解读《票据法》第十八条

第一篇：解读《票据法》第十八条

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解读《票据法》第十八条

本文主要依据《票据法》第十八条的规定，以该条用语为基础，解析了利益返还请求权制度；从否定利益返还请求权不是不当得利请求权的角度，认可票据法上特别请求权一说；对是否应将“实际受有利益”作为利益返还请求权要件之一进行分析，在存有疑问的前提下，还是肯定这一要件；利益返还义务人仅包括出票人或者承兑人，收款人或其他背书人实际受益的问题则由不当得利制度解决；此外，涉及利益返还请求权的其他实务问题。

一、票据法上的特别请求权

虽然《票据法》第十八条明确规定了利益返还请求权，但因其笼统概括而导致对利益返还请求权定性的争议，形成多种学说，笔者赞同“票据法上特别请求权”一说。理由如下：

首先，“可以请求出票人……”的“请求”这一用词明确了利益

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返还请求权的权利效力类型，这样的请求权是票据法特殊规定的权利，是作为票据权利的补救性权利而存在的。票据在市场交易中发挥着其商业货币的流通、融资等重要作用，票据使用安全自然成为票据法关注的焦点，规定了详细而需要谨慎填写的记载事项，出票人、承兑人、背书人、保证人、持票人是票据关系紧密链条中的环扣，正是因为票据的形式要求，不可不谓复杂的票据文义，以及行使票据权利的种种规制，再者票据权利时效短暂，使得持票人在使用这一便捷支付工具的同时面临丧失权利的巨大风险。一般情况下，支付对价后持票人取权，一旦丧失票据权利其已不可能再向前手要求返还对价，而并未支付对价的出票人或者已经获得出票人资金的承兑人却享有利益，对此法律当然不能坐视不理，利益返还请求权的诞生就成了必然，但是，持票人票据权利的丧失并没有使利益返还请求权脱离已经产生的票据关系，虽然“仍享有民事权利”的用语已经明确将利益返还请求权定性为非票据权利，但其是否又是纯粹的“民事权利”呢?很显然，如果认为是纯粹的民事权利，那么会产生这样的困境：多手转让之后，作为丧失票据权利的持票人是依据票据产生的票据关系而向与自己并无普通民事关系的出票人主张“民事权利”，更甚者，可向因承兑而成为票据债务人的承兑人亦行使此权利，即一方面行使民事权利，而另一方面却没有民事基础关系作为依托，却要依赖票据关系。基于此，利益返还请求权不是纯粹民事权利，或者说不是普通的民事权利。

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其次，“返还其与未支付的票据金额相当的利益”所陈述的“利益”不是不当得利。《民法通则》第92条规定：“没有合法根据，取得不当利益，造成他人损失的，应当将取得的不当利益返还受损失的人。”所谓不当得利，就是指没有合法根据取得利益而使他人受损失的事实。利益返还请求权所指向的利益并不是不当所得，究其原因有：其一，持票人丧失权利是由于“超过票据权利时效”，虽然时效是导致实体权利消灭或是导致胜诉权消灭而仅剩有诉权的问题，在我国学界未有定论，但是不可否认时效制度却是获利者继续占有利益的合法理由，这种占有效力已经和所有权权能之一的占有效力别无二致，获利者大可行使与所有人相当的自物权，不会受到法律的否定评价，因此从行使权利的效力上来说，因时效完成取得利益没有不当之嫌，否则，一方面有人因法律规定的时效制度继续享有利益，另一方面这种享有却受到法律的否定评价，如此，时效制度岂不自相矛盾；其二，持票人“因票据记载事项欠缺”丧失票据权利，而并未实际支付交易对价的出票人或者已获资金的承兑人因此占有票据金额款项，确有不公，理应返还，但关键是这种占有是否为不当占有，即是否有合法根据?出票人出票后，即使持票人的票据权利尚存时，出票人未受追索前保持票据金额款项是理所当然，受到追索亦是正常，绝非不当得利返还使然。在由于背书不连续、欠缺保全记载事项等原因造成票据权利消灭之时间点上，出票人此时就拥有了法律赋予的抗辩理由和权利，这种情形与不当得利情形之一的嗣后无合法根据大不相同，其不支付票据金额实属有理有据，何谈不当?

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二、该条是否规定了利益返还请求权的构成要件?

(一)票据权利曾经确实有效存在

“丧失票据权利”的用语，从语义和逻辑上来看，需要有有效权利存在作为前提，而后才可称丧失，因此，利益返还请求权的要件之一是票据权利曾经确实有效存在。票据是设权证券，在票据用纸上记载合法完整事项即产生票据权利，如果欠缺绝对必要记载事项或者变更金额、日期、收款人名称则票据无效，自不产生任何票据权利，更遑论享有票据权利的持票人，就无从谈及对票据权利丧失后的补救问题了。否则，如果无效票据也可适用该条规定，持有无效票据的持票人可以行使利益返还请求权，那么，当事人可依赖利益返还请求权制度而随意记载事项，则会导致票据关系陷入混乱，票据法所规定的记载事项、保全手续等形式上和程序上的制度安排就形同虚设了。

(二)票据权利因时效完成或者因记载事项欠缺而丧失

因“超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺”使票据权利消灭。因为票据法偏重对票据权利人的保护，比如票据法规定票据是无因证券，票据权利的行使只以持有票据为必要，持票人无须证明取得票据的原因，仅依票据上记载的文义就可以请求支付相应的金额等，法律咨询s.yingle.com

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为适度限制票据权利，票据法规定了不同种类的短暂的票据时效，严格的记载事项和追索保全手续，这是符合票据支付功能和平衡票据债务人严格责任要求的，可见，如此这般的限制有其合理理由。法律就是如此，在保护的同时予以限制，在限制的同时又加以保护，安排利益返还请求权制度缓解票据权利人受短暂时效和严格手续之累。根据《票据法》第十八条的规定，只有因时效完成或欠缺保全手续导致权利丧失的情况下，丧失票据权利的持票人才能行使利益返还请求权，对于其他原因而能以行使票据权利的持票人，例如票据灭失、丢失、票据欠缺记载事项而无效，应适用公示催告或者授权补记的方式进行救济；票据因更改而无效的，由于是无效票据，出票人没有完成出票，持票人自然可以要求出票人重新出票。

从十八条“因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺……可以请求”的表述来看，只要持票人的票据权利因时效完成或因保全手续欠缺而消灭，他就可以行使利益返还请求权，至于他是否存在主观故意或过失，在所不问。另外，持票人享有利益返还请求权的前提还应该是票据权利的完全消灭，也就是说持票人对所有的票据债务人都丧失了票据权利，如果该持票人对某一票据债务人的票据权利时效尚未完成，则不得行使利益返还请求权。

(三)从十八条是否可推定实际受有利益为要件之一?

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分析十八条“返还其与未支付的票据金额相当的利益”的规定，是否应该把实际受有利益作为利益返还请求权的要件之一呢?

利益返还请求权是票据权利的补救性权利，是票据法上的特别请求权，因此票据权利的无因性不能当然的适用于利益返还请求权，但是如果将实际受有利益作为要件之一，虽然从理论上来讲有其合理之处，然而这涉及到举证责任的问题，丧失票据权利的持票人只有在有充分证据证明返还义务人实际受有利益之后，才得以行使该权利，这是极为困难的，因为绝大多数的持票人与出票人或者承兑人没有直接的民事关系，他们之间可能从未有过接触，持票人更是无从知道出票人或者承兑人是否实际获有利益，即使是知道出票人实际获利，但从出票人处直接取得证据是很难办到的，持票人只能依赖与出票人有直接民事关系的曾经作为票据债务人的收款人的积极配合，可想而知，这样寻求他人的积极配合的成本将是很高的。假设将实际受有利益的举证责任倒置，由返还义务人承担，这又不符合证据规则，作为返还义务人的出票人主张未获有利益，其当然不用对否定事实举证。

如果法院要求与出票人有直接民事关系的收款人作为无独立请求权的第三人参加诉讼，期望收款人主动积极地举证证明出票人实际受有利益是可行的，但是收款人不是十八条明确规定的返还义务人，那么这种可行性会因出票人与收款人之间的“配合”而大打折扣。再者，在市场交易中，交易双方并不是对每一笔交易留有相关凭证、票

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证等证据材料，收款人持有有效票据，即拥有了效力很强的票据权利的保障，因而这种情况在收款人身上更容易出现，因此一旦收款人没有能够证明出票人受有利益，则收款人被推定是实际获得利益者，承担返还利益的义务，但这样的结果无异于将举证责任强加给收款人，是不公平的，也与十八条的规定相悖，在没有法律规定的情况下，法院要判决收款人承担返还利益的责任，其论证判决理由将是艰难的，收款人大可以宣读十八条的规定进行抗辩或者上诉。另外，一般情况下，出票人之所以出票的前提是收款人支付对价，未支付对价即交付票据使得交易危险陡增，出票人为交易安全着想会积极地保有相关证据材料，这对出票人日后举证相对人未支付对价进而追偿带来方便；对于承兑人或者出票人为银行时，根据《支付结算办法》第五十九条、第一百零五条第1款，银行向申请人收妥款项后，才能签发票据。第九十条：银行承兑汇票的出票人应于汇票到期前将票款足额交存其开户银行。承兑银行应在汇票到期日或到期日后的见票当日支付票款。如此这般的规定，使得承兑人在持票人提示付款之前已经获得资金可以将风险控制在较小范围之内，成本也较低。因此，出票人或者承兑人正常情况下是受有利益的，与其让持票人支付高额成本举证常态事实，不如排除这一障碍，径直行使利益返还请求权，出票人或者承兑人返还利益之后，可以向与自己有直接民事关系的实际获得利益的人主张不当得利返还请求权、违约损害赔偿请求权等民事权利维护自己的权益

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通过以上分析，似乎可以认为实际受有利益不应当作为利益返还请求权的要件之一。不过，会出现这些情况：作为未获对价而提前出票的出票人，面对因两年票据时效完成而丧失权利的持票人向自己请求返还利益的同时，他对收款人享有的请求权可能也会因为两年的时效完成而无法实现，这时，出票人要丧失双倍于票据金额的利益，这的确有过于保护持票人之嫌，但利益返还请求权制度的存在本身就使得持票人比一般的民事权利人在时效完成后多一种救济途径，如何平衡呢，是删除十八条中“因超过票据权利时效”的规定，还是规定只有支票的持票人因超过六个月票据时效丧失票据权利时，才可行使利益返还请求权?笔者认为后者比较可取，亦符合立法初衷——票据时效短暂；虽然利益返还请求权不以持票人因故意或者过失丧失票据权利为要件，但毕竟是由于持票人自己的懈怠、疏忽等原因导致票据权利消灭，而出票人可能会因受欺诈、收款人下落不明、收款人破产等原因不能实现自己的债权，即并未受有利益却要返还持票人相当票据金额的利益，这就相当于让出票人为持票人的过失行为买单，确属不公。再者，实务中常见的是银行承兑汇票、银行本票、银行汇票，银行不是作为承兑人就是出票人，在银行出票之前已经收妥票据金额款项或者在票据时效完成时已经收妥该笔款项(《支付结算办法》第五十九条、第一百零五条第1款，银行向申请人收妥款项后，才能签发票据，第八十三条：银行承兑汇票的出票人或持票人向银行提示承兑时，银行的信贷部门负责按照有关规定和审批程序，对出票人的资格、资信、购销合同和汇票记载的内容进行认真审查，必要时可由出票人

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提供担保。符合规定和承兑条件的，与出票人签订承兑协议。第九十条：银行承兑汇票的出票人应于汇票到期前将票款足额交存其开户银行。)，这样持票人对银行是否实际受有利益的举证可以申请法院进行调查，又因银行的业务比较规范，所以举证成本随之降低。

另外，需要注意的是，《票据法》十八条使用“返还”用语，按语义解释，返还是退还、归还之意，曾经享有某物但出于某种原因而后退还。这就说明只有出票人或者承兑人已经占有票据金额利益，才可谈及返还的问题，相反，出票人或者承兑人并未获得票据金额利益，当然不用退还、归还。

总结这一小节的赘述，笔者很是矛盾，最后赞同将“实际受有利益”作为利益返还请求权的要件之一，毕竟这也符合十八条的规定和立法初衷。

三、该条涉及的几个具体问题

(一)该条是否限定了利益返还义务人的范围?

十八条“请求出票人或者承兑人……”的表述明确将利益返还义务人范围限定为出票人和承兑人。如果出票人或者承兑人并未实际受有利益，获得利益的人是收款人或者其他背书人，出票人或者承兑人

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会发现积极行使自己的请求权追偿收款人，其结果也是把这部分利益再次返还给持票人，这样的结果会使得出票人或者承兑人怠于行使权利，而持票人能够行使民法上债权人的代位权吗?似乎是可以的，但是又会遇到另外一个问题：出票人或者承兑人未实际受有利益，丧失票据权利的持票人就不能对出票人或承兑人行使利益返还请求权，即持票人不是债权人，出票人或承兑人亦不是债务人。因此，持票人无法行使代位权。

真是两难，在出票人或者承兑人作为实际受有利益者时，针对出票人或承兑人而言，持票人可以行使利益返还请求权，但是如果出票人或者承兑人没有实际获益，收款人是实际受有利益者，而此项权利又不是不当得利请求权(理由见“

一、该条是否明确了利益返还请求权的权利属性?”部分)，自不能向收款人主张利益返还请求权，况且十八条明确规定“出票人或者承兑人返还”实际获得的利益。然而，需要注意的是，在收款人是实际受有利益者的情况下，其(或者其他背书人)没有合法根据而受有利益却不积极返还出票人，导致丧失票据权利的持票人无法行使利益返还请求权而受有损失，收款人受益与持票人受损存在因果关系，(笔者赞同不当得利采“间接因果关系说”)，这是符合民法上不当得利请求权要件的，基于此，笔者认为在出票人或承兑人实际受有利益时，丧失票据权利的持票人可以行使《票据法》十八条赋予的利益返还请求权，在收款人或其他背书人受有利益而出票人怠于追偿时，可以行使《民法通则》第九十二条赋予

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以上分析可以解决问题，却有另一问题出现：当收款人实际受有利益，出票人可以向收款人主张违约损害赔偿请求权或者不当得利返还请求权，丧失票据权利的持票人亦可以向收款人行使不当得利请求权，同是债权可否同时行使?对收款人来说，即使是同时受到追追偿，其在返还实际受有利益之时，已经履行了法律责任，不应双倍返还，由于出票人在追回收款人所得利益之后，持票人即可行使利益返还请求权，因此，这部分利益最终应返还丧失票据权利的持票人。

(二)持票人是否需要出示票据?

十八条中的“持票人”顾名思义是持有票据而丧失票据权利的人，但是，如果超过票据时效或者记载事项欠缺的票据丧失，原持票人还是“持票人”吗?笔者认为仍是持票人，十八条中的“持票人”是指行使利益返还请求权的权利人的一种身份，这种身分或者资格在权利人持有票据时就已经拥有了，不会因为票据的丧失而相应消灭；《票据法》第四条第二款：持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章，并出示票据。该条明确规定行使“票据权利”时，才需出示票据，丧失票据权利的持票人行使的是利益返还请求权，当然不受该条限制而必须出示票据；利益返还请求权是票据法上的特别请求权，是票据权利的补救性权利，有效票据本身即是票据权利的载体，法律咨询s.yingle.com

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而票据权利消灭之后，票据本身的设权性也随之消灭，这时票据性质转变为利益返还请求权的凭证，是一种债权凭证，在诉讼中可以作为证明利益返还请求权存在的证明力很强的证据材料来使用。既然超过票据权利时效或欠缺记载事项的票据已经不是设权证券，那么，丧失票据权利的持票人出示票据就不是必须的，票据丧失之后，如果其能够通过其他证据证明自己确实因时效完成或欠缺记载事项而丧失票据权利，当然可以行使利益返还请求权，不过，利益返还义务人可以“票据丧失”为由对其抗辩，此时就涉讼解决纠纷了。另外，如果是票据权利人，在其丧失票据后，也可通过证据证明自己是实际票据权利人从而依据除权判决行使票据权利，可见即使是票据权利人行使票据权利也可通过诉讼程序而不必出示票据，那么，作为丧失票据权利的持票人当然也可通过诉讼途径行使权利。

(三)利益返还的范围与形态

十八条规定出票人或者承兑人返还“与未支付票据金额相当的利益”是否包括利息的问题，尚存争议。笔者认为不应包括利息，首先，利益返还请求权只是票据权利丧失之后的补救性权利，并不是补偿性请求权，是对持票人丧失的利益进行一定程度的补救，没有理由强制出票人或者承兑人补偿丧失票据权利的持票人所有的损失；其次，持票人丧失票据权利多是由于自己原因所致，出票人或者承兑人并不存在过错，若要补偿持票人所有损失，似有对出票人或者承兑人予以否

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定性评价的意味；再次，利益返还请求权的要件之一是实际受有利益，一般情况下出票人或者承兑人仅受有与票据金额相当的利益，在其受追偿之前，可能已把这部分利益投入到流通过程中，并没有获得“利息”这部分利益，自无返还的余地。

关于出票人或者承兑人所要返还的利益形态是货币还是实际所获得的动产或者不动产的问题，十八条没有明确规定。笔者认为应为货币，因为出票人在出票时，是利用票据的支付功能完成支付对价的义务，表现为应支付货币而以票据代替，这实际上是消极受有与票据金额相应的货币，而承兑人获得的是出票人的资金，积极受有的利益是也是货币，所以应返还货币。然而，如果出票人或者承兑人没有能力返还与票据金额相应的货币，当然可以通过协商解决争议，或者通过诉讼的执行程序解决，不必作讨论。

(四)利益返还请求权的时效

利益返还请求权是票据法上的特别请求权，不是普通的民事权利，属于商事权利。当我们将权利分为民事权利和商事权利时，多是从狭义角度分析的，我国是民商合一的立法体例，商法是广义民法的特别法，《民法通则》的原则性规定同样适用于商事行为，因此《民法通则》第一百三十五条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效

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期间为两年，法律另有规定的除外。可以作为利益返还请求权时效亦为两年的法律依据。

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第二篇：票据法专题

票据法专题

专题八：票据融资与融资票据：张文怡、李想、郭艺聪 票据行为的法律性质：  日内瓦体系：单方行为  英美法体系：契约行为  日本二阶段说

 作成的阶段

 票据所有权转移的阶段

 松本丞治：票据债权行为（以移转票据所有权为目的的契约行为）与票据物权行为（负担票据债务为目的的单独行为） 我国的票据质押背书：字样是成立要件，但是担保法中只要求转移票据本身和签订担保合同。最高法院民二庭的意见：票据法的规定解决最终质权成立，行使质权要按照票据法的规定，设定质权根据担保法的规定。如果不符合票据法的规定，不能向债务人主张，但是质权人本身仍享有质权。合理性？

 田中耕太郎：票据的作成是绝对的对内行为，在出票人保有自己票据期间，与外界尚无任何关联，所以此时出票人本身并无任何票据权利也没有任何义务。 铃木竹雄：第一阶段为证券的作成，依签章人的单方行为进行，同时是权利人和义务人，不能实现票据上的权利，但是权利人当然能够行使。第二阶段为票据的交付，是转移依证券的作成而成立之权利的行为，这在出票及背书的场合是当事人之间的行为。

 前田庸：负担票据债务的债务负担行为+票据上权利的转移为目的的票据权利移转行为。

 保证和承兑与这两个阶段没有关系，是两个特殊的行为，不存在票据权利移转行为。 庄子良男：在汇票的承兑及票据保证的场合下也应该和出票及背书行为一样适用二阶段说。

 票据债务的负担是无因的。票据权利移转行为是有因的。

 二阶段说的突破

 后手的权利：A---B---C。B和C间的原因关系消灭、无效、不存在，此时C向A请求票据金额的支付，是否应该承认C 的请求？

 对A 来说，本来就要付款，签发票据就已经预想到这些风险，不受BC间关系的影响。A最终的支付不违背他的本意。如果A 抗辩C，A保留了应当向B支付的款项也不合理。

 二阶段说：B向C背书时，权利移转时是有因的，C在取得票据时存在瑕疵，不能取得票据权利，所以对C 的抗辩是不享有票据权利的抗辩，A可以据此抗辩C。

 反对的意见

 将票据行为人为的分解成两个阶段过于技巧化。

 债务负担行为和票据权利转移行为，前者为无因，后者为有因，这种法律行为的构造极其不自然。

 二阶段说在创造说的基础上？首先承认了作成行为。 我国：单方行为说向契约行为说发展（电子票据） 票据行为理论无法涵盖所有的票据行为，是否对每一个票据行为进行单独的分析？

票据行为的无因性

 票据的基础法律关系

 债权债务关系  预约关系  资金关系

 票据的后手权利优于前手  票据法第十条

 对价支付与否与持票人取得票据上的权利的影响：案例搜索

票据行为的独立性

 票据行为独立性的理论依据

 注意规定说：票据行为文义性

 所有票据行为均属于债务负担的单独行为。

 特别规定说：票据法承认票据行为独立性的理由在于保护交易安全。

 日本的票据法中直接列举了票据行为的独立性

问题

 票据行为因形式要件的欠缺而无效的，有没有使用票据行为独立性的必要和可能？  否定说的立论依据：

 第一，出票行为如果欠缺形式要件，则票据无效，在无效票据上所谓的各种票据行为均属无效。

 第二，先行票据行为是否完全具备实质要件，仅从票据外观无法得知，而是否具备形式要件，从票据外观即可一目了然，如果承认欠缺形式要件的票据行为的有效性，则与票据法自身严格形式的规定自相矛盾。 第三，后行票据行为因自身欠缺形式而无效。 肯定说的立论依据

问题：实质要件是否应作为票据行为的要件？

 票据能力与意思表示对于票据行为效力的影响？

 意思表示瑕疵的情况下，抗辩只在直接当事人之间发生  在欠缺行为能力时，对自然人而言负担票据上的责任是否受到行为能力的限制。 如果需要实质要件可能会影响票据的流通。如果需要实质要件，伪造的票据，票据权利的来源就将不存在，无行为能力人出票后票据权利的根源也不存在了，这种情况下之后所有的票据行为都没有根据了，所以否定实质要件，只将其作为抗辩事由，则能妥善解决这个问题。

 意思表示

 直接适用说  修正适用说

 一般修正说：适用于直接当事人之间，对善意第三人一概不适用  个别修正说：主张民法基于表示主义的规定，即明文规定不得以无效或是可撤销对抗善意第三人的，可以直接适用于票据行为；而基于意思主义的规定，则排除适用；

 适用否定说

 主要基于日本的创造说和二阶段说，但是我国主流观点认为我国采取的是发行说，是否能够直接适用日本的意思表示的适用学说？

问题：票据伪造的风险承担主体

 出票伪造：英美法系和大陆法系趋同。都是付款人承担。英美法系票据付款基于契约说根据票据金额的大小对银行的审查义务做出了划分，小额的票据审查义务较低。 背书伪造：日内瓦体系承认票据的善意取得，付款人只要审查背书连续，即使发现其中的背书存在伪造仍然要付款。但是英美法系不承认善意取得，票据伪造的风险由票据伪造人的直接后手承担，因为直接后手最有可能发现该伪造。英美法系人为伪造人之后的持票人都无法取得票据权利。

 英国汇票法上付款人出票伪造风险责任负担的例外

 “除非对保留汇票表示同意或对汇票应负付款责任之当事人不能否定该伪造或未经授权之事实。”可能包括追认、禁反言、被伪造人有过失。“但本条并不影响对未经授权但非伪造签名之追认”追认的是盗用伪造的情况。

 中国的问题《票据法》57条和《票据纠纷规定司法解释》69条

 按照《司法解释》69条：一旦有伪造的签章再付款就构成错误付款，与我国承认票据权利善意取得不符。和《票据法》57条只要求背书形式连续不符。如果是错误付款，只有向原权利人付款才能免除付款义务，这样导致无法确定究竟向原权利人还是持票人付款。现实操作不可行。

 69条第二款：持票人有过错的，也应当承担相应的民事责任。我国《票据法》在背书上也借鉴了英美票据法，要审查直接前手，但是这一款是否又增加了持票人的义务。

 英美法系例外情形

 追认的例外  禁反言的例外  被伪造人有过失

 支票客户违反审查通知义务（3个月内发现伪造要提出） 判断风险负担的标准

 促进票据的流通  有过错方承担风险

 在票据关系的各方当事人对于票据的伪造均不知悉时，疏忽地造成这一风险形成的一方或未能尽到合理注意义务。

 风险的最佳承担者承受风险

 最小成本考量：伪造人的直接后手审查出伪造的成本最小

 伪造人是否承担票据责任？

 否定说：不承认伪造人的票据责任。伪造人没有在票据上做出签章  肯定说：对伪造人准用无权代理人的法律责任  被伪造人是否承担票据责任？



第三篇：对《票据法》第十五条的解读和思考

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对《票据法》第十五条的解读和思考 前言

我国《票据法》第十五条分三款对票据的丧失及其救济做了规定，具体为，第一款：“票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。”第二款：“收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。”第三款：“失票人应当在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。”本文着重对票据丧失概念进行界定和对票据丧失补救制度相关问题进行梳理，以期能对票据丧失制度做进一步的完善。

一、票据丧失的概念认定

1、票据丧失的含义。票据丧失简称失票，是指持票人非出于自己的本意而丧失对票据的占有情形，包括绝对丧失和相对丧失。票据的绝对丧失是指票据本身在物理形态上发生变化，已经不复存在。票据的相对丧失是指在其物理形态未发生改变的情形下，票据脱离了持

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票人的占有而非基于其意愿。常见的票据被焚、撕毁、和涂销等票据丧失形态为绝对丧失，票据被盗抢、票据遗失等票据丧失形态为相对丧失。区别票据绝对丧失和相对丧失的关键在于票据在持票人脱离占有时其物理形态是否发生变化，票据是否还存在。若持票人脱离占有时票据本身已不复存在，票据物理形态已发生变化则为绝对丧失。反之，持票人脱离占有时票据还存在则为相对丧失。明确区分票据绝对丧失与相对丧失对于保护正当权利人具有重要的司法现实意义。若票据是绝对丧失，则没有必要进行挂失止付，票据权利人可采取法定的补救措施来实现自己的合法权益。票据的绝对丧失并不意味着原持票人丧失其票据权利，原持有人可通过法定方式最终实现其权利。若票据是相对丧失，票据权利人则可以及时进行挂失止付并采取其他补救方式。票据的相对丧失则有可能发生原持票人的权利丧失的情形，如无权利人已就该票据取得实际支付或者善意持票人取得票据。

2、票据丧失的构成要件

首先，票据应是票据法意义上的有效的票据。具体对其可分为两层含义来解读：一是丧失的票据必须是票据法意义上的票据，即汇票、本票和支票;二是丧失的票据必须具备票据法规定的有效要件。其次，票据的持有人必须是合法持有人。基于非法行为而获得票据的人在丧失对票据的占有后不能依票据丧失补救制度来主张权利。第三、票据脱离权利人的占有是非出于权利人的意志。对票据的占有分为直接占

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有和间接占有两种状态：直接占有就是票据权利人对票据直接事实上占有的状态;而间接占有则是票据权利人并不直接的在事实上对票据占有，但依法享有票据权利的状态。无论直接占有还是间接占有，票据权利人都可依法行使其票据上的权利，当然也可在票据丧失的情形下依法采取相应的补救措施，维护自己的权利。最后，票据脱离权利人的占有必须是非出于权利人的意志。脱离的占有不仅包括脱离直接占有而且包括脱离间接占有。如果票据的脱离占有是基于票据权利人的自愿交付或抛弃等行为，则其行为对票据权利人产生票据消灭或转让的法律效力。此时，受票人对票据享有的权利是合法的，原票据权利人当然无法再主张其权利。这里应重点关注权利人受欺诈情形下而自愿交付票据与他人的情形，对此问题还存有不同的认识。有学者认为在票据权利人受欺诈的情况下虽从表面上看是其自愿转让票据，但其行为违背了票据权利人内心真实意思表示，而非其真实本意，为了保护行为人实质意义上的意思表示，故在此情形下票据转让人是可以以此为由采取票据丧失补救措施。笔者认为，票据丧失补救制度不应包含权利人因欺诈而丧失票据的情形。主要理由是，一方面基于票据的无因性特点，发生票据转移只要符合票据行为的规定即可，票据行为不受其基础关系存在与否及效力瑕疵的影响。另一方面是根据票据本身的形式性，尽管权利人因欺诈而交付票据，但是对于其在转让票据中完整的记载了票据交付的事实是无可置疑的，从此方面讲也是为了维护票据的流通及安全性。

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二、票据丧失救济措施的分析

1、挂失止付制度

挂失止付是指失票人将失票的情形以挂失止付通知的形式告知票据义务人，接受通知的义务人做出暂停付款的决定，以避免票据权利被他人行使的一种救济措施。挂失止付制度是我国传统商事活动中的一种习惯做法，在我国的票据理论及实务中发挥着重要的作用。挂失止付操作程序上简单便捷，具有高效率的优势。但其毕竟只是一种临时性措施，挂失止付后还需判断失票人是否真正丧失票据以及票据是绝对丧失还是相对丧失。只有在失票人相对丧失票据后才可以适用挂失止付。同时，挂失止付只能一定程度上防止票据被冒领，但无法给失票人提供权利取得的手段，失票人必须采取其他法定救济措施才能切实起到救济作用。我国《票据法》第15条对挂失止付做了原则性的规定，但不够详细。挂失止付当事人是否应缴纳一定的保证金等。上述问题并非《票据法》第15条能全部概况包含的，有必要另行制定相关制度，对票据挂失止付进行详细规定。

2、公示催告制度

公示催告是指失票人向法院提出公示催告的申请，法院经审查并受理后发出止付通知并进行公告，要求相关利害关系人在一定期间内

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申报权利，逾期无人申报，法院将作出宣告票据无效的判决程序。公示催告制度从其价值功能上说，公示催告是失票人向法院提出公示申请，请求宣告票据无效，从而使票据权利与票据本身相分离的一种法律程序或法律制度。公示催告的设置可使当事人依法定程序获得其权利的行使，同时也使利害关系人在知道他人主张权利时获得司法保护，申报权利。公示催告的目的不在于解决争议，而在于确认一种客观存在的没有争议的事实。因此，公示催告的法律性质和制度不同于一般的诉讼程序，其属于非诉程序，并实行一审终审。我国《票据法》关于公示催告的相关法律规定较为简单，更多的是规定在《民事诉讼法》及相关司法解释中。

3、票据诉讼制度

票据诉讼制度也称普通诉讼制度，是指失票人丧失票据后，直接向法院提起民事诉讼，要求法院判令票据债务人向其支付票据金额，从而行使其票据权利的一种救济制度。票据诉讼制度是在票据丧失占有、真实票据权利人很难确定的情况下进行的诉讼。票据诉讼制度不同于为解决票据权利纠纷而提起的诉讼，后者没有票据丧失的前提，其真实权利人是可以确定的，两者在具体的适用规则上是有差别的。票据诉讼在我国《票据法》第十五条的体现。我国《票据法》在第15条只规定了失票人可以向人民法院提起诉讼，但是对于具体的程序，却没有作出明确的规定。

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4、对我国《票据法》第15条关于票据丧失补救三制度的分析。

从1995年我国制定《票据法》到2004年《关于修改<中华人民共和国票据法>的决定》中，采取将我国传统的挂失止付制度与大陆法系的公示催告制度和英美法系的票据诉讼制度结合起来，为失票人提供了三种票据丧失补救措施。此种立法能更好的让失票人根据其具体情况采取最有效的补救措施，充分反映了我国票据法保护票据权利人的正当权益的立法原则，值得我们称赞。但由于我国三制度的同时实行，在理论上与实践中对我国三制度的现存状态有所分歧，主要集中于以下两大方面：一是票据丧失诉讼制度和票据公示催告制度是否有重复之嫌?有学者指出：英美法系的票据丧失诉讼制度所具备的失票人现行实现票据权利的优点可以完全被公示催告制度所吸收，故没有存在的必要。对此，笔者不予赞同，理由如下：①、与公示催告制度相比，票据诉讼制度有明确的被告，一般为承担支付义务的主债务人，在主债务人不能付款时，也可以将其他的票据债务人，如背书人、保证人作为被告。②、票据诉讼制度更有利于票据的流通转让，能更好的体现票据法的立法宗旨。票据诉讼制度中通过诉讼保护失票人的付款请求权，而没有公示催告中除权判决和宣告票据无效的过程，更能快速高效的实现其票据权利。二是票据丧失补救制度中的挂失止付、公示催告和票据诉讼三大制度该如何分配衔接?由我国《票据法》第15条可知，在票据丧失后，失票人可以先进行挂失止付，也可以

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在票据丧失后，依法采取公示催告或票据诉讼这两种救济措施。三种票据丧失补救制度之衔接在于：①、票据绝对丧失后，失票人可以直接提起票据诉讼，来实现自己的票据权利。②、在票据相对丧失的情形下，若失票人知道票据占有人时，其可以依法向票据占有人提起票据返还诉讼。但票据占有人是已经付款而收回票据的付款人除外。③、在票据相对丧失而失票人不知票据占有人时，其可以先行申请挂失止付，申请挂失止付后三日内，可提起公示催告或票据诉讼。

三、对我国《票据法》第十五条的修改建议

1、应明确票据丧失的定义。我国《票据法》第十五条仅将票据丧失作为法律用语而没有明确规定何为票据丧失。在司法实践中对票据丧失的理解有不同的认识，鉴于此，笔者认为应在《票据法》中明确票据丧失的概念定义，从而能更好的为当事人及司法机构提供法律支撑，减少纷争歧义，起到立法的价值和功能。具体在十五条上可以增加为第一款，即，“票据丧失是指持票人非出于自己的本意而丧失对票据的占有情形，包括绝对丧失和相对丧失。”“票据绝对丧失，失票人可通过法定方式采取补救措施。”原十五条中的第一款可相应改为：“票据相对丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。”

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2、在十五条第三款公示催告后加“担保”。我国《票据法》第十五条第三款规定：“失票人应当在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼”。建议改为：“失票人应当在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。公示催告或提起诉讼期间，失票人提供担保的即可请求付款人履行付款义务，但付款人可依票据上记载的还款日期为由享有抗辩权。”

此修改中增加“失票人提供担保的即可请求付款人履行付款义务”之规定，是在不损害付款人权利的同时更加快速、高效的保护权利人行使其权利。具体来说：一方面失票人可以在票据丧失后能及时行使其权利，而不必等到诉讼判决之后，这符合票据高效流通的特性，有利于经济的发展;另一方面若请求付款需提供担保的规定能保障付款人的具体利益，可避免日后出现真正票据权利人时面临第二次付款的危险。这样能更好体现其作为私法领域的法律所蕴涵的高效便利之精神。(作者单位：青海师范大学)

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如

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环

超

速

如

何

处

罚

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第四篇：《票据法》复习题

《票据法》复习题

一、单项选择题

1．我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期日起（A）

A．2年

B．6个月

C．3个月

D．1年

2．下列关于空白票据转让的表述中，正确的是（C）

A．空白票据只能依背书方式转让

B．空白票据只能依直接交付方式转让

C．空白票据转让时不受特别限制

D．空白票据不可以转让

3．在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（C）

A．出票人所属国的法律

B．付款人所属国的法律

C．出票地的法律

D．付款地的法律

4．一般背书的相对必要记载事项是（D）

A．背书人

B．被背书人

C．“不得转让”字样

D．背书日期

5．支票出票人的主要票据义务是（B）

A．直接付款义务

B．担保义务

C．背书义务

D．承兑义务

6．背书转让与一般债权转让的主要不同在于（A）

A．背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人

B．背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系

C．背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为

D．背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权

7．狭义的票据行为仅指（A）

A．能够发生票据债务的法律行为

B．能够变更票据债务的法律行为

C．能够消灭票据债务的法律行为

D．能够完成票据债务的法律行为

8．下列票据中，属于涉外票据的是（B）

A．外国人签发的票据

B．票据行为中有的发生在我国，有的发生在外国

C．所有票据行为都发生在外国的票据

D．我国公司在国外签发、使用的票据

9．导致票据权利消灭的原因是（A）

A．时效期间经过

B．受欺诈或者受胁迫

C．取得票据的原因不合法

D．背书不连续

10．张某伪造了甲公司的签章签发了一张支票并交付给乙公司，乙公司背书转让给丙公司。应当对丙公司负票据责任的是（C）

A．张某

B．甲公司

C．乙公司

D．张某、甲公司、乙公司

11．以下票据抗辩中，可以对抗任何持票人的是（D）

A．持票人通过欺诈方式取得票据

B．持票人取得票据没有支付对价

C．票据的原因关系无效

D．票据记载违反票据金额记载规则

12．票据的善意取得是指（D）

A．当事人通过继承的方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据

B．当事人通过继承的方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据

C．当事人通过票据法规定的方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据

D．当事人通过票据法规定的方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据

13．在各种票据行为中，基本的票据行为是（A）

A．出票

B．背书

C．承兑

D．保证

14．依据我国《票据法》，保证人未记载被保证人名称时，未承兑的汇票中的被保证人推定为（C）

A．背书人

B．委托付款人

C．出票人

D．委托收款背书的背书人

15．出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（B）

A．自出票日起10日内

B．自到期日起10日内

C．自到期日起15日内

D．自出票日起15日内

16．票据行为与一般的法律行为比较具有（B）

A．无因性、文义性、诺成性

B．要式性、无因性、协同性

C．有因性、文义性、要式性

D．连带性、实践性、独立性

17．以下票据取得方式中，必须支付对价的是（B）

A．因税收取得票据

B．因买卖取得票据

C．因继承取得票据

D．因赠与取得票据

18．定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（A）

A．应当在汇票到期日前

B．应当在汇票到期日前10日内

C．应当在汇票出票后30日内

D．应当在汇票到期日前15日内

19．票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（D）

A．“保证”字样

B．保证人的名称和住所

C．保证人签章

D．保证日期

20．如果票据金额以外币为单位进行记载，（C）

A．应当按照付款日的官方价格以人民币支付

B．应当按照付款日的市场价格以人民币支付

C．如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付

D．应当支付票载的外币

21．汇票的义务人包括（C）

A．背书人和被背书人

B．保证人和委托收款人

C．承兑人和背书人

D．出票人和委托付款人

22．当持票人为出票人时（B）

A．可以对所有前手行使追索权

B．对其前手无追索权

C．仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索

D．对其后手可以进行追索

23．票据的效力主要取决于其在形式上是否符合票据法的要求，而不取决于使用票据的原因。票据因此得名为（D）

A．债权证券

B．完全有价证券

C．流通证券

D．无因证券

24．关于汇票付款人的地位，正确的表述是（B）

A．汇票付款人是当然的票据债务人

B．汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人

C．汇票付款人与汇票出票人负相同责任

D．汇票付款人与背书人负相同责任

25．本票出票人绝对必要记载的事项不包括（C）

A．无条件支付的承诺

B．确定的金额

C．付款人名称

D．收款人名称

26．出票人在本票上未记载出票地的，应当（C）

A．以出票人的住所地为出票地

B．以付款人的住所地为出票地

C．以出票人的营业场所为出票地

D．以本票签发地为出票地

27．我国《票据法》规定的票据不包括（C）

A．支票

B．本票

C．股票

D．汇票

28．根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是（D）

A．支票的付款日期仅限于见票即付

B．超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款

C．付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任

D．支票的付款人是第一债务人

29．下列支票中属于空白支票的是（A）

A．出票人欠缺票据金额的支票

B．出票人欠缺签章的支票

C．背书人欠缺背书日期的支票

D．出票人欠缺出票地的支票

30．根据中国人民银行《支付结算办法》的规定，划线支票的效力为（B）

A．与普通支票相同

B．只能用于转帐

C．只能用于支取现金

D．无效票据

二、多项选择题

1．形式背书包括（BC）

A．一般背书

B．委托收款背书

C．设定质押背书

D．特别背书

E．转让背书

2．票据伪造人应承担的法律责任包括（BCD）

A．票据责任

B．侵权的民事责任

C．不当得利的民事责任

D．相应的刑事责任

E．违约责任

3．一般承兑的效力主要有（ABC）

A．一经完成承兑行为，承兑人即应承担到期付款责任

B．承兑人的票据责任不受持票人是否依法提示付款的影响

C．承兑人必须承担最终的追索义务

D．一经完成承兑行为，出票人无须再对票据负责任 E．一经完成承兑行为，背书人无须再对票据负责任

4．根据票据法的一般原理，票据保证人的责任具有多重属性，主要包括（ADE）A．票据保证人的责任是同一责任 B．票据保证人的责任是刑事责任 C．票据保证人的责任是行政责任 D．票据保证人的责任是独立责任 E．票据保证人的责任是连带责任

5．在我国《票据法》上，可以成为被追索人的有（ABCD）A．出票人

B．承兑人

C．保证人

D．背书人

E．付款人

6.下列有关票据行为有效要件的表述中，符合票据法律制度规定的有（ABD）。

A.保证人在票据上的签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力

B.持票人明知转让者转让的是盗窃的票据，仍受让票据的，不得享有票据权利

C.票据的基础关系涉及的行为不合法，则票据行为也不合法

D.银行汇票的出票人未加盖规定的汇票专用章，而加盖该银行的公章，则签章人应承担责任

7.甲向乙开具金额为100万元的汇票以支付货款。乙取得该汇票后背书转让给丙，丙又背书转让给丁，丁再背书转让给戊。经查明，甲、乙之间并无真实交易关系，丙为未成年人。根据《票据法》的规定，下列选项中，正确的有（AD）。

A.尽管甲、乙之间没有真实交易关系，但该汇票仍然有效

B.由于甲、乙之间没有真实交易关系，该汇票无效

C.尽管丙为未成年人，但其在票据上的签章仍然有效

D.由于丙为未成年人，其在票据上的签章无效

8.根据《票据法》的规定，形成票据代理关系必须具备的条件包括（ABD）。

A.票据当事人有委托代理的意思表示

B.代理人必须按照被代理人的委托在票据上签章

C.代理人在票据上签署被代理人的名字或名称

D.代理人在票据上表明代理关系

9.下列有关票据伪造的表述中，不符合票据法律制度规定的有（AC）。

A.票据的伪造仅指假冒他人名义签章的行为

B.票据上有伪造签章的，不影响票据上其他真实签章的效力

C.善意的且支付相当对价的合法持票人有权要求被伪造人承担票据责任

D.票据伪造人的伪造行为即使给他人造成损害，也不承担票据责任

10.根据《票据法》的规定，下列有关票据背书的表述中，正确的有（CD）。

A.背书人在背书时记载“不得转让”字样的，被背书人再行背书无效

B.背书附条件的，背书无效

C.部分转让票据权利的背书无效

D.分别转让票据权利的背书无效

11.持票人甲将付款提示期限已经到期的汇票背书转让给乙。次日，乙向付款银行提示付款，银行以超过付款提示期限为由拒绝。根据《票据法》的规定，下列各项中，正确的是（AD）。

A.甲不得将超过付款提示期限的汇票背书转让

B.甲可以将该汇票背书转让，且不承担票据责任

C.汇票已转让故应由乙独立承担汇票责任

D.甲应当向持票人乙承担汇票责任

12.根据《票据法》的规定，被追索人在向持票人支付有关金额及费用后，可以向其他汇票债务人行使再追索权。下列各项中，属于被追索人可请求其他汇票债务人清偿的款项有（AB）。

A.被追索人已清偿的全部金额及利息

B.被追索人发出追索通知书的费用

C.持票人取得有关拒绝证明的费用

D.持票人因票据金额被拒绝支付而导致的利润损失

13.根据票据法律制度的规定，下列涉外票据的票据行为中，可以适用行为地法律的有（BCD）。

A.票据追索权行使期限的确定

B.票据的背书

C.票据的付款

D.票据的承兑

14．根据《票据法》的规定，在票据代理中，如果代理人超越代理权限的，则（BD）。

A、票据代理无效

B、在权限范围内的代理行为继续有效

C、超越代理权限的部分由被代理人承担票据责任

D、超越代理权限的部分由代理人承担票据责任

15．下列票据中，经票据权利人申请并提供担保，人民法院可以依法采取保全措施和执行措施的有（ABCD）。

A、持票人恶意取得的票据

B、记载有“不得转让”字样而用于贴现的票据 C、记载有“不得转让”字样而用于质押的票据 D、应付对价而未付对价的持票人持有的票据

16．下列票据中，不得进行挂失止付的有（ABCD）。

A、未记载付款人的票据

B、绝对应记载事项不全的票据

C、无法确定付款人及其代理付款人的票据

D、票据权利时效届满的票据 17．下列各项中，可以导致汇票无效的情形有（BCD）。A、汇票上未记载付款日期 B、汇票上未记载出票日期 C、汇票上未记载收款人名称

D、汇票金额的中文大写和数码记载不一致

17．下列有关票据背书的表述中，正确的有（CD）。

A、背书人在背书时记载“不得转让”字样的，被背书人再行背书无效 B、背书附条件的，背书无效

C、部分转让票据权利的背书无效

D、分别转让票据权利的背书无效

18．下列各项中，属于支票上可以由出票人授权补记的事项有（AB）。A、金额

B、收款人名称

C、付款人名称

D、出票日期

19．下列涉外票据的票据行为中，可以适用行为地法律的有（BCD）。A、票据追索权的行使期限的确定

B、票据的背书

C、票据的付款

D、票据的承兑

20．下列选项中，汇票不得进行背书转让的有（ABCD）。A、汇票被拒绝承兑的 B、汇票被拒绝付款的C、超过付款提示期限的汇票

D、记载“不得转让”字样的汇票 21．下列事项中，汇票必须记载的有（AC）。

A、确定的金额

B、必须或不得提示承兑

C、无条件支付的委托

D、利息及利率 22．因票据纠纷提起的诉讼，管辖地为（AD）。

A、票据支付地人民法院

B、票据出票地人民法院

C、票据持有人住所地人民法院

D、被告住所地人民法院

三、名词解释

1.票据关系：是基于票据行为而在票据当事人之间产生的票据法上的债权债务关系。2.汇票：是出票人签发的委托付款人在见票时，或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

3.本票：是指由出票人签发的允诺在该票据的到期日，由自己无条件支付确定的金额给收款人或持票人票据。

4.支票：是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构，在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

5.背书：是指票据持票人在票据背书或粘单上签名并注明背书日期后，把该汇票交付给受让人的票据行为。

6.追索权（Right Of Recourse）：是指汇票到期不获付款或到期不获承兑，或有其他原因无从提示承兑或付款时，持票人在履行了保全手续后，向其前手请求偿还汇票金额、利息及费用的一种票据上的权利。

四、简答题

1．汇票出票行为对出票人产生怎样的效力？（1）担保承兑效力（2）担保付款效力

2．票据权利包括哪些内容？（1）付款请求权（2）追索权

3．追索金额由哪些部分构成？（1）被拒绝付款的票据金额

（2）被拒绝付款的票据金额在法定时期的利息（3）取得拒绝证明和发出通知书的费用 4．票据行为的独立性主要体现在哪些方面？

（1）各个票据行为均独立发生，不因某一票据行为而当然发生其他票据行为。（2）各个票据行为均独立生效，不因其他票据行为的有效而当然生效。

（3）各个票据行为一般仅因自身的原因而无效，不因其他票据行为的无效而当然无效 5．举例说明票据关系与资金关系的相互关系。

（1）票据关系与资金关系相分离。比如：持票人的票据权利不受出票人与付款人之间有无资金关系影响，即使出票人在没有资金关系的情况下发行票据，该票据依然有效。

（2）票据关系与资金关系在特定情况下也发生一定的牵连。比如：A、汇票承兑人在对汇票进行承兑后，虽然不能以没有资金关系为理由对其他持票人实行抗辩，但对出票人为持票人时行使的票据权利，可以没有资金关系或资金不足或资金关系违约等进行抗辩。6.票据的特征有哪些？

（1）票据是完全有价证券。（2）票据是设权证券。（3）票据是无因证券。（4）票据是要式证券。（5）票据是文义证券。（6）票据是流通证券。

7.简述汇票的分类。

（1）依据出票人的不同可分为商业汇票和银行汇票。

（2）依据付款时期不同，可将汇票分为即期汇票和远期汇票。

（3）依据汇票上收款人一栏的不同记载，可分为记名式汇票、指示汇票和不记名式汇票。

（4）依据汇票当事人是否重叠可分为普通汇票和变式汇票。8.什么是汇票的出票，出票应记载事项有哪些？

汇票出票，即签发汇票，是指出票人按照票据法规定，作成汇票并交付给收款人。出票时应记载事项各国略有不同，主要有：标明汇票字样、无条件支付命令、确定的金额、付款人姓名或名称、收款人姓名或名称、出票日期与出票地点、付款日期与付款地、出票人的签名。

9.背书的效力一般有哪些？

一般票据背书有以下几种效力：（1）权利转移的效力。（2）担保付款的效力。（3）权利证明的效力。

四、案例分析题

1．甲公司向某工商银行申请一张银行承兑汇票，该银行作了必要的审查后受理了这份申请，并依法在票据上签章。甲公司得到这张票据后没有在票据上签章便将该票据直接交付给乙公司作为购货款。乙公司又将此票据背书转让给丙公司以偿债。到了票据上记载的付款日期，丙公司持票向承兑银行请求付款时，该银行以票据无效为理由拒绝付款。

请问：

（1）从以上案情显示的情况看，这张汇票有效吗？

（2）根据我国《票据法》关于汇票出票行为的规定，记载了哪些事项的汇票才为有效票据？

（3）银行既然在票据上依法签章，它可以拒绝付款吗？为什么？

【答案】（1）无效

（2）根据我国《票据法》关于汇票出票行为的规定，出票人必须在票据上记载：“汇票”字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；收款人名称；出票日期；出票人签章。以上事项欠缺之一者，票据无效。

（3）本案中，承兑银行可以拒绝付款。因为根据票据行为的一般原理，出票行为属于基本的票据行为，承兑行为属于附属的票据行为。如果基本的票据行为无效，附属的票据行为也随之无效。

2．某科研所因转让专利技术得到一张380万元的银行承兑汇票，离到期日还有3个月的时间，该科研所遂派人持该汇票到某银行办理质押贷款，但在途中遭抢劫。有人给他们出主意说，最好去申请公示催告。

请问：

（1）应当去哪里申请公示催告（公安机关？法院？检察院？仲裁机关？其他机关？（2）失票人依照法律的规定向有权受理公示催告的机关提出了合乎法律要求的申请，该 机关决定受理。受理后，该机关应当进行哪些事项？

（3）法定机关依法做了一定的工作后，如果有人持票来申报权利。依法申报后将会发生怎样的结果？（4）如果在一定的期限内无人来申报权利或者申报被驳回，又将会发生怎样的结果？

【答案】（1）法院。

（2）该机关应当：向付款人发出止付通知；在3日内发出公告。

（3）依法申报后，法院应通知失票人（即公示催告申请人）在指定期间察看票据，如果该票据与失票人丧失的一致，法院裁定终结公示催告程序；如果不一致，法院裁定驳回申报人的申报。

（4）失票人自申报权利期间届满的次日起1个月内向法院申请作除权判决，公示催告程序因此而终结；逾期不申请作除权判决的，因期限届满而终结公示催告程序。

3．甲公司在银行的支票存款共有1百万元人民币，该公司签发了一张面额为2百万元的转帐支票给乙公司。之后甲公司再没有向开户银行存款。

请问：

（1）乙公司所持的支票是否空头支票？如何判断空头支票？（2）空头支票的付款人是否票据债务人？为什么？（3）甲公司对空头支票的持票人应负什么责任？ 【答案】

（1）是。出票人所签发的支票是否为空头支票，应以持票人依该支票向付款银行提示付款之时为准，而不能以出票人签发支票时为准。

（2）不是。付款人不是票据上的当然债务人，支票中的付款人在支票存款中足以支付时才有法定的付款义务。

（3）甲公司作为出票人必须按照签发的支票金额承担保证向该持票人付款的责任。此外，持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金。

4.2006.5.20,上海某苗圃向浙江宁波园艺公司订购一批花木, 苗圃签发一张8万元的现金支票,交给浙江宁波园艺公司, 浙江宁波园艺公司工作人员遗失该支票，浙江宁波园艺公司即电告苗圃此事，请其协助防范。苗圃遂以申请人身份向法院申请公示催告。要求宣告遗失的票据无效。

[问题〕

（1）人民法院是否受理苗圃的申请？

（2）如果申请公示催告，应由谁申请？向哪一个法院申请？程序如何？

【答案】

（1）不受理。因苗圃是票据的出票人而非票据的最终持票人，不具备申请人资格。（2）应由园艺公司向票据支付地的基层人民法院申请公示催告。程序如下： 第一，园艺公司票据支付地的基层人民法院提出申请 第二，法院收到申请后立即审查，决定是否受理

第三，法院决定受理后，向支付人发出停止支付的通知，并同时发出公示催告。

5.2009年3月10日，A公司签发一张汇票给B公司，购买钢材，该汇票经过付款人，A公司的开户银行C承兑，付款日期为出票后两个月。B公司将该汇票背书给D公司，冲抵欠款。

[问题]（1）如果D公司收到该汇票不久，就被E公司吞并，E公司取得该汇票，又将它背书给F公司。付款人C银行是否可以以背书不连续为由对F公司拒付票款？

（2）如果D公司收到汇票不久，就将其遗失，被E拾得，E伪造D公司的背书，将它背书给F商场购买物品，该汇票是否可以因背书在实质上不连续而遭拒付？

【答案】（1）因税收、继承、赠与以及企业的合并或者分立取得票据的，只要持票人能够证明其取得票据的合法方式，就可以享有票据权利。

（2）因票据行为具有独立性，即每一票据行为各依其在票据上所载的文义分别 独立发生效力，所以票据的伪造不影响真正签名人所为的票据行为的效力。

6.A公司为支付货款，2005年3月1日向B公司签发一张金额为50万元、见票后1个月付款的银行承兑汇票。B公司取得汇票后，将汇票背书转让给C公司。C公司在汇票的背面记载“不得转让”字样后，将汇票背书转让给D公司。其后，D公司将汇票背书转让给E公司，但D公司在汇票粘单上记载“只有E公司交货后，该汇票才发生背书转让效力”。后E公司又将汇票背书转让给F公司。2005年3月25日，F公司持汇票向承兑人甲银行提示承兑，甲银行以A公司未足额交存票款为由拒绝承兑，且于当日签发拒绝证明。

2005年3月27日，F公司向A.B.C.D.E公司同时发出追索通知。B公司以F公司应先向C.D.E公司追索为由拒绝承担担保责任；C公司以自己在背书时记载“不得转让”字样为由拒绝承担担保责任。

根据上述情况和票据法律制度的有关规定，回答下列问题：

（1）D公司背书所附条件是否具有票据上的效力？简要说明理由。

（2）B公司拒绝承担担保责任的主张是否符合法律规定？简要说明理由。（3）C公司拒绝承担担保责任的主张是否符合法律规定？简要说明理由。【答案】

（1）D公司背书所附条件不具有汇票上的效力。根据《票据法》的规定，汇票背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。

（2）B公司拒绝承担担保责任的主张不符合法律规定。根据《票据法》的规定，汇票的背书人对持票人承担连带责任。

（3）C公司拒绝承担担保责任的主张符合法律规定。根据《票据法》的规定，背书人在汇票背面上记载“不得转让”字样的，如其后手再背书转让，原背书人对其直接被背书人以后通过背书方式取得汇票的一切当事人，不负担保责任

第五篇：票据法试题

司法考试《票据法》试题

一、单项选择题

1．若原背书人在汇票上记载有“不得转让”字样时，下列表述中哪一说法是正确的？（02）a.若持票人将此票据再行背书转让，该背书行为无效 b.在特定条件下，持票人可以将此票据再行背书转让

c.若持票人再行背书转让，原背书人对现持票人不承担保证责任

d.此票据只能背书记载“委托收款”字样，不能背书记载“质押”字样

答案及解析：c 依据《票据法》第34条的规定，背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再做背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。

2．张某向李某背书转让面额为10万元的汇票作为购买房屋的价金，李某接受汇票后背书转让给第三人。如果张某与李某之间的房屋买卖合同被合意解除，则张某可以行使下列哪一权利？（03）

a.请求李某返还汇票

b.请求李某返还10万元现金

c.请求从李某处受让汇票的第三人返还汇票 d.请求付款人停止支付票据上的款项

答案及解析：b 票据是无因证券。票据上的法律关系是一种单纯的金钱支付关系，权利人享有票据权利只以持有符合票据法规定的有效票据为必要。至于票据赖以发生的原因，在所不问。即使原因关系无效或有瑕疵，均不影响票据的效力。张某可依民法上的不当得利请求李某返还价金。故a、c、d项是不正确的。

3．乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，付款人为丙公司。乙公司请求承兑时，丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述哪个是正确的？（03）

a.丙公司已经承兑，应承担付款责任

b.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任 c.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任

d.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任

答案及解析：b 根据《票据法》第43条：付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。故选b

4．甲公司于2004年4月6日签发一张汇票给乙公司，到期日为2004年7月6日。乙公司于2004年5月6日向付款人提示承兑，被拒绝。乙公司遂将该汇票背书转让给丙公司。乙公司在此汇票上的背书属于什么性质？ a.回头背书 b.限制背书 c.期后背书 d.附条件背书

答案及解析：c 期后背书是指在票据被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限时所为的背书。根据票据法第36条的规定，期后背书应当属于无效背书，不能发生一般背书的效力，而只具有通常的债权转让的效力。但期后背书的背书人仍须承担票据责任

5．甲公司在交易中取得汇票一张，金额10万元，汇票签发人为乙公司，甲公司在承兑时被拒绝。其后，甲公司在一次交易中需支付丙公司10万元货款，于是甲公司将该汇票背书转让给丙公司，丙公司承兑时亦被拒绝。下列哪一选项是正确的？

A．丙公司有权要求甲公司给付汇票上的金额

B．丙公司有权要求甲公司返还交易中的对价

C．丙公司有权向乙公司行使追索权要求其给付汇票上的金额

D．丙公司应当请求甲公司承担侵权赔偿责任 答案及解析：A

二、多项选择题

1．当汇票到期被拒绝付款时，持票人可以对下列哪些人行使追索权？（02）a.前手背书人 b.付款人 c.保证人 d.出票人

答案及解析：acd 《票据法》第61条第1款规定：“汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。”票据的付款人是付款请求权的行使对象，而非追索权的行使对象，因此b是错误的

2．依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中哪些是正确的？（02）

a.本票包括银行本票和商业本票

b.本票的基本当事人为出票人、付款人和收款人 c.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期 d.支票可以背书转让

答案及解析：cd 《票据法》第91条规定：“支票限于见票即付，不得另行记载付款日期。另行记载付款日期的，该记载无效。”因此，c正确。支票可以背书转让，因此，d正确。我国《票据法》只允许签发银行本票，而不允许签发商业本票。因此，a不正确。《票据法》第73条规定：“本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。”本票是承诺自己付款，所以，本票的基本当事人只有两人：出票人与收款人，而无付款人，b不正确。

3．甲公司与乙公司交易中获面额为100万元的汇票一张，出票人为乙公司，付款人为丙公司，汇票上有丁、戊两公司的担保签章，其中丁公司担保80万元，戊公司担保20万元。后丙公司拒绝承兑该汇票。以下判断哪些是正确的？（03）a.甲公司在被拒绝承兑时可以向乙公司追索100万元

b.甲公司在被拒绝承兑时只能依据与乙公司的交易合同要求乙公司付款 c.甲公司只能分别向丁公司追索80万元和向戊公司追索20万元 d.丁公司和戊公司应当向甲公司承担连带责任

答案及解析：ad 票据法第61条：“汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权：

（一）汇票被拒绝承兑的；

（二）承兑人或者付款人死亡、逃匿的；

（三）承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。”第51条：“保证人为二人以上的，保证人之间承担连带责任。”

4．甲公司在与乙公司交易中获汇票一张，出票人为丙公司，承兑人为丁公司，付款人为戊公司，汇票到期日为2003年11月30日。当下列哪些情况发生时，甲公司可以在汇票到期日前行使追索权？（04）a.乙公司申请注销法人资格 b.丙公司被宣告破产 c.丁公司被吊销营业执照

d.戊公司因违法被责令终止业务活动

答案及解析：cd 票据法第61条第2款规定，汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权：

（一）汇票被拒绝承兑的；

（二）承兑人或者付款人死亡、逃匿的；

（三）承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。

5．甲向乙开具金额为100万元的汇票以支付货款。乙取得该汇票后背书转让给丙，丙又背书转让给丁，丁再背书转让给戊。现查明，甲、乙之间并无真实交易关系，丙为未成年人，票据金额被丁变造。下列哪些选项是正确的？

A．尽管甲、乙之间没有真实交易，但该汇票仍然有效

B．尽管丙为未成年人，但其在票据上的签章仍然有效

C．尽管票据金额已被丁变造，但该汇票仍然有效

D．戊不能向甲、乙行使票据上的追索权 答案及解析：A C

三、不定项选择

甲股份有限公司经董事会决议，变更公司章程，在其营业范围中增加“制售成衣”一项，但尚未向工商行政部门办理变更登记手续。董事长刘某未经授权与乙纺织厂签订一项定购布料的合同，并代表公司签发以某银行为付款人、乙为收款人的汇票一张给乙，作为定金。乙因欠丙货款，将该票据背书转让给丙，丙又背书转让给丁。票据到期后，丁涂销了乙的背书。请回答以下89－92题。（03）

89.对甲公司变更公司章程的行为，下列判断中正确的是： a.因其是董事会作出的决议，故不能发生变更效力

b.董事会可以对此作出决议，但其未向工商机关办理变更登记而不发生变更效力 c.应由股东会作出决议，自决议生效时发生变更效力

d.应由董事会作出决议，并自办理变更登记时发生变更效力 答案及解析：c 公司法第103条股东大会行使下列职权：

（一）决定公司的经营方针和投资计划；

（二）选举和更换董事，决定有关董事的报酬事项；

（三）选举和更换由股东代表出任的监事，决定有关监事的报酬事项；

（四）审议批准董事会的报告；

（五）审议批准监事会的报告；

（六）审议批准公司的财务预算方案、决算方案；

（七）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；

（八）对公司增加或者减少注册资本作出决议；

（九）对发行公司债券作出决议；

（十）对公司合并、分立、解散和清算等事项作出决议；

（十一）修改公司章程。第107条：“修改公司章程必须经出席股东大会的股东所持表决权的三分之二以上通过。”

90.对甲公司与乙纺织厂之间的购货合同，下列判断中正确的是： a.因甲公司尚未办理营业范围的变更登记手续，故无效 b.因董事长刘某未经授权，故无效 c.尽管甲公司的行为违反了登记管理方面的规定，但购货合同有效

d.购货合同如获得甲公司的追认即有效

答案及解析：c 公司法第11条第3款规定，公司应当在登记的经营范围内从事经营活动。但这并不意味着公司超出经营范围所实施的民事活动就绝对无效。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释

（一）第10条：“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。”

91.对甲公司董事长刘某代表公司签发的票据的效力，下列判断中正确的是： a.因甲公司尚未办理营业范围的变更登记，故签发票据的行为无效 b.因刘某未经授权，故签发票据的行为无效 c.因该汇票以支付定金为目的，故该票据无效

d.该票据有效

答案及解析：d 票据是无因证券。票据上的法律关系是一种单纯的金钱支付关系，权利人享有票据权利只以持有符合票据法规定的有效票据为必要。至于票据赖以发生的原因，在所不问。即使原因关系无效或有瑕疵，均不影响票据的效力。

92.对于丁的涂销行为产生的后果，下列判断中正确的是： a.丁提示付款时，某银行可以背书不连续而拒绝付款 b.若丁提示付款而某银行拒付时，丁可以向乙行使追索权 c.若丁提示付款而某银行拒付时，丁可以向丙行使追索权

d.丁的涂销行为导致该票据无效

答案及解析：ac依《审理票据纠纷案件若干问题的决定》第5条规定，付款请求权是持票人享有的第一顺序权利，追索权是持票人享有的第二顺序权利，即汇票到期被拒绝付款或者具有票据法第六十一条第二款所列情形的，持票人请求背书人、出票人以及汇票的其他债务人支付票据法第七十条第一款所列金额和费用的权利。依票据法第61条规定，汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权：①汇票被拒绝承兑的；②承兑人或者付款人死亡、逃匿的；③承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。依票据法第31条，以背书转让的汇票，背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其汇票权利；非经背书转让，而以其他合法方式取得汇票的，依法举证，证明其汇票权利。

四、案例分析题

甲公司签发金额为1000万元、到期日为2006年5月30日、付款人为大满公司的汇票一张，向乙公司购买A楼房。甲乙双方同时约定：汇票承兑前，A楼房不过户。

其后，甲公司以A楼房作价1000万元、丙公司以现金1000万元出资共同设立丁有限公司。某会计师事务所将未过户的A楼房作为甲公司对丁公司的出资予以验资。丁公司成立后占有使用A楼房。

2005年9月，丙公司欲退出丁公司。经甲公司、丙公司协商达成协议：丙公司从丁公司取得退款1000万元后退出丁公司；但顾及公司的稳定性，丙公司仍为丁公司名义上的股东，其原持有丁公司 50%的股份，名义上仍由丙公司持有40%，其余10%由丁公司总经理贾某持有，贾某暂付200万元给丙公司以获得上述10%的股权。丙公司依此协议获款后退出，据此，丁公司变更登记为：甲公司、丙公司、贾某分别持有50%、40%和10%的股权；注册资本仍为2000万元。

丙公司退出后，甲公司要求丁公司为其贷款提供担保，在丙公司代表未到会、贾某反对的情况下，丁公司股东会通过了该担保议案。丁公司遂为甲公司从B银行借款500万元提供了连带责任保证担保，同时，乙公司亦将其持有的上述1000万元汇票背书转让给陈某。陈某要求丁公司提供担保，丁公司在汇票上签注：“同意担保，但A楼房应过户到本公司。”陈某向大满公司提示承兑该汇票时，大满公司在汇票上批注：“承兑，到期丁公司不垮则付款。”

2006年6月5日，丁公司向法院申请破产获受理并被宣告破产。债权申报期间，陈某以汇票未获兑付为由、贾某以替丁公司代垫了200万元退股款为由向清算组申报债权，B银行也以丁公司应负担保责任为由申报债权并要求对A楼房行使优先受偿权。同时乙公司就A楼房向清算组申请行使取回权。

问题：

1.丁公司的设立是否有效？为什么？

2.丙退出丁公司的做法是否合法？为什么？

3.丁公司股东会关于为甲公司提供担保的决议是否有效？为什么？

4.陈某和贾某所申报的债权是否构成破产债权？为什么？

5.B银行和乙公司的请求是否应当支持？为什么？

6.各债权人若在破产程序中得不到完全清偿，还可以向谁追索？他们各自应承担什么责任？

参考答案：

1.有效。甲公司以未取得所有权之楼房出资仅导致甲公司承担出资不实的法律责任，不影响公司设立的效力。

2.不合法。丙公司的行为实为抽逃公司资金。

3.无效。该担保事项应由无关联关系的股东表决决定。

4.陈某的申报构成破产债权。丁公司对汇票的保证有效；大满公司实为拒绝承兑，陈某对丁公司享有票据追索权。贾某的申报不构成破产债权。贾某的200万元是对丁公司的出资，公司股东不得以出资款向公司主张债权。

5.B银行申报破产债权的申请应当支持，但无权优先受偿。丁公司与B银行签订的担保合同有效，故B银行破产债权成立；但该担保是保证担保，B银行不享有担保物权，无权优先受偿。乙公司的请求应当支持。乙公司仍是A楼房的产权人，故其可依法收回该楼房。

6.债权人可以向甲公司、丙公司和某会计师事务所追索。甲公司虚假出资，丙公司非法抽逃资金，应对债权人承担连带责任；某会计师事务所明知丁公司设立时甲公司出资不实，仍予验资，应在其虚假验资的范围内承担责任。