第一篇：银行贷后管理工作经验交流材料
银行贷后管理工作经验交流材料 为了有效推进总、分行贷后管理一系列制度、办法的落实，从根本上改变长期以来形成的“重放轻管”、“重放轻收”的现状，扎实有效的推进贷后精细化管理，按照上级行部署，我行抓基础促规范，积极稳妥地推进了贷后精细化管理，研究制定了具体的贷后管理细化、量化及检查处罚标准，使贷后管理检查有依据，处罚有标准，并得到了省市分行的认可，实现了信贷管理由事后的被动反映向事前的主动控制转变，夯实了信贷管理基础。我们的主要做法是：1.以目标管理为手段，将信贷客户“三大区间管理”作为信贷战略性基础工作常抓不懈。一是按照客户类别制订管户策略，配置客户经理和风险经理，落实管户责任。在经营责任认定的基础上，行长与所有客户经理和风险经理责任人逐人签订《罗山农行管户目标责任书》，明确管户职责，明示失职追究；二是细化经营目标，签订目标责任书。逐笔核定本息收回计划后，对每位客户经理实事求是地核定经营目标，并与每位管户经理签订《罗山农行经营目标责任书》，作为业绩考核的基本目标计划；三是建立贷后管理台帐。按户登记，主要内容包括信用状况、帐户监管、贷后检查、风险分类，风险预警、管户情况以及存在的问题等；四是建立管户经理业绩考核台帐，定期进行业绩考核。按目标责任书所列内容，将存款、清收本息、营销业务等全部纳入考核，实行月考核、季兑现，并与季度员工综合考评挂钩。五是每月对信贷部、客户部下发本月信贷工作重点，“两部”根据信贷工作重点对各基层单位及时进行安排部署，并常抓不懈，真正做到信贷工作有目标才有计划，有计划才有措施，有措施才有结果。2．以经营责任认定为重点，实行分层次管理。一是对全行所有法人客户贷款和自然人客户贷款逐笔进行了经营责任认定，对客户经营状况，贷款运行质量，存在的风险和问题逐户进行了界定；二是实行分层次管理。行级干部管大户，客户部门管中户，营业单位管小户的管理方式；正常和基本正常类贷款由客户部牵头管理，不良贷款由资产经营部牵头负责管理。并结合“三大区间”管理模式，对全部法人客户按照优良、正常、限制、严格限制及坚决退出等进行分类，逐类别逐户建立台帐，分别制定不同的贷后管理措施。对不良贷款按照清收、依法起诉、盘活、保全、以资抵债和核销等六个类别逐户建立台帐，逐户制定不同的工作措施；对法人客户全面实施“一户一策”的管户责任制，逐户制定方案，并狠抓督促落实。3．以风险控制为核心，认真开展风险分类和风险监测。在风险分类上，一是将五级分类作为一项日常工作，纳入贷后管理综合考核范围；二是规范五级分类的档案管理，逐单位、逐户建立文本台帐和电子台帐，将风险分类纳入日常监测，发现问题，立即督促，认真分析，及时进行风险分类。在风险监测上，一是明确专职信贷在线监测员，加大信贷在线监测力度，提前一个月将次月到期贷款以文字附表的形式通知各所，发出提示函，督促各单位采取相应措施。对能收回的，提前做好客户的工作，准备资金还款；对暂时无力偿还，符合展期或还旧借新条件的，提前准备资料，提前研究申报，防止形成逾期；对既不能还贷，又无法办理展期和借新还旧手续的，按照“三个不放过”的要求，明确责任人，落实清收保全措施；二是加强风险经理的风险监测工作。定期通过信贷管理系统和人民银行登记咨询系统进行系统监测，除到、逾期贷款提示和警示外，按月对贷款额度较大的客户通过系统查询、财务分析，进行非现场监测，按季对重点客户进行一次现场监测，发现可疑信息,立即通过客户部调查落实；并定期对全行的信贷资产质量进行监分析；三是理顺风险预警工作流程,加大风险预警的工作力度。发现预警信号,及时填制《风险预警信号处理表》,并报送至主管行长、行长,研究制定风险化解措施。
第二篇：关于贷后管理工作的探讨
关于贷后管理工作的探讨
贷后检查是指从客户实际使用银行信用到该信贷业务完全终止前，信贷经理对客户及影响信贷资产安全的有关因素进行跟踪和分析，及时发现预警信号，并采取相应补救措施的信贷管理过程。信贷经营和信贷管理，是全部信贷工作的两个驱动轮，坚持同步推进，方可推进信贷业务全面发展，只有强化贷后管理，才能加强信贷风险控制、切实提高信贷资产质量。当前贷后管理面临的主要问题有：
一、贷后管理认识不到位：一是目前重贷轻管思想严重，特别是当前经济形势下行，信贷资产面临的风险压力巨大。二是贷后管理工作时间漫长，管理过程中情况复杂多变，风险掌控难度较大，很多客户经理认识贷后管理工作没有从事贷款营销更能体现价值，放松了贷后管理工作。三是客户经理采用习惯性看法来看待存量客户，认为前期贷款客户都能按时付息，而且担保有效、抵押物足值，这些因素使得信贷客户经理思想麻痹，管理松懈，放松了警惕，认为这些客户在短期内难以发生较大的变化，忽略了风险的不可预见性，往往是等到风险产生了才想起解决办法。四是目前都倾向“量”的增长，都重点考虑了贷后投放多少、利息收回多少等，信贷管理和信贷经营的天平失衡，忽视了贷后管理的保障作用。
二、贷后管理检查不到位。目前客户经理都将主要精力集中在营销和市场拓展上，无力按规定的时间来完成贷后检查工作，许多贷后检查都是应付了事，形式重于内容，贷后检查没有深入实际，走马观花，对客户的经营情况没有深入的分析和研究，许多报表、报告拿来主义思想严重，资料的真实性没有认真核实研究。
三、贷后管理激励约束不到位。目前在刺激信贷增长上出台了一系列激励措施，有效地调动了客户经理营销的积极性，重视营销、重视收息，但当前贷后管理工作未能纳入绩效考核，缺乏有效的激励措施，而且当前贷后管理花费的精力与时间多。
针对上述问题，应采取一下措施：
一、提高思想认识，正确认识到贷后管理的重要性。
二、健全组织机构，可设立专职的贷后管理机构，成立专业的贷后管理部门，解决客户经理业务一手清问题，专注投身于贷后管理各项工作，把信贷业务后续工作纳入规范化管理。
三、加大激励约束。将贷后管理工作纳入绩效考核，促进贷后管理工作积极性。
第三篇：贷后管理工作打算
信贷与风险管理部2010年贷后管理和风险资产清收
工作打算
一、继续抓好贷后管理工作的全面落，实夯实信贷基础工作
（一）抓好贷后检查工作。
贷后检查仍坚持首次、定期、专项三个环节的检查。一是管户客户经理按照贷款余额实行AB角制度，对贷款余额在５０００至１００００（含）万元的客户，其ＡＢ角客户经理中，必须有一名基层行副行长担任；对贷款余额超过１亿元的客户，支行行长必须担任Ａ角或Ｂ角。二是客户经理按规定的时限开展贷后检查，支行信贷部主管在客户经理完成贷后检查10个工作日内，对客户经理的贷后检查情况进行检查。二是支行按月向州分行班子和相关部门上报贷后检查报告和表，州分行按季度进行通报，对未按要求时间上报或上报情况不认真的，按照考核办法对责任人实行经济处罚。三是充分发挥贷款监测中心职能，州分行按季组织开展贷后管理执行情况检查，检查人员在贷后管理中心人员中抽调，主要检查支行执行贷后检查制度的落实情况，在此基础上抽查部分贷款企业情况，对所有贷款客户的库存实行全面检查，确保贷后检查落到实处。四是各客户经理的贷后检查报告中，需将到企业实际检查等情况的照片，作为贷后检查的附件一并上报，同时要将CM2006风险预警信息的处理情况作为贷后检查的一项内容；五是将客户经理尽职文本贷后管理工作与客户经理尽职记录工作有机结合，在请示省分行同意后，州分行将组织力量对贷后检查工作和客户经理尽职记录进行整合，减少工作量，提高工作效率。六是出台贷后检查考核办法和州分行贷后检查实施方案，便于全州统一口径，对贷后检查做得好的行和客户经理实行奖励，对差错严重，不按时开展贷后检查，导致贷款出现风险的，对相关责任人实行经济处罚。
（二）严格信贷资金支付管理。在严格执行总行和省分行有关信贷资金支付管理办法的基础上，实行州分行分管前后台副行长双签制度，根据客户信誉、经营及贷款品种等情况，合理确定信贷资金支付方式。审批权限：支行200万元（含）以下，州分行200万元—500万元（含）。
（三）加强对财政补贴类贷款的管理
一是根据与企业签定的还款计划2010年全行需收回的财政补贴类贷款有14937万元，其中：兴义10519万元，兴仁3000万元，贞丰684万元，望谟1100万元。根据省分行《关于落实非经营性贷款本息纳入财政预算有关要求的通知》要求，实行经办行行长负责制，行长亲自协调，州分行将下发《关于**县**公司2010应付项目贷款本息纳入财政预算的请示》，指导支行具体操作，在此期间实行旬报
制度，相关行按旬上报此项工作开展情况，便于发现问题及时处理，确保我行贷款本息的按时收回。二是严格信贷资金支付程序
二、风险资产清收措施
截止2009年末，全州风险资产贷款余额为1403万元，其中：安龙县粮油购销公司422万元，贞丰县粮油购销公司282万元，册亨县粮油购销公司221万元，晴隆县粮油购销公司478万元，预计2010年能清收50万元，在假设条件成立的情况下，有望收回355万元。
风险资产的清收实行州分行、县支行三级联动机制，即：州分行班子成员实行分片制，州分行职能部门实行监测、抓落实制，县支行行长实行一把手协调负责制。
清收方式：今年有望收回的贷款，均为现金清收。清收措施：一是开展粮油企业有效资产清理工作，做到心中有数；二是将信贷规模与清收不良贷款挂钩。对有项目发展潜力又有不良贷款的县，要优先营销，尽快做成项目，积极协调政府，争取得到政府的支持，由政府先垫款收贷，如晴隆县政府目前有贷款意向，就要抓住这个有利时机，尽快做好项目申报的准备工作；三是积极主动与粮食主管部门协调，向政府汇报，尽快促成粮改方案的实施，；四是对未与我行发生新的信贷业务的企业，根据情况，可以通过法律程序，采取资产处臵的方式收回不良贷款；五是对条件成熟的企业，可以实行呆账核销；六是对不良贷款的清收实行专项奖励。根据州分行下达的清收目标，对完成任务的行实行
基本奖金分配，对未完成任务的行，对支行班子成员实行罚款。
清收方案：
（一）贞丰县粮油购销公司282万元。一是该公司目前在我行有粮食收购贷款754万元，虽然经营利润空间不大，但经协调能通过其它资金来源实现现金清收27万元的风险资产贷款。二是该公司已向政府请示拟通过处臵资产归还该部分贷款，解决历史问题，但政府迟迟不予答复，如果通过协调，政府同意通过处臵资产归还贷款，那么该部分贷款能通过处臵资产的方式全额收回。三是该县在我行有财政补贴类项目贷款3963万元，如果我行协调政府顺利，也可实现用现金收回部分贷款，但预计今年能有把握收回的只有该公司的27万元。
（二）晴隆粮油购销公司478万元。目前该公司只有少量经营，靠公司归还有一定难度，但据了解，晴隆县政府有向我行融资的意向，我行可抓住这一有利时机，积极协调政府先归还我行贷款，但由于晴隆县政府财力不佳，如果融资、协调顺利，也只能有望清收100万元，如果县政府在我行融资不成功，那就只有通过起诉的方式保全我行贷款，但起诉需要时间，预计今年内不能实现清收。
（三）安龙422万元。该公司未在我行有贷款，且只有少量的经营，靠公司归还我行全部贷款难度较大，因此，一是拟采取与公司协调的方式，让公司通过其它方式筹措资金归还我行贷款23万元。二是该县政府对粮食企业的改革改
制态度不积极，对此，我行将剩余的贷款采取起诉方式，保全我行贷款，但起诉需要一个过程，预计今年难于收回。
（四）册亨221万元。该县政府对粮食企业的改革改制态度不积极，对此，我行将剩余的贷款采取起诉方式，保全我行贷款，但起诉需要一个过程，预计今年难于收回。
第四篇：贷后管理工作职责
1.指导、检查授信后管理。
2.通过非现场和现场检查方式加强重点客户贷后管理工作。
3.组织、实施授信五级分类工作。
第五篇：贷后管理工作提示
关于做好个贷业务贷后管理工作的提示
随着个贷业务范围的不断扩大，产品不断丰富，贷款主体、贷款投向等日趋多元和复杂，信贷风险不确定性增大。进一步规范和加强个贷业务发生后的经营管理，有效防范和控制信贷业务全过程风险，确保信贷资金安全，势在必行、早行。根据监管部门和上级行有关法律法规和制度规定，个贷中心现将有关个贷贷后管理特作如下提示：
一、第一时间和客户沟通。按照了解你的客户的原则，建立客户和担保人的通讯录。贷款发放当天可通过短信的形式向贷户通知发放贷款情况，短消息应包括但不限于贷款金额、期限、利率、还款日期。对于采取一次还本按月结息方式的贷款要向客户提示结息日以及结息金额；对于选择等额本息法或等本递减法方式的客户应向客户提示每期还款日及还款金额。
二、实行定期还款提示。每月结息日及还款日的前3天向客户经理以及客户发送付息及还款信息，确保客户及时还款。
三、建立个贷管理台帐。档案内容应包括借款人姓名、贷款类别、贷款金额、利率、评级、借款起始日期、借款人家庭住址联系方式、担保物信息、担保人家庭住址及担保人联系方式、还款信息以及客户经理等。并根据管户客户经理的走访情况及时更新存量贷款客户相关信息，使客户动态情况始终处于视野之中。
四、密切关注用途合规。
（1）、“房抵贷”贷款用途管理。根据河南省分行《关于印发中国农业银行“房抵贷”业务操作规程（试行）的通知》第4条：规范贷款用途管理。“房抵贷”贷款用途应同时严格执行银
监会《个人贷款管理暂行办法》。贷款发放后2个月内，购买一手住房的，借款人应提供一手房的发票、转账凭证、进账单或开发商收据等四种凭证之一作为缴款证明，购买二手住房的，应提供过户后的房产证备查；用于购买汽车的贷款，按《规程》执行；其他用途的贷款，金额在30万元以上的，原则上应将贷款划入借款人交易对象在我行开立的账户，如果借款人交易对象不具备条件使用非现金结算方式的，可将款项划入借款人在我行开立的结算账户，由借款人自主支付，但应在贷款发放后3个月内收集借款人的支付凭证。贷后管理岗应及时要求经营行客户经理提供结算凭证，并及时归档。
（2）个人助业贷款用途管理：根据河南省分行转发《＜中国农业银行个人信贷业务管理办法＞的通知》第二条对采用自主支付方式的个贷业务，经营行应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人保留用途证明材料，在贷款资金支付后一个月内向农业银行告知贷款资金支付情况并提交相关证明材料。贷后管理岗应及时要求经营行客户经理提供结算凭证，并及时归档。
五、高度关注监管要求。根据河南省分行转发《＜中国农业银行个人信贷业务管理办法＞的通知》十三条对借款人采取自主支付的贷款，经营行要通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，定期（至少每季一次）核查贷款支付是否符合约定用途，核查比例至少达到50％，同时信贷部门应将贷款支付是否符合约定用途纳入尽职监督（自律监管）检查内容。对采取分期还款方式个贷业务，实行逾期催收，不要求固定的贷后检查频次。
六、适时预警监测处置。督导经营行管户客户经理对个贷业务进行贷后检查，发现风险信号及时处置。主要内容应包括：
（一）借款人是否按照合同约定用途使用信贷资金；
（二）借款人的资产、职业、收入、家庭、健康状况等是否有较大变化；
（三）借款人是否有违法行为，是否卷入经济纠纷；
（四）担保人保证能力、抵质押物的完整性和安全性是否发生变化，抵质押物的价值是否减少，抵质押权是否受到侵害，抵质押物的保管是否符合规定；
（五）经营类业务还应检查借款人生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场状况是否有较大变化，借款人与其他债权人、债务人的合作关系是否正常等。
七、现场检查个贷业务。根据工作需要，定期不定期重点检查个贷业务客户评级授信真实性、贷款资料完整性和合规性、抵质押权证真实性、抵质押价值的充足性等。
八、做好个贷风险报告。根据检查对象经营管理水平和不同个贷业务品种的风险特征，按照自律监管的要求向行领导及有关经营行提出业务发展和风险控制建议。
九、厘清贷后管理职责。根据《中国农业银行河南省分行个人信贷业务集中经营管理实施方案》第三条集中经营管理的组织架构及职责范围贷后管理：包括贷后管理和档案管理。贷后管理实施有限的贷后管理，只负责对城区行个贷业务中分期还款逾期1－3期、一次性还本付息逾期90天以内的贷款进行集中短信、电话催收、上门催收，对逾期期数超过3期（不含）的个人贷款，仍交由经营行继续进行催收管理，即个贷中心贷后管理只是对贷后管理劳务的分担，不是责任的转接。档案管理负责对城区支行个贷业务上收后的档案实施集中管理。
二〇一一年四月二十七日
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