反洗钱考题100分

第一篇：反洗钱考题100分

反洗钱考题

单选题(每题5分，共50分。)1.洗钱罪有 种上游犯罪形式。（C）

A．1 B．4 C．7 D．8 2.内幕交易犯罪和操纵证券市场罪属于以下哪种犯罪的范围（B）

A．走私犯罪 B．破坏金融管理秩序犯罪 C．贪污贿赂犯罪 D．金融诈骗犯罪

3.我国最先明确了洗钱属于犯罪的是（B）

A．修订后的新宪法 B．修订后的新刑法

C．新修订的新中国人民银行法 D．金融机构反洗钱规定

4.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告致使洗钱后果发生，处 罚款。（C）A．十万元以上一百万元以下 B．二十万元以上一百万元以下 C．五十万元以上五百万元以下 D．一百万元以上五百万元以下 5.金融机构应在可疑交易发生后的 个工作日内以电子方式报告。（C）

A．2 B．5 C．10 D．15 6.金融机构反洗钱工作中的义务不包括（D）

A． 向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索 B． 对客户尽职调查，保存客户资料和交易记录 C． 建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员 D． 抓住洗钱犯罪分子

7.新的客户洗钱风险要素，不包括以下（D）

A．客户特性 B．地域 C．业务 D．交易

8.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（D）。

A．只能是金融机构工作人员 B．只能是金融机构

C．只能是金融机构工作人员或金融机构 D．可以是任何单位和个人，9.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存

年。（A）

A．5 B．10 C．15 D．20 10.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，证券公司对反洗钱风险等级最高的客户或账户，审核频率至少为（C）。A．1个月审核一次 B．3个月审核一次 C．6个月审核一次 D．12个月审核一次

判断题(每题5分，共50分。)

1.金融机构的反洗钱义务是“抓住洗钱犯罪分子”。（错）

2.人行新制订的反洗钱监管信息报表，仍保留了以往各行业同用一张表的特点。（错）

3.客户风险等级管理系统中的风险因素指标体系，不能覆盖了客户所有风险因素，因此需要通过手工指标实现。（对）

4.FATF新40条建议的第一条建议“风险为本”，其核心内容是加强尽职调查。（错）

5.洗钱的目的在于使犯罪收入合法化。（对）

6.把合法资金转成恐怖资金，捐助恐怖活动，实际上属于白钱洗成黑钱。（对）7.金融机构应建立的反洗钱风险管理政策、程序和工作计划应与风险状况相当，对于较高风险的客户及业务关系应当采取强化的风控措施，对于较低风险的客户及业务关系可以采取简化的风控措施。（对）

8.金融机构可以向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级管理信息。（错）

9.金融机构委托有合适资格的其他金融机构代销金融产品，双方协议由代销方进行客户身份识别的，委托方不需要再重复进行已完成的客户身份识别程序，也不需要承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）

10.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，证券公司应中止为客户办理业务。（对）

第二篇：反洗钱培训考题(附答案)

反洗钱培训测试题

姓名： 分数：

一、单项选择题（每题2分，共40分）

1、按洗钱罪论处，最高判有期徒刑（B）年。

A、5年 B、10年 C、15年 D、20年

2、按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（B）年。

A、3年 B、5年 C、10年 D、15年

3、金融机构应当将涉嫌恐怖融资的可疑交易报告报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在相关情况发生后的（B）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。A、5 B、10 C、15 D、20

4、（D）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

A、中国证券监督管理委员会 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国保险监督管理委员会 D、中国人民银行

5、定期审核所保存的客户信息，对风险等级最高的客户，至少（A）进行一次审核。

A、每半年 B、每季度 C、每年 D、每月

6、客户身份资料及期货经纪合同应当自期货经纪合同终止之日起至少保存（）年，除期货经纪合同之外的其他客户交易记录应当自交易发生之日起至少保存（D）年。

A、5，10 B、10，10 C、5，20 D、20，20

7、可疑交易记录及相关的支持材料应当单独保存，保存时间不少于（C）年。

A、5年 B、10年 C、20年 D、15年 8、1201金仕达反洗钱系统代码代表的含义：（B）A、当日累计交易20万以上的资金划转

B、客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付

C、开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户

D、长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易

9、人行下设（A），职责：接收、分析、保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；建立国家反洗钱数据库等。A、中国反洗钱监测分析中心 B、中国反洗钱监察中心 C、中国反洗钱监控中心 D、中国反洗钱监测中心

10、反洗钱培训，每年至少要开展（C）。

A、1次 B、3次 C、2次 D、4次

11、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他行为的现金支取。此行为属于（D）

A、可疑交易 B、高风险交易 C、频繁交易 D、大额交易

12、客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易预测。此行为属于（A）A、可疑交易 B、高风险交易 C、频繁交易 D、大额交易

13、下列行为不属于可疑交易的有：（A）

A、法人、其他组织和个体工商户银行帐户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。B、客户频繁地以同一种期货合约为标地，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。

C、客户信息资料有虚假内容。

D、客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。

14、客户身份资料和交易记录保存的原则：（A）A、安全、准确、完整、保密的原则 B、公开、公平、公正的原则 C、安全、准确、保密的原则 D、公开、准确、完整的原则

15、公司建立反洗钱领导小组的职责：(A)A、负责反洗钱工作全面部署和监督管理工作，制定反洗钱工作制度，负责对反洗钱工作的有效实施负责。

B、负责反洗钱工作的具体实施，履行反洗钱义务，配合公安机关对可疑交易资金的侦查。

C、发挥一线直接接触客户及客户交易情况的优势，履行反洗钱义务，执行反洗钱工作小组的相关要求。

D、负责反洗钱工作全面部署和工作的具体实施。

16、未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万以上五十万以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处（C）以下罚款

A、20万元以上50万元以下 B、1万元以上10万元以下 C、1万元以上五万元以下 D、5万元以上10万元以下

17、“一法四规章”从（B）开始施行。

A、2002年 B、2007年 C、2008年 D、2009年

18、以下哪项不是我司反洗钱内控制度：（D）

A、《反洗钱工作管理》 B、《客户风险等级划分标准管理办法》 C、《大额交易和可疑交易报告管理办法》

D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理法》

19、金仕达反洗钱系统代码1206代表：（A）A、开户后短期内大量进行期货交易，然后迅速销户 B、当日累计交易20万以上的资金划转

C、客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付

D、长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。

20、金仕达反洗钱系统代码1207代表：（B）A、开户后短期内大量进行期货交易，然后迅速销户

B、客户长期不进行或少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付

C、客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付

D、长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。

二、多项选择题（每题3分，共30分）

1、下列哪些法律规章属于“一法四规章”：（ABCDE）A、《反洗钱法》 B、《金融机构反洗钱规定》 C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理法》

E、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

2、有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万以上五十万以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：（CD）A、按照规定履行客户身份识别义务的； B、按照规定保存客户身份资料和交易记录的 C、违反保密规定，泄露有关信息的； D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

3、以下哪些是我司反洗钱内控制度：（ABCD）

A、《反洗钱工作管理》 B、《客户风险等级划分标准管理办法》 C、《大额交易和可疑交易报告管理办法》

D、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

4、下列属于高风险等级客户的有：（ABC）

A、被列入国家有关部门发布的与洗钱及恐怖活动相关的黑名单的； B、中国人民银行要求期货公司协助调查或予以关注的； C、在日常交易监控中被报送可疑交易的； D、资产或交易行为与客户的身份、财务状况、经营业务等明显不符的

5、下列属于中风险等级客户的有：（BCD）

A、媒体披露存在洗钱行为或与其关联的个人或机构存在洗钱行为的； B、在客户开户或身份重新识别过程中，身份证件信息存在不对应、不完整、不规范、虚假、失效等情形的；

C、客户在日常交易监控中被发现存在类似可疑交易特征，经核查为正常的；

D、客户实际控制多个账户，但无合理解释的；

6、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱（AB）工作。

A、培训 B、宣传 C、业务检查 D、工作调研

7、下列哪些属于客户身份识别措施：（ABCD）A、核对客户身份证件或证明文件 B、回访客户 C、实地查访

D、向公安、工商行政管理等部门核实

8、开户环节基本要求：（ABCD）A、识别客户身份

B、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 C、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

D、登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

9、下列属于可疑交易行为的有：（ABCD）A、客户短期内将资金分散存入、集中转出或集中存入、分散转出资金帐户。

B、客户长期不进行或少量进行期货交易，其资金帐户却发生大量的现金收付。

C、开户后短期被大量进行期货交易，然后迅速销户。

D、长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。

10、可疑交易报告流程：(ABC)A、可疑交易岗作为甄别可疑交易的业务部门。当发现有可疑交易时，应于发现当日书面向公司合规审查部报告。

B、经合规审查部分析确认为可疑交易的，由该机构填写《期货业金融机构可疑交易报告表》。经公司负责人签字后，以书面形式和电子文档形式向反洗钱监测分析中心上报。

C、对于业务部门报告后，经公司合规审查部分析认定为非可疑交易的交易，公司对此设立专门的档案，以备核查。

D、反洗钱工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

三、判断题（每题2分，共30分）

1、洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。（√）

2、“黑钱”是所有因犯罪活动获得的收入，将“黑钱”存入非金融机构进行投资产生的收益，也是“黑钱”。（×）

3、破产和解散时，应将客户身份资料和客户交易信息移交至中国期货业协会。（×）

4、金仕达反洗钱系统代码1207代表：客户长期不进行或少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付。（√）

5、金仕达反洗钱系统代码1206代表：开户后短期内大量进行期货交易，然后迅速销户。（√）

6、金仕达反洗钱系统代码1208代表：长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。（√）

7、金仕达反洗钱系统代码1209代表：客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。（√）

8、反洗钱宣传每年至少要安排2次。（×）

9、对于高风险客户，至少要每半年复核一次。（√）

10、公司每年定期对工作人员进行反洗钱培训，了解证券、期货行业反洗钱工作的具体要求，掌握反洗钱工作的基本操作方法，以使工作人员充分了解可疑交易的特征，加强工作人员对洗钱行为的判断及发现能力。（√）

11、期货结算帐户户名与其本人姓名可以不完全一致。（×）

12、客户信息资料有虚假内容的属于可疑交易。（√）

13、个别客户在明显不合理的价位上成交属于大额交易。（×）

14、公司反洗钱机构对掌握的公司反洗钱信息有保密义务，并有权制止一切泄露公司秘密的行为，以维护公司和客户的安全和利益。（√）

15、反洗钱工作人员依法提供大额交易和可疑交易报告，不受法律保护。（×）

第三篇：2016反洗钱终结性测试考题及答案(11月第四期)

2016年11月反洗钱终结性测试考题及答案

判断

1、现金业务容易使交易链条断裂，难于核实资金真实来源、去向、用途，因此与现金相关联的金融业务存在较高风险。对

2、金融机构反洗钱部门发现洗钱风险情况，应及时在本系统内部进行风险提示，并督促相关业务部门和分支机构落实提示。对

3、金融机构反洗钱部门可自己开展内部审计工作。错

4、金融机构可完全借助计算机批量完成客户的风险等级分类工。错

5、个人独资企业、家族企业、合伙企业、存在隐名股东或匿名股东公司的尽职调查难度通常会高于一般公司。对

6、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。对

7、金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。对

8、在履行客户身份识别义务时，若客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑交易。对

9、银行应随时根据国家政策法规、形势发展的需要以及业务变化的新特点, 适时修订完善内部控制制度, 确保内部控制制度在各部门和各岗位得到全面地贯彻和落实。对

10、调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以要求带走。错

11、为保证客户信息安全，金融机构在对客户身份进行重新识别时不能采取向公安、工商行政管理等部门核实的措施。错

12、金融机构发现一个客户提前偿还贷款，经了解，客户因拆迁获得赔偿，因此金融机构不应该将此笔交易作为可疑交易上报。对

13、对于客户申请开立大额银行本票、银行汇票且收款人不是最后持票人（提示付款人）的情形，银行在开出本票和银行汇票时，可免于报送大额交易报告，仅需在实际兑付时报送大额交易报告。对

14、金融机构为客户开户时，只需核对客户提供的身份证件复印件，无须查看身份证件原件。错

15、对于公安机关查询、冻结、扣划的客户，应审查客户的历史交易，如发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，应当提交可疑交易报受“可疑交易发生后的10个工作日内”进行报告要求的限制。对

16、对于贷款核销业务，只要不涉及客户账户，仅作为银行内部对持有债券的处置方式，银行可免报贷款核销涉及的大额交易。对

17、对于风险程度显著较低且预估能够有效控制其风险的客户，金融机构可自行决定将其定级为低风险。对

18、与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”不同，银行在为客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息形式进行审核。对

19、只有当反洗钱内部控制被纳入金融机构的基本框架并成为有效的制衡机制时，内部控制才能产生最大的效果。对

20、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。错

单选

1、金融机构应确保客户风险评估工作流程具有可稽核性或（B）性。

A.可控性 B.可追溯 C.安全保密 D.效率优先

2、银行为居住在中国境内16周岁以上的中国公民存款人开立个人银行账户，存款人应出具以下哪种有效证件。（A）

A.居民身份证或临时身份证 B.户口簿

C.机动车驾驶证 D.护照

3、客户通过境外银行卡发生的大额交易，由（C）提交大额交易报告。

A.开户行 B.发卡行 C.收单行 D.清算行

4、被检查人在《执法检查事实认定书》上签字确认前对《执法检查事实认定书》有异议的，应当在（C）个工作日内提出 A.2 B.3 C.5 D.7

5、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（A）的批准。A．董事会或者其他高级管理层 B．中国人民银行

C．中国银行业监督管理委员会 D．中国证券监督管理委员会

6、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（B）缺失的，应要求境外机构补充。A．汇款人工作单位 B．汇款人住所 C．汇款人地址

D．汇款人身份证明文件

7、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于（D）超施行。2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号）同时废止。

A．2006年11月14日 B．2006年12月1日 C．2007年1月1日 D．2007年3月1日

8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（D）

A．构成可疑交易的交易发生之日起计算 B．金融机构人员发现可疑交易之日起计算

C．金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构报告之日起计算 D．构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

9、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（B）对该金融机构作出行政处罚。

A．只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构

B．只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构 C．只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的县一级以上派出机构 D．只能由国务院反洗钱行政主管部门

10、下列属于大额交易的是（A）A．一笔25万元人民币的现金汇款 B．当日累计支取现金人民币18万元

C．自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D．单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

11、银行获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的，应当（B）

A．提交可疑交易报告 B．重新识别客户 C．中止办理新业务

D．终止与客户的业务关系

12、客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（D）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。A．证券公司

B．证券公司和银行各自 C．证券公司和客户各自 D．银行

13、《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护的对象有（A）

A．所有履行反洗钱义务的机构 B．只有银行机构 C．只有证券机构 D．只有保险机构

14、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别（C）

A．大额交易 B．现金交易 C．可疑交易 D．转账交易

15、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（C）进行一次审核。A．一月 B．三月 C．半年 D．一年

16、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查（D）A．《外汇申报单》 B．《提取外币现钞备案表》 C．《外汇业务审批表》 D．《涉外收入申报单（对私）》

17、银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（B）A．汇款人姓名或者名称 B．资金汇出地名称 C．汇款人身份证 D．汇款人住所

18、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（D）报告。

A．客户身份识别 B．交易记录保存 C．大额交易 D．可疑交易

19、金融机构如果决定为境外货币兑换机构提供服务或与其开展业务合作，原则上应将其列入（A）客户，并采取有针对性的强化风险控制措施。A．高风险 B．中风险 C．低风险 D．无风险

20、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的（B）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。A．《外汇业务审批表》 B．《提取外币现钞备案表》 C．《外汇申报单》 D．《涉外收入申报单（对私）》

多选

1、调查组实施反洗钱调查，可以采取（A、C）方式。

A.现场调查 B.非现场调查 C.书面调查 D.口头调查

2、下列哪些机构具有反洗钱调查权力。（A、B）

A.中国人民银行总行

B.中国人民银行省级分支机构 C.中国人民银行地市级分支机构 D.金融机构总部

3、人民银行某分行在对A银行进行反洗钱执法检查时，发现该银行存在大量客户身份信息缺失问题，决定对该银行依法进行处罚，A银行可能受到的处罚有（A、B、C、D）A.处二十万元以上五十万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款 C.致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款

D.建议有关金融监督管理机构依法责令A银行对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

4、金融机构反洗钱部门发现洗钱风险情况，应采取（A、B、C、D）。

A.在本系统内部进行风险提示

B.督促相关业务部门和分支机构落实提示内容

C.注意将分析提示与本机构洗钱和恐怖融资风险评估工作有机结合，有效防范洗钱风险。D.必要时，将风险提示内容作为内部审计、检查的参考

5、银行网点在办理对公人民币存款账户业务时发现交易可疑，以下说法正确的是（A、B、D）

A.是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户

B.是大额转账销户的，可疑交易报告须完整填写交易对手信息，以记录销户后资金流向 C.销户后该客户已非本行客户，无需提交可疑交易报告 D.销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存

6、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得下列哪些信息应予以保密（A、B、C、D）

A.客户身份资料 B.交易信息

C.配合人民银行调查的可疑交易活动 D.可疑交易报告

7、对境外对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户的（A、B、C、D）

A．经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B．其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件 C．董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书 D．能够证明授权人有权授权的文件

8、金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理基本原则包括（A、B、C、D）。

A.风险相当原则 B.全面性原则 C.动态管理原则 D.自主管理原则

9、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（B、C、D）A．企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或复印件

B．非企业法人，应出具企业营业执照正本

C．机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D．非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

10、某金融机构的客户风险等级分为高、中、低三级，下列哪些做法不是《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的规定（A、C、D）A.在与客户建立业务关系后的15个工作日内划分其风险等级 B.原则上，高风险等级客户的审核期限不得超过半年 C.原则上，中风险等级客户的审核期限不得超过两年 D.原则上，低风险等级客户的审核期限不得超过四年

11、A银行的反洗钱系统会定期提示身份证件过期的客户信息，对于系统提示的过期信息，A银行应采取以下哪些措施（A、B、C、D）A.设置合理期限让客户前来更新身份证件

B.及时采取多种措施提示客户前来更新身份证件

C.在客户前来柜台办理业务时，要求客户先更新身份证件

D.对超过合理期限未更新身份证件的客户，对其网上银行交易采取相关限制措施

12、以下说法错误的是（B、D）。

A.金融机构的反洗钱宣传工作要符合人民银行的相关要求 B.金融机构地区分支机构不必自行制定宣传计划 C.反洗钱的宣传方式可多种多样

D.反洗钱的宣传工作由反洗钱岗位人员负责，其他业务人员不需要参与

13、下列哪些行为是恐怖融资活动。（A、B、C、D）

A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。

B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

14、金融机构在分析可疑交易报告类型时，可参考

（B、D）？ A.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 B.可疑交易类型和识别点对照表（银行业参考版）C.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 D.金融机构自定义筛选指标以及实践经验

15、若为对公客户办理终止人民币贷款业务，以下说法正确的是(A、B、D)。

A.银行应审核对公客户和经办人的身份证明文件 B.银行应审核对公客户给经办人的授权书 C.经办人出示身份证的，网点经办人员应核对身份证照片与来人是否相符，相符即可判断身份证真实

D.银行应登记授权经办人的姓名或者名称、联系方式、身份证明文件的种类和号码

16、银行在为个人客户办理销户手续时，发现交易存在可疑的，以下说法正确的是

（B、C、D）

A.对于大额取现销户的情况，应提交可疑交易报告并注明取现销户。同时符合大额交易报告标准的，可以不再提交大额交易报告。

B.对大额转账销户的，在可疑交易报告中须填写交易对手信息

C.对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 D.销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存

17、某日，某金融机构在收到公安机关公布的恐怖活动组织及人员名单后，通过比对客户信息，发现其中某恐怖活动人员在该机构存有大量资产。该金融立即对有关资产实施冻结，然后将有关情况迅速向当地人民银行分支机构报送了书面报告。做完以上工作后，该金融机构认为自身已经完整履行了对涉恐资序。请问，该金融机构还有哪些工作环节需要完成。（A、B）？

A.应立即向当地公安机关报送书面报告 B.应立即向当地安全机关报送书面报告 C.应立即向当地行业监管部门报送书面报告 D.在不违反有关部门要求的条件下，应及时告知客户，并说明采取冻结措施的依据和理由

18、以下所列大额交易中，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告的是哪些。（A、B、C、D）

A.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 B.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易 C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 D.金融机构内部调拨资金

19、人民币贷款客户要求提前还款的，客户身份识别的要点有（A、C、D）。

A.银行应调查客户还款资金来源，分析判断是否存在可疑情况 B.银行发现客户先前留存的身份证明文件已过有效期，但未发现资金来源可疑的，可以不再要求客户更新身份证明资料

C.由其他单位或他人代办分期还款的，应对代理人身份进行识别，并注意调查还贷资金来源是否合法

D.偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系

20、某公司派出财务经理集中代员工申请开立工资账户，银行柜员应做好以下识别工作（A、B、C、D）。

A.核对每一名员工的有效身份证件并登记其身份基本信息 B.核对财务经理的有效身份证件并登记其身份基本信息 C.留存每一名员工的身份证件复印件或影印件

D.查看和留存财务经理的身份证明文件复印件及代理关系证明文件

第四篇：近年诗歌鉴赏考题分考点——表现手法

表现手法

1．（内容手法）阅读下面这首诗，然后回答问题。（8分）（10全国卷Ⅰ）

咏素蝶诗 刘孝绰

随蜂绕绿蕙，避雀隐青薇。映日忽争起，因风乍共归。出没花中见，参差叶际飞。芳华幸勿谢，嘉树欲相依。

【注【刘孝绰（481-539）：南朝梁文学家，彭城（今江苏徐州）人。文名颇盛，因恃才傲物，而为人所忌恨，仕途数起数伏。

（1）这首咏物诗描写了素蝶的哪些活动？是怎样描写的？（3分）

(2)这首诗有什么含意？采用了什么表现手法？（5分）

答案：1）追随着蜜蜂围绕着绿色的蕙兰飞，为了躲避黄雀藏在绿叶之中，在太阳的映照之下忽然争着飞起，趁着风一起归去。在花中出没，顺着高低不同的绿叶飞翔。写了素蝶的远近高低不同方位的动作，采用细节描写，以蜂、雀、日、风、花、叶作衬托。

(2)托物言志，写自己徒负才华，只能追随他人，仕途起起伏伏，不能为人赏识，施展才能。细节描写、衬托、托物言志

2.阅读下面两首唐诗，按要求作答。（6分）（10天津卷）

峡口送友人

送蜀客

司空曙

雍陶

峡口花飞欲尽春，剑南风景腊前春，天涯去住泪沾巾。

山鸟江风得雨新。来时万里同为客，莫怪送君行较远，今日翻成送故人。

自缘身是忆归人。

（3）有人认为《峡口送友人》诗采用了正面烘托的手法。《送蜀客》一是采用了反面衬托的手法。你是否同意？请说明理由。

（3）同意：第一首用伤春之景正面烘托离别之情；第二首用早春清新之景反衬离别之情，以乐写哀。

不同意：第一首用伤春之景正面烘托离别之情；第二首也是正面烘托。用早春清新之景烘托诗人分享友人归乡的喜悦之情。

解析：考查鉴赏诗歌的表达技巧。烘托本是中国画的一种技法，用水墨或色彩在物象的轮廓外面渲染衬托，使物象明显突出。用于艺术创作，是一种从侧面渲染来衬托主要写作对象的表现技法。写作时先从侧面描写，然后再引出主题，使要表现的事物鲜明突出。第一首写伤春之景，目的是写离别之情，是正面烘托；第二首理解情感是回答同意与不同意的关键。正面衬托、反面衬托

3.（08辽宁卷）阅读下面这首元散曲，然后回答问题。（8分）

〔正宫〕塞鸿秋 浔阳即景

周德清①

长江万里白如练，淮山数点青如淀②。江帆几片疾如箭，山泉千尺飞如电。晚云都变露，新月初学扇，塞鸿一字来如线。

〔注〕①周德清（1277－1365），号挺斋，高安（今属江西）人。②淀：即蓝靛，蓝色染料。

（1）请各举一例说明这首散曲运用的三种修辞方法。

①比喻，如将长江比作白练，将江帆比作疾箭，将下泻的山泉比作闪电，将天上一字排开的飞鸿比作一条线等。②对偶，如一、二两句对偶，三、四两句对偶，五、六两句对偶等。③比拟，如说新月“学”扇。能答出一种修辞方法并能举例说明的，给1分；如答成“排比”，并以前四句为例的，也可给1分。

（2）这首散曲一句一景，合起来又构成了一幅色彩绚丽的浔阳山水图。请分别从写景的顺序和动静的角度对这首散曲作简要赏析。

①从写景的顺序看：

一、二句写长江万里，远山重重，写的是大处、远景；

三、四句写江上轻帆，山泉飞流，写的是个体、近景；

五、六两句则是从前四句的白天转到傍晚，又由地面转到天空。②从动静的角度看：

一、二句侧重写江、山的雄伟，是静态的；

三、四两句着重写江帆的迅疾、山泉的飞流，是动态的。

答出远近顺序的，给2分；答出白天夜晚顺序的，给1分；答出动静角度的，给2分。意思答对即可。

修辞手法、写景顺序、动静

4.（08山东卷）阅读下面这首宋词，回答问题。

画堂春 秦观

落红铺径水平池，弄晴小雨霏霏。杏园憔悴杜鹃啼，无奈春归。柳外画楼独上，凭栏手捻1花枝，放花无语对斜晖，此恨谁知？

【注】1捻(niǎn)：持取，捻弄

（2）“凭栏手捻花枝”“ 放花无语对斜晖”两句主要使用了什么表现手法？表现了词中人物怎样的感情变化？（4分）

答案：这两句词主要的表现手法是：细节描写。写动作描写也可。用捻花、放花两个细节（动作）表现了词中人物由爱春、伤春（惜春）到无奈春归的感情变化。如果逐句分析，只要能答出由爱春、伤春（惜春）到无奈的感情变化也可。

细节描写

5.（2009年江苏卷）阅读下面这首宋词，然后回答问题。

满 江 红·登黄鹤楼有感

岳飞

遥望中原，荒烟外，许多城郭。想当年，花遮柳护，凤楼龙阁。万岁山前珠翠绕，蓬壶殿里笙歌作。[注]到而今，铁骑满郊畿，风尘恶。

兵安在？膏锋锷。民安在？填沟壑。叹江山如故，千村寥落。何日请缨提锐旅，一鞭直渡清河洛。却归来，再续汉阳游，骑黄鹤。.【注】万岁山、蓬壶殿：指宋徽宗时构筑的土山苑囿、亭台宫殿。.⑴这首词中的对比是由哪两个句子领起的？“万岁山前珠翠绕”一句中用了哪种修辞手法？(2分).答案：(1)想当年，到而今。借代。

借代

6.阅读下面这首诗，然后回答问题。（10江苏卷）

送魏二 王昌龄

醉别江楼橘柚香，江风引雨入舟凉。

忆君遥在潇湘月，愁听清猿梦里长。

（1）找出诗中点明送别季节的词语。由送别季节可以联想到柳永《雨霖铃》中直抒离别之情的哪两个句子？（2分）

（2）

一、二两句诗中“醉别”“江风引雨”表达了惜别深情，请作简要说明。（4分）（3）

三、四两句诗，明人陆时雍《诗镜总论》云：“代为之思，其情更远。”请作具体分析。（4分）答案：(1)橘柚香。多情自古伤离别，更那堪冷落清秋节。

(2)惜别知音，借酒浇愁；凄凄风雨烘托悲凉的心情。

(3)由眼前情景转为设想对方抵达后的孤寂与愁苦，通过想象拓展意境，使主客双方惜别深情表达得更为深远。以景衬情、虚写（想象）

7.（2009年浙江卷）阅读下面这首词，完成22-23题。（6分）

踏莎行 雪中看梅花

（元）王 旭

两种风流，一家制作。雪花全似梅花萼①。细看不是雪无香，天风吹得香零落。虽是一般，惟高一着。雪花不似梅花薄。梅花散彩向空山，雪花随意穿帘幕。【注】①萼：花萼。这里指花瓣。

23．指出这首词的写作手法并简析作者的情感。（4分）

23.手法：对比（反衬）

情感：对梅与雪的品格有所褒贬，突出了对梅花的喜爱和赞赏之情。对比衬托

8.阅读下面这首诗，完成22—23题。（6分）（10浙江卷）

定林①（王安石）

漱甘凉病齿，坐旷息烦襟。因脱水边屦，就敷岩上衾。但留云对宿，仍②值月相寻。真乐非无寄，悲虫亦好音。

注：定林：寺原名，位于金陵（今南京）。仍：又。

22．简析第三联中诗人表现情感的手法。（3分）

答案：

22、“宿”和“寻”皆为人的动作，运用拟人手法，把“云”、和“月”人格化。诗人欲和白云对宿，又逢明月向寻，写出在定林流连忘返的愉悦心境。拟人

9.（08江西卷）阅读下面这首诗，然后回答问题。（6分）

初入淮河四绝句

（三）杨万里

两岸舟船各背驰，波痕交涉亦难为。只余鸥鹭无拘管，北去南来自在飞。【注】淳熙十六年十二月，金人派遣使者来南宋贺岁，杨万里奉命送金使北返途中，来到原为北宋腹地，现已成为宋、金国界的淮河时，感慨万端，作诗以抒怀。

请从“虚实”关系的角度赏析这首诗。

答案：前两句实写淮河两岸舟船背驰、波痕接触也难以做到，虚写作者对国家南北分离的痛苦与无奈；后两句实写鸥鹜可以南北自由飞翔，虚写作者对国家统一、人民自由往来的强烈愿望。

虚实

10.（2009年安徽卷）阅读下面这首词，完成8～9题。

小重山·端午

[元]舒颉

碧艾香蒲处处忙。谁家儿共女，庆端阳。细缠五色臂丝①长。空惆怅，谁复吊沅湘②。往事莫论量。千年忠义气，日星光。《离骚》读罢总堪伤。无人解，树转午阴凉。

[注]①五色臂丝：荆楚风俗，端午节以五彩丝系臂。②沅湘：沅水和湘水。湘水支流中有泪罗江。9．这首词最突出的表现手法是什么?请分别结合上阙和下阙作简要分析。(4分)9．手法：对比。

简析：上阕中众人的繁忙喜庆和作者的独自惆怅开成对比；下阕中世俗对屈原的不理解和作者读《离骚》的深切感伤形成对比。（答“反衬”，且简析合理也可。）

对比反衬

11.阅读下面这首诗，完成8-9题。（10安徽卷）

岁暮① [唐]杜甫

岁暮远为客，边隅还用兵。烟尘犯雪岭②，鼓角动江城。天地日流血，朝廷谁请缨？济时敢爱死？寂寞壮心惊![注]①本诗作于唐代宗广德元年(763)末，时杜甫客居阆州(今四川阆làng中)。②雪岭：又名雪山，在成都(今四川成都)西。雪岭临近松州、维州、保州(均在今四川成都西北)，杜甫作本诗时，三州已被吐蕃攻占。

9．这首诗使用了多种表达技巧，请举出两种并作赏析。(4分)答案：借代，如“烟尘”代边境战争；与后文“鼓角”相应，从视角和听觉两方面突出了战争的紧张，渲染了时局的艰危。用典，如，“请缨”，典出《汉书.终军传》；在诗句中暗示朝中无人为国分忧，借以表达诗人对国事的深深忧虑。借代、用典、视觉听觉结合

12.（2009年湖北卷）阅读下面这首宋诗，然后回答问题。（8分）

题西溪无相院

张先

积水涵虚上下清，几家门静岸痕平。浮萍破处见山影，小艇归时闻草声。入郭僧寻尘里去，过桥人似鉴中行。已凭暂雨添秋色，莫方修芦碍月生。

（1）这首诗多处写到“影”，有的是明写，有的是暗写。请找出两处暗写“影”的诗句，并加以说明。（4分）（2）第二联是怎样写景的？请简要分析。（4分）答案：（1）①过桥人似鉴中行，暗写人影（或桥影）。②莫放修芦碍月生，暗写月影（或芦影）。（2）上句着眼视觉，写浮萍破处，山影在水中显现出来，呼应了第一联的“清字”。下句则着墨于听觉，以细微的草声衬托出环境的宁静，呼应了第一联的“静”字。视觉听觉结合、以声衬静

13..阅读下面这首宋词，然后回答问题。（10湖北卷）

鹊桥仙·七夕 范成大

双星良夜，耕慵织懒，应被群仙相妒。娟娟月姊满眉颦，更无奈风姨吹雨。相逢草草，争如休见，重搅别离心绪。新欢不抵旧愁多，倒添了新愁归去。

【注】争：怎。

（1）对于牛郎织女鹊桥相会，此词说“新欢不抵旧愁多，倒添了新愁归去”，而秦观说“两情若是长久时，又岂在朝朝暮暮”。请简要分析二者所表达的感情侧重点有何不同。（4分）（2）此词多处采用了对比衬托的艺术表现方法，请举出两例并结合作品赏析。（4分）答案：（1）范词重点强调别离的旧愁与新愁：旧愁未去，新愁又添，虽有新欢，却不抵思念愁苦。秦词重点强调感情的坚贞与长久：虽然相逢短暂，但只要感情真挚，不在乎朝暮厮守。（2）①通过“群仙相妒”（具体表现为“月姊满眉颦”和“雨姨吹雨”）反衬“双星良夜”的美好。

②通过“旧愁多”与“新欢”少（“相逢草草”）的对比表达“双星良夜”相逢的短暂。③通过“重搅别离情绪”或“相逢草草”的“新欢”反衬“归去”时所增添的“新愁”，以凸显两人感情的真挚和深沉。

注：举出任意两例，言之成理即可。对比衬托

14.（08四川卷）阅读下面这首元散曲，然后回答问题。（8分）

① [双调]雁儿落带过得胜令 吴西逸

②春花闻杜鹃，秋月看归雁。人情薄似云，风景疾如箭。留下买花钱，趱入种桑园。

茅苫三间厦③，秧肥数顷田。床边，放一册冷淡渊明传；窗前，钞几联清新杜甫篇。[注]①吴西逸：生平不详，曾当过小官，终看破红尘归隐。此曲为归隐前后所作。②趱：赶快。③苫：用草覆盖。

（2）这首元散曲主要运用了哪些修辞方法？试作赏析。

答案：（4分）①对偶，如“秋月”句对“春花”句等；②比喻，如将“人情”比作“云”，“风景”比为“箭”等；③夸张，将“风景”比为“箭”的同时又兼用了夸张的方法。对偶、比喻、夸张

15.写法（2009年四川卷）阅读下面这首宋诗，然后回答问题。(8分)

秋夜将晓出篱门迎凉有感(其二)

陆 游

三万里河东入海，五千仞岳上摩天。遗民泪尽胡尘里，南望王师又一年。

(1)请谈谈这首诗前两名中“入”字和“摩”字的表达效果。(2分)(2)这首诗丰富的感情蕴涵在景物与人物活动的描写之中。结合全诗，对此作简要分析。(6分)答案：（1）“入”字表现出河的生气，“摩”字突出了山的高峻。（2）这两首诗前两句用夸张手法写祖国山河的雄阔壮丽，包含热爱之情，并为进一步抒情做了铺垫；第三句“泪尽”二字将亡国之恨宣泄无遗；第四句一个“望”字写出遗民对南宋军队收复失地的企盼，一个“又”字则曲折地表达出对苟且偷安的南宋朝廷迟迟没有收复失地的失望与埋怨。间接抒情

16.（08福建卷）阅读下面这首唐诗，按要求答题。（6分）

绝句漫兴九首（其三）杜甫

熟知茅斋绝低小，江上燕子故来频。衔泥点污琴书内，更接飞虫打着人。[注]这首诗写于杜甫寓居成都草堂的第二年（公元761年）。

请从表现手法的角度，对这首诗作简要赏析。

答案：这首诗景中含情。诗人从燕子落笔，细腻逼真地描写了它们频频飞人草堂书斋，“点污琴书”、“打着人”等活动。这些描写既凸现了燕子的可爱之态，又生动传神地表现出燕子对草堂书斋的喜爱，以及对诗人的亲昵。全诗洋溢着浓厚的生活气息，给人自然、亲切之感，同时也透露出诗人在草堂安定生活的喜悦和悠久闲之情。

也可以理解为诗人通过对燕子频频飞入草堂书斋扰人情景的生动描写，借燕子引出禽鸟也好像欺负人的感慨，表现出诗人远客孤居的诸多烦恼和心绪不宁的神情。寓情于景

17.阅读下面的宋词，然后回答问题。（7分）（10广东卷）

望江东 黄庭坚 江水西头隔烟树，望不见、江东路。思量只有梦来去。更不怕、江阑①住。灯前写了书无数，算没个、人传与。直饶寻得雁分付②，又还是、秋将暮。【注】①阑：阻隔；阻拦。②直饶：纵使。分付：交付。（2）请从虚实关系的角度分析这首词的上片或下片。（4分）

（2）示例：

上片：词人触景生情，实写江边目光阻隔感受，虚写梦中回到江东。抒发不忍离去之愁。下片：词人实写灯下写书信，虚写希望大雁捎带思念，却是节令已过。流露浓重的牵挂不舍愁绪及深深的无奈之情。虚实

第五篇：反洗钱材料

学习反洗钱知识 保护自己 远离洗钱犯罪

我国打击反洗钱犯罪的行动始终没有停止，各类反洗钱宣传活动也在各地如火如荼地开展着，对于普通老百姓，从保护自己的角度出发，要有基本反洗钱意识，在日常的社会活动中自觉地遵循基本的行为规范，远离洗钱犯罪。

（一）选择安全可靠的金融机构

网上钱庄、地下钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息安全性。

选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。

（二）主动配合金融机构进行身份识别

开办业务时，请您带好身份证件；

在银行存取大额现金时，请出示身份证件；

他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件；

身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新。

（三）不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：

他人借用您的名义从事非法活动；

可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；

您的诚信状况受到合理怀疑；

因他人的不正当行为而导致您的声誉和信用记录受损。

（四）不要出租或者出借自己的账户、银行卡和U盾

（五）不要用自己的账户替他人提现

账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

（六）远离网络洗钱

（七）举报洗钱活动，维护社会公平正义

中国银行山东分行全面提升反洗钱工作有效性

新华网山东频道2月27日电（刘强）中国银行山东省分行近年来以5C风险评估为引领，以提高反洗钱有效性为目标，积极探索“风险为本”反洗钱方法，建立了较为完善的风险管理体系，风险管理水平得到全面提升。该行连续5年被人行评为反洗钱A级金融机构，反洗钱整体工作位居辖区商业银行前列。

为确保5C风险评估工作顺利推进，中国银行山东省分行对5C指标逐项进行了任务分工，梳理了11项需加强机制建设的指标、15项需完善落实措施指标，确保了行内各部门按照任务分工各司其责、顺利推进，对全辖所有分支机构进行全面传导。通过上述措施，山东中行形成了以省分行为中心触发点、上下辐射至全系统的全面落实体系。

在各个业务条线和机构领域的有效嵌入和融合是反洗钱工作取得实效的必然要求。按照人行5C评估标准，中国银行山东省分行进一步加大了新的评价要求在条线的嵌入力度。

首先，修订完善了条线反洗钱工作细则。2013年，该行统一部署，个人业务业务、公司业务业务、国内结算与现金管理业务、国际结算业务、电子银行业务、金融机构业务六个条线（板块）结合5C要求分别修订了本条线反洗钱工作细则，加强制度建设，为全行落实人行5C要求提供了基础和依据。其次，完善条线反洗钱检查方案。山东中行六大条线（板块）结合5C评估的最新要求，重新修订了条线反洗钱检查方案，将5C指标要求融合到条线的内控检查工作中，也为全辖各级机构合规操作提供了标准。

事前预警是落实风险控制的重要手段。中国银行山东省分行利用内部网站平台，创建了“个人业务风险管理资料库”，便于全行随时查阅和学习相关规章和要求。编发了《个人业务风险监控专刊》《基层员工个人业务监管风险重点防控手册》，及时传递风险案例。通过下发《一分钟风险提示-反洗钱专刊》，在两周时间内山东中行各基层机构每日利用班前“一分钟”对重点风险环节进行持续学习和传导，强化了5C评估相关要求的落实。

2013年，中国银行山东省分行积极构建机构横向自查、条线垂直检查、稽核后评价三位一体的反洗钱检查模式，并通过进一步加大检查力度，强化辅导和督办，严格落实问题整改，提高了检查成效。各条线也针对各自风险控制薄弱环节以及最易出现问题领域开展专项治理活动，成效显著。

与此同时，中国银行山东省分行还倡导合规风尚，创造合规氛围，努力营造洗钱风险防控软环境,主动风险防范进一步增强。如今，在山东中行，“合规人人有责”意识已深入人心，反洗钱意识由“要我做”向“我要做”全面转变。截至目前，全行已有 2014人获得人行反洗钱岗位资格，4人获得国际反洗钱师资格认证，750位新入职员工通过了岗位培训。

青岛女子接电话被控洗钱 步步落入陷阱被诈走39万

2014年09月26日 10:52:28 来源： 中国新闻网

突然接到陌生来电称其涉嫌“洗钱”，如不尽快处理将面临行政拘留。为了摆脱“洗钱”的嫌疑，惊慌失措的山东青岛市民刘女士一步步地按照对方的指示进行操作，直到自己全部的积蓄“羊入虎口”，这才知道“洗钱”的罪名是莫须有的，只是39万元的积蓄是真的进了骗子的腰包。

市民接电话被控“洗钱”

9月19日上午，市民刘女士在家中接到陌生来电，对方表示自己是上海当地银行的职员，打电话是为了通知刘女士，因为其涉嫌“洗钱”而被公安部门锁定。对方告知说在没有洗清嫌疑的情况下，刘女士的银行资金将被冻结，刘女士本人和另外一名同伙将被拘留调查。“听到这个消息，我干妈一下子就懵了，非常害怕。”刘女士亲戚于先生告诉记者，接完电话后刘女士反复回想，但仍百思不得其解。自己为什么会和洗钱这种犯罪行为扯上关系。于先生告诉记者，干妈就是一个普通市民，根本就没去过上海，更不用说在上海当地参与洗钱了。

骗子轮番上阵下圈套

正当刘女士对事情感到疑惑的时候，电话那头的银行工作人员提醒她如果确实跟洗钱没关系，那就马上报案以免受到牵连，挂电话之前还“好心”地给刘女士提供了一个上海当地的报警电话。心急火燎的刘女士随后便按照对方给出的电话进行报警，电话接通后一位“苏警官”负责受理刘女士的案子。在听完刘女士讲述的事情后，苏警官在电话那头让同事帮忙查询刘女士的个人情况，过了一会苏警官告知刘女士的确涉嫌洗黑钱，并且情节严重，让她自己向“检察官”解释，然后把电话转给一位“检察官”。听完了刘女士的解释，检察官要求她立即赶到上海市公安局接受处理，在电话中对方还声称检察院已经下了命令，不光要冻结刘女士所有的账户，还要逮捕她。

步步设陷阱诈走39万

莫名其妙地成了洗钱的罪犯，吓坏了的刘女士不断地向电话那头的“检察官”和“民警”澄清自己，这时“苏警官”表示看在刘女士态度良好，可以帮忙向检察官担保，让检察官暂时不冻结其账户，不过需要先交29万元的担保费，等案子查清后返还，谈话中“苏警官”特意叮嘱她不能跟任何人提及此事，不然将被立即逮捕。心惊的刘女士此时已经失去思考能力，19号当天刘女士便按照对方要求将29万元打到了对方账户中。原本以为事情到此可以暂时告一段落，但9月20日上午对方又来电表示担保金额不足，刘女士又按照对方要求汇了6万元。事情至此依然没有结束，20日下午刘女士再次接到电话，对方将一个“好消息”告诉了她，称目前已经查清洗钱一事与其无关，之前收到的担保费可以返还，不过需要再交10万元的手续费。“我干妈那时候已经没钱了，他们就说可以先交一部分，我干妈就又出去借了4万块钱给他们打过去。”于先生表示，收到这4万块钱后对方终于亮出自己的真实身份。

“他们就直接说‘你的钱已经被骗了，从头到尾都是一个局，你也不用找我们，因为你肯定找不到’，真是太猖狂了。”于先生告诉记者。被骗的39万元几乎是刘女士一家全部的积蓄了，得知被骗之后刘女士目前精神状况很不稳定，对手机产生了恐惧心理，刘女士的丈夫也已经病倒住进了医院。对于这一事件刘女士已经向公安部门报警，目前此事正在进一步调查中。(记者王晓先)

防范洗钱风险有“三招”字号

2013年09月18日07:36 来源：金融时报

“这是我们通过5C风险评估发现你单位反洗钱风险防控体系面临的风险点。”在山东青岛某银行的会议室里，该银行的行领导和十几个业务部室的几十名负责人都在聚精会神地观看大屏幕上的PPT演示。人民银行青岛中支的5C风险评估小组正在现场反馈反洗钱风险评估结果。大屏幕上是一个以红、黄、蓝、绿等不同色彩呈现的风险矩阵，清晰地呈现了64项反洗钱风险评估项目和结果，其中，红色标识的是最高风险点。人民银行的现场反馈和风险点剖析引起了被评估银行的极大震撼。该银行行长表示：“我们以前将过多的精力倾注于宣传和全面铺开反洗钱工作，可真正从何处着力却毫无头绪。通过这次评估和现场反馈培训，我们不但明确了人民银行的监管要求，而且清楚地知道了存在哪些薄弱环节和以后的工作方向。”

这是人民银行青岛中支开展反洗钱风险动态管理试点工作中对金融机构进行风险评估，与金融机构互动交流的一幕。“我们在反洗钱实践过程中逐渐摸索出了行之有效的三项举措，即风险性检查先行探索、风险性评估指标设计跟进、分类监管举措后续实施。”人行青岛中支副行长王延伟笑着告诉记者：“武侠里不是有独孤九剑吗？我们自己把这称作连环三招。”人民银行青岛中支的反洗钱风险动态监管的工作举措也得到人民银行总行的充分肯定，5C指标体系已在全国得到推广使用。

建立风险性检查新模式

深度把脉金融机构

在现场检查中，该行尝试从外部监管和内部审计两个视角出发，建立起“机制检查为基础、流程检查为主线、风险评估为目标”的风险性检查新模式,对被查单位洗钱风险控制体系建设情况、各业务条线反洗钱工作流程进行了全面审查，2012年共发现违规问题45个，涉及洗钱案件6个。同时，该行利用现场检查资料数据全面的优势，实施了检查视角下的风险评估，从制度、流程、操作、机构履职、产品等五个维度对被查单位反洗钱工作实施评价，剖析了违规问题发生的深层次原因，客观反映了其反洗钱防控体系的强度和有效性，并作为检查处理的重要依据。

创建5C指标体系

科学评估洗钱风险

基于风险性检查的实践成果，该行总结近年来监管评估经验，并借鉴COSO内部控制框架及国内外风险性监管评估方法，探索建立了反洗钱5C评估指标体系，对金融机构洗钱风险进行了动态评估。该指标体系由5个一级指标、17个二级指标、35个三级指标组成。该行从金融机构反洗钱机制运行环境、识别产品和客户风险能力、反洗钱风控措施、内外部信息沟通及影响反洗钱工作成效的关键事项等五个方面，利用收集的信息对金融机构面临的洗钱风险及洗钱防控体系有效性进行了全方位量化评估。

实施分类监管

切实增强反洗钱效果

通过利用5C评估指标体系进行评估，该行对全市金融机构按照风险高低划分了四个层次，并根据不同的风险层级实施监管。2012年，该行对15家风险相对较高的金融机构采取了约见高管人员谈话、现场检查、行政处罚等强度相对较大的监管措施，督促其健全组织机构，堵塞业务漏洞；对3家风险较高的“小微”金融机构进行了一对一辅导，指导其将反洗钱工作与具体业务相结合，提高反洗钱实效；对12家风险评估得分中等的金融机构进行了现场巡访，帮助其有针对性地优化业务流程；对其他160多家风险相对较低的金融机构则采取非现场观测和风险提示等柔性措施，引导其逐步提高反洗钱能力。

通过实施这“连环三招”，该行实现了反洗钱工作的全面覆盖和精确打击，也为金融机构建立优质高效的洗钱风险防控体系奠定了基础。2012年，金融机构据此发现上报涉嫌高利贷、金融传销、金融诈骗、腐败洗钱等重要价值线索10多起，堵截持伪造或冒用他人二代身份证、军官证、开户许可证或存单办理业务案件19起，向公安机关报送高利贷、POS套现交易、非法集资等线索20多起，公安机关据此立案并侦破案件4起，推动全省首例和第二例洗钱罪在青岛成功宣判，防范洗钱风险工作成果显著。

意义

反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场反洗钱

反洗钱

经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。“911”事件之后，国际社会更加深了对洗钱犯罪危害的认识，并把打击资助恐怖活动也纳入到打击洗钱犯罪的总体框架之中。针对国内国际反洗钱和打击恐怖主义活动所面临形势，中国政府在2013年加大了反洗钱的工作力度。人民银行也从组织机构和制度建设以及加强监管方面加强反洗钱工作。

监管部门

《中国人民银行法》第4条规定中国人民银行负有：“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责。

《反洗钱法》第4条规定：“国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。“

《金融机构反洗钱规定》第3条规定："中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。”

国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。

必要性

洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。

中国形势

近年来，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生，非法转移资金活动大量存在，我国的洗钱问题日渐突出。由于缺乏对洗钱行为的预防监控措施，导致不能及早发现犯罪线索，影响了追查、打击洗钱犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。政府和社会各界关于完善反洗钱法律制度的呼声越来越高。

国际形势

洗钱活动具有跨国（境）特性，遏制和打击跨国洗钱活动必须通过规范和协调中国、国际立法，加强反洗钱国际合作。且我国已经批准加入的《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国反腐败公约》和《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》等，都明确要求各成员国建立健全反洗钱法律制度。

调查

国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。

调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。

调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员，要求其说明情况。

询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。

调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。

调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。

经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。

侦查机关接到报案后，对已依照前款规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施；认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。

临时冻结不得超过四十八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

2013年反洗钱调查及案件查处总体情况

2013年，人民银行共发现和接收4854份洗钱案件线索，对其中473起重点线索实施反洗钱调查3832次，向侦查机关报案474起。各地侦查机关针对人民银行分支机构的报案线索立案侦查168起。同时，金融系统配合侦查机关调查涉嫌洗钱及上游犯罪案件618起，配合侦查机关破获涉嫌洗钱案件225起。中国反洗钱监测分析中心全年向公安部等部门移送洗钱案件线索165份，编发通报39份，受理并反馈国内有权部门协查989件，数量超过前两年总和。