金融公司案件防控体系范文合集

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第一篇:金融公司案件防控体系

金融公司案件防控体系

金融公司历来重视案件防控工作。作为综合性的金融集团,金融公司的案件防控工作,主要围绕着组织架构确立、制度体系建设、案防流程规划、政策及时响应四方面开展的。通过案件防控,对业务经营的各个环节进行有效地风险排查,消除引发案件的风险隐患,将案件消灭在萌芽状态之中,从而对各类案件的产生起到预防和遏制作用。随着经济和科学技术的发展,作案手段更加多样化,案件类型增多,对案件防控工作也提出了更高的要求。因此,金融公司也尝试采用先进的电子科学技术,努力提高案件防控工作能力。

一、组织架构

在多年的案件防控中,金融公司需要搭建完备的案件管理架构。案件防控委员会为案件领导部门;集团稽核监察部为案件管理决策指挥部门,承担全系统案件管理职责;金融旗下各专业公司稽核监察部、各稽核监察地区为具体执行部门,承担本公司及本辖区内案件的指导、查办职能。金融集团案件防控工作委员会组织架构图:

二、制度、体系建设

围绕着案件防控工作,金融公司集团需要制订相关的管理办法和管理制度,并且根据实际情况,及时修订。同时,金融公司努力推进案防体系建设,防范重大案件发生。首先,利用平台优势优化线索来源。充分利用远程审计、常规稽核的平台优势,加强与非现场组、现场调查组的衔接,提早发现高风险事项,及时化解案件风险。其次,强化部门协作预防案件发生。强化稽核监察地区与专业公司业务部门、数科作业中心等横向协作联系,从制度和流程上预防案件发生。推动系统排查降低案发频度。再次,研究非法集资等风险高、影响恶劣、防范意识低的案件,形成案件风险排查方案,指导各专业公司开展全面自查自纠,降低案发频率和影响。最后,统筹专业公司避免风险传递。加强跨保险、银行、投资 等领域案件综合风险防控的能力和力度,完善案件预警和应急处理机制,避免案件风险的传递与蔓延。

三、案件防控流程

金融公司对案件防控全面布局,不仅包括具体案件的防范查办,还包括事前预防,事后问责,并且同司法机关建立多层次的协作机制。具体来讲:

1、事前注重预防,强化查处力度:“以案说法”,提升遵纪守法意识:廉政教育全覆盖,制作廉政短片在全系统播放; 制作、下发全系统学习“非法集资”和“商业贿赂”材料。

2、事中积极查处 :第一时间深入案件现场,实现高危案件“零迟疑”;深入案发机构,访谈受害人、获取实物证据,明确案件定性,掌控案件风险。

3、高度重视问责:通过制度建设、流程规范、加强沟通,促进了问责管理水平的提升。根据保监会《关于明确保险机构案件责任追究管理有关问题的通知》,修订案件责任追究管理制度;规范案件专项问责流程,明确了案件问责适用范围、问责启动方式、问责调查程序,强化了问责时效及追踪管理力度;与稽查局深入交流沟通案 件问责制度适用中的问题,通过监管机构的指导,明确了案件问责思路,了解了同业的先进经验。

4、事后认真总结:针对系统内非法集资类案件,制定员工及代理人异常行为排查方案,及时排查化解案件风险;在“破案会战”中集中爆发的车险诈骗案件,全力配合,加大查处力度,有效遏制了此类案件的高发势头,提高了员工廉洁自律意识。

5、探索协作机制:邀请地方经侦局专家授课,提升专业技能,同时通过案件查办的协作,探索与公安机关建立广泛、多层次的沟通渠道、协作机制。

四、政策响应

对于保监会下发的各项关于案件防控措施的文件,积极解读,及时响应,努力落实到金融公司的具体工作中。

1、根据保监会《关于明确保险机构案件责任追究管理有关问题的通知》,修订案件责任追究管理制度。

2、根据保监会下发69号文《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》,有效组织、全面推动反保险欺诈工作。具体包括: 2.1推动集团及保险系子公司建立健全反保险欺诈组织体系:组织反保险欺诈工作会议;下发《关于成立集团反保险欺诈工作组的通知》,明确反保险欺诈责任部门。

2.2推动集团探索、梳理反保险欺诈制度机制,为优化、制定反保险欺诈制度机制探寻方向、奠定基础。集团制定《流程检视工具表》,指导专业公司根据法律规定、监管要求和风险防范标准进行全面分析;各专业公司根据现有制度及工作流程,对已涵盖或缺失的有关反保险欺诈的条款进行梳理、检视,系统的整理反保险欺诈制度机制。

2.3通过加强与保监会、行业协会等监管机构的沟通,由总公司承办了保监会、公安部等监管、行政机构共同参加的金融产险第一届反保险欺诈工作会议。

2.4集团稽核监察部、法律事务部等部门,提出反保险欺诈预防查处、反保险欺诈立法司法建议,专业公司核保核赔、理赔部门规划反保险欺诈模型、流程,加强理赔调查队伍建设,从公司反欺诈流程、调查工作、欺诈立法。等方面全面推动反保险欺诈工作深入开展。总结:

在多年的案件防控工作中,金融公司及时总结规律,响应政策,全面布局案件防控,案件管理贯穿事前的案件预防至事后的案件总结。在案件处理方面,金融公司对案件实行差别化分类管理,创新案件管理模式。集团根据“风险等级”将案件管理分为四个类别,以高风险事项为导向,以预警案件为抓手,以司法案件为重点,以监察案件为核心,差别化管理实现了案件预防与案件查办有机结合。同时,金融公司在案件防控工作中,引进电子科学技术,在集团层面建立电子数据平台,在具体的工作中运用高科技手段处理案件。从而打造多层次,全方位的案件防控体系。

第二篇:案件防控工作监督体系

北镇联社关于建立案件防控工作监督体系的通知

在案件防控长效机制建设中,北镇联社认真坚持“分类治理、预防为主、查纠结合、严格问责”的原则,着力构筑“健全制度、执行有力、内控严密、持续有效”的案件防控体系,全面建立“查、防、堵、惩、教”相结合的案件防控和安全保卫长效机制,确保实现农村信用社健康、安全、有序运营。努力实现2011年“零案件”目标。

健全案件防控和安全保卫工作组织体系

一是强加组织领导。联社成立由理事长任组长、分管领导任副组长、职能部门负责人组成的案件防控工作领导机构,形成由主要领导总牵头,并由前台业务部门、中后台管理、稽核保卫等部门齐抓共管的长效机制建设组织架构,进一步提高案件防控组织领导能力;各信用社、分社同时成立相应组织,一级抓一级,层层抓落实。同时建立案件防控工作例会制度,定期研究、部署、检查、总结案件防控工作。

二是落实案防责任。强化案件防控和安全保卫责任意识,建立案件防控和安全保卫责任制。联社各职能部室各负其责,按职责加强督导督查;同时相应明确各基层网点(信用社、分社)主要负责人、分管负责人的案件防控和安全保卫责任目标,实行分工负责制,负责细化案件防控和安全保卫工作长效机制建设目标的部署和要求,制定和落实防范措施。三是加强与监管机构和地方纪检监察、公安等部门的沟通协调,争取指导和支持,创新案件防控工作机制,优化案件防控和安全保卫工作环境。

落实案件防控和安全保卫工作措施

一是加大教育和培训力度,提高全员的合规经营意识和自觉性。加强对员工的政治思想、职业道德、专业知识、制度观念、法纪意识和案例警示教育,积极引导员工树立正确的人生观、价值观,培养员工诚实守信的职业操守,增强遵章守纪意识和岗位责任意识,充分发挥岗位制约监督作用,切实防范道德风险。二是建立“制度定期评价机制”,健全完善各项规章制度。同时狠抓规章制度落实,全面提升制度执行力,切实防范操作风险。定期评价制度建立和执行情况,认真梳理规章制度的合规性和时效性,对无章可循或规章制度不能适应业务发展和管理实际的,及时进行修订完善。三是大力推行信用工程建设,坚持落实贷款“三查”制度,从源头上防范顶冒名、超权限、逆程序、化整为零等违规贷款发生。四是加强一线柜员业务权限管理,严格执行“持卡作业制度”,落实柜员卡管理规定,严格按照操作流程作业,防止逆程序操作。五是严格贯彻支付密码器,做到各营业机构支付密码器全覆盖,杜绝违规授权支付。六是加强存款账户预留印鉴管理,落实各项账户管理规定,坚持落实按季换人对账制度。七是加强自助银行日常维护及安全管理,积极宣传银行卡案件防范知识,杜绝卡类案件发生。八是健全信息科技风险管理组织体系,完善信息科技风险管理制度体系和管理机制,有效识别、测量、控制和化解操作风险,确保业务的正常操作和数据、系统的完整性、机密性和稳定性。九是强化员工管理,严格落实强制休假、亲属回避、干部任职交流、重要岗位轮岗轮换等制度,完善考核监督评价机制。十是加强安全管理,进一步完善安防设施建设和管理,提高全员安全防范意识,加大安全检查力度,强化安全保卫人员的教育培训,切实防范安全保卫案件和事故的发生。

构筑案件防控和安全保卫工作风险预警体系

一是落实案件和重大事项报告制度。凡发生侵占、挪用、贿赂、抢劫、盗窃、诈骗等各类案件(包括成功防范的案件),重大交通和员工非正常死亡等事故,火灾、水灾、地震等自然灾害方面的紧急重大情况等,即时逐级报告,需向公安、政府、监管等部门报告的,按规定要求报告。二是加强农村信用社重要信息系统突发事件应急管理。切实做好突发事件及灾难管理工作,不断提高应急处置能力,有效防范重要信息系统风险。三是加强重大灾害预防。加强对暴雨、大风、泥石流等气象信息、火灾预警信息及地质灾害信息等的关注,提前做好应对重大灾害的防范措施,最大限度的避免和减少灾害事故损失。四是建立案件风险预警机制。各营业网点和联社各职能部室定期监督并报告案件风险状况,建立风险预警机制,切实有效地防范资金风险和损失。五是落实重大事项和突发事件报告责任制。明确各单位(包括一线网点和机关部室)的主要负责人为重大事项和突发事件报告的第一责任人,对本单位的报告工作负全责,杜绝迟报、漏报、误报等现象发生。

严格责任考核和问责制度

一是实行案件防控和安全保卫长效机制建设“自我评价制度”,及时查找案件防控和安全保卫工作中存在的问题,落实整改措施。二是实行领导办案负责制和案件查办责任制。通过“定领导、定人员、定责任、定期限”的“四定”措施,保证案件查处工作顺利进行。三是实行并严格落实重大案件督办制度,切实发挥案件查办的警示作用。四是实行案防工作“一票否决制”。依据案件及违规问题的数量、金额、风险、损失等数据,结合整改力度、问责情况等,加强对辖内各信用社的考核力度,将案件防控和安全保卫工作与各信用社的经营管理综合考评和考核结合起来。对发案机构和涉及的管理人员实行“一票否决”制,取消一切评先评优资格。五是实行“决策失误问责制”。按照“谁决策、谁负责”的原则,明确各单位各部门决策机构和决策人的职责权限,重点防止将个人责任转化为集体责任。加强对决策权力的制约和控制,完善责任追究的程序,健全惩处制度。六是实行“引咎辞职制度”。各单位(信用社、分社、部室)主要负责人任期内发生涉案金额超过省联社规定的数额或一年内连续发生案件的,先行引咎辞职,再视案件查处结果做进一步处理。七是实行严格责任追究。严格实行“一案四问责”和“双线问责”制,严肃追究案件当事人、制约人、检查人和相关领导人的责任,按照业务管理、监督检查“两条线”严格问责。对触犯刑律的责任人及相关人员,移送司法机关追究刑事责任,切实维护法规、制度的威慑力和责任追究的严肃性。

第三篇:金融案件防控学习心得体会

案件学习心得体会

近几年,银行业金融机构不断发生违法违规案件,尤其是一些大案、要案,金额巨大,情节恶劣,给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响,同时银行业金融机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出,为了切实加强对商业银行和农村信用社的管理,坚决遏制案件多发势头,保证改革和发展的顺利进行,银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行业金融机构案件专项治理工作,经过第一阶段的学习,现将本人的心得体会浅淡如下:

一、案件发生的主要原因

纵观金融案件的发生,尽管形式各异,但究其原因,主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过近段时间的学习,我们发现这些案件除暴露银行业金融机构内部管理松懈,有章不循,处罚不力等问题外,另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。主要存在的问题有:

一是员工整体素质不高,教育乏力。俗话说,千里之堤,溃于蚁穴。农村信用社点多、面广、线长,绝大多数员工身处最基层,长期以来,规范化、制度化的思想教育开展不够,安全教育少。一些信用社对安全管理、案件防范工作不重视,给员工造成错觉,从而放松警惕,认为只要自己不出事就行了,别人,谁出事谁负责。案件防范不到位导致安全工作挂在嘴上,疏于案件防范。同时由于社会风气、黄、赌、毒的影响,对自控力弱、政治素质差、道德败坏、作风卑劣、无视党纪国法、私欲膨胀的人来讲,诱惑力是引发了作案的主要因素。

二是防患意识不强,管理乏力。近几年来,大部分信用社注重了业务开展,忽视了案件防范,一手硬一手软的现象得不到彻底改观,尤其在基层信用社,任务至上,片面追求几项主要业务指标的考核,不重视内部管理、安全教育和责任意识,有的甚至欺上瞒下,学习教育走过场。

俗话说“十案九违规”,不按规章制度办事,为案件产生埋下祸根。一方面,无视规章制度,有规章不执行,颁布的法令、制定的规章流于形式,没有发挥应有的作用。另一方面,讲义气,凭感情用事,以感情代替制度和原则,不按操作规程办理业务,导致案件发生。对案件防范工作部署少、落实少,致使工作存在空档和缺位,给犯罪分子留下可乘之机。

二、预防案件发生的对策建议

通过这次活动,每个员工只要进行自我教育、自我剖析,吸取教训,警钟长鸣,并对照有关金融法规和农村信用社规章制度,自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距,明确今后工作的努力方向,就必将使我们农村信用社违法违规案件得到遏制,案件数量不断下降。我个人认为,要做好案防工作,关键是人,农村信用社务必牢固树立人本观念。

一是要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育,使其树立正确的人生观、价值观,自觉抵制腐朽思想的侵蚀,做到“常到河边走,就是不湿鞋”,做到警钟常敲,预防针常打。

二是抓好员工监督管理,健全要害岗位、重要环节人员轮岗,异地交流制度和相互制衡机制,严防内部工作人员互相勾结,共同作案。

三是抓苗头,抓落实,抓薄弱环节,确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点,强化稽核人员的岗位责任,采取现场稽核,重点审查和非现场监督等方式,定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。

四是建立健全好各种规章制度。加强制度建设,重视员工道德风险防范,严格操作流程,把对员工思想排查工作纳入议事日程;同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥。”通过这“六看”,基本上能够及时发现员工心态是否失常,做到密切关注员工思想动态,将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。

总之,通过本次学习,我深深体会到,只要我们大家不断增强自身的遵纪守法的自觉性和主动性,结合本岗位的实际情况,认真地进行自我教育,自我约束,吸取教训,警钟长鸣,提高防范意识,相信我们的信合明天会更美好!

XXX

20XX年X月XX日

第四篇:案件防控

农村信用社“案件风险防控实务”考试题

姓名:

得分:

一、选择题(总分 20 分,每题 1 分。选少、选多、不选均不得分)

1、属于风险的基本构成要素的有(A B D)

A、风险因素 B、风险事件 C、风险控制 D、风险结果

2、下列关于银行业的描述正确的有(ABCD)

A、高风险行业

B、经营风险、管控风险、承担风险损失

C、获取风 险收益

D、风险管理能力是银行的核心竞争力

3、属于银行三大主要风险的是(DEF)

A、声誉风险 B、国家风险 C、法律风险 D、信用风险

E、市场风险 F、操作风险 G、流动性风险 H、战略风险

4、目前,普遍采取的风险识别方法有:(ADE)

A、德尔斐法 B、缺口分析法、C、概率统计法 D、故障树法 E、筛选-监测-诊断法

5、银行全面风险管理的五大体系包括(ABCDE)

A、组织体系 B、岗位职责体系 C、业务和管理流程体系 D、工具体系 E、考评奖惩体系

6、我国银行管理实践中,关于操作风险成因分类说法正确的有(ADEF)

A、人员风险 B、内部欺诈 C、实体资产的损坏 D、流程风险

E、IT 系统及技术风险 F、外部事件风险

7、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的关于风险经济资本计量 方法包括(ABC)A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、风险价值法

8、目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有(ABC)

A、股权结构不合理扭曲经营行为 B、产权主体缺位造成内部人控制 C、缺乏可持续发展的经营战略 D、风险控制、经营能力普遍不强。

9、银行内部控制的目标是(ABCD)

A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行 B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。C、确保风险管理体系的有效性 D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。E、确保投资者利益最大化

10、良好内部控制机制的一般特征包括(ABCDE)

A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D、及时性 E、独立性 F、逻辑性

11、银行内部控制的五大要素包括(ABCDE)

A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚

12、关于加强稽核监督的说法正确的有(CDEF)

A、内部稽核监督体系直接决定着规章制度落实执行的程度和效果。

B、内部稽核是监督控制力,可保障中小金融机构在合法、合规、有序的 轨道上运行。

C、稽核体系直接对董监事会负责,以增强其独立性和权威性。

D、稽核派驻制度实行“垂直管理、上挂下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通过配备与业务发展相匹配的稽核力 量。

F、稽核检查人员应注意提高职业操守,强化思想作风教育,培育作 风严谨、廉洁奉公的良好职业道德。

13、员工行为管理的主要内容包括(ABC)

A、坚持从严治行,对违规违纪行为果断进行处理,坚决铲除违规土 壤。

B、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法,通过 “听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。

C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案,进行跟踪 管理。做好员工工作时间之外的行为监督。

D、增强员工的自我保护意识。

E、加强员工的自我学习

14、良好的职业操守包括(ABCDEFG)

A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职

E、保守秘密 F、公平竞争 G、抵制违规 15、2005 年 4 月银行业案件专项治理工作第五次会议提出了“十项 措施”,下列属于该项内容的选项有(ABCF)

A、实行重大案件责任追究制度,切实落实各级领导责任。

B、加强任职履职管理,对高管人员实行动态监管。

C、提高银监会有效监管水平,发挥专业化监管的优势。

D、加强一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政公章管理 E、加强贷款三查的尽职调查与三查档案的保管。

F、加强银行业金融机构内部审计力量,增强自我纠错能力。

16、案件防控长效机制建设要求在公司治理方面实施以下内容(ABCD)

A、规范公司治理机制 B、完善风险管理构架

C、强化业务流程管理

D、推进合规文化建设。

17、案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容(ACDF)

A、完善内控制度建设 B、落实“四项制度”

C、加强重点环节控制 D、持续内控制度评价

E、完善稽核体系 F、强化岗位流程制约

18、中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则(AB)

A、自查从宽、他查从严

B、尽职免责、失职重罚

C、教育惩罚相结合D、处理要公平

19、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则(ADEF)

A、教育惩罚相结合 B、一案四问责 C、上追两级

D、依据要充分 E、处理要公平F、处理轻重要适度

20、突发事件的特征包括(ABCDE)

A、突发性 B、公共性 C、危害的延展性 D、变化发展的不确定性

E、处置的紧迫性 F、不可控性

二、判断题(总分 20 分,每题 0.5 分。正确的打“T”,错误的打“F”)

1、风险是必然存在的,体现了银行风险的客观性特征。(T)

2、因挤兑形成的“马太效应”对银行造成的冲击,表明银行风险具 有很强的扩散性(F)

3、银行全面风险管理的方法要求在采取一系列全新的风险管理技术 的同时建立全员风险管理文化。(T)

4、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险,其所具有的不对 称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。(T)

5、中国银监会全新监管理念主要是指“管法人、管风险、管内控、提高透明度。(T)

6、银行内部控制是指银行为了实现经营目标,通过制定和实施一系 列制度、程序和方法,对风险进行事前防范,事中控制、事后监督和 纠正的动态过程和机制。(T)

7、充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险和容易发生的问 题,并据此设立适当的操作程序、控制步骤、补救措施来避免和减少 风险是内部控制机制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、内部控制制度五大要素中内部控制措施是内部控制制度的核心和 中枢。(T)

9、内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。(F)

10、“内控优先、制度先行”“开办一项业务,出台一项制度、建立,一项流程” 表明制度与流程在保障内控制度的执行方面所具有的不可 或缺的作用。(T)

11、事权划分是指在业务系统中,对会计核算等事项按照管理权限、业务种类、金额大小,相应确定不同级别会计人员权限的一种内部控 制方法。(T)

12、中小金融机构并不缺少制度,真正缺少的是对制度的执行。究其 根源,是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束,欠缺自 觉合规的文化环境。(T)

13、案件防控长效机制的核心在于规范化、制度化、常态化。(T)

14、实施会计委派制的要点在于对于委派会计的考核以委派机构为 主,受派机构考核为辅,突出合规指标考核,兼顾绩效指标考核。(T)

15、银行业中小金融机构科学薪酬分配制度的核心是业绩,业绩决定 员工的职级调整、绩效工资的分配。(F)

16、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中的“直接责任人 是指对形成案件风险引发不良后果起直接作用的违纪违规人员。(T)

17、中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的是董事长(理 事长)(T)。

18、银行业金融机构发生员工被绑架或被限制人身自由,叛逃、失踪 或非正常死亡应按照 《重大突发事件报告制度》 的规定进行报告处置。(F)

19、单位提交开户申请资料,银行审核相关证件无误后即可为其开立 账户并启用。(F)

20、在特殊情形下,银行客户经理可代理客户进行对公账户的的开户 并转交其印鉴卡。(F)

21、对公客户填制“重要空白凭证”购买单并签章后,银行审核无误 即可出售其申请数量的空白银行承兑汇票。客户在有业务需要时出票 并提交银行进行承兑。(F)

22、执行存款实名制只要客户提交了真实的身份证件即可为其开户。(F)

23、企事业单位申请批量开户,银行应据其真实的批量开户人员明细 表(含身份证件号)即可受理。(F)

24、客户缴存大额现金柜员受理后,可请客户到休息区等待,待业务 办理完毕通知客户前来领取业务回执。(F)

25、谨慎开办“卡折同开”业务。(T)

26、客户销户、换发后的存折,柜员在加盖“销户”等戳记后随传票 装订。(F)

27、验资账户开户后,多个投资人的,只需要预留投资额最大的投资 人印章作为预留印鉴。(F)

28、银行经办人员或客户经理获客户书面委托授权后,可代其向银行 购买重要空白凭证。(F)

29、银行对公柜员保管的印鉴卡只要与系统账户数一致即可表明其风 险可控。(F)

30、如果客户申请开立全额保证金银行承兑汇票,银行无需对其进行 贷款“三查”审核即可与其签订承兑协议。(F)

31、银行承兑汇票到期扣款时,柜员可直接将其对应保证金账户的资 金转入单位结算账户扣款。(F)

32、客户提交他行承兑的银行承兑汇票,会计部门在审验其票据为真 后,即可办理贴现资金划账手续。(F)

33、规范的队长制度包括: 严格设立记账、对账岗位,执行双人对账,换人对账等对账风险防控措施,严防“一手清”(T)。

34、现金柜台营业终了,必须由主管人员对柜员经办的业务逐笔勾对 无误后方可结束当日业务。(T)

35、余额对账单可根据账户流水利用办公软件进行编辑后打印发放给 客户对账。(F)

36、对公客户对账一年至少组织一次。(F)

37、银行自身的行政公章及法定代表人印章必须分开保管并实行平行 交接。(T)

38、收到客户销户退回的空白重要凭证,截角后附当日传票装订即可,不需设置登记簿管理。(F)

39、因为有监控,柜员在营业期间临时离开岗位无需将现金、印章、凭证等入箱上锁。(F)

40、五好钱捆的含义是:点准、挑净、墩齐、捆紧、印章清晰。(T)

三、简答题(共 10 分)

(一)简述银行案件风险定义及其防控措施。(5 分)

答:银行案件风险属于操作风险范畴,是银行发生工作人员违法违规违纪或内外勾结及外部侵害案件造成 银行资金财产损失和声誉损失的风险。银行案件风险的防控措施包括:

1、完善公司法人治理机制

2、建立健全案件风险防控责任制度

3、加强内部控制体系建设

4、下大力气狠抓执行力建设

5、增强稽核和业务检查的有效性

6、建立案件责任追究制度

7、强化科技系统技防能力

8、建立科学的激励约束机制

9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化

10、加强对案防工作的监管

(二)简述关于营业柜员的十个严禁(5 分)

答:

一、严禁复制、共用、超权限持有柜员卡∕授权卡∕密码,或持有非本人操作员卡和密码;

二、严禁在未签退系统、未妥善保管好柜员卡∕授权卡∕密码、个人名章、业务印章、现金、有价单 证、重要空白凭证等物品情况下离柜∕岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外);

三、严禁未履行交接手续,将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使 用;

四、严禁利用客户账户过渡本人资金,或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金;

五、严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区;

六、严禁代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡以及代客户签名、设置 ∕重置∕输入密码,办理电话银行业务;

七、严禁输入密码时不进行物理遮挡;

八、严禁借银行名义私自代客理财;

九、严禁私自泄露、修改客户信息;

十、严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。

四、论述题

(一)论述对公账户管理风险防控要点(10 分)

答:

1、严格开户准入审查。认真审核并换人复核单位开户资料的完整性、真实性、合规性。证件种类要齐全,对证件本身的真实性、合规性,单位开户意愿的真实性以及不同证件相同要素的一致性进行审核。通过第 三方信息验证如工商信息查询、身份核查等进行交叉验证。从严审查验资账户申请,杜绝虚假及代理验资。

2、开户业务流程要合规。柜员审核证件案无误并开立账户后应及时提交会计经理进行开户审批确认,柜员 据会计经理意见对相关凭证加盖业务戳记并返回客户回执。期间应加强对经办人身份证件、客户申请书、授权书、预留印鉴图样的认真核查。开立账户后应在规定期限内完成上门核查后方可启用账户。受理开户 业务,单位经办人应亲到银行对公柜台办理开户并现场预留印鉴卡。印鉴卡经开户柜员收妥后,严禁转交 无关第三人。

3、开户后管理:开立账户后应按照规定交接保管印鉴卡、账户资料,严防档案缺损、信息泄密。账户启用 后,在人行账户管理系统中进行录入。定期进行印鉴卡的“三相符”勾对核查。严密保管制度,严防抽换 印鉴卡片。

4、同一单位不得在同一网点开立多个结算账户。

5、禁止本行员工代理客户开户。委托第三方代理开户的,应严格审查代理手续及代理人身份。

(二)论述一般贷款业务在贷款支付及贷后管理环节的风险防控措施(10 分)

答:

1、根据信贷合同的生效时间,严格按照规定程序和要求办理支付手续。分批支付的,必须由借款人本人依 据合同约定的用款计划到贷款机构办理手续。

2、贷款资金必须转入借款人账户,采用承贷机构受托支付的,贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易 对手。借款人自助支付的,贷款资金转入借款人在承贷机构开立的结算账户。

3、承贷机构应依据借款合同约定,对信贷资金的支付进行管理与控制。采取贷款人受托支付的,贷款人应 在贷款资金发放前,审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定的条件,将贷款资金按约定支付给 借款人交易对手。采用借款人自主支付的,贷款人应要求借款人定期报告或告知贷款资金支付情况,并通 过账户分析、凭证检查、现场调查等方式核查贷款支付是否符合合同约定用途,并应做好有关细节的认定 记录。贷后管理环节的风险防控措施

1、做好贷后的跟踪检查、定期检查和特别检查,及时掌握借款人(担保人)的生产经营状况、财务状况,确保贷款按合同约定使用。发现重大问题,及时报告预警。

2、对大额贷款和出现风险苗头的贷款,应双人或换人进行贷后检查,确保问题早发现,及早处置。

3、要重点监控借款人的主营业务收入是否进入承贷行结算账户,对借款人现金流异常的要采取措施。

4、要建立专门的信贷档案库,并安排专人管理,妥善保管各类信贷档案资料,严防缺失、毁损。要严格实 行档案资料查阅登记制度,档案管理人员工作变动应办理档案的交接手续。

(三)下列描述中哪些属于异常行为表现,请将其序号罗列出来;

阐述员工异常行为定义及对异常行为员工应采取社么样的监控和帮扶措施(10 分)

1、不安心工作,经常无故迟到、早退、请假,严重违反劳动纪律;

2、在企业兼职或参与经商活动;

3、超过自身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产、黄金、外汇、收藏;

4、贪图享受,追求时髦,花钱大手大脚,挥霍浪费,经常使用或购置与收入状况不符的高档消费品;

5、无特殊情况,经常向同事或他人借钱,或经常举债进行个人消费;

6、社会交往复杂,与不明身份的人交往频繁,经常出入于歌舞厅等营业性娱乐场所或参与赌博活动;

7、与客户关系异常亲近或与客户有私人经济往来;

8、违反帐户管理和反洗钱有关规定,违规开户或出租帐户,帮助客户或他人洗钱;

9、工作中经常发生违规操作或业务差错问题,或经常要求同事为其办理业务提供特殊“照顾” ;

10、个人财富无故突增,或声称“中彩票、获大奖”,故意掩盖不明收入来源;

11、经常吹嘘个人能力或社会资源,言过其实,追求虚荣;

12、包养情妇或与他人发生、保持不正当男女关系;

13、从事要害岗位工作,突然无特殊原因要求调整岗位或辞职;

14、组织纪律涣散,不服从管理,自由散漫,经常发牢骚,讲怪话;

15、因违规违纪受过处分或自认怀才不遇,心存不满,不能正确对待,工作态度消极,情绪低落;

16、性格孤僻,离群索居,不愿与同事交流,接听电话、接待客人经常神神秘秘、躲躲闪闪;

17、工作状态萎靡不振,注意力不集中,精神恍惚、困钝;

18、心胸狭窄,思想偏激,家庭不和,人际关系紧张,情绪低落;

19、上班时间经常上网聊天或玩电脑游戏;

20、其他异常行为。

以上行为均属员工异常行为的表现 员工异常行为定义: 员工异常行为定义:员工(含临时工和返聘、特聘员工)发生的、可能导致违规违纪和 职业犯罪的趋势性、苗头性行为,或者可能揭露和发现员工道德风险的后续性、外显性行为。对异常行为员工实施的监控措施主要包括: 对异常行为员工实施的监控措施主要包括:

1、严格执行劳动纪律,从严控制异常行为员工的事假、病假;

2、不得安排异常行为员工单人值班、加班、办理“一手清”业务;

3、对异常行为员工经办的业务要勤检查、勤过问;

4、对异常行为员工“八小时”以外的行为表现要持续关注,及时进行分析判断,主动 采取有效措施,排除违规隐患。对异常行为员工实施的帮助教育措施是: 帮助教育措施是 对异常行为员工实施的帮助教育措施是

1、对于异常行为员工,应明确帮教责任人,针对其异常行为的具体表现、行为性质、可能引发的后果,制定切实可行的帮教措施,开展“一对一”、“多对一”的帮教工作。

2、帮教责任人要通过谈心劝导、家庭走访、诫勉谈话等措施,帮助异常行为员工正确 认识错误,端正思想态度,自觉规范个人行为。

(四)试论述中小金融机构 2011 年的案件风险防控要点。15 分)、1、强化重点领域风险防范,严防大要案件。深入持续抓好“五十个严禁”的具体落实;继续把对公存款开 户、结算,现金管理、重空凭证、代理业务、冒名贷款作为重点,对不良行为员工、重点岗位、重点人员 和关键环节深入排查;重视对信贷协管员、协理员、信息服务员、管理。规范外聘人员管理;抓好支付密 码器推广。

2、深入开展信贷业务专项整治,充分暴露案件风险。年内开展假冒名贷款、抵质押贷款、置换贷款三个领 域的操作风险专项整治。

3、强化全员案防培训,提升案防技能和风险控制水平。以《中小金融机构案件防控实务》作为培训教材,确保培训的有效性和针对性。培训后考试结果与员工个人上岗、晋职、薪酬挂钩。

4、加强合规管理和综合考核,全流程评价案件防控成效。开展“合规管理年”活动,全面检查“防范操作 风险十三条”“十项制度”“十个联动”落实情况;建立稽核检查责任和奖惩制度;建立“走人”和违规 积分制度;对案件防控实施综合考核。

5、做好案件督导检查,提高监管督导的有效性。督促落实案件防控治理三年规划的落实;抓好重点地区、机构的案件防控;开展违规问题专项检查,实行“硬约束”“零容忍”、;开展内部审计指引落实情况的专项 督导调查,保障内审稽核人员数量、质量,确保内审质量和效果。

第五篇:案件防控

信用联社案件防控学习心得体会

近期,本信用联社按照《 “抓合规、防案件、保廉洁、促发展”主题实践活动细则》要求,结合信用联社下发的典型案例的通报,对案件防控积极开展了讨论与学习,参照制度认真查找问题,深入挖掘残留在自身的陈规陋习。通过近段时间的学习教育,本人对案件专项治理工作重要性和必要性有了更深的认识,现将本对案件防控学习的体会通报如下。

近年来,各种金融案件频频发生,发案率仍然高居不下,应对案件事件形势严峻。纵观金融案件的发生,尽管形式各异,但追究原因归结为一点,主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的,主要反映在以下问题:

一是防患意识不强,疏于管理。

近年来,大部分信用联社注重了业务开展,忽视了案件防范,一手硬一手软的现象得不到彻底改观,尤其在基层信用社,任务至上,片面追究几项主要业务指标的考核,不重视内部管理、安全教育和责任意识,甚至欺上瞒下或走过场形式学习。

二是员工法纪意识差,疏于教育。

农村信用联社点多、面广、线长,绝大多数员工身处最基层,长期以来,规范化、制度化的思想教育开展不够,员工重视实际,视思想教育为形式、为空谈,认为在各自网点内的人低头不见抬头见,思想教育无意义,久而久之,员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高,遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差,大多凭个人的良知做工作,谈不**尚的人生观和价值观。

三是稽

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