗。嫌疑人在网上设立与知名杂志同一名称的虚假网站，给受害人发送其文章可以在网站录用的函，让其向指定账户汇“版面费”等进行诈骗。

5、盗用QQ借款诈骗。犯罪分子通过黑客手段，盗用某人QQ后，分别给其QQ好友发送借款信息，进行诈骗。有的甚至在事先就有意和被盗者进行视频聊天，获取了被盗者视。

6、网上和电话交友诈骗。不法分子利用网络和报纸等刊登个人条件优越的交友信息（如：谎称自己为“款姐”或“富商”），在网络和电话沟通中，以甜言蜜语迷惑事主。后以在途中带给事主的礼物属文物被查扣为由让事主垫付罚款或保证金，或以自己新开店铺让事主赠送花篮等礼物为由，让事主向其同伙账号内汇款。

保卫办公室温馨提示：提高警惕，严防上当。

1、不贪便宜。虽然网上东西一般比市面上的东西要便宜，但对价格明显偏低的商品还是要多个心眼，这类商品不是骗局就是以次充好，所以一定要提高警惕，以免受骗上当。

2、使用比较安全的安付通、支付宝、U盾等支付工具。调查显示，网络上80%以上的诈骗是因为没有通过官方支付平台的正常交易流程进行交易。所以在网上购买商品时要仔细查看、不嫌麻烦，首先看看卖家的信用值，再看商品的品质，同时还要货比三家，最后一定要用比较安全的支付方式，而不要怕麻烦采取银行直接汇款的方式。

3、仔细甄别，严加防范。那些克隆网站虽然做得微妙微肖，但若仔细分辨，还是会发现差别的。您一定要注意域名，克隆网页再逼真，与官网的域名也是有差别的，一旦发现域名多了“后缀”或篡改了“字母”，就一定要提高警惕了。特别是那些要求您提供银行卡号与密码的网站更不能大意，一定要仔细分辨，严加防范，避免不必要的损失。

4、千万不要在网上购买非正当产品，如手机监听器、毕业证书、考题答案等等，要知道在网上叫卖这些所谓的“商品”，几乎百分百是骗局，千万不要抱着侥幸的心理，更不能参与违法交易。

5、凡是以各种名义要求你先付款的信息，请不要轻信，也不要轻易把自己的银行卡借给他人。你的财物一定要在自己的控制之下，不要交给他人，特别是陌生人。遇事要多问几个为什么！

6、提高自我保护意识，注意妥善保管自己的私人信息，如本人证件号码、账号、密码等，不向他人透露，并尽量避免在网吧等公共场所使用网上电子商务服务。

二十、接触型诈骗

1、利用迷信通过问路等形式故意在你面前谈论某人很灵，能化解灾难，同时找机会吓唬你家人有血光之灾再让装神弄鬼的同伙把你的情况点破，使你相信拿出钱物，然后进行调包诈骗。

2、在公共场所当众把装有假中奖标志的香烟、饮料打开，声称中奖，几名同伙一起演戏，骗取群众上当出钱购买。

3、在车站、路边故意拾到“黄金”或钱包，引诱事主分钱或威胁事主拿银行卡到ATM柜员上澄清，然后进行调包诈骗。

第三篇：信用卡诈骗类型和防范措施

信用卡诈骗类型和防范措施1．利用伪造信用卡诈骗

此类信用卡诈骗案件占17.9％。主要是行为人或是自己直接伪造信用卡，或是从他人手中购买伪卡进行诈骗。伪造信用卡的关键是信用卡信息资料的获取，有利用职务之便窃取，也有通过互联网客户在线登录等途径获得，尔后再利用信用卡制作设备伪造信用卡进行套现。典型案例：2009年，冯国涛的前女友黄海慧由于工作关系知道公司业主朱某的一张建设银行卡卡号及密码，卡上平时都有几十万元的存款，冯国涛产生伪造信用卡诈骗的念头。他通过网络以3万余元的价格购得一套信用卡制作设备，然后让黄海慧窃取朱某的信用卡信息。冯国涛找人伪造了一张信用卡，找到专门负责套现的义乌人陈某。7月6日，冯国涛和同伙赶到义乌，在陈某公司的POS机上成功将伪卡内的100万元钱套现，陈某拿到30万元手续费。

2．冒用他人信用卡诈骗

犯罪嫌疑人冒用他人名义，使用他人的身份资料和相关财产证明等从银行冒领信用卡，直接取现、消费。

典型案例：2008年9月，义乌苏溪人楼兴法因拖欠邵宝宝的债务，楼兴法、邵宝宝、楼峰煜（有POS机）合谋冒名黄某申领银行信用卡，透支套现。

楼兴法骗取黄某的身份证后，与楼峰煜共同伪造了黄某的工作、收入证明及商品房产权证，办理了两张信用卡，共套现19992元用于归还拖欠邵宝宝的债务。

3．利用信用卡恶意透支

信用卡持有人透支后，经银行两次催收三个月后仍不归还，即构成恶意透支型信用卡诈骗，占信用卡诈骗案的71.4％。值得一提的是，此类案件中有部分行为人主观上可能并无太大恶意，却产生了严重后果。

典型案例：2007年3月份，义乌人冯某在义乌某商业银行办理了一张透支额度为1.5万元的信用卡。截至今年5月17日，冯某透支本金14988.87元人民币并造成滞纳金和利息共计

40240.45元人民币。该商业银行通过多种渠道多次催讨，但冯某一直未归还。案发后，冯某还款3.5万元，被法院判处有期徒刑1年，缓刑两年，并处罚金3万元。

4．通过网络实施诈骗

利用网络进行信用卡诈骗的新型犯罪也已出现。

典型案例：去年7月份，徐胜超通过网络找到黄某，自称能为其办理高额的透支信用卡，并于同年8月20日，让黄某在某银行义乌支行办理了以其妹名义开户的银行卡并开通网上银行。次日，徐胜超冒充银行办卡人员，从黄某处取得银行卡和密码及其身份证复印件。后徐胜超骗黄某又办了一张该银行的银行卡并需存入10万元。当日，徐胜超即通过网上银行关联程序（是指只要持卡人有一张银行卡办理了网上银行业务，输入身份证号和密码后，在同一银行办理的其他银行卡均可在网上显示，并仅通过密码而无须插入U盾即可以实现关联账户之间的相互转账），将黄某银行卡内的8万元转走，分多次在ATM机上取现。信用卡诈骗案件多发的原因

通过分析义乌近年来发生的信用卡诈骗案件，义乌市检察院发现，造成此类案件多发的原因主要有4点，正是管理上的漏洞导致了信用卡诈骗案件的多发。

1.金融机构对信用卡的发放、POS机的设置审核不严。POS机的发放使用审核监管不严，导致不具备资格或利用虚假身份信息就能轻易申请办理信用卡和POS机，为信用卡诈骗埋下了隐患。

2.有关部门对公民个人信息保护不力，给不法分子非法获取及利用公民信息伪造信用卡创造了条件。

3.网络监管、防范诈骗工作不到位。一些高科技、高技术含量的信用卡诈骗案件频发，但银行却未能及时更新技术设备，造成打击犯罪被动、滞后的局面。制假售假类广告在网络上又随处可见，网络监管未能及时跟上。

4.不同金融机构之间信用信息系统未联网，致使诚信评判缺失。因银行间信息不连通，犯罪分子在一家银行恶意透支后，往往又到另一家银行申领信用卡透支，连续作案，导致多家银行遭受损失。

防范信用卡诈骗关键在银行

信用卡诈骗类案件的增多，不仅侵害合法持卡人的利益，而且降低了人们对使用信用卡的信心，严重威胁信用卡管理制度及金融管理秩序。该如何有效预防和减少信用卡诈骗呢？义乌检察院认为，应从几个方面入手：

1.加强信用卡内部监管。一是应规范信用卡和POS机申领手续，加强对信用卡发行的监管力度，严格审核资料，建立稽查工作体系，全面、充分了解申请人资信状况，从源头上消除隐患；二是应加强银行工作人员的职业道德和职业纪律教育，设立完善的内部监管制度，注重妥善保管客户的个人数据，防止被不当使用和泄露。

2.建立信用卡信息共享管理体系。持卡人在某一金融机构有了恶意透支、拖延还款等不良记录后，该信息应与其他各金融机构共享，以避免持卡人再次到其他金融机构申领信用卡。

3.加强金融机构与司法机关的协作，加大对信用卡犯罪活动的打击力度。

第四篇：常见电信诈骗类型及真实案例

常见电信诈骗类型及真实案例

一、以虚假社保或购车、教育、购房、保险退税为由进行诈骗。

2013年4月22日14时，张某接到一个号码为051265214153的女子打来的电话，对方称其上半年社保基金在国税局里，让其去领取，并要其联系电话051262574589，23日8时许，张某拨打电话联系对方后被骗至农业银行，按照对方要求以无卡存款的方式汇给对方1200元人民币，后发现被骗。

2013年4月18日17时，张某（女）报警称：下午接到***电话，称其买的车可以退税3000元，让其联系***，并要求至银行操作。4月18日16时30分，张某联系对方后前往建设银行，往对方卡号转账6023元，后发现被骗。

二、以涉毒（包裹藏毒）、信用卡透支、洗黑钱、有线电视欠费等为由进行诈骗。

2013年4月19日13时许，王某至太仓农村商业银行办理汇款业务，银行工作人员发现其汇款金额大、神情紧张，提醒其防范电信诈骗，但其不听劝告，执意要求汇款，于是工作人员立即报警。民警赶赴现场了解得知，汇款人王某当日上午接到自称北京公安局的陌生电话，对方告知其名下银行卡被人冒用，公安机关将要冻结存款，要求其将自己存折内的30多万元钱款汇入对方提供的“安全账户”内进行保管。民警将电信诈骗案件的特点及手段耐心地向其解释，当对方再次来电催促王某汇款时，民警代接电话与对方周旋，及时戳穿对方骗局。这时，王某才意识到自己险些被骗，对民警和银行工作人员为其成功避免30多万元的经济损失表示感谢。

2013年3月20日上午，一位女士至建行办理汇款业务，由于其并不取号且一直在接听手机引起了大堂经理的注意，即上前询问需要办理什么业务，该女士很抵触没有理睬，继续接听电话后要求取钱转账。经再三询问，得知该女士接到一个来自“公安局”的电话，称其涉嫌贩毒，有个海洛因的包裹显示是她的，要冻结她的资金。现让她先把10万元钱（其卡上共有40多万元）打到 “公安局长”的卡上，以证明这钱是她的自有资金，不是贩毒所得，而且必须在40分钟内完成交易，不然就要把她的所有资金全部冻结转走。大堂经理马上意识到这是一起电信诈骗案件，叫其不要汇款。经耐心劝说，成功避免客户40多万元的经济损失。2013年2月23日下午14时，王某家中座机接到一个电话，对方一男子称其家中有线电视下午16点左右要停机，因其身份证在南京办理高清电视业务并恶意消费，还办了张招行卡为毒贩洗钱，以此为由要求其将自己建行卡上的钱转账到他提供的账号来证明其正常收入，后对方用025-86214159打其手机并保持联系，王某于15：30左右在建行柜员机上，在对方电话指导下用自已的建行卡转账了5912元给对方，后对方还要其交3万元押金，王某询问朋友后发现被骗并报警。

2013年4月16日11时，吴某（女）报警称：4月14日15时许，其在家中接到一个电话，对方称其身份信息被用于洗钱，现要将其存款冻结，要求其将存款转至安全账户，于4月14日、15日、16日，按照对方要求通过中国银行、农业银行柜员机共分5次，共转出人民币84200元，后于4月16日11时30分拨打对方电话无人接听，发现被骗。

三、以中奖为由进行诈骗

2013年4月23日7时，在家中的王某手机上收到一条湖南卫视“中国最强音”的中奖短信，上网查询了该栏目的联系方式(电话：4000076991)，电话联系该号码进行核实，对方要求缴纳3700元保证金，便至农业银行自助存取款机将钱通过无卡存款的方式汇入对方账号，后对方来电称还需要交9800元个人所得税时，发现被骗。

2013年4月14日凌晨5时，李某手机收到一条来自手机号码的短信，称李某中了湖南卫视《我是歌手》的场外幸运用户，将获得奖金88000元和一台苹果笔记本电脑，需付3200元的保险金，李某当时不予理睬，4月22日上午，又接到电话称若不缴纳保险金，其将通过法律途径上法院告李某。于是至建设银行用给对方汇了3200元，后联系对方，对方称需再缴纳5600元，又向对方汇了5600元，后对方又让其汇第三笔钱，李某感觉不对，发现被骗。

四、以提供借贷为由进行诈骗

2013年4月22日，赵某手机接到“康辉贷款，号码***”的短信，与对方联系后，对方以看资金状况为名让其汇款，赵某信以为真，先至中国邮政柜员机以现金方式向对方汇款7500元，又借同事银行卡网上转帐给对方人民币15000元，后发现上当受骗报警。

五、冒充亲朋好友（猜猜我是谁）进行诈骗

2013年04月23日，孙某到派出所报警： 4月22日9时，接到一个自称姓周台湾人的电话，说在南京嫖娼被当地派出所抓获需要交纳保证金，要求其汇款5000元。孙某确有业务联系的台湾人，便通过农业银行ATM机以无卡存款的方式汇款5000元，后发现被骗。

2013年4月11日16时，张某至派出所报警称，被人以“猜猜我是谁”的方式电话诈骗，并向对方账户（广东佛山账号）汇款3000元人民币。

2013年4月13日20时，沈某在家中收到一个自称房东的短信，要其将房租打到其母亲工行卡上，沈某在工行柜员机将5400元现金汇给对方，后发现被骗。

六、冒充银行以网银升级为由进行诈骗

2013年4月20日,钱某（某公司财务负责人）收到中国银行网银升级短信，就通知公司会计按短信上提供的网址（WWW.VTBOC.INFO，钓鱼网站）进行操作，后发现公司账户被转走现金45万元，发现被骗。

七、以社保卡涉案或医保卡被冒用等为由进行诈骗

2013年4月22日上午7时30分左右，黄某家中固话接到一录音电话，内容为“你的社保卡有异常，明天将会停卡，如有疑问，可以转接人工服务”，转接人工服务后，对方称其社保卡涉嫌恶意透支，后自称北京市公安局的工作人员打来电话，称其涉嫌诈骗，要核对银行存款，并称将电话转接至银监会赵主任，帮忙办理银行卡防盗。当天上午，黄某在工商银行AMT机上，根据对方电话中指示，将自己卡上人民币转至对方账户，事后发现被骗，共被骗人民币7万多元。

2013年4月21日，张女士家中电话接到一女子电话，该女子自称是苏州社保局工作人员，称其医保卡涉嫌购买“违禁品”，后将电话转接到江西南昌公安局。对方称其涉嫌“洗黑钱”，需要对其银行卡内的钱款进行公证，通过电话遥控其在中国银行ATM机进行操作，骗取其现金汇款1万多元。

八、以复制手机卡可监听他人短信电话为由进行诈骗

2013年04月13日，王女士手机收到一条短信，称可以监听所有通话和短信，4月16日，与对方联系并商定好价钱，至工商银行ATM机分两次以无卡汇款的方式向对方账户汇款4000元现金，后发现被骗。2013年4月5日，刘女士收到一条短信，称可办理窃听卡，费用800元。后联系对方要求办理窃听卡。4月18日接到对方电话,称卡已办好并要求汇办卡费，刘女士在农业银行ATM机上通过无卡汇款的方式将800元现金汇入对方帐号后发现受骗。

第五篇：生活中常见诈骗类型及分析。(自己整理)

生活中常见诈骗类型及分析

1、套取信息实施电信诈骗

实施网络、电话和手机短信诈骗的犯罪分子选择作案目标已从过去的“全面撒网”转变为“定点捕鱼”，事先获取事主个人信息，诱骗事主上当受骗。近期连续发生了多起被骗金额巨大，损失上百万元的案件。从事主年龄层次看，中老年人是此类案件主要侵害对象从作案时间上看，不法分子一般选择工作日实施犯罪，犯罪分子抓住中老年人特别是妇女单独在家的机会，利用事主急切想保护自身血汗钱的心理进行诈骗

典型案例：3月17日，事主郑小姐接到电话，语音提示称她家中的电话欠费，如果不清楚请按电话0键咨询，郑小姐按要求操作，对方称：经查询事主在南京注册了固定电话并开设建设银行账户，涉嫌洗黑钱，后有人冒充南京市公安局经济犯罪侦查科，以查案为由，让郑小姐将建设银行账户的钱转到“国家监管账户”的3个账户，郑小姐被骗人民币131．06万元。

2、“坐车登记”骗走财物

这类犯罪分子在人流较多的车站附近物色对深圳情况不熟悉的旅客，假扮“老乡”或“热心人”与事主巧遇，声称可以介绍事主乘车将事主骗出车站，然后以“携带贵重财物乘车登记，途中发生意外可以据此赔偿”为由，帮忙“办手续”，诱使事主人财分离，骗走事主财物。嫌疑人一般选择20至40岁左右的初次来深人员为目标，嫌疑人多为2至3名女子，也出现过2名男子及1名女子作案的情况。

典型案例：3月8日，事主宋小姐在福永汽车站打算乘车回老家时，一男子过来与她搭讪，将她骗到潭头旅馆附近。然后另一男子以乘车登记为由骗走宋小姐和她姐姐现金1300余元及2部手机（价值2000元），银行卡被取走现金3020元。

3、冒充亲友求助骗钱

犯罪分子事先获取事主朋友家庭情况或个人信息，然后打电话或发短信冒充事主朋友与事主交流，获取事主信任，再伺机编造被打伤求医、被派出所拘留、在异地犯罪要借钱疏通、在异地出车祸等紧急情况向受害人求助，诈骗事主财物。这类犯罪分子通过网络技术破解事主QQ空间信息，再截取事主朋友视频资料，冒充事主朋友与事主聊天，进而实施诈骗。近期，犯罪分子以钱包被偷正处“危难”向人求助为由，通过借手机、银行卡转账等形式进行诈骗时有发生。

典型案例：3月9日，刘先生在住处上网，正和朋友刘某QQ视频聊天，不久刘某QQ关掉后又重新上线，在QQ上向刘先生借5000元，汇款后刘先生与朋友刘某电话联系才知被骗。

4、路边拾物平分诈骗

犯罪分子利用早晚时间，在人流相对稀少的路口物色中老年妇女为作案目标，使事主碰巧与他人一起见到路面遗失数量不菲的财物，再利用事主贪图便宜的心理提出分钱实施连环诈骗。如果事主对“诱饵”视而不见，另有嫌疑人会上前主动拉住事主，提出与事主一起分钱诱骗事主上当，等和事主一起离开现场到偏僻处后，再以“公平”为由对事主搜身，并诱骗事主说出存折或银行卡密码进行诈骗。此类警情近期在超市、银行柜员机、客运站附近时有发生。警方回访中发现，近期犯罪分子诈骗的对象正向初次来深工作的年轻单身女性转移，同时，利用事主贪便宜的心理对事主进行性侵害的现象也有发生。

典型案例：3月15日，事主陈女士看到一男子捡到一条项链，这时一女子过来拉着陈女士一起找该男子分钱。男子称身上没钱，该女子于是要求陈女士将银行卡和现金都拿出来，将银行卡密码写在纸片上，一起放在袋子里，并将那名男子捡到的项链也放在袋子里，一起交陈女士保管。然后这一男一女声称去拿钱。陈女士久等不见对方回来，于是打开袋子，发现里面并没有银行卡等物品。她赶紧去银行查询，发现卡内的23600元存款被人取走。

5、花钱 “消灾”诈骗老人

此类案件多发于老式居民小区、菜市场内附近。事主多为来深建设者的父母，这些老人比较迷信且很少接触外界新闻信息。嫌疑人先以找人、问路等方式与事主搭讪，获取事主家庭信息。然后由同伙称事主家中有人“遭灾”、“生病”，透露附近有“神医”或“神相”，诱使事主去“防灾治病”进行诈骗。事主对神医的“判断力”信以为真，将随身财物拿来做法事祈福消灾或治病。春节期间该类警情一周只出现一二宗，但随着学校开学，许多中老年人来深照顾小孩上学，此类警情不断上升，受骗金额也较大。

典型案例：3月11日，2名女子以赵先生与其父亲命理相克为名，将正在买菜的赵先生的母亲骗到文光路的一间祠堂，一名老人家让其母亲将身上所有的财物拿出来祈福消灾，不久后就将其母亲的财物归还，回家后发现银行卡被刷卡4000多元。

以上常见类型诈骗，不难发现很多受害者的轻易相信及占小便宜心里经常使自己中入骗子圈套。学习好法律法规知识，谨慎小心的观察事物，切莫贪小便宜吃大亏，只有这样，我们才能离诈骗越来越远。

（路亚军）