第一篇：浙江省小额贷款公司试点方案审核规范及可持续发展政策解读
浙江省小额贷款公司试点方案审核规范及可持续发展政策解读
浙江省金融办 潘广恩（2009年5月12日）
2008年5月，央行、银监会下发了《关于小额贷款公司指导意见》（以下简称《指导意见》），明确了省政府开展小额贷款公司试点的内容、部署和要求。浙江省试点工作坚持制度现行、规范操作，明确省、县两级政府的职责，择优选择了一批资产质量好、管理水平高、社会责任心强的优秀民营骨干企业作为主发起人，以县为单位组建了一批小额贷款公司，小额贷款支持“三农”和微小企业发展取得了较大的成效，试点工作全国领先。
一、坚持正确的试点宗旨，服务三农、小企业成效显著。
截止2009年1季度末，浙江省共审核通过小额贷款公司试点方案73家，正式开业营运54家，注册资本总额76.23亿元。浙江省去年10月开始试点到今年一季度末，半年来累计贷款146.61亿元，累计15991笔，其中纯农业（种养殖业）和50万以下小额贷款累计61.37亿元，累计13380笔，户均贷款45.87万元，为小企业和农户提供了全新的融资渠道，运作情况良好。1季度末贷款余额70.7亿元，其中纯农业（种养殖业）贷款和50万元小额贷款已有42.64亿元，共960
2笔，贷款平均年利率约16.71%。
（一）规范操作、风险控制良好，整体运行稳健。
各小额贷款公司根据省政府的相关管理办法，建立了切合实际，符合当地需求的严格的贷前调查、贷中审核、贷后跟踪等一系列行之有效的制度，采用担保、抵押、保证等灵活多样的方式，解决了“三农”和小企业有效抵押勿不足的难题。试点半年来，已收回贷款75.91亿元，逾期贷款仅为472万元，逾期率不足千分之一，全省小额贷款公司未发生一起非法集资、非法吸收公众存款、违规放高利贷和暴力催债现象，整体运行稳健，实现了“开正道、补急需、促创业”的试点初衷。
（二）覆盖“银行信贷盲区”，深受农户和微小企业欢迎。
受国际金融危机影响，浙江省民营经济下滑的趋势明显，小企业生存困难。由于销售市场萎缩、融资成本上升，使一批企业面临歇业、甚至倒闭的风险。银行业受考核机制、规模成本限制，把微小企业贷款排除在外，许多小企业为了生存，被迫求助于高利贷。因此，微小企业和农户对小额贷款公司的开业十分欢迎，申请贷款十分积极。如临海市的临亚小额公司开业以来累计投放纯农业贷款和50万以下小额贷款，共计922笔，累计3.9亿元。
（三）发挥“金融毛细血管”作用，灵活快捷输送资金。
今年一季度，全国信贷总量快速增长，但大部分流向了基础设施建设和大中型企业，“三农”和微小企业受益并不多，主要原因是缺乏专门服务小企业和“三农”的低层次的微型金融机构，也就是缺乏金融业的“毛细血管”，无法把富裕的流动性传递到微小企业，小额贷款公司就是承担了金融“毛细血管”的作用。小额贷款公司由当地民营企业发起设立，对当地产业情况十分清楚，市场信息对
称，办理贷款的手续简便，创新了便利的贷款品种，不少贷款对象从未在商业银行获得贷款。从经营情况来看，浙江省大部分小业主和农民还是很讲诚信的。到一季度末，全省纯农业贷款和50万以下小额贷款已收回贷款18.74亿元，逾期贷款仅仅出现了7万元。
（四）小额贷款利率合理，“开正道”引导民间利率下降。
小额贷款公司主发起人都是当地优秀民营骨干企业，社会责任心比较好，目前的贷款利率按年算，农业贷款利率为10%~13%，个体工商业贷款利率为13%~17%，远低于当地民间融资的利率。不少实力雄厚的主发起人表示三年不分红，办小额贷款公司是尽社会责任，只要适当回报就可以了，如果利率太高，贷款收不回的风险就大了。余杭区理想小额贷款公司对部分纯农业贷款用基准利率放贷，体现了较强的社会责任心。全省小额贷款公司开业后，贷款利率基本合理，民间借贷利率大幅下降。嘉善、临安、东阳等县市小额贷款开业后，从5分下降到2分多。
二、试点审核规范：明确落实风险防范责任，建立责任到位的风险防范体系。A、风险防范法规依据：
《国家金融突发时间应急预案》规定由省级政府处置地方金融风险，《浙江省金融应急预案》规定由省金融办牵头处置金融风险。国务院及人行、银监会等有关债权处置办法规定：地方金融风险由省政府处置。浙江省处置非法集资帮共识和金融应急办公室设在省金融办，由省金融办牵头承担金融违规的认定、金融风险处置工作。我办牵头与人行、银监、财政、审计等部门联合处置过金信信托、德隆中富证券、恒信证券等十多起重大金融风险。
根据省政府办公厅《实施意见》规定，省金融办是全省小额贷款公司试点工
作的省级牵头部门，牵头联席会议负责对县级政府试点申报方案进行审核，制定各项管理制度，指导全省的风险防范与处置。
小额贷款公司的风险主要有三种形式：非法集资、吸收存款和高利贷。防范这三类风险主要通过审核准入、日常监管、违规认定和风险处置四个步骤。其中第一步骤审核准入由省金融办牵头负责。第二步骤日常监管由工商负责。第三、四步骤违规认定和风险处置由省金融办牵头负责。
B、风险防范责任体系和措施：
根据银监会、央行《关于小额贷款公司试点的指导意见》，制定了《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》、《浙江省小额贷款公司试点方案审核规范要点》等一系列管理制度。
省小额贷款公司试点联席会议由金融办、财政厅、工商局、银监会、人民银行中心支行五个部门组成，共同对县级政府制定的试点方案进行审核，重点落实风险防范责任、确保股权结构合理、入股资金来源合法和确保服务宗旨不变：
（一）明确风险防范责任的四大措施。
1、明确落实县级政府的风险防范和处置责任。凡是要求开展小额贷款公司试点的县级政府，必须作出以下书面承诺：将精心组建小额贷款公司，日后经营出现风险，我县（市、区）政府将全权负责协调处置，明确风险防范的具体措施，承担风险防范和处置责任。
2、县级政府选择主发起人的程序必须公开、公平、公正。县级政府要承担风险处置责任，要执行公开、公平、公正选择主发起人的程序，并经县政府办公会议、县委常委会、书记办公会等形式，选择优秀民营骨干企业作为主发起人。目前大部分主发起人实力雄厚、管理规范，基本上是当地民营骨干企业。海宁的宏达集团、瑞安的华峰集团、建德的新安集团、上虞的卧龙集团、德清的升华集团、玉环的苏泊尔集团、新昌的三花集团、平湖的景兴股份、温岭的利欧股份、吴兴的美欣达集团等一大批上市公司或者上市公司的母公司作为主发起人。上市公司作主发起人还受到证监会和全体流通股东监管，违规的成本和代价极高，发生违规经营的风险相对较低。
3、明确全体股东的风险防范责任。凡是要投资小额贷款公司的股东，必须承诺服从省金融办《小额贷款公司试点暂行管理办法》等省政府政策文件规定。
对风险的法律责任和经济责任作出书面承诺：不从事非法集资活动；不从事高利贷活动和不吸收存款或变相吸收存款；保证入股资金来源合法，不以借贷资金入股，不以他人的委托资金入股；在今后的经营过程中出现违法、违规行为，我们将承担股东应负的法律责任和经济责任。到目前为止，全体小额贷款公司股东都作出了书面承诺。
4、严格防范管理层的经营风险。要确保小额贷款公司董事长、总经理合法合规经营，把国家、省试点政策中合规经营的要求写入公司《章程》，变外部约束为内部约束。公司章程必须写入以下内容：小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%；小额贷款公司不得向股东发放贷款；小额贷款公司不得跨区域经营业务；小额贷款公司贷款利率不得超过司法部分规定的上限，下限为贷款基准利率的0.9倍；确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上；若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为，有关部门取消其小额贷款试点资格，吊销营业执照，并追究公司主要负责人的法律责任。公司《章程》对高管人员的经营行为规定了红线，防止经营性风险。到目前为止，通过审核的小额贷款公司都在《章程》中对经理层进行了严格限制。
（二）规范和优化小额贷款公司的股权结构。
县级政府在选择主发起人股东以后，还要知道主发起人选择其他股东，但不搞拉郎配，通过协商确定其他股东。
1、股东要以本地股东为主。要求本地股东的股权比例达到50%以上。这种股权结构有利于县级政府协调处理潜在风险，而外地股东有时难以协调。省联席会议对温州、丽水部分县市的试点方案进行了股权的适当调整。
2、严防关联股东内部暗中控制小额贷款公司。要求律师事务所根据上海证券交易所《股票上市规则》规定的股东关联标准，出具《法律意见书》，严格要求股东之间不能关联，确保公司不被外部人控制。
3、股东要以法人股东为主。由于自然人股东出资的真实来源不易查清，明确要求法人股比例要超过50%。
4、适当推进股权激励制度。要求大中小股东合理配置，支持管理层持有少量股份，达到激励目的。省联席会议对正泰小额贷款公司等多家机构的股权进行了优化，海宁、诸暨等试点方案中管理层进行了少量持股，实现了股权激励。
（三）审核发起人的资格、资金来源和出资能力。
主要审核发起人出资来源的合法性，对股东经审计的资产负债表、现金流量表进行细致分析；重点审核盈利能力和出资能力，防止不良股东混入小额贷款公司。
1、确保主发起人是有实力、有能力、管理规范的民营骨干企业。严格要求主发起人资产负债率小于70&、三年净利润合计1500万元以上、净资产5000万元以上。加强对其他发起人的审核，要求出资额要小于其净资产，对资产负债率超过90%的要排除。
通过审核的试点方案中，主发起人的盈利能力、净资产实力、资产负债率等各项指标都远远优于省里制定的标准。一般发起人中有部分企业出资能力不足。
2、重点清楚从事内部集资和外部集资的股东入股。
入股股东不得有除股东以外的外部集资和内部集资，审核股东资产负债表“其他应付款科目”“资本公积金科目”。清查企业和个人委托投资和委托持股，特别是“拖拉机”持股情况。
3、重点清除有不良信用记录者入股。对人民银行基本信用信息报告进行分析，对大额、恶意逾期贷款及欠息者予以清退。
4、对自然人股东的大额出资严格审查。对一般自然人入股超过1000万元以上的要提供收入证明（工资、资金、分红、房产转让、股票基金等），确保来源合法。
5、“高利贷”高发企业不能投资小额贷款公司。从事寄售、投资咨询的机构不能入股小额贷款公司，对担保、典当公司暂缓入股。
（四）分散风险，服务“三农”和小企业。
审核小额贷款公司《章程》，要求在《章程》载明：坚持“小额分散”原则，细化服务“三农”和小企业的条款，有面向农户和微型企业提供信贷服务的措施；将70%的资金用于不超过50万元的小额贷款的条款强制写入公司章程，这样做有利于小额贷款公司分散经营风险。到目前为止，通过审核的试点方案中都落实了服务小企业和“三农”措施。
（五）审核高管人员的资质。对高管人员是否为金融业专业人才，董事、总经理是否具有大专以上学历进行审核，特别是从事业务的经理要求必须具有一定年限的银行工作经验，没有不良执业记录。通过的小额贷款公司试点方案中，从
当地各国有银行和股份制银行、农信社等聘请了专业人员，作为负责业务的总经理或副总经理，如瑞安华峰小额贷款公司，从温州两家国有银行聘请了两名行长出任高管。这些高管人员年富力强，不少担任过行长一级职务，具有丰富的金融工作经验，使小额贷款公司从一开始就能按照现代化银行业的要求合规经营、防范风险。
三、省政府小额贷款公司可持续发展政策解读及背景说明。
全球金融危机爆发以来，小企业经营效益大幅下滑，给小额贷款公司的信贷风险防范带来了严峻的考验。今年以来，国家货币政策大幅放宽，央行多次下调基准利率，与此想对应的小额贷款公司的贷款利率上限直线下降，盈利空间收到挤压。为了实现小额贷款公司的可持续发展，根据省政府领导的要求，省金融办牵头制定了浙江省小额贷款可持续发展的持续政策。主要内容如下：
（一）明确小额贷款公司小型金融机构性质，减少发展障碍。
央行、银监会《指导意见》命了明确小额贷款公司的性质，使小额贷款公司运行中存在很多问题。如果不是金融机构，就不能按《指导意见》规定的税前提取风险拨备；小额贷款公司向商业银行融资时，也不能按《指导意见》规定的上海同业拆借市场利率加点执行，实际只能是贷款利率执行；在财务监督、抵押手续、纳税管理等其他方面存在很多操作问题。由于小额贷款公司既可融资，又可从事放贷业务，完全从事金融业务，与国外的小型金融贷款机构相似。
小额贷款公司是以服务“三农”和小企业为宗旨，从事小额放贷和融资活动的新型农村金融组织。各地政府、各有关部门在小额贷款公司办理工商登记、税收征缴、土地房产抵押及动产和其他权利抵押、财务监督等相关事务时，应参照银行业金融机构对待。小额贷款公司按规定执行《金融企业财务规则》等制度。
（二）坚持服务“三农”和小企业的方向。
调整《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》关于70%资金用于50万元以下小额贷款额度的规定。原则上小额贷款公司贷款余额的70%应用于单户贷款余额100万元以下的小额贷款及种植业、养殖业等纯农业贷款，其余部分单户贷款余额最高不超过资本净额的5%。
（三）加大财税政策的扶持力度。
十七届三中全会《决定》明确了大力发展小额信贷组织，对服务“三农”和小企业的信贷机构给予税收减免和财政补贴。农信社在税负和补贴方面则享有大量的优惠。财政部《关于实行新型农村金融机构定向费用补贴的通知》（财金[2009]15号）对银监会批准的村镇银行、贷款公司、资金互助社大力扶持，3年内按贷款余额的2%由中央财政补助。国家至今尚未对小额贷款公司出台任何扶持政策。放贷利率下降、融资成本上升和税收负担过重的三重挤压，导致小额贷款公司盈利偏低。按照目前17%的年利率和1.5%的不良资产率计算，缴纳各种税费后，股东回报率比银行存款还低，如果注册资本较小，就可能出现亏损。
●政策扶持与支持“三农”和小企业贡献大小、合规经营、规范发展的年度考评情况挂钩。
●对服务“三农”和小企业贡献突出、考评优秀的小额贷款公司，Ⅶ缴纳的营业水及附加、印花税，一级其缴纳的所得税归属省以下地方部分，3年内可由同级财政予以全额补助。
●对纳税确有困难的小额贷款公司，地方政府对有权限的水费，经批准后予以减免。
●对服务“三农”和小企业成效显著、考评优秀的小额贷款公司，省政府将
给予表彰奖励。
●对从事非法集资、变相非法吸收公众存款的小额贷款公司，有关政府和部门可实行“一票否决制”，并依法严肃处理。
●省金融办会同省财政厅、省工商局、人行杭州中心支行、浙江银监局等部门制定小额贷款公司年度考核评价办法，对全省小额贷款公司实施年度考评工作。
●个市、县级政府要制定适合本地实际的扶持政策，根据小额贷款公司年度考评情况，具体确定补助额度，实施财政扶持措施。
（四）防范不良贷款风险。
小额贷款公司扶持微小企业和农民，发放小企业贷款和农业贷款，有效抵押物少，小额分散，从长期来看，风险比较高，经营风险大于商业银行和农信社。
●小企业贷款和涉农贷款应税前全额计提拨备损失准备金，并参照农村合作金融机制的标准计提呆账准备金。
●县级政府要结合全省小额贷款公司年度考核评价结果，确定补偿比例。补偿范围包括涉农贷款、弱势群体的创业贷款和其他领域的小额贷款，补偿比例可掌握在以上范围贷款余额0.5%左右。
●省级财政要根据全省小额贷款公司年度考评结果和各地补偿情况，通过转移支付的方式给予县级财政适当补助。
（五）拓宽小额贷款公司的合法资金来源。
微小企业和“三农”的贷款需求巨大，小额贷款公司“只贷不存”，只可以从银行融入资本金50%以内的资金，浙江省已开业的小额贷款公司中60%的公司资金都贷广了，无法满足微小企业的贷款需求。
●试点的小额贷款公司服务“三农”和小企业成效显著、内控制度健全的，可允许其提前半年按规定程序实施增资扩股。要严格把关股东资格和资金来源，主发起人的资产负责率应低于70%，其他发起人的资产负债率应低于75%，单次增资最高额度应低于元注册资本的1倍。牵头作用突出的主发起人的股份可增持至30%。鼓励经营管理层适度持股，并不断完善激励约束机制。
●小额贷款公司可按规定从不超过两家银行业金融机构融入低于资本净额50%的资金，利率原则上以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定，具体利率和期限由双方自主协商。
●我们积极向国务院和央行、银监会建议：一是向优秀小额贷款公司适度开放各类金融市场。优秀小额贷款公司拥有的专业放贷技术，不良资产率很低。建议由央行与地方政府联合考核，允许风险控制出色、服务微小企业和“三农”的小额贷款公司，进入银行间拆借市场，发型短期与中期票据，联合发行债券，把货币市场充足的流动性，通过小额贷款公司“金融毛细血管”流向微小企业和“三农”。二是适度提高向银行业的融资比例。对服务三农和微小企业、风险管理突出的，经考核评价后，对搞得好的可以逐步提高融资比例，从资本净额的50%逐步提高1至3倍，现在担保公司的担保倍数是5倍。三是允许有实力的股东通过银行向小额贷款公司贷款。允许优秀的小额贷款公司开展委托贷款试点，引导民资有序进入实体经济。
（六）适度放宽经营范围。
对稳健运行一个年度考核评价达标，内控制度健全、法人治理严谨、不良贷款比例低于1%、小额贷款比例达到规定要求的优秀小额贷款公司，报经省小额贷款试点联席会议批准，可开展票据贴现、资产转让等新业务试点，具体办法由
省小额贷款试点联席会议制定。
（七）提供业务指导和服务。
为进一步满足小额贷款公司的共性需求，提供优良服务，省里组建省小额贷款公司协会。小额贷款公司协会要宣传国家和浙江省有关金融改革发展的方针政策，反映试点过程中的新情况、新问题，加强信息交流，开展业务配需，总结推广创新经验，合作开发系统软件。省小额贷款公司试点联席会议要加强对协会工作的指导，促进其有效开展工作。陈省长最近也批示同意，由省金融办尽快组建协会，进一步提供各项服务。省政府大力支持全省信息动态检测系统的建设，召开专题会议协调，专门拨出专项资金支持系统建设，明确由省金融办牵头会同中国银联浙江公司进行专业化开发，目前已进入测试阶段。全省信息动态监测系统是全省信息共同平台，为联席会议成员单位提供信息共享服务，避免多头重复建设造成资源浪费。
专题会议还明确，为了降低小额贷款公司内部业务软件的开发成本，防止版本过多、省级困难和介入人行征信系统的调试过多，由省金融办牵头公开择优选择3家小额贷款公司软件开发商，现已入围的是：中国银行浙江省分行、浙江省农业银行、浙江省农村信用社。小额贷款公司内部业务关键必须先接入人民银行征信系统。
（八）加强对试点工作的领导。
县级政府要加强对小额贷款公司试点工作的领导，明确专门的工作部门，认真落实省政府关于促进小额贷款公司健康发展的政策措施，研究制定当地支持小额贷款公司发展的扶持政策。对“三农”和小企业贷款需求较大、民营经济比较发达、民间融资活跃、试点工作搞得好、扶持政策力度大的县（市、区）要求组
建小额贷款公司，县级政府在承担风险处置责任的前提下，可向省小额贷款试点联席会议办公室提出申请，并在市级政府备案，经省政府批准后，可增加1家小额贷款公司试点名额，并按规定程序申报设立。
四、关于两个焦点问题的意见。
（一）正向激励机制，解决发展出路问题。
银监会、央行试点政策规定，搞得好的小额贷款公司，可以转制为村镇银行。但银监会又规定：村镇银行主发起人必须是银行业金融机构。小额贷款公司如要转制为村镇银行，就必须更换主发起人。浙江省部分优秀的小额贷款公司认为：我们的股东比城市商业银行的股东还要好，应该能直接转制为村镇银行。建议银监会，对村镇银行制度作适当调整，让优秀小额贷款公司直接转制为村镇银行。
小额贷款公司另外一条出路是发展成专业的贷款零售商，发展成为小型金融贷款公司。小型金融贷款公司具有限制性金融牌照，拥有很强的放贷专业技术，不吸收社会大众存款，从货币市场获得资金。建议央行各分支行与地方政府金融管理部门，联合对小额贷款公司的风险管理水平进行考评，对风险管理水平高的优秀小额贷款公司，逐年把融资比例提高到3~4倍，适度开放银行间拆借市场、短期与中期票据、发型集合债等，让优秀小额贷款公司有合法的融资通道。建议央行与我省联合研究制定相应的小型金融贷款公司制度，并在浙江首先开展转型升级试点。
（二）关于《放贷人条例》问题。
浙江省认为央行制定《放贷人条例》，有利于贷款市场的开放打破垄断经营局面，积极开展非存款类地方金融机构的试点，扩大小企业和“三农”的贷款供应。浙江省是非法集资和高利贷的高发省份，根据我们的经验，如果从垄断到完
全开放，没有当地政府的适当管制，会造成非法集资和高利贷盛行。建议央行在制定《放贷人条例》时，应考虑地方政府对非存款类地方金融机构的适度管制和前置规范，特别是要落实各级政策风险防范责任，防止利用非法集资入股，严禁有不良背景股东控制试点机构，严防内部人控制，建立处置应急预案等，不能无线放开贷款市场。
第二篇：深圳市小额贷款公司试点审核工作指引
深圳市小额贷款公司试点审核工作指引
（试行）
市金融办
根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《关于印发深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法的通知》（深府〔2009〕8号）等有关规定，为进一步规范和指导我市小额贷款公司试点审核工作的各项程序，现制定指引如下：
一、指导原则
（一）稳妥审慎原则。
紧密结合我市实际情况及小额贷款公司申请人的资质情况，择优限量予以审批，逐步积累经验，成熟一家，推出一家。
（二）严格规范原则。
严格准入标准，严选高管人员，规范审核程序，加强后续监管，逐步建立完善小额贷款公司多方协作监管机制和社会监督举报机制。
（三）择优试点原则。
申请拟设的小额贷款公司具备以下条件之一的，列为优先审核试点的对象：
1．主发起人或主要出资人为金融机构或其附属企业的；
2．主要出资人为在外国及港澳台地区登记注册并已开展同类业务的企业或经济组织，具有丰富同业经验且在业内声誉卓著的；
3．主发起人或主要出资人为大型企业集团，或拟设公司一次性注册资本较大、各方出资人资质较强的。
二、审核程序
（一）受理材料。
市金融办指定专门窗口，受理设立小额贷款公司的申请书及相关材料。
（二）资格初审。
市金融办收到完整申请材料后，组织相关部门按照职责分工提出意见，对小额贷款公司试点申请进行初步审查，其中：
1．涉及主发起人或主要出资企业信用信息、信贷情况等认定的，征求市工商局、人民银行深圳市中心支行意见，必要时征求相关行业主管部门意见；
2．涉及自然人股东以及拟任董事、监事和高级管理人员身份情况、犯罪记录、信用信息等认定的，征求市公安局、人民银行深圳市中心支行意见；
3．涉及担保机构出资人认定的，征求市贸工局意见；
4．涉及董事、监事及高管人员金融从业资格认定的，征求深圳银监局意见。
（三）联合评审。
市金融办定期组织召开联合评审会，对小额贷款公司试点申请进行评议和审定。联合评审会由市金融办牵头组织，其他成员单位包括人民银行深圳市中心支行、深圳银监局、市工商局、市公安局、市贸工局。联合评审会根据申请人的申报情况及相关部门的反馈意见，经过综合研究、筛选和评估，形成会议决议，报市政府批准。
（四）批准业务资格。
根据市政府批复意见，对符合条件的内资小额贷款公司申请人，由市金融办颁发小额贷款业务资格文件；对符合条件且涉及外国及港澳台出资人的小额贷款公司申请人，由市金融办出具小额贷款业务资格预核准文件。
小额贷款业务资格文件是内资小额贷款公司办理工商注册登记并开业的必备要件，文件中应当载明：公司名称、地址、注册资本、经营范围、股东名称或姓名（身份证号）、出资比例及董事、监事和高级管理人员的姓名（身份证号或护照号）等内容。
小额贷款业务资格预核准文件是涉及外国及港澳台出资人的小额贷款公司办理外商投资许可和工商注册登记的必备要件，文件中应当载明：拟设公司名称、地址、注册资本、经营范围、股东名称或姓名（身份证号或护照号）、股东承诺出资额、未兑现出资承诺的处置
措施等内容。
（五）办理开业手续。
内资小额贷款公司凭小额贷款业务资格文件，到市工商局办理注册登记并领取工商营业执照后开业。
涉及外国及港澳台地区出资人的小额贷款公司，凭市金融办出具的小额贷款业务资格预核准文件，以及申报外商投资许可所需的材料，到市贸工局办理外商投资行政许可，然后到市工商局办理工商注册登记，并在领取营业执照后2个月内，持依法设立的验资机构出具的验资报告，向市金融办申领正式业务资格文件后方可开业；若验资后的实到资金未达到承诺的出资标准，市金融办将不予颁发正式业务资格文件，并同时函告市贸工局、工商局分别撤销其外商投资许可、吊销其工商营业执照。
（六）其他要求。
小额贷款公司应在获准开业后5个工作日内，向市公安局、人民银行深圳市中心支行和深圳银监局报送相关开业资料；在领取营业执照后30个工作日内，在市金融办指定媒体上进行公告。
三、申报材料
申请设立小额贷款公司，由主发起人牵头负责向市金融办提出申请。具体申报材料如下：
（一）设立申请书。
内容包括拟设公司的名称、地址、注册资本、股权结构等基本信息，并附各出资人签署的共同出资设立小额贷款公司的协议书（格式见附件1）。
（二）可行性研究报告。
内容应包括设立小额贷款公司的可行性和必要性、同业状况及市场前景分析、风险控制能力分析、未来业务发展规划（包括拟设公司开业后的目标客户、资产规模、盈利状况、贷款损失等预测）等。
（三）公司设立方案。
内容包括拟设公司章程草案、主要管理制度安排（主要包括公司治理结构、财务管理制度、贷款授信和风险控制制度，资产分类和拨备制度、信息披露制度）等。
（四）主发起人基本情况。
包括主发起人的名称、注册地址、法定代表人、经过工商年检的营业执照复印件、入股资金来源说明、经审计的近三年财务报告、深圳市企业信用信息中心出具的《企业信用报告》等。
（五）其他出资人基本情况。
自然人作为出资人的，需提交自然人股东的姓名、身份证明、居住场所证明、个人收入来源证明及入股资金来源说明、依法设立的征信机构出具的个人信用报告等材料；企业或其他社会组织作为出资人的，需提交出资人名称、地址、代表人（或负责人）姓名、经年审的工商营业执照或相关资格证明、经审计的近一年财务报告、资信证明（深圳本地企业提供深圳市企业信用信息中心出具的《企业信用报告》）等。
（六）出资人承诺书（格式见附件2）。
（七）任职资格申请。
包括拟任职董事、监事和高级管理人员的任职资格申请书（格式见附件3）、身份证明、工作经历或从业资格证明、依法设立的征信机构出具的个人信用报告、学历证明材料及经国家教育行政主管部门授权机构出具的学历认证文件。
（八）律师事务所出具法律意见书。
内容包括小额贷款公司出资人及关联情况，是否有重大违法、违规行为等。
（九）依法设立的验资机构出具的验资报告。涉及外国或港澳台地区出资人的，在办妥外商投资行政许可手续并领取工商营业执照后，向市金融办补交。
（十）营业场所使用证明材料。此项材料可于市政府批复意见后向市金融办补交，资料补齐后市金融办再颁发小额贷款业务资格文件。
（十一）市公安消防部门出具的消防行政许可法律文书。此项材料可于市政府批复意见
后向市金融办补交，资料补齐后市金融办再颁发小额贷款业务资格文件。
（十二）市工商局出具的拟设公司名称预先核准通知书。
（十三）申请材料中涉及境内企业、个人的，需同时向市金融办出具查询企业、个人信用信息的授权书。申请材料中涉及外国或港澳台地区出资人的，若为外国投资者，提交材料须经所在国家公证机关公证并经我国驻当地使（领）馆认证；若为港、澳地区投资者，提交材料须经中国委托公证人认证，并分别经中国法律服务（香港）有限公司、中国法律服务（澳门）有限公司加盖转递专用章；若为台湾地区投资者，提交材料须经当地公证机构公证并经广东省公证员协会核验。
（十四）市金融办按照审慎性原则要求的其他材料。
四、格式要求
申报材料应符合以下格式：
（一）申请材料一式3份，其中1份按规定提供原件，其余2份可为原件的复印件，同时附电子文档1份。
（二）申请材料的纸张应为标准A4纸张规格（需提供原件的历史文件除外）；申请材料各部分之间应有明显的分隔标识，并与目录相符。
（三）申请材料均须用中文书写，如需提供原件的历史文件是以外文书写的，应附中文译本，且以中文译本为准。
（四）申请材料应注明申请人的联系人姓名及其合法证件复印件、联系电话、手机、传真、地址、电子邮箱等。
附件：1．协议书
2．承诺书
3．小额贷款公司董事、监事和高级管理人员任职资
格申请表
第三篇：浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法
浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法
各市、县（市、区）工商行政管理局：
为了促进小额贷款公司健康发展，规范小额贷款公司登记监管行为，根据《关于小额贷款公司试点指导意见》（银监发〔2008〕23号）等规定，省局制定了《浙江省小额贷款公司试点登记监管暂行办法》。现印发给你们，请遵照执行。
二○○八年七月二十三日
浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法
第一条为了促进小额贷款公司健康发展，规范小额贷款公司登记监管行为，根据《中华人民共和国公司法》、《公司登记管理条例》、《关于小额贷款公司试点指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（浙政办发〔2008〕46号）的规定，制定本办法。
第二条本办法所称小额贷款公司，是指在本省境内依法设立的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的内资有限责任公司或内资股份有限公司。
第三条小额贷款公司设立、变更、注销，应当依照本办法的规定办理公司登记。申请办理小额贷款公司登记，申请人应当对申请材料的真实性负责。
第四条小额贷款公司需经公司登记机关依法登记、领取企业法人营业执照，取得企业法人资格后，方可从事相关经营活动。未经登记机关登记的，不得以小额贷款公司名义开展经营活动。
第五条省工商行政管理局负责全省小额贷款公司的登记管理指导工作。设区的市工商行政管理局负责本辖区内小额贷款股份有限公司的登记以及本辖区内小额贷款公司的登记管理指导工作。县（市、区）工商行政管理局负责本辖区内小额贷款有限责任公司的登记。小额贷款公司的日常监管由企业所在地的县（市、区）工商行政管理局负责。
第六条小额贷款公司名称由行政区划、字号（商号）、行业和组织形式依次组成。行政区划是指小额贷款公司所在的县（市、区）行政区划的名称。小额贷款公司设立在设区的市辖区的，其行政区划应当由设区的市行政区划名称与市辖区名称连用。行业是指“小额贷款”。组织形式是指“有限责任公司”或“股份有限公司”。
小额贷款公司应当在申请审核前按规定向名称登记机关申请名称预先核准登记。
第七条小额贷款公司可以在本县（市、区）范围内依法从事《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》第九条规定的业务。小额贷款公司不得从事其他经营活动，不得对外投资，不得设立分支机构。
第八条企业法人（不含外商投资企业）、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股。股东应当符合《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》规定的相关条件。
第九条小额贷款公司注册资本全部为实收货币资本，由股东一次性足额缴纳。小额贷款公司设立为有限责任公司的，注册资本不得低于5000万元（欠发达县域不低于2000万元）。设立为股份有限公司的，注册资本不得低于8000万元（欠发达县域不低于3000万元）。注册资本上限为2亿元（欠发达县域为1亿元）。小额贷款公司设立1年后，经省金融办审核，1
可增资扩股。
第十条小额贷款公司主发起人的持股比例不得超过注册资本的20%。其余单个自然人、企业法人和其他经济组织及关联方持股比例不得超过注册资本的10%。单个自然人、企业法人和其他经济组织持股比例不得低于注册资本的5‰。
第十一条小额贷款公司应当设董事会和监事会。董事、监事的任职资格、人数、任期等应当符合《公司法》、《公司登记管理条例》的规定。
第十二条设立小额贷款公司应当按照《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》的规定，办理审核手续。符合条件的小额贷款公司凭省金融办同意设立的审核文件，依法向登记机关办理登记手续并领取营业执照。
第十三条申请设立小额贷款公司，应当向登记机关提交下列文件：
（一）法定代表人签署的《公司设立登记申请书》；
（二）全体股东签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》；
（三）全体股东签署的公司章程；
（四）股东主体资格证明或者自然人身份证明复印件；
（五）依法设立的验资机构出具的验资报告；
（六）董事、监事、经理的任职文件及身份证明复印件；
（七）法定代表人的任职文件及身份证明复印件；
（八）住所使用证明；
（九）《企业名称预先核准通知书》；
（十）省金融办同意设立的审核文件；
（十一）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。
第十四条小额贷款公司章程含有违反法律、行政法规规定的内容的，登记机关有权要求申请人做相应修改。
第十五条小额贷款公司的登记事项发生变更的，应当依法向原登记机关申请变更登记，并提交下列文件：
（一）公司法定代表人签署的《公司变更登记申请书》；
（二）公司签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》；
（三）公司营业执照副本；
（四）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。
涉及具体登记事项变更的，应当按照国家工商行政管理总局的相关规定同时提交相应变更登记材料。
注册资本增加的应当提交省金融办的审核文件。
变更登记事项涉及修改公司章程的，应当提交由公司法定代表人签署的修改后的公司章程或者章程修正案。
第十六条小额贷款公司修改章程未涉及登记事项的，应当自作出修改决定之日起30日内，将法定代表人签署的修改后的章程或者章程修正案报送登记机关备案。
第十七条公司董事、监事、经理发生变动的，应当向原公司登记机关备案。
第十八条小额贷款公司解散，依法应当清算的，清算组应当自成立之日起10日内将清算组成员、清算组负责人名单向公司登记机关备案。
小额贷款公司应当自清算结束之日起30日内向原公司登记机关申请注销登记，提交下列材料：
（一）公司清算组负责人签署的《公司注销登记申请书》；
（二）公司签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》；
（三）清算组成员《备案通知书》；
（四）依照《公司法》做出的决议或者人民法院的解散、破产裁定或者行政机关责令关闭、撤销公司登记的决定；
（五）经确认的清算报告；
（六）刊登注销公告的报纸报样；
（七）公司营业执照正、副本；
（八）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。
第十九条企业所在地工商部门在县级人民政府的统一领导下开展日常监管工作。工商部门要依据工商职能，加强日常巡查和信用监管，强化检查，督促企业合规经营。第二十条企业所在地工商部门应将小额贷款公司列为重点监管对象，指定专人负责日常巡查，重点检查小额贷款公司登记事项情况、合规经营情况，巡查检查情况应当予以记录并存档。
第二十一条小额贷款公司在办理检验时，除一般性的年检材料外，还应当提交由指定的会计师事务所出具的财务审计报告、公司经营活动及执行合规经营情况的书面说明。
第二十二条登记机关及日常监管部门可以依照《浙江省工商行政管理机关企业信用监督管理办法》的规定，对小额贷款公司采取相应的信用监管措施，建立小额贷款公司工商企业信用档案。
第二十三条被省金融办取消试点资格，或被政府责令关闭的小额贷款公司，由登记机关责令企业限期办理注销登记或变更登记。拒不办理的，依据《公司法》第二百二十二条及《公司登记管理条例》第七十三条的规定予以处罚。
第二十四条工商部门在日常监管中发现小额贷款公司违反《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》的相关规定的，有权采取警告、公示、风险提示、约见小额贷款公司董事或高级管理人员谈话、质询、责令停办业务等措施。
第二十五条 小额贷款股份有限公司违反企业登记注册事项管理规定的，由登记机关委托公司所在县（市、区）工商行政管理机关查处。小额贷款公司违反其它工商行政管理法律法规从事违法活动的，由工商部门依法处理。
第二十六条 日常监管中发现小额贷款公司违反合规经营相关规定的，工商部门可以依据工商职能和《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》中赋予的相关职权，督促其规范经营。督促小额贷款公司合规经营的相关情况应予记录企业信用档案，并作为实施信用监管措施的主要依据。
第二十七条工商部门在日常监管中发现小额贷款公司涉嫌非法集资、变相吸收公众存款的行为，应当及时将有关情况抄告当地银监部门处理。
第二十八条工商部门在日常监管中发现小额贷款公司涉嫌发放高利贷等行为，应当及时将有关情况抄告当地人行分支机构处理。
第二十九条未经工商部门注册登记擅自以小额贷款公司名义从事经营活动的，或对小额贷款公司擅自设立的分公司，按照《无照经营查处取缔办法》相关规定处理。第三十条本办法自印发之日起施行。
主题词：小额贷款公司 登记办法通知浙江省工商行政管理局办公室
2008年7月23日印发
第四篇：浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法
浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法
《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》正式开始施行，该办法规定小额贷款公司设立为有限责任公司的，注册资本不得低于5，000万元。
浙江省工商行政管理局7月28日消息，浙江省工商行政管理局印发《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》，7月23日起正式开始施行。《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》全文如下：
第一条 为了促进小额贷款公司健康发展，规范小额贷款公司登记监管行为，根据《中华人民共和国公司法》、《公司登记管理条例》、《关于小额贷款公司试点指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（浙政办发〔2008〕46号）的规定，制定本办法。
第二条 本办法所称小额贷款公司，是指在本省境内依法设立的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的内资有限责任公司或内资股份有限公司。
第三条 小额贷款公司设立、变更、注销，应当依照本办法的规定办理公司登记。申请办理小额贷款公司登记，申请人应当对申请材料的真实性负责。
第四条 小额贷款公司需经公司登记机关依法登记、领取企业法人营业执照，取得企业法人资格后，方可从事相关经营活动。
未经登记机关登记的，不得以小额贷款公司名义开展经营活动。
第五条 省工商行政管理局负责全省小额贷款公司的登记管理指导工作。设区的市工商行政管理局负责本辖区内小额贷款股份有限公司的登记以及本辖区内小额贷款公司的登记管理指导工作。县（市、区）工商行政管理局负责本辖区内小额贷款有限责任公司的登记。小额贷款公司的日常监管由企业所在地的县（市、区）工商行政管理局负责。
第六条 小额贷款公司名称由行政区划、字号（商号）、行业和组织形式依次组成。行政区划是指小额贷款公司所在的县（市、区）行政区划的名称。小额贷款公司设立在设区的市辖区的，其行政区划应当由设区的市行政区划名称与市辖区名称连用。行业是指“小额贷款”。组织形式是指“有限责任公司”或“股份有限公司”。
小额贷款公司应当在申请审核前按规定向名称登记机关申请名称预先核准登记。
第七条 小额贷款公司可以在本县（市、区）范围内依法从事《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》第九条规定的业务。
小额贷款公司不得从事其他经营活动，不得对外投资，不得设立分支机构。
第八条 企业法人（不含外商投资企业）、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股。
股东应当符合《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》规定的相关条件。
第九条 小额贷款公司注册资本全部为实收货币资本，由股东一次性足额缴纳。小额贷款公司设立为有限责任公司的，注册资本不得低于5，000万元（欠发达县域不低于2，000万元）。设立为股份有限公司的，注册资本不得低于8，000万元（欠发达县域不低于3，000万元）。注册资本上限为2亿元（欠发达县域为1亿元）。
小额贷款公司设立1年后，经省金融办审核，可增资扩股。
第十条 小额贷款公司主发起人的持股比例不得超过注册资本的20%.其余单个自然人、企业法人和其他经济组织及关联方持股比例不得超过注册资本的10%.单个自然人、企业法人和其他经济组织持股比例不得低于注册资本的5‰。
第十一条 小额贷款公司应当设董事会和监事会。董事、监事的任职资格、人数、任期等应当符合《公司法》、《公司登记管理条例》的规定。
第十二条 设立小额贷款公司应当按照《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》的规 1
定，办理审核手续。符合条件的小额贷款公司凭省金融办同意设立的审核文件，依法向登记机关办理登记手续并领取营业执照。
第十三条 申请设立小额贷款公司，应当向登记机关提交下列文件：
（一）法定代表人签署的《公司设立登记申请书》；
（二）全体股东签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》；
（三）全体股东签署的公司章程；
（四）股东主体资格证明或者自然人身份证明复印件；
（五）依法设立的验资机构出具的验资报告；
（六）董事、监事、经理的任职文件及身份证明复印件；
（七）法定代表人的任职文件及身份证明复印件；
（八）住所使用证明；
（九）《企业名称预先核准通知书》；
（十）省金融办同意设立的审核文件；
（十一）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。
第十四条 小额贷款公司章程含有违反法律、行政法规规定的内容的，登记机关有权要求申请人做相应修改。
第十五条 小额贷款公司的登记事项发生变更的，应当依法向原登记机关申请变更登记，并提交下列文件：
（一）公司法定代表人签署的《公司变更登记申请书》；
（二）公司签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》；
（三）公司营业执照副本；
（四）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。
涉及具体登记事项变更的，应当按照国家工商行政管理总局的相关规定同时提交相应变更登记材料。
注册资本增加的应当提交省金融办的审核文件。
变更登记事项涉及修改公司章程的，应当提交由公司法定代表人签署的修改后的公司章程或者章程修正案。
第十六条 小额贷款公司修改章程未涉及登记事项的，应当自作出修改决定之日起30日内，将法定代表人签署的修改后的章程或者章程修正案报送登记机关备案。
第十七条 公司董事、监事、经理发生变动的，应当向原公司登记机关备案。
第十八条 小额贷款公司解散，依法应当清算的，清算组应当自成立之日起10日内将清算组成员、清算组负责人名单向公司登记机关备案。
小额贷款公司应当自清算结束之日起30日内向原公司登记机关申请注销登记，提交下列材料：
（一）公司清算组负责人签署的《公司注销登记申请书》；
（二）公司签署的《指定代表或者共同委托代理人的证明》；
（三）清算组成员《备案通知书》；
（四）依照《公司法》做出的决议或者人民法院的解散、破产裁定或者行政机关责令关闭、撤销公司登记的决定；
（五）经确认的清算报告；
（六）刊登注销公告的报纸报样；
（七）公司营业执照正、副本；
（八）法律、行政法规规定应当提交的其他文件。
第十九条 企业所在地工商部门在县级人民政府的统一领导下开展日常监管工作。工商
部门要依据工商职能，加强日常巡查和信用监管，强化检查，督促企业合规经营。第二十条 企业所在地工商部门应将小额贷款公司列为重点监管对象，指定专人负责日常巡查，重点检查小额贷款公司登记事项情况、合规经营情况，巡查检查情况应当予以记录并存档。
第二十一条 小额贷款公司在办理检验时，除一般性的年检材料外，还应当提交由指定的会计师事务所出具的财务审计报告、公司经营活动及执行合规经营情况的书面说明。
第二十二条 登记机关及日常监管部门可以依照《浙江省工商行政管理机关企业信用监督管理办法》的规定，对小额贷款公司采取相应的信用监管措施，建立小额贷款公司工商企业信用档案。
第二十三条 被省金融办取消试点资格，或被政府责令关闭的小额贷款公司，由登记机关责令企业限期办理注销登记或变更登记。拒不办理的，依据《公司法》第二百二十二条及《公司登记管理条例》第七十三条的规定予以处罚。
第二十四条 工商部门在日常监管中发现小额贷款公司违反《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》的相关规定的，有权采取警告、公示、风险提示、约见小额贷款公司董事或高级管理人员谈话、质询、责令停办业务等措施。
第二十五条 小额贷款股份有限公司违反企业登记注册事项管理规定的，由登记机关委托公司所在县（市、区）工商行政管理机关查处。小额贷款公司违反其它工商行政管理法律法规从事违法活动的，由工商部门依法处理。
第二十六条 日常监管中发现小额贷款公司违反合规经营相关规定的，工商部门可以依据工商职能和《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》中赋予的相关职权，督促其规范经营。督促小额贷款公司合规经营的相关情况应予记录企业信用档案，并作为实施信用监管措施的主要依据。
第二十七条 工商部门在日常监管中发现小额贷款公司涉嫌非法集资、变相吸收公众存款的行为，应当及时将有关情况抄告当地银监部门处理。
第二十八条 工商部门在日常监管中发现小额贷款公司涉嫌发放高利贷等行为，应当及时将有关情况抄告当地人行分支机构处理。
第二十九条 未经工商部门注册登记擅自以小额贷款公司名义从事经营活动的，或对小额贷款公司擅自设立的分公司，按照《无照经营查处取缔办法》相关规定处理。第三十条 本办法自印发之日起施行。
第五篇：浙江高考改革新方案2017-浙江省高考改革试点方案解读
浙江高考改革新方案2017 为深入贯彻党的十八届三中全会精神，根据《国务院关于深化考试招生制度改革的实施意见》（国发〔2014〕35号）要求，结合我省实际，特制定本方案。
一、指导思想和工作原则
（一）指导思想。全面贯彻党的教育方针，适应经济社会发展对多样化高素质人才的需要，从有利于促进学生健康发展、科学选拔各类人才和维护社会公平出发，实施高校考试招生制度综合改革，构建更加公平公正、科学高效和灵活多样的高校考试招生制度。
（二）工作原则。遵循教育规律和人才成长规律，把促进学生健康成长和全面而有个性的发展作为改革着力点，深入推进素质教育。强化分类考试、综合评价和多元录取机制，增加学生的选择性，分散学生的考试压力。加强政府宏观管理，健全社会监督机制，确保高校考试招生公平公正。
二、基本内容
全面深化统一高考招生改革，进一步完善高职提前招生、单独考试招生和“三位一体”招生改革，加快建立多类型、多元化考试招生制度。
（一）统一高考招生。
实行统一高考和高中学业水平考试（以下简称高中学考）相结合，考生自主确定选考科目，高校确定专业选考科目及其他选拔条件要求，综合评价，择优录取。
1.科目与分值。
必考科目：语文、数学、外语3门。外语分为英语、日语、俄语、德语、法语、西班牙语。
选考科目：考生根据本人兴趣特长和拟报考学校及专业的要求，从思想政治、历史、地理、物理、化学、生物、技术（含通用技术和信息技术）等7门设有加试题的高中学考科目中，选择3门作为高考选考科目。
语文、数学、外语每门满分150分，得分计入考生总成绩；选考科目按等级赋分，每门满分100分，以高中学考成绩合格为赋分前提，根据事先公布的比例确定等级，每个等级分差为3分，起点赋分40分。考生总成绩满分750分。
语文、数学成绩当次有效，外语和选考科目成绩2年有效。
2.考试。依据高校人才选拔要求和国家课程标准，科学设计命题内容，增强基础性、综合性，突出能力立意。主要考查考生运用所学知识独立思考与分析问题、解决问题的能力。
语文、数学考试于每年6月进行。外语每年安排2次考试，1次在6月与语文、数学同期进行，考试对象限于当年高考考生；1次在10月与选考科目同期进行。选考科目每年安排2次考试，分别在4月和10月进行。外语和选考科目考生每科可报考2次，选用其中1次成绩。
3.录取。
高校根据自身办学定位和专业培养目标，分专业类或专业确定选考科目范围，但至多不超过3门，并在招生2年前向社会公布；考生选考科目只需1门在高校选考科目范围之内，就能报考该专业（类）。高校没有确定选考科目范围的，考生在报考时无科目限制。
高校可对考生高中阶段综合素质评价提出要求，作为录取参考。
考生志愿由“专业+学校”组成。
录取不分批次，实行专业平行投档。填报志愿与投档按考生成绩分段进行。
（二）高职提前招生。实行考生自主报考。普通高中学生以高中学考成绩为基本依据，中职学生以全省统一组织的职业技能考试成绩为基本依据。
高校根据有关规定确定报考条件、选拔评价办法和录取规则，并在招生章程中公布。高校对考生文化素质和职业适应性进行综合评价，择优录取。
考生可报考多所高校，并可同时被多所高校拟录取，考生选择确认1所录取高校。已被录取的考生不再参加其他考试招生。
（三）单独考试招生。
高职院校面向中职学校包括中专学校、技工学校招生，实行文化素质和职业技能相结合，综合评价，择优录取。探索把试点范围有计划扩大到普通高校应用型本科专业。
1.科目与分值。
文化考试科目：语文、数学2门，单独命题、单独考试。拟报考有外语要求的学校、专业的考生，可选择参加全国英语等级考试一级（PETS—1)考试。
职业技能考试：分17个大类，全省统一组织，分点实施。学生可自主选报1—2个类别。考试每年组织1次。同类考试允许学生至多参加2次。成绩2年有效。语文、数学每门满分150分，职业技能满分300分，均以原始分记入考生总成绩。外语不记入总成绩。总成绩满分600分。
2.录取。
高校分专业类或专业确定文化和职业技能考试成绩要求，也可提出外语成绩以及其他要求，并在招生章程中公布。
考生志愿由“专业+学校”组成。
录取不分批次，按考生总成绩，分大类实行专业平行投档。
（四）“三位一体”招生。
高校依据考生统一高考、高中学考和综合素质评价成绩按比例合成综合成绩，择优录取。
高校确定报考条件、综合素质测试内容和实施办法、综合成绩合成比例、录取规则等，在招生章程中公布。高考成绩占比原则上不低于综合成绩的50%。
考生自主向相关高校报名，参加高校的综合素质测试，并按规定参加高考。高校组织专家组，根据考生高中综合素质评价等材料，进行初次遴选；按照随机匹配、相互制约、全程录像、公平公正的要求，组织综合素质测试，进行再次遴选；按照综合成绩，择优录取。
三、保障措施
按照循序渐进、积极稳妥的原则，稳步实施各项改革。2014年启动职业技能考试，2015年10月开始实施选考科目多次考试，2016年10月开始实施外语科目多次考试，2017年开始全面实施高校考试招生制度综合改革。
（一）加强政府宏观管理。各级政府及教育行政主管部门要切实转变管理观念，改进管理方式，提高管理能力。认真制定综合改革试点的各项细则，建立健全管理制度和基础教育评估体系、督导制度，引导中小学校积极开展素质教育。明确高校与政府在考试招生中的权责关系，在发挥高校招生评价选拔主体作用的同时，完善监督管理体系。健全各级各类考试招生机构，加强专业化队伍建设，提高统一高考、高中学考、职业技能考试和高校综合素质测试的科学化水平。
（二）保障招生公平公正。完善考试安全体系，加强标准化考点建设，强化部门协作机制，切实维护公平、有序、高效的考试秩序。深入实施高校招生阳光工程，落实公开责任，及时公开招生政策、高校招生资格、招生章程、招生计划、考生资格、录取程序、录取结果、咨询及申诉渠道、重大违规事件及处理结果、录取新生复查结果等信息。高校综合素质测试要建立健全各部门相互制约、考评人员与考生随机匹配、纪检监察部门全面监督的机制，严格落实公开公示、涉密工作严格保密、利益相关人员回避、全程监控录像等制度，确保测试公平公正。
（三）加强宣传咨询指导。加强对各项政策、规定和要求的宣传解读，凝聚改革共识，营造良好氛围。加强中学生学业规划指导，培养学生自主选择能力。创新咨询服务形式，提高咨询服务质量。加强对考生、教师及工作人员的诚信教育和管理，健全个人、学校考试招生诚信档案，积极营造诚信考试、公正选才的良好环境。
浙江省高考改革试点方案解读
来源浙江教育厅
一、为什么改革选在浙江先行试点？
这次深化高校考试招生制度综合改革，由教育部统筹进行顶层设计，“选择有条件的省市”开展试点。改革试点之所以选择浙江，与我省高中课改和高考招生改革有良好基础有关。近些年来，我省进行的一系列比较成功的改革实践，为推进这次高考招生制度综合改革试点创造了条件。
浙江省高考改革试点方案解读
1.我省已实施了多元化高考招生改革。2008年开始部分高考科目实行平时考，考生每科可参加2次考试，并自主选用考试成绩。2009年起实行高考分类考试，考生可自主选择考试类别。2011年起率先尝试三位一体招生，实行综合评价、择优录取。此外，我省平行志愿、高职提前招生、单考单招等改革均已有多年实践经验。
2.我省已在普通高中全面推行了学生选课和走班制教学。从2012年开始，我省实施深化普通高中课程改革。改革的重心是加强选修课建设，同时实行学分制、走班制和弹性学时等制度。这与这次高考招生改革推进学生和高校选择考试科目、实行高考必考科目与选考科目结合的思路完全一致。
3.我省已全面建立了普通高中学业水平考试制度。从2013年开始我省实施与课改相适应的普通高中学业水平考试。由考试招生机构按照高考要求组织管理。考试安排在标准化考点、考场进行；实行全省统一命题、统一施考、统一阅卷、统一评定成绩；全科开考、一年2次，学生每科可自主选择参加2次考试，并选用其中一次成绩；成绩报告采用等级制。这为学考成绩纳入高考选拔评价体系提供了制度支撑。4.我省已形成了比较完备的确保公平的制度体系。多年来，我省高校招生全面推行阳光工程，相继建立了严格的工作管理目标责任制、“三个一律”刚性计划管理制度、数据信息“三备份、三分离”制度、政策加分“三级审核、三级公示”制度、高校综合素质测试的“三项机制四个制度”等，形成了考试招生各环节环环相扣的管理和监控体系。这些制度为全面深化高考综合改革提供了比较完备的公平制度保障。
此外，我省在前期已进行了扎实的高考招生改革准备。自2012年深化普通高中课程改革开始，我省就着手酝酿与之相配套的高考招生改革方案；按照教育部总体部署，我省从2013年7月正式开始研究新一轮高考招生制度综合改革试点方案，进行了比较充分的前期调研和准备；方案制订广泛听取各方面的意见建议，集思广益，不断完善。
二、改革贯穿的教育理念是什么？
我省这次设计高考招生制度综合改革试点方案，着力彰显选择性教育理念，以利于促进学生健康发展、利于高校科学选拔人才、利于维护社会公平公正。
好的教育，必然是在学生、学校不断选择中实现的。近几年，我省推行的深化高中课程改革已经贯彻了这一思想，并已取得明显成效。高考招生改革强调把更多选择权交给学生和学校，旨在实现教育改革从选课到选考的进一步推进。在方案设计中，首先考虑是否有利于学生选择，是否有利于高校自主权扩大。通过学生学校的双向选择，促使招生公平从已有的程序公平、机会公平进一步走向内容公平。
三、改革主要想解决哪些问题？
高考招生改革受多方面因素影响，往往是“牵一发而动全身”，不可能一蹴而就。深化高考招生改革应是一个渐进的过程。本次改革近期主要致力于解决三个问题：
一是扩大学生高校双向选择权。把更多的选择权交给学生，有助于激发学生学习兴趣、挖掘学生学习潜能；有助于学生发现专业性向，合理规划学习及发展方向；同时，也有助于减轻学生学习心理负担，引导学生全面而有个性的发展。把更多的选择权交给高校，有助于高校选拔适合自身培养要求的学生，有助于高校及学科专业办出特色，实现多样化发展。
二是推进综合评价选拔。统一高考招生实行高考与学考、必考与选考相结合，高职提前招生实行高中学考或职业技能与综合素质相结合，单独考试招生实行文化素质与职业技能相结合，三位一体招生实行统一高考、高中学考和综合素质评价相结合。四类考试招生模式均强调评价选拔的综合性，推进人才评价选拔从单一向综合转变。三是弱化一考定终身现象。多种考试招生模式给学生提供了多种升学发展选择通道；自主选择选考科目可实现“考其所长”、“考其所好”；大部分科目有2次考试机会，使一次考试的重要性降低，一考定终身得到弱化。
四、试点方案是怎样产生的？
党的十八届三中全会《决定》为深化考试招生制度改革指明了方向，此后教育部就高考招生改革作出重要部署。
我省2013年7月正式启动研究高考招生制度综合改革试点方案。在充分调研的基础上，于当年年底形成了试点方案初稿。先后召开一系列座谈会，分赴11个设区市直接听取意见建议，广泛征求了市县教育局长，本专科高校、普通高中和中职学校校长和部分教师、专家，招考机构负责人，人大代表，政协委员等各方面的意见，高中学校负责人绝大多数都参加了讨论。
每次听取意见后都对方案作了进一步修改。试点方案制订历时一年多，前后数十易其稿。
五、试点方案什么时候开始实施？
试点方案规定的各项改革内容和要求，将从2014年秋季入学的高中学生开始，分年逐步实施。2014年启动职业技能考试，先实施9类，再在3年内展开至17类。2015年10月开始实施选考科目多次考试。2016年10月开始实施外语科目多次考试。2017年开始全面实施高校考试招生制度综合改革。
六、为什么把学考纳入高考招生选拔体系？
这是党的十八届三中全会《决定》和国务院《实施意见》提出的要求。目的是引导学生认真学习每一门课程，避免发生严重偏科，同时也为高校科学选拔人才创造条件。
而且学考实行平时考，一考两用，既用于评价学业水平，又用于高考招生，可以一定程度地缓解考生的统一高考压力。
七、高考录取会不会主要取决于语数外成绩？
我省方案不会发生这个问题。试点方案考生成绩总分与现行高考“3+综合”相同，语数外分值未变，占比未变。选考科目分值所占比例为高考总成绩的40%，且每科均设有加试题，并将等级细化赋分，提升了选考科目的区分度。
选考科目分值比例的确定，既与这些学科的高中教学时间比例大体相当；又与扩大选择性、体现学生专长、弱化一考定终身等改革价值取向密切相关。必考3门是普遍性要求，而选考3门是学生自身选择，能够反映学生的兴趣、志向和学业专长。
八、哪些方面扩大了考生的选择权？
考生升入高校的通道有了选择。考生可根据实际情况，在四种考试招生模式中选择比较适合自己的模式。高职提前招生中，考生可同时报考多所高校，一档多投，并可同时被多所高校拟录取，由考生选择确认其中1所录取高校。
考生参加考试有了更多的选择。在统一高考招生中，考生可根据本人兴趣特长和拟报考学校及专业要求，自主选择选考科目，及外语、选考科目的考试次数、时间。在单独考试招生中，考生可自主选择职业技能考试的类别、次数和时间，还可选择是否参加英语考试。
考生对自己考试成绩的使用也有了选择。选考科目、外语科目、职业技能的2次考试成绩中，考生可自主选用1次考试成绩计入高考总分。
考生报考高校专业的选择权得到了更充分的尊重。在统一高考招生和单独考试招生中，实行“专业+学校”志愿，按专业平行投档，考生可以自主选报专业。
九、哪些方面扩大了高校的自主权？
高校可以根据办学定位，选择不同考试招生模式；确定是按专业类还是按专业招生录取。高校还可以根据专业需要，确定招生要求。包括选考科目范围、综合素质评价使用等。
在三位一体招生和高职提前招生中，高校确定综合素质测评内容标准及方式。
十、哪些方面减轻了考生负担？
高考招生改革减轻考生负担，主要是通过增加考生对考试和招生的选择性和增加机会来实现的。
一是选择增加了。按照试点方案，考生可根据自己的实际情况，在高校多种考试招生模式中选择适合自己的升学发展通道；在统一考试招生模式中，考生可自主确定考试科目、时间、次数并选择其中1次成绩记入总成绩。在单独考试招生模式中，考生可自主选择职业技能考试类别。在高职提前招生中，考生选报多所高校，最终确认选择1所录取高校。选择多了，压力就相对减轻了。在教育中，考试负担可分为脑力体力负担和心理负担。我们常常可以观察到这样一种现象，并不是考生花时间最多就是负担最重，而是他没有兴趣学的东西负担最重。在高考改革中推行选考，让考生选自己想学且自己认为学得好感兴趣的科目进行考试，“考自己所长”、“考自己所好”，相比较心理负担就会减轻。二是机会多了。统一高考招生中，外语和选考科目每年安排2次考试，每个考生都有2次考试机会，选考科目在平时进行。尽管与高考挂钩，但与现行集中高考相比，对考生的心理影响及产生的负担是不一样的；有2次机会，1次考试的重要性将降低，一考定终身将会得到弱化。第1次考试时，认为还有第2次，第2次考试时，第1次考试已经有了一个基本的分数，考生的焦虑度、心理负担会明显减轻。考生的负担减轻了，家长负担就会减轻，继而全社会动员组织的负担也会减轻。
十一、外语与选考科目成绩两年有效期怎样计算？
外语与选考科目成绩两年有效期，是以考生参加6月份全国统一高考首日为基准日期，倒推两年的时间来计算的，以方便考生结合自身实际，统筹安排修习学业和考试的时间。
十二、选考科目什么时候选定？为什么？
每一门选考科目，可由考生自己在考前选择，具体在实际报考该科目时确定。在这个时候来选定，可有利于引导学生在课程学习时就能按个人兴趣特长合理规划和安排，有利于学生在共同的基础上学有所长。如果在考后再来选定，那么很多人会选择把多个科目甚至全部7个科目都作为选考科目参加考试，这势必不利于引导学生专长的养成，也会大大增加学生学习和考试负担。
十三、怎样选报选考科目？
考生可以结合自己的兴趣特长，根据拟报考学校专业要求，从思想政治、历史、地理、物理、化学、生物、技术（含通用技术和信息技术）等7个高中学考科目中，选择3科作为选考科目，每科至多参加2次考试。
十四、选考科目为什么要考必考题又考加试题？
作为高中学考，该科目考生只需考必考题，必考题考试内容为该科目必修内容。作为高考选考科目，该科目考生除了需考必修内容还需考加试题，加试题考试内容既包括科目必修内容又包括选修内容。设置加试题，主要是为了利于学生更充分展现自己的学业水平和学科特长，利于学生为进入高校后的学习奠定较扎实的专业相关学科基础；同时增加了考试区分度，也有利于高校科学选拔。
十五、选考科目为什么采用等级赋分？
选考科目按等级赋分，每门满分100分，以高中学考成绩合格为赋分前提，根据事先公布的比例确定等级，每个等级分差为3分，起点赋分40分。选考科目不使用卷面得分，主要因为： 1.不同科目的卷面得分缺乏可比性。选考科目由考生自主选择，不同科目考试内容和难度会不同，把不同科目考试卷面得分机械相加合成总成绩给考生排序显然不够合理。
2.不同科目实行等级分相对可比。等级分，是根据事先确定并公布的各科相同的比例，先按考生的卷面得分划定相应等级，再按等级赋分，相同的等级分数相同，进而使不同科目的分数具有相对可比性。
3.实行等级分在浙江已有实践基础。我省在三位一体和高职提前招生中使用等级分都已多年。
还需要补充的是，考生考什么科目、什么时候考试，使用哪次考试成绩都由自己决定，对于实行等级分来说，考生选择机会和权力是平等的。
十六、选考科目等级起点赋分为什么设置为40分？
我省高考选考科目以高中学考成绩合格为赋分前提，有利于进一步增强高考与高中学习的关联度，体现高考与学考相结合，体现高中教学的基本要求，利于学生为进入高校学习打下更扎实的学科基础。
选考科目的学考部分为必考题，必考题满分70分，按占比60%左右的分数作为考试合格标准，对选考科目采用等级赋分时，设置高中学考成绩合格赋分40分，相对比较合理。
十七、高校什么时候公布招生要求？
高校应在招生2年前向社会公布分专业（类）的招生选考科目范围，科目数至多不超过3门。而对考生综合素质评价情况等要求，高校可在当年招生章程中予以明确。
十八、考生的选考科目需要全部符合高校要求吗？为什么？
考生的3门选考科目中，只需1门符合报考高校选考科目要求，即可报考该校相关专业（类）。
这样做，对考生来说，可以增加选择专业和学校的覆盖面，有助于扩大考生选择权。对高校来说，既保证了专业培养的必需，又可使符合该专业的生源相对充足，有利于招生选拔。
十九、高校无选考科目要求时考生怎样报考？
高校没有确定选考科目范围，那就表示考生在报考该专业（类）时无科目限制，均可报考。
但考生要注意：由于你的总分是由必考科目和选考科目构成的，所以你仍需参加选考科目考试，以获得相关成绩。
二十、怎样填报志愿？ 在统一高考招生、单独考试招生中，考生按“专业+学校”填报志愿。考生在选报“专业+学校”志愿时，自己的选考科目与高校要求的选考科目至少需有1门一致方可报考。其中“专业（类）”志愿，既可以报考同一个高校中的不同专业（类），也可以是不同高校的同一专业（类），还可以是不同高校不同专业（类）。
在高职提前招生中，考生可以报考多所高校，一档多投；同时被多所高校拟录取的，由考生选择确认其中1所录取高校。
在三位一体招生中，考生可根据自己的统一高考、高中学考和综合素质评价等“三位”综合情况，有针对性地自主选择填报相关高校志愿。
二十一、中学综合素质评价在高校选拔中起什么作用？
开展学生综合素质评价是普通高中课程改革的重要内容。试点方案重视与高中课程改革相衔接，把综合素质评价作为招生录取参考条件，并将具体使用权交给高校。
在三位一体招生中，作为报考条件和初次遴选的主要依据之一，高校可以从学生综合素质评价等级、特长表现情况、选修课程情况、社会实践情况等多方面提出要求，或纳入综合成绩；在高职提前招生中，高校将中学综合素质评价作为选拔录取参考，纳入到综合评价内容；在统一高考招生中，高校可事先对考生高中阶段综合素质评价提出要求，作为录取参考。
二十二、什么是三位一体招生？
三位一体招生将统一高考、高中学考和综合素质评价三者结合对考生进行综合评价，择优录取。
方法是，由高校依有关要求确定统一高考、高中学考和综合素质评价三部分成绩在考生综合成绩中的各自权重，以及高校综合素质测试的内容、标准及方法，并具体组织实施综合素质测试。考生自主选择报考高校，经初次遴选通过后参加高校的综合素质测试。高校根据事先公布的章程，按综合成绩，择优录取。
其中，高校综合素质测试注重对学生中学综合素质评价内容，以及与进入高校专业学习发展相对应的专业性向、专业素养、专业潜质的考核。二十三、三位一体招生综合成绩怎样计算？
三位一体招生综合成绩是由统一高考、高中学考、综合素质评价成绩按比例合成。具体合成比例，由高校根据学校和专业培养目标确定，报省教育考试院备案后在本校招生章程中向考生及社会公布。其中，统一高考成绩占比原则上不低于综合成绩的50%。二
十四、普通高中毕业生可以报考单独考试招生吗？
不可以。与其他三种考试招生模式不同的是，单独考试招生是为适应中职教学特点和中职学生成长需要专门设计的，实行单独命题、单独考试、单列计划、单独录取，只有中职学校（含中专学校、职业高中、技工学校等）毕业生可报考单独考试招生。
二十五、哪些考生需要参加职业技能考试？怎样报考？
考生若报考单独考试等有职业技能考试要求的高校，以及报考有职业技能要求的高职提前招生、三位一体招生的高校，需按要求参加职业技能考试。
我省统一组织职业技能考试，每年1次。职业技能考试共分17个大类，考生可以自主选报1-2个类别；各类别考试分理论知识和技能操作两部分，职业素养基本要求体现在其中，成绩满分300分；同一大类考生可参加2次考试，成绩2年有效。
二十六、高中学考怎样安排？
高中学考调整到每年4月和10月安排考试。首次考试在2015年10月进行，具体考试时间和科目另行公布。
这样调整，有利于学生有更充足的时间用于课程学习；有利于避免学校过于偏科教学和学生过于偏科学习现象的发生。二
十七、往届生、社会人员及异地生怎样报考？
往届生、社会人员以及外省籍在我省异地高考考生，如参加2017年及以后的高考招生录取，需按我省高考招生改革试点方案和高中学考实施办法参加各项考试。
二十八、怎样保证高中学考的公信力？
在这方面，我省已经有了实践经验。从2008年开始，我省高考英语听力、信息技术、通用技术等科目就已向考生提供1年2次考试机会；2013年我省高中学考也开始提供多次机会，全省统一命题、统一施考、统一阅卷、统一评定成绩；成绩报告采用等级制。这为学考成绩纳入高考选拔评价体系提供了制度支撑。
目前，我省标准化考点考场建设已有了确保考试安全的技术支撑。学考考试管理与高考一样，全部在标准化考点和考场进行，考试全程监控录像。
二十九、高考改革怎样确保公平公正？
以制度保障公平。做到政策制订倾听民意，政策形成广而告之，政策实施规范透明；实行刚性计划管理；考试全部实行全面监控、全程录像。高校组织的综合素质测试严格实施考生与考场、考官随机匹配、利益相关人员回避和全程监控录像等制度。以公开促进公平。招生工作全程在阳光下运行，招生政策、招生计划、招生章程、录取程序、投档分数线等全面向社会公开。政策加分考生、特殊类型招生考生名单实行多级审核、多级公示。
以监督维护公平。招生工作始终处于监督和制约之下。纪检部门进驻命题、录取和高校综合素质测试现场，全程监督；设立举报电话，自觉接受媒体和社会监督。形成内部监督和外部监督、监督和自律、监督和制约相结合的完备的监督制约机制和体系。
三
十、高考改革对高中段教育有哪些影响？
正面影响，会积极促进基础教育课程改革。会促进高中段教育更加注重个性化。每个学生选考科目不一样，要求学校从课程安排到课程教学，必须更加重视学生学习的个性，更多地实施因人施教。
负面影响，会增加学校组课组班的难度，个别学校可能还会出现唯考试安排学科、安排课程。这点必须避免，也可以避免。可以通过合理安排高中学业水平考试时间来防止，还可以通过教育行政管理来解决相关问题。
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