征信专业词汇

第一篇：征信专业词汇

征信专业词汇

一、机构名称

Consumer Credit-Reporting Agencies 个人征信机构 Credit Reference Agency 征信机构

Credit Bureau信用局/征信机构（私营征信机构，一般也做征信机构返称）Credit Registry 信贷登记机构（公共）

Commercial Credit Reporting Agency企业征信机构

Credit Reporting Service Providers（Crsp）征信服务提供机构（国际金融公司征信知识指南用语）

Experian 益百利 Equifax 艾可飞 Transunion 环联 CRIF 科锐富（意大利）

Veda Advantage 澳大利亚征信机构威达优势公司 Schufa 夏华（德国）Teikouku Data Bank,TDB

帝国数据银行（日本）

Tokyo Shoko Research,TSR 东京工商调查公司（日本）National Credit Bureau of Thailand CIBIL 印度信用信息有限公司 Creditinfo冰岛征信机构科瑞迪福 FICO费埃哲 D&B 邓白氏

泰国国家征信局 BIIA 亚太-中东征信协会（商业信用信息行业协会）ACCIS 欧洲征信协会

European Credit Research Institute，ECRI 欧洲信贷研究所 Centre for European Policy Studies，CEPS 欧洲政策研究中心

The European Financial Management Association, EFMA 欧洲金融管理协会 ESMA欧洲证券和市场管理局

EACRA欧洲信用评级组织联合会 Consumer Financial Protection Bureau, CFPB

美国消费者金融保护局

The Federal Trade Commission（FTC）联邦贸易委员会

Ponemon Institute波耐蒙研究所,是美国一家专门对隐私、数据保护和信息安全政策进行独立研究的机构

二、信息采集

Rules of Reciprocity 互惠原则

Voluntary Contribution of Information 自愿报送信息 Comprehensive / Full-File Credit Reporting 全面征信 Positive Data 正面数据 Negative Data 负面数据

Thin-File Individuals薄信用报告者（缺少传统信用信息的人）Nontraditional Credit Data 非传统信用数据 Individual-Level Information 个人信息 Consumer Credit Information 个人信用信息 Firm-Level Information 企业信息

Reference Data 参考信息/个人基本信息（用来进行借款申请人的身份验证）Header Information 信用报告报告头数据（当前和历史住址、年龄、职业等信息）

Public Information 公共信息 Electoral Rolls 选民名册 Identity Records 身份信息 Court Judgments 法院判决信息

Company Registration Records 企业工商注册信息

Trade Lines Data/Credit Account Information / Payment Behavior Information正面还款数据或信用账户数据（一般包括借款额、还款额、账户状态、透支等按月更新的账户还款数据）

Inquiry Database 查询数据库

Proven Fraud File 已确定为欺诈的信息 Application Form Information申请表信息

Historical Data 历史数据

Defaults on Previous Credit Transactions 信用交易违约信息 Previous Searches/Inquiries 历史查询信息 Outstanding Accounts 透支账户 Credit Limits 信用额度 Overdue Amount 逾期未还额 Past Due 逾期

Exposure to Credit 信贷敞口 Overall Indebtedness 总负债额 Ability and Willingness to Pay 还款能力和还款意愿

Loan/Account Type 贷款账户类型 Lending Institution 放贷机构

Borrower’s Assets and Liabilities 借款人资产负债情况 Debt Maturity 债务期限情况 Installment Amount 分期还款额 Current Balance 当前透支余额 On-Time Payments 按时还款 Pattern of Repayments 还款方式 Default Rate 违约率 Insolvencies无力偿还 Borrowing Propensity借款倾向 Remaining Balance未偿还额 Probability of Payment 还款概率

Collateral and Guarantee Data 抵押和担保数据 Revolving Balances 循环透支

Raw Data 原始数据 Derived Variables 衍生变量 Upload the Data 加载数据 Data Aggregation 数据整合 Cross-Referencing 交叉核对 Cross Check 交叉核验信息 Nonbank Creditors 非银行信贷机构

Microfinance Lenders/Institutions 微型金融机构

Rent And Utility Payments Information房租和公用事业支付信息 Microfinance Institutions 微型金融机构 Real-Time Data Governance 实时数据治理 Data Breaches 数据外泄 Flagging 添加标识 Credit Profile 信用档案 Big Data 大数据

Corporate Linkage 企业关联

Statement of Account会计报表

Account Current往来帐目 Current Accout 往来帐户 Joint Account共同账户

Outstanding Account透支/未决帐项

Credit Account/Creditor Account贷方帐项 Debit Account/Debtor Account借方帐项

Account Payable应付帐款

Account Receivable应收帐款 New Account新交易/新帐户

Old Account未决帐户 Cash Account现金帐户

Overdue Account/Pastdue Account逾期账户 Bad Account呆帐

Title of Account会计项目 Account-Book会计薄/帐薄

Discount 贴现

Discount Rate/Bank Rate 贴现率

三、数据库运营

Data Storage/ Storing 数据存储

Receiving, Checking and Loading Data数据接收、检验和加载 Interface Software接口软件 Operating Software 运营软件 Application Software 应用软件 Upgrading Frequency 更新频度

Data Management Processes 数据管理流程 DMP 数据管理平台 Data Processing 数据处理 Data Distributing 数据提供 Encrypt Data 对数据加密 Data Cleansing 数据清理

Data Migration数据迁移 Data Volume 数据量 Data Accuracy 数据准确性

Credit-Granting Decisions 授信决策 Field 字段

Data Element 数据项

Financially Stressed Consumers 财务紧张的消费者 Origination System 信贷发起系统 Credit Issuance 信贷发放 Data Sets数据集

Audit Trail Information(有关数据库操作的)审计跟踪记录信息 Relational Database 关系型数据库 Mainframe Database 大型主机数据库 Collateral Register担保物权登记部门

Access to And Exchange of Credit Data 数据获取与交换 Pre-Processing Data 数据预处理 Data Retrieval 数据检索 Check Sum 校验总合/总校验码

Fuzzy Matching 模糊匹配

Back-Out Data 返还数据（当报数出现错误时）Backups and Mirroring of Database 数据库备份 System Maintenance and Upgrades 系统维护和升级 VPN 虚拟专用网 System Capacity 系统容量

Failover System 灾备系统(主系统发生故障时的临时服务系统)Data Disclosure 数据披露 Data Security 数据安全

Data Redress Mechanism 数据修复机制

四、信用报告与增值服务

Mapping & Planning of Credit Reporting Products 征信产品布局和规划 Value-Added Services(Vas)增值服务 Customer Life Cycle 客户信贷生命周期

Prospecting and Marketing 潜在客户筛选和市场营销 Customer Profiling 客户特征分析

Demographics 人口信息（年龄、职业、婚姻状态等个人特征信息等）

Geo-Demographic Data 地理人口统计信息（在某个地理区域层级上汇总的人口信息）Prospect Lists 潜在客户名单 Mail Screening 邮递筛选

New Customer Acquisition 新客户获取 Credit Scoring信用评分

Expansion Score For Thin File Population 面向薄报告人群（缺少信用信息）的扩展评分 ID Verification 身份认证

Fraud Detection Service欺诈检测服务 File Cross-Referencing文档交叉核对 Fraud Scoring欺诈评分 Payment Fraud 支付欺诈 Application Fraud 申请欺诈 E-Payments Fraud 电子支付欺诈 Identity Theft Protection 防身份盗窃 Credit Capacity Indicator 信贷能力指数 Application Fraud Prevention 申请欺诈防范 Fraud Shield 欺诈防范

Misuse of Facility 账户滥用

Alert Service(about Potentially Distressed Consumers)对发生财务压力的借款人向贷款机构发出预警

Fisk Triggers 风险触发器

Credit Application Processing System 信贷申请处理系统 Customer Relationship Management System客户关系管理系统 Portfolio Monitoring 信贷组合监控 Cross Sell/Up Sell交叉销售／追加销售

Customized Value-Adding Tools 个性化(定制)增值产品 Behavioral Scoring System 行为评分系统 Data Mining数据挖掘

Data Modeling数据建模

Fine Tune 微调（指根据数据的变化对模型进行的调整）In-House Outreach Training 内部推广培训 Bureau Score 局评分 Statistical Model统计模型 Mathematical Algorithm 数学算法 Risk-Based Pricing Rules 基于风险的定价规则

Retrospective Data Processing and Analysis 数据回溯与分析服务 Score Monitoring, Validation

评分模型监测、验证 Model Risk Governance Service模型风险治理服务

Portfolio Risk Segmentation 信贷组合风险分类

In-House Custom Scores 内部定制评分 Batch Screening 批量筛选 Ad-Hoc Inquiry 单笔查询 Stress Testing压力测试 Credit Officer 信贷员

Automated Decision-Making Systems自动决策系统 Cut-Offs（对好坏客户的）筛选规则 Softeware Applications 应用软件

Credit Underwriting Process 信贷审批流程 Credit Decisioning 信贷决策流程

Consumer Information Solutions 消费者信息解决方案（面向机构的征信或其他信息服务）

Collections贷款催收

Tracing/Skip Tracing Services 逃废债人追踪

Personal Solutions 个人解决方案（面向个人的征信服务）

Interactive（征信机构面向个人的）互动式服务

五、法律监管框架与国际标准

Access to Finance 获取融资

Micro, Small and Medium Enterprises(Msmes)小微企业 Data Providers /Furnishers报数机构/数据提供者 Credit Grantors授信机构 Debt Collectors 债务催收机构 Users 用户

Data Subjects 数据主体

Authorities /Regulators/ Supervisors 当局监管机构

Consumer Credit Reporting Database个人征信系统

Enterprise Credit Reporting Database企业征信系统 Regulation on Credit Reporting Industry征信管理条例 Consumer Protection Law

消费者保护法 Data Protection Law 数据保护法 Credit Reporting Activities 征信活动 Consumer Right

消费者权益 Financial Infrastructure 金融基础设施 Regulatory Environment

监管环境

Personal Screening and Due Diligence 手工筛选和尽职调查 Overindebtedness 过度负债

Complaints / Disputes /Contestation Settlement 异议处理 Dispute Rate 异议率

On-Site Inspection现场检查 Administrative Sanctions 行政处罚 Written Warning 书面警告 Punitive Fines 罚款

License（征信机构运营）许可

Revocation of Business License 吊销运营许可 PSI Directive 欧盟公共信息再利用指令 Trade Payment Data 商业付款数据

The General Principles for Credit Reporting 征信通用原则 Doing Business Annual Report世界银行全球营商环境报告 Responsible Lending负责任放贷

Fair Trading and Financial Services Authority 美国公平交易和金融服务监管机构 Treating Customers Fairly Requirements 监管机构关于“公平对待消费者”的要求 Fair Credit Granting

公平授信

Privacy And Data Protection 隐私和数据保护 Citizens' Privacy 公民隐私权 Consent(个人)授权

Data Retention Periods

数据保存期限

Fcra Resolution Process 公平信用报告法异议解决流程 Disputants 异议提出人 Modifications 更改 Consumer Education and Outreach消费者教育与宣传 Cross-Border Data Flows 跨境数据流动

Fair and Accurate Credit Transaction Act

公平准确信用交易法案（美国，2003）

Fair Credit Report Act 公平信用报告法（美国，1971）Equal Credit Opportunity Act平等信用机会法（美国，1974）The Privacy Act 隐私权法（美国，1974）

儿童在线隐私保护规则（美国，2000）Children's Online Privacy Protection Act，Coppa Electronic Communications Privacy Act，Ecpa电子通信隐私法（美国，1986）Directives on Data Protection欧盟数据保护指令（欧盟，1995）共同体机构个人数据处理和流动保护规定（欧盟，2000）Public Sector Information Directive German Federal Data Protection Act

公共部门信息指令（欧盟，2003）联邦数据保护法（德国，1977）

The Law on Protection of Personal Information of Korea个人信息保护法（韩国，2011）Guidelines on The Protection of Privacy and Transborder Flows of Personal Data个人数据跨境流动和隐私保护指南（经合组织，1980）

Data Protection Act数据保护法案

（英国，1998）

Guide to Credit Scoring信用评分指南（英国,2000）Identity Cards Act 身份证法（英国，2006）Credit Bureau Law 信用局法（墨西哥，2002）Transparency and Access Law

信息公开和使用法（墨西哥，2002）

六、其他

IRB巴塞尔银行内部评级法 Portfolio Mapping贷款组合分级管理 Predictable Variables可预测变量 Segmentation Variables 局部变量 Structured Finance结构性融资 Movable Registry System动产登记系统 Receivable Registry应收账款质押登记系统 Financial Leasing Registry System融资租赁登记系统

E-Oscar（Automated Dispute System）美国互联网信用报告异议处理系统 Equifax Financial Stability Exchange 艾可飞个人收入信息验证数据库 Mortgage Providers 住房抵押贷款机构 Peer-to-Peer Lenders 人人贷 Building Societies 住房金融互助会社 Motor Finance Companies 汽车金融公司

Cloud Computing 云计算

Web-Crawler Technology网页爬行技术 Social Networks 社交网络 Payday Lenders 发薪日贷款机构 Social Media Data 社交媒体数据

No Claims Discount(Ncd)Database 无理赔数据库

Experian/Moody’s Analytics Small Business Credit Index 益百利/穆迪小企业信用指数 Credit Information Index(全球营商环境报告)信用信息指数

第二篇：大数据征信

大数据征信 互联网金融的罗生门

2015-02-19徐富记

从央行个人征信牌照开闸，到首家互联网银行微众银行给卡车司机发放第一笔贷款，互联网金融的浪潮俨然已从P2P网贷汹涌到众筹，又波涛到大数据征信。

史铁生曾说过：“历史在发生时未被发现，在发现时已被重组”，正如当下之大数据征信，尽管已悄然发生，但未被发现，而再发现时，却已被改写，局内人的自说自话，局外人的不明觉厉，大数据征信，似乎已成互联网金融的罗生门。

四级征信机构 百花齐放

2015年新年伊始，央行下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，正式开启个人征信市场化闸门，民营征信迎来元年，以阿里巴巴芝麻信用为代表的基于消费大数据的征信机构、以鹏元征信为代表的基于公共大数据的征信机构和以社交数据作为征信模式的玖富旗下的闪银（we cash）等征信机构纷纷登台亮相。

以目前国内的信用体系，信用数据大致分为国家级、电商级、互联网金融企业级、社交金融级，其中，国家级的信用数据为央行的征信中心和银行等金融机构的信贷数据、各部委的具有公共属性的比如通信、水、电、煤气等公共数据。

电商级的即包括以阿里、京东为代表的消费数据；互联网金融企业级的则如安融惠众、上海资信；社交金融则如闪银等开启的新型征信模式。

毫无疑问，征信产业的发展不仅有效防范金融的风险，改善个人贷款质量，提高了银行的净收益，同时，随着国内信贷行业及消费行业的提速，也再次催生了征信业的巨大需求，据《中国征信业发展报告(2003-2013)》显示,截止 2012 年我国征信机构达到 140 家左右,总规模达 20 亿,相较于美国近800 亿市场和日本 40 亿市场仍有较大的差距。

为此，方正证券研究认为，如果我国采取市场化模式,按照现有价格、企业及个人总数的体量,在发展成熟后我国征信行业仅个人征信市场总空间将在 1000 亿左 右,相较目前不到 20 亿的体量有 50 倍的成长,是名符其实的蓝海。

我的“痛”，有谁知？

在如此蓝海之下，我国目前的大数据征信的成长阶段跟美国早起的征信市场类似，百花齐放，百家争鸣，那么，现在的信用数据体系中，各种不同模式又各自有着怎样的“痛”呢。

以央行的征信中心数据体系为例，由于起步较晚，目前我国个人的征信体系明显存在覆盖面不足的情形。到2013年底，央行征信系统收录的自然人数量已经超过8亿，但其中有信贷记录的仅有3.2亿人，占全国总人口数的1/4不到。另外征信在日常生活服务中的应用几乎为空白。而且这些数据都来自于银行的信贷数据，涉及面较为单一。

以电商为代表的消费信用数据“芝麻信用”的模式，则是通过分析人的互联网行为记录，对人的身份真实性、行为可信性进行评估并给出认证等级，并且首次作为第三方平台征信数据，提供给P2P平台等。

事实上，阿里巴巴在早年就已推出诚信通指数，这是阿里在诚信通会员的“诚信通档案”基础上推出评分系统，由A&V认证、证书及荣誉、会员评价、经验值等要素构成。每次成功交易或获得贷款，均会累计会员的诚信通指数，并实时公布，从而引导客户注重累计自己的信用度、活跃度，形成信用市场的良性循环。

然而，众所周知的是，阿里巴巴的金融业务无论是对个人还是对商户，业已开展的如火如荼，这意味者如果芝麻信用要将自己的信用数据与p2p等金融机构互换（芝麻信用不一定会拿出自己的全部数据），那么，芝麻信用的数据值将是1+1》2的模式，一旦换取更多的信用值，自己的信贷业务又如火如荼，那么，阿里巴巴就充当了又当裁判，又做球员。

这就类似与美国的FICO，因为FICO为各家信用卡机构提供评分和信用结果，结果FICO自己又去发放信用卡，那么，信用卡机构是无法跟FICO长期愉快地玩耍的。

第三种模式则是以安融惠众、上海资信互联网金融征信机构，央行杭州中心支行行长张健华在日前发表的《我国互联网征信发展与监管研究》披露的数据是，截至2014年7月25日，网络金融征信系统（NFCS）（即上海资信）共接入203家P2P平台，日均查询量达约2000次。

与之相比，北京安融惠众征信有限公司的数据量似乎更高，其创建的“小额信贷行业信用信息共享服务平台”（MSP）于2013年3月正式上线，为P2P、小贷公司、担保公司提供行业信息共享服务。截至2014年9月15日，MSP征信平台会员机构已经达到405家，会员间信用信息共享查询量已达日均9000余件，有信用交易信息记录的自然人信息主体数量突破100万人。

就笔者了解，上述两种征信机构目前阶段还属于接入更多数据阶段，也只有接入的P2P、小贷公司、担保公司的量足够庞大，才能考虑在此数据量的基础上，开发数据模型与信用评分。

第四种创新的模式则是基于社交的大数据征信模式，典型的代表企业为玖富旗下品牌闪银，闪银被看作是中国的Zestfinace，通过利用移动互联网、利用大数据技术分析用户的社交信息等数据，完成个人授信。

在闪银的评价模型中，社交数据尤为重要，比如个人的微信、微博、朋友圈、校友录、信用卡账单等，通过附加社交维度评估个人信用状况，大大降低传统单一的通过资产或流水形式评估的信用风险。

揭开“大数据征信”面纱

如此来看，无论是正规军，还是后起之秀，大数据征信，无论哪一家都需要解决的一个痛点是“大”，怎么才算大？是足够多还是足够重要？是一家独大还是大而不全？在央行打开的这半扇罗生门里，需要拨开以所谓“大数据”为外衣的云雾，只有当我们看到征信业的新历史正在发生时，我们才能发现这个历史，而非在它重组之时。

拨开这层云雾，则回到征信的初衷，征信的本质在于解决两方面问题：信用能力和信用意愿，换而言之，即解决个人的还款能力和还款意愿，再追根溯源一点，即解决坏账和逾期两个问题。

那么，大数据征信，无论是传统在银行的资金流水，还是在电商的交易，还是在各种社交平台上的轨迹，都需要去验证，这些数据对坏账和逾期的相关性问题。

而这个验证的工作，正如一个精巧的匠工，首先需要海量的数据积累，然后有的才是一点一滴地去校验过程，只有这个过程做到足够庞大，就像手表一样，才能走得足够精准。如此以来，征信对金融的价值才能准确发挥。

第三篇：征信规章制度

企业征信系统管理制度

（2009年7月16日起执行，2013年9月12日修订）

为加强企业征信系统管理，保证数据质量及信息安全，履行金融信用信息基础数据库信息提供及使用者责任，促进社会信用体系建设，根据《征信业管理条例》及中国人民银行征信中心相关规定，结合贷款公司实际，制定本制度。

第一章 机构及用户管理

第一条 公司为无分支机构独立法人，公司本部为接入企业征信系统唯一机构用户，由征信中心北京市分中心创建及维护，并授予数据报送、信息查询等权限。

第二条 公司发生名称、地址、联系人等信息变更时，应向征信中心北京分中心提交《企业征信系统机构变更申请表》（附件1）及相关资料申请变更。

第三条 公司内部用户分为管理员用户及普通用户。管理员用户由信息技术部指定专人担任，经征信中心北京分中心审查后创建和停用，负责普通用户管理。管理员用户创建及停用需向征信中心北京分中心提交《征信系统接入机构总部管理员用户申请表》（附件2）。

第四条 普通用户按照“专人专用、一人一户”原则，由管理员用户负责创建及停用。管理员用户应定期对普通用户进行清查，对离岗用户及时进行停用。管理员用户对公司全部用户建册管理，登记《企业征信系统创建用户登记备案簿》（附件3）及《企业征信系统停用用户登记备案簿》（附件4），并在用户发生变动后的2个工作日向征信中心北京分中心报备。

第五条 内部用户的创建管理等具体要求按照公司《企业征信系统用户管理规定》执行。

第二章 分工及职责

第六条 公司信贷部门（包括自主及贷款业务部门）为企业征信系统（非接口行报文生成系统,mbt系统）录入及企业信用信息的使用部门。信贷部门业务人员负责在非接口行报文生成系统中录入贷款业务信息，并作为第一责任人保证数据的真实、准确、完整。信贷部门业务人员因尽职调查及后续管理需要，可申请查询企业信用信息。

第七条 综合统计部门设企业征信系统管理员两名，分为a、b角，承担征信系统相关制度的建立健全、信贷数据的审核、报文生成及上报、反馈报文的收取及解析、系统数据信息核对、错误数据删除、信用信息查询及异议处理，变动信息报备及与征信中心工作人员的沟通联系等职责。

第八条 信息技术部指定专人负责征信系统的程序安装、日常技术维护，并承担管理员用户职责，负责普通用户的创建、权限设置、停用及建册登记等事项。

第三章 信息采集及上报

第九条 公司按照《征信业管理条例》及征信中心相关规定向金融信用信息基础数据库提供信贷业务信息。

第十条 公司采集及上报信息主体基础信息及贷款信息应事先取得信息主体书面同意。书面同意的方式包括签署包含同意条款的借款合同或出具《授权书》（附件5、6）。

第十一条 企业征信系统采集信息包括借款人基本信息、信贷业务信息和财务报表信息。其中信贷业务信息包括贷款合同信息、借据信息、还款信息、展期信息、欠息信息及担保信息。

第十二条 信贷业务部门业务人员负责及时将相关信息录入非接口行报文生成系统，其中借款人基本信息应在新增客户或客户基本信息发生更新时录入，信贷业务信息应在相关业务发生后的24小时之内录入。

第十三条 企业征信系统管理员按日审核征信数据录入情况，并按要求生成数据报文上报到金融信用信息基础数据库，保证信贷业务在发生后的下一个工作日结束之前上报。

第四章 信息查询

第十四条 查询企业征信信息应取得信息主体书面同意，由信息主体（包括借款人及担保人）出具书面《授权书》或签署包含同意查询其信用信息条款的《借款合同》或《担保合同》。

第十五条 公司实行严格的企业信用信息查询归口管理，企业信用信息查询统一由综合统计部门企业征信系统管理员进行，其他人员均无权查询企业信用信息。

第十六条 查询企业信用信息的条件限定为尽职调查、贷后管理需要及其他公司领导同意的与业务开展相关的合理需要。查询内容一般包括贷款信息、担保信息、欠息信息、不良记录及信用报告。

第十七条 查询企业信用信息需由发起查询部门填制《企业征信信息查询审批表》（附件7），经部门负责人及分管领导审批后提交综合统计部门企业征信系统管理员，并提供企业名称及贷款卡号码。

第十八条 综合统计部门企业征信系统管理员对查询人员、查询日期、企业名称、贷款卡编码等信息进行登记，并将查询结果反馈到查询部门。

第五章 信息删除管理

第十九条 从企业征信系统删除的数据信息包括：因原有委托业务规范等历史原因已不在公司账内也不作为债权管理但仍存在于征信系统的业务信息；因操作失误、业务发生重组、借款企业发生变更而在征信系统无法变更产生的与实际情况不相符的数据信息；其他情况产生的确需删除的信息。

第二十条 从企业征信系统中删除信息须履行审批程序，由业务人员填写《企业征信系统信息删除审批表》（附件8），填写拟删除数据信息及删除原因，由所在部门负责人及分管领导签字同意，报综合统计部门征信系统管理员审核，经征信系统管理员及综合统计部门负责人签字同意后，由征信系统管理员向征信中心提交《金融机构企业征信系统批量业务删除申请表》（附件9）并上报删除报文。

第二十一条 如删除数据后需要重新上报正确数据，业务人员应及时登录数据信息，经征信系统管理员审核无误后立即补报新数据。

第六章 数据质量及安全管理

第二十二条 各级用户在设立或变更后要及时修改密码，不得使用初始密码，并定期进行更换。用户应妥善保管密码，防止泄露，不得让他人借用用户名及密码。管理员密码应进行封存并交公司档案室保管。

第二十三条 管理员用户创建、停用普通用户及修改普通用户信息及权限必须经过普通用户所在部门申请及分管领导审批，不得随意操作。用户管理过程应进行详细记录。

第二十四条 用户完成操作或离开操作台，必须退出程序。

第二十五条 业务人员作为数据质量的第一责任人必须按照《企业征信系统贷款公司贷款业务采集指南》要求，及时、准确录入信息和数据。可采取业务人员交叉复核或部门统计员复核方式提高准确率。

第二十六条 业务人员加强相关企业的宣传和引导工作，提高企业信用意识，监督企业及时更新基本信息。

第二十七条 综合统计部门征信系统管理员根据业务发生情况督促业务人员及时录入数据，并对数据、信息完整性进行审核，确保在要求时限内完成报送。

第二十八条 征信系统管理员生成报文（包括加压加密）及上报报文分别由a、b角负责，并定期进行角色交换，防止可能存在的数据泄露和篡改风险。

第二十九条 征信系统管理员应定期与征信中心进行数据核对，保证两端数据一致性，及时获取及加载征信中心反馈信息，掌握征信信息在线删除及更正方法，正确处理数据删除和更正业务。

第三十条 公司将征信系统数据报送情况纳入公司绩效考核体系，征信系统管理员对业务人员数据录入情况进行监测，发生迟报、错报等情况定期反馈到人力资源部，作为员工绩效考核的依据之一。征信系统管理员工作质量由部门负责人进行评估，并通过与征信中心定期核对数据等途径获得信息，作为考核依据。

第三十一条 征信系统管理员应定期对征信系统数据管理情况进行自查；审计部不定期对征信系统管理制度的执行情况进行检查，以防范操作风险，保障数据准确性和安全性。

第七章 异议处理

第三十二条 企业认为征信系统中的信息存在错误、遗漏的，可由企业法定代表人或委托经办人向公司提出异议申请，提出异议申请应提交《企业征信异议申请表》（附件10），法定代表人亲自办理的应提供身份证明，委托经办人办理的应提交《法定代表人授权委托书》（附件11）及经办人身份证件。

第三十三条 异议受理由综合统计部门征信系统管理员受理，征信系统管理员应妥善处理企业异议申请，不得无故拒绝。

为方便企业提出异议申请，公司接受企业通过拨打综合统计部门电话或公司投诉专线方式先行受理，电话核实异议人身份，提前进入受理程序，并通知企业补办书面异议申请。

第三十四条 受理异议申请后，征信系统管理员应当向企业法定代表人或经办人说明异议处理的程序、时限、对处理结果有争议时可以采取的救济手段。

第三十五条 征信系统管理员应在受理异议申请后两个工作日内进行处理。经核查企业征信系统，不存在异议信息的，应及时回复异议申请人。确认异议信息存在错误、遗漏，且错误、遗漏是由于公司数据报送错误形成的，应及时向异议申请人说明情况，同时向征信中心报送更正信息，尽快进行处理；不能确认核查结果或认为错误原因是由于数据库数据处理过程形成的，应在征信系统中进行“异议标注”并发送至征信中心审核确认，确认通过的异议信息由征信中心在企业信用报告中进行填加。

第三十六条 由征信中心受理的企业异议信息需要由公司进行核查的，在接到核查通知后立即启动核查程序，并及时将核查结果通过企业征信异议处理子系统发送至征信中心，核查后确认异议信息存在错误、遗漏的应在回复核查结果的同时向征信中心报送更正信息。确认异议信息不存在错误、遗漏的.应明确回复核查结果。经核查不能确认核查结果的,应如实回复核查情况。由征信中心根据情况回复异议申请人或进行异议标注。

第三十七条 异议处理结束之后.应及时删除异议标注。

第三十八条 综合统计部门征信系统管理员应向企业法定代表人或经办人出具《企业征信异议回复函》（附件12），其中经核查不存在异议信息的应及时回复；因公司数据报送错误形成的，应在7个工作日内回复；不能确认核查结果需要征信中心处理的，应在在20日内回复。

第八章 附则

第三十九条 在征信系统管理过程中出现下列情况公司视情况给予相关人员警告、记大过、扣罚工资奖金、辞退等处罚；给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，移送司法机关：

（一）违法提供或者出售企业征信信息；

（二）因过失泄露企业征信信息；

（三）未经同意查询或采集企业信贷信息；

（四）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正；

（五）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。

第四十条 征信系统管理员应定期对报文生成系统数据进行备份，并妥善保管征信系统上报报文及反馈报文。

第四十一条 征信系统管理员应对系统管理过程形成的资料建档管理，包括以下内容：

查询业务所形成的《企业征信信息查询审批表》原件及相关企业《授权书》原件、传真件或扫描件；

删除数据所形成的《企业征信系统信息删除审批表》、《金融机构企业征信系统批量业务删除申请表》；

异议处理业务所形成的异议企业法定代表人及经办人身份证件复印件、其他证件复印件、《企业信用报告异议申请表》原件、《企业法定代表人授权委托证明书》原件、以及《企业征信异议回复函》复

印件等；

其他应保管的资料，如向征信中心报备的资料、管理台账、自查报告及报表等。第四十二条 本制度自公布之日起执行。

第四十三条 本制度由综合统计部门进行解释和修订。

二〇〇九年七月十六日篇二：个人征信管理条例

个人征信管理条例

第一条

为维护社会主义市场经济秩序，保护征信活动相关当事人的合法权益，规范征信机构的行为，促进征信业发展，制定本条例

第二条

征信机构在中华人民共和国境内从事征信业务，适用本条例。

本条例所称的征信业务是指依法收集、整理、保存、加工个人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评分、信用评级等的业务活动。行政机关、司法机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织收集、整理、保存与履行职责相关的信用信息，或对外提供本单位在履行职责过程中形成的、依法应当公开的信息的活动除外。

本条例所称的征信机构是指依法设立，从事前款规定的征信业务的法人。

本条例所称的信用信息是指能够反映个人、法人或其他组织信用状况的信息，包括：

(一)基本信息，即个人、法人或其他组织的身份识别、职业和居住地址等信息；

(二)信用交易信息，即个人、法人或其他组织在贷款、使用贷记卡或准贷记卡、赊销、担保、合同履行等社会经济活动中形成的与信用有关的交易记录；

(三)其他信息，即与个人、法人或其他组织的信用状况密切相关的行政处罚信息、法院强制执行信息、企业环境保护信息等社会公共信息。

第三条

中国人民银行是国务院征信业监督管理部门，负责对征信机构及其业务活动实施监督管理。

国务院征信业监督管理部门的派出机构在国务院征信业监督管理部门的授权范围内，履行监督管理职责。

法律、行政法规规定征信机构有关业务接受其他监管部门监督管理的，依照其规定。

第四条

国家依法保障征信市场的健康发展，对从事个人征信业务和从事法人及其他组织征信业务实行区别管理。

第五条

征信机构应当依法保护个人隐私和商业秘密。

第六条

征信机构应当建立健全规章制度，采取必要措施，确保信息安全。第七条

征信机构应当遵守法律、法规，遵循诚实信用原则，不得危害国家安全，扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。

第八条

征信机构可以依法成立行业自律组织，实行自律管理。

第九条

设立征信机构，应当经国务院征信业监督管理部门批准。未经国务院征信业监督管理部门批准，任何单位和个人不得从事征信业务。

经批准设立的征信机构，由国务院征信业监督管理部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

征信机构应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证。禁止伪造、变造、转让、出租、出借经营许可证。

征信机构变更业务范围、组织形式，分立、合并，设立、收购或者撤销分支机构及国务院征信业监督管理部门规定的其他重大事项，应当经国务院征信业监督管理部门批准。

法律、行政法规规定征信机构开展有关业务应接受其他监管部门批准的，征信机构应及时将批准情况报国务院征信业监督管理部门备案。

第十条

设立征信机构，应当具备下列条件：

(一)实缴注册资本不少于五百万元人民币，征信机构从事信用报告业务的，实缴注册资本不少于五千万元人民币；

(二)有健全的组织机构和管理制度；

(三)有具备国务院征信业监督管理部门规定的任职资格的董事、监事、高级管理人员；

(四)股东、实际控制人应满足国务院征信业监督管理部门规定的条件；

(五)有健全的信息档案管理制度、保密措施和安全防范措施；

(六)有符合要求的营业场所、技术设施；

(七)有完善的信用信息数据库系统；

(八)国务院征信业监督管理部门规定的其他条件。

国务院征信业监督管理部门批准设立征信机构及其分支机构，应当考虑征信市场发展和公平竞争的需要。

第十一条

设立征信机构，申请人应当向国务院征信业监督管理部门提交下列文件、资料：

(一)申请书，载明拟设立的征信机构的名称、住所、注册资本、组织机构设置等；

(二)章程草案；

(三)拟任职的董事、监事、高级管理人员的资格证明；

(四)法定验资机构出具的验资证明；

(五)股东名册及其出资额、股份；

(六)持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料；

(七)经营方针和计划；

(八)营业场所、信用信息数据库、信息档案管理、保密措施、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料；

(九)国务院征信业监督管理部门规定的其他文件、资料。

征信机构设立分支机构，应当向国务院征信业监督管理部门提交下列文件、资料：

(一)申请书，载明拟设立的分支机构的名称、运营资金、业务范围、总公司及分支机构住所等；(二)申请人最近3年的财务会计报告；

(三)拟任职的高级管理人员的资格证明；

(四)经营方针和计划；

(五)营业场所、信用信息数据库、技术措施及与业务有关的其他设施的资料；

(六)国务院征信业监督管理部门规定的其他文件、资料。

第十二条

国务院征信业监督管理部门应当自受理之日起60个工作日依照上述规定进行审查，作出批准或不予批准的决定，并通知申请人。不予批准的，应当说明理由。60个工作日内不能作出决定的，经国务院征信业监督管理部门负责人批准，可以延长30日，并将延长期限的理由告知申请人。第十三条

有下列情形之一的，不得担任征信机构的高级管理人员、董事、监事：

(一)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚，执行期满未逾5年，或因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年；

(二)担任或曾经担任因违法被撤销或被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人或负责人，并负有个人责任或直接领导责任，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年；

(三)担任或曾经担任破产清算公司、企业的董事或厂长、经理，对该公司、企业破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年；

(四)个人所负数额较大的债务到期未清偿；

(五)在其他征信机构、会计师事务所、律师事务所及其他中介服务机构工作期间有故意出具虚假评估咨询报告等法律文件行为的；

(六)信用报告中有严重不良信用记录。

第十四条

征信机构解散的，应当经国务院征信业监督管理部门批准，注销经营许可证，并按照规定妥善处理其收集的信用信息。

征信机构依法破产的，应当注销经营许可证，并按照规定妥善处理其收集的信用信息。

第十五条

征信机构应当依法收集个人、法人及其他组织的信息，不得通过欺诈、窃取、贿赂、利诱、胁迫或其他不正当手段收集信息。

第十六条

除下列信息外，征信机构收集、保存、加工个人信息应当直接取得信息主体的同意：

(一)行政机关、司法机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织已经依法公开的信息；

(二)其他已经依法公开的个人信息。

第十七条

征信机构对所收集的信息应当客观、及时进行整理、保存和加工，不得歪曲、篡改，并应当采取必要、合理的措施以确保信息的及时更新。第十八条

征信机构从事信息的保存、整理、加工和分析只能在中华人民共和国境内进行。

征信机构对境外机构或个人提供任何形式的信用信息，均应符合国务院征信业监督管理部门制定的标准和程序。

第十九条

征信机构应当向信息主体本人或经其授权的个人、法人及其他组织提供信息主体的信用信息，但法律规定可以不经同意提供个人信息，法律、行政法规规定可以不经同意提供法人及其他组织信息的除外。第二十条

征信机构、金融机构基于模型开发、系统测试等目的使用或对外提供个人、法人及其他组织信息的，可以不经信息主体的同意，但所使用或提供的信息不得包含个人姓名、公民身份证号码、手机号码、住宅电话、企业名称、住址及其他可以识别信息主体身份的信息。

第二十一条

征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。

第二十二条

征信机构提供的信用报告、信用评分、信用评级等信用产品对信用信息使用人、投资者的交易判断和决策只具有参考作用，当事人另有约定的除外。

第二十三条篇三：xx银行股份有限公司企业征信系统管理办法(试行)xx银行股份有限公司

企业征信系统管理办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为规范xx银行股份有限公司（以下简称“我行”）企业征信系统运行管理，保障我行企业征信系统数据安全、合法使用，保证采集、报送、维护以及异议处理及时、准确，促进企业征信信息在信贷管理过程中的有效运用，根据《中国人民银行关于企业信用基础数据库试运行有关问题的通知》（银发?2005?400号）及《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行公告?2006?第8号），制订本办法。

第二条 本办法所称企业征信系统包括我行企业征信信息报送系统（以下简称“企业征信报送系统”）和人民银行企业信用信息基础数据库（以下简称“人行企业征信系统”）两部分。我行企业征信报送系统从信贷管理系统（以下简称“信管系统”）抽取客户信息、业务数据，生成向人行企业征信系统报送的数据接口文件。人行企业征信系统接收并检验我行报送的征信数据文件，并向金融机构提供企业借款人信用信息咨询服务，同时依法向社会其他部门提供信息服务。

第二章 部门职责

第三条 企业征信数据上报与运用工作是一项全行性工作，涉及多个系统与部门。由风险管理部牵头，各相关部门配合完成；运用工作贯穿于信贷业务全流程，公司业务、风险管理等主线部门在处理相关业务过程中，必须参考企业征信系统中借款人的信用信息。

第四条 风险管理部是全行企业征信管理工作的牵头部门，市场管理部是具体执行部门，负责企业征信系统日常的报送、投诉处理等工作，对内负责协调、督促各相关部门开展工作，推动征信数据报送质量不断提高，推进企业征信信息在客户分析、授信决策、贷后管理中的运用。

具体职责包括：

（一）负责征信突发事件的应急处理或协调，进行责任认定，对责任人进行通报，提出处罚建议等。

（二）受理人行企业征信系统中的异议协查函并及时处理回复。对于支行不能自行解决的问题在核实问题真实性的基础上及时提出异议申请。

（三）受理客户经理提出的书面征信异议申请，跟踪异议申请的办理过程，回复客户经理有关企业征信的问题。

（四）推进提高企业征信系统在客户经理中的运用成效，完成客户经理有关企业征信的推广培训工作。要求客户经理在贷后检查中运用企业征信系统核实客户信息，检查、通报运用情况。

（五）根据差异明细数据及人行反馈错误及时进行查错、纠错。

（六）收集、汇总本行企业征信系统问题，提交改进意见与建议报告等。

（七）按照人民银行《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》 要求，在对客户进行授信审查时，可使用该客户及担保客户的中征码、机构信用代码、组织机构代码、工商注册号和国地税号，通过人行企业征信系统进行信用信息查询，将通过系统查询的客户信用信息作为重要授信参考资料，直接使用从征信系统实时查询得到的客户信用报告。

对于已有中征码的企业，可输入机构信用代码、组织机构代码、工商注册号或国地税号（任一皆可）查询其中征码。对于无中征码的企业，系统将为其自动生成中征码。

第三章 数据报送、修改及纠错

第五条 市场营销部按其职责确保信贷管理系统中客户中征码、客户信息、授信业务信息、业务发放数据等与事实情况严格一致，保证我行企业征信数据能及时、准确、完整地报送至人行企业征信系统。

第六条 市场营销部应将当天发生、变化的信贷业务信息于下一个工作日结束前报送企业征信系统。当发现其所报送的借款人、担保人信用信息不准时，应当重新报送更正信息。

第七条 企业征信报送以信管系统中所得数据为依据。由于信管系统数据错误造成客户异议的，由客户经理提交申请，请求修改对应系统中有关数据，风险管理部经办人员核实无误后，交由部门负责人审批。

第八条 对于操作失误（如会计人员账务操作失误、客户经理录入他人中征码等）造成的客户不良信用记录，一经发现，客户经理应及时提交《信贷管理系统数据查询、修改申请表》（明确中征码号、业务编号、业务品种、发生机构）、问题说明及改进措施。风险管理部经办人员收到申请表后应及时、合法处理，经核实无误后，交由部门负责人审批。

第四章 信用信息的查询

第九条 我行在办理、管理信贷业务时，可以向人行企业征信系统查询借款人、担保人信用信息。

第十条 对申请信贷业务的借款人、担保人的信用信息进行查询时，要取得被查询人书面授权。

第十一条 对已发生信贷业务的借款人、担保人进行贷后风险管理查询其信用信息时，无须取得被查询人授权，但必须

经风险管理部负责人审批同意；当所有信贷业务关系解除后，我行将不再具有对该借款人、担保人信用信息的查询权。

第十二条 我行通过查询人行企业征信系统获取的借款人、担保人信用信息，不得用于本机构除办理、管理信贷业务之外的其他用途，不得向第三方提供。

第十三条 信息查询员应当按系统查询的时间顺序设立查询登记表，如实记载查询人员的姓名，查询的时间、内容及用途。

第五章 异议处理

第十三条 我行异议信息是指由我行上报，经人民银行征信中心加载进入人行企业征信系统后，借款人或担保人认为与其真实情况不符并提出异议的信息。处理异议信息的过程称为异议处理，该过程的发起是由人行企业征信系统发起。

第十四条 风险管理部指定专人作为异议处理人员，负责个人信用信息异议处理工作。

第十五条 我行在接到异议信息核查通知后应立即启动核查程序。

第十六条 异议处理人员应将核查结果通过企业征信异议处理子系统发送至征信中心。

第十七条 经我行核查后确认异议信息存在错误、遗漏的，应在回复核查结果的同时向征信中心报送更正信息。篇四：小额贷款有限责任公司征信管理制度

贵州贵安新区兴融通小额贷款有限责任公司

征信系统管理制度

我公司作为专业的贷款公司，已正式接入互联网征信系统，为保证数据质量及信息安全，正规使用系统，达到服务业务经营的目的，根据《征信业管理条例》及相关规定制定本管理制度。

一、系统使用范围

公司的业务性质决定公司一方面应自觉接受征信系统的管理，另一方面也需要运用征信系统加强业务及对客户的管理。公司信贷部为接入互联网征信系统唯一机构用户，由中征征信（北京）有限责任公司授予数据报送、信息查询等权限；同时利用征信系统对公司信贷业务中企业和个人的信贷信息进行采集、整理、保存、和公布，并向信息使用者提供征信业务及相关活动。

二、系统功能及部门职责

（一）管理员职责

1.公司指定专人负责征信系统的日常运营维护，并监督管理员用户操作；

2.公司按照“专人专用、一人一户”原则，设定管理员用户分为数据报送用户及信用报告查询用户；

3.查询用户负责个人/企业信用信息查询，权限包括信用报告查询、修改登录密码、查看自己的资料和权限等；

4.数据报送用户负责向征信系统报送本公司发生的信贷业务有关个人/企业信用信息数据，权限包括报文预处理、报文报送、报文

上报情况查询、修改登录密码、查看自己的基本资料和权限等；

5.用户必须妥善保管好自己的密码和ukey，第一次登录系统后必须立即更改密码，之后至定期更改一次密码；

6.用户发生变动时，必须做好征信的交接工作并记录，保证公司征信工作的正常进行。

(二)部门职责

1.公司信贷部作为征信系统的管理部门，负责归纳提供征信系统采集及上报数据内容，信贷业务人员负责采集借款人及贷款业务信息，并作为第一责任人保证数据的真实、准确、完整。征信系统数据报送用户根据信贷员提供的资料进行上报。

2.风控部作为征信系统管理的监督部门，负责信贷数据的审核，确保信贷数据的安全质量。

三、数据采集与信息上报

1.公司按照《征信业管理条例》及征信中心相关规定向金融信用信息基础数据库提供信贷业务信息。

2.公司采集、查询、上报信息主体基础信息及贷款信息应事先取得信息主体书面同意。信贷业务人员在业务发生签署相关法律合同时要明确告知借款人有同意我公司有采集上报数据的义务，并出具书面文书。书面同意的方式包括签署包含同意条款的《借款合同》或出具《授权委托书》（附件1）。

3.征信系统采集信息包括借款人基本信息、信贷业务信息。其中信贷业务信息包括借款合同信息、借据信息、还款信息、欠息信息、特殊交易信息、抵押信息、担保信息及其它征信系统要求的数据采集项。

4.信贷业务人员负责及时将相关信息报送给管理员数据报送用户，其中借款人基本信息应在新增客户或客户基本信息发生变动时录入，信贷业务信息应在相关业务发生后的24小时之内上报金融信用信息基础数据库。

5.信贷业务人员将拟录入上报的相关信息报信贷部负责人审批，并由风控部会审，再行录入上报。

四、信息查询

1.公司在办理下列业务时，可以向征信系统查询信用信息：

（1）审核贷款申请人的；（2）审核贷款担保人的；

（3）对已发放的信贷进行贷后风险管理的；

（4）因其他事由需要查询时，需报公司总经理批准。

2.查询征信信息应取得信息主体书面同意，由信息主体（包括借款人及担保人）出具书面《授权书》或签署包含同意查询其信用信息条款的《借款合同》或《担保合同》。

3.公司实行严格的企业信用信息查询归口管理，信用信息查询统一由公司征信系统管理员信用报告查询用户进行。

4.查询个人/企业信用信息需由发起查询人填制《征信信息查询审批表》（附件2），经部门负责人及分管领导审批后提交征信系统管理员。

5.公司征信系统管理员在受理查询申请，应登记有关事项并将查询结果反馈到查询部门，查询申请人在收到查询结果时，应签字确认。

五、系统维护

1.管理员用户创建、停用及修改用户信息、权限必须经过分管领导审批，不得随意操作。

2.用户完成操作或离开操作台，必须退出程序。

3.征信系统管理员应定期与征信中心进行数据核对，保证两端数据一致性，及时获取及加载征信中心反馈信息，掌握征信信息在线删除及更正方法，正确处理数据删除和更正业务。

4.征信系统管理员应定期对征信系统数据管理情况进行自查；公司分管领导不定期对征信系统管理制度的执行情况进行检查，以防范操作风险，保障数据准确性和安全性。

5.公司指定专人保管档案，安排专门档案柜存放，并做好对档案存放地的安全措施。

6.对公司征信相关文档的借阅应当严格限定范围，未经公司总经理批准，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料。

7.所有关于公司征信信息的档案留存期限不低于三年。

六、异议处理

1.征信系统中的信息存在错误、遗漏的，可由客户向公司提出异议申请，提出异议申请应提交《征信异议申请表》（附件3）及其它相关要求证件。

2.异议申请经处理后，征信系统管理员应向异议申请人出具《征

信异议回复函》（根据征信系统统一格式），其中经核查不存在异议信息的应及时回复；因公司数据报送错误形成的，应在7个工作日内回复；不能确认核查结果需要征信中心处理的，应在在20日内回复。

3．异议处理需按程序报主管领导批准后执行。

附件一：授权委托书；

附件二：信用报告查询审批表；

附件三：异议申请表

二0一五年十二月篇五：征信业管理条例全文

中华人民共和国国务院令

第631号

《征信业管理条例》已经2012年12月26日国务院第228次常务会议通过，现予公布，自2013年3月15日起施行。

总理 温家宝 2013年1月21日

征信业管理条例

第一章 总 则

第一条 为了规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，制定本条例。

第二条 在中国境内从事征信业务及相关活动，适用本条例。本条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。

国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本条例第五章规定。

国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不适用本条例。

第三条 从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。

第四条 中国人民银行（以下称国务院征信业监督管理部门）及其派出机构依法对征信业进行监督管理。

县级以上地方人民政府和国务院有关部门依法推进本地区、本行业的社会信用体系建设，培育征信市场，推动征信业发展。

第二章 征信机构

第五条 本条例所称征信机构，是指依法设立，主要经营征信业务的机构。

第六条 设立经营个人征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件和下列条件，并经国务院征信业监督管理部门批准：

（一）主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；

（二）注册资本不少于人民币5000万元；

（三）有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；

（四）拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件；

（五）国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。

第七条 申请设立经营个人征信业务的征信机构，应当向国务院征信业监督管理部门提交申请书和证明其符合本条例第六条规定条件的材料。

国务院征信业监督管理部门应当依法进行审查，自受理申请之日起60日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发个人征信业务经营许可证；不予批准的，应当书面说明理由。

经批准设立的经营个人征信业务的征信机构，凭个人征信业务经营许可证向公司登记机关办理登记。

未经国务院征信业监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营个人征信业务。

第八条 经营个人征信业务的征信机构的董事、监事和高级管理人员，应当熟悉与征信业务相关的法律法规，具有履行职责所需的征信业从业经验和管理能力，最近3年无重大违法违规记录,并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格。

第九条 经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额5%以上或者持股占公司股份5%以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。

经营个人征信业务的征信机构变更名称的，应当向国务院征信业监督管理部门办理备案。

第十条 设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，并提供下列材料：

（一）营业执照；

（二）股权结构、组织机构说明；

（三）业务范围、业务规则、业务系统的基本情况；

（四）信息安全和风险防范措施。

备案事项发生变更的，应当自变更之日起30日内向原备案机构办理变更备案。

第十一条 征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，报告上一开展征信业务的情况。

国务院征信业监督管理部门应当向社会公告经营个人征信业务和企业征信业务的征信机构名单，并及时更新。

第十二条 征信机构解散或者被依法宣告破产的，应当向国务院征信业监督管理部门报告，并按照下列方式处理信息数据库：

（一）与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同意，转让给其他征信机构；

（二）不能依照前项规定转让的，移交给国务院征信业监督管理部门指定的征信机构；

（三）不能依照前两项规定转让、移交的，在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁。

经营个人征信业务的征信机构解散或者被依法宣告破产的，还应当在国务院征信业监督管理部门指定的媒体上公告，并将个人征信业务经营许可证交国务院征信业监督管理部门注销。

第三章 征信业务规则

第十三条 采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。

企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，不作为个人信息。

第十四条 禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。

征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。

第十五条 信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。

第十六条 征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

第十七条 信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。

第十八条 向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是，法律规定可以不经同意查询的除外。

征信机构不得违反前款规定提供个人信息。

第十九条 征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。

第二十条 信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。

第二十一条 征信机构可以通过信息主体、企业交易对方、行业协会提供信息，政府有关部门依法已公开的信息，人民法院依法公布的判决、裁定等渠道，采集企业信息。

征信机构不得采集法律、行政法规禁止采集的企业信息。

第二十二条 征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度，并采取有效技术措施保障信息安全。经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个人信息的权限和程序作出明确规定，对工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载查询工作人员的姓名，查询的时间、内容及用途。工作人员不得违反规定的权限和程序查询信息，不得泄露工作中获取的信息。

第二十三条 征信机构应当采取合理措施，保障其提供信息的准确性。征信机构提供的信息供信息使用者参考。

第四篇：2015新版征信授权书

个人信用报告查询授权书

昆仑银行股份有限公司 分/支行：

本人不可撤销地授权贵行（包括贵行各分支机构）在办理下述业务时，可以根据中国人民银行有关规定，通过金融信用信息基础数据库查询、打印、保存本人的个人信用报告：

（一）审核贷记卡、准贷记卡申请的；

（二）审批本人授信业务或本人作为担保人申请；

（三）对已发放的本人信贷业务进行贷后风险管理；

（四）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询本人作为法定代表人或出资人信用状况的。

本人不可撤销地授权贵行（包括贵行各分支机构）按照国家监管部门的有关规定向金融信用信息基础数据库或其他数据信息系统提供本人的基本信息、个人信贷交易信息、信贷交易产生的个人不良信用信息以及其他相关信用信息。

授权期限：本授权书有效期自本人签字之日起至上述业务结清之日止。贵行若超出本人授权查询使用本人信用报告的用途范围的，相应法律责任由贵行承担。

若本人在贵行的业务未获批准，本授权书、信用报告等资料无须退回。授权人声明：贵行已依法向本人提示了征信授权事项，应本人要求对上述条款的概念、内容及法律效果做出了说明，本人对以上授权条款已全面知悉并理解。

借款申请人（签字）： 借款人配偶（签字）： 证件类型/号码： 证件类型/号码：

共同借款人（签字）： 共同借款人配偶（签字）： 证件类型/号码： 证件类型/号码：

保证人（签字）： 保证人配偶（签字）： 证件类型/号码： 证件类型/号码：

签字日期： 年 月 日

第五篇：征信工作计划

篇一：信用建设工作计划

为了更好地构筑我售票处信用建设工作，根据公司的统一部署、办公室的要求和党团委会议的精神，结合我售票大厅的具体情况，把信用建设工作列入年的一项重点工作，坚持以“以诚信建设为主线”的工作思路，塑造“独立、客观、公正”的职业形象，特制定年信用建设工作，具体实施方案如下：

一、指导思想以及行动思路和主题

我售票大厅的信用建设示范行动的口号是：“信用第一，信誉至上”。动员全体职工加强信用建设教育、公开信用承诺、开展主题活动、强化监督管理，努力建设成为信用道德优良、信用行为过硬、信用制度健全、信用效果显著的具有高信用度的标杆单位，为推动我售票大厅信用体系建设做出积极贡献。

以“诚实守信”为主题，教育职工树立“讲信用，重信誉”的思想，以信誉为目标、以服务对象为中心、以优质服务为手段，为群众提供更快捷、更便利、更有效的服务，促进我售票大厅的信用建设工作上新水平，达到树立良好服务形象的目的。

二、组织领导

成立“售票大厅信用建设工作”领导小组,负责组织、领导、管理与协调。组长由xxx担任，副组长由xxx担任，成员由xxx，xxx，xxx，几位同志组成。

三、基本标准

1、信用道德优良。自觉加强职业道德建设，集体成员爱岗敬业，文

明从业，具有较强的信用意识，全心全意为人民服务，诚实守信。

2、信用行为过硬。公平竞争，自觉维护市场秩序，全面履行合同规定的义务，切实兑现各种承诺，无不守信用的行为。

3、信用制度健全。各项管理制度完善，实行信用责任制，把信用要求落实到岗位和个人，监督措施有力。

4、信用效果显著。树立了良好的信用形象，并取得了较好的经济效益、人才效益和社会效益。

四、主要内容及实施办法

1、统一思想，提高认识，加强信用教育的宣传。集中组织职工学习《公民道德建设纲要》。要求做到人人讲诚信，人人争当诚信模范。同时，要加强对团员的素质培养,在团员青年中广泛宣传诚信建设的必要性和重要性，使团员青年具有较强的信用意识，养成良好的职业习惯。从而使共青团组织能更发地帮助党组织做好青年工作，发挥青年先锋队作用。

2、公示承诺，制定规范，倡导信用自律。向社会公开监督电话及上级主管单位,公开承诺服务内容,建立“以人为本”的服务理念。自觉接受社会和人民群众的监督。结合我售票大厅的工作实际，规范服务卡的制作，将信用公约“诚信为本、有诺必践、恪尽职守、率先垂范”二十字置于服务卡的醒目位置，有必要时公示上墙，激励职工恪守诚实守信的职业道德。向来大厅买票的群众发放服务卡，此来监督售票员的文明服务水平和综合素质。

3、以各种活动为载体，落实诚信建设。大兴学习之风，开展技术

比武、知识测试等多种形式的活动，引导广大团员青年向思想道德水平高、综合素质强、业务技术精的方向进步。促使广大青年职工多学新知识、总结新经验。鼓励团员青年增强诚信服务的本领，评选最佳售票员，表彰在岗位中敢于冒尖、善于钻研的青年岗位能手。

4、开展以“送温暖，献爱心”为主线的信用建设活动。全体职工要深入基层，切实为下岗特困职工、特困户及其子女解决工作和生活中存在的困难，通过扎扎实实的服务工作，展示 “为民办实事”的良好窗口形象。窗口在遇到急、难、险、重、危的情况时，要通过“绿色通道”、“特办窗”，及时为群众解决问题，体现高效优质的服务特色。

五、有关要求

1、精心组织，狠抓落实。全体职工要找准工作实际，高扬职业道德建设旗帜、参与信用建设工作的切入点，从公司所急、社会所需、群众所盼、职工所能几方面入手，制定富有针对性、操作性的活动方案，狠抓落实，务求取得实效。

2、树立典型，加强宣传。要挖掘、培养、树立一批在信用建设工作方面作出突出成绩、具有示范意义的典型，总结经验，广泛宣传，展示重信守诺、争创一流的时代风采，不断扩大社会影响，营造诚实劳动、重信守诺的良好氛围。

3、形成机制，常抓不懈。要把信用建设工作同《公民道德实施纲要》的实施结合起来，加强制度建设和规范管理，坚持开展经常性的信用建设示范活动，将其作为广大职工参与信用建设工作的有效途

径，常抓不懈并不断取得新成效。篇二：2010年征信宣传计划

2010年征信宣传计划

为了普及征信知识、培养信用意识，促进征信工作和开展，人行丽水市中心支行立足于实际情况，以我市农村信用体系建设深入开展为突破口，进一步拓展征信宣传的深度和广度，扩大宣传效果，特制定本年宣传计划。

一、宣传主题

主题之一为“我与我的信用记录”，宣传口号为“农民要致富，信用来铺路”，宣传内容为农村信用体系建设等征信知识。宣传对象为各级区乡镇领导干部、农民、涉农金融机构基层信贷人员。宣传目的为：一是通过开展全面的征信知识普及活动，使农民了解到农民信用档案征集的意义；二是引导更多的人关心自己的信用，主动参与农村信用体系建设；三是使区乡镇领导干部和涉农金融机构基层信贷人员更好地了解农村信用体系建设工作，编发《农村信用等级评价操作手册》，做好正面宣传工作。

主题之一为“读懂我的信用报告”宣传口号“积攒点滴信用，创造幸福人生”、“6.14信用记录关爱日，请珍爱个人信用记录”。宣传对象为广大市民。宣传目的为：让市民了读懂自己的信用报告，从小事做起，积累自己信用财富。

二、时间安排 2010年1月至12月之间。

三、活动方式

（一）组织宣传人员在重点乡镇及行政村办公处的政务公开

栏内，张贴征信宣传单，深入田间地头与农民交谈、利用农村乡镇集日，开展宣传活动，普及农村信用知识。

（二）6月14日，各金融机构要在各支行级（含）以上营业网点悬挂“6.14信用记录关爱日，请珍爱个人信用记录”的宣传横幅，在营业大厅设臵征信宣传资料索取处，并向个人客户发送“温馨提示：今天是信用记录关爱日，请珍爱您的信用记录”手机宣传短信。

（三）通过座谈、推进会等形式，组织相关人员学习农村信用体系建设知识，交流工作经验。

（四）深入社区、乡镇和学校集中开展信用报告的现场查询和讲解个人信用报告等活动。

（五）整合部门资料，参与其他宣传活动，普及征信知识。

篇三：江西省小额贷款公司征信系统接入实施方案

江西省小额贷款公司征信系统接入实施方案

为加强我省小额贷款公司的日常监管工作，经省政府研究同意，全省小额贷款公司全部接入人民银行企业和个人信用信息基础数据库（以下简称“征信系统”）。现将我省小额贷款公司接入征信系统工作提出以下实施方案：

一、指导思想

按照“服务机构、规范管理、安全高效、节约费用”的原则，采取“虚拟总部、一线接入、集中报数”的方式，实现我省小额贷款公司接入征信系统工作。

二、工作目标

力争2010年10月底以前，完成我省已开业小额贷款公司接入征信系统工作。后续经省政府金融工作办公室（以下简称省政府金融办）审批开业的小额贷款公司，由“虚拟总部”审核接入。

三、工作步骤

（一）申请阶段

1、我省已开业小额贷款公司向人民银行南昌中心支行递交接入征信系统申请，申请材料主要包括以下内容：

（1）申请函。申请机构要在申请函中说明机构性质、业务现状、业务系统与网络条件、申请接入的征信系统名称及接入的理由。

（2）省政府金融办开业批复文件复印件。

（3）营业执照复印件。

（4）组织机构代码证复印件。

（五）人民银行出具的网络安全环境验收合格证明。

（六）本机构有关企业和个人信用信息基础数据库的内部管理制度，包括数据报送、信息查询、异议处理、信息安全等方面的管理制度和操作规程。

2、人民银行南昌中心支行初审同意后，报人民银行总行征信中心审核同意。

（二）准备阶段

1、人民银行南昌中心支行准备部分

（1）机构设置。向征信中心提请在征信系统中设立江西省小额贷款公司“虚拟总部”机构，作为省内小额贷款公司顶级机构，全省小额贷款公司都作为分支机构，按照总、分行模式设置好全省小额贷款公司机构信息。

（2）运行环境准备。a、网络连接环境准备。人民银行南昌中心支行按照《小额贷款公司一线接入方案》（附件一），配置vpn网关设备。

b、系统运行环境准备。人民银行南昌中心支行按照《小额贷款公司征信数据报送系统软硬件配置要求》（附件二），购置一台服务器，配置好相关软件。

c、安装征信数据报送系统。征信数据报送系统由人民银行金电公司提供，安装在服务器上。

2、小额贷款公司准备部分

（1）配置征信系统专用电脑(安装必备防病毒软件，做到专机专用，与互联网物理隔离)、路由器（仅需配备以太接口）或三层交换机一台、硬件防火墙设备一台。

（2）一线接入。小额贷款公司分别当地向电信部门申请mstp专线，以mstp专线方式与人民银行南昌中心支行网络连接。

（3）人民银行南昌中心支行或委托当地人民银行对辖内小额贷款公司技术准备部分进行验收，验收合格后，出具网络安全合格证明。

（三）接入阶段

1、业务培训。省政府金融办和人民银行南昌中心支行对首批申请接入征信系统的小额贷款公司组织业务培训。培训内容包括，征信系统管理制度，征信系统概述，信用报告解读，“征信数据报送系统”的录入和维护。培训合格者，发予业务人员“征信系统岗位资格证书”。

2、数据录入。各小额贷款公司以2010年1月1日为数据起始报送点，在征信数据报送系统中，录入连续三个月的企业和个人贷款数据。

3、集中报数。“虚拟总部”集中各小额贷款公司录入数据，形成连续三个月数据文件，报征信中心进行测试。

4、缴纳征信系统使用费。人民银行金融电子化公司（以下简称金电公司）提供应用服务器软件、数据库软件、征信数据报送系统软件，以及软件升级、人员培训和数据测试验收等软件和服务，相关费用采取小额贷款公司每缴纳8000元征信系统使用费的方式支付，金电公司为各小额贷款公司开具合法发票。

5、开通查询。数据测试通过后，征信中心给“虚拟总

部”在征信系统正式环境中开通管理员用户，管理员用户给各小额贷款公司具备“征信系统岗位资格证书”的业务人员设置查询用户，小额贷款公司正式接入征信系统。

6、实时监管。省政府金融办设置网络连接终端，同样采取mstp专线方式与人民银行南昌中心支行网络连接，从而与小额贷款公司网络联通，实现对小额贷款公司业务开展情况实时监管。

四、工作要求

1、加强组织领导。为确保方案顺利实施，省政府金融办和人行南昌中心支行共同负责接入时的协调、组织、管理和指导工作。各级金融办和人民银行要切实指导和协调辖内小额贷款公司各项准备工作，及时有效地解决接入工作中出现的问题。

2、认真做好准备工作。各小额贷款公司要对照本实施方案扎实有效地开展准备工作，指定专人负责，确保征信系统电脑专机专用，网络环境达到人民银行南昌中心支行科技处的验收标准，并在本方案下发之日起，整理信贷业务台账，做到清晰准确完整。

3、抓紧制订各项制度。征信系统关系到企业和个人切身利益，应确保依法合规查询。各小额贷款公司要根据省政府金融工作办公室和人民银行有关制度、文件，分别制定本公司内部用户管理、授权查询、异议处理和安全管理等方面的规定。特别是个人征信系统，一是要建立《个人征信系统逐笔查询登记簿》（附件三），二是要在《贷款审批书》中增

加授权查询的格式条款，或单独的授权查询委托书。

4、做好运行和维护。人民银行南昌中心支行负责承担“虚拟总部”的运行和维护工作，确保征信数据报送系统正常运行，担任好用户管理员角色，做好小额贷款公司征信系统使用费的协助收缴工作；每年根据小额贷款公司征信管理制度执行情况、征信从业人员上岗资格状况和小额贷款公司征信系统使用费缴交情况，审定开通征信系统查询权限。

附件一：小额贷款公司一线接入方案

附件二：小额贷款公司征信数据报送系统软硬件配置要求

附件三：个人征信系统逐笔查询登记簿

篇四：信用卡员工工作计划书

xxxxx信用卡中心人员2009年一季度工作计划

尊敬的aa信用卡中心领导，bb支行领导：

感谢各位领导对我们的驻点安排，经过一个星期的适应性磨合，我们已经初步了解bb周围的环境，了解发卡人群的所在圈，并和支行理财经理和其他各部门的工作人员形成工作上的默契，并着手准备合作。

在bb支行的一个星期里，我们和bb支行的理财经理讨论了以后的合作模式，并形成一定的认同。充分利用支行的资源优势进行发卡，而我们的开拓能力也将令支行理财经理的工作更加顺畅。

为了以后工作的有效和顺利开展，我们将以后的工作合理量化，我将对驻bb支行的信用卡中心人员制定以下目标：

根据卡中心对支行驻点人员要求，每人月均进件135，批核率高于60%，每人每月核卡80以上，高端客户50，我将信用卡任务指标制表如下：

驻bb支行的人员平均每天完成1---2个全产品，主要是网银，关联和特色卡，在第一季度的第二个月后，关联的覆盖应该达到活卡的50%以上。

由于这项任务指标比较活，希望配合支行拟定相应的指标：

在进行一个月的适应后，配合支行我们会相应增加在工资代发，存款和其他我们能力所及的任务，让我们在营销本身任务的同时也为支行承担相应的任务。

为了配合引导发卡量，提升中信的优质客户，同时也是为了更加全面的展开营销，我有以下的几点建议： 1 每个星期在5天中，抽出一定时间，派营销经理和理财经理共同值班，方便我们的营销经理全面经行学习，同时在大堂分担理财经理的工作压力，更迅速就地深挖资源，展开营销。

收集优质客户资源，我营销经理每日定时定点抽时间全面的经行电销，同时做到信用卡营销和帮支行维护客户资源。

3信用卡经理将信用卡说明的宣传单，支行理财宣传单，民片装订一起，同时派发，做到客户的深挖。

建立联合营销体制，理财经理和营销经理结对子互助，资源共享，共同进退。

利用支行的社区资源，高档小区资源经行设点宣传营销，同时进行多方面宣传，必要的活动座椅由支行提供。7 有一定的培训机会，在指定的时间全面学习和全面了解理财和

全产品的知识，做到真正的专业。

将优质客户的联系方式多份留存，建立相关优质客户信息库，定时进行客户的信息交流。

以上就是我在bb支行的第一季度大致的计划和几点小小建议，有不足之处，请各位领导进行指正。

xxxxxxx 2009年1月4日

篇五：银行支行工作计划

银行支行工作计划

银行支行>工作计划

**年是深入学习领会和全面贯彻落实>十八大精神的开局之年，也是xxxx县“县域科学发展示范点”建设全面推进之年。支行总体工作思路为：以深入学习贯彻党的十八大精神为主线，全面落实上级各项决策部署，坚持稳中求进的工作总基调，继续实施稳健的货币政策，切实把握xxxx建设县域科学发展示范点的独特性，把握县域金融管理体系和管理模式的特殊性，抓住切入点，抓好三个“一”，即每周一题、每月一行、每季一台，认真履行好基层央行各项职责，保持工作的连续性和稳定性，不断提升基层央行履职的创新力、影响力、公信力和发展力，努力打造示范引领的基层央行履职形象，推动县域经济金融科学稳健可持续发展。

2013年支行要重点抓好6方面23项工作：

一、坚持以服务实体为根本，创新推动县域经济科学发展

2013年，支行将切实把握货币政策的基本取向，进一步坚持金融服务实体经济的本质要求，紧密围绕金融服务实体经济这一主线进一步加强窗口指导工作，努力保持货币信贷总量和社会融资规模平稳适度增长，切实提高金融服务实体经济的质量和水平。

（二）强引导，全力促进经济转型。重点做好一季度的货币信贷调控工作，引导金融机构合理把握信贷投放节奏，在盘活存量上下功夫。创新做好绿色金融服务工作，加强与环保部门的沟通协作，探索推动开展排污权抵押贷款。进一步促进科技金融发展，有效扩大知识产权抵押贷款覆盖面。做好文化产业金融服务工作，力争在文化金融创新产品上有所突破。着力做好小微企业金融服务工作。进一步深入开展信贷支持实体经济发展“春晖行动”，以“春风行动”为主题助推小微企业发展。继续用好中小企业信贷政策评估、小企业贷款风险补偿两项政策工具，确保辖内小微企业贷款在全部企业贷款中的比重不断提升，小微企业贷款增速高于全部企业贷款增速。根据县域产业发展特点，重点抓好战略性新兴产业的金融服务工作。积极探索发展碳金融市场。

（三）保民生，深入推进普惠金融。重点做好金融支农工作。围绕农民致富工程、城乡一体化建设、“两新”工程、小城市建设工作等领域，进一步通过农业贷款风险补偿、支农再贷款等政策工具，引导金融机构保持涉农贷款平稳较快增长。创新做好农村产权的抵押贷款创新试点工作。积极探索发展农民宅基地抵押贷款。着力做好普惠金融 工作，努力支持就业、扶贫、助学等民生工程。落实好差别化住房信贷政策，加大对中小套型普通商品住房和保障房建设的支持力度。有效推进教育、经适房等与民生密切相关的消费信贷业务，积极鼓励开办针对高校毕业生、农民工、城镇就业和生活困难群众的小额担保贷款、农村青年信用示范户创业贷款、助学贷款等业务。

二、坚持以系统稳定为根基，规范推动区域金融安全发展

要牢牢守住不发生系统性、区域性金融风险的底线，坚持以“两管理、两综合、一保护”工作为抓手，进一步健全区域金融风险的预警防范处置应对机制，坚持标本兼治，大力推进金融道德体系建设和社会诚信环境建设，努力营造稳定良好的县域金融环境。

（四）加强综管，有效推动县域金融业务规范发展。进一步抓好“两综合两管理一保护”工作。重点加强金融机构开业管理，加强业务准入审核。组织好对新设金融机构业务人员的考试工作，同时完善考核规章，组织对新提拔人员开展任前考试。认真开展金融机构综合评价，进一步完善评价方法和指标体系，扩大评价结果运用。进一步加强对金融机构的综合业务检查和专项检查。切实做好金融消费者权益保护工作。选择试点建立金融消费者权益保护工作站，规范金融投诉处理流程。

（五）严防风险，牢牢守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。着力构建全县金融服务点信息台账，确保辖内所有金融机构服务点信息全覆盖。进一步完善落实金融重大事项及重要信息报告制度。加强金融风险监测评估。做好风险排查。重点关注实体经营企业、企业担保互保、房地产市场、政府融资平台、民间借贷市场、地方政府融资平台、影子银行等关键领域发展情况及潜在风险。加强对中小金融机构、交叉性理财产品、历史遗留问题和民间融资风险的监管和管理。加强银行业机构流动性、资本充足情况和资产质量状况的监测。加强对具有融资功能的非金融机构的风险监测，探索构建与融资性非金融机构监管部门间的有效合作机制，防范非正规金融及相关领域风险向金融体系传导。高度重视支付结算和信息网络领域的风险隐患，提高业务系统、信息系统的运维监测和应急处置水平。充分发挥基层行的优势，维护>证券期货业稳定。

（六）推动改革，不断完善县域金融服务体系。进一步推进农村信用社改革，重点关注农村合作银行改制成为农村商业银行。推进农业银行深化“三农金融事业部”改革试点。积极引进和支持新设金融机构。加快发展民营金融机构，鼓励引导民间资本发展社区类金融服务企业。引导金融机构用好利率浮动定价权合理定价。加强对商业银行黄金业务管理。促进小额贷款公司健康发展，不断完善县域金融服务功能。

（七）加筑诚信，大力推进社会诚信体系新一轮建设。做好《征信管理条例》的宣传和实施工作。全面推进《xxxx县农村信用体系试验区建设的实施方案》实施，建立以信用档案和信用评价为基础、以信用对接和信用增级为核心、以信用文化为保障的农村信用体系试验区建设新模式，力争2013年全县70%农户信用档案纳入浙江省农户>信息管理系统。全面开展“三信”评定工作，不断完善征信基础服务。做好小贷公司和融资性担保公司征信接入及信用评级工作。严格征信业务管理，全面规范商业银行和征信机构的征信相关行为，加大对侵犯个人信用信息主体权益行为的查处力度。推进借款企业信用评级常态化和规范化，扶持信用好的中小企业发展。

三、坚持以便民利民为方向，统筹推动金融服务协调发展

大力发挥并不断扩大便农支付工程建设成果，进一步改革支付结算管理与服务，努力构建现代化服务型国库，严控国库资金风险，加大反假人民币、反洗钱力度，支持地方经济社会发展。

（八）深化服务，发挥“便农支付工程”实效。引导并督促农村地区银行机构采取直接加入支付系统或借助上级行清算网络等方式提高对私营业网点支付系统覆盖面。加大atm等自助设备在农村地区的布放力度，改进配套服务。开展“金融知识乡村行”系列活动。通过成立一支金融知识宣讲队伍、培养一批金融知识宣传员、构建一个金融知识农村宣传服务网，深入基层开展金融知识宣传。加强对银行卡助农取款服务点的监督管理，积极协调当地乡镇政府、村委会，通过服务点与附近农户签订互防协议、将服务点纳入社会治安重点保护对象等方式，提高服务点的安全防范能力。督促农村合作银行和邮政储蓄银行对服务点按季巡检，定期>培训。开展“便农自助金融服务终端”试点工作。

（九）优化环境，推广现代化支付工具。做好第二代支付系统上线准备，优化大小额支付系统运行。加强宣传和考核，进一步推进电子商业汇票的推广应用。积极推广非现金支付工具，在继续推广电子汇兑、支票、银行汇票、银行本票、委托收款等传统支付业务的同时，积极开展“刷卡无障碍示范区、镇”和“网银村、镇”创建，努力扩大网上银行、手机银行、电话银行等新型支付业务的使用范围。指导银行机构在农村对外交易频繁、管理先进的企业推广网上支付。强化支付服务市场监管。督促银行机构做好单位账户年检工作，并实现与银行卡特约商户年检工作的有机衔接。处理好联网核查社会公众投诉。与公安部门探索建立打击银行卡、票据等支付领域违法犯罪活动的长效机制。加大对签发空头支票行为的处罚力度。

（十）推进改革，构建现代化服务型国库。开展好西塘镇全省乡镇财政国库集中支付改革试点工作。逐步建立起以国库单一账户体系为基础、国库集中支付为主要形式的新型乡镇财政资金管理制度和机制。不断完善财税库银关国库风险控制联动机制。加强对国库集中支付代理银行的监督管理，开展专项检查。加强内控，梳理业务流程，查找风险隐患，建立防范措施。

（十一）强化监管，提升“双反”工作实效性。进一步巩固和完善城乡反假货币网络，提高农村“反假工作站”的效率。重点关注现金流通重点区域。以“非现场评价”为核心、以提高非现场监管报表质量为重点，逐步建立金融机构反洗钱工作分级管理体制，有选择性地对部分银证保金融机构开展走访与评价。进一步加强宣传培训，重点加强对新设或新升格银行机构、证券>保险机构的业务培训。开展好“反洗钱宣传月”活动。

（十二）注重调研，提高金融研究分析能力。积极围绕基层热点、难点、苗头性问题开展调研，提高调研分析和政策研究的前瞻性、时效性和针对性，努力推动调研成果的现实转化。进一步办好xxxx县>金融学会，通过金融学会平台，增进辖内金融机构的信息交流和工作研究，推动形成工作合力。

四、坚持以管理转型为探索，有序推动县域经济开放发展

根据外汇管理理念和方式的“五个转变”的要求，积极促进贸易>投资便利化进程加速，不断加强完善外汇服务经济能力，优化外汇贸易环境。

（十三）创新外汇管理方式。扎实做好货币贸易外汇管理工作。进一步完善涉汇主体监管办法，以“真实性审核”和涉外主体义务性报告为主，强化分类管理，适当提高 b、c类企业的比例，提高涉外企业对外汇管理重要性认识。以外汇年检为切入点，增加数据指标和有关>会计科目监测内容，加大对可疑线索、违规案件的查处力度。完善重点企业监测制度，通过对重点监测企业运行情况的分析，及时向企业通报外汇政策和业务办理提示，并通过优秀监测企业评比和货物贸易考核等手段，切实发挥好重点联系企业的反馈作用。进一步细化银行管理职能，加强对银行外汇从业人员的业务能力测试。

（十四）提升外汇服务水平。积极参与政府对外贸易发展和招商引资工作，做到外汇政策提前介入。稳步推进投资货物贸易外汇管理改革。设置外汇服务热线，积极宣传货物贸易改革新政。针对出口加工区在货物贸易改革后区外外汇服务比区内更有优势这一情况，加强政策研究支持县出口加工区的企业发展，助推加工区跟上货物贸易改革步伐。

（十五）严格外汇风险监测。充分利用外汇业务监测、直接投资管理、抽样调查等监管系统，建立可疑或异常外汇收支行为企业非现场监管案例库，加强对企业的监测和核查。开展外汇指定银行外汇业务合规性全面检查。加强国际收支申报主体现场和非现场核查工作。加大对违规企业的查处力度。

五、坚持以文化建设为引领，合力推动基层央行和谐发展

紧紧围绕学习宣传贯彻党的十八大精神，坚持以文明单位创建活动为总抓手，努力打造“科学发展示范”的基层央行文化特色，不断增强文化软实力，铸就基层央行发展硬功夫。

（十六）全面学习宣传贯彻党的十八大精神。结合xxxx县“科学发展示范点”建设，通过报告会、宣讲会、座谈会、谈体会、开展知识竞赛活动等各种形式学习宣传十八大精神，引导干部职工全面准确领会十八大精神，进一步统一思想、凝聚力量、推动工作。扎实推进学习型党组织建设，巩固和发展>创先争优活动成果，加强创先争优长效机制建设。

（十七）不断提升基层央行文明建设水平。积极创新文明单位创建思路、创建载体、创建形式。大力开展基层央行文明单位创建工作宣传。结合文明礼仪、岗位流程、内部规范等内容，制定支行员工行为规范，推动员工良好的行为养成。积极开展文明创建主题活动，倡导快乐工作理念，提升全行凝聚力。

（十八）合力推动党政工青妇分工协作联动发展。扎实推进学习型、服务型、创新型党组织建设。巩固和发展创先争优活动成果，形成长效机制。开展“为民务实清廉“教育实践活动，保持党的纯洁性。充分发挥工会的桥梁纽带作用，深入开展业务竞赛活动，深化民主管理。进一步加强青年队伍建设，以党建带工建、带团建，鼓励和推动青年发展。

六、坚持以队伍建设为重点，深化推动基层央行规范发展 认真落实中央关于改进工作作风、密切联系群众的“八项规定”，致力推进干部职工道德建设、作风建设，努力构建严谨规范的内部管理和风险防控机制，为基层央行高效履职提供坚强的内部支撑。

（十九）着力道德领域建设。以核心价值体系建设为重点，以理想信念和形势教育为载体，坚持文化培养和业务发展相结合，宣传学习党的重要政论和社会主义核心价值体系。深入开展道德领域专项教育和治理活动。大力开展金融道德建设，充分发挥好“道德讲堂”等宣传阵地，对内通过金融系统道德模范推选和宣讲活动，努力提升金融从业人员道德素养。对外积极开展诚信宣传，提升社会诚信意识，防范道德风险。

（二十）着力职业素质建设。进一步组织开展好全员远程培训学习活动。加强干部职工业务培训，积极创新教育培训的内容和形式，引导干部职工牢固树立学习发展意识，注重对干部职工特别是青年职工综合能力的培养，努力提升基层央行干部职工的从业素养。

（二十一）着力党风政风建设。严格执行“八项规定”。进一步落实好>党风廉政建设责任制。加强同级监督检查。将党风廉政建设融入内部审计，形成自我监督、自我完善的常态化机制。深化>行风建设，开展银行系统民主评议行风活动“回头看”活。深入推进廉政文化建设，通过“一栏、一网、一屏、一月、一平台”暨宣传栏、局域网、电子屏、宣教月和党务公开平台，以学习思廉、读书养廉、上课倡廉、座谈警廉等形式，深入开展干部职工理想信念教育、示范教育、警示教育和岗位廉政教育，组织开展“养心·养身”廉洁教育活动，使广大干部职工在“润物细无声”中启智修身养廉。

（二十二）着力风险防控机制建设。开展“廉政风险防控年”活动，认真落实《中国人民银行工作人员防止利益冲突若干规定》。进一步深化推进县支行同级监督机制建设，深化落实《岗位廉政风险防范机制》。进一步加强制度执行力建设。进一步推进内控规范化管理，以标准化、规范化管理为抓手，以对外依法行政、改进窗口服务、高效履职为重点，提高行政效率。做好舆论引导。深入做好厉行节约工作。坚持开展综治创安活动。加强金融信息安全保障。不断提升应急管理能力和水平。

（二十三）着力内控管理机制建设。牢固树立“安全第一”思想，始终坚持把安全放在首要位置。提高员工制度观念，增强防范意识，规范自身行为。坚持开展“内控文化建设月”活动，以人为本，规范操作流程，明确岗位职责，强化内控安全检查和同级监督审计，提高制度执行力。做好各项应急预案评估工作，加强演练，提高应对处置突发事故的能力。积极落实节能减排工作各项措施，加强>财务管理，推进“节约型”支行建设。继续加强舆论引导和政策宣传，切实做好政务、行务、党务公开工作，不断提升基层央行依法行政能力和水平。