第一篇：征信系统用户信息管理自查的报告
XX支行开展征信系统用户信息管理自查的报告
按照《中国人民银行合肥中心支行办公室转发中国人民银行办公厅关于加强征信系统查询用户信息管理的通知》（合银办【2017】208号），XX支行对自开展征信系统工作以来进行全面自查，现将自查情况报告如下：
1、我支行在使用征信系统时，严格按照XX银行征信系统管理办法，遵循合规、审慎、保密、维护金融消费者权益的原则，对自己的查询账号严格保密，密码定期修改。
2、我支行征信系统管理人员为XX，账号密码按月修改，严格保密，不存在多人共用一个账号的情况。
3、在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订征信查询授权书，按照被查询者授权的查询原因，进行授权内查询，做到无无权查询和越权查询。并对每一笔查询结果做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。
4、对每一笔查询者，在查询之前，做好查询登记制度，登记被查询者的姓名、身份证号码、查询原因、查询人和征信使用人，对每笔查询记录逐笔登记，留存征信查询授权书复印件，并按月装订保管。
5、对个人贷款户进行贷后管理查询，严格按照主管授权制度，对每笔需要贷后检查的个人征信查询，按照先登记授权，有行长签字审批后再查询的原则办理查询业务。
6、自使用征信系统以来，我支行并未发生将个人或企业信用信息告诉第三方的情况，也未发生违规向客户提供信用信息或违规提供查询获得的客户信用报告。
7、现我支行被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷户，我支行对其查询报告进行销毁，查询者对其信息绝不对外宣传，保证其查询信息不泄漏，影响个人信誉。
XX支行 2017-8-28
第二篇：企业征信系统用户管理规定
企业征信系统用户管理规定
为加强企业征信系统管理，规范系统用户管理操作，确保系统数据安全，根据中国人民银行征信中心《企业征信系统用户管理规程》制定本规定。
第一条 企业征信系统用户实行统一归口管理，由信息技术部指定专人担任管理员，履行用户管理职责。
第二条 企业征信系统用户分为管理员用户和普通用户。管理员用户负责普通用户管理，具体包括新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用用户、重置用户密码等。普通用户包括信贷业务人员及综合统计人员，其中信贷业务人员负责企业授权书提供、企业信息、业务数据的录入、修改、变更、删除，量化评估表填报等；综合统计人员负责数据审核、报文处理、批量业务删除、企业征信信息查询、异议信息处理等。
第三条 管理员用户由征信中心北京分中心创建和停用，创建和停用均由公司向征信分中心提出申请，提交《企业征信系统接入机构总部管理员用户申请表》（附件1），由征信中心北京分中心审查批准。管理员用户应尽量保持稳定，更换时需经公司及人民银行征信分中心批准。
第四条 普通用户由管理员用户进行管理，需要创建、停用普通用户或变更权限、修改用户信息时均需普通用户所在部门填写《企业征信系统用户申请表》（附件二），明确申请事项及用户操作权限，经部门负责人签字确认后提交信息技术部，信息技术部负责人审查同意后，交由管理员用户进行操作。
管理员用户必须严格执行用户管理要求，不得随意创建、停用普通用户、修改用户信息或增加、删除用户权限。
第五条 企业征信系统用户遵循“专人专用”原则，一个用户只能一人使用，不得混用、共用。第六条 用户离岗时必须及时停用用户，并为新接手人员重新建立用户，新接手人员不得继续使用原用户。
第七条 用户首次登录企业征信系统后必须立即修改初始密码，定期更换并妥善保管本人密码，密码丢失需提交申请由管理员用户进行重置。
第八条 用户需加强系统安全意识，严禁向他人提供用户账号和密码，离开操作台时，必须首先退出企业征信系统。
第九条 管理员用户建立《企业征信系统创建用户登记备案簿》（附件3）及《企业征信系统停用用户登记备案簿》（附件4），对用户创建、停用、变更信息、修改权限、重置密码等事项进行登记，并存档保管。
第十条 管理员用户每月对普通用户进行检查清理，及时掌握人员离岗等变动情况，对离岗人员停用用户权限。
第十一条 创建或停用用户按规定在2个工作日内向征信中心北京分中心备案。
第十二条 因用户管理不善影响系统数据安全或正常运行，公司将依据规章制度对用户及相应管理人员进行问责和处罚。
第十三条 本规定自发布之日起实施。
二〇一二年一月十六日
第三篇：征信系统
信用：在经济学范畴里，信用就是以偿还为条件的价值运动的特殊形式。包括货币
借贷、商品赊销等形式，如银行信用、商业信用等。
征信（Credit Checking或Credit Investigation）是指为了满足从事信用活动的机
构在信用交易中对信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集，调查，保存，整
理，提供企业和个人的信用信息活动。
征信业务：又称信用信息服务业务，包括信用记录（报告）、信用调查、信用评分
和信用评级。
征信系统建设情况
企业信用信息基础数据库：人民银行于1997年开始筹建银行信贷登记咨询系统，2002年建成地市、省市和总行三级数据库体系，实现以地市级数据库为基础的省内
数据共享。
截至2008年9月底，企业信用信息基础数据库收录企业及其他组织共计1千多万户，其中6百多万户有信贷记录。
个人信用信息基础数据库：个人信用信息基础数据库建设最早是从1999年7月人民
银行批准上海资信有限公司试点开始的。
截止2008年9月底，个人信用信息基础数据库收录自然人数共计6亿多人，其中1亿
多人有信贷记录。
（二）征信对个人有什么好处？
节省时间。银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花
那么多时间去调查、核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。
借款便利。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯
定喜欢您，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。
信用提醒。如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您提供贷
款时必然要慎重对待。
公平信贷。征信对您还有一大好处是，帮助您获得更公平的信贷机会。
企业征信：是指依法设立的专门从事信用信息服务的征信机构，依法采集、调查、保存、整理和提供企业的信用信息，并对其资信状况进行评价，以此满足从事信用
活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决借贷市场信息不对称的问题
个人信用征信：是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信
机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
建立个人信用信息基础数据库对个人有什么好处？
建立个人信用信息基础数据库对个人最大的好处是为个人积累信誉财富。目前，个
人在申请银行贷款、信用卡等业务时，需要花费较长时间，同时还需要提供很多材
料、办理很多证明，以证明自身的信用状况，费时费力，很多情况下，还可能因无
法证明自己的信用状况而得不到贷款。个人信用信息基础数据库建成后，相当于为
个人建立了一个信用档案，每一次按时支付水、电、燃气、和电话费，以及按时向
银行还本付息，都会为个人积累成一笔信誉财富，可以用作银行借款的信誉抵押品，为以后获得银行贷款提供方便。
征信系统的信息采集
目前，企业和个人信用信息基础数据库的信息来源主要是商业银行等金融机构，收
录的信息包括企业和个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及
企业主要财务指标。企业和个人信用信息基础数据库除了主要收录企业和个人的信
贷信息外，还收录企业和个人基本身份信息、企业环保信息、缴纳各类社会保障费
用和住房公积金信息、质检信息、企业拖欠工资信息以及缴纳电信信息等。
一、企业和个人征信系统建设的必要性
（一）化解金融风险、维护金融稳定的需要
（二）提高商业银行经营效率，应对国际竞争的需要
（三）促进消费信贷和消费健康增长，改善经济增长结构的需要
发展个人征信，有利于促进个人消费信贷业务的健康发展。信贷业务重点从大企
业向个人的转移是许多发达国家信贷市场都经历过的一个转变。但并不是每个国家的经历都是成功的。
（四）缓解中小企业借款难、促进经济健康持续增长的需要
（五）确保金融体制改革促进经济发展的需要。
（六）提高全社会的诚信意识的需要
建立个人信用记录，以制度的约束促使个人养成按时履约的习惯，促进个人重视
自己的诚信行为，有助于提高全社会的诚信意识。
企业和个人信用信息基础数据库功能
首先是帮助商业银行核实客户身份，杜绝信贷欺诈、保证信贷交易的合法性；
其次是全面反映企业和个人的信用状况，通过获得信贷的难易程度、金额大小、利
率高低等因素的不同，奖励守信者，惩戒失信者；
再次是利用企业和个人征信系统遍布全国各地的网络及其对企业和个人信贷交易等
重大经济活动的影响，提高法院、环保、税务、工商等政府部门的行政执法力度； 最后是通过企业和个人征信系统的约束性和影响力，培养和提高企业和个人遵守法
律、尊重规则、尊重合同、恪守信用的意识，提高社会诚信水平，建设和谐美好的社会。
企业和个人征信系统的应用正在迅速推广，在社会经济发展中发挥的作用也日益明
显，主要体现在以下几个方面：
一是提高信贷资产质量，防范信贷风险，维护金融稳定，促进经济的可持续发展。
目前，查询人民银行信贷征信系统，已成为所有中资金融机构办理信贷业务的必经
环节，大大缩短了审贷时间，提高了信贷效率和管理水平。
二是提高社会诚信水平，推动社会信用体系建设。随着企业和个人征信系统内
在的“失信惩戒机制”作用的发挥，促使企业和个人重视在相关领域的诚信记录，从而使得企业和个人的信用行为发生改变，包括主动偿还拖欠的贷款，按时履行贷
款偿还义务等。
三是有利于维护社会稳定。企业和个人征信系统在一定程度上，有效地约束了
社会上存在的过度负债冲动，在避免形成银行不良资产的同时，降低了企业和个人
债务负担过重的倾向，减轻了企业和个人因债务过重，影响到正常的经营和生活，甚至引发社会问题的可能性，对于维护社会稳定有着积极意义。此外，征信系统有
效地推动了金融创新。金融机构可以利用征信系统的信息数据，监测已有的资产组
合，建立消费者行为模型，开发和销售新产品，通过更准确的定价和产品定位，提
高盈利能力。
市场经济是信用经济。
社会信用体系是市场经济体制中的重要制度安排。建设社会信用体系，是完善我国
社会主义市场经济体制的客观需要，是整顿和规范市场经济秩序的治本之策。当前，恶意拖欠和逃废银行债务、逃骗偷税、商业欺诈、制假售假、非法集资等现象屡
禁不止，加快建设社会信用体系，对于打击失信行为，防范和化解金融风险，促进
金融稳定和发展，维护正常的社会经济秩序，保护群众权益，推进政府更好地履行
经济调节、市场监管、社会管理和公共服务的职能，具有重要的现实意义。
第四篇：中国人民银行征信系统
中国人民银行征信系统
作者：金投网
中国人民银行征信系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。企业信用信息基础数据库始于1997年，在2006年7月份实现全国联网查询。截至去年底，该数据库收录企业及其他组织共计1000多万户，其中600多万户有信贷记录。个人信用信息基础数据库建设最早始于1999年，2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农信社的联网运行，2006年1月，个人信用信息基础数据库正式运行。截至去年底，该数据库收录自然人数共计6亿多人，其中1亿多人有信贷记录。
央行征信系统的主要使用者是金融机构，其通过专线与商业银行等金融机构总部相连，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台。目前，征信系统的信息来源主要也是商业银行等金融机构，收录的信息包括企业和个人的基本信息，在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要财务指标。
什么是征信？为什么需要征信？
如果您向银行借钱，那么银行就需要了解您是谁；需要判断您是否能按时还钱；以前是否借过钱，是不是有过借钱不还的记录等。征信出现前，您要向银行提供一系列的证明材料：单位证明、工资证明等；银行的信贷员也要打电话给您单位、上门拜访......两星期、甚至更长的时间后，银行才会告诉您是否给您借钱。真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。
现在好了，征信出现了，银行了解您信用状况的方式变简单了：他们把各自掌握关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个“信用档案”（即个人信用报告），再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信，为的是提高效率，节省时间，快点儿给您办事。有了征信机构的介入，有了信用报告，您再向银行借钱时，银行信贷员征得您的同意后，可以查查您的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，便会很快告诉您银行是否提供给您借款。银行省事，您省心。
在我国，中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）是建立您的“信用档案”,并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。
信用与征信的区别？
信用，主要是指借钱还钱、先消费后付款等经济活动；征信指的是专业化的信用信息服务，为了让大家更方便地借钱，通过第三方机构将每个人的信用信息集中起来，在需要的时候供您和信贷机构使用。
谁决定您能否获得贷款？
（一）决定您是否能获得贷款的机构：信贷机构？征信中心？
决定您能否获得贷款的是银行等信贷机构。征信中心只是如实地提供您的信用报告，作为银行等信贷机构决定是否给您贷款的重要参考之一。
（二）银行根据什么做出是否给您贷款的决定？
银行决定是否给您贷款时主要考虑以下几方面的因素：
银行的信贷政策：即某家银行愿意给哪类人群贷款。比如有些银行愿意给在校学生发放信用卡，有些银行则不愿意。银行的信贷政策由银行自身的管理能力及其市场定位等因素决定。
借款人的基本情况：借款人的工作性质、居住状况、财务状况等；
借款人的信用状况：借款人当前的负债水平；是否曾经有过借钱不还的信用历史等。
因此，您的信用报告只是帮助银行做出信贷决定的参考之一，并不是唯一依据。
第五篇：个人征信系统是什么
个人征信系统是什么?
个人征信系统对于每个人来说都是很重要的，尤其是在个人办理贷款的时候，个人征信系统的作用显得尤为突出。那么，什么是个人征信系统呢?它有什么作用?
个人征信系统是由中国人民银行组织，各商业银行建立的个人信用系统。其信息包括三大类：一是身份识别信息：包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等;二是贷款信息：包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等;三是信用卡信息。根据国家相关文件规定，对没有按照协议协定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，经办银行对违法贷款金额计收罚息，并将其违约行为载入个人征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务。
个人信用记录可以用作向银行借款的信誉抵押品，为个人方便快捷优惠的办理贷款、信用卡等业务提供帮助。拥有个人信用记录以后，相当于建立了一个个人的信用档案，每一次按时向银行偿还贷款和信用卡透支额，都将收集在个人信用记录中，个人征信系统会为每个人积累信用财富。
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