银行业自我介绍

银行业自我介绍

银行业自我介绍1

我叫，今年24岁，是本地人，明年7月份研究生毕业，本科和研究生都在西北政法大学就读，本科的时候学的是民商法专业，研究生读的是法理专业。

在学校期间，除了专业学习之外，会参加各种学校活动，加入过学生会，本科的时候担任文艺部的部长，组织过多场学校的文艺晚会，在研究生期间又担任研究生会主席，并兼任我们学院内部刊物《法律评论》的主编。在每年的暑假我还会去法院或检察院实习。

我属于热情开朗，具有亲和力，平易近人的类型，而在这几年的学生会工作当中，又提高了自己的办事和处事能力，锻炼我吃苦耐劳的精神，也增加了自己的生活阅历，我记得在本科时候我们学生会自己筹钱去拍一部DV电影，在优酷上还可以看到，在拍摄过程中，会遇到各种困难，如场地或设备，但是我和我们学生会的同学都能一一解决，这个过程养成了了我的良好的`团队合作精神和积极的学习进取精神。

另外一方面我认为在工作当中，责任两个字一直很重要的，不管是多小的事，只要是自己答应的或是本职的事，我都会尽自己最大的努力做好，不会说干到一半因为一些困难就放到那不管。

这次我之所以应聘银行，首先是因为我喜欢这个职业，另外一方面我认为银行是一个窗口行业，会遇到很多不同的客户，这会拓展我的交流面，特别能锻炼我的与人沟通的能力，同时也可以让我学到更多的知识与技能，虽然我的专业是法律，但是我会很用心的去学习银行方面的知识，并且将法律知识与银行方面的知识结合起来，相信他能让我充分发挥自己的优势与价值，我相信我有能力和信心做好这份工作，同时也非常感谢中信银行给我这样一次展现自己的机会！

银行业自我介绍2

尊敬的各位考官、各位评委老师：

通过考试，今天，我以本岗位笔试第x的成绩进入了面试。对我来说，这次工作机会显得尤为珍贵。

我叫，今年x岁。x年7月我从xx学院系毕业。由于原因，使我与“太阳底下最光辉的职业”失之交臂。幸好，当时（原因），经人介绍，我在x单位有了工作经历。回想起那段时光真是既甜蜜又美好，虽然工资很低，但听着别人对我工作的赞美，看着那一双双充满信任的眼睛，我心里充满报幸福与甜蜜。我原想，即使不能转正，只要单位需要，就是当一辈子临时工我也心甘情愿。

今天，我想通过此次考试重新走上工作岗位的愿望是那样迫切！我家共有三姊妹，两个姐姐在外打工，为了照顾已上了年纪的父母，我一直留在他们身边。我曾开过铺子，先是经营工艺品，后又经营服装。但不论生意做得如何得心应手，当一名银行职员终是我心向往之并愿倾尽毕生心血去追求的事业。我曾多次参加考试，但都由于各种原因而未能实现梦想，但我暗下决心，只要有机会，我就一直考下去，直到理想实现为止。

如今的我，历经生活的考验，比起我的竞争对手在年龄上我已不再有优势，但是我比他们更多了一份对工作的责任心、耐心和对单位的诚心，更多了一份成熟和自信。银行职员这个职业是神圣而伟大的，他要求我不仅要有丰富的专业知识，还要有高尚的情操。因此，在书时，我就十分注重自身的.全面发展，广泛地培养自己的兴趣爱好，并学有专长，做到有专业和专长（历数自己的专长），还能会唱、会说、会讲。在注重知识学习的同时我还注意培养自己高尚的道德情操，自觉遵纪守法，遵守社会公德和职业道德，没有不良嗜好和行为。我想这些都是一名金融工作者应该具备的最起码的素养。

假如，我通过了面试，成为众多银行职员队伍中的成员，我将不断努力学习，努力工作，为家乡的教育事业贡献自己的力量，决不辜负银行工作者这一职业。

银行业自我介绍3

各位考官，上午好!

我叫xxx,今年**岁。来自xxx,**年毕业于xx学校金融专业。

毕业后在工商银行工作1年，后又在商业银行工作过一年的时间。人往高处走，水往低处流。前两份工作因没有太大的'发展潜力，故我辞去工作，以谋求更好，更有发展前途的工作。

今天，我想通过此次考试重新走上工作岗位的愿望是那样迫切!我曾开过铺子，先是经营工艺品，后又经营服装。但不论生意做得如何得心应手，当一名银行职员终是我心向往之并愿倾尽毕生心血去追求的事业。我曾多次参加考试，但都由于各种原因而未能实现梦想，但我暗下决心，只要有机会，我就一直考下去，直到理想实现为止。

如今的我，历经生活的考验，比起我的竞争对手在年龄上我已不再有优势，但是我比他们更多了一份对工作的责任心、耐心和对单位的诚心，更多了一份成熟和自信。

银行业自我介绍4

一、中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会（简称资格认证委员会）

资格认证委员会委员主要由有关监管部门负责人、中国银行业协会会员单位的主要负责人、中国银行业协会专职副会长及秘书长组成。

资格认证委员会权力机构为资格认证委员会全体会议。

资格认证委员会行使下列职责：

1、建立中国银行业从业人员资格认证制度，推行银行业从业人员资格标准和用人规范，为银行业人力资源管理提供相关的依据。

2、确立银行业从业人员资格认证制度建立的基本原则，制定银行业从业人员资格认证工作的规划，研究和完善银行业从业人员资格认证标准和相应的制度。

3、组织银行业从业人员资格认证考试，审核银行业从业人员认证资格，管理中国银行业从业人员资格证书。

4、推动银行业从业人员取得资格证书以后的继续教育。

二、中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会常务委员会（简称常务委员会）

常务委员会委员由中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会全体会议选举产生，任期二年，可连选连任。

常务委员会为资格认证委员会全体会议的常设机构。

常务委员会行使下列职责：

1、在资格认证委员会全体会议闭会期间，履行资格认证委员会职责；

2、起草资格认证委员会的各项制度；

3、执行资格认证委员会的'工作计划；

4、定期向资格认证委员会报告工作；

5、办理的资格认证委员会授权的事项。

三、中国银行业从业人员资格认证办公室（简称认证办公室）

认证办公室为资格认证委员会日常办事机构。认证办公室设在中国银行业协会秘书处。

认证办公室行使下列职责：

1、组织资格认证委员会及常务委员会履职；

2、组织资格认证委员会及常务委员会会议；

3、组织落实资格认证委员会决定事项；

4、在常务委员会授权下办理日常事务；

5、办理的资格认证委员会和常务委员会交办的其他事项。

四、中国银行业从业人员资格认证专家委员会（简称专家委员会）

专家委员会人选由认证办公室提出，报常务委员会审定。

专家委员会对资格认证委员会全体会议和常务委员会负责，就以下事项提出可行性咨询建议：

1、银行业从业人员资格认证标准；

2、银行业从业人员资格认证考试科目及考试大纲；

3、银行业从业人员资格认证考试相关教材；

4、银行业从业人员资格认证各专业的资格审核标准；

5、银行业从业人员资格证书的继续教育要求；

6、本会需要专家委员会提出的其他咨询事项。

五、中国银行业从业人员资格认证专家组（简称专家组）

专家组成员由有关各方推荐的专家经证书开发负责人审核，报认证办公室主任会议审定。

专家组是从事中国银行业从业人员资格证书开发工作的专业团队，依据各类资格证书开发的实际需要而设立。

专家组履行下列职责：

1、研究银行业从业人员资格证书开发的需求，提供可行性方案或相关咨询；

2、制定银行业从业人员资格认证标准，包括考试大纲和资格审核条件；

3、编写和修订银行业从业人员资格认证考试专用教材及相关辅导材料；

4、参与银行业从业人员资格认证考试题库建设工作；

5、制定银行业从业人员资格证书的继续教育内容；

6、认证办公室需要专家组提供的其他咨询事项。

银行业自我介绍5

尊敬的各位领导、评委：

大家好！

我叫xxx，来自上海，20xx年毕业于上海财经大学金融学院，我的专业是信用管理学，硕士研究生学历。毕业后在招商银行上海分行xxxx支行担任客户经理。我手中有很多客户资源，工作业绩非常突出。我有丰富的.银行产品营销、客户管理、信贷管理、风险管理经验；精通银行信贷管理、风险控制、银行会计等相关业务，具有很强的业务拓展能力。我今天应聘xxxx银行上海分行的xxxx职位，相信我的加盟，xxxxx银行在上海的业务将发展得更好！谢谢大家！

银行业自我介绍6

各位考官好！

今天能够站在这里参加面试，有机会向各位考官请教和学习，我感到非常的荣幸。希望通过这次面试能够把自己展示给大家，希望大家记住我。我叫，今年xx岁。汉族，法学本科。我平时喜欢看书和上网浏览信息。我的性格比较开朗，随和。能关系周围的任何事，和亲人朋友能够和睦相处，并且对生活充满了信心。

我以前在实习过，所以有一定的实践经验。在外地求学的四年中，我养成了坚强的`性格，这种性格使我克服了学习和生活中的一些困难，积极进去。成为一名工商银行柜员是我多年以来的强烈愿望。

如果我有机会被录用的话，我想，我一定能够在工作中得到锻炼并实现自身的价值。同时，我也认识到，人和工作的关系是建立在自我认知的基础上的，我认为我有能力也有信心做好这份工作。希望大家能够认可我，给我这个机会！

银行业自我介绍7

各位老师：

下午好！

我叫XXX，今年X岁。毕业XXX于。我性格活泼开朗，大方热情，乐于助人，平时喜欢阅读、看书和上网流览信息。我曾经在学校参加过银行实习，在实习期间我严格按照正式银行的标准来要求自己。我深入学习，和他们相处融洽，和他们一起学习了语文教学的各种知识，掌握了一定的银行技巧，也对银行工作有了一定的.认识，找到了自己的银行学习一套方法。同时，在实习当中，身边银行无私奉献的精神和天真、求知若渴，勤奋的学习态度深深地感染了我。我也深深体会到了作为一名银行的乐趣和重要意义，更加坚定了自己做一名银行的决心，成为一名银行也成了我的愿望。

我的自我介绍完毕，谢谢！

银行业自我介绍8

我叫，今年XX岁，是X学院专业XX届毕业生。长江的水哺育了我，我的血液里流淌着XX人特有活泼开朗的性格和爱拼才会赢的打拼精神。带着这种精神，在校期间我认真学习、刻苦拼搏，用实际行动和丰硕成果报答父母和老师的养育之恩。

在校期间，除了学习我还积极参加各种社会实践活动，做到理论联系实际。曾经组织几次班级的并参加学院组织的公益活动：如青年志愿者助残活动，向敬老院老人送温暖活动等。参加这些活动以及和活动中成员的相处让我学到了很多东西，对培养自己的能力和人际关系的处理有很大的好处，为我更快的走向社会提供了良好的平台。

去年6月份毕业以后，我有幸在有限责任公司工作，优雅的人文环境和浓厚的学术氛围，激励着我不断地拼搏、进取。在这半年的时间里，我工作主动，责任心强，认真细致，工作业绩得了部门主管领导的一致认可。

回顾这几年的工作学习生活，感触很深，但觉的收获还是颇丰的。学到的不仅仅是专业知识，还有社会经验，为人处事等等，养成和发展了良好的团队合作精神和积极的学习进取精神。自己的知识水平、思想境界、工作能力都迈上了一个新的台阶。

除此之外，也应该看到我的一些缺点，如有时候做事情比较急于求成，在工作中实际经验不足等等。但“金无足赤，人无完人”每个人都不可避免的存在他的缺点，有缺点并不可怕，关键的是如何看待自己的缺点，只有正视它的存在，通过不断的努力学习才能改正自己的缺点。今后我将更严格要求自己，努力工作，刻苦学习，发扬优点，改正缺点，以饱满的热情、坚定的'信念、高度的责任感去迎接新的挑战，攀登新的高峰。

这次我选择这个岗位除了专业对口以外，我觉的我也十分喜欢这个职位，相信它能让我充分实现我的社会理想和体现自身的价值。我认为我有能力也有信心做好这份工作，相信我的能力，我的加入会给你们带来一份成功的力量。

最后，请允许我祝愿贵单位事业蒸蒸日上，更上一层楼，同时也祝愿各位老师工作顺利、一帆风顺！

银行业自我介绍9

您好，我叫***。今年七月份即将毕业于*****信息管理学院，我的专业是信息管理与信息系统。 今天很荣幸能来到这里参加贵行的面试，对于一个即将踏入社会工作岗位的我来说，我是很期待能在工作中找到自我的价值的体现。 在学校期间，我非常喜欢参加各项团队活动，因为在那能找到和大家合作的愉快和感受到团队胜利的.喜悦。 我参加过学校社团管理办公室组织部学生工作，虽然只有短短的一年多，但在那段时间让我体会到了和大家一起合作的快乐。为了锻炼自己，作为一个在校生，利用假期时间曾经去做过促销员，以及在金凤呈祥蛋糕店做过销售人员。 我这人喜欢亲手去尝试和了解很多期待的事物，做事还算有毅力，能够团结周围的人，性格开朗，诚实守信。不过也有点缺，就是有点成就，爱沾沾自喜，在今后的工作学习中，我会注意并努力改正的。谢谢今天您们能在这里给我一个面试展示自我的机会。

银行业自我介绍10

各位老师：

下午好！

我叫xx，今年xx岁，是xx本地人，明年7月份研究生毕业，本科和研究生都在西北政法大学就读，本科的时候学的是民商法专业，研究生读的是法理专业。

在学校期间，除了专业学习之外，会参加各种学校活动，加入过学生会，本科的时候担任文艺部的部长，组织过多场学校的文艺晚会，在研究生期间又担任研究生会主席，并兼任我们学院内部刊物《xx法律评论》的主编。在每年的暑假我还会去法院或检察院实习。

我属于热情开朗，具有亲和力，平易近人的类型，而在这几年的学生会工作当中，又提高了自己的办事和处事能力，锻炼我吃苦耐劳的精神，也增加了自己的生活阅历，我记得在本科时候我们学生会自己筹钱去拍一部DV电影，在优酷上还可以看到，在拍摄过程中，会遇到各种困难，如场地或设备，但是我和我们学生会的同学都能一一解决，这个过程养成了了我的良好的团队合作精神和积极的学习进取精神。

另外一方面我认为在工作当中，责任两个字一直很重要的，不管是多小的事，只要是自己答应的或是本职的事，我都会尽自己最大的努力做好，不会说干到一半因为一些困难就放到那不管。

这次我之所以应聘银行，首先是因为我喜欢这个职业，另外一方面我认为银行是一个窗口行业，会遇到很多不同的.客户，这会拓展我的交流面，特别能锻炼我的与人沟通的能力，同时也可以让我学到更多的知识与技能，虽然我的专业是法律，但是我会很用心的去学习银行方面的知识，并且将法律知识与银行方面的知识结合起来，相信他能让我充分发挥自己的优势与价值，我相信我有能力和信心做好这份工作，同时也非常感谢中信银行给我这样一次展现自己的机会！

银行业现状

银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。

近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。

2005年中国银行业金融机构境内本外币资产总额达到35.96万亿元，比上年同期增长19.3%。国有商业银行资产总额19.15万亿元，增长17.5%；股份制商业银行资产总额5.49万亿元，增长24.4%；城市商业银行资产总额1.88万亿元，增长19.9%；其他类金融机构资产总额9.44万亿元，增长20.0%。银行业金融机构境内本外币负债总额为34.46万亿元，比上年同期增长18.7%。其中，国有商业银行负债总额18.37万亿元，增长17.4%；股份制商业银行负债总额5.29万亿元，增长24.2%；城市商业银行负债总额1.81万亿元，增长19.6%；其他类金融机构负债总额8.99万亿元，增长18.3%。

截至2006年底，中国银行业金融机构资产总额达43.95万亿元，实现税前利润3379.2亿元。较银监会成立的2003年，增长了近10倍。

2006年，中国银行业资产规模快速增长，资产质量持续改善，盈利能力稳步提升。主要商业银行税前利润为2409亿元，比2005年增加559亿元，增长30.2%，4家国有股改商业银行总资产净回报率和股本净回报率平均达到0.9%和14.9%，主要商业银行中间业务收入占比17.5%，收入结构进一步发生变化。其中，国有商业银行税前利润为1974.9亿元，股份制商业银行紧随其后，为434.2亿元。其次是政策性银行为311亿元，随后为农村信用社和城市商业银行，分别为186.2亿元和180.9亿元。

研究证明，银行业务，包括商业银行业务与投资银行业务，都是高效益的行业，其主要成本为管理成本。以3%的利差计算，仅贷款这一项，每年自动为国内银行增加近8000-9000亿元的利润，正常情况下，银行业肯定是最最赚钱的行业。国内银行的资产扩张倍数约在20-40区间，总资产利润率只有0.1-0.9%（平均在0.5%左右），资产利用率约为2-4%，国内银行自身素质与经营管理效率提高潜力很大。

改革开放以来，国有商业银行业务开始交叉并逐步形成了全方位的竞争局面，商业化的驱动和对利润的追逐使这种竞争尤其是在经济比较发达的地区变的越来越激烈。同国际标准和国外成功的商业银行相比，中国的四大商业银行仍然是幼稚的，低效的，并非真正意义上的商业银行，银行间的竞争也始终未走出各自为战的低层次竞争格局。

在金融危机开始的背景下，财富管理机构将面临许多重大挑战，尤其是老牌机构面临三大威胁。一是信用缺失，自身资产负债表的金融损失及其客户组合的不良发展使老牌机构变得不再可信。这使得其保留员工和客户更具挑战性。二是客户信任的缺失，一旦客户认为机构的推荐不是为其带来最大利益而是追求费用最大化，那么重新建立客户的信任将需要花费很长的时间。三是收入减少。事实上，现在正是中资银行采取果断行动的最佳时机：利用全球竞争对手声誉受损、积极雇用人才并获取客户、考虑进行战略性海外收购以及特别要将建立能力的目标铭记于心。

中国投资咨询网发布的《2009-2012年中国银行业投资分析及前景预测报告》共十二章。首先介绍了国际银行业的发展概况，接着分析了中国货币市场的运行情况和银行业的发展。然后分别介绍了国内银行的负债业务、资产业务、中间业务、票据业务、网上银行业务、银行卡业务及国际业务等。随后，报告对银行业做了竞争与挑战分析、不良资产分析、外资银行在华发展分析、国有商业银行运营状况分析、股份制银行运营状况分析和其他银行发展现状分析，最后分析了国内银行业的投资环境及未来发展趋势。您若想对银行业有个系统的了解或者想投资该行业，本报告是您不可或缺的重要工具。

金融开放已经使我国在吸引外资及促进经济增长方面获得了巨大收益。从长期看，逐步扩大金融开放，并最终融人全球金融体系不仅可以使我国继续获得这些收益，也有助于加快国内金融业的改革与发展，增强国际竞争力。不过同时也应看到，由于一体化是以全方位的高度开放为前提的，这一过程必然会使我国的银行、保险及证券等相关行业在国内金融市场面临日趋激烈的国际竞争，从业务、人才、管理等方面给我国金融产业的各个领域带来直接冲击，并将进一步对我国的宏观金融调控和金融监管提出新的挑战。因此，对我国的金融业而言，全球金融一体化既是机遇，也是挑战。对银行业的影响

从长期看，我国银行业将从逐渐融入全球金融一体化进程中获得多种收益，诸如有助于减少我国银行业在国际市场准人方面受到的限制，有利于国内银行拓展海外业务，实现跨国经营等。除此以外，最大的收益还体现在制度改革与制度创新方面。融人全球一体化一方面意味着我国的银行业将要面对资金实力充足、管理先进、服务高效的国际大银行的有力竞争，有助于从外部增强我国银行业改革与发展的压力和动力，加快我国银行业的改革和现代化进程；另一方面也意味着我国的银行业，包括中央银行的监管方式，必须与国际标准接轨，有利于推进我国银行业改革的规范化。

但是从短期看，甚至从中短期看，这种融入并不是没有成本的。我国银行业的现状是，虽然在经历了十多年的改革开放之后已经取得了长足的发展，但银行体制改革与发展的最终目标还远未实现，许多深层次的制度性问题，如商业化程度较低，激励机制扭曲，创新能力不强，不良资产比例高等，仍然没有得到根本解决。许多方面远远落后于国际先进水平。差距悬殊下的市场竞争必然会给国有银行带来负面影响。

可以预见，一旦现有的各类保护性措施取消后，国内银行业将出于非常不利的竞争地位：

首先，向外资银行开放中资企业的人民币业务不可避免。由于外资银行的资金成本低、贷款开发能力强、贷款质量高，有可能导致大量效益好、讲信用的优质客户向外资银行转移，而效益和信用评级较差的客户，以及一些政策性业务继续留在国内银行，出现“逆向选择”的现象。这可视为对中资银行的最大威胁。其次，外汇业务方面的限制也将逐步取消。依托通过国际市场筹集低成本资金的优势，外资银行就能以较低利率对国内客户提供外汇贷款，从而凸现其外汇业务的优势，对国内银行的外汇业务产生较大冲击。

第三，人民币业务的地域限制也将最终解除。目前，在华外资银行主要分布在大城市和沿海城市，仅上海、深圳、北京三地就集中了在华外资银行总数的70％。随着人民币地域限制的放松，外资银行将会向更多的沿海城市扩展，加强对优质客户的争夺。

第四，在开放其他金融服务方面，外资银行将居于垄断地位。外资银行在金融数据处理和咨询服务以及混业经营方面具有绝对优势，它们熟悉国际金融领域，长期分析国际金融形势，注重市场开发，有丰富的市场竞争经验，具备很强的技术和金融产品开发能力，尤其是在个人资信系统方面，能够提供优良的服务。因此，在提供其他金融服务方面，外资银行将处于垄断地位。

最后，外资银行出于开拓国内市场方面的考虑，将吸引走大批国内银行界优秀的管理和专业人才，给国内银行的经营管理形成一定的冲击。以上竞争格局必将对国内银行业产生重大影响：

一是市场份额出现流失。我们可以比照加人世贸组织作一个简单的估计。根据预测，中国加入WTO五年之后，外资银行的外币存款市场份额将上升到15％。人民币存款的市场份额将上升到5％至10％(宫占奎，2000；王雪冰，2000)；其外币贷款市场份额可超过1／3，人民币贷款市场份额将达到15％左右；中间业务的市场份额很有可能超过50％；外资银行将获得绝大部分金融衍生产品交易业务以及投资银行业务的市场份额。十年之后，外资银行将占有整个银行业市场1／3的份额(王雪冰，2000)。

二是盈利能力下降。伴随着中资银行市场份额的缩小和优质客户的减少，其盈利能力必然随之降低，最终将影响到中资银行的收益。如果考虑到中资银行特别是国有商业银行同时还肩负着沉重的历史包袱，这种状况将使中资银行处于十分危险的境地。

三是影响中资银行的流动性。资金来源逐渐从中资银行分流到外资银行，必将对中资银行的流动性产生不利影响。鉴于中资银行特别是国有商业银行的不良资产比例已经很高，流动性损失不仅会恶化国内银行的风险状况。甚至有可能对中资银行的生存构成威胁。

发展趋势

1形式发展 网络银行

我国现在开展的银行电子商务主要集中于电子支付业务和网络银行两方面，距国际上通常意义所指的银行业电子商务尚有很大距离。A：电子支付业务形式包括信用卡、电子现金、电子钱包、电子支票等，但截至目前我国银行开展的主要还局限于信用卡业务，而很少采用对电子现金、电子支票等现在国际贸易金融界中广泛采用的支付形式；

B：网络银行服务。我国网络银行目前的业务深度和广度非常有限，根据国际权威机构的分类标准，网络银行业务大体可分为以下几类：一是基本业务，二是更高一级的业务(如个人融资理财、查询账户明细等)，三是以互联网为营销渠道开展的业务，四是利用互联网交叉出手金融产品和服务。

现今，我国网络银行提供的服务最多只达到第二个层次，主要还是集中于传统银行产品的电子化提供，如提供在线交易支付网站，交易和账户查询、转账、代收代付、信息服务、申请银行卡等简单业务上。这些服务与传统服务毫无二致，所有的网上业务也均可由传统的银行柜台完成。

此外，部分银行甚至只简单的将网站作为营销宣传工具对待而不直接提供服务。这样的网络银行相较于机构模式基本没有特色，更谈不上价值增值点，难以满足客户的不同需要。

以2规模发展

2003年底中央确立以股改上市作为国有商业银行改革方向为起点，几年来中国银行业改革发展实现了历史性跨越。同时，中国银行业的竞争格局与经营环境也发生了深刻的变化，并进一步影响中国银行业的发展轨迹和经营策略的演变。

首先，股改上市提升了中国银行业的整体素质与竞争力。2006年以来，交通银行、中国建设银行、中国银行、中国工商银行和其他一些商业银行先后引进境外战略投资者，相继在香港联交所或同时在境内证券交易所挂牌上市，上市银行成为中国银行业的主体。目前农行股改上市的进程也加快推进。股改上市从根本上改变了中国银行业的整体面貌，上市银行资本实力显著增强，公司治理结构趋于完善，经营基础和盈利能力长足进步，品牌价值和公信力显著提高，并直接促使中国银行业以令人瞩目的姿态进入国际经济金融舞台，工行、建行、中行占据全球银行业市值排名前列，并一度包揽全球上市银行市值前三名。

其次，中国银行业国际化的程度大大提高。随着后世贸组织时代中国金融市场的日益开放，中国银行业竞争日益呈现出国际化竞争的态势。国际一流银行瞄准中国快速发展和开放的银行业市场，纷纷登陆中国，成立独资法人银行，并通过参股进入众多股份制商业银行。工、中、建、交行均引入国际知名银行作为战略投资者。中资银行与全球大银行在中国市场上短兵相接的搏杀已然开始，中国银行业的竞争已是全球化的竞争。由于众多国际银行的加入，这种竞争不仅加剧了竞争的激烈程度，而且提升了竞争的水平，包括经营模式、服务理念、产品、营销渠道等各方面的竞争均在更高的水平上、按照国际化的标准展开。

从经营环境看，银行客户的需求日益提升。在银行和客户的关系中，客户的弱势地位已经发生根本转变，客户选择银行的空间日益扩大。无论公司金融还是个人金融，客户结构均出现高端、中端、低端的分化，客户需求日益多元化、个性化。传统的融资、结算业务已远远不能满足客户需求。大型集团公司客户往往拥有自己的财务公司，对银行的服务更多向现金管理、财务顾问、网上银行等高端服务转变，而且对服务质量和产品功能的要求越来越高。对个人客户而言，高端客户要求银行提供财富管理乃至私人银行等高端增值服务。

去年以来，发源于美国的次贷危机逐步演变为席卷全球的金融危机，并对实体经济造成重大伤害，中国经济下滑趋势已经显现。今年，全球经济金融动荡无疑将更为剧烈，中国经济运行的困难进一步增加，在复杂多变的环境下，银行既要规避风险，又要“危中寻机”。中国银行业竞争格局和经营环境的深刻变化，要求商业银行必须适应形势的发展和客户新的需求，坚持科学发展，稳健经营，进一步明晰发展战略，实现经营模式和发展策略的转型，努力从以利差为主的经营模式转向综合化经营，积极发展以服务为核心的中间业务，并加快经营理念、管理模式、组织架构、服务方式、产品功能等各方面的创新。在未来的中国银行业竞争中，银行经营和管理模式的调整集中体现在如下方面：

加快推进业务转型，实现经营的多元化、综合化。近年来，我国商业银行不断调整业务结构，改善金融服务，加大和扩展中间业务，尤其是发展理财、基金托管、资产管理、代理保险、年金以及财务顾问、上市咨询等新兴中间业务，促进收入结构的多元化，并降低风险水平。金融脱媒的发展进一步强化了银行综合化、多元化经营的趋势。以商业银行业务为核心，依托商业银行网络优势，完善多元化业务平台，以满足客户多元化需求为目标，实现商业银行、保险、投行联动发展，成为多家大型银行谋求竞争优势和持续发展的策略。

个人金融业务地位不断上升，财富管理成为战略重点。随着我国居民财富的快速增长，特别是一批富裕阶层的形成和扩大，个人金融业务对银行的贡献度不断提升，银行业务零售化渐成趋势。个人金融业务在银行业务及收入来源中的地位愈益重要，财富管理、私人银行、银行卡、消费信贷成为银行业务重点。作为银行服务中高端客户的重要领域，财富管理有着尤为广阔的发展前景。据不完全统计，中国增长最快的富裕阶层是资产超过500万美元的个人，资产超过3000万美元的超富裕人士占整个亚太地区的29.1％。民众财富的快速增长，催生了中国的新型财富管理市场。财富管理逐步从单一产品投资过渡过到谋求个人财务稳健的综合性管理，服务渠道也由柜台服务扩展到理财专柜、理财工作室、理财中心，并向私密性更强、专业化和服务水平更高的私人银行发展。针对不同阶层客户的理财需求，构建完善的财务管理服务体系，实现差异化的服务营销，加大理财产品创新，提高理财人员专业水平，成为赢得竞争的关键。

小企业金融服务的重要性日益提升，成为未来银行对公业务新的增长点。随着大型优质客户的脱媒化，中小企业将是未来银行服务特别是融资服务的主体对象和利润来源。推进中小企业金融服务，要从中小企业融资需求及其风险特点出发，创新信贷管理制度，改造风险管理工具，研发特色融资产品。

发展机会

关注次贷危机过后的中国银行业的发展重大机遇：

事实上讲，中国银行业、在全球金融危机中，受到的影响较小，而股价下跌即很惨。危机过后，中国银行业将面临重大的发展机遇。

1、中国银行业的收入结构得到进一步的改善，中间业务收入逐年提高，收入的渠道进一步拓宽，资本市场并购贷款，为中国银行业拓宽了新的渠道，增加了新的利润来源。

2、随着次贷危机过后，中国银行业加大了对个人零售业务的拓展力度，非利息收入在各项收入中的比例不断上升。

3、中国政府加大内需的各大政策，无疑都对中国银行业来说是重大的利好，宽松的货币政策，使得中国银行业贷款投放猛增,增加了中国银行业的利息收入。

4、中国银行业在次贷危机中最先受到冲击，也必然会在下轮行情（二.八或一.九）最先反弹。

第一，未来10 年中国可能成长为全球最大的银行业市场。以银行业存款规模来衡量，目前美国是全球第一大银行业市场，2007 年末存款总额为8．4万亿美元，过去5 年平均增长率为9．1%。我国2007 年银行业存款总额为5．5万亿美元，过去5 年平均增速为16．9%(以美元计价则为19．9%)。不考虑汇率及价格等其他因素，假定未来我国存款年增长率为15%，而美国为10%，那么到2017 年，我国存款规模将达到22 万亿美元，超过美国成为全球第一大银行市场。中国银行业如能充分开发国内市场，在未来10年内就可以实现在全球地位的进一步提升。

第二，新兴市场增长迅速，发展潜力巨大。本世纪以来，全球主要的新兴市场国家保持了较高的经济增速，经济发展基础进一步提高、金融体系日趋稳健，在自然资源、人口、技术进步等方面具有优势和潜力，在未来5年甚至更长时期内依然会维持高速增长态势。最重要的是，新兴市场金融发展深度依然有很大的上升空间。不论是以存贷款占GDP的比例，还是以银行资产、股票与债券市值占GDP 的比例来衡量，新兴市场都处于较低水平。特别是亚洲新兴市场国家的人口、经济规模在全球占有绝对的份额，金融市场的未来发展潜力相当可观，如果我国银行业能利用好这一机会，可以维持较高的增长速度。

第三，我国银行业在亚太地区具有“走出去”的天然优势。欧洲银行业的大发展，与欧洲经济一体化的发展密不可分。当前，亚太地区(除日本外)是全球经济最具活力的区域，经济一体化成效显著，区域内贸易比重较10年前有了大幅的提高，以东盟、东盟+

3、内地与港澳更紧密经贸安排等合作机制为代表。韩国—东盟、中国—新西兰等自由贸易区协议已经达成，印度—东盟、中韩自由贸易区设想也提出并推进。区内贸易联系扩大，人员交流增多，为金融业发展创造了重要条件。我国银行业走出去，可重点选择经济规模较大、未来增长预期较高、金融深度较低的国家或地区。

第四，欧美大银行深陷次贷危机，为我国银行业拓展新兴市场创造了良机。过去的几年里，新兴市场一直是国际大银行的重点拓展领地，国际大银行通过战略投资、设立分支机构、兼并收购活动，在新兴市场发展很快，各项业务收入和投资收益增长使其获益匪浅。当前，在次贷危机的冲击之下，许多大银行资本萎缩，不得不在金融市场广泛筹资以维持资产负债表的稳健性，甚至不惜变卖资产补充资金来源，在一定程度上制约了新兴市场的发展。而我国银行业具有较高的资本充足率，资产规模与利润都迅速增长，具备向外扩展市场份额的资金实力，可以乘此机会加快“走出去”步伐，在有效配合和服务于我国企业“走出去”战略的同时，实现自身实力的提升。

第五，人民币总体上保持升值趋势，为银行业提高全球地位提供良好环境。货币是一国金融业保持国际地位的重要决定因素。美国银行业在全球的超强地位，与美元的国际地位有很大关系。当前，国内强劲的经济增长为人民币在未来总体上保持升值趋势提供重要支撑，人民币升值为我国银行业提高国际地位提供重要机遇

二、产业分析课程对工商专业有开设的必要，毕竟管理人才只有对当今各产业结构及其趋势有透彻的了解，才能住处正确的决策。因此，这门课程应重点讲解产业结构优化；产业组织形态和有效竞争；产业生命周期理论；产业集聚；产业发展资源及配置等内容。

就这学期将的内容，我对课程中的产业生命周期理论最感兴趣。因为生命周期理论让我对产品的生命周期有了进一步的了解，并对产业在不同周期中的地位、性质有了更深的认识。产业总体的发展过程就是不断由不完善、不成熟的低水平向更完善、更成熟的高水平演进的过程，而且只要人类社会存在，这个过程就是无止境的，这是产业总体发展的一条最基本的规律。其中，产品的生命周期“是指产品从最初投入市场到最终退出市场的全过程”，一般会一次经过进入期、成长期、成熟期、衰退期四个发展阶段。从长期看，大多数产品都有市场生命周期，但也有少部分产品对此并不明显，产品的生命周期决定产业的生命周期。产业的地位和性质，按产业生命周期四个阶段的顺序，依次为新兴产业、朝阳产业、先导产业、成熟产业、支柱产业、主导产业以及传统产业、夕阳产业、衰退产业。这一发展趋势，既反映了产业生命周期不同阶段产业类型演变的特点，也是产业发展的一般规律。从而，只要我们对具体的产品做出正确的分析，根据不同的周期做出不同的管理决策就会事半功倍，从而做出正确调整使企业发展壮大。

小标题：美国人青睐共同基金

对美国的投资大众来说，最普遍的理财方式就是购买共同基金。目前约一半的美国家庭持有共同基金。美国人青睐共同基金，首先是共同基金优异的市场业绩。此外，美国的养老金享有免税权，因此，很多参加养老金计划的员工用养老金投资共同基金。

小标题：德国人不热衷炒股

德国老百姓在家庭理财中很少购买上市公司股票。首先，德国人向来以理智、冷静著称，一夜致富的股市梦想很难打动德国老百姓。其次，完善的保险制度给了德国人一个稳定的生活环境，德国老百姓并不把股票投资当作收入的主要来源。另外，德国现有的社会福利保障制度使得德国老百姓月收入的很大一部分必须用于缴纳各种社会保险金，因此，普通人手里能够用来投资股市的“活钱”、“热钱”并不多。

小标题：日本人的理财经

在经历上世纪80年代中后期经济高速增长所带来的好处，以及90年代泡沫经济破灭的痛楚之后，日本股民的心态逐渐变得平和起来，日本人理财大都量力而行，也就是炒股理财用余钱，每个月的收入，除按月交纳各类保险和家庭开支外，剩余的部分则用来投资股票或购买国债、基金等。其次，“分散投资”也是人们遵循的理财秘诀，这样不会因为投资过分集中而造成大的损失，同时也便于更理性地判断行情，作出合理选择。

理财第一步是应该把你资产进行配制，按我的原则，所有人的钱，比如挣的钱抛出日常的衣食住行合理的消费之后，一个家里的钱应该分成三份，这是我的观点，就是说这一个大盘子切成三块，第一份钱存的是应急的钱，就是说一般家庭要有一年生活费作为应急的钱。

：还要有一点现金在手里。有一点现金，这些钱可以存在银行里面活期存款，或者短期债权都可以，一旦应付突然失业或者家里有人生病，必须随时拿出来用。第二份钱应该留养老的钱，养命的钱，养老跟养命是一回事，一般普通家庭应该留三到五年养命的钱，那么一个人到了六十岁退休的时候，至少应该有二十年生活费作为养命的钱，我讲一年的钱是一年的生活费作为养命的钱，养命的钱可以买国债，存成定期存款是可以。养命之外的钱叫闲钱，才拿去炒股票，所以理财首先是对资产进行配置，按我说的这三块进行配置，所谓理财就是把你挣到的钱合理消费之后，分成不同的份，让不同的钱在不同的工作岗位上替你去工作，其实这就是理财，