第一篇：银行行长在第一次案件防控电视电话会议上的讲话稿
ⅩⅩ银行行长在第一次案件防控电视电话会议上的讲话
同志们：
新年伊始，我们召开ⅩⅩ年第一次案件防控电视电话会议，此次会议是在邮储银行进入第二个五年发展重要阶段召开的一次重要的会议。会议的主要任务是总结ⅩⅩ年全行案件防控工作情况，分析当前存在的主要问题，安排部署ⅩⅩ年全国案件防控工作。
刚才总行案件防控领导小组办公室 同志，对ⅩⅩ年全年以及ⅩⅩ年以来案件情况进行了分析和通报，从分析情况看，这五年我们在案件综合治理方面取得了显著的进步，但是我们面临的案防形势依然复杂,特别是伴随我行全业务种类的开办，案防工作呈现出新的特点，面临的案防任务更为艰巨。人力资源部通报了ⅩⅩ年全行岗位轮换和强制休假工作专项检查情况，人力资源部作为案防领导小组中台和综合部门开展此次检查活动，给各省（市）分行中台部门做好案防工作作了代表。信贷业务部安排部署了小额贷款集中用款专项检查工作，这是当前全行案件防控工作的一个重点领域，也是各级分支机构要重点关注的重要领域。
下面，我讲三方面的意见。
一、ⅩⅩ年的案件防控工作情况
ⅩⅩ年，在银监会和集团公司的领导下，全行各级机构认真贯彻案件防控工作的总体要求，积极推动案件防控体系和内生机
制建设，强化“三道防线”合规履职，提升规章制度执行力，加大案件专项治理力度，取得了一定的成效。经过全行上下的共同努力，形成了良好的案件治理氛围，逐步建立起案件防控的长效机制。
（一）各级领导高度重视，推动案件防控长效机制建设
ⅩⅩ年，在集团公司领导的高度重视下，总部多次召开全国电视电话会议，通报案情，分析原因，研究措施，安排部署案件防控工作。尤其是ⅩⅩ年下半年，广东、广西案件发生后，总部召开了邮政金融案件防控工作电视电话会议，国华总经理亲自到会做了重要讲话，对目前邮政代理金融管理工作中存在的问题提出了明确的要求，并对相关人员的处理情况进行了通报。
ⅩⅩ年初，总行召开第一次案件防控电视电话会议，提出了“完善两个机制，突出两个重点，提高两个意识，构建两个体系”的总体要求和案件防控工作的主要目标，安排部署了案件防控的各项工作，为ⅩⅩ年案防工作打下了坚实的基础。之后，总行又相继召开七次案防领导小组会议和三次全国案件防控电视电话会议，通报案件情况，分析案防形势，加强案防部署，不断要求各地统一思想，提高认识，深入贯彻落实各项工作，切实抓好、抓实、抓出成效。
各一级分行积极落实集团公司和总行案防工作要求，加强对案防工作的领导，推动案件治理工作深入实际。如河北省分行侯前英行长提出了“精细管理、规范运营、科学发展”，将“规范运营”作为经营发展的前提；四川省分行刘义龙行长提出案防工
作应以“六个到位”为抓手，做好完善内控体系等五项工作；西藏区分行周亚平行长要求从业人员牢固树立守住案防底线意识等“三个意识”，从根源上提升案件防控能力。
（二）进一步明确案件防控责任，完善考核约束机制
遵循“按照监管要求、借鉴同业经验、结合邮储实际做好防控工作”的总体思路，ⅩⅩ年年初，总行及36家一级分行先后完成了与下级分、支行行长签署《案件防控责任书》的工作，逐级分解和落实案件防控工作责任，树立了“案件防控，人人有责”、“案件防控，守土有责”、“案件防控，领导带头”的观念，确立了各级行长作为案件防控第一责任人的核心地位，明确了各级行领导在案件防控中的责任内容、责任期限和责任追究程序，形成了层层负责的案件防控工作机制。
各一级分行均按照总行的要求，将《案件防控责任书》的内容进行了细化和扩展，各一级分行行长与下级机构一把手，分管行领导与相关管理部门负责人签订了《案件防控责任书》；辽宁、上海、河南、广东、陕西、甘肃、宁夏、深圳等分行组织员工签订《承诺书》，将案件防控责任落实到具体岗位和具体人员，形成了“横向到边、纵向到底”的案防责任体系，取得了积极效果。
（三）继续推进案件防控工作机制建设
ⅩⅩ年，全行在各级案件防控领导小组的统一领导和组织下，逐步推进业务自律、风险管控、审计监督、纪检追责、员工举报“五位一体”的案件防控体制建设，通过召开案件防控领导
小组会议、案件防控电视电话会议和案件防控专题会议，进一步加强总行、分行、支行各层面以及各部门之间的沟通联系和分工协作，不断完善案件防控的内部联动机制，优化组织领导模式，将案防会议由传达精神、通报问题向分析原因、探索方法进行转变，由反面通报向正面引导转变，突出了“防”和“控”的事前和事中风险抵御能力，提升了案防工作效率和效果。
ⅩⅩ年，全行进一步加强案件防控制度建设，从制度层面健全和完善了案件防控工作机制。如总行制定了《案件防控工作考核评价暂行办法》及《ⅩⅩ年度一级分行案件防控工作考核评价方案》，天津、浙江、厦门等分行在此基础上制定了考核评价实施细则，实现了由“单一型模式”考核向“复合型模式”考核的转变；河北省分行制定了《重大风险隐患发现消除考核办法》，鼓励市分行对检查发现的问题积极整改落实；上海分行编写了《案件防控工作手册》，通过案防组织体系构架图和130个案防规章制度，建立了职责明确、衔接流畅、覆盖全面、有效制约的案件防控指导纲领；湖南省分行修订了《邮政储蓄银行员工行为排查暂行办法》，明确一把手为排查责任主体，形成人人有人查、事事有人管的排查机制。
（四）组织各类风险防范活动，提升案件防控工作效果
ⅩⅩ年，总行相继组织开展了基层网点合规性自查、代理金融网点风险等级评价、邮政金融资金安全专项整治、系统性、区域性重大风险隐患排查、专项检查审计等活动，通过一系列的活动，增强从业人员合规意识，提高制度执行力，推进规范管理与
合规经营，提高全行案件防控水平。
一是开展基层网点合规性自查活动。
根据银监会《关于开展四家机构ⅩⅩ年自查工作的通知》（银监四发„ⅩⅩ‟6号）要求，总行组织开展了基层网点合规性自查活动。着重解决金融从业人员的合规意识，通过自查对权限管理、岗位间互控、现金和凭证管理、业务操作合规性、重要物品管理、综合管理等方面进行自我评价，切实提高基本制度执行力，做到自查、自纠、自省。
二是深入开展代理金融网点风险等级评价活动。
我行网点数量多、分布广，且不同地域的社会治安状况不同，网点的安防设施和人员配备差异较大。为全面了解邮政代理金融网点风险防控现状，ⅩⅩ年，我行各级机构按照集团公司和总行统一的安排和部署，进一步深入开展了代理网点风险等级评价活动，评价内容包括综合管理、个金业务和安全防范三个部分，遵循“全网统一、全面覆盖、实事求是、重在防范”的原则，重点关注网点管理的重要环节、重点岗位及重点部位操作，共复评网点12,021个，占邮政金融代理网点总数的38.3%。从检查结果看，评价等级为一类、二类网点占比超过70%，这些网点在风险管控上基本达标，评价等级为三类网点占比约20%，评价等级为四类和五类网点占比不足7%，是我们关注的重点。通过此次活动客观揭示了邮政代理金融网点管理水平的现状，有利于推进网点规范化建设，把控管理风险，推动网点“管理进级”目标的实现。
三是开展邮政金融资金安全专项整治活动。
ⅩⅩ年，集团公司和总行联合开展了邮政金融资金安全专项整治活动，重点针对金库、运钞车等环节，要求各省对规章制度执行、会计结算、安全保卫、员工教育培训以及督查整改落实情况进行检查。11月份，总部对河北、辽宁等10个省活动开展情况进行了抽查，通过查思想教育防道德风险、查制度建设防合规风险、查制度执行防操作风险、查整改落实防管理疏漏，提高合规经营意识，有效防范和化解网点各项业务的操作风险，发现并督促纠正业务发展和管理过程中的不规范做法，提高了全员合规意识和风险识别能力，进一步提升了邮政金融网点案件防控能力，为邮政金融持续、稳健发展打下了良好的基础。
四是开展系统性、区域性重大风险隐患排查活动。ⅩⅩ年6月，根据监管要求，针对银行开办的新业务，特别是票据业务、贷款业务、同业融资以及外汇业务，总行组织开展了系统性、区域性重大风险隐患排查活动，按照全面覆盖、重点突出的原则，排查范围从总行到支行各层级机构，全面覆盖存款、贷款、票据、外币等各项业务，重点针对民间借贷、违规放贷、案件风险隐患等风险问题进行了专项排查。通过检查培养锻炼了队伍，提高了风险识别能力，利用跨省检查方式，学习和交流管理工作中好的经验和做法，并结合自身实际，提高了新业务管理的能力。
五是开展各类专项检查活动。
ⅩⅩ年，根据监管部门的风险提示及银行同业出现的一些问
题，总行各部门充分发挥案件防控职能，开展各类专项检查活动，取得了明显的成效。如个人业务部针对POS收单业务全面开展了风险自查活动，并对客户金融信息保护工作进行了全面检查；公司业务部对票据业务、公司信贷业务开展了专项检查，共识别风险票据35张，金额1.21亿元；代理托管部对代理保险业务和基金业务进行了全面检查，并对保密、信息披露、投资监督、资金清算、市场开发、合同订立、组织管理等主要风险点进行两次专项检查；计划财务部开展了财务自查工作；人力资源部开展了岗位轮换和强制休假专项检查；会计结算部开展了存放同业账户管理、支付结算纪律、反假币等的专项检查；资金营运部开展了信贷资产五级分类情况检查工作；国际业务部对13家一级分行及其所辖的25家分支机构进行了公司外汇业务的全面检查；运行管理部通过代码扫描、开发监控系统、开展安全测评等方式，对我行网上银行、门户网站、电视银行、手机银行等电子渠道应用的安全性进行监控;风险管理部开展了对公开户、票据审验及真实贸易背景审查、电子渠道业务、对公会计结算业务、零售信贷业务、票据业务的合规问题检查工作。
六是开展专项审计活动。
ⅩⅩ年，为提高案件防控工作全方位渗透力，推动“点面结合”，增加案件防控力度，总行在全行范围内开展了内控评价、经济责任审计、票据业务、信贷业务、公司结算业务、一级分行营业部等专项审计工作，并开展了风险经理派驻制运行效果和公司授信业务的审计调查，强化了对邮政金融资金安全的审计监督
力度，为董事会和总行领导提供了全面、客观、独立的评价结果，促进了各项业务的健康、有序发展。
七是开展纪检监察工作。
一是深入开展反腐倡廉教育，组织开展了以“树立正确权力观、依法合规从业”为主题的“党风廉政宣传教育月”活动，增强了教育的感染力和渗透力；二是推进支行高管人员防范合规风险履职监察，总行成立了6个检查组，对天津分行等6家分行履职监察工作情况进行了检查，查找了落实履职监察要点以及案件防控工作存在的问题，梳理了被检查单位高管人员和员工对履职监察工作的建议；三是积极开展员工行为排查，共排查高管人员4.3万人次，员工34万人次，及时发现员工存在的异常行为，采取措施，有效防范和化解案件风险；四是规范信访举报管理，发挥信访监督作用。修订了《中国邮政储蓄银行纪检监察信访监督实施办法》，使总行人力资源和纪检监察等有关部门能够介入到业务发展的流程之中，从领导的政绩观、员工的履职监察、人员的岗位轮换、职工的举报渠道入手，进一步构建全面的案防体系。同时，总行对36家一级分行和部分二级分行的举报方式进行了抽查，举报电话畅通率为88%。
八是推进安全保卫工作。
一是加强安全保卫组织和队伍建设，全力推进各分行安全保卫机构设臵和专职人员配备工作。截至目前，全行共有25家一级分行设立了独立的安全保卫机构，并配备了专职安全保卫干部；二是积极组织安防教育培训，安全保卫干部的专业素质与员
工整体安防意识得到了明显提高；三是深入开展安防检查，督促整改落实，风险隐患得到了有效控制；四是加强网点安防设施建设，努力改善安防硬件条件，安防水平得到了提升；五是突出技防运用平台建设，安防科学管理基础得到了进一步夯实。
（五）各地积极探索案防新举措，夯实案防工作基础
北京分行注重强化“四种意识”，秉承“管理与经营并重”的理念，分层次、分专业的开展了多种形式的案件防控、内控管理教育活动；山西省分行推进“整体接管式”检查，加强对“重点机构、重点业务、重点岗位”的监督力度；辽宁省分行创新审计发现问题移交管理，建立审计与相关部门的联动机制，形成从问题发现到有效整改的闭环管理；上海分行细化基层履职、业务自查、内审监督三级检查监督，综合教育、监控、违规管理、案防考评四种手段途径，贯彻案防计划到整改落实五项工作机制；江苏省分行结合经营管理特点，开展“现金管理-专项审计”案件风险排查活动；河南省分行扎实推进“1+1示范行”建设，从合规文化、制度、风险管理体系、风险监测、资产保全、法律合规管理入手，打造合规经营典型；广东省分行启动营运管理建设进程，探索流程银行建设之路，推动实现“高效服务、控制成本、控制风险”的目标；陕西省分行分层分类违规积分，通过违规积分卡，建立违规积分台账，加大对违规行为的硬约束；深圳分行以技防为手段，加大运维设备投入，完善视频监控中心综合应用功能，有效提升了案件防范能力。
二、案件防控工作中存在的不足
ⅩⅩ年，虽然我行的案件数量和涉案金额同比都有所下降，但是面对国内外复杂的经济金融形势，银行的经营与管理仍然面临新的挑战，特别是地方融资平台隐患暴露、中小企业资金链趋紧、民间借贷盛行等外部环境，致使银行面临的风险进一步加大。因此，我们在做好案防工作的同时，应该认清自身的不足，缩小与监管要求和同业之间的差距。主要体现在以下几个方面：
（一）传统资金案件防控能力依然薄弱
传统资金案件主要体现在储蓄和结算等业务种类，作案岗位主要是柜员，作案对象主要是现金，具体表现是操作风险。在日常运营管理中，营业前台和中后台规章制度落实不到位，致使账外经营、携款潜逃、金库被盗等案件发生，此类案件往往呈现出高频率、低损失等特点，影响极其恶劣，会关系到我们银行的声誉，需要引起我们高度重视，严防死守。
（二）新业务管控能力有待进一步提升
随着各项业务的快速发展，我行的产品日新月异，新业务的案件防控工作对我们提出了更高的要求。过去五年中，小额信贷是我们向零售商业银行转型的切入点，经过全行共同努力，零售信贷的产品体系和审批管理体系基本形成，但是由此形成的风险也日益突出，不良贷款在快速增长，直接影响到我们银行的可持续发展以及经营效益的提升。尤其是小额贷发生集中用款使用或者小企业出现不良贷款时，会影响一些地区业务收入的增长，甚
至导致严重的亏损，直接影响到我们队伍的士气，这种情况也要引起我们高度重视。
（三）风险意识和专业知识有待进一步加强
一是各级领导对信贷风险的认识不到位，缺乏科学的政绩观和正确的发展观，重经营、轻管理，重收入、轻风险。在经营管理工作中，谈经营多，谈风险少，在人员配备方面，经营人员配得多，管理人员配得少，导致各项业务的风险逐步上升，因此，各级领导要统筹考虑和安排“速度、质量、效益、收入、风险、利润”之间的关系，在良好合规经营的氛围下促进各项业务的健康发展；二是随着新业务、新产品的推进，各级领导干部的金融专业知识比较欠缺，专业管理水平有待提高。对于新业务制度和新产品知识，领导掌握不够，管理人员学得不深不透，对前台营销人员的管理缺乏支撑力，由此形成的风险进一步积聚，就有可能会集中爆发。希望各省市分行的领导、各部门的同志要加强自身专业技能的提升，通过对银行新业务、新产品、新制度培训和检查，不断提高自身业务水平和管理水平。
三、ⅩⅩ年案件防控工作安排
ⅩⅩ年案件防控工作的总体要求是：以全行ⅩⅩ年总体工作思路为指导，努力做到“一个完善，两个落实，三个推进”。“一个完善”即进一步完善各级案件防控领导小组领导下的，多部门、多条线协同发挥作用的案件防控机制；“两个落实”即落实监管部门的案防工作要求，落实邮银协调合作机制；“三个推进”即着力推进案防总体规划建设，推进案防技术手段的研究，推进代
理金融合规建设。
ⅩⅩ年案件防控工作主要目标是：贯彻落实中国银监会和总行案件防控工作的各项要求，认真抓好案件防控工作，全面提升案件防控水平，力争杜绝大案、要案，严防低端案件，保持案件的平稳态势。
围绕上述要求和目标，要认真做好以下六项工作：(一)继续发挥案防领导小组核心作用，积极推进案防和内控体系建设
ⅩⅩ年是我行深化改革、加快转型、完善治理的重要一年。各级领导，特别是“一把手”，要更加注重风险防范，深刻认识“内控优先”的重要意义。各分行要以案防领导小组会、案防电视电话会、风险管理委员会等会议为载体，充分发挥案防领导小组核心作用，明确案防责任，逐级签订案防责任书，持续推进案件综合治理责任制的落实。
各级机构要继续坚持科学发展观，以规范流程建设为先导，以强化内控执行力为保障，深入推进案防体系和内控体系建设，不断完善覆盖各岗位、各流程的制度体系，逐步建立职责明晰、责权统一、制衡有效、富有效率的监督管理机制，把内控体系和案防体系建设有机结合起来，巩固和完善三道防线建设，有效提升内控和风险管理水平，逐步构建案防工作的长效机制，实现案防工作整体水平的提升。
(二)严控传统业务风险，强化案件防范措施
从以往我行发生的各类案件和风险事件看，案件的高发点仍然集中在一些传统业务，主要表现在吸储不入账、利用存单诈骗、不规范操作等。各级机构要在规范各项传统业务发展的同时，着力研究和完善各项业务中存在的漏洞和隐患，加大对各种风险点的监控，规范各项业务流程，严格控制传统业务中存在的风险。ⅩⅩ年，我行将继续在所有自营网点和邮政金融代理网点范围内，开展存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作，力争对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假账户、假名账户、匿名账户进行集中清理，防范利用账户作案的风险。同时，我行将以基层网点负责人履职检查活动为切入点，以强化制度执行力为目标，以加强领导干部风险防范为重点，积极开展网点负责人防范风险履职检查工作，进一步提升网点从业人员合规、履职的自觉性和主动性，为有效降低案件风险打下坚实基础。
(三)重视银行新业务风险，提高合规发展意识
近几年，我国银行业各类案件频发，作案手法和方式都呈现出一些新特点，对各项新业务的风险防范能力提出了挑战。各级机构要在发展新业务的同时，完善新业务发展机制，加强对新业务的风险控制。
一是要关注信贷业务风险。各级机构要把握信贷业务发展中存在的风险隐患，把好授信风险控制关口，加大合规性审查力度；关注资金流向，严防信贷员道德风险；加强人员管理和行为排查，防止内外勾结骗贷；优化审批流程、构建各岗位的监督制约机制，建立信贷审批内控长效机制。希望各省市分行高度重视，在中后台人员配备和培训方面要落实到位，对资产保全、核销、抵债资产处臵方面的队伍、制度和能力建设要提上日程。只有中后台工作到位，领导才能省心，才能管理好。各省分行在召开风险管理委员会或案防领导小组会议的时候，要做一次专题研究，真正做到对当地的资产状况心中有数。
二是要关注理财业务风险。理财业务作为客户重要的投资渠道，如果理财产品在信息披露、运作方式、虚假销售等方面存在疏漏，极易致使我行面临声誉风险、法律风险和市场风险。各地要积极做好理财产品和代理保险突发事件的应对工作，制定突发性、群体性事件的应急预案，加强对支行长处理突发事件能力的培训，做好应急预案的演练，针对少数人、个别地方的问题要积极进行化解。
三是要关注票据业务风险。在票据市场快速发展的同时，融资性风险和回购风险，更要引起各级机构重视，要加强对票据的真实贸易背景的审查，要提高票据真伪识别手段，重视对票据市场价格的监控，严格落实对票据贴现资金支付的流程；加大合规性监管，加强对票据业务各项操作流程的规范性控制，促进票据业务健康发展。
四是要关注公司授信业务风险。随着公司授信业务在各省市开办，各级机构会计结算部门要积极发挥贷款支用条件的审核和贷款资金的集中支付等职能，特别是严格执行银监会“三个办法，一个指引”，严格落实受托支付相关规定，这也是我们当前防范信贷诈骗和挪用信贷资金的有效手段。
(四)继续加大安防设施投入，抓好安全管理基础工作 ⅩⅩ年，各级机构在逐步建立集中视频监控系统的基础上，进一步加大安全防范设施的建设和投入，推进安防设施安全评估和建设达标工作，提高网点技防、物防以及消防设施使用和维护，增加技防的含量，实现人防、物防和技防的有机融合。在此基础上，还要推进安保队伍及其履职能力建设，加强安全教育，强化安全管理，落实安全制度，从强化制度建设、狠抓制度落实、严格检查整改等环节入手，把案件防范与业务经营、规范操作有机结合起来，切实保障我行资金和员工生命安全，给客户提供安全的服务环境。
(五)深入剖析典型案例，把握案防工作重点难点 各级机构要继续做好典型案例的剖析、总结工作，深刻认识开展“反思”教育的重要性和必要性，要根据案件信息努力查找发案原因和作案手段，汲取教训，并针对案件风险信息暴露出来的问题，深入挖掘案件发生的规律，举一反三，结合工作实际，切实改进防范案件的手段和方法。
在实际工作中，各级机构要正确认识案件防控形势，科学把握案件防控工作的关键点，突出重点、破解难点，切实做到“领导抓、抓领导，反复抓、抓反复”，使我们案件防控的整体能力有一个质的提升。
同志们，此次会议是我们今年的第一次案件防控电视电话会议，在新的一年里，希望大家高度重视案件防控工作，认清形势，扎实工作，加倍努力，为邮政储蓄银行科学发展做出新的贡献。
谢谢大家！
第二篇：案件防控
农村信用社“案件风险防控实务”考试题
姓名：
得分：
一、选择题（总分 20 分，每题 1 分。选少、选多、不选均不得分）
1、属于风险的基本构成要素的有（A B D）
A、风险因素 B、风险事件 C、风险控制 D、风险结果
2、下列关于银行业的描述正确的有（ABCD）
A、高风险行业
B、经营风险、管控风险、承担风险损失
C、获取风 险收益
D、风险管理能力是银行的核心竞争力
3、属于银行三大主要风险的是（DEF）
A、声誉风险 B、国家风险 C、法律风险 D、信用风险
E、市场风险 F、操作风险 G、流动性风险 H、战略风险
4、目前，普遍采取的风险识别方法有：(ADE)
A、德尔斐法 B、缺口分析法、C、概率统计法 D、故障树法 E、筛选-监测-诊断法
5、银行全面风险管理的五大体系包括（ABCDE）
A、组织体系 B、岗位职责体系 C、业务和管理流程体系 D、工具体系 E、考评奖惩体系
6、我国银行管理实践中，关于操作风险成因分类说法正确的有（ADEF）
A、人员风险 B、内部欺诈 C、实体资产的损坏 D、流程风险
E、IT 系统及技术风险 F、外部事件风险
7、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的关于风险经济资本计量 方法包括（ABC）A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、风险价值法
8、目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有（ABC）
A、股权结构不合理扭曲经营行为 B、产权主体缺位造成内部人控制 C、缺乏可持续发展的经营战略 D、风险控制、经营能力普遍不强。
9、银行内部控制的目标是（ABCD）
A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行 B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。C、确保风险管理体系的有效性 D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。E、确保投资者利益最大化
10、良好内部控制机制的一般特征包括（ABCDE）
A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D、及时性 E、独立性 F、逻辑性
11、银行内部控制的五大要素包括（ABCDE）
A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚
12、关于加强稽核监督的说法正确的有（CDEF）
A、内部稽核监督体系直接决定着规章制度落实执行的程度和效果。
B、内部稽核是监督控制力，可保障中小金融机构在合法、合规、有序的 轨道上运行。
C、稽核体系直接对董监事会负责，以增强其独立性和权威性。
D、稽核派驻制度实行“垂直管理、上挂下查”。
E、提升稽核工作的有效性主要通过配备与业务发展相匹配的稽核力 量。
F、稽核检查人员应注意提高职业操守，强化思想作风教育，培育作 风严谨、廉洁奉公的良好职业道德。
13、员工行为管理的主要内容包括（ABC）
A、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土 壤。
B、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法，通过 “听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。
C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪 管理。做好员工工作时间之外的行为监督。
D、增强员工的自我保护意识。
E、加强员工的自我学习
14、良好的职业操守包括（ABCDEFG）
A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职
E、保守秘密 F、公平竞争 G、抵制违规 15、2005 年 4 月银行业案件专项治理工作第五次会议提出了“十项 措施”，下列属于该项内容的选项有（ABCF）
A、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。
B、加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。
C、提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管的优势。
D、加强一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政公章管理 E、加强贷款三查的尽职调查与三查档案的保管。
F、加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。
16、案件防控长效机制建设要求在公司治理方面实施以下内容（ABCD）
A、规范公司治理机制 B、完善风险管理构架
C、强化业务流程管理
D、推进合规文化建设。
17、案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容（ACDF）
A、完善内控制度建设 B、落实“四项制度”
C、加强重点环节控制 D、持续内控制度评价
E、完善稽核体系 F、强化岗位流程制约
18、中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（AB）
A、自查从宽、他查从严
B、尽职免责、失职重罚
C、教育惩罚相结合D、处理要公平
19、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（ADEF）
A、教育惩罚相结合 B、一案四问责 C、上追两级
D、依据要充分 E、处理要公平F、处理轻重要适度
20、突发事件的特征包括（ABCDE）
A、突发性 B、公共性 C、危害的延展性 D、变化发展的不确定性
E、处置的紧迫性 F、不可控性
二、判断题（总分 20 分，每题 0.5 分。正确的打“T”，错误的打“F”）
1、风险是必然存在的，体现了银行风险的客观性特征。（T）
2、因挤兑形成的“马太效应”对银行造成的冲击，表明银行风险具 有很强的扩散性（F）
3、银行全面风险管理的方法要求在采取一系列全新的风险管理技术 的同时建立全员风险管理文化。（T）
4、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对 称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。（T）
5、中国银监会全新监管理念主要是指“管法人、管风险、管内控、提高透明度。（T）
6、银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系 列制度、程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制、事后监督和 纠正的动态过程和机制。（T）
7、充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险和容易发生的问 题，并据此设立适当的操作程序、控制步骤、补救措施来避免和减少 风险是内部控制机制所具有的全面性特征所要求的。(F)
8、内部控制制度五大要素中内部控制措施是内部控制制度的核心和 中枢。（T）
9、内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。（F）
10、“内控优先、制度先行”“开办一项业务，出台一项制度、建立，一项流程” 表明制度与流程在保障内控制度的执行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）
11、事权划分是指在业务系统中，对会计核算等事项按照管理权限、业务种类、金额大小，相应确定不同级别会计人员权限的一种内部控 制方法。（T）
12、中小金融机构并不缺少制度，真正缺少的是对制度的执行。究其 根源，是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自 觉合规的文化环境。（T）
13、案件防控长效机制的核心在于规范化、制度化、常态化。（T）
14、实施会计委派制的要点在于对于委派会计的考核以委派机构为 主，受派机构考核为辅，突出合规指标考核，兼顾绩效指标考核。(T)
15、银行业中小金融机构科学薪酬分配制度的核心是业绩，业绩决定 员工的职级调整、绩效工资的分配。（F）
16、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中的“直接责任人 是指对形成案件风险引发不良后果起直接作用的违纪违规人员。（T）
17、中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的是董事长（理 事长）（T）。
18、银行业金融机构发生员工被绑架或被限制人身自由，叛逃、失踪 或非正常死亡应按照 《重大突发事件报告制度》 的规定进行报告处置。（F）
19、单位提交开户申请资料，银行审核相关证件无误后即可为其开立 账户并启用。（F）
20、在特殊情形下，银行客户经理可代理客户进行对公账户的的开户 并转交其印鉴卡。（F）
21、对公客户填制“重要空白凭证”购买单并签章后，银行审核无误 即可出售其申请数量的空白银行承兑汇票。客户在有业务需要时出票 并提交银行进行承兑。（F）
22、执行存款实名制只要客户提交了真实的身份证件即可为其开户。（F）
23、企事业单位申请批量开户，银行应据其真实的批量开户人员明细 表（含身份证件号）即可受理。（F）
24、客户缴存大额现金柜员受理后，可请客户到休息区等待，待业务 办理完毕通知客户前来领取业务回执。（F）
25、谨慎开办“卡折同开”业务。（T）
26、客户销户、换发后的存折，柜员在加盖“销户”等戳记后随传票 装订。（F）
27、验资账户开户后，多个投资人的，只需要预留投资额最大的投资 人印章作为预留印鉴。（F）
28、银行经办人员或客户经理获客户书面委托授权后，可代其向银行 购买重要空白凭证。（F）
29、银行对公柜员保管的印鉴卡只要与系统账户数一致即可表明其风 险可控。（F）
30、如果客户申请开立全额保证金银行承兑汇票，银行无需对其进行 贷款“三查”审核即可与其签订承兑协议。（F）
31、银行承兑汇票到期扣款时，柜员可直接将其对应保证金账户的资 金转入单位结算账户扣款。（F）
32、客户提交他行承兑的银行承兑汇票，会计部门在审验其票据为真 后，即可办理贴现资金划账手续。（F）
33、规范的队长制度包括： 严格设立记账、对账岗位，执行双人对账，换人对账等对账风险防控措施，严防“一手清”（T）。
34、现金柜台营业终了，必须由主管人员对柜员经办的业务逐笔勾对 无误后方可结束当日业务。（T）
35、余额对账单可根据账户流水利用办公软件进行编辑后打印发放给 客户对账。（F）
36、对公客户对账一年至少组织一次。（F）
37、银行自身的行政公章及法定代表人印章必须分开保管并实行平行 交接。（T）
38、收到客户销户退回的空白重要凭证，截角后附当日传票装订即可，不需设置登记簿管理。（F）
39、因为有监控，柜员在营业期间临时离开岗位无需将现金、印章、凭证等入箱上锁。（F）
40、五好钱捆的含义是：点准、挑净、墩齐、捆紧、印章清晰。（T）
三、简答题（共 10 分）
（一）简述银行案件风险定义及其防控措施。（5 分）
答：银行案件风险属于操作风险范畴，是银行发生工作人员违法违规违纪或内外勾结及外部侵害案件造成 银行资金财产损失和声誉损失的风险。银行案件风险的防控措施包括：
1、完善公司法人治理机制
2、建立健全案件风险防控责任制度
3、加强内部控制体系建设
4、下大力气狠抓执行力建设
5、增强稽核和业务检查的有效性
6、建立案件责任追究制度
7、强化科技系统技防能力
8、建立科学的激励约束机制
9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化
10、加强对案防工作的监管
（二）简述关于营业柜员的十个严禁（5 分）
答：
一、严禁复制、共用、超权限持有柜员卡∕授权卡∕密码，或持有非本人操作员卡和密码；
二、严禁在未签退系统、未妥善保管好柜员卡∕授权卡∕密码、个人名章、业务印章、现金、有价单 证、重要空白凭证等物品情况下离柜∕岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)；
三、严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使 用；
四、严禁利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金;
五、严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区；
六、严禁代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡以及代客户签名、设置 ∕重置∕输入密码，办理电话银行业务；
七、严禁输入密码时不进行物理遮挡；
八、严禁借银行名义私自代客理财；
九、严禁私自泄露、修改客户信息；
十、严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。
四、论述题
（一）论述对公账户管理风险防控要点（10 分）
答：
1、严格开户准入审查。认真审核并换人复核单位开户资料的完整性、真实性、合规性。证件种类要齐全，对证件本身的真实性、合规性，单位开户意愿的真实性以及不同证件相同要素的一致性进行审核。通过第 三方信息验证如工商信息查询、身份核查等进行交叉验证。从严审查验资账户申请，杜绝虚假及代理验资。
2、开户业务流程要合规。柜员审核证件案无误并开立账户后应及时提交会计经理进行开户审批确认，柜员 据会计经理意见对相关凭证加盖业务戳记并返回客户回执。期间应加强对经办人身份证件、客户申请书、授权书、预留印鉴图样的认真核查。开立账户后应在规定期限内完成上门核查后方可启用账户。受理开户 业务，单位经办人应亲到银行对公柜台办理开户并现场预留印鉴卡。印鉴卡经开户柜员收妥后，严禁转交 无关第三人。
3、开户后管理：开立账户后应按照规定交接保管印鉴卡、账户资料，严防档案缺损、信息泄密。账户启用 后，在人行账户管理系统中进行录入。定期进行印鉴卡的“三相符”勾对核查。严密保管制度，严防抽换 印鉴卡片。
4、同一单位不得在同一网点开立多个结算账户。
5、禁止本行员工代理客户开户。委托第三方代理开户的，应严格审查代理手续及代理人身份。
（二）论述一般贷款业务在贷款支付及贷后管理环节的风险防控措施（10 分）
答：
1、根据信贷合同的生效时间，严格按照规定程序和要求办理支付手续。分批支付的，必须由借款人本人依 据合同约定的用款计划到贷款机构办理手续。
2、贷款资金必须转入借款人账户，采用承贷机构受托支付的，贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易 对手。借款人自助支付的，贷款资金转入借款人在承贷机构开立的结算账户。
3、承贷机构应依据借款合同约定，对信贷资金的支付进行管理与控制。采取贷款人受托支付的，贷款人应 在贷款资金发放前，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定的条件，将贷款资金按约定支付给 借款人交易对手。采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期报告或告知贷款资金支付情况，并通 过账户分析、凭证检查、现场调查等方式核查贷款支付是否符合合同约定用途，并应做好有关细节的认定 记录。贷后管理环节的风险防控措施
1、做好贷后的跟踪检查、定期检查和特别检查，及时掌握借款人（担保人）的生产经营状况、财务状况，确保贷款按合同约定使用。发现重大问题，及时报告预警。
2、对大额贷款和出现风险苗头的贷款，应双人或换人进行贷后检查，确保问题早发现，及早处置。
3、要重点监控借款人的主营业务收入是否进入承贷行结算账户，对借款人现金流异常的要采取措施。
4、要建立专门的信贷档案库，并安排专人管理，妥善保管各类信贷档案资料，严防缺失、毁损。要严格实 行档案资料查阅登记制度，档案管理人员工作变动应办理档案的交接手续。
（三）下列描述中哪些属于异常行为表现，请将其序号罗列出来；
阐述员工异常行为定义及对异常行为员工应采取社么样的监控和帮扶措施（10 分）
1、不安心工作，经常无故迟到、早退、请假，严重违反劳动纪律；
2、在企业兼职或参与经商活动；
3、超过自身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产、黄金、外汇、收藏；
4、贪图享受，追求时髦，花钱大手大脚，挥霍浪费，经常使用或购置与收入状况不符的高档消费品；
5、无特殊情况，经常向同事或他人借钱，或经常举债进行个人消费；
6、社会交往复杂，与不明身份的人交往频繁，经常出入于歌舞厅等营业性娱乐场所或参与赌博活动；
7、与客户关系异常亲近或与客户有私人经济往来；
8、违反帐户管理和反洗钱有关规定，违规开户或出租帐户，帮助客户或他人洗钱；
9、工作中经常发生违规操作或业务差错问题，或经常要求同事为其办理业务提供特殊“照顾” ；
10、个人财富无故突增，或声称“中彩票、获大奖”，故意掩盖不明收入来源；
11、经常吹嘘个人能力或社会资源，言过其实，追求虚荣；
12、包养情妇或与他人发生、保持不正当男女关系；
13、从事要害岗位工作，突然无特殊原因要求调整岗位或辞职；
14、组织纪律涣散，不服从管理，自由散漫，经常发牢骚，讲怪话；
15、因违规违纪受过处分或自认怀才不遇，心存不满，不能正确对待，工作态度消极，情绪低落；
16、性格孤僻，离群索居，不愿与同事交流，接听电话、接待客人经常神神秘秘、躲躲闪闪；
17、工作状态萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困钝；
18、心胸狭窄，思想偏激，家庭不和，人际关系紧张，情绪低落；
19、上班时间经常上网聊天或玩电脑游戏；
20、其他异常行为。
以上行为均属员工异常行为的表现 员工异常行为定义： 员工异常行为定义：员工（含临时工和返聘、特聘员工）发生的、可能导致违规违纪和 职业犯罪的趋势性、苗头性行为，或者可能揭露和发现员工道德风险的后续性、外显性行为。对异常行为员工实施的监控措施主要包括： 对异常行为员工实施的监控措施主要包括：
1、严格执行劳动纪律，从严控制异常行为员工的事假、病假；
2、不得安排异常行为员工单人值班、加班、办理“一手清”业务；
3、对异常行为员工经办的业务要勤检查、勤过问；
4、对异常行为员工“八小时”以外的行为表现要持续关注，及时进行分析判断，主动 采取有效措施，排除违规隐患。对异常行为员工实施的帮助教育措施是： 帮助教育措施是 对异常行为员工实施的帮助教育措施是
1、对于异常行为员工，应明确帮教责任人，针对其异常行为的具体表现、行为性质、可能引发的后果，制定切实可行的帮教措施，开展“一对一”、“多对一”的帮教工作。
2、帮教责任人要通过谈心劝导、家庭走访、诫勉谈话等措施，帮助异常行为员工正确 认识错误，端正思想态度，自觉规范个人行为。
（四）试论述中小金融机构 2011 年的案件风险防控要点。15 分）、1、强化重点领域风险防范，严防大要案件。深入持续抓好“五十个严禁”的具体落实；继续把对公存款开 户、结算，现金管理、重空凭证、代理业务、冒名贷款作为重点，对不良行为员工、重点岗位、重点人员 和关键环节深入排查；重视对信贷协管员、协理员、信息服务员、管理。规范外聘人员管理；抓好支付密 码器推广。
2、深入开展信贷业务专项整治，充分暴露案件风险。年内开展假冒名贷款、抵质押贷款、置换贷款三个领 域的操作风险专项整治。
3、强化全员案防培训，提升案防技能和风险控制水平。以《中小金融机构案件防控实务》作为培训教材，确保培训的有效性和针对性。培训后考试结果与员工个人上岗、晋职、薪酬挂钩。
4、加强合规管理和综合考核，全流程评价案件防控成效。开展“合规管理年”活动，全面检查“防范操作 风险十三条”“十项制度”“十个联动”落实情况；建立稽核检查责任和奖惩制度；建立“走人”和违规 积分制度；对案件防控实施综合考核。
5、做好案件督导检查，提高监管督导的有效性。督促落实案件防控治理三年规划的落实；抓好重点地区、机构的案件防控；开展违规问题专项检查，实行“硬约束”“零容忍”、；开展内部审计指引落实情况的专项 督导调查，保障内审稽核人员数量、质量，确保内审质量和效果。
第三篇：案件防控
信用联社案件防控学习心得体会
近期，本信用联社按照《 “抓合规、防案件、保廉洁、促发展”主题实践活动细则》要求，结合信用联社下发的典型案例的通报，对案件防控积极开展了讨论与学习，参照制度认真查找问题，深入挖掘残留在自身的陈规陋习。通过近段时间的学习教育，本人对案件专项治理工作重要性和必要性有了更深的认识，现将本对案件防控学习的体会通报如下。
近年来，各种金融案件频频发生，发案率仍然高居不下，应对案件事件形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的，主要反映在以下问题：
一是防患意识不强，疏于管理。
近年来，大部分信用联社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。
二是员工法纪意识差，疏于教育。
农村信用联社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不**尚的人生观和价值观。
三是稽
第四篇：案件防控
案件防控学习心得
近一时期，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情 节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制 能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行案件专项 治理工作，经过一段的学习现将本人的心得体会浅淡如下： 案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：
1、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和 社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严 重的后果。
2、给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常 出现案件，那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的 发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，3、断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和 发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个 超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职 业理想，也会在顷刻之间化为乌有。
4、给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还 给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个 方面着手： 首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己 所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件 如：在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面，银行与企业的 对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理； 会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提
醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事 的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。通过这次活动，我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确 今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。
银行案件防控学习心得体会
近期，我行开展了银行案件防控学习活动，在学习活动期间，我依照行里下 发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对案件防控意识有了更深 一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次学习活动 的一个理性的认识。
一、加强业务知识学习、提升合规操作意识 “没有规矩不成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范 能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作 为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着 沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心 人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业 竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更热情、周到、专业、快 捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会 形象。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章 制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工 作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已权益和 维护广大客户权益的能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制 度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是需要我们广大员工严格的执 行。正如江苏盱眙农村合作银行 59 万现金遭蒙面抢劫案件，反思盱眙“1.10” 银行被劫案，之所以案发，都是人为原因造成的：比如按规定当时银行应该双人 值班，但当事银行没有；比如银行应该建设完备的防侵入设施，该银行没有；按 规定银行应该监控全覆盖，这家银行同样没有做到。
二、增强规章制度的执行与监督防范案件意识 银行号称三铁： “铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项 规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车
行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做 起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格 执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度。坚持至始至终地按规章 办事。如此一来，我们的制度才能得以实施，我们的资金安全防范才有保障。近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严 重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范 金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一 条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的 思想教育，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，应此既要进行正面 教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自 己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基 础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防 经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的 特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免 疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交叉互查等方 法，及时发现和纠正工作中的偏差，对业务工作的各个环节进行有效的内控与制 约。通过此次的案件防控学习活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找 准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务 上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对商业银行改 革的信心，增强维护商业银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化起到 了极大的帮助。本文由随秀风贡献
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近几年，银行业金融机构不断发生违法违规案件，尤 其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行业金融 机构的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行业金融机 构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题 突出，为了切实加强对商业银行和农村信用社的管理，坚决 遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进行，银监会决 定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行业金融机构 案件专项治理工作。经过这段时间的学习，我对案件专项治 理工作有了初步的认识，下面就浅谈一下自己的学习心得。
（一）“天网恢恢，疏而不漏”“任何作奸犯科的人要想，在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入 痛苦的深渊。或许你们曾有过短暂的“成就感”或者提心吊 胆地挥霍金钱的“幸福感”，但你们想过没有，你的这种所 谓“成就”和“幸福”是建立在无数领导、同事、前辈，甚 至无数后辈们辛勤劳动的果实之上？不用问你们是否对得 起天，对得起地，对得起国家，对得起人民，因为这些太抽 象了，扪心自问，你们对得起自己的良心吗？对得起自己的 父母、亲人吗？你们拿什么来留给下一代？你们肆意践踏领 1 导、同事对你们的信任，辜负父母对你的殷切希望，又与自 己的目标----幸福、快乐背道而驰，而最终承受最多痛苦的 人是你们自己和你们的亲人。真是一叶障目，不见泰山，说 直白点就是冲动的惩罚。人是万物之灵，人和动物最大的区 别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存 在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的 生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记 住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那 么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和 表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的 人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要 踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什 么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？
（二）人是生产力中最活跃的因素。识人并合理用人是 将单位经营得好与坏的关键，曹操之所以能打败能力和兵力 数倍于自己的袁绍，刘邦之所以能打败战无不胜、攻无不克 的楚霸王项羽，用人得当就是他们制胜的法宝。就发案的那 些人，他们绝大多数都是工作能力强的人，但属于那种很会 抓老鼠又要偷主人东西的猫。对于这种人就应该用品质好、责任心强、原则性强、工作踏实的人与之搭档，那就会收到 很好的效果。“骏马行千里，耕田不如牛”说的就是再能干 2 的人如果放错了位置，那就会收效甚微，甚至酿成悲剧。对 于我们这种特殊的金融单位来说，能有德才兼备的人才当然 最好，如果二者只居其一，那么用人时 “德” 绝对应大于 “才”。因此我希望领导在落实和监督各项规章制度执行的同时，也 要注重各种人才的合理配置。
（三）我十分珍惜我这份来之不易的工作，它让我有最 基本的生活保障和跟男人一样养家糊口的成就感。我深知，如果放弃现在的工作而想再就业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面前都充满着巨大的诱惑。但是，只 要学会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美，坚守住 生命的最朴实自然与纯净，学会将诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的魅力，那么我就征服了自己。以前我认 为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量 地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还 不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和 一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办 事，才能有效地抑制案件发生。为有效防范案件专项，联社 加大了对内控制度执行的管理力度，对手工填制存单、转帐 业务、大额现金存取、操作员密码设置更换、冲帐抹帐、数 据恢复、重空领用、使用、销号、重空交接、日终资料的打 印等都作了新的规定。新的规章制度涉及了日常业务的方方 面面，对我们的工作也提出了更高的要求。作为门市临柜会 3 计的我将会认真执行联社制定的各项规章制度，按规定程序 办理业务每次一笔业务，一方面，让自己的工作更加完善； 另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。以前，我最喜欢 的一句话是： “粗茶淡饭保平安，良心作枕梦里香。”现在，我最喜欢的话是： “活人要知足，对工作要知不足，对知识 要不知足 ”我将用这句话指引我一生的道路。
近一段时间，根据单位的统一安排，我们组织了一系列的案件学习和讨论，感触颇深，主要集中在如下几个方面：
一、他们为什么会这样做？
对于这个问题，我觉得主要有两个方面可以思考，一是价值观发生了扭曲，光想着捞钱了，想着享受了，所以就通过种种不法的手段来解决问题；二是交友不慎，一步一步地上了贼船，无奈之下只能就范，一步步滑向深渊。
钱多少才算多？我觉得这个问题可以考虑一下。有人说一百万、也有说一千万，但是人的欲望是无穷的，有了一百万的时候就会去追求一千万了，有了一千万还想着去做亿万富豪了，永远不会知足。这里还有个前题，就是我们是信用社员工，如果我们是个商人，那么逐利就是我们的目标，只要不违法，我赚一百个亿都没有问题，但是我们不是，我们只是一个小小的银行职员而已，我们赚的只是相对微薄的工资和奖金，这个是我们的工作性质决定的，那种挥金如土的生活不是我们工薪阶层所能消费和欣赏的。反过来考虑，我们作为一个信用社的员工，有自己的房子、有自己的车、有自己的一点积蓄能够养老就好了，再多的钱就不是自己的了，留给孩子，很大可能是害了孩子，对孩子是没有什么好处的。知足常乐，不属于自己的东西，就一定不要碰！
关于交友，每个人都有自己的朋友，这个很正常，但是有一些朋友是不能交往的，因为他们跟你交往的目的就是看中了你在信用社里有资源，可以贷款，是个财神爷。另外就是关于朋友之间借钱的问题，我有个观点就是一定要在你自己能够承受的额度之内，比如说你借给他一万、两万或者十万二十万，你自己可以承受这个损失，不影响你身边的其他人。这是可以的，但是如果你借给他几十万甚至几百万，那就不正常了，因为我们自己承受不了这个风险！很多人就会顺理成章地把这一风险转化给了单位，这样就危险了，就容易出问题了。许多人出问题就是这样的，刚开始的时候试探性的做了一点，自己也能控制住了，觉得没有问题了，逐步就放松了警惕，然后一步一步地就越走越远、越走越深，直到自己控制不住的时候才东窗事发。实在是可悲!
二、他们这样做值得吗？
纵观全部案例，出了个别特殊情况外，基本上判刑最少的是一年，一般的都是5年左右。有时候自己再考虑，如果有一天真的自己进去了，那我们以后的生活会如何呢？尽管现在社会也在鼓励各界去包容那些“湿过鞋”的人，但是实际情况又会如何呢？一旦进去后，那么在社会上就很难立足了。那我们能干什么呢?回老家，舆论压力让人受不了，只能到一个陌生的城市做个小本买卖，但是这样的结果就是仅仅能够维持自己的生存，想发展壮大，真的很难！很简单的一点，当自己的事业发展需要资金的时候，融资就会很难，就因为那个污点，那个永远伴随一生的污点，那个永远都洗不掉的污点。身边的朋友就更别提了，谁还敢与您交往呀，大家都会躲着。想想看，这个是一个什么样的结局？太恐怖了！
另外，我们也可以算算帐，记得看过一个教育片叫《七笔帐》，主人公一把鼻涕一把泪地给大家算账：一算“政治帐”，自毁前程；二算“经济帐”，倾家荡产；三算“名誉帐”，身败名裂；四算“家庭帐”，夫离女散；五算“亲情帐”，众叛亲离；六算“自由帐”，身陷牢笼；七算“健康帐”，身心憔悴！最后主人公总结说：“现在我深深地体会到，什么最重要？生命最重要！自由最重要！什么是幸福？有一个健康的身体，和睦完整的家庭，平平安安就是最大的幸福！算算自己的七笔帐，我是帐帐划不来。”同样：算算我们自己的帐也同样不值，挪用资金几十万，判刑五六年，丢掉了自己的饭碗，怎么值得呢？！
三、在农信工作怎么样？
关于农信工作。就是知足常乐，感谢农信。很多人都在问一句话：如果我没有来到农信，我今天会在干什么，我今天会怎样？农信人确实面临的压力很大，股份制银行的竞争、存贷款规模的考核、不良贷款的清收等指标让大家都透不过气来，在营业部同样如此，那么面对如此环境，我们应该怎么看我们的工作呢？用一个词来讲，就是“珍惜”。其实这个社会上的很多工作都没有我们想象中的那么好，我们有时候觉得公务员挺好的，较为稳定，但是不知道公务员中的艰难的提升之路；我们有时候觉得最生意挺好的，有钱啊，活的很潇洒，很自在，但是不知道做生意的艰辛和困难；我们有时候觉得自己做点什么很好啊，自由自在，无拘无束，没有什么条条框框，想怎么就怎么，很自由，但是我们不知道其中的风险„„这其中的种种，都是我们想象不到的困难，在农信工作，虽然有压力，但是也给了我们前进的动力；在农信虽然工作有很多困难，但是我们的农信给了我们种种的培训，给了我们解决问题的方法和学习这些方法的机会，相比之下我们真的应该珍惜眼前这份工作。
总之，要在今后的工作中我们应严格要求自己，努力学习，踏实工作，珍惜现在，为成为团队的优秀一员而努力！
第五篇：案件防控
第一部分银行业案件趋势、特点分析及预判
近年案件发展变化趋势分析（2007-2013）近年来案件特点分析（2007-2013）
下一步案件形势预判
第二部分满足监管要求的案防必做工作
案防管理政策和程序的备案工作
案防工作的自评估及报送工作
案防监管评价的整改方案报送工作
贯彻实施案防工作意见及相关信息报送工作 重大案件信息的报送工作。
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