青海省小额贷款公司管理暂行办法[精选]

第一篇：青海省小额贷款公司管理暂行办法[精选]

青海省小额贷款公司管理暂行办法

（省金融办 2012年2月）

第一章 总 则

第一条 为加强对小额贷款公司监督管理，规范小额贷款公司的经营行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发2008〕23号)要求，结合本省实际，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指依法在本省境内由自然人、企业法人或其他社会组织出资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司和股份有限公司。

凡在本省行政区域内注册并从事小额贷款业务的小额贷款公司的设立、变更、终止、经营活动和监管均适用本办法。

第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 第四条小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第五条 青海省金融工作办公室应当建立健全促进全省小额贷款公司健康发展的政策措施，负责全省小额贷款公司的准入、退出、日常监管和风险处置。州(地、市)金融工作办公室负责本辖区小额贷款公司的准入、退出的初审工作和日常监管、风险处置。

第二章 设立、变更和注销

第六条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业及组织形式依次组成，其中行政区划指州(地、市)、县级行政区划的名称，行业表述应当标明“小额贷款”的字样，组织形式为有限责任公司或股份有限公司，且公司名称应当符合我省工商企业注册的有关规定。未经批准，任何公司名称中不得标注“小额贷款”字样，法律、行政法规另有规定的除外。

第七条 设立小额贷款公司应具备以下条件：

(一)有符合《中华人民共和国公司法》规定的公司章程。

(二)有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应由2人以上200人以下股东出资设立，其中须有半数以上的股东在中国境内有固定住所。

(三)单一最大股东及其关联方持股比例不得超过公司注册资本总额的40%，但不得再参股所在市、州其他小额贷款公司；第二大股东及其关联方持股比例不超过20%；其他单一股东及其关联方持股比例不得超过10%，且不得低于公司注册资本总额的1%，入股所在市、州、县小额贷款公司不得超过2家。

(四)新设立小额贷款公司，组织形式为有限责任公司的，注册资本不得低于5000万元人民币；组织形式为股份有限公司的，注册资本不得低于8000万元人民币；注册地且业务范围仅限于县域的小额贷款公司可适当调低注册资本，但有限责任公司注册资本不应低于1000万元人民币，股份有限公司注册资本不应低于2000万元人民币；海南州、海北州、黄南州、玉树州、果洛州可适当放宽准入条件。

注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次性足额缴纳。

(五)小额贷款公司的股东资格应当符合法律法规及有关部门的规定。

(六)具备任职资格的董事、监事和高级管理人员。

(七)具备相应专业技术资格和业务经验的业务人员。

(八)健全的组织机构和内部控制管理制度。

(九)符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务相关的其他设施。

(十)青海省金融工作办公室认为必要的其他条件。

第八条 建立小额贷款公司股东信用征信制度。小额贷款公司设立和变更股东时，应聘请专门的信用征集评估机构，对法人股东和自然人股东的信贷、纳税、合同履约、股东间关联关系及遵守法律法规等信用情况进行征集和评价。股东信用评价合格并符合小额贷款公司投资人要求的才能成为小额贷款公司股东。

信用评估机构出具的股东信用评估报告，应真实反映股东的信用情况，并对其真实性承担法律责任。

第九条 设立小额贷款公司，应当经过筹建和开业两个程序。申请筹建的小额贷款公司将下列筹建申请材料报送所在州(地、市)金融工作办公室，所在地金融工作办公室自收到完整筹建申请材料之日起15个工作日内完成审核，经初审同意并出具书面审核意见后，上报青海省金融工作办公室：

(一)筹建申请书。申请书应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟注册住所、注册资本、股东及股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、出资人基本情况及设立目的等；

(二)工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》；

(三)可行性研究报告。应包括对当地经济金融发展状况分析、组建小额贷款公司的可行性和必要性、市场前景分析、未来业务发展规划、风险处置预案等；

(四)出资人关于出资设立小额贷款公司的出资协议。协议内容应包括但不限于拟设小额贷款公司的名称、住所、经营范围、注册资本金、出资人出资额及持股比例，出资人的权利义务等；

(五)出资人设立小额贷款公司的承诺书。法人股东和自然人股东应承诺其出资真实、有效、不抽回资金，自觉遵守公司章程、接受监管并承担风险，自觉遵守国家相关经济金融法律、法规规定，不吸收公众存款、不参与非法集资活动等；

(六)出资人之间的关联关系情况说明及相关证明材料；

(七)法人股东相关资料。提交的材料须包括法人股东的名称、注册地址、法定代表人、经上年度工商年检合格的营业执照复印件、经营情况、未偿还银行业金融机构贷款本息情况及所处行业现状、纳税记录及企业信用评估报告等；股东(大)会或董事会关于同意出资设立小额贷款公司的决议；经具备法定资质的会计师事务所审计的最近两年财务会计报表包括企业资产负债表、利润表和现金流量表等；

(八)自然人股东相关资料。包括自然人股东姓名、个人简历、身份证复印件、资金来源证明、个人信用报告和户籍所在地公安机关出具的个人无犯罪记录证明等；

(九)联系人及其手机、办公电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)；

(十)具备法定资质的律师事务所对筹建申请材料的合法合规性出具的法律意见书；

(十一)青海省金融工作办公室要求的其他资料。

第十条 青海省金融工作办公室自收到符合要求的筹建申请材料之日起30个工作日内，依程序约谈拟筹建小额贷款公司股东，严格审核股东信用情况和持续出资能力，作出批准或者不予批准筹建的决定，并书面通知申请人。特殊情况下，可以适当延长审查期限，但延长期限不得超过2个月。

第十一条 申请人应自批准筹建之日起3个月内完成筹建工作，并向所在地金融工作办公室提交开业申请。在规定期限内未完成筹建工作的，应当说明理由，及时报告青海省金融工作办公室，可以延长2个月。在延长期内仍未完成筹建工作的，批准筹建文件自动失效。

第十二条 在本办法第十一条规定的筹建有效期内，申请人应当将下列资料报送拟设小额贷款公司所在州(地、市)金融工作办公室，所在地金融工作办公室自收到完整开业申请材料15个工作日内完成审核，经初审同意并出具书面审核意见后，上报青海省金融工作办公室：

(一)开业申请书。申请书应当载明拟开业小额贷款公司的名称、住所、注册资本、股权结构、业务范围、拟任董事、监事和高级管理人员基本情况、经营方针及计划、主要管理制度、营业场所安全性等信息及其他需要说明的情况；

(二)筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合开业要求等；

(三)股东(大)会通过的公司章程；

(四)股东名册。包括股东名称(自然人股东应提供身份证号码，企业法人应载明注册地址和组织机构代码)、出资额以及持股比例；

(五)内控管理制度和组织机构图；

(六)拟任董事、监事和高级管理人员相关资料。须提供拟任职人员或经其授权签字人签署的任职申请书、任职承诺书、基本情况登记表、个人信用报告、从业资格证书和其他任职资格证明文件复印件、身份证复印件和户籍所在地公安机关出具的个人无犯罪记录证明等；

(七)小额贷款公司承诺书和行业联合自律声明；

(八)具备法定资质的会计师事务所出具的验资报告原件及银行进账单复印件(须核对原件)；

(九)公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；

(十)联系人及其电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)；

(十一)具备法定资质的律师事务所对开业申请材料的合法合规性出具的法律意见书；

(十二)青海省金融工作办公室要求的其他材料。

第十三条 建立拟任董事、监事和高级管理人员任前约谈制度。

青海省金融工作办公室自收到符合要求的开业申请材料30个工作日内，依程序约谈拟任董事、监事和高级管理人员，严格审核其任职资格，作出批准或者不予批准开业的决定，并书面通知申请人。特殊情况下，可以适当延长审查期限，但延长期限不得超过2个月。

经青海省金融工作办公室批准开业的小额贷款公司，工商行政管理部门予以注册登记，颁发营业执照。

第十四条 拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员应具备以下任职资格：

(一)无犯罪记录和不良信用记录；

(二)具备本科以上学历，从事金融领域工作3年以上或从事相关经济管理工作5年以上；或大专以上学历，从事金融领域工作8年以上；

(三)具备与履行职责相适应的专业知识与能力；

(四)拟任董事、监事和高级管理人员应当参加由青海省金融工作办公室组织的任职资格培训，并取得任职资格证书；

(五)拟任职高级管理人员不得在其他任何经济组织中兼职。

对不完全符合上述条件的拟任董事、监事和高级管理人员，申请人认为其具备拟任职务所需知识、经验和能力的，可向青海省金融工作办公室提交个案申请。

第十五条 新批准设立小额贷款公司应及时到当地税务部门办理税务登记，并依法纳税。

第十六条 小额贷款公司自批准开业之日起5个工作日内，根据人民银行西宁中心支行、青海银监局等监管部门相关要求及时办理备案登记手续。

第十七条 小额贷款公司有下列变更事项之一的，应当将变更申请材料报送所在州(地、市)金融工作办公室，所在地金融工作办公室自收到完整变更申请材料之日起15个工作日内完成审核，经初审同意并出具书面审核意见后，上报青海省金融工作办公室。

(一)变更名称；

(二)变更组织形式；

(三)变更注册资本；

(四)变更公司住所；

(五)调整业务范围；

(六)变更董事、监事和高级管理人员；

(七)变更股东和股权结构；

(八)分立或者合并；

(九)修改章程；

(十)青海省金融工作办公室规定的其他变更事项。

青海省金融工作办公室自收到符合要求的变更申请材料之日起30个工作日内，作出批准或不予批准变更的决定，并书面通知申请人。其中涉及本条第一款第(六)、(七)项的，依程序约谈拟变更股东和拟任董事、监事、高级管理人员，严格审核股东信用情况、持续出资能力及拟任董事、监事、高级管理人员任职资格。特殊情况下，可以适当延长审查期限，但延长期限不得超过2个月。

变更事项涉及公司登记事项的，自青海省金融工作办公室审核批准之日起15日内，向工商行政管理部门申请变更登记。

第十八条 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程规定的解散事由出现；

(二)股东(大)会决议解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；

(五)人民法院依照公司法的规定予以解散。

小额贷款公司解散，依照《中华人民共和国公司法》进行清算和注销。

小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

小额贷款公司因解散、被撤销和被宣告破产而终止的，应当向青海省金融工作办公室缴回批准开业文件，及时到工商部门办理注销登记，并予以公告。

第十九条 小额贷款公司依法合规经营，无不良信用记录，符合规定条件的，可在股东自愿的基础上，按照中国银监会发布的《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行。

第三章 股东资格及义务

第二十条 小额贷款公司的股东应为境内的自然人、企业法人或其他社会组织，其中最大股东应为小额贷款公司所在地区的自然人、企业法人或其他社会组织。

有犯罪记录和不良信用记录者，不得成为小额贷款公司股东。

第二十一条 境内企业法人作为小额贷款公司股东的，应符合以下条件：

(一)在工商行政管理部门注册登记，具有法人资格；

(二)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还银行业金融机构的贷款本金和利息；

(三)财务状况良好，入股前两个会计年度连续盈利，且法人股东权益性投资余额不得超过公司净资产的50%，资产负债率不高于70%；

(四)入股资金来源合法，为真实自有资本，不得以借贷资金或他人委托资金入股；

(五)有较强的经营管理能力和资金实力；

(六)青海省金融工作办公室要求的其他条件。

第二十二条 境内自然人作为小额贷款公司股东的，应符合以下条件：

(一)有完全民事行为能力；

(二)有良好的社会声誉和诚信记录；

(三)入股资金来源合法，为真实自有资本，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；

(四)青海省金融工作办公室要求的其他条件。

第二十三条 境内其他社会组织投资入股小额贷款公司的，应符合国家对其他社会组织投资管理的相关规定，具备良好的社会声誉和诚信记录，具备投资主体资格，具有资金实力，不得以借贷资金或他人委托资金入股。

第二十四条 小额贷款公司不得以本公司股份作为质押权标的。小额贷款公司股东在公司设立后3年内不得转让、质押其持有的股份。

第四章 资金来源

第二十五条 小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、来自不超过两个银行业金融机构的融入资金以及经国家有关部门同意的其他资金来源。

第二十六条 在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定。

第二十七条 小额贷款公司应向人民银行申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送青海省金融工作办公室、人民银行西宁中心支行和青海银监局，并跟踪监测小额贷款公司融资的使用情况。

第五章 业务范围和资金运用

第二十八条 我省小额贷款公司应在其名称记载的行政区划内经营，不得跨区域经营，也不得开展对外投资业务。

第二十九条 小额贷款公司可自主选择贷款对象，但每年向小型微型企业和“三农”发放的贷款总额不得低于全年累计放贷金额的60%。

第三十条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向小型微型企业、“三农”事业、自主创业、城市居民提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面，但对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%。

第三十一条 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度在上下限内按照市场原则由借贷双方协商确定。

第三十二条 贷款合同参照银行贷款的标准化合约，由借贷双方在平等自愿的原则下依法协商确定。

第三十三条 小额贷款公司不得有以下经营活动：

(一)非法集资或变相吸收公众存款、发放高利贷、使用非法手段催贷；

(二)向本公司股东、董事、高级管理人员及其关联方提供贷款；

(三)为银行业金融机构业务提供担保。

第六章 公司治理

第三十四条 小额贷款公司的组织机构及其职责应按照《中华人民共和国公司法》的相关规定执行，并在其章程中予以明确。

第三十五条 小额贷款公司应根据其决策管理的复杂程度、业务规模和服务特点，设置简洁、高效、灵活的组织机构。明确股东(大)会、董事会、监事会、高级管理层的议事规则和决策程序。

第三十六条 小额贷款公司设总经理1名，根据需要设副总经理1至3名。

小额贷款公司董事会应对总经理实施年度专项审计。审计结果应向董事会、股东(大)会报告，并报青海省金融工作办公室。总经理、副总经理离任时，须进行离任审计。

第三十七条 小额贷款公司董事和高级管理人员对小额贷款公司负有忠实守信和勤勉尽责义务。

董事违反法律、法规或小额贷款公司章程，致使小额贷款公司形成严重损失的，应对公司承担相应赔偿责任。

总经理、副总经理违反法律、法规、公司章程或超出董事会授权范围做出决策，致使小额贷款公司遭受严重损失的，应对公司承担相应赔偿责任。

第三十八条 小额贷款公司董事会和经营管理层可根据需要设置专业评审委员会，提高决策能力和管理水平。

第三十九条 小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制。

第七章 内部控制

第四十条 小额贷款公司应根据各类贷款业务的性质和特点制定相应的贷款管理制度，应针对贷款业务的尽职调查、审批、授权授信、贷后检查、风险管理、关联交易、违规处罚等内容建立健全相关业务流程和操作规则。

第四十一条 小额贷款公司的金融服务创新应在审慎经营和合法规范的基础上进行，周密考虑业务创新的法律性质、操作程序和经济后果，严格控制新业务潜在的法律风险和运行风险。

第四十二条 小额贷款公司应当按照我国反洗钱的有关规定，逐笔记录和保存单笔或者当日累计交易相当于20万元人民币数额以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支记录。

第四十三条 小额贷款公司应当依据《金融企业财务规则》等有关法律法规制订并实施本公司的财务制度、会计工作操作流程和会计岗位工作手册。小额贷款公司在同级财政部门办理财政登记备案，执行国家财务会计制度，依法接受会计监督。

第四十四条 小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。从事信贷业务，须执行《金融企业呆账核销管理办法(2010年修订版)》(财金2010〕21号)、《银行抵债资产管理办法》(财金2005〕53号)等相关金融财务管理制度，并根据上述规定的修订及时调整财务管理制度。

第四十五条 小额贷款公司可自建或依托具有一定资质的银行业金融机构建立完善的计算机信息系统。建立电子数据的即时保存和备份制度，重要数据必须异地备份并且长期保存，也可租用相关共享服务中心进行系统和数据备份。

第四十六条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向青海省金融工作办公室、所在州(地、市)金融工作办公室、人民银行西宁中心支行、青海银监局、公司股东、为其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠人披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、大额贷款、重大事项等信息，必要时应向社会披露，并保证信息披露的真实性、准确性和完整性。发生突发事件和突发业务风险等重大事项应及时上报主管部门。

第四十七条 小额贷款公司应按照中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《关于企业信用信息基础数据库试运行有关问题的通知》的相关规定，依照“先建立制度、报送数据，后开通查询用户”的原则，申请加入企业和个人信用信息基础数据库。

第四十八条 建立小额贷款公司从业人员资格认证制度，所有从业人员必须持证上岗。青海省金融工作办公室定期组织小额贷款公司从业资格培训，培训合格的颁发小额贷款公司从业人员资格证书。

加强小额贷款公司从业人员培训，由青海省金融工作办公室委托行业协会定期或不定期组织各种形式的培训，提高小额贷款公司从业人员素质。

第八章 监督管理

第四十九条 小额贷款公司应接受社会监督。小额贷款公司应在营业场所醒目处公示公司基本信息，并承诺不吸收公众存款，不参与任何形式的非法集资、非法放贷和非法证券买卖。

第五十条 青海省金融工作办公室和各州(地、市)金融工作办公室每年至少对辖区小额贷款公司进行一次全面现场检查，并根据监管需要适时安排专项检查。对检查中发现的重大问题及时通报相关部门。

小额贷款公司应当予以积极配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。

现场检查时，检查人员不得少于2人，并向小额贷款公司出示检查通知书和相关证件。

第五十一条 青海省金融工作办公室和各州(地、市)金融工作办公室根据监管需要，有权要求小额贷款公司提供专项资料或约谈其董事、监事和高级管理人员，并对有关情况进行说明或整改。

青海省金融工作办公室和各州(地、市)金融工作办公室对日常监管中发现的重大问题和突发事件应及时通报其他相关部门。

第五十二条 小额贷款公司应按要求向所在州(地、市)金融工作办公室报送经营报告、财务会计报告、合法合规等文件和资料，各州(地、市)金融工作办公室汇总后上报青海省金融工作办公室。小额贷款公司报送的各类文件和资料应真实、准确、完整。小额贷款公司应于每年1月31日前向所在州(地、市)金融工作办公室报送上年度经营报告、年度审计报告、年度信用评级报告等文件资料，各州(地、市)金融工作办公室汇总后应于每年3月31日前报送青海省金融工作办公室。

第五十三条 青海省金融工作办公室于每年2月1日至3月31日期间对小额贷款公司进行年审，年审结果作为工商行政管理部门年检的前置条件。小额贷款公司应于每年1月31日前将年审材料报送所在州(地、市)金融工作办公室，经初审合格后，上报青海省金融工作办公室。

对符合本办法规定且年审合格的小额贷款公司予以公示；对年审不合格或连续两年未开展业务的小额贷款公司限期整改，情节严重或整改后仍不符合规定的，按照国家有关规定给予行政处罚。

第五十四条 人民银行西宁中心支行负责对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司信用情况纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等人民银行西宁中心支行要求的业务信息。

第五十五条 为加强监管，规范运营，提升服务，小额贷款公司应委托一家提供农村金融服务范围广、网点多、实力强并能为小额贷款公司提供相应服务支持的银行业金融机构开立存款账户作为小额贷款公司资金托管银行，并为其统一提供支付结算业务。托管银行应切实履行资金安全监督责任，如发生任何资金支付结算等资金使用违规行为，应及时报告青海省金融工作办公室和小额贷款公司所在州(地、市)金融工作办公室。

第五十六条 成立小额贷款公司行业协会，强化协会服务功能，加强行业自律，维护小额贷款公司合法权益，充分发挥桥梁和纽带作用，促进政府、小额贷款公司和企业沟通协调，推动小额贷款公司行业有序、规范、健康发展。

第九章 法律责任

第五十七条 青海省金融工作办公室和各州(地、市)金融工作办公室从事小额贷款公司监管工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

(一)违反规定批准小额贷款公司的设立、变更、终止以及业务范围的；

(二)违反规定对小额贷款公司进行现场检查的；

(三)未按照规定报告重大风险事件和处置情况的；

(四)其他违反法律法规及本办法规定的行为。

第五十八条 对小额贷款公司的违规行为，监管部门有权采取风险提示、约见其董事、监事和高级管理人员谈话、监管质询、责令停办业务、建议吊销营业执照等措施，督促其及时进行整改，防范风险。

小额贷款公司在经营过程中出现下列情形之一的，监管部门和相关部门应依法责令其整改、罚款、停业整顿、吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

(一)非法集资、吸收公众存款；

(二)以各种形式抽逃注册资本金；

(三)擅自设立分支机构的；

(四)未经批准擅自变更登记事项的；

(五)未经工商部门注册登记擅自以小额贷款公司名义从事经营活动的；

(六)违反利率政策的；

(七)暴力收贷；

(八)未经核准擅自变更法定代表人和任命主要管理人员的；

(九)拒绝或者阻碍监管部门和有关部门依法监管检查的；

(十)不按照要求和规定提供报表、报告等文件、资料的，提供虚假或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

(十一)未按照规定进行信息披露的；

(十二)法律、法规规定的其他情形。

第十章 附 则

第五十九条 本办法由青海省金融工作办公室负责解释。

第六十条 本办法自发布之日起施行，原《青海省小额贷款公司试点管理暂行办法》(青政办[2009]37号)同时废止。

第二篇：青海省小额贷款公司试点管理暂行办法

青海省小额贷款公司试点管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为规范小额贷款公司行为，加强监督管理，保证小额贷款公司规范、健康、持续发展，维护小额贷款公司的合法权益，缓解中小企业和小额农业贷款难问题，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发

[2008]23号，以下简称《指导意见》)的精神，特制订本办法。

第二条 本办法所称的小额贷款公司，是指依法在青海省境内设立，由自然人、企业法人与其他社会组织出资的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 青海省经济委员会（以下简称：省经委）牵头负责全省小额贷款公司试点工作的组织、协调、规范和推进工作，同时负责对小额贷款公司业务活动的监督管理。

第五条 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自担风险，自我约束。其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第二章 设 立 第六条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第七条 设立小额贷款公司应当具备以下条件：

（一）有符合《公司法》规定的公司章程，并应当设立董事会和监事会。

（二）小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由10—50个以下股东出资设立；股份有限公司应有10—200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

（三）注册资本应由股东或发起人以货币资金出资，在公司设立时一次性足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于1000万元，股份有限公司的注册资本不得低于2000万元。

（四）符合任职资格条件的董事和高级管理人员。

（五）健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度。

（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

（七）省经委规定的其他审慎性条件。

第八条 申请小额贷款公司董事和高级管理人员任职资格，拟任人除应符合《公司法》规定的条件外，还应符合下列条件：

（一）小额贷款公司董事应具备与其履行职责相适应的金融知识，具备大专以上（含大专）学历，从事相关经济工作3年以上；

（二）小额贷款公司的董事长和经理应具备从事银行业工作2年以上，或者从事相关经济工作5年以上，具备大专以上（含大专）学历。

第九条 有以下情形之一的，不得担任小额贷款公司董事和高级管理人员：

（一）有故意或重大过失犯罪记录的；

（二）担任破产清算企业的董事和高级管理人员，对该企业的破产负有个人责任的，自该企业破产清算完结之日起未逾3年的；

（三）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的企业的法定代表人和高级管理人员，并负有个人责任的，自该企业被吊销营业执照之日起未逾3年的；

（四）被金融监管机构取消董事或高级管理人员任职资格或禁止从事金融行业工作的期限未满的；

（五）有违反职业道德、操守或工作严重失职情形，并造成重大损失或恶劣影响的；

（六）法律、行政法规及省经委规定的不得担任小额贷款公司董事和高级管理人员的其他情形。

第十条 小额贷款公司暂不允许设立分公司，暂不允许开展对外投资业务。第十一条 小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。

第十二条 筹建小额贷款公司，应由出资人各方共同作为申请人向省经委提交筹建申请。省经委自收到完整申请材料之日起45日内做出同意或不同意的书面决定，经同意的列为试点对象。

第十三条 小额贷款公司的筹建期为省经委批复同意筹建之日起3个月内。申请人应在筹建期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批复文件失效，由省经委负责注销，并函告工商行政管理部门。

第十四条 小额贷款公司凭省经委出具的筹建批复文件到工商行政管理机关申请名称预先核准。

第十五条 申请人列入试点对象后，申请人应当向省经委提交下列材料：

（一）设立小额贷款公司申请书。内容包括：机构名称、住所、经营范围、注册资本等方面的情况。小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等；自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等。

（二）可行性研究报告。

（三）出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；

（四）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议；

（五）出资人除自然人以外经审计的上一财务会计报告；

（六）章程草案（应将本管理办法中的相关内容写入章程）；

（七）法定验资机构出具的验资报告；

（八）律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书；

（九）拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书、个人信用报告；

（十）名称预先核准通知书；

（十一）营业场所所有权或使用权的证明材料。

（十二）省经委规定需提供的其他材料。

第十六条 小额贷款公司开业，申请人应向省经委提交开业申请。省经委自收到完整申请材料之日起45日内做出同意或不同意的书面决定。申请人领取省经委核发的开业批复文件后，应当在30日内到工商行政管理机关申请登记注册，领取营业执照后，方可营业。第十七条 小额贷款公司应在开业前5日内向省经委、当地公安机关、省银监局和人行西宁中心支行报送相关资料。

第三章 股东资格和股权设置

第十八条 企业法人、自然人、其他经济组织可以出资设立小额贷款公司。第十九条 小额贷款公司至少应有1个企业法人股东，原则上应当是管理规范、信用优良、实力较雄厚的企业，且资产负债率不高于70%、近三年连续赢利。企业法人股东还应符合以下条件：

（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；

（二）企业法人代表应无犯罪记录和不良信用记录；

（三）企业应无不良信用记录；

（四）财务状况良好，入股前两连续盈利；

（五）有较强的经营管理能力和资金实力；

（六）除国务院规定的投资公司和控股公司外，权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%。

第二十条 自然人投资入股小额贷款公司的，应符合以下条件：

（一）有完全民事行为能力；

（二）应无犯罪记录和不良信用记录；

（三）有较强的抗风险能力和资金实力；

（四）具备一定的经济金融知识。第二十一条 其它社会组织作为小额贷款公司出资人，应当符合国家有关法律、法规及省经委规定的其它条件。

第二十二条 单个企业法人、自然人、其他经济组织及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。

第二十三条 真正服务小企业和“三农”的、合规经营的小额贷款公司，设立1年后可增资扩股，增资扩股方案报省经委审核批准后方可实施。

第二十四条 小额贷款公司的股份可依法转让。小额贷款公司股东持有的股权自小额贷款公司成立之日起2年内不得转让，董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让。

第四章 变更、终止

第二十五条 小额贷款公司变更机构名称、法定代表人、转让股权、增减注册资本、变更住所、变更公司类型，须报经省经委批准后公司登记机关方可实施变更，更换董事、监事和经理、修改公司章程的经省经委批准后公司登记机关方可实施备案。

变更住所仅限于同一（区县）行政区域范围的迁址，不得进行异地迁址。申请人获得变更事项批复后，应当在30日内到工商行政管理机关申请换发营业执照。第二十六条 申请人变更注册资本或者调整股本结构，新进入的个人股东和拟任高级管理人员应当接受资格审查；新进入的法人股东及增资的法人股东应当具备相应的投资能力与投资资格。

第二十七条 无正当理由未按照规定办理营业执照的，原批准文件自动撤销；自核发营业执照之日起无正当理由超过6个月未营业，或者营业后自行停业连续达6个月以上的，省经委撤销开业批复，并通知工商行政管理机关依法吊销营业执照。

第二十八条 小额贷款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程规定的解散事由出现；

（二）股东大会决议解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小额贷款公司解散应当提前3个月向省经委提出申请，经批准后依法成立清算组，进行清算。清算结束后，向公司登记机关申请办理注销登记。

第五章 经营规则

第二十九条 小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

第三十条 小额贷款公司的股东应出具承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。

第三十一条 经省经委批准，小额贷款公司方可经营贷款业务。小额贷款公司不得进行任何形式的非法集资、变相吸收公众存款。未经省经委同意，小额贷款公司不得经营批复文件列明的经营范围以外的业务。

第三十二条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，扩大客户数量和服务覆盖面。第三十三条 小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%。第三十四条 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

第三十五条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。

第三十六条 小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

小额贷款公司应参加注册地中国人民银行分支机构信贷征信系统，贷款客户应申领贷款卡。

第三十七条 小额贷款公司应建立完善的信贷管理制度，建立科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。小额贷款公司不得向股东发放贷款。第三十八条 小额贷款公司应建立风险控制管理制度。参照金融企业的有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，资产损失准备充足率不低于100%。

第三十九条 小额贷款公司应建立规范的财务制度。按照《会计法》、《金融企业会计制度》建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

第六章 监督管理和风险防范

第四十条 省经委要建立风险防范机制，加强对小额贷款公司的监管，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，落实监管责任。要做好准入把关、加强日常巡查和信用监管，强化检查，强化对贷款利率执行情况的监督检查，及时认定和查处高利贷违法行为，督促企业合规经营。中国人民银行分支机构要加强对小额贷款公司利率、资金流向的动态监测。

小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为，有关职能部门及时查处，吊销营业执照，追究公司主要负责人的法律责任，并取消其小额贷款试点资格。

第四十一条 小额贷款公司在经营过程中，若出现下列情形之一，由省经委责令改正；情节特别严重的，由省经委提请工商行政管理部门及其他相关部门对其依法进行罚款、责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）擅自设立分支机构的；

（二）未经核准变更、终止的；

（三）超出核准的经营范围，擅自从事须经法律、行政法规或者国务院批准的项目而未取得批准的经营活动的；

（四）违反利率政策的；

（五）未经核准擅自更换法定代表人和任命主要管理人员的；

（六）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；

（七）不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

（八）未按照规定进行信息披露的；

（九）法律、法规规定的其他情形；

第四十二条 建立信息披露制度。小额贷款公司按月向省经委、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行当地分支机构提交财务报表和业务经营情况报告。每年4月30日前，小额贷款公司负责向公司股东、有关主管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。第四十三条 小额贷款公司应向中国人民银行当地分支机构申请加入企业和个人信用信息基础数据库，并按照有关规定，及时、完整、准确报送借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息，并合规查询和使用查询结果。第四十四条 小额贷款公司有违反本办法规定的行为，省经委有权采取警告、公示、风险提示、约见小额贷款公司董事或高级管理人员谈话、质询、责令停办业务、取消高级管理人员从业资格等措施，督促其整改。

第四十五条 对存在风险隐患和违规经营的小额贷款公司，经督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部审计机构进行独立审计，审计结果作为取消试点资格的依据。

第四十六条 青海银监局和人民银行西宁中心支行会同省经委对小额贷款公司开展业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作。

第四十七条建立社会监督机制，充分利用和发挥社会监督力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束、监督，畅通投诉举报渠道，提高监督实效。

第七章 附 则

第四十八条 本办法由省经委负责解释。第四十九条 本办法自发布之日起施行。

第三篇：四川省小额贷款公司管理暂行办法

四川省小额贷款公司管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为了改善我省农村地区金融服务，有效配置金融资源，支持我省“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民的发展，促进小额贷款公司规范、健康、可持续发展，更好地支持社会主义新农村建设，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)和《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》(银发[2008]137号)的规定，制定本暂行办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指按照《中华人民共和国公司法》等法律法规的规定，由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司应在国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，并以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限参与决策和对公司承担责任。

第三条 四川省人民政府(以下简称省政府)授权四川省人民政府金融办公室(以下简称省政府金融办)负责小额贷款公司的审批和行业管理。禁止未经有权部门批准擅自设立小额贷款公司。

第四条 为加强行业自律管理，应设立四川省小额贷款公司行业协会，由省政府金融办负责管理。

第二章 小额贷款公司的设立

第五条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

第六条 小额贷款公司要严格准入条件。公司股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2人以上200人以下发起设立，其中须有半数以上的发起人在中国境内有合法住所。企业法人作为小额贷款公司出资人，应当具备以下条件：(一)在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。(二)有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度。(三)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。(四)经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录。(五)财务状况良好，且最近2个会计连续盈利。

(六)年终分配后，净资产不低于资产总额的30％(合并会计报表口径)。(七)除国务院规定的投资公司和控股公司外，权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50％(合并会计报表口径)。

第七条小额贷款公司注册资本来源应真实合法，并全部为实收货币资本。一般县(市、区)小额贷款公司注册资本不得低于1亿元，国家级、省级贫困县和地震极重灾县不得低于5000万元。单一股东出资额不得低于50万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，原则上不得超过小额贷款公司注册资本总额的30％。入股股东实行实名制，严禁股东集合自然人资金入股。

小额贷款公司的资本金要委托一家托管银行，由小额贷款公司、托管银行和市(州)政府签订三方协议，由托管银行监督支付。严禁虚假注资和抽逃资本金。

小额贷款公司主发起人持有的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。严禁股东以其持有的小额贷款公司的股份对外质押或提供担保。小额贷款公司董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让。对于规范经营、运行良好且需要补充资本的小额贷款公司，1年后允许增资扩股。

小额贷款公司的股东涉及国有或国有法人股的，在设立、变更、注销时应比照《金融类企业国有资产产权登记管理暂行办法》的有关规定，在财政部门办理产权登记相关手续，并自觉接受财政部门的国有资产监督管理。

第八条小额贷款公司应有符合规定的章程和管理制度，应有合格的营业场所、组织机构、具备相应专业知识和从业经验的工作人员。小额贷款公司主要业务工作人员应不少于5人。从业人员的资格应报当地县(市、区)人民政府备案。拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人，应具备与其履行职责相适应的经济金融知识，具备大专以上(含大专)学历，从事相关经济金融工作5年以上，信用记录良好。

第九条 小额贷款公司设立分支机构须报经省政府金融办审查批准，分支机构所在地市、县政府主管部门负责监管。

第十条 设立程序。小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。筹建小额贷款公司。设立小额贷款公司，应由其主要发起人组成小额贷款公司筹备组，向县(市、区)政府提出筹建申请。由县(市、区)政府对小额贷款公司申请材料进行认真初审把关，提出初审意见后报市(州)政府。市(州)政府负责审核拟组建的小额贷款公司注册资本来源的真实性和合法性，核查小额贷款公司各股东的信用状况，市(州)政府在复审并出具审定意见后报省政府金融办审批。省政府金融办自收到完整申请材料之日起30个工作日内作出同意或不同意的书面决定。

经省政府金融办批准后，小额贷款公司筹备组凭省政府金融办出具的筹建批复文件到工商行政管理部门申请名称预先核准，外资投资按有关规定办理。小额贷款公司的筹建期为省政府金融办批准筹建之日起45个工作日内，45个工作日内未完成筹建的即取消筹建资格。

市(州)政府报省政府金融办的申报材料包括：(一)县(市、区)政府的初审意见；(二)市(州)政府的审定意见；(三)小额贷款公司的申请材料：

1．设立小额贷款公司申请书。内容至少包括：当地经济和金融发展情况以及小额贷款需求分析，主发起人情况介绍，拟任董事、高级管理人员的简历及个人信用记录报告；

2．出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股； 3．发起人(出资人)协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议，内容包括总则、经营宗旨、机构性质、名称、营业场所、业务范围、注册资本、股本结构、发起人(出资人)入股金额和占总股份比例、发起人(出资人)权利和义务、主动声明关联入股的义务。全体发起人(出资人)应在协议书上签名盖章(自然人股东可以委托代理人签字)。

4．股东基本情况。提供小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等；自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等。企业法人股东须满足无犯罪记录、无不良信用记录的条件，自然人股东须满足有完全民事行为能力、无犯罪记录和不良信用记录的条件。企业法人股东要提供经工商部门年检后的营业执照复印件，自然人股东要提供简历和身份证复印件。其他社会组织须提交相关资格证明材料； 5．出资人除自然人以外经审计的上一财务会计报告；

6．章程草案(应将本暂行办法中合规经营和风险防范的相关内容写入章程)；

7．法定验资机构出具的验资报告(可以在省政府金融办批准前提供)； 8．律师事务所出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书； 9．营业场所所有权或使用权的证明材料； 10．省政府金融办要求补充的其他材料。

小额贷款公司开业。由小额贷款公司筹备组向当地县(市、区)政府提出开业申请，由市(州)政府验收合格并批准。申请人应自市(州)政府批复同意开业之日起30个工作日内，凭开业批复文件和省政府金融办批准筹建文件向当地工商行政管理部门办理登记并领取营业执照。没有省政府金融办的批准筹建文件，各地工商行政管理部门不予办理工商登记手续。

小额贷款公司在领取营业执照后，应在5个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。

第三章 小额贷款公司的合规经营

第十一条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。禁止小额贷款公司向内部或外部集资以及非法吸收公众存款。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50％。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。

第十二条 小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第十三条 小额贷款公司业务范围为发放贷款及相关的咨询活动，不得超范围经营。

小额贷款公司在坚持为“三农”和中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民服务的原则下，自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向“三农”、中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。原则上小额贷款公司的资金应用于发放贷款余额不超过20万元的小额贷款，对超过20万元的贷款，由小额贷款公司向市(州)政府指定的小额贷款公司的主管部门报备。第十四条 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率不得超过司法部门规定的上限，利率下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。禁止发放高利贷。有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。第十五条 小额贷款公司可自主选择银行业金融机构开立存款帐户，并委托存款银行代理支付结算业务。具备条件的可以按人民银行有关规定加入人民币银行结算帐户管理系统和联网核查公司公民身份信息系统。

第四章 小额贷款公司的监督管理

第十六条省政府金融办会同省财政厅、省工商局、人民银行成都分行和四川银监局指导、督促市(州)、县(市、区)政府加强对小额贷款公司的日常监管和风险控制。

省政府金融办对市(州)政府和县(市、区)政府履行监督管理和风险防范职责的情况以及对小额贷款公司的合规经营和风险状况不定期组织抽查。

第十七条 市(州)政府是小额贷款公司监督管理和风险防范处置的第一责任人，负责本辖区内小额贷款公司的监督管理和风险处置工作。市(州)政府应与县(市、区)政府进一步明确对小额贷款公司的监督管理和风险防范处置的责任分担。

市(州)政府要建立对小额贷款公司的监督管理和风险处置机制，审查小额贷款公司的风险处置措施，明确小额贷款公司主管部门，落实管理责任。市(州)政府指定的主管部门应建立非现场监管和现场检查相结合的监督机制，定期或不定期地对小额贷款公司的风险管理、内部控制、资产质量、资产损失准备充足率、关联交易以及是否符合办法要求、公司章程等方面实施持续、动态监管，并进行现场检查。

根据管理需要，市(州)政府可要求小额贷款公司聘请具有相应业务资格的中介机构，对小额贷款公司进行专项审计，有关费用由小额贷款公司支付。

市(州)政府定期接收小额贷款公司财务、经营、融资等信息，按季向省政府金融办报告小额贷款公司经营等基本情况，按对本辖区小额贷款公司的经营业绩、内部控制、合规经营等方面进行综合评价，逐个公司形成经营及风险评估报告报省政府金融办。

第十八条 县(市、区)政府作为直接责任人负责承担小额贷款公司日常监督管理和风险防范处置责任。县(市、区)政府应建立风险防范机制，建立日常监管和风险处置制度，指定主管部门落实管理责任。

第十九条 财政、工商、公安、人民银行、银监等职能部门按照各自职责依法实施对小额贷款公司的监督管理。金融业务增项，由批准部门负责监管和风险处置。

第二十条 小额贷款公司应建立发起人承诺制度，公司股东应与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。

第二十一条 小额贷款公司应按照《中华人民共和国公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

第二十二条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。小额贷款公司不得向股东及股东关联人发放贷款。

第二十三条 小额贷款公司禁止跨市(州)经营业务。小额贷款公司根据业务开展情况，可在注册地所在市(州)内跨县(市、区)经营业务。小额贷款公司跨县(市、区)开展经营活动必须经市(州)政府同意，并告知经营地县(市、区)级政府，经营地县级政府负责监督管理和防范处置风险工作。

第二十四条 小额贷款公司应加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。小额贷款公司的会计核算与财务管理参照《金融企业会计制度》和《金融企业财务规则》中的有关规定执行。

小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，按贷款五级分类准确划分资产质量并计提呆账准备，及时冲销坏帐，真实反映经营成果，确保资产损失准备充足率始终保持在100％以上，全面覆盖风险。

小额贷款公司应按照银发[2008]137号的规定，严格遵守现金管理规定，合理使用现金，严禁洗钱。

第二十五条 小额贷款公司须建立信息披露制度，按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。

小额贷款公司提供的报表、报告等资料信息应真实、准确、完整，严禁提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等资料信息。对隐瞒不良资产和做假帐，要从重处罚。

第二十六条 小额贷款公司不得拒绝或者阻碍市(州)政府和县(市、区)政府指定的主管部门开展非现场监管或者现场检查。

第二十七条 市(州)政府和县(市、区)政府指定的主管部门应根据小额贷款公司的资产质量状况，适时采取下列监管措施：对不良资产占资本金比例高于20％的，可适时采取责令调整董事或高级管理人员等措施；对不良资产占资本金比例高于50％的，应适时采取停业整顿等措施；对不良资产占资本金比例高于80％的，应适时解散或关闭。

第二十八条 对违反本办法规定的，市(州)政府和县(市、区)政府指定的主管部门有权采取风险提示、约见其董事或高级管理人员谈话、监管质询、责令停办业务等措施，督促其及时整改，防范风险；情节特别严重的，由相关部门对其依法吊销营业执照。

第二十九条 小额贷款公司应接受社会监督，禁止任何形式的非法集资。从事非法集资活动的，由市(州)政府负责处置，依法吊销营业执照，并追究公司主要负责人的法律责任。其他违反国家法律法规的行为，由当地主管部门依据有关法律法规实施处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第三十条 小额贷款公司应按要求按季向当地人民银行分支机构报送资产负债表和其他相关统计信息资料。

中国人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入征信系统。小额贷款公司应定期向人民银行征信系统和市(州)、县(市、区)政府小额贷款管理部门提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。小额贷款公司还应向市(州)、县(市、区)政府小额贷款管理部门提供融资情况、高管人员、股权变动、股权质押等情况。

第五章 小额贷款公司的终止

第三十一条 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和关闭两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程规定的解散事由出现；(二)股东大会决议解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被解散；(五)人民法院依法宣布公司解散。

小额贷款公司解散，按照《中华人民共和国公司法》进行清算和注销。

小额贷款公司被依法宣告关闭的，依照有关企业关闭的法律实施关闭清算。

第六章 附 则

第三十二条 省政府金融办会同省财政厅、省工商局、人民银行成都分行、四川银监局有针对性地对小额贷款公司进行相关培训。

第三十三条 本暂行办法由省政府金融办负责解释。

第三十四条 本暂行办法未规定的事项，按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等有关法律法规规章执行。

第三十五条 本暂行办法从印发之日起施行。

二〇〇八年十一月二十八日

第四篇：宁夏回族自治区小额贷款公司管理暂行办法

宁夏回族自治区小额贷款公司管理暂行办法

第一章： 总 则

第一条：为规范小额贷款公司管理，建立完善农村金融服务体系，增强农村金融服务功能，支持“三农”、小企业和县域经济发展，根据《中华人民共和国公司法》和《中国银监会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）等有关法律、法规和政策，结合宁夏实际，制定本办法。

第二条：本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织在宁夏回族自治区内投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。作为企业法人，小额贷款公司具有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第三条:

小额贷款公司应当执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第四条:

自治区金融办负责全区小额贷款公司的管理、组织、协调、规范和推进工作，履行下列主要职责：

（一）负责起草或制定小额贷款公司管理及其业务活动的规章、制度和办法。

（二）对小额贷款公司的经营管理实施宏观政策指导，对其业务活动及风险状况进行监督检查，并对公司注册资本金进行监管。

（三）依据规定的条件和程序，审核小额贷款公司的设立、变更、撤销、终止及业务范围，审查小额贷款公司高级管理人员（指董事长、副董事长、总经理、副总经理，下同）的任职资格。

（四）指导地级市金融办做好小额贷款公司的初审工作。

（五）会同有关部门，开展小额贷款公司业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作。

（六）其他管理职责。

第五条: 地级市金融办负责本行政区域内小额贷款公司受理申请、初审工作，初审合格后报自治区金融办审批。同时，协助自治区金融办做好本行政区域内小额贷款公司的监督管理和风险控制工作。

第二章: 公司设立

第六条 小额贷款公司名称必须为：“XX小额贷款有限公司”或“XX小额贷款股份有限公司”。

第七条 设立小额贷款公司，应当具备下列条件：

（一）注册资本符合规定。组织形式是有限责任公司的，银川市注册资本不低于2亿元，石嘴山市、吴忠市和中卫市注册资本不低于1亿元，固原市、川区县（市）注册资本不低于5000万元，中部干旱带、南部山区县（包括同心县、红寺堡开发区、太阳山开发区、西吉县、泾源县、隆德县、彭阳县、海原县）注册资本不低于3000万元。组织形式是股份有限公司的，银川市注册资本不低于2.5亿元，石嘴山市、吴忠市和中卫市注册资本不低于1.5亿元，固原市、川区县（市）注册资本不低于1亿元，中部干旱带、南部山区县（包括同心县、红寺堡开发区、太阳山开发区、西吉县、泾源县、隆德县、彭阳县、海原县）注册资本不低于5000万元。以上注册资本全部为货币资金，由出资人或发起人一次足额缴纳，经营期间不得以任何方式抽走。在银川市设立小额贷款公司的，必须在中部干旱带、南部山区县设立分支机构，注册资本金的1/3必须用于分支机构，并且同时开业。

（二）高级管理人员符合任职资格。拟任人员除符合《公司法》规定的条件外，董事长、副董事长应从事相关经济工作5年以上或从事银行业工作2年以上，具备大专以上（含大专）学历；总经理、副总经理应从事银行业工作4年以上或从事相关经济工作5年以上（其中从事银行业工作2年以上），具备大专以上（含大专）学历；董事应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力。

（三）股东符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2名至200名发起人，其中需有半数以上的发起人在中国境内有住所。

（四）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员，其中包括熟悉农业农村经济工作的人员。

（五）有符合规定的公司章程和必要的内部组织机构、管理制度。

（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。营业场所要按统一标识进行装修。

（七）其他审慎性条件。

第八条:

小额贷款公司的主发起人应当向地级市金融办提交申请材料，经地级市金融办审核，并签署意见后，报自治区金融办审批。申请材料应当包括以下内容：

（一）设立小额贷款公司申请书。内容包括拟设立机构名称、组织形式、业务范围、注册资本和住所，当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析，企业经营方针及未来发展规划。

（二）小额贷款公司股东基本情况。主发起人和其他出资人情况介绍及出资比例，是否符合投资条件；小额贷款公司股东名册，包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等；自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等。并附经工商部门年检营业执 照复印件，自然人股东的简历和身份证复印件。

（三）出资人近3年完税证明、征信记录。

（四）出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、自治区有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不以借贷资金和他人委托资金入股。

（五）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议。

（六）出资人（除自然人以外）经审计的近3个的财务会计报告。

（七）章程草案。将合规经营和风险防范的相关内容写入章程。

（八）法定验资机构出具的验资报告。

（九）拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书，拟任董事长、总经理简历。

（十）职能部门设置、公司治理结构及主要管理制度。

（十一）公司住所所有权或使用权证明材料。

（十二）律师事务所出具的有关股东关联情况的法律意见书。

（十三）自治区金融办认为需要提供的其他材料。

第九条:

小额贷款公司的高级管理人员，经自治区金融办审查同意，参加自治区金融办组织的考试，考试合格取得《宁夏回族自治区小额贷款公司高级管理人员资格证书》后，方可任职。

第十条:

小额贷款公司取得自治区金融办审批同意的文件后，方可到设立地工商行政管理部门办理注册登记手续并领取营业执照。小额贷款公司在领取营业执照后，应在5个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。在30日内，向当地税务部门申报办理税务登记，并依法缴纳相关税费。

第三章: 股东资格和股权设置

第十一条:

小额贷款公司主发起人原则上应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的企业（包括外商投资企业），要求上年末净资产为出资额的2倍以上，且资产负债率不高于70%。除上述条件外，主发起人和其他企业法人股东应符合以下条件：

（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。

（二）企业法定代表人应无犯罪记录和不良信用记录。

（三）企业应无偷逃抗骗税行为和不良信用记录。

（四）财务状况良好，入股前3个连续盈利。

（五）有较强的经营管理能力和资金实力。

（六）入股资金来源合法，不得以借贷资金和他人委托资金入股。

第十二条:

投资入股小额贷款公司的自然人，应符合以下条件：

（一）有完全民事行为能力。

（二）无犯罪记录和不良信用记录。

（三）有较强的抗风险能力和资金实力。

（四）具备一定的经济金融知识。

（五）入股资金来源合法，不得以借贷资金和他人委托资金入股。

第十三条:

小额贷款公司主发起人（外商投资企业除外）的持股比例不得超过注册资本总额的20%，其余单个自然人、企业法人、其他社会组织（外商投资企业除外）的持股比例不得超过注册资本总额的10%。小额贷款公司持续经营一年以上，可按《公司法》有关规定并经自治区金融办批准，进行增资扩股、设立分支机构。新增单个股东及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。

第十四条:

小额贷款公司的股份可依法转让，但主发起人持有的股份自公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让、质押。

第四章: 运营要求

第十五条:

小额贷款公司经自治区金融办资质审查合格后，方可开展业务。第十六条:

小额贷款公司不得从事经营范围以外的其他业务，其经营范围为：

（一）办理各项小额贷款。

（二）其他经批准的业务。

第十七条:

小额贷款公司不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款，主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过2个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。

第十八条:

小额贷款公司要坚持服务“三农”的原则，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展，面向“三农”发放的贷款不得低于贷款总额的70%。

第十九条:

小额贷款公司发放贷款要坚持“小额、分散”的原则，努力扩大客户数量和服务覆盖面，为广大农户和小企业提供短期小额贷款服务。同一借款人的贷款余额，不得超过小额贷款公司资本净额的1%。

第二十条:

小额贷款公司按照市场化的原则进行经营，自主确定贷款利率，但上限不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍。具体利率的浮动幅度、贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，由借贷双方在公平自愿的前提下依法协商确定。

第二十一条:

小额贷款公司不得跨区域经营业务，不得从事委托贷款业务和结算业务，不得向关联方发放小额贷款。

第二十二条:

小额贷款公司应当遵守现金管理规定，合理使用现金。贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等结算渠道，减少现金交易。

第五章: 风险防范

第二十三条:

小额贷款公司应当按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，加强内部控制，提高公司治理的有效性。

第二十四条:

小额贷款公司应当建立严格的贷款评估制度，配备或聘请经济、法律、技术等方面的专业人才，采用项目评估系统，提高评估能力。加强对贷款项目的风险评估审查和跟踪检查，完善对贷款企业或个人的事前、事中、事后管理，控制和防范风险。

第二十五条:

小额贷款公司应当参照商业银行贷款5级分类的办法，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

第二十六条:

小额贷款公司应当参照《金融企业财务规则》，建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映业务活动和财务活动。

第二十七条:

小额贷款公司应当建立信息披露制度，定期向公司股东、主管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构，披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时向社会披露。

第二十八条:

小额贷款公司应当向注册地人民银行分支机构申领贷款卡。接入人民银行企业和个人信用信息基础数据库的，应按相关法律法规和人民银行的要求向人民银行信用信息基础数据库提供借款人基本信息和贷款

第十条:

小额贷款公司取得自治区金融办审批同意的文件后，方可到设立地工商行政管理部门办理注册登记手续并领取营业执照。小额贷款公司在领取营业执照后，应在5个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。在30日内，向当地税务部门申报办理税务登记，并依法缴纳相关税费。

第三章:

股东资格和股权设置

第十一条:

小额贷款公司主发起人原则上应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的企业（包括外商投资企业），要求上年末净资产为出资额的2倍以上，且资产负债率不高于70%。除上述条件外，主发起人和其他企业法人股东应符合以下条件：

（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。

（二）企业法定代表人应无犯罪记录和不良信用记录。

（三）企业应无偷逃抗骗税行为和不良信用记录。

（四）财务状况良好，入股前3个连续盈利。

（五）有较强的经营管理能力和资金实力。

（六）入股资金来源合法，不得以借贷资金和他人委托资金入股。

第十二条:

投资入股小额贷款公司的自然人，应符合以下条件：

（一）有完全民事行为能力。

（二）无犯罪记录和不良信用记录。

（三）有较强的抗风险能力和资金实力。

（四）具备一定的经济金融知识。

（五）入股资金来源合法，不得以借贷资金和他人委托资金入股。

第十三条:

小额贷款公司主发起人（外商投资企业除外）的持股比例不得超过注册资本总额的20%，其余单个自然人、企业法人、其他社会组织（外商投资企业除外）的持股比例不得超过注册资本总额的10%。小额贷款公司持续经营一年以上，可按《公司法》有关规定并经自治区金融办批准，进行增资扩股、设立分支机构。新增单个股东及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。

第十四条:

小额贷款公司的股份可依法转让，但主发起人持有的股份自公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让、质押。

第四章: 运营要求

第十五条:

小额贷款公司经自治区金融办资质审查合格后，方可开展业务。

第十六条:

小额贷款公司不得从事经营范围以外的其他业务，其经营范围为：

（一）办理各项小额贷款。

（二）其他经批准的业务。

第十七条:

小额贷款公司不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款，主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过2个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。

第十八条:

小额贷款公司要坚持服务“三农”的原则，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展，面向“三农”发放的贷款不得低于贷款总额的70%。

第十九条:

小额贷款公司发放贷款要坚持“小额、分散”的原则，努力扩大客户数量和服务覆盖面，为广大农户和小企业提供短期小额贷款服务。同一借款人的贷款余额，不得超过小额贷款公司资本净额的1%。

第二十条:

小额贷款公司按照市场化的原则进行经营，自主确定贷款利率，但上限不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍。具体利率的浮动幅度、贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，由借贷双方在公平自愿的前提下依法协商确定。

第二十一条:

小额贷款公司不得跨区域经营业务，不得从事委托贷款业务和结算业务，不得向关联方发放小额贷款。

第二十二条:

小额贷款公司应当遵守现金管理规定，合理使用现金。贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等结算渠道，减少现金交易。

第五章: 风险防范

第二十三条:

小额贷款公司应当按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，加强内部控制，提高公司治理的有效性。

第二十四条:

小额贷款公司应当建立严格的贷款评估制度，配备或聘请经济、法律、技术等方面的专业人才，采用项目评估系统，提高评估能力。加强对贷款项目的风险评估审查和跟踪检查，完善对贷款企业或个人的事前、事中、事后管理，控制和防范风险。

第二十五条:

小额贷款公司应当参照商业银行贷款5级分类的办法，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

第二十六条:

小额贷款公司应当参照《金融企业财务规则》，建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映业务活动和财务活动。

第二十七条:

小额贷款公司应当建立信息披露制度，定期向公司股东、主管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构，披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时向社会披露。

第二十八条:

小额贷款公司应当向注册地人民银行分支机构申领贷款卡。接入人民银行企业和个人信用信息基础数据库的，应按相关法律法规和人民银行的要求向人民银行信用信息基础数据库提供借款人基本信息和贷款

第六章 监督管理和风险控制

第二十九条:

为加强资金的监管，确保资金专项用于发放小额贷款，自治区金融办在银行业金融机构中优选合作银行，与其签订协议书。小额贷款公司要在指定的合作银行开立验资账户，在所在地合作银行开立基本账户。小额贷款公司正式挂牌开业后，分批将验资账户中的资金转入基本账户，存入资金只能发放小额贷款，不得挪作他用。合作银行要密切配合自治区金融办，加强对小额贷款公司资金往来的监管。

第三十条:

为防范道德风险，小额贷款公司需在自治区金融办指定的银行存入30万元保证金，作为小额贷款公司经营者信用风险保证金。

第三十一条:

自治区金融办应当建立健全小额贷款公司财务会计报告和业务统计报告制度。小额贷款公司应当在每月10日前向自治区金融办和地级市金融办报送上月资产负债表、损益表、现金流量表、银行对账单及贷款明细表、贷款发放情况汇总表等业务报表。根据监管需要，自治区金融办可委托具有相应业务资格的中介机构，对小额贷款公司进行专项审计或稽核，有关费用由小额贷款公司承担。

第三十二条:

自治区金融办应当建立小额贷款公司信息动态监测系统，定期对小额贷款公司融资情况、高管人员情况、资本金变动情况等进行统计分析。

第三十三条:

地级市金融办应当把风险防控作为监督管理的重中之重，加强对小额贷款公司的日常监管和定期检查，督促企业合规经营；加强资金流向和贷款利率的监测，严禁小额贷款公司变相吸收存款或参与洗钱活动，及时认定和查处变相非法吸收公众存款、非法集资和高利贷违法行为；建立风险防范机制，及时处置风险。重大风险和重大违规情况报告自治区金融办。

第三十四条:

其他有关部门应当配合监管部门做好小额贷款公司的相关管理工作。人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将具备条件的小额贷款公司纳入企业和个人信用信息基础数据库；工商部门配合做好小额贷款公司的注册登记、变更和年检等工作；公安部门配合做好小额贷款公司的风险处置工作，严厉打击金融违法活动。

第三十五条:

小额贷款公司在经营过程中，有下列情形之一的，自治区金融办有权依法依规采取警告、公示、风险提示、约见小额贷款公司董事或高级管理人员谈话、质询、责令停办业务、取消高级管理人员从业资格等措施，督促其整改；经督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部审计机构进行独立审计，审计结果作为取消经营资格的依据；情节特别严重的，由自治区金融办提请工商行政管理部门及其他相关部门对其依法进行罚款、吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）擅自设立分支机构的。

（二）未经核准变更、终止的。

（三）超出核准的经营范围，擅自从事须经法律、行政法规或者国务院审查的项目而未取得审查的经营活动的。

（四）违反利率政策的。

（五）未经核准擅自更换法定代表人和任命主要管理人员的。

（六）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的。

（七）不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的。

（八）未按照规定进行信息披露的。

（九）法律、法规授权工商行政管理、人民银行等部门处理的其他情形。

（十）其他违法违规行为。

第三十六条:

建立社会监督机制，小额贷款公司应当在营业场所门口醒目位置悬挂自治区金融办设立的监督举报牌，充分利用和发挥社会监督力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束、监督，提高监督实效。

第七章: 变更与终止

第三十七条:

小额贷款公司有下列变更事项之一的，经地级市金融办审核，并签署意见后，报自治区金融办审批：

（一）变更公司名称、法定代表人、公司住所、公司章程、组织形式的事项。

（二）因增资扩股、原有股东之间股份转让、主发起人发生变化等引起的注册资本、股东、股权变更事项。

（三）确有需要，贷款超过最高额度和在区域范围外发放贷款的事项。

（四）更换高级管理人员的事项。

（五）其他规定的相关变更事项。

第三十八条:

小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产2种情况。小额贷款公司解散，按照《公司法》、《公司登记管理条例》进行清算。清算结束后，向公司登记机关申请办理注销登记。小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。小额贷款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程规定的营业期限届满或其他解散事由出现。

（二）股东大会决议解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小额贷款公司终止前，应向自治区金融办提出申请，由自治区金融办受理、审查并决定。

第八章: 附 则

第三十九条:

宁夏小额贷款同业协会为宁夏小额贷款行业自律组织。宁夏小额贷款同业协会开展活动应接受自治区金融办的指导。

第四十条:

本办法自发布之日起施行。

第五篇：乌鲁木齐市小额贷款公司试点工作管理暂行办法

乌鲁木齐市小额贷款公司试点工作管理暂行办法

时间：2010-03-15 11:22:05 来源：乌鲁木齐市经济委员会 作者：

第一章 总 则

第一条 为加强对小额贷款公司的监督管理，确保小额贷款 公司试点工作顺利进行，依据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）、中国银监会和中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、中国人民银行和中国银监会《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）以及自治区人民政府《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（新政发〔2008〕89号）、《新疆维吾尔自治区小额贷款公司管理暂行办法》（新政发 [2009]22号）等文件精神，结合本市实际，制定本办法。

第二条 在乌鲁木齐市行政辖区内设立小额贷款公司，并从 事小额贷款活动，适用本办法。

第三条 本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法

人与其他社会组织在乌鲁木齐市行政辖区内投资设立，不吸收公 众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小 额贷款公司依法享有法人财产权，以其全部财产对其债务承担民 事责任。

第四条 乌鲁木齐市人民政府成立乌鲁木齐市小额贷款公司

工作机构，办公室设在乌鲁木齐市经济委员会，负责日常工作。

市小额贷款公司工作机构在自治区人民政府金融办的具体指 导下履行下列主要职责:

（一）负责本行政区域内小额贷款公司的相关管理工作，负责起草或制定本区域小额贷款公司管理及其业务活动的规章、制度和办法；

（二）承担小额贷款公司日常监管、风险监控和风险处置责任；

（三）负责组织、部署依法查处小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款、发放高利贷等违反金融法规的行为；

（四）开展小额贷款公司业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作；

（五）其他管理职责。

人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟

踪监测，并将具备条件的小额贷款公司纳入信贷征信系统;银监部

门配合做好对小额贷款公司的风险监管工作;工商部门配合做好小额贷款公司的注册登记、变更和年检等工作;公安部门配合做好小额贷款公司的风险处置工作，严厉打击金融违法活动。

第二章 小额贷款公司的设立、变更和终止

第五条 小额贷款公司在乌鲁木齐市设立，其名称应由行政区划、字号、行业或金融特点、组织形式依次组成。小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样。未经自治区金融办批准，任何其他经营性组织和机构的名称不得含有“小额贷款”字样。

第六条 设立小额贷款公司应当具备下列条件：

（一）有符合《公司法》规定的章程；

（二）有符合法定人数规定的股东。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2-200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所，投资人为中国公民或法人；

（三）主发起人1-2名。主发起人出资额为注册资本的10%-20%，其他股东出资额不超过注册资本的10%。关联投资者的出资额不得超过注册资本的40%；

（四）小额贷款公司注册资本全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司注册资本不得低于5000万元，股份有限公司注册资本不得低于10000万元；

（五）入股资金为自有资金且来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；

（六）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员，符合任职资格条件的高级管理人员。高级管理人员不少于2名；

（七）有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度；

（八）有与业务经营相适应的营业场所和其他必要设施；

（九）国家及自治区规定的其他条件。

第七条 小额贷款公司的出资人包括：境内自然人、企业法 人和其他社会组织。

第八条 境内自然人作为出资人，应当具有完全民事行为能 力，无不良信用记录和犯罪记录。

第九条 境内企业法人作为出资人，应当符合以下条件：

（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；

（二）有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度；

（三）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；

（四）经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录；

（五）权益性投资额原则上不超过本企业净资产的50%（合并 会计报表口径）；

（六）国家及自治区规定的其他条件。

第十条 其他社会组织作为出资人，应当有良好的社会声誉 和诚信记录，并具备投资主体资格和相应的资金实力。第十一条 小额贷款公司的设立，应当由主发起人向市小额

贷款公司工作机构办公室提交设立申请，由市人民政府初审，报 自治区金融办审批。

第十二条 设立小额贷款公司，申请人应提交下列文件、材 料：

（一）设立申请书（内容包括拟设立机构名称、住所、业务范围，是否在注册资本、股本结构、营业场所等方面符合开业条件和其他需要说明的情况）；

（二）设立工作报告（内容包括设立过程、设立工作落实情况和是否符合开业要求等）；

（三）公司章程草案；

（四）股东名册及其出资额、股份和股份比例（企业法人股东要提供注册地址和法人代码，自然人股东提供身份证复印件）、出资时间；

（五）主要管理制度和公司组织结构图；

（六）法定验资机构出具的验资报告；

（七）拟任职高级管理人员的备案材料；

（八）营业场所所有权或使用权的证明材料；

（九）工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》，公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；

（十）申请联系人的电话、传真、电子邮件、通讯地址（邮编）；

（十一）国家、自治区规定的有关条件。

第十三条 申请担任小额贷款公司董事长、总经理的，应当 具备以下基本条件：

（一）具有完全民事行为能力的自然人；

（二）具有良好的职业道德、操守、品行和声誉，熟悉并遵守法律、行政法规和规章，有良好的守法合规记录；

（三）具备履职所需的基本专业知识和良好的管理能力。第十四条 小额贷款公司应在自治区金融办批准后30日内凭 批准文件到当地工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。第十五条 小额贷款公司应于领取营业执照之日起5个工作

日内向当地中国银监会派出机构和中国人民银行分支机构报送相 关资料。

第十六条 具备下列条件的小额贷款公司可异地（乌昌地区 辖区内注册地以外的其他市和区县）设立分支机构：

（一）经营小额贷款业务一年以上；

（二）公司资本净额不少于1亿元；

（三）无违法违规经营记录；

（四）不良贷款率在5%以内；

（五）最近一年盈利；

（六）国家及自治区规定的其他条件。

第十七条 小额贷款公司应对其单个分支机构拨付营运资金，其中：有限责任公司不得低于500万元；股份有限公司不得低于1000万元。小额贷款公司拨付各分支机构营运资金总额不得超过资本净额的50%。

第十八条 设立小额贷款公司分支机构的审批程序和提交材料依照设立小额贷款公司的相关条款执行。

第十九条 小额贷款公司有下列变更事项之一的，需报市小 额贷款公司工作机构和自治区金融办备案：

（一）变更名称；

（二）变更股权或调整股权结构；

（三）变更注册资本（仅限增加注册资本）；

（四）修改章程；

（五）变更住所（仅限同一县市行政区域内的迁址）；

（六）变更组织形式；

（七）分立，合并；

（八）变更董事、监事及高级管理人员；

（九）国家及自治区规定的其他变更事项。小额贷款公司更换法定代表人和总经理的，应在5个工作日内报市小额贷款公司工作机构和自治区金融办备案。

第二十条 小额贷款公司解散应具备下列条件：

（一）章程规定的营业期限届满或者章程规定其他的解散事由 出现时；

（二）股东（代表）大会决议解散的；

（三）因分立、合并需要解散的；

（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销的；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小额贷款公司解散的，依 照《公司法》进行清算和注销。

第二十一条 小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企 业破产的法律实施破产清算。

第三章 小额贷款公司的组织机构和经营管理

第二十二条 小额贷款公司的组织形式、组织机构及其职责 应按照《公司法》的相关规定执行，并在其章程中明确。第二十三条 小额贷款公司的股东应与小额贷款公司签订承 诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。第二十四条 小额贷款公司的股份可依法转让。但发起人持

有的股份自小额贷款公司成立之日起1年内不得转让。小额贷款 公司董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让。第二十五条 小额贷款公司的资金来源：

（一）股东缴纳的资本金，捐赠资金，公司盈余资金；

（二）向不超过2个银行业金融机构融入资金，余额不得超过 公司资本净额的50%；

（三）国家及自治区批准的其他资金来源。

第二十六条 小额贷款公司可以经营下列部分或者全部业 务：

（一）向农牧民、个体工商户和微型企业发放信用或担保贷款；

（二）国家及自治区批准的其他业务。

第二十七条 小额贷款公司开展业务，应当遵循以下规则：

（一）同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额 的5%；

（二）不得向本公司股东、董事及高管人员提供贷款；

（三）贷款利率、期限和还款方式由借贷双方协商确定，并写入贷款合同中。贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限不得低于人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。第二十八条 小额贷款公司不得吸收或变相吸收公众存款； 不得组织或参与任何名义、形式的社会集资活动。

第二十九条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散” 的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，扩大客户数量和服务覆盖面。

第三十条 小额贷款公司可自主选择一家银行业金融机构开

立存款账户，并委托存款银行代理支付结算业务。小额贷款公司 应当向人民银行乌鲁木齐分行申领贷款卡。小额贷款公司应严格

遵守现金管理规定，合理使用现金，严禁洗钱行为。向小额贷款公司提供融资的银行，应将融资信息及时报送市小额贷款公司工作机构、人民银行分支机构和中国银监会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。第四章 政策扶持

第三十一条 市人民政府将创造条件，积极扶持小额贷款公 司的发展。

第三十二条 根据自愿的原则，对依法合规经营、无不良信

用记录、具备一定实力和规模的小额贷款公司，经市小额贷款公 司工作机构优先推荐，按照有关规定将其改制为村镇银行。第五章 小额贷款公司的风险控制和监督管理

第三十三条 小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全 公司治理结构，明确股东、董事、监事和高级管理人员之间的权 责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高 公司治理的有效性。

第三十四条 小额贷款公司应建立完善的信贷管理制度，建

立科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系，明确贷 前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷 款管理。

第三十五条 小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度

和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金。确保资 产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。第三十六条 小额贷款公司应建立规范的财务会计制度，执

行《金融企业财务规则》，真实记录和全面反映业务活动和财务活动。小额贷款公司从事信贷业务，执行《金融企业呆账核销管理办法（2008年修订版）》、《银行抵债资产管理办法》等相关金融财务管理制度。第三十七条 市小额贷款公司工作机构应建立健全小额贷款

公司财务会计报告和业务统计报告制度。小额贷款公司应当在每 月10日前向市小额贷款公司工作机构报送上月资产负债表、损益 表、现金流量表、银行对账单及贷款明细表、贷款发放情况汇总 表等业务报表。根据监管需要，市小额贷款公司工作机构可委托 具有相应业务资格的中介机构，对小额贷款公司进行专项审计或 稽核，有关费用由小额贷款公司承担。

第三十八条 市小额贷款公司工作机构应建立小额贷款公司

信息动态监测系统，定期对小额贷款公司融资情况、高管人员情 况、资本金变动情况等进行统计分析。

第三十九条 市小额贷款公司工作机构应加强对小额贷款公

司的日常监管和定期检查，督促企业合规经营;加强资金流向和贷 款利率的监测，严禁小额贷款公司吸收或变相吸收存款和参与洗 钱活动。

第四十条 小额贷款公司有下列情形之一，区（县）人民政府有权责令限期整改；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报备的；

（二）违反利率管理规定的；

（三）未遵守同一借款人贷款比例和向银行融入资金比例的；

（四）未按规定提足拨备的；

（五）未经批准，擅自开办新业务的；

（六）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和 统计报表的；

（七）违反国家及自治区其他相关规定的。

第四十一条 建立社会监督机制，充分利用和发挥社会监督

力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束、监督，畅通投诉举 报渠道，提高监督实效。第六章 附 则

第四十二条 本办法自发布之日起施行。