中国建设银行单位人民币支付结算服务协议

第一篇：中国建设银行单位人民币支付结算服务协议

中国建设银行单位人民币支付结算服务协议 甲方名称：

法定代表人姓名：

营业执照（或法人登记证书等）号码： 组织机构代码证号码： 通讯地址： 邮政编码： 联系电话： 传真： 其他信息：

乙方：中国建设银行股份有限公司______________________________ 负责人姓名： 经办人姓名： 通讯地址： 邮政编码： 联系电话： 传真： 其他信息： 第一章总则

第一条为建立客户与银行良好的合作关系，促进双方的共同发展和长远合作，甲乙双方本着自愿、平等、互利的原则，就与支付结算有关的金融服务达成如下协议，并承诺严格遵守本协议中的各项条款，履行各自的义务。第二条甲乙双方承诺遵守《合同法》、《票据法》、《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《大额现金管理办法》、《反洗钱法》等有关法律、法规办理相关支付结算业务。第三条定义

支付结算：在本协议中，支付结算是指乙方基于人民币单位银行结算账户、通过使用各类结算工具及服务为甲方提供的货币给付及资金清算行为。

模块：本协议第二章每一节作为一个单独模块，对应不同的支付结算金融服务。

第四条甲方自愿选择以下种（大写）支付结算金融服务，分别是第__________________类支付结算服务（可多选）。基本服务：

（壹）单位银行结算账户管理（贰）对账服务 特色服务：

（叁）人民币对公通存通兑（肆）支付密码服务（伍）企业网上银行服务（陆）95533电话银行服务（柒）企业短信金融服务（捌）

其他：_______________________________________ 第五条本协议包括第一章(总则)、第二章（分则）、第三章（附则）。第一章(总则)、第三章（附则）是本协议的固定部分；第二章（分则）是本协议的可选部分，由乙方根据甲方在本协议第四条所选择的服务提供一一对应的模块文本形成。双方同意本协议第二章（分则）由 __节（大写）构成。

第六条经甲乙双方分别对协议文本加盖骑缝章确认后，第一章、第二章、第三章共同构成本协议的完整文本。双方承诺不对本协议的结构、协议的完整性和真实性提出任何异议，但有相反证据足以证明的除外。

本协议的附件亦构成本协议的一部分，如各文件的条款有冲突之处，本协议中条款的适用优先于附件的条款，但双方另有约定的除外。

第七条当事人一方违反本协议任何条款均将被视为违约，但下列情形除外：（1）为协助国家司法机关或其他有权机关执行公务的；（2）依《反洗钱法》等法律法规履行法定义务的；（3）依法行使法定抗辩权的；（4）法律规定的其他情形。

第八条如果甲方出现违约情形，乙方有权要求甲方采取补救措施、继续履行协议、赔偿损失或支付违约金。经乙方书面通知后，如果甲方在合理的期间内仍未消除违约情形，乙方有权解除本协议，并要求甲方赔偿乙方损失或支付违约金。第九条乙方保证以不低于行业惯例的标准认真、负责地为甲方提供支付结算服务。如果乙方出现违约情形，乙方将首先按照《支付结算办法》的相关规定对甲方承担责任；《支付结算办法》未作规定的，乙方仅就本方违约行为给甲方造成的直接损失负责。除法律或本协议另有规定外，乙方对甲方的赔偿额以甲方就该项支付结算服务向乙方支付的服务费用为限。第十条甲方未按期足额支付其在本协议项下亏欠乙方任何应付款项的，且经乙方通知后仍未支付的，乙方有权从甲方在中国建设银行系统开立的任一账户中划收人民币或其他币种的相应款项，且无须提前通知甲方。如扣划款项为外币，乙方有权按扣收时中国建设银行公布外汇牌价的银行买入价折算成人民币清偿甲方应付款项。如甲方对乙方还负有本协议项下债务以外的其他到期债务的，乙方有权决定将前述扣收款项首先用于清偿其他任一笔到期债务。第十一条除非有可靠、确定的相反证据，乙方完成甲方业务的内部账务记载，乙方制作或保留的甲方办理业务过程中发生的单据、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间权利义务关系的确定证据。甲方不能仅因为上述记录、记载、单据、凭证由乙方单方制作或保留，而提出异议。

第十二条甲方同意按乙方公布的收费标准支付各类应承担的费用，乙方收取相关服务费用的方式包括柜面收款和账户扣收两种。乙方有权依据国家有关规定及业务需要对服务内容、收费项目或标准等内容进行调整，在正式对外公告一定时期后执行并适用于本协议，乙方无需另行通知甲方。如有需要，乙方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案；甲方有权在乙方公告期间选择是否继续使用本协议约定的有关结算服务，如果甲方不愿接受乙方公告内容的，应在乙方公告施行前向乙方申请变更或终止相关服务。甲方既不申请变更或终止服务，又不执行乙方施行的公告的，乙方有权选择终止本协议。本协议有关服务的收费项目及标准等内容，均以乙方最新公告为准。

第十三条如因战争、洪水、台风、地震等不可抗力原因造成协议一方不能按期履行协议的，该方履行期限可相应顺延，由此造成的损失，协议双方均不承担责任。受不可抗力影响而不能按期履行的一方，应当在不可抗力发生后最短时间内以快递邮件或传真方式通知协议对方当事人，并在合理期限内提供有关权威机构的有效证明。收到发生不可抗力通知的一方须立即采取适当措施防止上述不可抗力造成的损失后果扩大，没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。受不可抗力影响而不能按期履行的一方，应在不可抗力终止或消除后尽快通过快递邮件或传真通知协议对方当事人，并继续履行协议。如果不可抗力持续时间超过三日，协议双方应通过友好协商解决协议以后的执行问题。

第二章第节

网上银行企业客户服务

第一条 甲方使用中国建设银行企业客户服务系统提供的如下服务功能： □简版企业网银

□高级版企业网银（并同时开通如下___项可选功能：□代发、□代扣、□账户归集、□银企直连、□国际结算）。

第二条 如无特别说明，下列用语在本节中的含义为：(一)网上银行：指乙方借助因特网技术为客户提供的金融交易服务，并利用这一服务进一步为甲方提供支付中介服务。

(二)网上银行客户：指乙方网上银行的企业客户，包括普通客户、高级客户、VIP客户。网上银行普通客户拥有中国建设银行认证中心颁发的证书（简称“CCBCA”），企业的管理人员可以通过网上银行进行账务查询、解付E票通等；

网上银行高级客户拥有中国金融中心颁发的证书（简称“CFCA”）或中国建设银行认证中心颁发的证书，证书保存在特定证书载体上，安全性更高，除了享受普通客户的服务外，还可签发、解付E票通，进行代发代扣业务，并且可以通过网上银行对子公司的账务进行实时监控，在集团公司内部及相关企业间自助办理结算。高级客户具有一定的级别或者交纳服务费后，可升级成为VIP客户，VIP客户除可享受高级客户的同等服务外，还可享受乙方提供的报表统计、主动通知等VIP级的服务。

(三)网上银行集团客户：指利用乙方网上银行对下属企业（公司）进行资金管理的集团企业客户。

(四)客户证书：普通客户的证书是中国建设银行认证中心颁发的证书；高级企业网上银行客户和VIP客户的证书是由中国金融认证中心颁发的证书或中国建设银行认证中心颁发的证书，该证书储存在IC卡或USB Key存储介质中；

(五)企业客户服务系统：指乙方网上银行为企业客户提供的服务系统。

(六)签约账户：指企业客户指定的本单位可以通过网上企业客户服务系统进行管理的账户，该账户需通过乙方营业柜台的签约认证后成为网上可交易账户。(七)授权账户：高级客户通过网上企业客户服务系统，将签约账户的管理与操作权限在一定范围内授予另一高级客户，此账户称为授权账户；授权账户的登记需经过对外发出授权和对方接受授权两个过程实现，发出授权方可以主动收回对外发出的授权。(八)银企直连：指乙方网上银行企业客户服务系统提供的一种联接方式，其通过互联网实现了银行和企业内部系统的联网对接。企业通过内部系统（如ERP、财务系统或资金管理系统等）的界面即可直接对其银行账户和资金进行管理和调动，完成信息查询、转账汇款、代发代扣等业务操作。

第三条 甲方申请成为网上银行客户后，在企业客户服务系统中登记的各签约账户在乙方分支机构营业柜台办理原有各项业务的手续不变。

第四条 甲乙双方认可网上企业客户服务系统通过客户证书、交易密码产生的交易行为的有效性、合法性、安全性。

第五条 为保证快捷实现甲方通过网上企业客户服务系统所要求的交易和服务，甲乙双方认可乙方根据甲方网上电讯指令所作的交易和记录及由此产生的记账凭证的合法性、有效性。

A-B 甲方权利及义务

第六条 甲方应按照乙方规定的网上银行开户程序正确填写《中国建设银行网上银行企业客户服务申请表》及相关表格，并提供有关资料；甲方应保证所填写的申请表和所提供的资料真实、准确、完整；在成为网上银行企业客户后，甲方申请服务中有关资料如有变更，应及时向建设银行提供书面修改申请。

第七条 甲方使用网上银行业务服务过程中，必须按照有关规范办理签约账户的查询、转账、账户授权等业务。

第八条 乙方发放的证书和客户设定密码是甲方进入乙方网上银行系统办理交易时确认甲方身份的唯一有效凭证，甲方需妥善保管其证书和进入网上银行系统的密码，因证书失控和密码泄露造成的损失，责任由甲方承担。甲方应按照有关规范设置操作人员岗位和权限，分会计岗位职责妥善保管证书及密码，对于客户证书和密码的遗失、被盗情况，甲方须立即办理挂失手续并向乙方提出证书注销或恢复申请。

第九条 甲方根据乙方网上银行提供的交易功能实现客户端操作及人员证书和交易密码的权限管理，如因自身管理失误造成任何信息泄露或资金损失，由甲方承担。

第十条 若开通高级版企业网上银行，甲方可选择自行下载证书或委托银行下载证书。第十一条 若开通高级版企业网上银行，甲方根据乙方网上银行提供的交易功能自主实现对签约账户的授权操作，在被授权单位通过网上银行系统接受授权后，由此产生的对授权账户的查询、转账结果由甲方承担。第十二条 甲方不得在乙方网上银行系统内发送与网上银行业务无关或具有破坏性的信息，否则由此造成的风险、损失及法律责任由甲方承担。第十三条 如甲方发现乙方执行其电子支付指令确有错误，应在发现后3个银行工作日内以书面形式通知乙方，乙方应于接到甲方通知后3个银行工作日内给予甲方答复，经查实确系乙方错误，对由此引起的甲方资金结算延误和损失，由乙方按人民银行《支付结算办法》的有关规定予以赔偿。第十四条 甲方如需终止使用乙方网上银行服务，应提前５个银行工作日以书面形式通知乙方，然后持原有开户材料、单位证明到发卡机构办理注销手续，网上银行高级客户和VIP客户必须交回已发放的IC卡或USB Key。第十五条 乙方向甲方发放的证书为中国金融认证中心或中国建设银行认证中心颁发的证书，证书的使用期限、相应手续费用和展期手续依照证书颁发机构的相关的管理规定办理。乙方权利及义务 第十六条 乙方保证所提供的服务的安全性，对由于自身系统问题造成的甲方的直接损失承担责任。第十七条 乙方负责向甲方提供网上企业客户服务系统的培训和咨询，并在乙方网上银行服务网站刊登有关内容；对于网上银行功能变更或优化，乙方以告示的方式告知甲方，可不逐一通知甲方。第十八条 乙方对甲方提供的申请资料和企业信息资料等应严格保密，但国家法律法规另有规定的除外。第十九条 乙方网上银行企业客户服务系统因以下情况没有正确执行甲方指令的，乙方不承担任何责任：

(一)乙方接收到的电子支付指令信息不明确、不完整或无法辨认；

A-B(二)甲方账户存款余额不足；

(三)甲方账户内资金被依法冻结或扣划；(四)甲方不按照乙方《中国建设银行网上银行企业客户操作手册》规定的操作手续和权限办理业务；

(五)不可抗力或其他不可归因于乙方的情况。第二十条 客户申请恢复证书的，原则上恢复后的证书下载至原IC卡或USB Key中，如因原IC卡或USB Key损毁等原因需要更换新IC卡或USB Key卡的，乙方有权收回原IC卡或USB Key。

第二十一条 出现包括但不限于以下情况时，乙方有权单方终止甲方的网上银行服务：(一)甲方出现破产、被撤销等停止经营情况的；(二)甲方利用网上银行系统违反《人民币银行结算账户管理办法》的相关规定使用银行结算账户的；

(三)甲方未按照乙方的相关规定缴纳服务费用的。可选功能及服务

第二十二条 若甲方申请开通代发业务，则乙方应受理甲方在网上提交的代发交易指令，单笔代发实时反馈交易结果，批量代发提供交易结果查询功能。甲方必须按乙方规定的时间和数据格式向乙方提交代发清单文件，保证清单文件内容真实、准确、完整、有效。第二十三条 若甲方申请开通代扣业务，则乙方需为甲方分配代扣业务编号，并受理甲方在网上提交的代扣交易指令，单笔代扣实时反馈交易结果，批量代扣提供交易结果查询功能。甲方不得擅自扩大代扣范围，由此造成被扣款方资金损失的，由甲方承担全部民事及法律责任。甲方必须按乙方规定的时间和数据格式向网上企业客户服务系统提交代扣清单文件，保证清单文件内容真实、准确、完整、有效。第二十四条 若甲方申请开通国际结算业务，则乙方应受理甲方在网上提交的信用证、汇出汇款申请，以及甲方与乙方之间的通知与回复邮件，保证将甲方的申请及邮件安全地送到甲方指定的国际业务受理点。甲方必须按乙方规定的要求向网上企业客户服务系统提交国际业务申请，并保证申请文件内容真实、准确、完整、有效。第二十五条 若甲方申请开通银企直连业务，甲乙双方应共同维护银企直联中双方系统的安全连接，采取必要的手段和措施保证安全、准确地交换业务数据。(一)甲方对由通过数字证书完成的银企直联交易负责，而甲方在其内部系统进行的所有非银企直联服务的操作均与乙方无关；

(二)甲方应按照乙方规定的接口规范、数据格式等技术标准建立与乙方的安全链接。否则，由此造成的任何损失，责任由甲方承担；(三)甲方应在安全环境中使用银企直联，必须使用财务专用电脑，避免存在病毒等危害性的程序影响，不得通过银企直联发送与业务无关或具有破坏性的信息，由此造成的风险或损失由甲方承担；

(四)甲方自行负责其内部系统的安全，应有必要的权限设置和风险控制手段，在业务流程控制中应坚持分岗分工的基本原则。操作人员交易权限等的管理全部由客户主机管理，如因自身管理失误造成任何信息泄露或资金损失，责任由甲方自行承担。(五)甲方应对乙方提供的资料和技术方案依法承担保密义务。(六)乙方有义务向甲方提供银企直联开发标准说明文件、接口规范、数据格式等技术标准文件；

A-B(七)乙方负责向甲方提供银企直联业务的培训和咨询服务，在甲方的开发过程中，乙方有提供技术咨询和帮助的义务；(八)银企直联开通前，乙方应安排双方系统的联机测试，联机测试通过后方可以正式开通业务；

(九)乙方有权根据业务的需要更新和升级银企直联的版本，银企直联版本如有更新乙方应及时通知甲方，并负责向甲方提供更新的版本、对操作人员进行培训；

(十)乙方保证放置于甲方内部系统中的接口程序与其服务器通讯联接的安全性；(十一)因乙方内部管理问题或人员操作失误而造成的甲方直接资金损失，责任由乙方承担。第二十六条 若甲方申请开通账户归集业务，则在甲方下属企业（公司）提出申请后，乙方负责将其所提供的账户通过网上企业客户服务系统归集到甲方名下。

(一)甲方下属企业（公司）可直接向其开户行提出账户归集申请，开户行经审核无误后，应为其办理账户归集手续。甲方应向乙方提交《中国建设银行网上集团企业客户账户归集清单》，并通知其下属企业（公司）。甲方下属企业（公司）应按照乙方规定的程序到其开户行填写《中国建设银行网上银行企业客户服务系统账户授权书》，办理账户归集相关手续。(二)甲方使用网上银行业务服务过程中，必须对所有归集账户的账务活动及可能由此引起的账务纠纷负责，乙方不介入甲方公司的内部事务，但可以协助提供相关信息。甲方及其下属企业（公司）根据乙方网上银行提供的交易功能实现客户端操作及人员证书和交易密码的权限管理，如因自身管理失误造成任何信息泄露或资金损失，责任由甲方承担。

(三)甲方如要取消已归集的账户，应通知账户所属企业（公司）到其开户行办理账户删除手续。甲方下属公司有权主动取消其归集到母公司的账户。已经办理账户归集的下属企业（公司）需单独使用网上银行企业客户服务系统的，其已经签约到母公司名下的账户可以签约到下属企业（公司）客户名下，无需先办理账户归集的取消手续。服务系统及收费

第二十七条乙方可就所提供的企业网上银行向甲方收取一定的服务费用，包括机具初装费、转账手续费、代发代扣手续费和年费。转账手续费包括按笔收费和按月收费两种方式。(一)机具初装费：机具初装费：USBKEY ____元/个，共 ___个；

(二)转账手续费：□按笔收费（同城:1元/笔；异地：按电子汇划标准收取）；

或□按月收费（标准为4000元/月）,扣费账号__________________；(三)代发代扣手续费标准：______元/笔，扣费账号为__________________________。

(四)年服务费：甲方同意乙方在建设银行开立的单位结算账户中扣划企业网上银行服务系统年服务费，账号为 ______________________________________，扣款金额为

_______元/年；甲方同意乙方从其指定账户扣收办理企业网上银行业务应支付的有关费用，并保证支付费用时该账户有足额的资金以供支付。甲方除可采取被扣也可通过网上银行自助缴费功能自行缴纳年服务费，但超过扣款日未能扣收或缴纳款项时，乙方将中止甲方的企业网上银行功能。

A-B 第二章第节

95533企业客户服务

第一条如无特别说明，下列用语在本节中的含义为：

（一）95533企业客户：指在乙方开立账户并向乙方申请95533电话查询服务的企业。

（二）签约账户：指企业客户申请95533客户服务时指定的本单位可通过95533渠道进行查询的账户，该账户需通过乙方营业柜台的签约认证后成为95533系统中可查询账户。第二条甲方申请乙方95533服务成功后，乙方提供甲方通过95533查询本企业账户余额及明细的功能。在乙方95533业务系统中登记的各签约账户在乙方分支机构营业柜台办理原有各项业务的手续不变。

第三条甲乙双方认可乙方95533系统在正确验证客户号、密码后受理的交易指令的有效性、合法性、安全性。

第四条乙方对甲方提供的申请资料和企业信息资料等应严格保密，但国家法律法规另有规定的除外。

第五条甲方应按照乙方规定的签约申请程序正确填写《中国建设银行股份有限公司河北省分行企业电话银行客户申请表》等相关表格，并提供有关资料；甲方应保证所填写的申请表和所提供的资料真实、准确、完整，若查实甲方提供虚假资料的，乙方有权单方面解除本节项下的权利义务。

第六条甲方申请服务中有关资料信息、服务内容如有变更，应及时向乙方提供书面变更申请，并按乙方规定办理有关手续。

第七条乙方提供的客户号和密码是甲方办理交易时确认甲方身份的有效依据，甲方需妥善保管其密码，因密码泄露造成的后果，责任由甲方承担。密码遗失、被盗的，甲方须立即按照规定办理密码重置手续。

第八条乙方要向甲方提示正确的操作说明和安全使用须知。第九条甲方通过乙方95533服务查询到的账户数据，仅作为参考，正式的账户数据以乙方数据集中系统记录为准。

第十条甲方如需变更（增加或减少）签约账户或终止使用95533服务，须持单位证明、经办人员身份证件到开户网点，填写《中国建设银行股份有限公司河北省分行企业电话银行客户申请表》，办理相关手续。

第十一条本节项下权利义务的变更和终止

一、本节项下权利义务的任何变更应得到对方的同意，但以下原因造成的变更除外： 1.本节第二条所列服务范围变更； 2.95533客户服务章程变更； 3.95533交易操作流程变更； 4.95533服务收费标准变更；

5.因国家法律法规原因而造成的变更。

二、客户和银行均有权终止本节项下的权利义务，权利义务的终止并不意味着终止前所发生的未完成指令的撤销，也不能消除终止前的交易所带来的任何法律后果。

三、本节项下权利义务在甲方注销其在乙方开立的所有签约账户时自动终止。

第十二条乙方可就所提供的95533企业客户服务向甲方收取一定的年服务费用，标准为______ 元/年，扣款账户为________________________。甲方同意主动缴纳或乙方从其指定账户扣收办理业务应支付的有关费用，并保证支付费用时该账户有足额的资金以供支付。超过扣款日未能扣收或缴纳款项时，乙方将中止甲方的95533企业客户功能。第十三条“《中国建设银行股份有限公司河北省分行企业电话银行客户申请表》作为本协议的附件，是本协议当然之组成部分。” 第二章第节

企业短信金融服务 第一条名词定义

（一）短信金融服务：指乙方通过通信运营商的手机短信平台为甲方提供的金融信息服务；

（二）账户变动通知:指甲方的签约账户余额变动时，乙方通过短信通知甲方账户变动情况；

（三）账户查询服务:指甲方通过手机短信发起签约账户的余额、明细等查询服务；

（四）银行信息通知:指乙方通过短信向甲方提供的除账户变动通知外的金融信息服务；

（五）短信特服号：乙方为甲方提供短信金融服务使用的移动、联通手机特服号码为95533。第二条服务内容

乙方根据甲方的申请及设置，向甲方提供账户资金变动通知、账户查询等服务。甲方如需变更服务内容、签约账户及用途，则需按乙方指定的方式办理。第三条乙方的权利和义务

（一）乙方向甲方发送的账户变动提醒等短信内容仅供参考，不作为甲方办理业务的依据。

（二）短信业务是乙方和移动通信运营商共同提供的短信服务，并不保证发送的短信能及时到达甲方手中，凡因通讯、电脑故障或不可抗因素（如战争、自然灾害、政策变化等），造成短信发送不成功而引起的一切损失，乙方不承担任何责任。

（三）乙方提醒甲方妥善保管手机卡，因转借或转让手机卡而产生的一切后果均由客户负责。若甲方手机卡遗失、被窃，应及时到银行网点办理撤销签约手续；甲方手机卡遗失、被窃至办理撤消签约完成期间所发生的一切损失与银行无关 第四条甲方的权利和义务

（一）甲方使用乙方短信金融服务，须在乙方开立账户，且是合法的移动、联通手机用户，使用的手机必须能够正确接收和发送中文短信息，并保证其提供签约的手机号码真实、有效并确实为本单位使用。

（二）甲方可根据需要通过银行网点开通/注销短信金融服务。

（三）甲方签约信息发生变动，请及时到我行网点办理签约信息修改手续。

（四）甲方须对其使用短信金融服务的所有活动和事件负责，由于使用不当产生的全部责任由甲方自行承担。第五条费用及支付

甲方申请使用乙方短信业务，须按照乙方公布的短信业务服务收费标准缴纳使用服务费，费用包括通讯费、信息服务费：

（一）通讯费：甲方使用短信金融服务上行短信产生的通讯费由通信运营商按标准收取，由甲方承担。

（二）信息服务费：乙方为甲方提供短信金融服务为有偿服务，收费标准遵照《中国建设银行服务价格管理办法》有关规定执行。账户变动服务费按月收取，收费标准为：15元/月/账户（含3部手机），不足一个月按一个月计算，费用由乙方从甲方约定的扣费账户中按月扣取，扣费账户为 ___________________。收费标准变化时，银行不再另行通知，以网点通告为准。如甲方未能及时、足额缴纳短信业务服务费用，乙方有权停止甲方使用的短信业务。

第三章附则

第一条本协议经甲方法定代表人或授权代理人签字并加盖公章、乙方负责人或授权代理人签字并加盖公章后生效，至甲方在乙方开立的账户被注销之日起终止。

第二条在本协议履行过程中，如果一方要变更、部分解除或全部解除协议，需提前七个银行工作日以书面形式通知对方，但双方另有约定的除外。变更、部分解除或全部解除本协议需经双方协商一致达成书面约定，书面约定自甲方法定代表人或授权代理人签字并加盖公章、乙方负责人或授权代理人签字并加盖公章后生效，但双方另有约定的除外。第三条本协议适用中华人民共和国法律。

第四条甲乙双方在履行本协议的过程中如发生争议，应协商解决；协商不成的，向乙方住所地人民法院提起诉讼。

第五条本协议正本一式两份，甲、乙双方各执一份，均具同等效力。第六条本协议包括以下附件： 1．开立单位银行结算账户申请书 2．中国建设银行支付密码业务申请书

3．中国建设银行人民币对公通存通兑业务申请书

4.中国建设银行股份有限公司网上银行企业客户申请表 5.中国建设银行股份有限公司网上银行企业客户账户登记表 6.中国建设银行股份有限公司网上银行客户证书载体申请表 7.中国建设银行股份有限公司企业网上银行代发业务申请表

8.中国建设银行股份有限公司河北省分行企业短信金融服务申请书

9.中国建设银行股份有限公司河北省分行企业电话银行客户申请表 10.________________________________________________ 11.________________________________________________ 12.甲方公章乙方公章

法定代表人（签字）负责人（签字）（或授权代理人）：（或授权代理人）：

第二篇：中国建设银行人民币单位银行结算账户管理协议

中国建设银行人民币单位银行结算账户管理协议

存款人（以下简称甲方）与开户银行（以下简称乙方）就人民币单位银行结算账户（以下简称账户）管理相关服务达成如下协议：

第一条甲乙双方应共同遵守《合同法》、《票据法》、《反洗钱法》、《现金管理法》、中国人民银行《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律法规的相关规定。

第二条甲方申请在乙方开立账户，应按照法律法规以及乙方相关规定，向乙方提交相应证明文件，并承诺对所提交证明的真实性、完整性、合法性负责。乙方应及时为符合条件的甲方办理开户手续。

第三条甲方应携带相关印章和证明文件到乙方的营业柜台办理预留银行印鉴手续。若甲方确实无法到乙方营业柜台预留印鉴而需带回或邮寄印鉴卡的，应向乙方申请。甲方应将印鉴卡封包并在骑缝外加盖预留银行印鉴后在规定的期限内（自领取印鉴卡之日，本地3个工作日，异地10个工作日）送达或以特快专递方式寄达乙方。

甲方变更预留银行印鉴，应向乙方提交申请和原印鉴卡片（客户留存联），说明更换原因、新印鉴启用日期等，加盖与原预留印鉴有明显区别的新印鉴；甲方须将盖有旧印鉴的乙方出售的重要空白凭证全部交回，并在申请上注明所交回凭证的种类、数量和号码。甲方挂失预留银行印鉴，应向乙方提交申请，提供有关资料、证明文件和印鉴卡片（客户留存联）。对甲方办理挂失手续之前（含办妥挂失手续当日）签发的票据和结算凭证，仍以挂失的印鉴作为乙方办理支付结算的审核依据；对办理挂失手续次日起签发的票据和结算凭证，所挂失的印鉴不再作为乙方办理支付结算的审核依据。

甲方带回或邮寄印鉴卡及未按规定送回印鉴卡，或者甲方变更预留银行印鉴未将盖有旧印鉴的乙方出售的重要空白凭证、原印鉴卡片（客户留存联）全部交回，或者甲方办理印鉴挂失时未交回原印鉴卡片（客户留存联），应出具公函，声明承担由此所造成的一切后果。

第四条甲方变更名称但不改变在乙方开立账户的账号，或者变更法定代表人或单位负责人、住址以及其他开户资料的，应于5个工作日内向乙方提出变更申请，并出具有关证明文件，办理相关变更事项。

第五条甲方撤销账户时，如困被撤并、解散、宣告宣告破产或关闭的以及注销、被吊销营业执照的，应于5个工作日内向乙方提出申请。甲方撤销账户，应与乙方核对账户存款余额，并交回印鉴卡（客户联）、各种重要空白凭证及结算和开户许可证；甲方未交回印鉴卡（客户留存联）、重要空白凭证及结算凭证，应出具公函，声明承担由此所造成的一切后果。乙方核对无误后可办理销户手续。甲方尚未清偿乙方债务或有乙方已承兑的银行承兑汇票和应承付的托收凭证的，不得申请撤销在乙方开立的账户。

甲方跌开户许可证的，应在乙方指定的报刊媒体上进行公告，宣布该用户许可证作废。每六条乙方对一年内未发生收付活动且未欠乙方债务的甲方账户，应及时通知甲方办理销心户（因甲方原因致使乙方无法通知到甲方的，视同已经通知到甲方）。甲方应自乙方发出通知日起30日内办理销户手续；甲方逾期未办理的，视同自愿销户，乙方有权将该账户未划转款项列入乙方悬未取专户管理。

第七条甲方应按账户管理法律法规使用账户，按支付结算法律法规制度使用支付结算工具，不得利用账户从事任何犯罪活动，不得将在乙方开立的银行结算账户出租、出借给他人，不得利用开立银行结算账户逃避银行债务，不得违法将单位款项转入个人银行结算账户，不得利用开立银行结算账户套取现金。甲方应自行承担因违反有关法律法规的规定的未正确履行有关义务造成的资金损失。

第八条甲方开立除验资外的临时存款账户应在开户许可证规定的有效期内使用；需延期的，应在有效期内向乙方申请，并由乙方报人民银行核准后办理展期，该类账户有效期最长不得超过2年（含展期），超过2年的应办理销户。甲方开立账户办理验资时，甲方授权乙

方按工商行政管理部门的要求提供账户余额、资金往来等信息，并在有效期内办理正式开户，未通过验资的应办理销户。

第九条甲乙双方应共同做好账务核对工作。采用纸质对账方式，乙方在对账截止期后五个工作日内发出对账单，甲方应及时核对账务并在对账截止期后十五日内将加盖有预留印鉴或约定用章的对账回单送达乙方；甲方未按时领取对账单或逾期未反馈的，视同核对相符，如甲方在约定期限以外对该次对账的内容产生异议的，甲方自行承担全部责任，但均不影响乙方以后对本次对账服务产生异议的权利。存在未达账项或错账的，由甲方主动向乙方查询。甲方应保证对账联系人、联系方式和收件地址的准确、有效，如有变更应及时到乙方办理相关变更手续，否则由此发生的风险和责任由甲方自行承担。

乙方有权在定期对账的基础上，办理不定期对账，不定期对账的季末不再办理定期对账；同时，在甲方未反馈对账回单的情况下，乙方有权对甲方进行上门对账，甲方应予以配合。

第十条除非有可靠、确定的相反证据，乙方完成甲方业务的内部账务记载，乙方制作或保留的甲方办理业务发生的单据、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间权利义务关系的确定证据。甲方不能仅因上述记录、记载、单据、凭证由乙方单方制作或保留，而提出异议。第十一条甲方应及时配合乙方按规定做好账户年检和开户证明文件更新工作，若甲方不配合的，由此造成的一切后果由甲方承担。乙方有权按照国家有关法律法规，对甲方现金支取、现金库存进行监督和管理并履行反洗钱职责。若乙方认为甲方账户的相关支付结算业务需要向甲方进行核实确认的，甲方应及时予以配合。

第十二条乙方保证以不低于行业惯例标准为甲方提供支付结算服务，保障甲方资金安全。甲方同意向乙方支付各类应承担的费用，收费项目标准以乙方公告为准。乙方依法为甲方账户的各种信息保密，有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划甲方账户资金，但法律、行政法规另有规定的除外。

第十三条如果甲方出现违约情形，乙方有权要求甲方采取补救措施、继续履行协议、赔偿损失或支付违约金。经乙方书面通知后，如果甲方在合理的期间内仍未消除违约情形，乙方有权解除本协议，并要求甲方赔偿乙方损失或支付违约金。如果乙方出现违约情形，乙方将首先按照《支付结算办法》的相关规定对甲方承担责任；《支付结算办法》未作规定的，乙方仅就本方违约行为给甲方造成的直接损失承担责任。除法律、行政法规另有规定或本协议另有约定外，乙方对甲方的赔偿额以甲方就该项支付结算服务向乙方支付的服务费用为限。如因不可抗力原因造成协议一方不能按期履行协议的，该方履行期限可相应顺延，由此造成的损失，协议双方均不承担责任。

第十四条甲方必须严格按照《票据法》的规定签发使用支票，严禁签发空头支票，不得签发与其预留本名的签字式样或者印鉴不符的支票。甲方签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款。甲方一年内累计签发三张（含）以上空头支票或者与其预留的签章不符的支票的，乙方将停止向其出售支票。

第十五条本协议自甲方在乙方正式开立账户之日起生效，至甲方在乙方开立的账户撤销之日起终止。

第十六条本协议适用中华人民共和国法律。双方在履行协议中如发生争议应协商解决；协商不成向乙方住所地人民法院提起诉讼。

第三篇：中国建设银行资金结算产品服务协议

中国建设银行资金结算产品服务协议

申请单位（以下简称甲方）与开户银行（以下简称乙方）就乙方为甲方提供资金结算产品服务（包括电子回单柜、结算卡、支付密码、对公通存通兑、对公一户通、现金管理系统、企业网上银行、代付业务、短信银行等）达成如下协议：

第一条甲乙双方共同遵守国家有关法律法规和《中国建设银行资金结算产品服务章程》（以下简称章程），履行本协议。

第二条甲方向乙方申请资金结算产品服务，应提交《中国建设银行资金结算产品服务申请书》（以下简称申请书）和相关证明文件，并承诺对所提交证明文件的真实性、合法性、有效性负责。在服务期限内，甲方所提供的证明文件若有变更，应及时书面通知乙方，并按乙方要求办理变更手续。

第三条甲方应规范使用并妥善保管乙方提供的交易介质和交易密码，不得出租、转借、转让给他人使用，甲方应承担因管理不善造成的全部损失。甲方遗失交易介质和交易密码，应及时向乙方申请办理挂失手续。挂失生效前，甲方应遗失而产生的一切损失，乙方不承担任何责任。

第四条甲方使用乙方资金结算产品时，应按管理需要设置管理人员和经办人员的操作权限；如因权限设置不当造成信息泄露或资金损失，甲方承担一切责任和损失。甲方设置的管理人员和经办人员为甲方授权人员，使用交易介质和交易密码进行的所有交易和操作，均视同甲方所为，由此产生的电子信息记录均视同该项交易和操作的有效凭据。

第五条甲方应正确使用乙方服务。甲方不得在乙方系统内发送与银行业务无关或具有破坏性的信息，否则由此造成的风险、损失及法律责任由甲方承担。

第六条甲方应严格按国家法律法规办理本协议项下的各项资金结算业务，不得利用相关业务从事洗钱、套取现金、逃避乙方债务及任何违法犯罪行为。

第七条因甲方结算账户状态异常（如冻结、销户等）、支付凭证挂失止付、支付密码器中账号删除、支付密码器停用或作废、密钥变更等非乙方原因造成乙方营业网点、自助设备、服务系统无法正常办理甲方相关业务的，乙方不承担责任和损失。

第八条甲方出现以下任一情况时，乙方有权单方面终止相关服务，且不承担任何责任：①账户已转为久悬户或账户类型转为控制类账户；②通过乙方服务进行违法行为；③即将或正在面临半停产、停产、歇业、注销登记、破产、被吊销营业执照、被撤销、合并、分立、承包、租赁、兼并、资产重组、法定代表人或主要负责人从事违法活动、涉及重大诉讼活动、生产经营出现严重困难、财务状况恶化等情形，乙方认为有必要予以停止服务的；④欠缴有关服务项下费用或严重违反本协议约定义务的；⑤国家法律法规发生变化；⑥其他乙方认为需要停止服务的事项。

第九条乙方保证以不低于行业惯例标准为甲方提供支付结算服务，保障甲方资金安全。乙方依法为甲方账户的各种信息保密，有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划甲方账户资金，但法律、行政法规另有规定的除外。

第十条除非有可靠确定的相反证据，乙方完成甲方业务的内部账务记载，乙方制作或保留的甲方办理业务过程中发生的单据、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间权利义务关系的确定证据。甲方不能仅因为上述记录、记载、单据、凭证由乙方单方制作或保留而提出异议。第十一条甲方同意向乙方支付各类应承担的费用，收费项目和标准以乙方公告为准，收费项目协商定价的，另行签署相关协议。乙方有权依据国家规定对收费项目和标准等内容进行调整，在正式以外公告一定时期后执行并适用于本协议，乙方无需另行通知甲方。甲方有权在乙方公告期间选择是否继续使用本协议约定的相关结算服务，如果甲方不愿接受乙方公告内容的，应在乙方公告施行前向乙方申请变更或终止相关服务。甲方既不申请变更或终止服务，又不执行乙方施行的公告的，乙方有权终止本协议。

第十二条乙方有权从甲方签约的扣费账户中主动扣收本协议项下的应付款项。甲方未按期足额支付其在本协议项下亏欠乙方任何付款项，且经乙方通知后仍未支付的，乙方有权从甲方在乙方系统开立的任一账户中划收人民币或其他币种的相应款项，且无须提前通知甲方。如扣划款项为外币，乙方有权按扣收时乙方公布外汇牌价的买入价折算成人民币清偿甲方应付款项。如甲方对乙方还负有本协议项下债务以外的其他到期债务的，乙方有权决定将前述扣收款项首先用于清偿其他任一笔到期债务。

第十三条如甲方出现违约情形，乙方有权要求甲方采取补救措施、继续履行协议、赔偿损失或支付违约金。经乙方书面通知后，如果甲方在合理的期间内仍未消除违约情形，乙方有权解除本协议。如乙方出现违约情形，乙方将首先按照《支付结算办法》的相关规定对甲方承担责任；《支付结算办法》未作规定的，乙方仅就本方违约行为给甲方造成的直接损失负责。除法律或本协议另有规定外，乙方对甲方的赔偿额以甲方就该项支付结算服务向乙方支付的服务费用为限。如因不可抗力原因造成协议一方不能按期履行期限可相应顺延，由此造成的损失，协议双方均不承担责任。

第十四条乙方有权采用公告方式调整或变更产品服务内容及章程，乙方无需逐一通知甲方，甲方同意遵守乙方对服务内容及章程不时所作的调整或变更。

第十五条客户使用本行资金结算产品服务以本行核准办理的认证时间和功能为准。本协议及本协议项下各服务自甲方填写申请书且经乙方核准开通之日起生效，甲方未申请开通的服务项目暂不生效。

申请书作为本协议的组成部分，与本协议具有相同的法律效力。

第十六条本协议适用中华人民共和国法律，履行本协议过程中如发生争执，应协商解决；协商不成的，向乙方住所地人民法院提起诉讼。

第四篇：中国建设银行人民币单位银行结算账户管理实施细则xiti

人民币银行结算账户管理

一、单选

1、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（B）管理。A、个人银行结算账户 B、单位银行结算账户

2、单位客户开立（B），必须与开户行签订《单位银行结算账户管理协议》 A、注册验资、增资验资临时存款账户除外的单位银行结算账户 B、所有的单位银行结算账户

3、单位客户因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（A）A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

4、关于《单位银行结算账户开户申请书》规定正确的有（B）A、注册验资、增资验资临时存款账户不用填写 B、所有的单位银行结算账户必须填写

5、独立核算的附属机构开立基本存款账户时，应出具（A）A、其主管部门的基本存款账户开户许可证和批文。B、其主管部门的批文

6、开户行应严格审核申请开立基本存款账户的单位客户所提交的证明文件，必要时可由（C）到单位客户的经营（办公）场所进行实地核实并向工商行政管理等主管部门核实单位客户提交的证明文件的真实性。

A、会计经办人员 B、会计主管 C、客户经理 D、人民银行开户人员

7、单位客户因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（B）。

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

8、同一单位客户在金融机构只能开立一个（A）

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户。

9、单位客户从其基本存款账户开户行取得的贷款，通过（A）核算。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

10、党、团、工会设在单位的组织机构经费应开立（C）。

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

11、信托基金专户的存款人名称应为（A）全称。Ａ、受托人（即信托投资公司）

Ｂ、委托人

12、（D）是单位客户因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

13、无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称为（A）A、由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成。B、营业执照记载的经营者姓名

14、单位银行结算账户名称使用规范化简称的，其简称在（B）中约定。A、《银行结算账户开户申请书》 B、《银行结算账户管理协议》

15、经营地与注册地不在同一行政区域的单位客户，在异地开立基本存款账户的，应出具（A）

A、注册地中国人民银行分支行的未开立基本存款账户的证明。B、注册地中国人民银行分支行的已开立基本存款账户的证明。

16、为单位客户开立一般存款账户和非预算单位专用存款账户的，开户行经审核开户申请书、相关证明文件等开户资料无误后应直接办理开户手续，并于开户之日起（C）向中国人民银行当地分支行报备。

A、2个工作日内 B、3个工作日内 C、5个工作日内

17、（A）对单位银行结算账户进行年检。A、开户行应根据中国人民银行当地分支行的规定 B、中国人民银行当地分支行

18、根据《中华人民共和国企业破产法》（试行）及相关法律法规的规定成立清算组的，清算组可持人民法院的批文申请开立（D）

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

19、有关单位银行结算账户开立、变更、撤销的所有相关资料均应（A）A、按照会计档案进行专夹保管。B、随当日传票装订

20、账户销户后可将相关资料装订，保管期限为银行结算账户撤销后（B）。A、五年 B、十年

２１、业务支出账户除从其（A）拨入款项。Ａ、基本存款账户

Ｂ、收入汇缴帐户 ２２、临时存款账户期限正确的有（A）

A、有效期限和展期期限合计最长不得超过2年。B、有效期限最长不得超过2年（不含展期）。C、展期的期限最长不得超过2年。

23、结售汇人民币现金专用账户仅限于办理结售汇所得（需）人民币现金的存入或支取。该账户实行（A）

A、余额管理 B、限额管理 C、差额管理

24、临时存款账户到期前（C），开户银行应通知开户单位前来办理展期或销户手续。A、5天 B、10天 C、15天 D、30天

25、无

26、单位客户更改名称但不改变开户行及账号的，应于（A）内向开户行提交《变更/撤销单位银行结算账户申请书》申请变更单位客户开户资料。A、3个工作日 B、5个工作日

27、注册验资的单位客户经工商行政管理部门核准登记并取得营业执照后，转为基本存款账户或其他单位银行结算账户，但开户行应要求客户（A）A、重新填写开户申请书并复印留存相应开户资料。B、填写变更申请书并复印留存相应开户资料。

28、对单位客户因被撤并、解散、宣告破产或关闭以及被注销、吊销营业执照而撤销基本存款账户的，开户行应在销户之日（A）起，通过同城票据交换或挂号信件通知单位客户其他银行结算账户的开户银行。

A、2个工作日内 B、3个工作日内 C、5个工作日内

29、以个人身份证件上的自然人名称开立的银行结算账户是（C）

A、基本结算账户 Ｂ、单位银行结算账户 C、个人银行结算账户 D、临时结算帐户

二、多选

1、单位银行结算账户按用途分为（ABCD）

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户。

2、单位客户因向开户行借款需要申请开立一般存款账户时，出具（ABCE）Ａ、借款合同

Ｂ、开立基本存款账户规定的证明文件

Ｃ、开户许可证 Ｄ、加盖其单位公章的正式公函。E、〈单位银行结算帐户开户申请书〉

3、开户行为单位客户开立的（ABCD）须报中国人民银行核准，经中国人民银行核准后核发开户许可证。

A、基本存款账户 B、临时存款账户（注册验资、增资验资除外）

C、预算单位专用存款账户 D、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户

4、开户行须向中国人民银行进行报备的单位银行结算账户有（BCD）A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、非预算单位专用存款账户 D、注册验资、增资验资临时存款账户

5、《单位银行结算账户管理协议》上开户行的签章为（AD）A、会计主管签字 B、开户行公章 C、会计主管盖章 D、业务用公章 E、行长签字 F、行长盖章

6、《单位银行结算账户管理协议》上单位客户的签章为（AB）A、单位公章 B、法定代表人或授权代理人签章 C、法定代表人或授权代理人签字

7、可以申请开立基本存款账户的单位客户（ABCD）

A、非法人企业 B、不以盈利为目的的民办学校、福利院、医院 C、个体工商户 D、居民委员会、村民委员会、社区委员会

8、单位客户开户资料信息发生变更的，应就变更事项及其内容向银行书面说明。但单位客户的（ABD）不得变更。

A、类别 B、开户许可证 C、税务登记证 D、营业执照编号

９、对下列（ACDEF）资金的管理与使用，单位客户可以向建设银行分支机构申请开立 — 4 — 专用存款账户。

Ａ、基本建设资金、更新改造资金

Ｂ、粮、棉、油收购资金

Ｃ、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托基金

Ｄ、政策性房地产开发资金 Ｅ、住房基金、社会保障基金 F、财政预算外资金

10、单位客户申请开立专用存款账户，应提交（ABCD）A、填写“开立单位银行结算账户申请书”

B、开户行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 C、基本存款账户开户许可证

D、开立专用存款账户的其他证明文件

11下列（ABC）情况单位客户可向开户行申请开立临时存款账户

A、设立临时机构 B、异地临时经营活动 C、注册验资 D、异地常设机构

12、异地建筑施工及安装单位申请开立帐户，应出具（ABC）A、营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本

B、施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同 C、基本存款账户开户许可证

13、单位客户申请开立注册验资账户规定正确的有（ABCD）

A、应向开户行出具工商行政管理部门核发的《企业名称预先核准通知书》或有关部门的批文。

B、单位客户填写《单位银行结算帐户开户申请书》

C、开户申请书上的企业名称应该为《企业名称预先核准通知书》中载明的企业名称；D、开户申请书上应该有出资人代表或其委托代理人（应出具身份证明及受托资格证明）签章。

14、单位客户在下列（ABCD）情形下，可以在异地开立有关银行结算账户

A、营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的。

B、办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。

C、单位客户因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立

— 5 — 专用存款账户的。

D、异地临时经营活动需要开立临时存款账户的。

15、法定代表人或单位负责人授权他人办理账户的开立、变更、撤消时，除出具相应的证明文件外，还应出具（ABC）A、法定代表人或单位负责人的授权书 B、法定代表人或单位负责人身份证件 C、被授权人的身份证件

16、一般存款账户规定正确的有（ABCD）A、办理单位客户借款转存 B、办理借款归还

C、办理其他结算的资金收付

D、该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。１７、单位银行卡账户的资金规定正确的有（AB）Ａ、由其基本存款账户转账存入。Ｂ、不得现金存入

Ｃ、经人民银行审批后可以办理现金付款业务。１８、不得办理现金支取的账户有（ABC）

Ａ、财政预算外资金专用存款账户 Ｂ、证券交易结算资金专用存款账户 Ｃ、期货交易保证金专用存款账户 Ｄ、临时存款账户 １９、信托基金专用存款账户的资金规定正确的有（AB）Ａ、可以接受现金缴存

Ｂ、不得办理现金支取。Ｃ、由其基本存款账户转账存入

２０、在开户时报中国人民银行当地分支行批准才能支取现金的专用存款账户有（ABCD）

Ａ、基本建设资金

Ｂ、更新改造资金

Ｃ、政策性房地产开发资金 Ｄ、金融机构存放同业资金

Ｅ、住房基金

２１、（ABC）资金性质的专用存款账户支取现金时不需要报中国人民银行当地分支行批准

— 6 — Ａ、社会保障基金

Ｂ、住房基金

Ｃ、党、团、工会经费

22、单位银行结算账户正式生效日制度相关规定正确的有（BCDE）A、自正式开立之日起，3日后正式生效 B、正式生效后方可办理对外支付

C、由注册验资的临时存款账户转为基本存款账户的，该基本账户不适用正式生效日制度。

D、借款转存的一般存款账户不适用正式生效日制度。

E、在账户正式生效前，开户行不得向单位客户出售重要空白凭证及其他付款凭证。

23、关于注册验资临时帐户规定正确的有（ABCDE）A、注册验资的汇缴人应与出资人的名称一致。B、临时存款账户在验资期间只收不付。

C、采用现金缴纳注册验资资金的汇缴人应与填列在现金缴款单上的缴款单位的名称一致；

D、采用票据缴款的汇缴人应与进账单上的出票人名称一致； E、采用信电汇缴款的汇缴人应与收帐通知单上的汇款人名称一致。

24、单位客户从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，开户行应要求其提供下列付款依据（ABCD）A、代发工资协议和收款人清单、奖励证明 B、单位与收款人签订的劳务合同

C、证券公司、期货公司、奖券发行或承销部门支付或退还给自然人款项的证明。D、单位支付给个人款项的证明。

25、单位客户从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，可以作为付款依据有（ABCDE）

A、债权或产权转让协议 B、借款合同 C、保险公司的证明 D、税收征管部门的证明 E、农、副、矿产品购销合同。

26、单位客户的（ABCD）资料发生变更需要向开户银行提交《变更单位银行结算账户申请书》。

— 7 — A、单位客户的法定代表人或主要负责人 B、住址 C、其他开户资料 D、户名 E、账号

27、不能办理销户的情况有（ABCD）

A、有未归还的记账费用 B、有未归还的贷款、欠息 C、有浮动余额 D、有建设银行已承兑的银行承兑汇票 E应承付的托收承付凭证

28、销户时对客户未用空白重要凭证的规定正确的有（ABCD）

A、如有且未退回的，单位客户必须注明未退凭证种类及号码，并向开户行申明由此引起的一切损失由单位客户自行负责。

B、经办人员确认该单位客户所有未用空白重要凭证均已退回，并对交回凭证当面切角或打洞作废

C、要求单位客户交回所有未用空白重要凭证

D、单位客户交回未用空白重要凭证作废后登记《重要单证作废登记簿》，并进行表外核算。

29、对于注册验资账户，若单位客户因各种原因无法成立预先核准的企业或主动要求撤资，应审核的相关资料有（ABCDE）

Ａ、单位客户填写的《撤销单位银行结算账户申请书》 Ｂ、验资不成功的证明

Ｃ、会计师事务所出具的《验资款退出通知书》 Ｄ、出具开户时的现金缴款单或进账单原件。E、已出具过银行询征函的，应要求退回询征函原件。

３０、注册验资账户，若单位客户因各种原因无法成立预先核准的企业或主动要求撤资时，退资规定及处理正确的有（ABC）

Ａ、验资账户内资金必须全部按照缴款时的方式及金额原路返回

Ｂ、注册验资资金是转账存入的，销户时则应转入原出资人账户，不得转入其他账户 Ｃ、注册验资资金是以现金方式存入的，出资人需要提取现金的，应出具缴存现金时的现金交款单原件及其有效身份证件。

31、办理（ABCD）等结算业务可以开立个人银行结算帐户。

— 8 — A、汇兑 B、定期借记 C、定期贷记 D、借记卡

32、开立个人银行结算帐户出具的证明文件有（ABCDE）

A、居民身份证或临时身份证 B、军人身份证件 C、武警身份证件 D、护照 E、港澳居民外来内地通行证

35、下列（ABCDE）款项可以转入个人银行结算帐户

A、继承、增与款项 B、个人贷款转存 C、证券交易结算资金 D、个人债权、产权转让收益 E、投资的本金和收益

三、判断

1、同一单位客户在金融机构只能开立一个基本存款账户。（Y）

2、对于已在其他银行开立基本存款账户的单位客户，开户行不得为其开立基本存款账户。（Y）

3、开户行可为当地单位客户和符合《办法》规定的异地（跨省、市、县）单位客户开立银行结算账户。（Y）

4、非预算管理的事业单位申请开立基本存款账户时，应出具的证明文件是政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书（N）

5、开户行应依法为单位客户的银行结算账户信息保密，因此有权拒绝任何单位或个人查询。（N）

6、军队、武警团级(含)以上单位以及分散执勤的支（分）队开立基本存款账户时，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。（Y）

7、单位设立的独立核算的招待所、食堂、幼儿园不能开立基本存款账户（N）

8、对于税务机关要求单位客户先提供基本存款账户账号方可办理税务登记证的，开户行可先为客户办理开户手续生成账号，在补齐税务登记证前可以正式启用该账户。（N）

9、同时缴纳国税、地税的开户申请人，应要求其同时提交国税和地税的税务登记证。（Y）

10、单位客户撤销原基本存款账户后，重新开立基本存款账户时，还应提交“已开立银行结算账户清单”（Y）。

11、单位客户基本存款账户开户行不得为其开立一般存款账户。（Y）

12、单位客户因其他结算需要开立一般存款账户，应出具加盖其单位公章的正式公函，开户行应留存复印件。（N）

13、单位银行卡备用金，包括单位准贷记卡备用金账户和单位贷记卡指定还款账户，且两个账户都不得办理现金收付业务。（Y）

14、委托人与信托投资公司约定单独管理、运用和处分信托财产时，开户行为信托投资公司按照一个委托人设置一个账户的原则开立信托基金专户（N）

15、因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，应使用隶属单位的名称。（Y）

16、金融机构存放同业资金开立的帐户纳入单位银行结算管理（Y）

17、财政预算外资金开立银行结算帐户，出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证及财政部门的证明。（Y）

18、单位银行卡备用金账户应通过《人民币帐户管理系统》向人民银行报备。（Y）

19、单位客户申请开立注册验资账户的，应向开户行出具工商行政管理部门核发的《企业名称预先核准通知书》或有关部门的批文。（Y）

20、单位客户申请开立单位银行结算账户时，必须由法定代表人或单位负责人直接办理。（N）

21、临时存款账户有效期满且未提前办理展期手续和有效期限与展期期限合计达2年而仍需使用的，应要求单位客户办理销户手续，并根据有关开户证明文件重新申请开立。（Y）

22、因经营需要可以在异地办理收入汇缴和业务支出的单位客户在异地开立专用存款账户（Y）

23、账户管理的各类申请书上，必须由会计主管签署相关意见，并加盖业务用公章。（Y）

24、开户行为单位客户开立的单位银行结算账户的名称应与单位客户出具的申请开户的证明文件的名称全称相一致。（Y）

25、有字号的个体工商户开立银行结算账户的名称应与其营业执照的字号相一致；（Y）

26、单位客户开立注册验资账户，其预留印鉴使用《企业名称预先核准通知书》中记 — 10 — 载的出资人代表或其委托代理人的个人签章，也可同时使用两者的个人签章。（Y）

27、清算组只能在银行开立一个临时存款账户，不得开立除临时存款账户外的其他银行结算账户。（Y）

28、收入汇缴账户除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，不得支取现金。（Y）

29、单位客户更换印鉴时，必须交回所有盖有旧印鉴的建设银行重要空白凭证，开户行登记作废重要空白凭证登记簿，并将收回的盖有旧印鉴的支付凭证应当面切角或打洞作废。（Y）

30、临时存款账户需要人民银行当地分支机构审批才能支取现金。（N）

31、单位客户需要延长临时存款账户期限的，必须于账户到期前向开户行提交正式公函申请，开户行审批后报人民银行当地分支行核准后办理展期。（Y）

32、临时存款账户有效期（含展期）满，开户行停止为该账户办理各种支付结算业务。（Y）

33、从单位银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项应纳税的，税收代扣单位付款时应向开户银行提供完税证明。（Y）

34、单位客户主动撤销银行结算账户的，须填写《撤销单位银行结算账户申请书》，注明销户原因。（Y）

信托基金专用存款账户的单个信托或信托计划届满之后，账户仍有余额的，受托人应按信托合同的约定处理，并及时撤销账户。

单个信托或信托计划应故未设立的，信托投资公司应及时清理撤销该信托财产专户，并将信托财产专户中的资金余额返回原委托人。

信托基金是指信托投资公司为受托的信托财产开立的专用存款账户，区分于信托公司的固有财产。

委托人与信托投资公司约定单独管理、运用和处分信托财产时，开户行为信托投资公司按照一个信托文件或某一特定信托计划设置一个账户的原则开立信托基金专户，并

— 11 — 对应于不同账号。

信托基金专户申请书应载明：拟开立信托基金专户的全称；信托目的；受托人的姓名（或者名称）、住所。此外，开户行经委托人同意可载明信托期限、委托人的姓名（或者名称）和住所、信托利益的支付形式、信托终止事由等事项。

收入汇缴资金和业务支出资金，是指可开立基本存款账户的单位客户附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入和支出的资金。因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，应使用隶属单位的名称。

第十七条 合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入专用存款账户管理。

开户行对申请开立人民币特殊账户的合格境外机构投资者所提供的国家外汇管理部门的批复文件审核无误后，可为其开立人民币特殊账户。

第十八条 已具备办理结售汇业务资格、但尚未获准开办人民币业务的外资银行因办理结售汇业务所开立的结售汇人民币资金账户纳入专用存款账户管理。开户行对申请开立结售汇人民币资金账户的外资银行所提供的中国人民银行批复文件审核无误后，可为其开立结售汇人民币现金专用存款账户。

收入汇缴和业务支出专户的预留签章名称应与其账户名称一致，单位客户可通过在其预留签章上加注编号的方式来区别下属非独立核算单位和其隶属单位。

３０、信托基金专用存款账户与信托投资公司固有财产账户之间不得办理款项划转，但信托投资公司因管理信托财产所垫付的费用、应收取的手续费或佣金的支付出外；３１、不同信托基金专用存款账户之间不得办理款项划转，但依据信托文件约定不同信托项下的财产可进行交易时除外。

对开户行得知单位客户因被撤并、解散、宣告破产或关闭以及被注销、吊销营业执照，应通知单位客户办理销户手续；自通知发出之日起3天后，如单位客户仍未办理销户手续，开户行有权停止该账户的对外支付。

第五篇：人民币单位银行结算账户管理协议

人民币单位银行结算账户管理协议

第一条根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）和《人民币银行结算账户管理方法实施细则》，为促进业务发展，甲乙双方在平等互惠、共同协商的基础上，签订本协议，以明确双方的 权利和义务。

第二条甲方自愿在乙方开立银行结算账户，乙方向甲方提供银行结算账户服务事宜，及时、准确地办理人民币资金收付结算业务。

第三条甲乙双方应当共同遵守《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》和《人民币银行结算管理办法实施细则》等法律法规。

第四条甲方应按照支付结算法律法规使用支付结算工具，不得利用银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金、洗钱及其他违法行为。

第五条甲方保证向乙方提供的开户资料真实、完整、合法，同意乙方视情况向有关部门和单位进行核实。

第六条甲方的单位公章名称、单位地址、联系电话、组织机构代码、注册资金、经营范围、税务登记证号码、可证明甲方依法设立或依法开展经营、社会活动的执照、证件和文件的名称、号码和有效期限、控股股东、法定代表人或单位负责人、财务负责人、大额交易有权确认人员和授权办理结算业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限，以及其他资料发生变更时，甲方应主动于上述事件变动之日起5个工作日内书面通知乙方，并向乙方提供有关证明，办理变更手续。变更内容的生效日期以甲、乙双方的约定日期为准，甲方账户资料发生变化因不通知乙方所造成的一切后果由甲方承担。甲方须按有关要求办理相关证件（包括营业执照、组织代码证、税务登记证等）的年检手续，保证开户资料的时效性，并及时向乙方提供有关复印件备案。

第七条甲方同意乙方可从其账户主动甲方对乙方负有支付义务的各种款项和费用（如银行借款、利息、手续费、账户管理费、补制回单费、账户信息变更费用等）费用标准按照乙方公布或双方约定的有关收费标准执行。收费标准发生变更，乙方须提前十天公布。甲方□同意∕□不同意通过电子回单箱方式领取银行回单并支付相应费用。

第八条乙方按甲方指定的方式（□电子回单箱打印、□来行领取、□乙方邮寄、□网上银行打印、□电话银行）发出日常交易对账单。甲方应及时（至少每月一次）与乙方核对账务，如有不符应及时向乙方查询。甲方自乙方发出日常交易对账单之日起15日内未回复乙方，视同甲方核对账务无误。

第九条甲乙双方应按“对账服务协议”中约定的方式定期进行余额核对。第十条甲方撤销银行结算账户时，应以书面形式向乙方申请，主动与乙方核对银行结算账户存款余额，并交回预留印鉴卡、各种重要空白票据、结算凭证和开户许可证（如有）；甲方未按规定交回预留印鉴卡、各种重要空白票据、结算凭证的，应出具有关证明，造成损失的，由甲方承担。甲方尚未清偿其与乙方任何已有、或有债务时，乙方有权拒绝甲方撤销银行结算账户的申请。

第十一条甲方开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称一致。但可使用甲乙双方约定的规范简称，简称为，甲方承诺在办理该账户项下的结算业务中使用该简称，由此引起的后果由甲方承担。

第十二条甲方在乙方开立的银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可购买重要空白结算凭证和办理付款业务，但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、因借款转存开立一般存款账户、当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户时重新开立银行结算账户三种情况或人民银行另有规定的除外。

第十三条如甲方签发空头、签章与预留银行签章不符（使用支付密码或支付密码器，但签发密码错误）、要素不全等不符规定的支票或其他支付凭证，乙方有权予以退票或拒绝执行该支付指令。对甲方因上述退票或拒绝执行该支付指令而引起的任何损失，乙方无须承担责任。

第十四条如乙方发现甲方符合下列情形时，乙方有权终止与甲方的业务关系，有权拒绝继续提供服务：

（一）甲方被列入国际组织、当地监管或有关外国政府的制裁名单，且相关名单在本行或当地监管禁止提供账户服务、禁止交易之列。

（二）甲方从事洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被司法机关定罪量刑。

（三）甲方涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被诉讼或调查，并使本行遭受或可能遭受巨大声誉、财务等损失。

（四）有合理理由怀疑甲方涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为，要求甲方提供证明交易合法性、真实性等相关材料，甲方无合理理由拒绝配合。

(五)经核实甲方所提供的身份信息严重失实。

（六）乙方在得知甲方被撤并、解散、宣告破产或关闭以及被注销、吊销营业执照时向甲方发出销户通知，甲方自乙方发出销户通知之日起30天内仍未办理销户手续的。

（七）各级机构认可的其他情形。

第十五条乙方应按规定及时、准确地为甲方办理资金收付业务，因乙方办理业务中工作差错所造成的损失，乙方应按有关法律及规章制度承担相应责任。甲方开立注册验资临时存款账户与乙方约定预留银行签章为：□全体出资人 □下列出资人的签章。

第十六条乙方应依法保障甲方的资金安全，使用规定的结算方式，在核对预留银行签章无误的前提下付款（双方另有约定的除外）。预留银行签章由甲方的公章或财务专用章，及被授权签字人的签名或盖章组成。甲方为无字号的个体工商户的，预留印鉴由“个体户XXX”印章中的姓名应与营业执照上记载的经营者姓名一致。预留银行签章应与单位结算账户的名称一致（注册验资临时存款账户除外）。被授权签字人可以为甲方的法定代表人或单位负责人或其授权的代理人。预留银行签章如有支付条件限制时，应在向乙方预留时明确声明。

第十七条乙方应依法为甲方的银行结算账户信息保密。除国家法律、行政法规另有规定外，乙方应拒绝任何单位或个人查询甲方银行结算账户的存款和有关资料。

第十八条乙方有权在必要时查询甲方的信用记录档案，以了解甲方的信用情况。

第十九条乙方有权按照《办法》和中国人民银行的其他有关规定对甲方开立的银行结算账户进行年检，甲方应配合乙方的年检，及时向乙方提供最新的账户资料，为年检提供便利。甲方先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，甲方没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，乙方有权中止为甲方办理业务，由此产生后果，乙方无须承担责任。

第二十条乙方对一年为发生收付活动且为欠乙方债务的单位银行结算账户，应通知甲方自发出通知之日起30天内办理销户手续，逾期未办理视同自愿销户，乙方将未划转款项列入久悬未取专户管理。

第二十一条对于由于不可抗力原因或任何第三者导致的任何延误、中断或暂时中止而使甲方所遭受的任何迟延、损失，乙方无须承担责任。

第二十二条以上未尽事宜甲乙双方应签订补充协议，补充协议与本协议具有同等效力。

第二十三条因本协议履行中产生的争议，甲乙双方应通过协商解决。若协商未果，任何乙方有权向乙方所在地人民法院起诉。

第二十四条本协议于甲方在乙方开立的银行结算账户存续期间有效，如甲方撤销在乙方开立的银行结算账户，自正式销户之日起，本协议自动终止。