第一篇：中行电子银行知识库
中国银行电子银行知识库
1、中国银行电子渠道有哪些：ABC A.网上银行 B.手机银行 C.家居银行 D.银行柜台
2.中国银行手机银行的网址为（B）。A.www.xiexiebang.com，输入手机号码、密码、验证码，并体验交易
B、现场指导小王，下载中行手机银行客户端，直接登录客户端，输入输入手机号码、密码、验证码，并体验交易
C、年轻人要多学习，我这里还很忙，直接告诉他到中国银行官方网站上，手机银行专区查询相关使用介绍。
D、现场指导小王，但小王接了个紧急电话，着急离开，我告诉他中国银行官方网站上（www.xiexiebang.com），手机银行专区查询相关使用介绍，如有问题也可咨询95566。
11、手机取款及流程：
中国银行向客户提供便捷的取款服务，这项业务流程如下：汇款人使用我行手机银行向收款人发起一笔汇款，并将取款密码告知收款人，收款人凭汇款编号、取款密码在我行手机取款代理点（网点）取款。
12、主动收款及流程：
中行网上银行客户可通过此功能向已在我行开立网上银行或手机银行的非查询版客户发起收款指令并进行指令管理。
付款客户可通过此功能对其未付款的付款指令进行付款。
13、小王同学家在四川，现在就读山东大学某专业，妈妈经常给小王同学汇款，因为在柜台办理，每次都要收取一定费用，银行工作人员也给妈妈推荐过电子产品，可妈妈不会操作。请问如何解决收费问题？（B）
A.不用解决，反正每次最多只交五十，一年也花不了多少
B.小王在济南用中行卡开通网上银行、手机银行，放假回家在四川开张中行卡，关联到中行网银上。让妈妈把钱存到四川中行卡上（免费），小王再通过手机银行转到济南卡上（免费）C.直接带着足够的现金来学校，省的汇款麻烦
14、小王妈妈在四川给他汇了一笔款，小王想知道钱汇到没有？(C)A.到学校附近银行柜台查询 B.到学校附近ATM上查询
C.用中行手机银行随时随地查看余额，还可以查询该笔交易明细(对方名称、对方账号等)D.不用查了，用的时候再说
15、小王妈妈给小王汇了一年的生活费，一时用不着，怎么办？（BC）A.就放到中行卡上（活期），随用随取
B.在网上银行、手机银行上开个定期账户，把暂时用不到的钱存成不同的定期，三个月，六个月，一年。用的时候取出来。
C.在网上银行、手机银行开通投资理财服务，开通基金账户，每个月做点基金定期定额投资（100起）
D.在网上银行、手机银行开通投资理财服务，了解下贵金属的操作。
16.小张同学资金紧张，向小王同学借钱，小王同学答应了，记录了小张同学的账号，但是不小心给弄丢了，怎么办？(C)A.找小张同学再要一次账号
B.不管了，等小张同学打电话来催再说
C.用中行手机银行“手机号转账”功能，轻松给小张同学汇款，只需输入“姓名”、“手机号码”“金额”就可以。
17.小张同学借小王同学的钱很久了，小王想要回来，又碍于面子不好意思张口要钱，怎么办？(C)A.等着小张还款
B.直接告诉小张，该还款啦。
C.使用中行网上银行“主动收款“功能，发起主动收款要求。
18.外面37度高温，小王正躲在宿舍里吃西瓜。电话响起来，室友小李同学让帮忙去给他的手机充话费。怎么办？(D)A.不理睬，继续吃西瓜
B．朋友有事，一定帮忙，顶着炎炎烈日出去找充值点充话费 C.打开电脑，登上网银，直接充话费
D.直接用手机，使用中行手机银行给小王充上话费
19.去爬泰山。在火车上。一个朋友告诉我，我特别想买的那款包包，现在淘宝上更在搞活动，超级划算。怎么办？(C)A.出门没带电脑，回去再买
B.赶紧联系朋友，让她代买，回去付款给她 C.用中行手机银行，轻松网购，搞定心仪包包。
20.在关于手机银行客户端登录密码的表述正确的是（A）。A．该密码同手机银行登录密码一致
B．该密码同手机银行登录密码不一致，客户在柜台进行设置 C．该密码同手机银行登录密码不一致，客户在客户端自行设置 D.客户可以不设置该密码
21.客户登录后进入首页，显示的信息包括（ABCD）。A.欢迎信息 B.客户网银客户号 C.全局消息 D.登录记录
22.个人网上银行“个人设定”服务提供了（ABCD）等功能。A.取消账户关联
B.更新个人资料、更改网上银行密码 C.欢迎信息 D.交易限额设置
23.下列关于手机交易码描述正确的是（ABCD）
A．手机交易码的锁定机制与E-TOKEN一致，即1天连续5次输错锁定，次日解锁；3天连续15次输错，柜台解锁。
B．手机交易码有效期为3分钟，客户点击获取验证码的间隔为1分钟。C．手机交易码可以进一步提高交易安全性，柜台必须在为客户开通非查询版网银时开通手机交易码。
D．客户手机丢失后在柜台进行口令牌的挂失
24.2014年4月1日至2014年12月31日，中国银行网上银行、手机银行的优惠活动(ABCD)A、境内人民币转账汇款（含中行内转账、国内跨行汇款）手机银行用户无需支付手续费，网上银行用户享受手续费8折优惠
B、境内外币转账手机银行用户无需支付手续费，机银行用户无需支付手续费，网上银行用户享受手续费8折优惠
C、跨境汇款目前仅支持网上银行操作，网银用户可享受手续费8折优惠
D、网上银行用户进行中行内准贷记卡间转账以及中行内人民币借记卡与准贷记卡间转账，可享免费。
25、申请国家助学贷款的学生毕业后全额或者部分提前还款的途径有（AB）A、网上银行自主申请，无需支付任何手续费 B、寄送提前还款申请书原件至中国银行历城支行 C、通过所在地中国银行操作 D、电话联系中国银行历城支行操作
第二篇：业务知识库
业务知识库
1、用户问可不可以不用换卡，把自己的电信手机号码卡直接升级到打电话9分钱一分钟的？
答：您好，这是不可以的，因为现在的133或是153号码段我们电信在举办这个活动 时特定做出的从未激活过，您的号码已经开通过了而且已经激活是不能转换的。
您好，这是不可以的，因为现在的133或是153号码段我们电信在举办
2、用户问代金券可不可以当现金使用？比如用代金券去营业厅购买话费等。
答：非常报歉，这张代金券面值一百元，它只能用与我们电信本次天翼易卡通活动的二次办理或者是在办理城中村宽带的预融宽带时当成现在抵消100元，之外的业务暂不可用。
3、用户问旅游券可不可以送给别人用？要注意什么？
答：您好，可以的。需要注意的是这张旅游券只包全程的旅游观点及基本景点行使路线和中晚餐，其他的都不包括的。
4、用户问可不可以不要手机只要其他三种{或是只要旅游券和代金券}？
答：对不起，这不是不可以的，这次活动是按整个套餐来送的，不可拆散。
5、用户问这张卡去到省外有没有什么套餐可以开通有关漫油降低的来用6、7、？
答：是这样的这边暂时现在还没有相应套餐可以为你介绍，您可以需要使用相应套餐时在联系我们10000号咨询就可以了。
6、用户问快递人员什么时候送到，快递网址是多少？
答：快递人员会在3-5天内送到，快递单的查询网址是.cn。宅急送快递。
7、用户问可不可以只要手机和卡不要其他的预存350可不可以？
答：对不起。这是不可以的。本次是深圳回馈电信用户的活动，只有接到专线通知的用户才能参加的，并不是每个人都有，所以不能改的。
8、用户表示充话费的我不要？
答：您好，是这样的。手机和3G号码卡都是免费送给您的，而且还送给您旅游券和代金券，只是话费您自己出，这样很公平对您也是很有利益的啊，你觉得还不够好嘛？
9、用户表示我很多手机了？
答：您好，手机不重要，市场上各地都有，但是真正不花钱的手机省钱的卡免费的旅游券不是想要办就可以办到的。
10、用户表示我考虑一下？
答：您好，我也知道每个人买什么都先考虑下，考虑对自己有没有用，能不能帮到自己。不过您可以放心这次的活动重要是帮你省钱，您想想1分钟只要9分钱，100分钟才9块钱，1000分钟呢？只要90块钱啊。您可以用多久啊对吧？
11、用户表示我不需要？
答：您好，您知道这次参加后可以帮您省多少钱嘛？这卡9分钱一分钟，90块可以打1000分钟，你一年能打几千分钟呢？是吧。能省钱的卡免费送你不要就是浪费机会了。
12、用户表示我需要和家人商量一下？
答：您好，我知道你也是很想参加的，只是因为谋些问题，不过您可以放心，我也知道您对与499块钱来说完全可以做主的，本地直拨打遍全国只要9分钱一分钟的卡，你家人也同样喜欢啊对吧，您用过这张卡后您家人也要这张卡的话，只要您联系我电话，您觉得怎样？
13、这张3G号码卡省外漫油多少钱一分钟？
答：是这样的，只需要3毛9一分钟。但是春节期间1-2月份就不用了，而且这个期间全国接听都不用收费。
14、你们送的手机在网上看到了都不好。太差了？
答：您好，我们电信送出去的手机都是提供商担保的，有任何质量问题都可以联系保修卡上的电话或是我们销后电话，可以第一时间为您处理问题，您在其他地方买个手机如果坏了您去保修一次得10天半月的，这都算快了，有些时间更加慢，这样多么不好啊。
15、这张3G号码卡可以无线上网对吧？
答：是的，这张卡只要用数据线和电脑连接安装就可以无线上网了，网速可达3.1兆，帮您实现超快上网。
16、我的话费都是公司报销的，不用钱，用你的我还要每月交话费，干嘛要用？
答：您好，你家人打电话的话费也是您公司报销嘛？您打电话不用钱了，你自己省钱的同时也要为家人省钱啊对吧？这张卡又不用您花钱去买，还送您一张香港旅游券给您去玩，你得的永远超过您的付出啊，您看对吧？
17、你们送的手机多少钱一台的？旅游券多少钱一台呢？
答：您好，送给您的手机我们营业厅的价格是698元一台。旅游券是228元一张的。
18、这么好的活动是不是谁都可以参加的？为什么是我？
答：非常报歉，这次活动是支持深圳大运开办的，只有接到电信市场部专线通知的用户才能参加。
19、你们送的手机可不可以用其他公司的卡？你们的卡可以不可以用在其他手机上？
答：您好，送给您的手是专门用与支持C网的卡才能用的。只要支持C网的手机都可以用。
20、月租为什么要16那么贵？
答：您好，这张卡里面的来电显示和彩铃功能在送完话费后可以不用的，到时您打10000号咨询取消就可以了，那就是只有5元一个月月租这样就不贵了吧！
21、话费怎么要那么久？
答：您好，是这样的，激活的第一个月返还50，后续每月返还15，共20个月返完，我们电信也只是希望你可以用久一点，这张卡又可以无线上网打电话才9分钱一分钟，你也不可能不用的对吧？
22、189邮箱300条那是怎么用的？
答：您好，这张卡有200条网内100条网外，在电脑上的189邮箱或是手机专门软键上就可以登陆进去收发了。
23、三家通信公司都有哪些网络格式呢？
答：电信有CDMA CDMA2000，移动GSM ,联通GSM WCMDA。
24、你们不是有11808的优惠号段嘛？这张卡在国内用这个优惠号段可不可以？
答：11808只能用与国际的，国内现还没有优惠号段，你也知道这张卡打电话9分钱一分钟其他你不加也已经非常便宜了。
25、你们的流量超过了怎么算的？
答：如果不够用的话你可以开通20元150兆来用。超过了的话就是按3毛钱一兆。非常便宜。移动公司还要1块钱一兆呢。
26、你们的这卡有没有闲忙时？
答：您好，是有的，晚上00：00-17：00是闲时，下午17：00-00：00是忙时，闲时9分钱每分钟，忙时0.18元每分钟。
27、营业厅可以办理嘛？
答：是可以的，不过营业厅里的有最底消费89元一个月，还没有礼品送。我们通知你重要也是考虑到回馈部份电信用户，送出没有最底消费的卡也没有使用年限。您喜欢哪种办理方式呢？
28、问：手机卡可以带到国外使用么？
答：不可以。因此号码是预付费的,只能国内漫游使用
29、问：手机拨打国际长途是多少钱每分钟
答：在广东省内使用11808（11808+国家代码+地区代码+电话号码）
拨打香港、美国、新加坡、泰国0.29元/分钟全包（10分钟后0.19元/分钟）
加拿大，韩国，马来西亚，澳门0.79元/分钟全包（10分钟后0.39元/分钟）
台湾（仅限拨打固话）0.79元/分钟全包（10分钟后0.39元/分钟）。
台湾（仅限拨打移动）0.99元/分钟全包（10分钟后0.79元/分钟）
30、问：怎么开通国际优惠11808。
答：11808是指在广东省内拨打的优惠，不需要开通的31、问：国内{省外}主叫国际长途如何收费？
答：IP
IP
IP
IP方式国内主叫美国:2.4元/分钟+0.39元/分钟 方式国内主叫香港:1.5元/分钟+0.39元/分钟 方式国内主叫新加坡:3.6元/分钟+0.39元/分钟 方式国内主叫泰国:3.6元/分钟+0.39元/分钟
32、问：IP是什么？
答：IP就是接入码。加拨17909。11808，就是IP码
33、问：怎么无线上网？
答：用数据线与电脑连接安装就可以。
34、问：怎么查话费？
答：您可发送短信102到10001免费查询余额。或是拨打10000号转人工服务查询。（编辑151到10001。免费查询未到账款余额。）
35、问：怎么开通流量？
答：5元包30M手机上网流量包
10元包60M手机上网流量包
20元包150M手机上网流量包
超出套餐部分按0.0003元/KB收取，国内上网每月500元封顶，限20G流量
开通套餐请编辑KTWAP50(1/5/10/20/30)到10001，取消请编辑QXWAP发送到10001 开通套餐请编辑KTWAP30发送到10001，取消请编辑QXWAP发送到10001。
35、问怎么使用WIFI上网？
答：用WiFi上网一般在酒店、飞机场、高级咖啡厅等地方都可以用笔记本WiFi上网，笔记本开机后会自动搜索无线信号，搜索到一个叫“chinaNet”的无线信号时，点击登录就可以上网了。账号：手机号，密码：默认为8个零。
查询电信WiFi热点网址：http://wlan.vnet.cn/
36、生效规则：新装：当月生效。变更、停复机、退订：下月生效。
主动拆机：即时生效。转换到本套餐:次月生效
37、月租模式:采用自然月结模式，首月按天支付月租，次月收取整月月租。
首月按当月剩余天数折算一次性收取月租（等于套餐月基本费/当月天数*剩余天数），套内内容（通话时长、上网时长和流量）按天折算给用户，套餐捆绑增值业务赠送给用户（天翼视讯全能看、来电显示）。超出资费按套餐外资费执行，其他按标准套餐。
第三篇：电子银行
山东省2014年下半年建行电子银行招聘
职位描述
一、工作内容：
1、向建行客户介绍及推广中国建设银行的电子银行产品（手机银行、网上银行等）；
2、帮助并指导客户使用电子银行；
3、专业解答客户对于电子银行业务相关问题的咨询；
4、在工作权限内，帮助客户解决力所能及的事情；
二、岗位要求：
1、有良好的职业素养，大专以上学历； 专业：计算机，通信网络，管理，电子信息，财会，经济，金融，营销，公关等相关专业的应往届毕业生。
2、有强烈的客户服务意识，有相关客户服务工作经验者优先考虑；
3、性格开朗，思维活跃，积极乐观不服输，具有一定的亲和力和环境适应能力；
4、具有良好的语言表达能力和沟通能力；
5、愿意接受挑战，诚实守信，正直严谨；
6、具备团队协作精神；
7、手机使用熟练者优先考虑；
三、培训晋升待遇
1、工资：试用期1-3个月，试用期工资1500-1900左右，试用期满工资2000-3000左右根据本人的工作能力，部分职员已在年薪8万以上。工资发放：基本工资+绩效工资+岗位补助=综合工资；
2、入职起即享受国家社会保险全险（养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险）；
3、工作时间：8小时/日；双休；享受国家法定休假；
4、工作地点：省内市区各建设银行营业网点内，无需外跑业务；
5、培训机会：
公司将为入职员工提供带薪培训（课程包括：银行业务知识、银行理财知识、手机银行相关业务，手机银行使用操作，建设银行业务知识，营销技巧，服务礼仪等），同时为员工提供完善的职业发展规划；年龄19-26岁应往届毕业生。身体健康，身高女1.58以上，男1.70以上。矫正视力1：00以上，身体健康，无犯罪记录，无纹身及烟头烙点。入职程序：上传个人信息—审核—笔试—面试—入职前培训—考核—试用—签订合同。
第四篇：电子银行
根据中国工商银行《电子银行业务管理办法》，电子银行业务是指我行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提供的离柜金融服务。主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。
含义
根据中
电子银行
国银行业监督管理委员会2006年3月1日施行的《电子银行业务管理办法》中的有关定义，电子银行业务是：商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。电子银行业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务，利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络、由客户通过自助服务方式完成金融交易的业务，如自助终端、ATM、POS等。电子银行是金融创新与科技创新相结合的产物。
编辑本段目前国内电子银行基本组织形式
网上
工行电子银行口令卡
支付要求金融业电子化，E-Bank（Electronic Bank）的建立成为大势所趋。
一是由一家银行总行统一提供一个网址，所有交易均由总行的服务器来完成，分支机构只是起到接受现场开户申请及发放有关软硬件工作；
二是是以各分行为单位设有网址，并互相联接，客户交易均由当地服务器完成，数据通过银行内部网络联接到总行，总行再将有关数据传送到其他分支机构服务器，完成交易过程。
第一种模式以工商银行，中国银行和中信银行为代表；第二种模式则被建行、招商银行所采用。
编辑本段电子银行形式划分
按其是
电子银行
否有具体的物理营业场所 ：
一种是于1995年10月18日成立的世界首家网络银行——安全第一网络银行(SFNB—Security First Network Bank)，又被称为虚拟网络银行或纯网络银行。
这类网络银行，一般只有一个具体的办公场所，没有具体的分支机构、营业柜台、营业人员。这类银行的成功主要是靠业务外包及银行联盟，从而减少成本。
另一种是由传统银行发展而来的网络银行。这类银行是传统银行的分支机构，是原有银行利用互联网开设的银行分站。它相当于传统银行新开设的一个网点，但是又超越传统的形式，因为它的地域比原来的更加宽广。许多客户通过互联网就可以办理原来的柜台业务；这类网络银行的比重占网络银行的95%。
编辑本段我国电子银行发展的现状
1997年，招
电子银行
商银行率先推出网上银行“一网通”，成为中国网上银行业务的市场导引者。
自1998年3月，中国银行在国内率先开通了网上银行服务。1999年4月，建设银行启动了网上银行，并在我国的北京、广州、四川、深圳、重庆、宁波和青岛进行试点，这标志着我国网上银行建设迈出了实质性的一步。
近年来，中行、建行、工行等陆续推出网上银行，开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务。
1999年9月，针对企业的网上银行业务开通，并且这部分业务在2000年正式步入轨道。招商银行又悄悄开始了其“一卡通”炒股的个人银行业务，从而为电子银行的发展又添上了一笔。
编辑本段我国银行电子业务介绍
1、招商银行
1997年4月，招商银行
电子银行
正式建立了自己的网站，成为国内第一家上网的银行。1998年2月推出网上银行“一网通”。1999年9月6日，招行与中国邮电电信总局、中国南方航空公司和新浪网在北京签订了电子商务全面合作协议。至此，招行已率先在全国启动网上银行业务。2001年3月，招行还推出了具有世界较先进水平的网上银行之个人银行专业版v2.0。据人民网报道，作为中国网络银行先行者的招商银行，截至2001年5月份，网络银行企业客户达2万户，涉及交易金额达1万亿元人民币。
2、中国银行
1999年6月，中国银行正式推出网上银行系列产品。2000年5月15日中行又率先开通通过有线电视提供网上银行服务的业务--“家居银行”，它是在有线电视视讯宽带网的基础上，以电视机与机顶盒为客户终端实现联网、办理银行业务。目前“家居银行”的服务对象主要包括使用了广州地区中国银行电话银行及申请了广东视讯宽带网的用户，下一步将逐步推广到其它地区用户。“家居银行”已经逐步建立由企业
电子银行相关书籍
银行、个人银行、网上证券、网上商城、网上支付组成的较为完善和成熟的网上银行体系。
3、中国建设银行
1999年8月4日中国建设银行正式推出网上银行服务。建设银行的网上银行服务采用了国际标准的身份认证系统和最先进的安全加密技术，保证了网上交易的安全。建行首批开通网上银行服务的城市为北京和广州，预计深圳和上海也将在近期开通网上银行服务。截至2001年六月末，建行网上银行已覆盖中国一百一十五个大中城市，网上银行客户已达五万个，仅上半年就猛增四万户，较去年同期增长近四十倍，月平均交易笔数、交易金额分别为5.6万笔和2400万元，均较去年同期增长十倍。截至2007年12月底，全行电子银行客户数达到7070万户；电子银行交易额近120万亿元；交易量近19亿笔；实现业务收入5亿元。2007年，建设银行电子银行产品在国内各大知名媒体的用户评选中评价颇高，表现突出。网上银行摘取了“2007中国网上银行测评：最佳用户感受奖”，手机银行位列“2007中国银行业杰出创新奖”榜首。
08—09年虽然银行在一定程度上受到经济风暴的影响，但是网上银行市场规模仍保持高速增长，开户用户数仍然在增长，网上业务交易量普遍超过总业务的20%，并且交易量涨幅高于用户数增长，这在一定程度上也说明个人和企业越来越频繁的使用网上业务等来取代传统柜台渠道。
4、中国工商银行
拥有810万个工商业企业账户、与4万多户企业保持着长期良好的合作关系、结算业务量占全国金融系统的50%以上的中国工商银行为适应电子商务的蓬勃发展，于2000年2月1日开通了北京
工行电子银行、上海、天津、广州等部分地区网上银行的对公业务。同年6月10日，工行又宣布在深圳、厦门等27个城市开通网上银行业务。至此，工行已在全国31个城市推出网上银行业务。
5、中国农业银行
中国农业银行在网上银行建设方面起步较晚，但也已实现了零的突破。2000年5月，农行广东省分行与以家庭上网、企业上网和政府上网为切入点，创出“网上自由人”这一新业务品牌。同时广东农行首创了一种新的金融服务--”用银行帐户直接上网”，实行上网费实时扣交，为使用网上金融服务的客户带来极大的便利。2000年12月18日，上海农行推出95599在线银行，其服务功能目前有三部分，一是业务服务功能；二是增值服务功能；三是信息服务功能。业务功能包括自动语音服务、人工坐席服务、网上银行服务和传真服务。目前查询类服务、挂失类服务、转帐类服务、信息咨询类服务、通知服务、投诉、建议及银证转帐等已经实现，代缴费、外汇买卖业务安排在第二阶段开发。95599在线银行提供的一体化服务，不仅体现了农行“以市场为导向、以客户为中心、以科技为支撑”的价值观念，也标志着农行的金融电子化进程步入一个崭新的发展阶段。
编辑本段与西方发达国家的支付系统相比差距大
在
电子银行
西方，网上银行的业务量已相当传统银行业务量的10%。
目前，美国、加拿大金融机构的网上用户达到10万户以上的有十几家。在美国，目前约有450万个家庭每月至少使用一次Internet的网上银行功能或在线支付帐单的功能，这个数字到2005年将上升为3350万，占美国家庭总数的31%。
编辑本段中美金融环境的差异
在美国乃至全世界大量流行的信用卡只不过两三种：Visa卡、Master卡以及AmericanExpress卡。美国的商业银行有几十个，但是，能发行的信用卡也就是这几种。发卡银行与收单银行之间的资金清算方法是：各收单银行信用卡受理终端与自己的交易处理主机互联，再由商业银行交易处理主机通过3种信用卡的清算网络连接到每种信用卡清
电子银行
算中心的清算主机上。按照国际惯例，任何一家商业银行发行的Visa国际信用卡可以在全世界通用；而收单银行不必担心资金转帐的任何问题。这样的金融环境大大方便了跨越时间与空间的电子商务业务的实施。这样的电子商务就不是区域性的，而是具有全球特征。
中国商业银行之间资金清算的困难程度简直可以用“军阀混战、地方割据”来形容。
首先，各个商业银行发行的信用卡、借记卡，以及银行与企业联名发行的金融卡，全国不下数百种。每种银行卡只能在发卡银行开帐户的商店购买商品。网上商店要接受其他银行发行的信用卡，就必须与该银行的交易处理主机直接联接。这就把本应该由商业银行之间解决的资金清算问题，留给商户去做，把简单的技术问题人为地复杂化了。
其次，由于历史的原因和利益分配上的障碍，各商业银行的地区分行之间无法进行资金清算，使电子商务支付只能在区域性的单个银行内进行资金清算。
基于多种原因，人民银行在几个大城市成立了信用卡网络公司，用来解决同一城市内不同商业银行之间的资金清算问题。这样一来，使异地信用卡的消费变得更加困难，这样的信用卡网络公司使银行清算业务变成了地地道道的地方割据。
到目前为止，国内出台的电子商务项目无一例外地具有这种局限性，使电子商务能跨越时间与空间的优越性荡然无存。不要说像Visa信用卡那样全球通用，就连全国通用的中国信用卡都没有出现。这就是中国金融环境与美国的最大区别，也是中国电子商务发展无法逾越的另一个障碍。
编辑本段中美信用消费环境的差异
美国商业银行对持卡人的信用消费是绝对信任的。一旦持卡人在信用消费中有欺诈行为，他/她就会被列入与社会保险号(Social Security Number)相对应的黑名单库中。由于社会保险号在全美的唯一性，一旦持卡人进入黑名单，就再也无法获得任何商业银行的信用消费资格。失去信用消费的资格，就等于失去在美国生存的基本条件。这也是信用消费在美国非常发达的一个重要原因。
编辑本段中国的信用消费环境
中国文化源远流长，“讲究信用”本是中国文化的一个基本特征。然而，中国的商业银行对持卡人的“信用消费”却是绝对不信任。不仅发卡手续复杂、条件苛刻，而且消费额度非常有限。没有信用消费的良好环境，电子商务的发展就没有牢固的基础。
编辑本段我国电子银行内部发展中的问题
一、网上银行的业务品种匮乏
没有发挥对银行业务的重组和再造功能。目前网上银行提供的产品，无论是帐务查询、转帐服务、代理交费、银证转帐，还是为企业销售网络办理结算、为集团客户进行内部资金调拨，除业务品种少的问题比较突出外，另一个比较突出的问题是这些产品只是传统业务在网上银行的实现，也就是说目前网上银行只起到了一个传统银行业务服务渠道的作用，在产品上没有完全摆脱传统业务功能的限制，没有推出利用网上银行直接面对客户的特性重组商业银行业务流程的新产品和新应用；在操作界面上没有体现个性化服务的特点，只是传统业务处理系统界面的简单模仿，没有体现INTERNENT的根本属性———靠变化和新颖吸引客户。
二、网上支付功能急待突破和完善
针对B to C的小额网上交易，如代理交纳手机费、电话费和小额购物等，各商业银行一般利用信用卡、储蓄卡作为支付工具，为本行的签约客户提供网上支付服务，基本满足了签约客户的网上支付需求；但针对B to B的大额支付，目前还维持着“网上订购，网下支付”的局面，而B to B交易一般占电子商务交易额的90%左右，因此，电子商务的发展迫切要求商业银行完善网上支付手段。
三、网上交易的安全问题亟待解决
资金安全对于客户、商家和银行都是至关重要的，因此安全问题是网上银行的核心问题。网上交易的安全性主要涉及以下三个方面：一是客户端的安全性，如果客户端只是普通的浏览器用户，则存在着客户端被模仿的可能性；二是信息传输过程中的安全性，传统的支付方式，支付信息是在银行的内部网络上传输的，内部网与外部网采取了相当的安全隔离措施，因此内部网的安全性是比较高的，网上支付正相反，支付信息是在INTERNENT上公开传递的，因此存在着支付信息被篡改和窃取的可能性；三是银行网站和电子商务网站的安全性，尽管目前各家网站均采取了防火墙和网络检测等安全措施，但对于超级“黑客?来说，仍存在着防不胜防的问题。有调查表明，进行网上交易，用户最担心的也是安全问题。
编辑本段全球最受欢迎网上银行座次排定
Consumer Reports 对网上银行进行排名,在考察帐户设立和网站导航是否简便易行、用户隐私和安全规定以及在线支付成本之后，该杂志列出了十五家最受欢迎的网上银行。
一、E－Trade（ET）
该公司只提供网上银行业务，但拥有1万台自动柜员机。该公司要求开立帐户的最低额度为1000美元，对帐户余额低于这个标准的，每月将收取10美元的费用。
二、花旗（Citibank）
该公司每月收取7.50美元的手续费，最低帐户余额为1500美元。该银行也透过邮局寄送单据。
三、NetBank（NTBK）
没有最低帐户余额要求，也不收取月费。
四、摩根大通（JPMorganChase）
月费9.50美元，最低帐户余额3000美元。
五、BankOne（ONE）
该公司允许用户通过邮局寄送单据。但收取月费6.45美元，最低帐户余额为500美元。
编辑本段我国网站支付具体分析
中国电子商务网（针对我国已在因特网上开展电子商务的现状进行了一次全面细致的调查，并对各网站的支付问题作了调查。
支付方式分析
这些电子商务网站要求的支付方式包括：全国范围网上直接划付；招商银行一卡通、一网通；中行长城电子借记卡；建行龙卡、农行金穗卡中行长城人民币信用卡、工行牡丹人民币信用卡及建行龙卡、农行金穗卡等；全球范围网上直接划付（VISA外币卡、MASTER外币卡）；北京范围网上直接划付（工行存折账户、上海浦东发展银行东方卡、上海浦东发展银行存折账户）；现金方式（提货付款或送货付款）；电汇或邮汇（邮寄）；会员制（会员卡）；及上网费,消费卡等。
招商银行实例分析
1987年4月8日，顺应中国金融体制方兴未艾的改革大势，经中国人民银行批准和由招商局出资，中国第一家由企业投资创办的股份制商业银行----招商银行在中国深圳宣告成立，由此开始了我国企业集团兴办商业银行的探索。
十四年来，招商银行采取全新的管理体制和运行机制，积极、稳健地发展业务，各项经营指标始终居国内银行业前列。
在《银行家》“世界1000家大银行”2000排名中，招商银行位居 第222位，已经超过世界1000家大银行的中等规模水平；在《欧洲货币》1999“亚洲最大1000家银行”排名中，招商银行股本回报率居亚洲银行业首位；在美国《环球金融》杂志去年的评比 中，招商银行被评为2000中国本土最佳银行。
目前招商银行拥有营业机构网点250多个，与世界760多家银行建立了业务关系。
招商银行网上银行业务情况
1995年推出的“一卡通”同业誉为我国银行业在个人理财方面的一个创举。招商银行从97年4月推出银行网站。1998年2月，招商银行推出“一网通”服务，成为国内首家推出网上银行业务的银行。1999年9月，招商银行率先在国内全面启动网上银行服务，建立了由网上企业银行、网上个人银行、网上证券、网上商城、网上支付5大系统为主的银行服务，组成的较为完善的网络银行服务体系。
第五篇：电子银行
论利用网上银行降低企业货币资金管理成本的探讨
近几年来网上银行因运营成本低、周转速度快、覆盖面积广等特点为众多传统银行和客户所青睐。本文主要就网上银行业务对一般企业货币资金管理成本的影响进行了分析研究，力争为企业降低货币资金管理成本提供一些新的思路。
一、当前我国商业银行电子银行业务开展的现状
传统的支付结算系统是以手工操作为主，以银行的金融专用网络为核心，通过传统的通信方式（邮政、电报、传真等）来进行凭证的传递，从而实现货币的支付结算。传统的支付工具不论是货币资金，还是支票或银行汇票等票据都是有形的，虽然在安全性、认证性、完整性和不可否认性上有较高的保障，但存在效率低下、使用成本高等问题，而网上银行实现了快速、低成本、安全的资金结算，并很快在发展起来。
据介绍，2000年初，工商银行还只在四个城市开通网上银行。截至2007年4月末，共新增个人客户455万户，累计达到2780万户。建设银行也已有37家一级分行开通了网上银行业务，网上银行客户交易量1156万笔，交易额10514亿元，交易量和交易额均比上年增长了好几倍。
中国银监会数据显示，截至2006年底，我国主要商业银行（国有及股份制）网上银行用户数量为7494.5万户，比2005年增加约2105.4万户，增长幅度达到39％。
可见，网上银行的发展速度惊人，为了更好地利用网上银行为我国的经济发展服务，笔者对利用网上银行降低货币资金管理成本的可能性进行了探讨。
二、利用网上银行降低企业货币资金管理的成本
网上银行快捷便利，成本低廉，为企业降低货币资金管理的成本提供了可能性。
1.实现零现金库存管理，降低机会成本
对于一个企业来讲，如果企业办理了网上银行，在零星报销的时候，就可以将有关的款项转账到报销人的工资卡当中（享受免费转账待遇，尤其是某些商业银行对于企业网上银行的同城转账实行免费，更适用这种方式），而无须保留库存现金，各个部门也无须保留备用金，完全可以由采购人员先行利用银行卡透支，如果金额比较大，还可以在和财务人员通话并发送短信息确认（明确有关责任）后，由财务人员通过网上银行远程实时支付，等有关人员回来后马上办理付款有关手续。
从另外一个角度来讲，某些商家为了鼓励刷卡消费，对于刷卡打折优惠，更节省了企业的资金，降低了企业的有关成本费用。
2.采用网上银行支付方式，降低结算费用
购买支票的价格全国统一价为：货币资金支票20元一本，转账支票30元一本（含5元工本费）。平均每张转账支票使用的成本为1元多。而农业银行和工商银行等商业银行对于同城（包括异行）的转账则只收取1元/笔的交易费。而兴业银行、广东发展银行等规模相对小一些的银行则对于本行网上银行在本地或全国范围内不收手续费或收取较低的手续费。如兴业银行对于同城本行和他行（非加急业务）的收费只有0.6元/笔。
而异地和本地加急的收费则相对比较统一：1万元以下（含）：5元+0.5元/笔；1万元～10万元（含）：10元+0.5元/笔；10万元～50万元（含）：15元+0.5元/笔；50万元～100万元（含）：20元+0.5元/笔；100万元以上：交易金额×0.02‰（最高200元）+0.5元/笔。相对于多家银行已经开始对跨行、异地汇款进行收费，相对来说比柜台收费优惠，而民生、交行等商业银行的手续费标准则更低。因此，在进行异地结算的时候尽量选择利用网上银行的结算方式，降低结算费用。
由于不同的银行的网上银行有不同的开户和收费标准，其中的年费是一种比较固定的费用，因此，企业应该根据以往的业务量，异地结算的不同情况，以及银行对开设网上银行的优惠条款，并对当年的业务量进行预测的基础上，决定是否开设，开设哪几家的银行的网上银行，统筹规划，争取把结算费用降到最低。例如，有些银行的个人网上银行对同行异地转账不收取手续费，当职工常驻外地的时候，可以委托其他职工借款，先将款项转入有关受托借款职工的账号当中，再由个人网上银行转账到借款人外地同(银)行的账号当中。如果有浦发银行的网上银行，则可以直接向该借款职工的账号转账，因为浦发银行可以在异地同行ATM上免费取款。再如，广东发展银行对于企业间的同城本行转账免费，对于某些经常合作的同城商业伙伴就可以考虑通过通过广东发展银行进行结算。
3.利用自动收款系统降低货币资金的管理费用
我国的工商银行为集团企业开设了自动收款功能。银行定期按照客户预先指定的时间、金额等收款信息，自动将资金从企业分支机构账户中划收至总部账户，并在当日将交易结果信息发送到客户预留的Email地址，同时客户也可以通过贵宾室查询交易结果。自动收款不仅实现了工商银行柜台“网络结算”业务的全部功能，还支持全国范围内按照地区、省内、区域内、全国四个级次的资金上收。客户只要在业务开通时指定上收的路径、时间周期、金额等要求，银行就会定期自动将其分支机构的款项逐级上收，且无需人工干预，降低了人工费，及时有效地解决了集团内资金汇集的问题，从而降低了企业对资金的管理成本。
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