客户征信信息管理制度

第一篇：客户征信信息管理制度

客户征信信息管理制度

第1章

总则

第1条 为防止客户征信信息泄露，确保信息完整和安全，科学、高效地保管和利用客户征信信息，特制定本制度。

第2条 本制度适用于客户征信信息相关人员的工作。

第2章 客户征信信息归档

第3条 客户开发专员每发展、接触一个新客户，均应及时在客户征信信息专员处建立客户档案，客户档案应标准化、规范化。

第4条 客户征信信息专员负责企业所有客户征信信息、客户征信信息报表的发送、收集、汇总、整理。

第5条 为方便查找，应为客户档案设置索引。

第6条 客户档案按风险控制部的要求分类摆放，按从左至右、自上而下的顺序排列。第7条 客户征信信息的载体（包括纸张、软件等）应选用质量好、便于长期保管的材料。信息书写应选用耐久性强、不易褪色的材料，如碳素墨水或蓝黑墨水，避免使用圆珠笔、铅笔等。

第3章 客户征信信息报告

第8条 客户征信信息专员对客户征信信息进行分析、整理，编制客户征信信息报告。第9条 其他部门若因工作需要，要求客户征信信息专员提供有关客户征信信息资料及定期统计报告的，须经风险控制部经理的审查同意，并经总经理批准。

第10条 客户征信信息报告如有个别项需要修改时，应报总经理批准，由风险控制部备案，不必再办理审批手续。

第11条 客户征信信息专员编制的各种客户征信信息资料报告必须根据实际业务工作需要，统一印刷、保管及发放。

第12条 为确保客户征信信息报告中数据资料的正确性，客户征信信息主管、风险控制部经理应对上报或分发的报告进行认真审查。

第4章 客户档案的检查

第13条 每半年对客户征信档案的保管状况进行一次全面检查，做好检查记录。第14条 发现客户征信档案字迹变色或材料破损要及时修复。第15条 定期检查客户征信档案的保管环境，防潮、防霉等工作一定要做好。

第5章 客户征信信息的使用

第16条 建立客户征信信息档案查阅权限制度，未经许可，任何人不得随意查阅客户征信信息档案。

第17条 查阅客户征信信息档案的具体规定如下。

1.由申请查阅者提交查阅申请，在申请中写明查阅的对象、目的、理由、查阅人概况等情况。

2.由申请查阅者所在单位（部门）盖章，负责人签字。

3.由风险控制部对查阅申请进行审核，若理由充分、手续齐全，则予以批准。第18条 客户征信信息资料安全的具体规定如下。

1.任何处室和个人不得以任何借口分散保管客户征信资料和将客户征信资料据为己有。

2.借阅者提交借阅申请，内容与查阅申请相似。

3.借阅申请由借阅者所在单位（部门）盖章，负责人签字。4.风险控制部门对借阅申请进行审核、批准。

第6章 客户征信信息的保密

第19条 风险控制部各级管理人员和征信信息管理人员要相互配合，自觉遵守客户征信信息保密制度。

第20条 凡属“机密”、“绝密”的客户资料，登记造册时，必须在检索工具备注栏写上“机密”、“绝密”字样，必须单独存放、专人管理，其他人员未经许可不得查阅。

第21条 各类重要的文件、资料必须采取以下保密措施。

1.非经总经理、客户征信信息主管或风险控制部门经理批准，不得复制和摘抄。2.其收发、传递和外出携带由指定人员负责，并采取必要的安全措施。

第22条 企业相关人员在对外交往与合作中如果需要提供客户资料时，应事先获得客户征信信息主管和风险控制部经理的批准。

第23条 对保管期满，失去保存价值的客户征信资料要按规定销毁，不得当作废纸出售。第24条 客户征信信息管理遵循“三不准”规定，其具体内容如下。1.不准在私人交往中泄露客户征信信息。2.不准在公共场所谈论客户征信信息。

3.不准在普通电话、明码电报和私人通信中泄露客户征信信息。第25条 企业工作人员发现客户征信信息已经泄露或者可能泄露时，应当立即采取补救措施，并及时报告客户征信信息主管及风险控制部经理。相关人员接到报告后，应立即处理。

第7章 附则

第26条 本制度由风险控制部负责解释、修订和补充。第27条 本制度呈报总经理审批后，自颁布之日起执行。

第二篇：个人征信客户授权书

个人征信客户授权书

尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本授权书前，仔细阅读本授权书各条款（特别是黑体字条款），关注您在授权书中的权利、义务。

中国建设银行股份有限公司：

一、本人同意并不可撤销地授权：贵行按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库及其他依法成立的征信机构提供本人个人信息和包括信贷信息在内的信用信息（包含本人因未及时履行合同义务产生的不良信息）。

二、本人同意并不可撤销地授权：贵行可以根据国家有关规定，在办理涉及本人的业务时，有权向金融信用信息基础数据库及其他依法成立的征信机构查询、打印、保存本人的信用信息，并用于下述用途：

（一）审核本人贷款、贷记卡（信用卡）、准贷记卡申请；

（二）审核本人作为提出贷款申请或特约商户申请的个人、组织或机构的负责人、法定代表人、出资人、担保人、企业经营者、实际控制人；

（三）对已向本人或本人担任法人、出资人、担保人、企业经营者、实际控制人的个人、机构或组织发放的贷款、贷记卡（信用卡）、准贷记卡进行贷后风险管理；

（四）向本人或本人作为负责人、法定代表人、出资人、担保人、企业经营者、实际控制人的组织或机构提供的其他贵行合法经营范围内的业务（包括但不限于保理、贴现、承兑、保函等）。

三、如果贵行超出本授权书范围进行数据报送和查询使用，则贵行应承担与此有关的法律责任。本授权书有效期至本人业务或本人作为负责人、法定代表人、出资人、担保人、企业经营者、实际控制人的组织或机构在贵行办理的业务（包括但不限于保理、贴现、程度、保函等）结清之日止。

四、若上述业务未获批准办理，本授权书及本人信用报告等资料无须退回本人。

五、本授权书内容与相关业务的合同条款不一致的，无论相关合同在本授权书之前或之后签署，均应以本授权书的内容为准，但相关合同条款明确约定是针对本授权书内容所做修订的除外。

本人声明：本人已仔细阅读上述所有条款，并已特别注意字体加黑的内容。贵行已应本人要求对相关条款予以明确说明。本人对所有条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解，本人自愿作出上述授权、承诺和声明。

本人姓名：

证件名称及号码：

签署日期：年月日

（为保护您的合法权益，请您完整填写空白项内容。）

第三篇：客户信息管理制度

、客户信息管理制度

下面是某企业客户信息管理制度，供读者参考。

第1章

总则

第1条 为防止客户信息泄露，确保信息完整和安全，科学、高效地保管和利用客户信息，特制定本制度。

第2条 本制度适用于客户信息相关人员的工作。第3条 客户的分类如下。

1.一般客户：与企业有业务往来的经销单位及个人。

2.特殊客户：与企业有合作关系的律师、财务顾问、广告、公关、银行、保险等个人及机构。

第2章 客户信息归档

第4条 客户开发专员每发展、接触一个新客户，均应及时在客户信息专员处建立客户档案，客户档案应标准化、规范化。

第5条 客户服务部负责企业所有客户信息、客户信息报表的汇总、整理。第6条 为方便查找，应为客户档案设置索引。

第7条 客户档案按客户服务部的要求分类摆放，按从左至右、自上而下的顺序排列。第8条 客户信息的载体（包括纸张、磁盘等）应选用质量好、便于长期保管的材料。信息书写应选用耐久性强、不易褪色的材料，如碳素墨水或蓝黑墨水，避免使用圆珠笔、铅笔等。

第3章 客户信息统计报表

第9条 客户服务部信息管理人员对客户信息进行分析、整理，编制客户信息统计报表。第10条 其他部门若因工作需要，要求客户服务部提供有关客户信息资料的定期统计报表，须经客户服务部经理的审查同意，并经总经理批准。

第11条 客户信息统计报表如有个别项需要修改时，应报总经理批准，由客户服务部备案，不必再办理审批手续。

第12条 客户服务部编制的各种客户信息资料定期统计报表必须根据实际业务工作需要，统一印刷、保管及发放。

第13条 为确保客户信息统计报表中数据资料的正确性，客户信息主管、客户服务部经理应对上报或分发的报表进行认真审查，审查后方可报发。

第4章 客户档案的检查

第14条 每半年对客户档案的保管状况进行一次全面检查，做好检查记录。第15条 发现客户档案字迹变色或材料破损要及时修复。

第16条 定期检查客户档案的保管环境，防潮、防霉等工作一定要做好。

第5章 客户信息的使用

第17条 建立客户档案查阅权限制度，未经许可，任何人不得随意查阅客户档案。第18条 查阅客户档案的具体规定如下。

1.由申请查阅者提交查阅申请，在申请中写明查阅的对象、目的、理由、查阅人概况等情况。

2.由申请查阅者所在单位（部门）盖章，负责人签字。

3.由客户服务部对查阅申请进行审核，若理由充分、手续齐全，则予以批准。4.非本企业人员查阅客户档案，必须持介绍信或工作证进行登记和审核，查阅密级文件须经客户服务部经理批准。

第19条 客户资料外借的具体规定如下。

1.任何处室和个人不得以任何借口分散保管客户资料和将客户资料据为己有。2.借阅者提交借阅申请，内容与查阅申请相似。

3.借阅申请由借阅者所在单位（部门）盖章，负责人签字。4.信息管理专员对借阅申请进行审核、批准。

5.借阅者把借阅的资料的名称、份数、借阅时间、理由等在客户资料外借登记册上填写清楚，并签字确认，客户资料借阅时间不得超过三天。

第20条 借阅者归还客户资料时，及时在客户资料外借登记册上注销。

第6章 客户信息的保密

第21条 客户服务部各级管理人员和信息管理人员要相互配合，自觉遵守客户信息保密制度。

第22条 凡属“机密”、“绝密”的客户资料，登记造册时，必须在检索工具备注栏写上“机密”、“绝密”字样，必须单独存放、专人管理，其他人员未经许可不得查阅。

第23条 各类重要的文件、资料必须采取以下保密措施。1.非经总经理或客户信息主管批准，不得复制和摘抄。

2.其收发、传递和外出携带由指定人员负责，并采取必要的安全措施。第24条 企业相关人员在对外交往与合作中如果需要提供客户资料时，应事先获得客户信息主管和客户服务部经理的批准。

第25条 对保管期满，失去保存价值的客户资料要按规定销毁，不得当作废纸出售。第26条 客户信息管理遵循“三不准”规定，其具体内容如下。1.不准在私人交往中泄露客户信息。2.不准在公共场所谈论客户信息。

3.不准在普通电话、明码电报和私人通信中泄露客户信息。

第27条 企业工作人员发现客户信息已经泄露或者可能泄露时，应当立即采取补救措施，并及时报告客户信息主管及客户服务部经理。相关人员接到报告后，应立即处理。

第7章 附则

第28条 本制度由客户服务部负责解释、修订和补充。第29条 本制度呈报总经理审批后，自颁布之日起执行。

第四篇：客户信息管理制度

客户信息管理制度

为规范招生电话的使用和确保收集、记录信息的完整有效以及科学保管、高效有序地利用客户信息，特制定本制度。

(一)招生电话为公司所有，话费由公司缴纳，只能由公司指定的专人使用，不得转借他用。公司拥有监督电话使用的权利（包括但不限于打印通话记录清单，核对通话费用使用情况等）

(二)招生电话只得接打与招生业务直接相关的电话——接受报名咨询和家长回访，不得用作其他用途

(三)(四)招生电话需保持24小时开机，不得设置呼入限制或者故意关机 招生电话所有通话记录均需按时间顺序详细填入《招生电话使用备忘录》中，不得遗漏

(五)息

(六)招生电话使用者须于每日凌晨前将当日通话信息完全录入《招生电《招生电话使用备忘录》为流水表，不得覆盖和修改当日以前的信话使用备忘录》中并发送至指定管理人员处。如当天不能发送最迟应于第二日上班前发送至相关负责人处。如当日客户信息登记表无更新则发送上一工作日的表格。

(七)接待人员每发展、接触一个新客户，均应及时在《客户信息登记表》中详细规范登记相应信息。

(八)《客户信息登记表(周报表)》于每周一通过电子邮件汇总于相关负责人处。如当天不能发送最迟应于第二日上班前发送至相关负责人处。表格中当周更新部分用红色字体标出，如当周客户信息登记表无更新则发送上周的表格。

第五篇：征信信息安全实施细则

信息安全实施细则

第一章 总 则

为加强征信业务运行管理，规范征信业务组织、操作行为，有效防范道德风险、操作风险、声誉风险，根据《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《中国人民银行关于进一步加强征信信息安全管理的通知》等有关规定，结合实际，制定本细则。

第二条

本细则所称征信信息安全，是指从事与个人、企业和其他组织信用活动相关的业务，包括：向国家金融信用信息基础数据库报送个人和企业征信数据、从征信系统获取客户信用信息、使用客户信用信息、处理信息主体异议等业务办理或使用中，严格按照管理制度用信以及保证客户征信信息安全。

第三条

本细则所称征信系统，是指按人民银行相关规定建立的，用于采集、保存、加工、整理个人、企业和其他组织的，为个人和企业提供信用报告查询服务的数据库系统。

第四条

本细则所称借款人，是指向及辖内机构申请办理信贷业务的企（事）业法人、其他组织、个体工商户和自然人。

第五条

本细则所称的担保人，是指为办理信贷业务的借款人提供担保的企（事）业法人、其他组织、个体工商户和自然人。

第六条

本细则所称信贷业务，是指贷款（含委托贷款）、银行承兑汇票、信用证、保函、票据贴现、贸易融资、保理、公 开授信等业务以及与其相关的担保业务。

第七条

本细则所称客户信用信息，是指能够反映个人、企（事）业法人或其他组织信用状况的信息，包括身份识别信息、信用交易信息以及反映个人、企（事）业法人或其他组织信用状况的其他信息。

第二章 部门职责

第八条

征信业务管理工作，实行统一领导、分工负责的原则。

第九条

成立征信信息安全工作领导小组，统一领导全行个人和企业征信业务的有关工作。领导小组由主管信贷领导担任组长，成员由信贷部组成。领导小组办公室设置在信贷部。

第十条

征信信息安全工作领导小组负责协调征信系统运行管理、查询使用和数据报送等工作；建立健全相关管理制度，指导、培训检查各社征信业务；对接收到的人民银行或上级机构反馈的错误数据及时交有关机构进行修改；开展不同层次、不同岗位的人员的征信培训工作；做好信用报告异议处理的协调与处理工作；做好征信系统用户管理工作，按照人民银行要求及时上报征信管理员、查询员，异议元，做好用户备案工作；管理好用信工作，杜绝泄露、出售等客户的征信报告。

基层机构负责客户基本信息的录入，确保核心业务系统和信贷管理系统中客户信息和账务处理信息数据的真实、准确、完整，符合人民银行报送要求；保证征信业务合规合法，确保客户信用 信息不被泄露。

第三章 系统与用户管理

第十一条

在征信系统中建立用户体系，其中联社由市联社设立管理员用户，基层社由联社设立征信查询用户。

第十二条

用户代码是用户在征信系统中的身份标识，具有唯一性，不得设置公用代码、一人分配多个代码。检查查询员用户统一由系统管理员设置。

第十三条

用户密码是用户登录征信系统的安全保证，由数字和字母组合构成。首次登录时，必须更改密码，以后每月至少更改一次。

第十四条

管理员用户不得随意增加、修改用户及用户的权限。

第十五条

管理员用户不得随意重置用户密码，下列情况除外：

（一）用户遗忘登录密码，向管理员用户提出书面申请的；

（二）管理员用户发现用户密码被盗用，且无法及时通知用户更改密码的；

（三）其他特殊情况。

第四章 安全管理

第十六条

基层机构要确保客户信息在查询使用、异议处理等过程中的完整性和保密性，严格遵循《征信业管理条例》、人民银行和相关规定，确保数据不被泄露。第十七条

基层机构在查询、打印企（事）业法人、其他组织、个体工商户和自然人的信用报告时须获得客户书面授权。除下述情况外，不得以任何理由查询客户信用报告。

（一）审核客户信贷业务申请的；

（二）审核担保人主体资格的；

（三）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需查询其法定代表人及出资人信用状况的；

（四）对已发生信贷业务进行风险跟踪管理的；

（五）处理异议和投诉的；

（六）法律规定可以查询的其他情况

第十八条上级定期组织开展征信工作检查，对用户设置、信息查询和使用、异议处理、档案管理、信息安全以及相关内控制度建设、执行情况进行检查，提高制度执行力，保证征信业务严格遵循《征信业管理条例》、人民银行和相关规定，并将检查结果及时报告及当地人民银行。

第十九条

通过征信系统查询、打印的信用报告和相关资料属内部重要信贷业务资料，不得外泄。

第二十条

除本办法规定的情况外，任何单位和个人不得将征信系统查询结果和信用报告用于其它目的。

第二十一条

用于征信系统运行的计算机实行专机专用，不得下载或安装与系统无关的软件；定期进行病毒检查和网络访问安全监测，做好系统日常维护工作。

第五章 附 则

第二十二条

本办法自下发之日起施行，由市农村信用合作联社负责制订、解释、修改。