银行业先进事迹2

第一篇：银行业先进事迹2

鹰击长空总有期

——记广州海珠支行蔡晓波

清爽利落的小寸头，略带青涩的腼腆微笑，邻家男孩般的阳光气质，十足一副书生模样。这，或是您与他擦肩而过后留下的第一印象。但若您与他共事一段时间，便会发现，在俊朗的外表与儒雅的气质背后，更能代表他的，是那股永不服输的拼搏劲头与那份扬剑出鞘的高昂斗志。

一、临危受命 力克时艰

2008年02月25日，蔡晓波在博客上写下这么一句话“第二周的第一天，我才给大家开了个会，会上，我给了大家一个承诺：希望大家每天都早点下班，希望我们的人均工资能比现在翻上一番。一个诺言如若未能实现，对我来说意味着背叛。”

那一天，是他走马上任芭堤水岸分理处后所过的第二个周一。当其时，受人员急剧变动（网点原负责人与客户经理被区域同业高薪挖角）的影响，网点存款余额当月锐减3900余万，此后连续3个月月均流失600余万，员工情绪低迷，客户维护工作衔接缺位，多项指标排名急剧下滑，举步维艰。但在更先前的时候，该网点却是2006年度全国100佳网点，总行示范型网点，2007年度全省十佳基金金牛网点……

“头顶炫目光环，脚下却是如履薄冰。”蔡晓波如此形容自己当时的感受。这也难怪，那一年，他才27岁，不过是一个仅有3个月网点主任助理经验的毛头小子。要面对的，却是14个有着丰富管理及业务经验的竞争对手。其时，在芭堤所处的广州市滨江东高尚住宅区这块黄金宝地上，周围300米半径的范围内，有着工商银行、中国银行、交通银行、民生银行、浦发银行、渣打银行、东亚银行等共14家同业正虎视眈眈地盯着从该网点的剧变中分一杯羹。或成功，或成仁，一线之间，可谓惊心动魄。

到任后的第一周，他并没有烧起新官上任三把火，也没有雷厉风行大刀阔斧的变革，员工们都纳闷，新来的负责人怎么一副事不关己的样子。事实上，在紧闭房门的背后，双眼通红的他正无日无夜的把全副精力放在梳理网点基础业务流程，重建客户档案、细分客户结构，摸底员工情况等工作之上。那一周，是一个誓言的开始。他坚信，三个月后，芭堤必将升起一轮八九点钟的太阳！

二、不破不立 “变”求突破

白手起家，列强环伺，要在如此恶劣的环境中站稳脚跟并快速成长，蔡晓波以为，不破不立，唯有以“变”求突破。“变”是破局良方，但如何实现“变”中求稳、“变”中求胜，却成了横在蔡晓波面前的一道大难题。

早在2007年，芭堤就成为了建行一代转型的样板网点，领当时风气之先。到了2008年，在蔡晓波为网点如何以“变”求突破而一筹莫展之际，建行网点转型二代项目的启动，如明灯一般，给他指引了新的道路，也带来了新的机遇。“我一直很关注转型对网点实现跨越式发展的突出作用。在遭遇困境后，我把目光从标准化营销移到了差别化营销之上，试图用流程再造实现新的蜕变。没想到，这与总行后来推行的二代转型不谋而合。或许，这是我有幸成为了广东省分行为数不多的网点转型二代项目示范网点的原因吧。”蔡晓波如此回顾自己当时采取的一系列变革背后的原因。

循二代转型的思路，蔡晓波编制了网点“流程服务要诀”，形成了大堂经理迎客、业务解答、引导、柜台业务办理、柜员商机挖掘、客户经理现场销售、促成销售送客、客户台账录入、后续跟踪维护的一条龙服务模式，用全方位的流程服务让客户体验到建行的卓越服务。变过去“加强客户分流、减少客户等候时间、提高业务办理效率”为“挖掘客户需求、增加产品销售、加强客户关系管理”。经过10个月的改革创新，其专业专注的服务赢得了郭树清董事长的高度赞赏，郭董事长在考察该网点工作之后亲笔题词：“你们在网点转型中已经取得了很大的成绩，希望你们继续努力学习国内外同业的先进经验，开拓创新，专业专注，在新的业务发展道路上，取得更大的进步！”

经过深入细致的分析与科学严谨的推演，蔡晓波提出“芭堤的特殊地理位置和理财服务型精品网点的定位决定了芭堤在业务发展方面的独特性，变行政调节为利益调节的买单制注定要成为打破以往传统塑造辉煌业绩的重要途径之一。”他用“二八”定律向员工阐述“大单交易”和“常态化营销”的必要性，用一目了然的绩效分配模型和利益共享机制让员工安心做事，用实实在在的收入增长让员工亲身体验到突破和创新带来的好处，用一次又一次的“每周一课”、“每日必读”帮助员工提升业务技能，实现自我超越。“鼓励价值创造、倡导自我提升，坚持竞争分配、加大直接激励” 有效地调动了全员营销的积极性，变员工“让我做”为“我要做”，迅速点燃了员工“抢、挖、挤”优质客户资源和推荐营销客户的如火热情，也成功打造了芭堤“知行相长”的实干型团队。

过往而言，芭堤水岸分理处的竞争优势高度集中在基金销售方面，盈利模式单一，长短板现象突出。针对接手后网点业务品种单

一、客户基础薄弱的短板，蔡晓波借2008年资本市场动荡下跌，客户基金投资渠道受阻的契机，在深入分析客户群体结构，细致考量网点客户风险投资偏好的基础上，推出“组合配置”的营销理念，“时进则进，时退则退，动静不失其时”，推动网点各项理财产品销售全面开花，成功实现网点从单一盈利模式向多元盈利模式的转变。如今的芭堤，基金和保险的销售均名列广州地区第一，“财富系列、利得盈系列、黄金等产品的销售也是名列前茅，先后荣获了“广东省2009年度政府系统和行业“窗口之星”单位”、“广东省分行零售网点转型先进网点”、“2008年度广东省分行信用卡网点营销竞赛优胜奖”、“2009年度金牌理财网点”等诸多殊荣。

建行品牌好，客户多，但客户经理队伍发展却略显滞后。针对客户经理“运力不足”的遗憾，蔡晓波开创性的将旧有横向单层维护模式转变为“金字塔”式梯级维护模式。严格按照网点转型要求进行客户分层，创建梯级客户维护模式，实行差别化服务。其中，客户经理是客户维护的中坚力量，同时，柜员作为日常接触客户的第一战线，充当第二客户经理的角色。分层维护，消除盲区，形成全员客户经理的维护模式，做到客户有维护、分层级，确保客户得到相应的待遇和尊重。通过客户全员维护方式，网点的VIP客户两年间由原来的239户上升到889户。

接手网点工作后相当长的一段时间里，蔡晓波承受了旁人难以估量的巨大压力。多少人知道，他曾在心里暗自誓言,网点业绩一天不改观，他就一天不拿公家一分钱，他要把那份收入全部投入到客户营销之中，否则愧对建行对自己的信任与栽培；又有多少人知道，有很多个夜晚，他都是枕着厚如砖头的各式报表和分析材料，趴在办公桌上草草而眠的。功夫不负有心人，柳暗花明又一村。借深化转型的春风，短短半年之后，芭堤存款的“水位”日益见涨了，客户人气重新聚拢了，员工的工资，在他接手后的第五个月，也一如他当初许诺的那样，翻了一番。如初升的太阳，蔡晓波所在的芭堤水岸分理处泛起了一抹灿烂的霞光，焕起勃勃的生机。

三、精诚所至 金石为开

“小蔡又或者是波仔，现在客户大多这样称呼我了，不像以前，他们一般叫我蔡先生又或者是蔡主任。”称呼上的细微变化，实则描绘了蔡晓波与客户“以心相交、成其久远”的一个美丽倒映。

客户王女士，她曾在芭堤全力冲刺“开门红”的时候，主动把自己在民生银行存的1800万元转到了芭堤，却没有要求任何回报。相熟的客户对此非常不解，问她为什么这么做。她轻轻的说道：“我是很多银行的VIP，礼品我从来不缺，我只是觉得，芭堤的服务是滨江沿线最TOP的一家，他们让我有家的感觉。”这份“家”的感觉从何而来呢？源自蔡晓波给她儿子买的生日礼物——一辆“悍马”遥控电动车。这位客户是一位成功的事业女性，年轻有为、家境殷实，但受生意的影响，她与丈夫很难抽得出时间来陪伴自己的小孩。因为她实在太忙了，所以尽管她是芭堤的VIP客户，蔡晓波也很少有机会能与她见面，平日的交流不过是几通电话和极简短的面谈。偶然的一次机会，她在办理业务时和蔡晓波提到，这个存折是用他儿子的户口簿开的，写的是儿子的名字，只做定期不做理财。表明上看，营销机会似乎就这样擦肩而过了，但细心的他发现，没过几天就是他儿子的生日了，他决定帮这位客户履行她当妈妈的职责，为她儿子选购一件生日礼物。主意既定，蔡晓波便开始了他漫长的“寻宝之旅”。连续5个晚上，他的足迹踏遍了广州市的各大商场，把玩了下至益智拼图上至家用游戏机的各式玩具。经过一番精挑细选，才最终敲定一款“悍马”遥控电动车，并包装妥当在客户儿子生日的当天提前送到了客户所在的公司。“捧着礼品的那一刻，她的眼中满是感激，只记得一个劲的向我道谢。”蔡晓波这样回忆当时的情景。那次之后，蔡晓波和这个客户逐渐熟络起来了。直至今天，王女士已举家搬迁至深圳了，但她却仍把自己的CTS账户留在了芭堤。“这对你或许多少有点用吧”。临别时，王女士如此说道。

“惟有专业专注，是赢得客户信赖的不二法门！”在班前会上，蔡晓波斩钉截铁的说道。专业专注，在这简简单单的四个字背后，凝聚的，其实是蔡晓波日复一日的全情付出。员工笑称他是机器人，因为他的生活极其规律，除了外出访客外，每日早上7：30的《财经早报》，中午12点的《证券时报》，下午5：00—6：00与客户的“甜蜜热线”，晚上10：00—11：00的东方财富网，都是他雷打不动的固定动作。经年累月的摸爬打滚，练就了他利如鹰隼的专注眼光与不输基金、证券从业人员的专业素养。专业专注，让蔡晓波掘到了芭堤的“钻石矿”。遥想2008年1月，客户林先生在芭堤的AUM值只有300万元，但到今天，这个数字已经翻了三番多，客户把自己在工行的存款全转到了芭堤。成功不是偶然，期间，蔡晓波根据林先生的资产配置、风险偏好、目标规划为他量身设计理财方案，精选投资产品。用保险、黄金、债券型“财富系列”产品帮他在动荡的市况下实现稳定收益；用3个月、半年、一年期的利得盈产品帮他在锁定收益的同时，不错过短线获利的良机；用对市场节奏的准确把握，帮他实现周期滚动，循环获利的财富增值。2008年10月28日，中国股市最低下探至1664.93点，投资市场一片愁云惨雾。但蔡晓波却从中看到了风雨过后的彩虹，之前他三番四次提醒客户退市避险，如今他又变成了为基金公司摇旗呐喊的先锋号手。机会总是青睐于有准备的人。终于，在2009年3月初，在沪深股市新一波行情即将启动之际，蔡晓波迎来了他人生第一笔过千万的基金大单。其时，市场观望气氛浓厚，基金销售举步维艰，这笔大单的横空出世，不但成功刷新了广东省分行单笔基金销售的最高记录，更极大的鼓舞了我行员工冲刺大单的士气与精神。“看到10900000这一串数字时，我已无法掩饰自己内心的激动了，我疯狂的拥抱每一位员工，疯狂的跳着喊着。我告诉大家，我们做到了，我们真的做到了！”蔡晓波笑着想起了当时的情景。

蔡晓波从来都把客户当家里人来看待，节日庆典以礼相送，天气变化嘘寒问暖、股市波动解说分析，家有难事义不容辞。从一条自荐短信开始，从一张生日卡片开始，从一份理财规划开始，蔡晓波用专业专注的精神，一点一滴的挚情、每时每刻的牵挂，无处不在的关爱，写就了他和客户“以心相交，成其久远”的美丽故事，也刷亮芭堤水岸分理处“社区居民理财首选银行”的金字招牌”

四、团队精神 追求卓越

“铁腕不是治人的手段，中庸不是治人的方法，只‘晓之以理，令行禁止’这样张弛有度的方式才会让员工快乐的工作。”这是蔡晓波两年以来管理团队的心得感受。可以说，蔡晓波实实在在的把以人为本的管理理念贯穿到了自己的一言一行之中。

业务指标如泰山压顶，作为一名临危受命的后起之秀，蔡晓波自身的压力一直很大，但他始终没有因此而把员工作为自己压力的“宣泄口”，作为肩上指标的“减压阀”，而是一如既往的关注员工的“压力点”和“情感点”，关心员工职业生涯的“成长线”。员工快生产了，他比人家家人都紧张，三天两头陪着跑医院；员工结婚了，他比人家丈夫都高兴，酩酊大醉得没个网点负责人的样子；员工离职了，他比人家自己都紧张，问清不是工作原因所致，并已有后续安排后才放心让人离开。“与晓波一起打拼是幸福的！”这已成为了芭堤员工的共同感受，无论他是仍然留下的，抑或已经离开的。

芭堤的员工，大部分由80后组成，是一只充满朝气与活力的团队。就这支队伍的建设，蔡晓波架设了三个框架。一是建设快乐型团队，二是建设主动型团队，三是建设关怀型团队。为了打造心目中的阳光团队，蔡晓波建起了QQ群、垒起了回音壁、当上了网点诸多80后的知心哥哥。在蔡晓波看来，80后是一个青春逼人的符号，一个热血澎湃的符号，一个敢于梦想，敢于拼搏的符号，但同时，也是一个大大的问号。他们追逐梦想，但纪律性较差，他们个性张扬，但进取心不足。为成功激活每一位员工，蔡晓波会声情并茂的和他们讲“谁动了我的奶酪”、“致加西亚的信”的故事，提醒他们树立大局观和集体观，互帮互助，共同进步，实现快乐工作的目标。为了帮助他们树立“主人翁”的工作精神，蔡晓波会把网点的绩效、费用等方面公开化、透明化和民主化，手把手的教他们怎么看自己的业绩，怎么算自己的绩效，支持他们举手投票行使当家作主的权利,引导他们融入到团队中并学会主动关心团队的发展。这里，是80后员工的梦想起航地，是广州海珠支行的明星摇篮。这里，先后走出了“海珠支行服务之星、最佳大堂经理、省分行金牌客户经理、保险营销能手”等多个先进个人。在这里呆过的员工，或深或浅的，都会记得晓波对他们说的那句话“树一个目标，定一个计划，养一点锐气，争一点名气！”

专业专注、锐意进取，这不但铸就了芭堤水岸分理处的辉煌业绩，也成就了蔡晓波本人的青春梦想，他先后被授予广东省分行2008年年度人物、广州海珠支行2009年度优秀共产党员、先进员工、优秀行员等殊荣，并曾作为广东省分行的代表之一参加2009年10月总行在北京召开的“为祖国祝福、为建行添彩”全行百名网点代表经验交流会。成绩和荣誉属于过去，新的起跑线上，他已决心锁定新目标，再踏新征程，更上一层楼！

第二篇：银行业先进事迹1

专业铸就品牌

激情点燃梦想

——记河南省分行财富管理中心资深客户经理李大海

李大海，河南省分行财富管理中心资深客户经理。33岁的他，年轻而睿智，热情而不失严谨，身上洋溢着建行人特有的开拓豪气和创新胆魄。秉承长期积淀的职业道德修养，发扬一贯的专业专注精神，他在建行个人理财世界里演绎着别样的精彩。

伴随河南省分行个人金融业务的快速发展，李大海从个人理财业务扎实起步，逐步在财富管理领域挥洒自如。他始终走在建行个人理财发展实践的第一线并屡获殊荣：国内首批注册国际金融理财师（CFP），全国青年岗位能手，全国金融系统五一劳动奖章，中原地区金牌理财师等等。如今，在私人银行业务的崭新领域中，他不断探索实践，在奋斗中描绘着绚丽多彩的青春画卷。

专业品质赢得社会赞誉

专业，是李大海赢得客户信赖的制胜法宝。从接触这个岗位开始，他就踏上了一条悉心钻研、持续提升的专业修习之路，再忙再累也要挤出时间学习。几年来他深入学习了金融理财、投资规划、风险管理、税务保险筹划等专业书籍，潜心研修了彼得林奇、巴菲特、格雷勒姆等大师的著作，先后参加了北京大学、人民大学、北京对外经贸大学等知名高校的系统培训。同时，他借助各种论坛、考察和会议的机会与金融同业的投资经理、行业分析师深入交流，不断开阔眼界，取长补短。几年下来30余万字的研修笔记记录了专业素养积淀的点点滴滴。

“要理财，到大海”，这并不是信手拈来的顺口溜，而是长期以来广大客户对一名优秀理财经理的信赖和赞誉。目前李大海直接维护的高端客户达到200余名，直接管理客户资产近9亿多元，为客户实现理财收益达到3亿余元，不仅为广大客户带来了实惠，也为建行带来了丰厚的收益。

正是过硬的专业品质，受到了社会各界的青睐和认可，近年来李大海相继成为中华全国总工会特聘理财专家、中原首届网络理财博览会优秀理财专家、河南省首届理财专家团成员，深入当地政府机关、企事业单位、驻军部队、社会团体和大型社区等做理财讲座上百场，为普通大众送上了打开财富之门的金钥匙。

开拓精神打造创新产品

“敢于冲、勇于闯”是他不断飞跃的翅膀。李大海入行伊始就凭着一股冲劲、闯劲，取得了业务创新的累累硕果。

早在2001年，李大海就因为勇于钻研、业务娴熟被聘为郑州金水支行首批个人银行业务客户经理，并担当客户经理组组长。充满朝气而不乏细心的他发现，郑州地处中原地区商贸中心，个体工商业发展迅速，商户资金往来频繁，这无疑是一个潜在的巨大市场。李大海带领客户经理团队，深入郑州各商贸市场了解商户需求，并结合建行产品特点为客户量身定制一揽子解决方案。靠着这种创新的产品，先后营销了一大批大型经销商和数百户中小商户，为我行带来了上亿元的结算存款。

李大海探索出的产品模式受到了河南分行的高度重视。河南省分行在这种产品模式的基础上进行了进一步的组合优化，并命名为“商家通宝”在全省推广营销，在当年个人业务中取得了突破性业绩。这次成功的业务创新，让李大海在工作中初露峥嵘，为省分行赢得了“创新奖”，并获得总行的认可和表扬。

在日后财富管理业务中，李大海继续秉承勇于创新，敢于开拓的精神，不断摸索实践，在理财产品的研发、设计、营销、服务等各个方面不断创新、尝试、改良、完善，取得了显著的效果。2009年，他依托财富管理的崭新平台，全身参与河南省分行第一款个人定制化产品“中融华蕾”的研发定制和第一款“阳光私募”产品的引进，两款产品为该行带来了几百万元的中间业务收入，打开了拓展财富管理业务的新途径。

贴心服务收获累累硕果

“举重若轻，运筹帷幄”，细心的李大海在工作中摸索出了一套行之有效的客户营销与服务维护方法，对客户进行系统化识别、挖掘和管理；在平常的客户交往中，真诚贴心，持之以恒，在细节处展现对客户的尊重与服务。

在对客户提供理财及财富服务时，李大海以总行高端客户关系管理系统为基础，根据客户办理业务的特征来判断客户的潜力，将收集到的信息资料建立客户管理档案，系统化地加强与客户的关系，通过客户生日、节日的问候拉近客户距离。其次，建立客户产品销售档案，全面掌握客户购买产品的情况，在有新产品发售的时候能够及时找到目标客户做到精确营销。再次，注重理财的持续性服务，加强对客户的后续跟踪，为客户提供差别化、个性化、精细化的财富规划和理财建议。

通过贴心的服务，李大海在近三年的工作中实现吸收存款4亿多元，销售基金、黄金等理财产品4亿多元；研发个人定制化理财产品2款，销售总额达1亿多元。优异的工作业绩博得了客户和同仁的交口称赞，先后获得了总行级青年岗位能手和全国青年岗位能手等荣誉称号。

独特品质树立魅力品牌

源自专业基奠的信心，打造了李大海在投资理财领域极具特色的个人魅力，其独特的见解和鲜明的风格深为广大公众所喜爱。无论是与李大海共事过的同仁或是接受过其服务的高端客户，都能被他身上所展现出的真诚和激情所感染和折服。

几年来，李大海在全省各地市举办理财及财富讲座数百场，涉及股票投资，产品定制、经济金融分析及财富传承等多个主题，凭借他扎实的专业素养和充满激情的现场讲演，场场赢得客户满堂彩，甚至有慕名而来的听众带着板凳挤满过道和走廊。通过这些讲座活动，他既将专业的理财知识普及到中原广大的客户当中，又在高端客户群体中形成了独特的魅力品牌，一时间 “要理财，找大海”在中原地区口口相传。一次，在前往驻马店市举办的财富讲堂上，一名当地人民银行的老领导在活动前找到李大海，他握住大海的手说：“一直通过电台收听你的节目，受益匪浅，避免了很多不必要的损失，也少花很多冤枉钱购买不必要的理财产品，没想到今天能够见面，和你面对面交流，真是很荣幸啊！”

随着影响力的扩大，当地主流媒体纷纷邀请其解读经济形势、把握市场动向、分析理财产品、提供操作策略。三年来年李大海先后被《建设银行报》等行内报刊和《大河报》、《东方今报》等省内主流媒体聘为特约撰稿人，几乎每周都有李大海的理财视点在各种媒体上发表，在搜狐、百度等搜索引擎中输入“建行李大海”的词条，相关的网页排列达十多版。

2007年，李大海被选为河南经济广播电台特约评论员，每周为河南的广大听众做理财栏目直播，答疑解惑，在河南广大听众当中树立了良好的口碑。2008年，在《大河报》举办的中原地区理财总评榜中，他被评选为“中原地区金牌理财师”。

无私奉献打造精英团队

“一个人的力量无法撼动紧密合作的团队，而我们团队力量的展现则是赢得客户信赖的主要途径”，李大海如是说。在新担任的省分行财富管理中心客户经理的岗位上，他不仅一如继往做好客户服务工作，更积极投身于理财从业人员队伍的建设培训当中。通过专题讲座、带员实习、现场传授、送课上门等方式将工作方法和工作经验传授给二级分行客户经理、网点一线人员。同时，他还将自身案例及时总结，使更多客户经理得到分享，有效推动了全省个人理财队伍的建设，也为提升河南省分行财富核心竞争力做出了贡献。

“宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来”，凭借丰富的从业经验和专业素养，专注于团队素质的整体提升，不仅在李大海自身工作中取得了熠熠业绩，而且使得财富管理团队赢得了社会和客户的广泛赞誉。2009年，财富管理中心获得河南省金融文化节中“金牌理财服务团队”称号及河南省分行“优秀财富管理中心”称号；同年财富管理中心团队中有两人分获福布斯·富国中国优选理财师评选活动“优选理财师TOP50”称号；另有两人分获河南省分行第一届理财规划大赛中一、二等奖。

职业道德实践行业文明

朴实的性格，高尚的品德，塑造了他的职业修养。作为全国首批国际注册金融理财师（CFP），代表着中国理财行业的新生力量，从踏入理财行业的第一天起，李大海始终秉承着理财师所必备的职业操守，以正直诚信、恪尽职守的态度面对每一个客户，用自己的行动实践着崭新的行业文明。

曾有这样一次，李大海的一位客户在他的帮助和指导下投资基金获益200多万元。为了表示感谢，这位客户执意拿出三万元现金作为酬谢，大海经理坚持谢绝，他说：“服务客户是我应尽的本分职责，坚守职业道德是我为您服务的根基”。客户从心底里信服了这位年轻的客户经理，把分布在其他银行近千万的资金全数转到建行来做理财规划。

理财师掌握着大量的客户资源，如果通过误导客户频繁交易、购买厚利产品等简单的手段就能获取丰厚的个人利益。然而李大海在日常工作中严于律己，严格遵守业务管理规范，在与客户交往中，以诚相待，客观公正的为客户量身定制理财方案，以客户客观需求为出发点，为客户定制最合适理财产品，帮助客户排忧解难，实实在在地肩负起了客户的期望和托付。正是这份不懈的坚持和真诚，使他赢得了越来越多的客户信任，逐渐打造了自己的金字招牌。

第三篇：银行业

银行业现状

银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。

近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。

2005年中国银行业金融机构境内本外币资产总额达到35.96万亿元，比上年同期增长19.3%。国有商业银行资产总额19.15万亿元，增长17.5%；股份制商业银行资产总额5.49万亿元，增长24.4%；城市商业银行资产总额1.88万亿元，增长19.9%；其他类金融机构资产总额9.44万亿元，增长20.0%。银行业金融机构境内本外币负债总额为34.46万亿元，比上年同期增长18.7%。其中，国有商业银行负债总额18.37万亿元，增长17.4%；股份制商业银行负债总额5.29万亿元，增长24.2%；城市商业银行负债总额1.81万亿元，增长19.6%；其他类金融机构负债总额8.99万亿元，增长18.3%。

截至2006年底，中国银行业金融机构资产总额达43.95万亿元，实现税前利润3379.2亿元。较银监会成立的2003年，增长了近10倍。

2006年，中国银行业资产规模快速增长，资产质量持续改善，盈利能力稳步提升。主要商业银行税前利润为2409亿元，比2005年增加559亿元，增长30.2%，4家国有股改商业银行总资产净回报率和股本净回报率平均达到0.9%和14.9%，主要商业银行中间业务收入占比17.5%，收入结构进一步发生变化。其中，国有商业银行税前利润为1974.9亿元，股份制商业银行紧随其后，为434.2亿元。其次是政策性银行为311亿元，随后为农村信用社和城市商业银行，分别为186.2亿元和180.9亿元。

研究证明，银行业务，包括商业银行业务与投资银行业务，都是高效益的行业，其主要成本为管理成本。以3%的利差计算，仅贷款这一项，每年自动为国内银行增加近8000-9000亿元的利润，正常情况下，银行业肯定是最最赚钱的行业。国内银行的资产扩张倍数约在20-40区间，总资产利润率只有0.1-0.9%（平均在0.5%左右），资产利用率约为2-4%，国内银行自身素质与经营管理效率提高潜力很大。

改革开放以来，国有商业银行业务开始交叉并逐步形成了全方位的竞争局面，商业化的驱动和对利润的追逐使这种竞争尤其是在经济比较发达的地区变的越来越激烈。同国际标准和国外成功的商业银行相比，中国的四大商业银行仍然是幼稚的，低效的，并非真正意义上的商业银行，银行间的竞争也始终未走出各自为战的低层次竞争格局。

在金融危机开始的背景下，财富管理机构将面临许多重大挑战，尤其是老牌机构面临三大威胁。一是信用缺失，自身资产负债表的金融损失及其客户组合的不良发展使老牌机构变得不再可信。这使得其保留员工和客户更具挑战性。二是客户信任的缺失，一旦客户认为机构的推荐不是为其带来最大利益而是追求费用最大化，那么重新建立客户的信任将需要花费很长的时间。三是收入减少。事实上，现在正是中资银行采取果断行动的最佳时机：利用全球竞争对手声誉受损、积极雇用人才并获取客户、考虑进行战略性海外收购以及特别要将建立能力的目标铭记于心。

中国投资咨询网发布的《2009-2012年中国银行业投资分析及前景预测报告》共十二章。首先介绍了国际银行业的发展概况，接着分析了中国货币市场的运行情况和银行业的发展。然后分别介绍了国内银行的负债业务、资产业务、中间业务、票据业务、网上银行业务、银行卡业务及国际业务等。随后，报告对银行业做了竞争与挑战分析、不良资产分析、外资银行在华发展分析、国有商业银行运营状况分析、股份制银行运营状况分析和其他银行发展现状分析，最后分析了国内银行业的投资环境及未来发展趋势。您若想对银行业有个系统的了解或者想投资该行业，本报告是您不可或缺的重要工具。

金融开放已经使我国在吸引外资及促进经济增长方面获得了巨大收益。从长期看，逐步扩大金融开放，并最终融人全球金融体系不仅可以使我国继续获得这些收益，也有助于加快国内金融业的改革与发展，增强国际竞争力。不过同时也应看到，由于一体化是以全方位的高度开放为前提的，这一过程必然会使我国的银行、保险及证券等相关行业在国内金融市场面临日趋激烈的国际竞争，从业务、人才、管理等方面给我国金融产业的各个领域带来直接冲击，并将进一步对我国的宏观金融调控和金融监管提出新的挑战。因此，对我国的金融业而言，全球金融一体化既是机遇，也是挑战。对银行业的影响

从长期看，我国银行业将从逐渐融入全球金融一体化进程中获得多种收益，诸如有助于减少我国银行业在国际市场准人方面受到的限制，有利于国内银行拓展海外业务，实现跨国经营等。除此以外，最大的收益还体现在制度改革与制度创新方面。融人全球一体化一方面意味着我国的银行业将要面对资金实力充足、管理先进、服务高效的国际大银行的有力竞争，有助于从外部增强我国银行业改革与发展的压力和动力，加快我国银行业的改革和现代化进程；另一方面也意味着我国的银行业，包括中央银行的监管方式，必须与国际标准接轨，有利于推进我国银行业改革的规范化。

但是从短期看，甚至从中短期看，这种融入并不是没有成本的。我国银行业的现状是，虽然在经历了十多年的改革开放之后已经取得了长足的发展，但银行体制改革与发展的最终目标还远未实现，许多深层次的制度性问题，如商业化程度较低，激励机制扭曲，创新能力不强，不良资产比例高等，仍然没有得到根本解决。许多方面远远落后于国际先进水平。差距悬殊下的市场竞争必然会给国有银行带来负面影响。

可以预见，一旦现有的各类保护性措施取消后，国内银行业将出于非常不利的竞争地位：

首先，向外资银行开放中资企业的人民币业务不可避免。由于外资银行的资金成本低、贷款开发能力强、贷款质量高，有可能导致大量效益好、讲信用的优质客户向外资银行转移，而效益和信用评级较差的客户，以及一些政策性业务继续留在国内银行，出现“逆向选择”的现象。这可视为对中资银行的最大威胁。其次，外汇业务方面的限制也将逐步取消。依托通过国际市场筹集低成本资金的优势，外资银行就能以较低利率对国内客户提供外汇贷款，从而凸现其外汇业务的优势，对国内银行的外汇业务产生较大冲击。

第三，人民币业务的地域限制也将最终解除。目前，在华外资银行主要分布在大城市和沿海城市，仅上海、深圳、北京三地就集中了在华外资银行总数的70％。随着人民币地域限制的放松，外资银行将会向更多的沿海城市扩展，加强对优质客户的争夺。

第四，在开放其他金融服务方面，外资银行将居于垄断地位。外资银行在金融数据处理和咨询服务以及混业经营方面具有绝对优势，它们熟悉国际金融领域，长期分析国际金融形势，注重市场开发，有丰富的市场竞争经验，具备很强的技术和金融产品开发能力，尤其是在个人资信系统方面，能够提供优良的服务。因此，在提供其他金融服务方面，外资银行将处于垄断地位。

最后，外资银行出于开拓国内市场方面的考虑，将吸引走大批国内银行界优秀的管理和专业人才，给国内银行的经营管理形成一定的冲击。以上竞争格局必将对国内银行业产生重大影响：

一是市场份额出现流失。我们可以比照加人世贸组织作一个简单的估计。根据预测，中国加入WTO五年之后，外资银行的外币存款市场份额将上升到15％。人民币存款的市场份额将上升到5％至10％(宫占奎，2000；王雪冰，2000)；其外币贷款市场份额可超过1／3，人民币贷款市场份额将达到15％左右；中间业务的市场份额很有可能超过50％；外资银行将获得绝大部分金融衍生产品交易业务以及投资银行业务的市场份额。十年之后，外资银行将占有整个银行业市场1／3的份额(王雪冰，2000)。

二是盈利能力下降。伴随着中资银行市场份额的缩小和优质客户的减少，其盈利能力必然随之降低，最终将影响到中资银行的收益。如果考虑到中资银行特别是国有商业银行同时还肩负着沉重的历史包袱，这种状况将使中资银行处于十分危险的境地。

三是影响中资银行的流动性。资金来源逐渐从中资银行分流到外资银行，必将对中资银行的流动性产生不利影响。鉴于中资银行特别是国有商业银行的不良资产比例已经很高，流动性损失不仅会恶化国内银行的风险状况。甚至有可能对中资银行的生存构成威胁。

发展趋势

1形式发展 网络银行

我国现在开展的银行电子商务主要集中于电子支付业务和网络银行两方面，距国际上通常意义所指的银行业电子商务尚有很大距离。A：电子支付业务形式包括信用卡、电子现金、电子钱包、电子支票等，但截至目前我国银行开展的主要还局限于信用卡业务，而很少采用对电子现金、电子支票等现在国际贸易金融界中广泛采用的支付形式；

B：网络银行服务。我国网络银行目前的业务深度和广度非常有限，根据国际权威机构的分类标准，网络银行业务大体可分为以下几类：一是基本业务，二是更高一级的业务(如个人融资理财、查询账户明细等)，三是以互联网为营销渠道开展的业务，四是利用互联网交叉出手金融产品和服务。

现今，我国网络银行提供的服务最多只达到第二个层次，主要还是集中于传统银行产品的电子化提供，如提供在线交易支付网站，交易和账户查询、转账、代收代付、信息服务、申请银行卡等简单业务上。这些服务与传统服务毫无二致，所有的网上业务也均可由传统的银行柜台完成。

此外，部分银行甚至只简单的将网站作为营销宣传工具对待而不直接提供服务。这样的网络银行相较于机构模式基本没有特色，更谈不上价值增值点，难以满足客户的不同需要。

以2规模发展

2003年底中央确立以股改上市作为国有商业银行改革方向为起点，几年来中国银行业改革发展实现了历史性跨越。同时，中国银行业的竞争格局与经营环境也发生了深刻的变化，并进一步影响中国银行业的发展轨迹和经营策略的演变。

首先，股改上市提升了中国银行业的整体素质与竞争力。2006年以来，交通银行、中国建设银行、中国银行、中国工商银行和其他一些商业银行先后引进境外战略投资者，相继在香港联交所或同时在境内证券交易所挂牌上市，上市银行成为中国银行业的主体。目前农行股改上市的进程也加快推进。股改上市从根本上改变了中国银行业的整体面貌，上市银行资本实力显著增强，公司治理结构趋于完善，经营基础和盈利能力长足进步，品牌价值和公信力显著提高，并直接促使中国银行业以令人瞩目的姿态进入国际经济金融舞台，工行、建行、中行占据全球银行业市值排名前列，并一度包揽全球上市银行市值前三名。

其次，中国银行业国际化的程度大大提高。随着后世贸组织时代中国金融市场的日益开放，中国银行业竞争日益呈现出国际化竞争的态势。国际一流银行瞄准中国快速发展和开放的银行业市场，纷纷登陆中国，成立独资法人银行，并通过参股进入众多股份制商业银行。工、中、建、交行均引入国际知名银行作为战略投资者。中资银行与全球大银行在中国市场上短兵相接的搏杀已然开始，中国银行业的竞争已是全球化的竞争。由于众多国际银行的加入，这种竞争不仅加剧了竞争的激烈程度，而且提升了竞争的水平，包括经营模式、服务理念、产品、营销渠道等各方面的竞争均在更高的水平上、按照国际化的标准展开。

从经营环境看，银行客户的需求日益提升。在银行和客户的关系中，客户的弱势地位已经发生根本转变，客户选择银行的空间日益扩大。无论公司金融还是个人金融，客户结构均出现高端、中端、低端的分化，客户需求日益多元化、个性化。传统的融资、结算业务已远远不能满足客户需求。大型集团公司客户往往拥有自己的财务公司，对银行的服务更多向现金管理、财务顾问、网上银行等高端服务转变，而且对服务质量和产品功能的要求越来越高。对个人客户而言，高端客户要求银行提供财富管理乃至私人银行等高端增值服务。

去年以来，发源于美国的次贷危机逐步演变为席卷全球的金融危机，并对实体经济造成重大伤害，中国经济下滑趋势已经显现。今年，全球经济金融动荡无疑将更为剧烈，中国经济运行的困难进一步增加，在复杂多变的环境下，银行既要规避风险，又要“危中寻机”。中国银行业竞争格局和经营环境的深刻变化，要求商业银行必须适应形势的发展和客户新的需求，坚持科学发展，稳健经营，进一步明晰发展战略，实现经营模式和发展策略的转型，努力从以利差为主的经营模式转向综合化经营，积极发展以服务为核心的中间业务，并加快经营理念、管理模式、组织架构、服务方式、产品功能等各方面的创新。在未来的中国银行业竞争中，银行经营和管理模式的调整集中体现在如下方面：

加快推进业务转型，实现经营的多元化、综合化。近年来，我国商业银行不断调整业务结构，改善金融服务，加大和扩展中间业务，尤其是发展理财、基金托管、资产管理、代理保险、年金以及财务顾问、上市咨询等新兴中间业务，促进收入结构的多元化，并降低风险水平。金融脱媒的发展进一步强化了银行综合化、多元化经营的趋势。以商业银行业务为核心，依托商业银行网络优势，完善多元化业务平台，以满足客户多元化需求为目标，实现商业银行、保险、投行联动发展，成为多家大型银行谋求竞争优势和持续发展的策略。

个人金融业务地位不断上升，财富管理成为战略重点。随着我国居民财富的快速增长，特别是一批富裕阶层的形成和扩大，个人金融业务对银行的贡献度不断提升，银行业务零售化渐成趋势。个人金融业务在银行业务及收入来源中的地位愈益重要，财富管理、私人银行、银行卡、消费信贷成为银行业务重点。作为银行服务中高端客户的重要领域，财富管理有着尤为广阔的发展前景。据不完全统计，中国增长最快的富裕阶层是资产超过500万美元的个人，资产超过3000万美元的超富裕人士占整个亚太地区的29.1％。民众财富的快速增长，催生了中国的新型财富管理市场。财富管理逐步从单一产品投资过渡过到谋求个人财务稳健的综合性管理，服务渠道也由柜台服务扩展到理财专柜、理财工作室、理财中心，并向私密性更强、专业化和服务水平更高的私人银行发展。针对不同阶层客户的理财需求，构建完善的财务管理服务体系，实现差异化的服务营销，加大理财产品创新，提高理财人员专业水平，成为赢得竞争的关键。

小企业金融服务的重要性日益提升，成为未来银行对公业务新的增长点。随着大型优质客户的脱媒化，中小企业将是未来银行服务特别是融资服务的主体对象和利润来源。推进中小企业金融服务，要从中小企业融资需求及其风险特点出发，创新信贷管理制度，改造风险管理工具，研发特色融资产品。

发展机会

关注次贷危机过后的中国银行业的发展重大机遇：

事实上讲，中国银行业、在全球金融危机中，受到的影响较小，而股价下跌即很惨。危机过后，中国银行业将面临重大的发展机遇。

1、中国银行业的收入结构得到进一步的改善，中间业务收入逐年提高，收入的渠道进一步拓宽，资本市场并购贷款，为中国银行业拓宽了新的渠道，增加了新的利润来源。

2、随着次贷危机过后，中国银行业加大了对个人零售业务的拓展力度，非利息收入在各项收入中的比例不断上升。

3、中国政府加大内需的各大政策，无疑都对中国银行业来说是重大的利好，宽松的货币政策，使得中国银行业贷款投放猛增,增加了中国银行业的利息收入。

4、中国银行业在次贷危机中最先受到冲击，也必然会在下轮行情（二.八或一.九）最先反弹。

第一，未来10 年中国可能成长为全球最大的银行业市场。以银行业存款规模来衡量，目前美国是全球第一大银行业市场，2007 年末存款总额为8．4万亿美元，过去5 年平均增长率为9．1%。我国2007 年银行业存款总额为5．5万亿美元，过去5 年平均增速为16．9%(以美元计价则为19．9%)。不考虑汇率及价格等其他因素，假定未来我国存款年增长率为15%，而美国为10%，那么到2017 年，我国存款规模将达到22 万亿美元，超过美国成为全球第一大银行市场。中国银行业如能充分开发国内市场，在未来10年内就可以实现在全球地位的进一步提升。

第二，新兴市场增长迅速，发展潜力巨大。本世纪以来，全球主要的新兴市场国家保持了较高的经济增速，经济发展基础进一步提高、金融体系日趋稳健，在自然资源、人口、技术进步等方面具有优势和潜力，在未来5年甚至更长时期内依然会维持高速增长态势。最重要的是，新兴市场金融发展深度依然有很大的上升空间。不论是以存贷款占GDP的比例，还是以银行资产、股票与债券市值占GDP 的比例来衡量，新兴市场都处于较低水平。特别是亚洲新兴市场国家的人口、经济规模在全球占有绝对的份额，金融市场的未来发展潜力相当可观，如果我国银行业能利用好这一机会，可以维持较高的增长速度。

第三，我国银行业在亚太地区具有“走出去”的天然优势。欧洲银行业的大发展，与欧洲经济一体化的发展密不可分。当前，亚太地区(除日本外)是全球经济最具活力的区域，经济一体化成效显著，区域内贸易比重较10年前有了大幅的提高，以东盟、东盟+

3、内地与港澳更紧密经贸安排等合作机制为代表。韩国—东盟、中国—新西兰等自由贸易区协议已经达成，印度—东盟、中韩自由贸易区设想也提出并推进。区内贸易联系扩大，人员交流增多，为金融业发展创造了重要条件。我国银行业走出去，可重点选择经济规模较大、未来增长预期较高、金融深度较低的国家或地区。

第四，欧美大银行深陷次贷危机，为我国银行业拓展新兴市场创造了良机。过去的几年里，新兴市场一直是国际大银行的重点拓展领地，国际大银行通过战略投资、设立分支机构、兼并收购活动，在新兴市场发展很快，各项业务收入和投资收益增长使其获益匪浅。当前，在次贷危机的冲击之下，许多大银行资本萎缩，不得不在金融市场广泛筹资以维持资产负债表的稳健性，甚至不惜变卖资产补充资金来源，在一定程度上制约了新兴市场的发展。而我国银行业具有较高的资本充足率，资产规模与利润都迅速增长，具备向外扩展市场份额的资金实力，可以乘此机会加快“走出去”步伐，在有效配合和服务于我国企业“走出去”战略的同时，实现自身实力的提升。

第五，人民币总体上保持升值趋势，为银行业提高全球地位提供良好环境。货币是一国金融业保持国际地位的重要决定因素。美国银行业在全球的超强地位，与美元的国际地位有很大关系。当前，国内强劲的经济增长为人民币在未来总体上保持升值趋势提供重要支撑，人民币升值为我国银行业提高国际地位提供重要机遇

二、产业分析课程对工商专业有开设的必要，毕竟管理人才只有对当今各产业结构及其趋势有透彻的了解，才能住处正确的决策。因此，这门课程应重点讲解产业结构优化；产业组织形态和有效竞争；产业生命周期理论；产业集聚；产业发展资源及配置等内容。

就这学期将的内容，我对课程中的产业生命周期理论最感兴趣。因为生命周期理论让我对产品的生命周期有了进一步的了解，并对产业在不同周期中的地位、性质有了更深的认识。产业总体的发展过程就是不断由不完善、不成熟的低水平向更完善、更成熟的高水平演进的过程，而且只要人类社会存在，这个过程就是无止境的，这是产业总体发展的一条最基本的规律。其中，产品的生命周期“是指产品从最初投入市场到最终退出市场的全过程”，一般会一次经过进入期、成长期、成熟期、衰退期四个发展阶段。从长期看，大多数产品都有市场生命周期，但也有少部分产品对此并不明显，产品的生命周期决定产业的生命周期。产业的地位和性质，按产业生命周期四个阶段的顺序，依次为新兴产业、朝阳产业、先导产业、成熟产业、支柱产业、主导产业以及传统产业、夕阳产业、衰退产业。这一发展趋势，既反映了产业生命周期不同阶段产业类型演变的特点，也是产业发展的一般规律。从而，只要我们对具体的产品做出正确的分析，根据不同的周期做出不同的管理决策就会事半功倍，从而做出正确调整使企业发展壮大。

小标题：美国人青睐共同基金

对美国的投资大众来说，最普遍的理财方式就是购买共同基金。目前约一半的美国家庭持有共同基金。美国人青睐共同基金，首先是共同基金优异的市场业绩。此外，美国的养老金享有免税权，因此，很多参加养老金计划的员工用养老金投资共同基金。

小标题：德国人不热衷炒股

德国老百姓在家庭理财中很少购买上市公司股票。首先，德国人向来以理智、冷静著称，一夜致富的股市梦想很难打动德国老百姓。其次，完善的保险制度给了德国人一个稳定的生活环境，德国老百姓并不把股票投资当作收入的主要来源。另外，德国现有的社会福利保障制度使得德国老百姓月收入的很大一部分必须用于缴纳各种社会保险金，因此，普通人手里能够用来投资股市的“活钱”、“热钱”并不多。

小标题：日本人的理财经

在经历上世纪80年代中后期经济高速增长所带来的好处，以及90年代泡沫经济破灭的痛楚之后，日本股民的心态逐渐变得平和起来，日本人理财大都量力而行，也就是炒股理财用余钱，每个月的收入，除按月交纳各类保险和家庭开支外，剩余的部分则用来投资股票或购买国债、基金等。其次，“分散投资”也是人们遵循的理财秘诀，这样不会因为投资过分集中而造成大的损失，同时也便于更理性地判断行情，作出合理选择。

理财第一步是应该把你资产进行配制，按我的原则，所有人的钱，比如挣的钱抛出日常的衣食住行合理的消费之后，一个家里的钱应该分成三份，这是我的观点，就是说这一个大盘子切成三块，第一份钱存的是应急的钱，就是说一般家庭要有一年生活费作为应急的钱。

：还要有一点现金在手里。有一点现金，这些钱可以存在银行里面活期存款，或者短期债权都可以，一旦应付突然失业或者家里有人生病，必须随时拿出来用。第二份钱应该留养老的钱，养命的钱，养老跟养命是一回事，一般普通家庭应该留三到五年养命的钱，那么一个人到了六十岁退休的时候，至少应该有二十年生活费作为养命的钱，我讲一年的钱是一年的生活费作为养命的钱，养命的钱可以买国债，存成定期存款是可以。养命之外的钱叫闲钱，才拿去炒股票，所以理财首先是对资产进行配置，按我说的这三块进行配置，所谓理财就是把你挣到的钱合理消费之后，分成不同的份，让不同的钱在不同的工作岗位上替你去工作，其实这就是理财，

第四篇：关于银行业金融机构

关于银行业金融机构

免除部分服务收费的通知

银监发〔2011〕22号

各银监局，中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，各省、自治区、直辖市、计划单列市发展改革委、物价局，各国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行：

为提高银行业金融机构服务效率，提升服务水平，在坚持市场化原则的同时，进一步履行社会责任，决定免除部分服务收费。现就有关事项通知如下：

一、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的以下服务收费：

（一）本行个人储蓄账户的开户手续费和销户手续费；

（二）本行个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费；

（三）同城本行存款、取款和转账手续费（贷记卡账户除外）

“同城”范围不应小于地级市行政区划，同一直辖市、省会城市、计划单列市列入同城范畴。

（四）密码修改手续费和密码重置手续费；

（五）通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费；

（六）存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费；

（七）已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）；

（八）向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费；

（九）以电子方式提供12个月内（含）本行对账单的收费；

（十）以纸质方式提供本行当月对账单的收费（至少每月一次），部分金融消费者单独定制的特定对账单除外;

（十一）以纸质方式提供12个月内（含）本行对账单的收费（至少每年一次），部分金融消费者单独定制的特定对账单除外。

二、银行业金融机构未经客户以书面、客户服务中心电话录音或电子签名方式单独授权，不得对客户强制收取短信服务费。

三、银行业金融机构代理国家有关部门或者其他机构的收费，应在办理业务前，明确告知客户，尊重客户对相关服务的自主选择权。

四、各银行业金融机构应根据自身业务发展实际情况，主动承担社会责任，不断加强内部管理，提高服务质量和水

平。

五、各银行业金融机构要做出统一部署，抓紧开展相关制度、流程、业务系统、账务系统和账户标记的调整和调试工作，做好应急预案和柜台人员解释口径的准备工作，保障各项业务安全、稳定和持续运行。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构，督促辖内银行业金融机构执行各项规定。各地银监局、人民银行分支机构、政府价格主管部门应加强信息共享，遇特殊情况及时向银监会、人民银行和发展改革委报告。

中国银行业监督管理委员会

中国人民银行

国家发展和改革委员会

二〇一一年三月九日

第五篇：银行业金融机构

银行业金融机构1.2.1政策性银行

银行类别国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行

成立时间1994年3月1994年4月1994年11月

经营业务

国家重点建设项目融资支持进出口贸易融资农业政策性贷款的任务

政策性银行的改革：

按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。1.2.2大型商业银行

工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。

银行名称

时间1984年1月1日

工商银行

2005年10月28日2006年10月27日

1979年初

农业银行

2007年1月1912年1979年

中国银行

2004年8月26日2006年6月1日2006年7月5日1954年10月1日

中国建设银行

1979年2004年9月17日

全国金融工作会议决定推进其股份制改革

成立，至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。

成为国家指定的外汇外贸专业银行

整体改制为股份有限公司在香港联合交易所上市在上海证券交易所上市

成立，原名中国人民建设银行，曾隶属财政部成为独立的经营长期信用业务的专业银行

整体改制为股份有限公司

事件

成立，办理工商信贷和储蓄业务

整体改制为股份有限公司

在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市

专门负责农村金融业务

2005年10月27日1987年4月1日

交通银行

2005年6月23日2007年5月15日

在香港联合交易所上市

重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行

在香港联合交易所上市在上海证券交易所上市

1.2.3中小商业银行1.股份制商业银行

(1)12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行(2)作用

填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。2.城市商业银行

(1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的(2)发展历程

1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务;1986 年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣;1994年成立城市合作银行;1998年更名为城市商业银行。(3)发展趋势：一是引进战略投资者;二是跨区域经营;三是联合重组。1.2.4 农村金融机构

1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行

时间

事件

新中国成立初—1957年底全国成立由农民“自愿入股”的农村信用社8.8万多个，绝大部分地区实现了

“一乡一社”

20世纪70年代

将信用社先交给中国人民银行、后交给中国农业银行管理，实际上走了“官

办”的道路。

1984年1996年2000年7月2001年11月29日2003年4月8日截止2006年底

组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性

决定农村信用社与农业银行脱钩农村信用社改革试点在江苏开展

第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立

第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立全国共批准13家农村商业银行、80家农村合作银行开业

附注：农村商业银行与农村合作银行的区别？

对比项目组成农村商业银行

农村合作银行

辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成城乡一体化程度高，农业比重低，对支农服务要求较少

股本划分为等额股份，同股同权、同股同利。

权力机构是股东大会，同时设置董事会、监事会和经营管理层。

在遵循合作制原则基础上，吸收股份制运作机制，实行

股份合作制。

股权分为资格股、投资股两种，资格股实行一人一票，投资股每增加一定额度就相应增加一个投票权。权力机构是股东代表大会，股东代表由股东选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。

设立地区

股权设置

法人治理

3.村镇银行和农村资金互助社

2007年1月29日，银监会发布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》、《农村资金互助社管理暂行规定》。

村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资

农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金

对比

村镇银行

项目资金来源设立方式资金

发放短、中、长期贷款

运用

可办理银行各类业务

可向公众吸收存款、发放贷款及办理各

项业务

由境内外金融机构、境内非金融机构企由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成。业法人、境内自然人出资。可吸收公众可吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业

存款。

在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银

行业金融机构

金融机构融入资金。农村资金互助社

为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银

行业金融机构。

发放社员贷款，确有富余的可存放其他银行业金融机

构或购买国债、金融债券。可办理结算、代理业务

不得向非社员吸收存款、放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

1.2.5 中国邮政储蓄银行批设时间：2006年12月31日挂牌时间：2007年3月20日组建基础：邮政储蓄

市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设