深圳小额公司贷款管理办法

第一篇：深圳小额公司贷款管理办法

深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法

第一章 总 则

第一条

为有效配置金融资源，缓解中小企业融资难题，满足中低收入人群融资需求，引导、规范和促进我市小额贷款公司持续健康发展，依据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）、《关于小额贷款公司试点的指导意见》、《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》等精神，结合我市实际情况，制定本办法。

第二条

本办法所称小额贷款公司，是指在深圳市辖区内由企业法人、自然人和其他社会组织依法出资设立的，不吸收公众存款，专营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，拥有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

第三条 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第四条 深圳市人民政府金融发展服务办公室（以下简称市金融办）作为深圳市小额贷款公司试点工作的主管部门，负责认定全市小额贷款公司试点对象及开展日常的监督管理工作，并牵头组织中国人民银行深圳市中心支行、深圳银监局、市工商局、公安局、贸工局建立联合工作小组，按照稳妥审慎、择优限量的原则，共同配合推进全市小额贷款公司试点的组织、协调和规范工作。

第二章 准入资格

第五条

小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。申请设立小额贷款公司，除应符合《公司法》规定的基本条件外，还应满足以下条件：

（一）小额贷款公司组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于5000万元；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于8000万元；注册资本要求全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次性足额缴纳。

（二）有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员，以及具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

（三）有开展小额贷款业务必要的内部组织机构和企业管理制度、风险控制制度。

（四）按审慎性原则要求的其他条件。

第六条 申请小额贷款公司董事、监事和高级管理人员任职资格，拟任人除应符合《公司法》规定的基本条件外，还应具备以下条件：

（一）拟任高级管理人员应从事金融类相关工作5年以上，有大学本科以上（含）学历。

（二）拟任董事、监事应具备与其履行职责相适应的金融知识，从事经济、金融类相关工作3年以上，有大学专科以上（含）学历。

第七条 拟任人有以下情形之一的，不得申请担任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员：

（一）有犯罪记录或不良信用记录的。

（二）担任破产清算的公司、企业的董事、监事和高级管理人员，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年的。

（三）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人和高级管理人员，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的。

（四）被国家金融监管部门取消董事、监事或高级管理人员任职资格，或禁止从事金融行业工作而期限未满的。

（五）不符合审慎性原则要求的其他事项。

第八条 小额贷款公司应由主发起人组织发起设立。主发起人应为依法在深圳注册的法人企业，并应符合以下条件：

（一）净资产5000万元以上，且资产负债率不高于70%。

（二）近三年连续赢利，且三年净利润累计总额不低于1500万元。

（三）具有良好的社会声誉和诚信记录，近3年在业务管理、财务管理、税收管理、外汇管理、海关管理等方面无违法行为。

（四）具有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度。

（五）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

（六）按审慎性原则要求的其他条件。

第九条

其他出资人应符合以下条件：

（一）自然人作为出资人的，必须具备完全民事行为能力；在深圳购置固定住所；无犯罪记录和不良信用记录；收入状况良好，有较强的抗风险能力。

（二）其他企业或社会组织作为出资人的，必须合法设立且出资人及其法定代表人无不良信用记录或犯罪记录；近三年的财务状况良好，有较强的经营管理能力和资金实力。

第十条

申请设立小额贷款公司时，主发起人出资比例不得低于注册资本总额的30%；其余单个出资人及其关联方出资比例不得低于注册资本总额的5‰。

第三章 设立程序

第十一条 申请设立小额贷款公司，应向市金融办提出申请，并提交下列材料：

（一）设立申请书，内容包括：小额贷款市场需求和预测分析、拟设立小额贷款公司的名称、注册地址、注册资本金、股权结构及股东情况（法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、公司资信状况、经审计的近3年财务会计报告，自然人股东的姓名、住所、身份证明、个人收入及诚信情况）等。

（二）出资人协议书和承诺书，内容包括：各出资人关于共同出资设立小额贷款公司的协议书和自觉遵守相关规定和章程、不从事违法、违规活动的承诺书。

（三）拟任职董事、监事和高级管理人员的任职资格申请书及按照本办法第六条、第七条规定提供的相关证明材料。

（四）拟设公司章程草案。

（五）营业场所所有权或使用权的证明材料。

（六）市工商局出具的对拟设公司名称的预核准登记书。

（七）依法设立的验资机构出具的验资报告。

（八）按审慎性原则要求的其他资料。

第十二条 市金融办自收到完整申请材料之日起45个工作日内，按照本办法的有关规定对申请材料进行审核，在征求相关部门意见后作出决定。

第十三条 经认定符合条件的，由市金融办出具小额贷款业务资格文件。

第十四条 小额贷款公司凭市金融办出具的小额贷款业务资格文件，到市工商局办理注册登记并领取营业执照后方可开业。

涉及境外（含港澳台）出资人的小额贷款公司，需凭小额贷款业务资格文件，到市贸工局办理相关外商投资许可手续后，方可申领工商营业执照并开业。

第十五条 小额贷款公司应在领取营业执照后5个工作日内，向市公安局、中国人民银行深圳市中心支行和深圳银监局报送相关开业资料；此外，还应在领取营业执照后30个工作日内，在指定媒体上进行公告。

第十六条 小额贷款公司根据业务需要，可以申请在客户集中且业务量较大的地区设立营业网点，经市金融办核准，到市工商局办理注册登记并领取营业执照后方可营业。

第十七条

小额贷款公司主发起人持有的股份自公司成立之日起3年内不得转让，其他出资人持有的股份2年内不得转让；公司董事、监事和高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让。

第四章 合规经营

第十八条 小额贷款公司开业后，需专营小额贷款业务，不得开展未经批准的其他业务。

第十九条 小额贷款公司的信贷资金来源必须合法，主要来源应为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及不超过两个银行业金融机构的融入资金；严禁向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。

第二十条 小额贷款公司应向中国人民银行深圳市中心支行申领贷款卡；向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送市金融办、中国人民银行深圳市中心支行和深圳银监局，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第二十一条 鼓励小额贷款公司重点面向中小企业、个体工商户和个人创业者提供信贷服务。小额贷款的资金运用必须符合以下规定：

（一）坚持“小额、分散”的原则，对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%，且同一借款人的贷款余额上限为500万元；贷款发放和回收主要通过转帐或银行卡等结算渠道，减少现金交易。

（二）贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限按中国人民银行的有关规定执行，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。

第二十二条 小额贷款公司不得向以下关系人发放贷款：

（一）公司的董事、监事、高级管理人员、主要股东和核心工作人员。

（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

第二十三条 小额贷款公司自身或委托其他机构开展贷款催收、宣传推广等工作，必须符合法律、法规的有关规定。

第五章 监督管理和风险防范

第二十四条 市金融办牵头组织确立对小额贷款公司的协同监管机制。其中，市金融办主要负责组织开展小额贷款公司的试点认定和日常监督管理工作；市工商局主要负责办理小额贷款公司的设立登记、变更和年检等工作；中国人民银行深圳市中心支行主要负责对小额贷款公司资金流向和贷款利率的动态监测，对洗钱的违法行为进行查处；深圳银监局主要负责认定小额贷款公司非法集资、吸收公众存款、高利贷等非法行为；市公安局主要负责小额贷款公司申请设立必要的资格认定工作和查实、打击各种金融犯罪行为。

第二十五条 小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

第二十六条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度和风险控制制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，建立审慎规范的资产分类和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上。

第二十七条

小额贷款公司应按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，并定期聘请具有相应业务资格的中介机构开展外部审计。市金融办可根据工作需要，聘请专业的中介机构，对小额贷款公司进行专项审计或稽核。

第二十八条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按月向市金融办、中国人民银行深圳市中心支行、深圳银监局提交财务报表和业务经营情况报告等，并定期向公司股东、向其提供融资的银行业金融机构和有关捐赠机构披露上述信息，必要时应向社会披露。

第二十九条 中国人民银行深圳市中心支行定期对我市小额贷款公司的利率、资金流向进行监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向人民银行信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。

第三十条 小额贷款公司存在以下情形的，经查实后由市金融办取消业务许可资格：

（一）自领取营业执照之日起，无正当理由6个月不开业或开业后自行停业连续6个月的。

（二）自领取营业执照并开业后，年度贷款发放余额未达到公司资本净额5%的。

第三十一条

小额贷款公司从事以下违法违规活动的，由相关部门进行查处，并视情节轻重责令整顿或取消业务许可资格、吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）进行非法集资或吸收公众存款等活动的。

（二）违反国家利率政策开展业务的。

（三）进行欺诈、虚假宣传或使用违法违规手段进行贷款催收的。

（四）超出经营范围，擅自从事未经批准的经营活动的。

（五）未按规定提供有关报表、数据等资料或提供虚假报表、数据等资料的。

（六）法律、法规和有关部门认定的其他情形。

第三十二条 任何未经批准擅自设立的机构或网点，以小额贷款公司名义从事经营活动的，经有关部门查实后，予以责令整顿或吊销营业执照，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第三十三条 成立小额贷款公司行业自律组织，确立行业自律规范，协助有关部门指导和推动我市小额贷款市场的发展；同时，建立合理的投诉举报渠道，完善社会监督机制，充分利用和发挥社会监督力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束和监督。

第三十四条 市金融办会同有关部门，协助小额贷款公司开展业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作；同时通过多种形式加大对小额信贷业务的宣传力度，为其创造良好的业务拓展环境和舆论氛围。

第六章 变更和终止

第三十五条 小额贷款公司的下列变更事项，需经市金融办核准：

（一）变更主发起人或主要股东（持股比例不低于30%的）。

（二）公司合并或分立。

（三）按审慎性原则要求的其他事项。

第三十六条 小额贷款公司的下列变更事项，需经市金融办备案：

（一）变更公司名称或注册地址。

（二）变更注册资本。

（三）改变公司组织形式。

（四）修改公司章程。

（五）变更公司董事、监事或高级管理人员。

（六）要求的其他事项。

第三十七条 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程规定的解散事由出现。

（二）董事会或股东大会决议解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或撤销。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第三十八条 小额贷款公司解散，按照《公司法》和《中华人民共和国公司登记管理条例》进行清算；清算结束后，向公司登记机关申请办理注销登记并于媒体发布公告。

第三十九条 小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算并于媒体发布公告。

第七章 附

则

第四十条

本办法自颁布之日起施行，由市金融办会同有关部门负责解释。

第四十一条

本办法颁布之日前已依法取得小额贷款业务资格的机构，可继续开展原有业务，并参照本办法的有关规定在3年内完成相应整改和规范工作，申领正式小额贷款业务资格文件，重新换领新的营业执照，逾期未完成整改和规范工作的，取消其业务经营资格。

第二篇：延边州小额担保贷款管理办法

中国人民银行延边州中心支行 延边

州

财

政

局

延边州劳动和社会保障局 延边州城市信用社联合社

延州银发〔2006〕82号

关于印发《延边州小额担保

贷款管理办法》的通知

人民银行各县（市）支行、各县（市）财政局、劳动和社会保障局、城市信用社：

为贯彻落实〘国务院关于进一步加强就业再就业工作的通知〙（国发〔2005〕36号）和〘吉林省人民政府关于进一步加强就业再就业工作的通知〙（吉政发〔2006〕3号）精神，根据〘中国人民银行 财政部 劳动和社会保障部关于改进和完善小额担保贷款政策的通知〙（银发〔2006〕5号）政策规定，参照〘中国人民银行长春中心支行 吉林省财政厅 吉林省劳动和社会保障厅关于印发〖吉林省小额担保贷款管理办法〗的通知〙（长银发[2006]102号），为促进延边州就业再就业工作，逐步建立和完善小额担保贷款工作的长效机制，推动小额担保贷款工作的深入开展，人民银行延边州中心支行会同州财政局、州劳动和社会保障局、州城市信用社联合社，结合延边州小额担保贷款工作实际情况，共同制定了〘延边州小额担保贷款管理办法〙，经报请州人民政府同意，现印发给你们，请遵照执行。

附件：延边州小额担保贷款管理办法

人民银行延边州中心支行 延边州财政局

延边州劳动和社会保障局 延边州城市信用联社

二○○六年四月十一日

主题词：信贷政策 小额担保贷款 管理办法 通知 抄 报：长春中心支行 联系人：许亮 联系电话：0433-2902980（共印80份）

中国人民银行延边州中心支行办公室 2006年4月11日印发 附件：

延边州小额担保贷款管理办法

第一条 为贯彻〘国务院关于进一步加强就业再就业工作的通知〙（国发〔2005〕36号）和〘中国人民银行财政部劳动和社会保障部关于改进和完善小额担保贷款政策的通知〙（银发〔2006〕5号）精神，全面落实〘吉林省人民政府关于进一步加强就业再就业工作的通知〙（吉政发〔2006〕3号）有关规定，依照〘吉林省小额担保贷款管理办法〙，为改进和完善延边州下岗失业人员小额担保贷款（以下简称小额担保贷款）相关政策措施，推进全州小额担保贷款工作的开展，结合延边州实际情况，特制定本办法。

第二条 在延边州境内开办的小额担保贷款业务均适用于本办法。

第三条 各县（市）政府组建的或其指定的担保机构和城市信用社（以下简称经办社），均可办理本辖区内（包括镇、乡）的小额担保贷款业务。州劳动保障部门组建的担保机构及与其合作的经办社，可在全州范围内为符合小额担保贷款条件的企业和人员办理小额担保贷款业务。

第四条 小额担保贷款对象为持有劳动保障部门核发的〘再就业优惠证〙的人员、城镇其他登记失业人员、城镇复员转业退役军人、高校毕业生自谋职业和自主创业人员、境外就业人员（以下简称符合贷款条件的人员），及符合贷款条件的人员组织起来就业、合伙经营办企业和能够吸纳规定比例下岗失业人员、城镇复员转业退役军人且呈带动就业倍增效应的劳动密集型小企业。

（一）持有〘再就业优惠证〙的人员。是指持有劳动保障部门核发的〘再就业优惠证〙的国有企业下岗失业人员、国有企业关闭破产需要安置的人员、集体企业下岗职工和享受城市居民最低生活保障且失业1年以上的城镇其他登记失业人员。

（二）城镇复员转业退役军人。是指持有军人退出现役的有效证件的城镇复员转业退役军人。

（三）高校毕业生。是指持有从大中专技工学校毕业有效证件的应届毕业生。

（四）城镇其他登记失业人员。是指持有劳动保障部门核发的〘失业就业登录证〙的城镇登记失业人员。经有关培训机构组织创业培训并取得结业证的城镇劳动者。

（五）境外就业人员。是指延边州内取得国家劳动和社会保障部颁发的〘境外就业中介机构经营许可证〙的境外就业中介机构组织到境外就业的具有延边州内户籍的人员。

（六）符合贷款条件的人员组织起来就业的企业。是指以组织起来就业的形式安置符合贷款条件的人员就业再就业兴办的经工商行政管理部门核准登记，具有独立法人资格的企业，持有合法有效的〘企业法人营业执照〙，有明确的法定代表人。

（七）符合贷款条件的人员合伙经营的企业。是指2名以上符合贷款条件的人员经自愿协商，以合伙经营的形式创办的小企业或组织，并经工商行政管理部门核准登记，持有合法有效的〘工商营业执照〙或〘企业法人营业执照〙，有明确的企业负责人或法定代表人，其企业负责人或法定代表人应为符合贷款条件的人员。

（八）劳动密集型小企业。是指在新增加的岗位中，当年新招用持有〘再就业优惠证〙人员或城镇复员转业退役军人达到在职职工总数的30%以上，并与其签订1年以上期限劳动合同的企业。

劳动密集型小企业的标准按照原国家经贸委、国家计委、财政部和国家统计局〘关于印发中小企业标准暂行规定的通知〙（国经贸中小企[2003]143号）规定执行。第五条 对符合贷款条件人员从事个体经营的，其小额担保贷款金额一般掌握在2万元左右，对有发展前景、信用好、有还贷能力的经营项目，经担保机构与经办社协商一致，贷款额度可以适当放宽，最高不超过5万元。

第六条 对符合贷款条件的人员组织起来就业或合伙经营的企业，可根据其安置的就业人员人数，经担保机构与经办社协商同意，可按人均2——5万元贷款额度掌握，其具体贷款额度由担保机构与经办社共同商定。县（市）担保机构和经办社贷款额度超过50万元（不含50万元，下同）、州担保机构和经办社贷款额度超过100万元，需报同级财政部门备案后，方可发放贷款。

第七条对符合贷款条件的劳动密集型小企业，根据其实际招用持有〘再就业优惠证〙人员和城镇复员转业退役军人的人数，合理确定贷款额度，最高不超过100万元。

第八条 小额担保贷款还款方式可以一次性还款，也可以分期还款；结息方式按照银行现行有关规定执行。

第九条 小额担保贷款期限一般不超过两年。借款人提出展期且符合贷款展期条件的，应在贷款到期前一个月向担保机构和经办社提出展期申请，并填写〘借款展期申请审批表〙。担保机构同意继续提供担保的，经办社可以按规定展期一次，展期期限不得超过一年。展期不贴息。办理展期时应提供下列材料：

（一）展期申请书；

（二）信贷员调查报告；

（三）经办社和担保机构要求提供的其他资料。

小额担保贷款借款人申请展期的，应由担保人在〘借款展期申请表〙上签字盖章。

第十条 小额贷款申请人（不含出国镜外就业的申请人）必须在延边州内从事个体经营活动3个月后，方可向经营地小额贷款担保中心提出申请，经担保机构审核并同意担保后，经办社应按规定及时审核并办理贷款手续。担保机构或经办社经审核认为不符合小额担保贷款发放条件的，应在规定的时间内及时通知申请人，并说明理由。

第十一条 从事个体经营的贷款申请人应提供下列相关资料并依照如下申请程序办理贷款业务：

（一）贷款申请人向担保机构提出贷款申请，填写〘小额担保贷款申请表〙，并提交以下材料（一式两份）：

1.〘营业执照〙正、副本复印件；

2.贷款申请人合法有效身份证明原件及复印件；

3.经营特种产品的需提供〘特种行业经营许可证〙； 4.证明符合贷款条件人员的有效证件； 5.营业场所房屋产权证书或房屋租赁合同； 6.担保机构和经办社认为需要提供的其他材料。

（二）担保机构对贷款申请人提交的有关材料进行审查，经审查符合贷款条件的，将有关材料送交经办社一份，担保机构留存一份。

（三）担保机构对贷款申请人进行调查和现场审核。要对其拟经营项目的可行性、经营趋势和发展前景进行分析预测。通过人民银行个人征信系统，查阅借款人信用评价结果，还应对其经营场所进行现场审核，主要包括现场勘察、项目审核、拍摄预留照片、图片资料、微利项目确认、文字书面材料提取，现场审核结束，提交现场审核情况报告。

（四）贷款申请经担保机构和经办社联合审核后，确定是否符合贷款条件，并按有关规定和程序决定是否发放贷款，对符合贷款要求的及时发放贷款。

1.需提供反担保的，由担保机构、借款人、反担保人签订〘反担保合同〙。

2.经办社与借款人签订〘借款合同〙，属于微利项目的，加盖微利项目贴息（全额或部分）专用章。

3.经办社与担保机构签订〘保证合同〙。

第十二条 贷款申请人是符合贷款条件出国境外就业人员的，贷款程序如下：

（一）贷款申请人向担保机构提出贷款申请，填写〘小额担保贷款申请审批表〙，并提交以下材料（一式两份）：

1.贷款申请人合法有效身份证明原件及复印件； 2.为其办理境外就业中介的〘境外就业中介机构经营许可证〙；

3.境外就业中介机构法定代表人身份证明；

4.境外就业中介机构与境外就业人员签订的〘境外就业中介服务协议书〙；

5.省劳动和社会保障厅、境外就业中介机构、存储备用金的银行三方签订的〘吉林省境外就业中介机构备用金委托监管协议书〙；

6.省劳动和社会保障厅出具的境外就业人员小额担保贷款代偿保证书或由自然人提供反担保；

7.境外就业中介机构出具的境外就业人员小额担保贷款承诺代偿书；

8.担保机构和经办社认为需要提供的其他材料。

（二）担保机构对贷款申请人提交的有关材料进行审查，经审查符合贷款条件的，将有关材料送交经办银行一份，担保机构留存一份。

（三）担保机构对贷款申请人进行调查和现场审核。主要包括现场审查中介机构的合法性、经营活动情况、备用金存储情况、境外就业人员的身份、协议书的签订情况、文字书面材料提取，现场审核结束，提交现场审核情况报告。

（四）经担保机构和经办银行联合审核合格的贷款申请人，按有关规定和程序发放贷款。1.担保机构、借款人、境外就业中介机构签订〘反担保合同〙，并经公证处公证；

2.经办社与借款人签订〘借款合同〙。3.经办社与担保机构签订〘保证合同〙。

第十三条 贷款申请人是符合贷款条件的人员组织起来就业或合伙经营企业的，贷款程序如下：

（一）企业向担保机构提出贷款申请，填写〘小额担保贷款申请表〙，并提交以下材料（一式两份）：

1.〘企业法人营业执照〙或〘营业执照〙正、副本复印件；

2.企业章程原件及复印件;

3.法定代表人或负责人资格证明及身份证明复印件；

4.企业税务登记证（国、地税）正、副本复印件及完税证明；

5.企业近三年经会计师事务所出具的审计报告和当期资产负债表、现金流量表、损益表等相关报表；

6.董事会同意申请贷款决议(董事会成员签字);7.〘贷款项目计划书〙及可行性报告；

8.〘贷款卡使用证〙、〘中华人民共和国组织机构代码证〙正、副本复印件；

9.项目主要管理部门批准文件； 10.抵押物权属证明； 11.抵押物照片；

12.贷款申请人是符合贷款条件人员合伙经营企业的，须提供〘合伙经营协议书〙原件及复印件；

13.证明符合贷款条件人员的有效证件； 14.职工花名册（企业盖章）；

15.企业与招用的符合贷款条件人员签订的劳动合同； 16.企业工资支付凭证；

17.担保机构和经办社认为需要提供的其他材料。

（二）担保机构对企业提交的有关材料进行审查，经审查符合贷款条件的，将有关材料送交经办社一份，担保机构留存一份。

（三）担保机构与经办社联合对申请贷款的企业进行调查和现场审核。主要是对其市场占有率、效益、信用以及发展前景进行预测分析，还要对企业的经营场所进行现场审核，主要包括现场勘察、项目审核、拍摄预留照片、图片资料、微利项目确认、文字书面材料提取，现场审核结束，提交现场审核情况报告。对反担保人的抵（质）押物进行调查审核，同时出具〘贷前调查报告〙。

（四）经担保机构和经办社联合审核准予贷款的企业，按有关规定和程序发放贷款。1.担保机构、借款人、反担保人签订〘反担保合同〙，并经公证处公证；

2.经办社与借款人签订〘借款合同〙，属于微利项目的，加盖微利项目贴息（全额或部分）专用章。

3.经办社与担保机构签订〘保证合同〙。

第十四条 贷款申请人是符合贷款条件的劳动密集型小企业的，贷款程序如下：

（一）企业向担保机构提出贷款书面申请，填写〘小额担保贷款申请表〙，并提交以下材料（一式两份）：

1.〘企业法人营业执照〙或〘营业执照〙正、副本复印件；

2.法定代表人或负责人资格证明及身份证明复印件；

3.企业税务登记证（国、地税）正、副本复印件及完税证明；

4.〘贷款项目计划书〙及可行性报告；

5.企业近三年经会计师事务所出具的审计报告和当期资产负债表、现金流量表、损益表等相关报表；

6.企业法定代表人及高管人员简历；

7.〘贷款卡使用证〙、〘中华人民共和国组织机构代码证〙正、副本复印件；

8.项目主要管理部门批准文件； 9.特种行业经营许可证； 10.抵押物权属证明； 11.抵押物照片；

12.董事会同意抵押意见书（董事会成员签字）； 13.下岗失业人员〘再就业优惠证〙、城镇复员转业退役军人的有效证件；

14.职工花名册（企业盖章）；

15.企业与招用的下岗失业人员签订的劳动合同； 16.企业工资支付凭证；

17.担保机构和经办社认为需要提供的其他材料。

（二）担保机构对申请贷款的劳动密集型小企业报送的〘申请表〙和有关材料进行核查，经核查符合贷款条件的，出具〘劳动密集型小企业吸纳下岗失业人员和城镇复员转业退役军人认定证明〙。并在〘申请表〙上签章。将有关材料送交经办社一份，担保机构留存一份。

（三）担保机构与经办社联合对申请贷款的企业进行调查和现场审核。主要是对其市场占有率、效益、信用以及发展前景进行预测分析，还要对企业的经营场所进行现场审核，主要包括现场勘察、项目审核、拍摄预留照片、图片资料、文字书面材料提取，现场审核结束，提交现场审核情况报告。对担保人的抵（质）押物进行调查审核，同时出具〘贷前调查报告〙。

（四）经担保机构和经办社联合审核合格的企业，按有关规定和程序发放贷款。

1.经办社与借款人签订〘借款合同〙；

2.经办社与担保人签订〘抵押合同〙或〘质押合同〙。

第十五条 反担保人及其应具备的担保条件。反担保人是指借款人的担保人。反担保人可以是自然人也可以是企业法人。自然人须是党政机关、财政全额拨款事业单位工作人员，或担保机构和经办社共同认可的其它机关团体企事业单位职工；企业法人可以是申请贷款企业的主办企业，也可以是其他独立法人企业。自然人只能为个人提供反担保。企业法人可以为符合贷款条件的企业或个人提供反担保。

第十六条 反担保人须提交的材料（一式两份）：

（一）自然人作为反担保人的，须提交印有其所在单位财务专用章的〘保证责任承诺书〙，以及反担保人本人的身份证明原件及复印件。

（二）企业法人作为反担保人的，须提交印有其企业财务专用章的代偿保证书原件及复印件，法定代表人的身份证明原件及复印件，〘企业法人营业执照〙的原件及复印件。

1.反担保人用固定资产做担保，要提供抵押的资产评估报告和公证书原件及复印件，并办理他项权利抵押登记； 2.反担保人用不动产做担保，要提供不动产的资产评估报告及房地产产权证明原件及复印件，并办理他项权利抵押登记。

第十七条 借款人在收到借款和归还贷款后，经办社须将贷款契约和还款凭证复印件交担保机构存档。

第十八条 借款人要诚实守信，严格履行约定的义务，应自觉接受经办社和担保机构有关财务等方面的监督，确保贷款专款专用，并按照合同的约定及时偿还贷款。

第十九条 经办社应在贷款责任余额不超过担保基金银行存款余额5倍的前提下发放贷款，并在资金、人员安排等方面优先保证小额担保贷款的需要。

第二十条 建立良好的贷后跟踪管理服务机制，采取有效措施和方法防范小额担保贷款风险，确保贷款及时足额回收。

（一）贷后管理。担保机构和经办社要共同加强对借款人从贷款发放之日起到贷款本息收回之日止的贷款使用和生产经营情况的管理。

（二）跟踪服务。担保机构和经办社对借款人获得小额担保贷款后的项目运行情况，要建立定期走访和联系制度，对项目的运行要给予关心和支持，对遇到或可能遇到的问题和困难，应提供必要的指导和帮助，以提高就业再就业经营项目的成功率。

（三）风险预警。担保机构和经办社要建立风险预警机制，通过贷后检查，对所调查的小额担保贷款扶持项目的生产经营状况和管理情况进行综合分析，尽早识别和确定项目的风险类别、程度、原因及其发展变化趋势。当小额担保贷款不良率达到20%时，应停止发放新的小额担保贷款，待清偿降低贷款不良率后，方可恢复受理贷款申请。并按程序对问题贷款采取针对性处理措施，及时防范、控制和化解贷款风险。

第二十一条 小额担保贷款到期后，担保机构和经办社共同负责向借款人催收到逾期贷款。贷款到期不能归还的，担保机构的代位清偿期限为三个月，对担保机构提供担保且超过代偿期限仍未收回的贷款，由经办社填报〘小额贷款担保基金代偿申请表〙，经担保机构审核并报同级财政部门同意后，由担保基金代位清偿，超过代位清偿期限15日后，经办社可直接从担保基金账户中扣划借款人所欠借款本息，并及时通知担保机构，同时报同级财政部门备案。由担保机构和经办社共同负责代偿后贷款的清理回收工作，财政部门要积极协助做好扣缴反担保人的工资工作。

第二十二条 小额担保贷款利率在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上可上浮30%，上浮部分由同级财政部门据实补贴。第二十三条 对持有〘再就业优惠证〙的人员、城镇复员转业退役军人从事个体经营以及组织起来就业或合伙经营企业，从事微利项目的小额担保贷款由财政据实全额贴息，展期不贴息。对其他城镇登记失业人员从事个体经营以及组织起来就业和合伙经营企业，从事微利项目的小额担保贷款，由财政按照基准利率给予50%的贴息（中央和地方财政各承担25%），展期不贴息。从事非微利项目的小额担保贷款利息按基准利率由借款人承担。

对符合条件的劳动密集型小企业的贷款，由财政部门按照贷款基准利率和上浮利率的50%给予贴息。

提倡和鼓励高校毕业生到县级以下基层单位开办创业项目，在筹办企业过程中自有资金不足时，可申请小额担保贷款。对从事微利项目的，财政予以50%的贷款贴息（中央和地方财政各承担25%），展期不贴息。

第二十四条 微利项目在〘下岗失业人员小额担保贷款管理办法〙（银发[2002]394号）规定的十九个微利项目（家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、小饭桌、小商品零售、搬家、钟点工、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务、洗染缝补、复印打字和理发）的基础上，将符合贷款条件的企业和人员从事的农林牧渔业、交通运输和仓储业（不含航空和铁路运输业）、批发和零售业、住宿和餐饮业、物业管理和房地产中介服务业、租赁和商务服务业、环境及公共设施管理业、居民服务和其他服务业、卫生和社会保障及社会福利业、教育和文化及体育业、纺织业、纺织服装鞋帽制造业、皮革毛皮羽毛（绒）及其制品业、农副食品加工业、食品和饮料制造业、木材加工及木、竹、藤、棕、草制品业、家具制造业、纸制品业、印刷业、文教体育用品制造业、塑料制品业、医药制造业、汽车零部件及配件制造业、车辆维修业、废弃资源和废旧材料回收加工业、金属制品业、非金属矿物制品业、热力生产和供应业、煤制品制造业、工艺品及其他制造业、其他手工制造业、建筑装饰业等经营项目，纳入我省的微利项目范围。

第二十五条 微利项目的小额担保贷款贴息，按照财政部、中国人民银行、劳动和社会保障部〘关于印发〖下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金管理办法〗的通知〙（财金[2003]70号）和财政部、中国人民银行〘关于调整下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金申请审核程序有关问题的通知〙（财金[2004]44号）规定执行，由担保机构协助经办社向财政部门申请。

第二十六条 对符合贷款条件的劳动密集型小企业发放的贷款，由财政按照中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息；经办银行开展劳动密集型小企业贷款业务发生的贷款呆账损失，由财政部门核定后承担10%的补偿。具体贴息和补偿办法按照财政部、中国人民银行、劳动和社会保障部〘关于推进下岗失业人员小额贷款工作财政支持具体实施意见的通知〙（财金[2004]66号）规定执行。

第二十七条 财政部门对经办社开展的符合条件的企业贷款按季度给予手续费补助，补助金额为贷款实际发放金额的0.5%。

第二十八条 县级及其以上政府要为小额担保贷款筹集建立小额贷款担保基金。各级财政部门要按照州财政局每年下达的计划，将担保基金及时足额拨入同级担保机构在指定经办银行开设的担保基金专户，实行专户存储，封闭运行，专项用于小额担保贷款的担保。担保基金利息，计入担保基金，不得挪作他用。

第二十九条 省级政府设立的小额贷款担保基金承担州及县（市）小额贷款担保基金损失的15%。其拨付程序是在次年一季度，由州及县（市）担保机构会同经办社根据担保基金损失情况进行申报，并附每笔损失的有关凭证，经同级劳动保障、财政部门认定后逐级上报。

第三十条 小额贷款担保基金代偿率最高为贷款余额的20%。对限额内担保基金自身无法承担的代偿损失，由财政部门审核后予以弥补。

第三十一条 财政部门每年按小额担保贷款余额的1%给予担保机构担保费用补助，对担保费用不足以满足担保机构需要的，各级财政部门可视实际情况适当增加补助。担保机构根据经办银行出具的实际发放贷款余额，每半年和年末分两次向同级财政部门申请，财政部门经审核后，将担保费用拨付给担保机构。担保机构应加强对担保费用的使用和管理，专项用于小额担保贷款人员和业务经费支出，专款专用。

第三十二条 对小额担保贷款应建立联合审核制度，担保机构和经办社对贷款申请人应联合进行调查和现场审核，实行“一站式”办公、“一条龙”服务。在规定的权限内要简化贷款审批程序。担保机构和经办社自收到申请贷款资料齐备之日起应分别在1周内给予贷款申请人正式答复，财政部门应在3日内办结符合贷款条件的人员组织起来就业或合伙经营的企业小额担保贷款备案手续。因申请人不符合条件而不能提供贷款的，应向申请人说明理由，或提出改进建议。

第三十三条 经办社应设立小额担保贷款专门窗口，指定专人负责此项业务，简化贷款手续，为借款人提供开户、贷款、结算等方便快捷的服务。经办社应优先提供信贷资金支持开展小额担保贷款业务。

第三十四条加快信用社区建设步伐，有效利用社区劳动保障工作平台为小额担保贷款营造良好积极的金融生态环境，调动与发挥社区劳动保障工作人员熟知政策并能开展咨询服务的优势和条件，探索信用社区建设、个人信用档案与小额担保贷款有机结合模式和方法，鼓励有条件的县（市）开展信用社区贷款考核试点。注意总结信用社区建设试点过程中的经验和做法，研究解决信用社区创建中遇到的新情况新问题，积极拓展小额担保贷款工作的新领域、新途径和新方式，逐步建立和完善小额担保贷款工作的长效机制。

第三十五条 金融机构应建立区别于其他商业性贷款考核制度的小额担保贷款单独考核制度。在尽职尽责、规范操作的前提下，经办社对小额担保贷款质量考核情况可不列入不良贷款考核体系，不影响经办社和信贷人员的考评、奖励和晋级。

第三十六条 经办社、担保机构要做好小额担保贷款的统计、调查和总结工作，完善统计指标体系，统一统计口径，落实责任人，确保统计数字的真实准确。经办社要在每月4日前将〘小额担保贷款情况统计表〙报送当地人民银行并同时抄送担保机构和同级财政部门。

第三十七条 积极发挥各级政府就业工作联席会议作用，建立健全小额担保贷款联席会议制度工作机制，实行政府推动、部门联动、上下互动、创新带动、监督促动、协调配合的高效工作运行机制，形成延边州小额担保贷款全方位健康发展的工作新格局，促进延边州就业再就业工作的深入开展。

第三十八条本办法下发后，原〘延边州下岗失业人员小额担保贷款管理办法〙（延州银发[2005]143号）同时废止。第三十九条 本办法由州内各级人民银行、财政部门、劳动和社会保障部门、小额贷款担保机构和经办社共同组织实施。

第四十条 中国人民银行延边州中心支行、延边州财政局、延边州劳动和社会保障局、延边州城市信用社联合社负责本办法解释工作。

第三篇：小额担保贷款管理办法暂行[

关于下发《乌鲁木齐市小额担保贷款管理办法》（暂行）的通知

2012-02-20 18:15 来源:市劳动局网站

乌劳〔2012〕9号

乌鲁木齐县，各区财政局、人事劳动和社会保障局，乌鲁木齐市农村信用联社，阳光雨露小额担保贷款公司：

为了更好的做好小额担保贷款工作，确保资金安全有效的运行，根据国家、自治区、我市相关文件规定，结合我市实际，现制定《乌鲁木齐市小额担保贷款管理办法》（暂行），请遵照执行。

二〇一二年二月六日

乌鲁木齐市小额担保贷款管理办法(暂行)

第一章

总

则

第一条为了更好地落实小额担保贷款政策，充分发挥小额担保贷款推动创业促就业的倍增效应，确保小额担保贷款专项资金的安全。根据中国人民银行乌鲁木齐中心支行、自治区财政厅自治区劳动和社会保障厅《关于印发<新疆维吾尔自治区小额担保贷款发放管理办法>的通知》(乌银发【2006】24号)及新疆维吾尔自治区财政厅、人力资源和社会保障厅、中国人民银行乌鲁木齐中心支行《关于<新疆维吾尔自治区小额担保贷款工作奖励补助资金管理暂行办法>的通知》（新财社【2009】180号）等相关文件规定，结合我市实际情况，制定本办法。

第二条

小额担保贷款实行“自愿申请、严格审批、信用担保、按期付息、到期还本、政府贴息”的原则。

第三条

财政从就业专项资金中拨出专款作为小额贷款担保基金存入当地承贷金融机构。担保基金专户储存，封闭运行，专项用于小额担保贷款工作。

第四条

本办法所称经办银行、担保机构是指承担本市小额担保贷款业务，受委托运作小额贷款担保基金的金融机构和担保公司。

第二章

申请小额担保贷款的对象、范围、条件及用途

第五条

申请小额担保贷款的对象

在法定劳动年龄内、身体健康、诚实守信、具有一定职业资格，符合贷款条件的自谋职业、自主创业的个人；或合伙经营与组织起来就业的劳动密集型小企业。第六条

申请小额担保贷款的范围

1、具有本市户籍并持有《就业失业登记证》的城镇失业人员、复员转业退役军人、返乡创业的农民工、未就业的大中专毕业生、就业困难人员（以下统称为借款人）

2、乌鲁木齐行政区域内，职工总人数在30人以上300人以下，且资产或年销售额在3000万元以下的工业、建筑业、交通运输业、邮政业、批发和零售业、住宿和餐饮等服务行业的企业。其中，工业包括采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业。

3、当年新招用符合小额担保贷款申请条件人员达到企业现有在职职工总数30%以上，并与其签订一年以上劳动合同，为职工缴纳社会保险的劳动密集型小企业。

第七条

申请小额担保贷款的条件

1、具有乌鲁木齐市城镇常住户口或者农业户口；

2、已领取营业执照或其他经营许可证。

3、具备经营场地；

4、具有所开办项目一定比例的自筹资金；

5、无不良信用记录，有近期还本付息的能力。第八条

小额担保贷款用途：为自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来就业的提供开办经费和流动资金。小额担保贷款资金不得用于从事与创业项目无关的其他投资、有价证券、期货经营和借贷活动。

第三章

小额担保贷款的额度、期限、利率

第九条

小额担保贷款的额度

自谋职业、自主创业的借款人担保贷款的额度为2-5万元（其中5万元必须带动就业2人以上）。妇女创业申请小额担保贷款最高限额8万元（其中8万元必须带动就业3人以上），妇女合伙经营或组织起来就业的，人均可贷款10万元，贷款总额不超过100万元。初次创业从事个体经营的大中专毕业生（毕业后五年未就业的）申请小额担保贷款额度可提高到10万元；对合伙经营和组织起来就业的，按人均不超过10万元、总额不超过100万元给予小额担保贷款。其中贷款10万元必须带动就业3人以上,贷款100万元必须带动就业10人以上。

返乡创业农户贷款最高限额3万元。

劳动密集型小企业当年新招用符合小额担保贷款条件的人员不少于10人的，可享受50万元的贷款；不少于30人的，可享受100万元的贷款；不少于50人的，可享受150万元的贷款；不少于80人的，可享受200万元的贷款。申报材料中应提供带动就业人员的相关信息。

第十条

小额担保贷款的期限

小额担保贷款的期限为二年。大中专毕业生（毕业5年内未就业），贷款期限可延长至三年。贷款到期，借款人需要展期，应在贷款到期前三个月提出展期申请，经财政、劳动、经办银行、担保公司联审会议同意，担保机构继续提供担保，经办银行可按规定展期一次。展期期限不得超过一年。

第十一条

小额担保贷款利率在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮3个百分点。

第四章

小额担保贷款的还贷付息、担保、抵押

第十二条

借款人从取得贷款之日起，应根据借款合同按期支付利息，到期偿还本金。逾期未还清贷款的，应按中国人民银行及经办银行规定计交罚息，罚息由借款人自行承担。

第十三条

小额担保贷款的担保、抵押

1、房产抵押：须是本市房产，证件齐全，房产所有人和共有人具有完全民事行为能力并同意抵押，能够办理房产抵押登记手续。

2、担保人：应为本市行政事业单位在职职工，及垄断行业和国有控股公司中签订劳动合同、具有稳定收入的在职人员.3、五户联保：联保农户应是借款人与其户籍所在村的村民。

4、贷款5万元以内（含5万元），须提供一个担保人（行政事业单位）或足值的房产。贷款5万元以上、10万元以下（含10万元），须提供两个担保人（行政事业单位）或足值的房产。第十四条

劳动密集型小企业申请小额担保贷款，可以以房产、土地使用权、有价证券等 2

作抵押或质押，并办妥相关手续。

1、以房产抵押，个人住房、门面房、办公楼抵质押率为总贷款的60%；厂房为总贷款的40%。

2、以土地使用权抵押，扣减出让金后同出让用地，抵质押率为总贷款的60%。

3、以有价证券质押，除其他城市商业银行或信用社金融债券、公司债券外，抵质押率为总贷款的90%。

第十五条

对符合贷款条件的劳动密集型小企业，担保基金可为其提供80%的贷款担保服务，经办银行承担20%的担保服务。第五章

小额担保贷款的贴息

第十六条

持有《就业失业登记证》的创业人员，在贷款期限内给予全额贴息。小企业贷款，按照中国人民银行公布的贷款基准利率（不含利率上浮部分），给予50%的贴息。

以上两类贷款展期期间不贴息。

大中专毕业生通过小额担保贷款扶持、实现成功创业，按时足额还清贷款，并带动3人以上就业的，可申请二次小额担保贷款扶持，贷款期限内给予全额贴息。

第十七条

贴息资金由经办银行按季度根据结息清单或凭证向市劳动保障部门申请。每季度结息后5个工作日，经办银行将贴息资金申请和明细表报送市劳动保障部门，随附每笔贷款的详细情况。

市劳动保障部门在10个工作日内完成贴息申请审核，并报送市财政部门，市财政部门对经市劳动保障部门审核的贴息申请复审后，10日内将贷款利息拨付到经办银行。第十八条

借款人还清本息后10日内，经办银行应将市财政划拨的贴息资金一次性划入借款人在经办银行开设的个人账户内。

此款只能用于小额担保贷款的贴息，不得挪作它用。

第六章

贷款申请、审核程序、所需材料

第十九条

小额担保贷款按照自愿申请、社区（村委会）推荐、街道（乡镇）签署意见、担保公司承诺担保、经办银行核贷的程序办理相关手续。

1、借款人应向户口所在地社区（村委会）劳动保障机构提出书面申请，递交相关材料，由社区（村委会）劳动保障机构在5个工作日内对借款人提交材料初审并签署意见，经街道（乡镇）劳动保障所盖章后，报担保机构考查、审核。

2、对返乡创业农民工申请贷款，经村委会、乡镇初审后，区县劳动保障部门出具认定意见，报担保机构考查、审核。

3、符合贷款条件的，经联审会议批准，担保机构与借款人签订担保贷款协议，经办银行审查后给予核贷。

第二十条

办理贷款手续须提交的资料

1、《小额担保贷款资格认定表》；

2、《就业失业登记证》或军人退出现役有效证件（附《就业失业登记证》）原件及复印件；

3、申请人户口本（首页及本人页）、居民身份证、已婚借款人配偶的身份证、户口本、结婚证及其他婚姻证明原件及复印件；申请人一寸近照；

4、申请人营业执照副本或合伙人合伙协议书（从事种植、养殖业的由村委会出具证明）；

5、经营场地租赁合同或协议原件及复印件；

6、担保方式为担保人的：担保人户口本（首页及本人页）、居民身份证原件及复印件，担保人一寸近照，担保人单位填写的《稳定收入证明》；

担保方式为五户联保（农户）的：联保人户口本（首页及本人页）、居民身份证原件及复印件，联保人一寸近照，联保人共同填写的《联保承诺书》；

担保方式为房产抵押的：房屋所有权人、配偶及共有人的结婚证、户口本（首页及本人页）、居民身份证原件及复印件，一寸近照（或婚姻证明），房产证原件及复印件（首页、主页及平面图）；

上述所需材料均按一式三份提供。

第二十一条

劳动密集型小企业应向市级劳动保障部门提出申请，提交相关材料，填写《劳动密集型小企业小额担保贷款申请表》一式三份，经市劳动保障部门核查认定后，符合贷款条件的，推荐给担保机构和经办银行。需要提供的资料：

1、《劳动密集型小企业小额担保贷款申请表》

2、营业执照；

3、税务登记证；

4、组织机构代码证；

5、企业职工花名册；

6、企业新招用人员录用登记手续；

7、经人力资源和社会保障部门确认的企业劳动用工登记备案表；

8、社会保险缴费凭证；

9、上和申请前一个月的企业资产负债表、损益表；

10、企业工资支付凭证及工资表。上述所需材料均按一式二份提供。

第七章

相关部门职责

第二十二条

劳动保障部门负责组织、推进全市小额担保贷款工作，审查批准我市小额担保贷款的方案，负责与财政部门协调落实我市小额担保贷款的担保基金和贴息资金，审批小额担保贷款贴息资金、银行手续费、担保费补贴及各部门奖励补助，监督担保基金的运行，参加联审会、审核小额担保贷款申请。

第二十三条

财政部门负责小额担保贷款担保基金和贴息资金的安排，按有关规定认真审核、及时拨付小额担保贷款贴息资金、银行手续费、担保费补贴及各部门奖励补助，加强对担保基金的监督与管理、定期或不定期的检查担保基金的运行，参加联审会、审核小额担保贷款申请。

第二十四条

市就业服务管理局负责指导区(县)、街道(乡镇)和社区(村委会)做好小额担保贷款工作、培训相关人员，宣传我市小额担保贷款政策，制定我市小额担保贷款政策实施办法，编制我市小额担保贷款各项预算，审核小额担保贷款贴息资金、银行手续费、担保费补贴及各部门奖励补助，组织召开小额担保贷款联审会议、审核小额担保贷款申请，监督担保基金和贴息资金的安全运行，管理、指导担保公司做好小额担保贷款工作，负责小额担保贷款信用社区建设，制定对社区（村委会）小额担保贷款工作考核及奖励计划，负责对劳动密集型小企业申请小额担保贷款的核查和认定工作。第二十五条

经办银行的职责：

1.对联审会议审核批准的借款人申请，在办完反担保及公证手续，将完整的资料移交到经办银行后10个工作日内发放贷款。

2.负责贴息申报，单独设置贴息贷款业务台账，妥善保管贷款合同及相关业务凭证，配合有关部门检查。

3.对小额担保贷款担保基金的运行情况进行管理，及时向劳动保障部门反馈有关情况。确保担保基金安全运行。

4.会同担保机构对小额担保贷款申请人进行放贷前后的调查。

5、贷款到期前一个月，向借款人发出《贷款催收通知书》、或者通过电话、短信向借款人催收贷款；对联系不上的借款人及时告知担保公司共同催收；通知借款人按期归还贷款。

6、对逾期未还清贷款的及时追索，并根据贷款的相关规定通知担保机构，共同履行追索责任。追索期结束后，借款人仍未偿付贷款本息的，由经办银行以书面形式上报联审会进行讨论；经联审会审核、研究，形成统一意见，由市就业服务管理局上报市劳动保障行政部门和财政部门，经市劳动保障行政部门和财政部门审核同意后，担保基金按协议承担代偿责任。

7、对出现的呆坏账损失提出具体处理意见。

8、根据有关规定需要履行的其他职责。第二十六条

担保公司的职责：

1、受托管理小额担保贷款担保基金。

2、为符合小额担保贷款申请条件的创业人员提供担保服务。

3、会同经办银行对申请人进行放贷前调查和贷款扶持项目运作情况跟踪调查，了解掌握动态变化；采取措施，确保贷款安全归还。

4、贷款到期前一个月，督促借款人按期归还贷款。

5、对逾期未还清贷款，及时向借款人发出《逾期贷款催款通知书》，履行追索责任。

6、负责对小额担保贷款贴息资金的初审工作。

7、与财政、银行等部门对呆坏账损失进行审核。

8、根据有关规定需要履行的其他职责。

第二十七条

街道（乡镇）和社区(村委会)劳动保障机构的职责：

1.社区（村委会）劳动保障机构负责受理小额担保贷款申请，对申请人提供的相关资料进行审查。将借款人信息及时录入平台，出具审核意见，向街道（乡镇）劳动保障所推荐。2.街道（乡镇）劳动保障所按规定对社区（村委会）劳动保障机构推荐的借款人申请核实并签署意见。

3.指导、帮助借款人搞好生产经营，定期不定期的走访、跟踪了解贷款人的经营状况，如发生变更或经营不善，及时将情况反馈至担保机构或经办银行。

4、配合、协助担保机构、经办银行督促借款人按期归还贷款，做好贷后催收工作。

第九章

小额担保贷款到期追缴

第二十八条

对贷款即将到期的，担保机构应及时会同经办银行提前一个月告知借款人限期归还，并将借款人情况通知所在社区（村）。

第二十九条

对逾期未归还贷款的，担保机构应会同经办银行和借款人所在地社区（村委会）劳动保障机构共同追缴。对恶意不归还贷款的借款人，可采取以下措施：

1、担保机构、经办银行、所在地社区（村委会）劳动保障机构要建立小额担保贷款个人不良信用记录制度。

2、经办银行和担保机构共同运用法律手段，对逾期不归还贷款的借款人提出诉讼申请。所产生的诉讼费由就业专项资金统一安排。

3、对逾期不归还贷款的借款人，所在地社区（村委会）劳动保障机构，可在所在地予以公开通报，并在《就业失业登记证》上予以标注，录入劳动保障平台备案。

4、经办银行及时记录逾期不归还贷款人员的不良信用记录，并按规定收取罚息。

第三十条

对逾期未还清贷款的，由担保机构会同经办银行进行调查、提出处理意见，报 5

联审会审核、研究同意后，将情况上报市就业服务管理局，就业服务管理出具意见后报市劳动保障行政部门，经劳动保障行政部门和市财政部门同意后，方可确认为不良贷款。不良贷款指小额担保贷款到期后，借款人恶意不还或无力归还的情形。对发生重大灾难等不可抗力因素造成的不良贷款，由市人民政府相关文件单独裁定。第三十一条

不良贷款的处理：

1、对不良贷款的代偿按照担保公司与经办银行签订的具体代偿协议来确定。

2、对不良贷款：劳动保障行政部门和市财政部门将扣减不良贷款所产生的担保公司手续费补助及经办银行手续费补助。不良贷款达到担保基金总额4%时，扣减担保机构和经办银行全年手续费补助20%；达到担保基金总额6%时，扣减担保机构和经办银行全年手续费补助50%；达到担保基金总额8%时，由市劳动保障行政部门和市财政部门上报市人民政府，建议取缔担保机构资质、更换经办银行。

3、不良贷款，需担保基金进行代偿的，必须经市劳动保障行政部门和市财政部门批准同意后，方可划拨担保基金；未经批准同意擅自划拨担保基金的，对相关担保机构和经办银行处以划拨金额十倍的处罚，罚金由手续费中代扣。情节严重的，追究其领导责任。

第十章

奖励补助资金

第三十二条

奖励补助资金用于经办银行、担保机构以及财政、劳动和社会保障、妇联部门及区(县)、街道(乡镇)社区（村委会）劳动保障机构开展此项工作有关的工作经费开支和具体经办人员的适当奖励。

第三十三条

对为符合规定的个人提供小额担保贷款担保服务的经办银行和担保机构，担保费补助按照当年小额担保贷款实际发放额给于补贴。计提比例根据上小额担保贷款发款额度予以确定。其中：实际放款额度在1.5亿元内，按照发放额2%予以计提；实际放款额度1.5亿至3亿元，按照发放额1.8%予以计提；实际放款额度3亿元以上的，按照发放额1.5%计提。

对为符合条件的劳动密集性小企业提供小额担保贷款担保服务的经办银行和担保机构，担保费补助按照当年实际发放小企业贷款额的1%计提。担保费补助由市就业服务管理局具体监管、劳动保障行政部门予以监督指导，主要用于担保机构开展小额担保贷款工作所需的人员经费、工作经费。第三十四条 对财政部门、劳动保障部门分别按照当年小额担保贷款发放额的0.5%给予奖励补助

第三十五条当年由妇联组织宣传、培训推荐贷款成功的城乡妇女按照其小额担保货款发放额的0.5%给予奖励补助，专项用于各级妇联组织开展此项工作相关经费及具体经办人员的适当奖励。

第三十六条

建立小额担保贷款工作奖励基金。为了加强小额担保贷款宣传工作，鼓励区县、街道（乡镇）、社区（村委会）工作人员做好小额担保贷款工作，协助担保机构和经办银行催收贷款，提取小额贷款担保机构和经办银行手续费各10%，建立小额担保贷款工作奖励基金，对区（县）、街道（乡镇）、社区（村委会）申报及归还贷款的情况按给予奖励，此项奖励基金由市就业服务管理局统一管理，封闭运行，主要用于开展小额担保贷款工作的正常工作经费、宣传、工作人员培训和对基层开展小额担保贷款工作的工作经费补助、及具体经办人员的适当奖励。奖励基金使用由市就业服务管理局负责提出具体预算规划，报市劳动保障行政部门、市财政部门通过后执行。

第十一章

附

则

第三十七条

建立小额担保贷款联席会议制度。市就业服务管理局负责定期组织召开小额担保贷款联席会议，研究小额担保贷款工作中的重大问题，对借款人的生产经营、资金运行、付息还本等情况进行分析，加强指导、监控和管理。对有争议的问题，由市劳动保障行政部门和市财政部门负责裁定。

第三十八条

建立小额担保贷款统计报表制度。市就业服务管理局负责具体承担小额担保贷款的统计报表编制工作，按月上报市劳动保障行政部门、财政部门，及时准确提供小额贷款工作相关数据。

第三十九条

市就业服务管理局在职责范围内，应采取积极措施，建立健全小额担保贷款工作制度。经市劳动保障行政部门、财政部门同意后，小额担保贷款可引入竞争机制，增加经办金融机构、担保机构，积极推进小额担保贷款工作。

第四十条

市区（县）劳动和社会保障部门、财政局、经办银行、担保公司按照各自职责，做好小额担保贷款工作。

第四十一条

本办法由劳动和社会保障局、市财政局负责解释。第四十二条

本办法从2012年1月1日起实施。

第四篇：嘉兴市区小额担保贷款管理办法

嘉兴市区小额担保贷款管理办法

第一章总则

第一条 为鼓励和促进下岗失业人员、城镇复员转业退役军人和高校毕业生自主创业、自谋职业，合伙组织起来就业，根据国务院、省政府及市政府有关文件精神，结合嘉兴市实际，制定本办法。

第二条 贷款原则。贷款采取自愿申请原则、政策性与商业性相结合的原则。凡符合小额担保贷款条件的人员均可提出申请，经过劳动保障部门审核和担保基金担保后，由银行按贷款管理的有关规定发放贷款。

第三条 担保模式。市本级建立下岗冬业人员小额担保贷款基金，所需资金由市财政筹集。贷款担保基金由市财政委托并指导嘉兴市中小企业贷款担保中心(以下简称担保中心)运作，专户储存于市财政部门指定的嘉兴市商业银行，封闭运行，专项用于下岗失业人员小额担保(抵押)贷款。

第四条 贷款对象和条件。凡年龄在6 0岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的持有劳动保障部门核发的《再就业优惠证》人员、持有军人退出现役的有效证件的城镇复员转业退役军仝、自愿到欠发达地区及到县级以下的基层创业的高校毕业生以及城镇其他登记失业人员，从事个体经营、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足，均可申请小额担保贷款。对招用持《再就业优惠证》人员达到企业现有在职职工总数30％以上并与其签订1年以上期限劳动合同的符合贷款条件的劳动密集型小企业，也可根据经营需要申请小额担保贷款。

第五条 贷款用途。借款人应将贷款用作个体经营、自主创业或合伙经营和组织起来就业的开办经费和流动资金。

第六条 贷款额度。对个人发放小额担保贷款金额一般掌握在2万元左右，对下岗失业人员合伙经营和组织起来就业的，可根据人数，适当扩大贷款规模，最高不超过人民币8万元。对符合条件的劳动密集型小企业，由经办银行根据该企业实际招用人数，合理确定其贷款额度，最高不超过人民币100万元。

第七条 贷款期限。小额担保贷款期限一般不超过2年，若确需延长的，由借款人提出展期，经担保人同意继续提供担保的，经办银行可按规定展期1次，展期期限不得超过1年。

第八条 贷款利率。小额担保贷款的利率按人民银行公布的同档次贷款基准利率执行，不得向上浮动，具体还款方式和结息方式由借贷双方商定。

第二章 贷款程序

第九条 自然人贷款程序。

(一)自愿申请。凡符合小额担保贷款条件的人员，可自愿向户籍所在社区社会事务站申请小额担保贷款，并提供相关资料。

(二)社区推荐。社区社会事务站对贷款申请人提供的资料及相关情况进行核

实，对符合贷款条件的申请人，推荐到街道(镇)社会事业所。

(三)劳动保障部门审核。街道(镇)社会事业所对申请人情况进一步核实审查，同意的报本区劳动保障部门，由区劳动保障部门对其进行复审，同意的签署意见后将有关资料报担保中心。

(四)受理和审核。担保中心收到区劳动保障部门送来相关资料后，应在7个工作日完成调查审核工作。对符合条件且户籍所在地为信用社区或经审核信用良好的4050人员，由担保中心承诺担保的，担保中心向嘉兴市商业银行出具相关资料，经办商业银行自收到符合条件的相关资料之日起，应在7个工作日内给予贷款申请人正式答复，并按有关贷款管理规定办理放贷手续。对符合条件但户籍所在地为非信用社区，需办理反担保的，担保中心在审核担保人担保资质、抵押物价值的基础上，向商业银行出具相关资料，经办银行自收到符合条件的相关资料之日起，应在7个工作日内给予贷款申请人正式答复，同意贷款的，按有关贷款管理规定办理放贷手续。对不符合贷款条件而不能提供贷款的，应向申请人说明理由。

第十条 法人贷款程序。凡符合小额担保贷款条件的企业法人，可自愿向商业银行申请小额担保贷款，并按照规定提供劳动部门出具的安置持((再就业优惠证》达到30％的证明和商业银行规定的相关资料；商业银行收到该企业相关资料后，应在7个工作日内完成审核工作并给予答复，同意贷款的，在书面通知担保中心的基础上，按照有关货款管理规定办理放款手续。

第三章贷款贴息、拨付与补助

第十一条 贷款贴息。对持《再就业优惠证》人员和城镇复员转业退役军人申请小额担保贷款(担保中心承诺担保或担保人担保)，从事服务业项目(国家限制行业除外)，由市财政据实金额贴息(展期不贴息)。对其他城镇登记失业人员申请小额担保贷款并从事上述经营项目的，由市财政给予50％的贴息。对符合条件的劳动密集型小企业申请贷款的，由市财政给予5 o％的贴息。

第十二条 贴息资金拨付。贴息实行“先付后贴”的办法。借款人按约定结息方式向经办商业银行支付利息，持完息凭证向劳动和社会保障部门申请贴息，具体办法按照《嘉兴市就业再就业资金管理办法》规定执行。

第十三条 贷款补助。对招用持《再就业优惠证》人员达到企业现有在职职工总数30％以上并与其签订1年以上期限劳动合同的符合贷款条件的劳动密集型小企业，银行向其发放贷款而发生的呆账损失，由市财政部门按相关规定核定后承担10％的补偿。对开办符合上述条件的小企业贷款的经办银行，由市财政给予手续费补助，补助金额为贷款实际发放金额的0.5％。对受托运作小额担保贷款担保的担保机构，由市财政部门支付担保费，担保费不超过贷款本金的1％。

第四章 贷款担保基金

第十四条 贷款担保基金。小额贷款担保基金专用于小额担保贷款担保。所需资金由市级财政部门筹集，专户储存于市级财政部门指定的商业银行，封闭运行，如有需要，可根据当地实际适时补充扩大担保基金规模。

第十五条 贷款担保规定。市级财政部门应会同劳动和社会保障等部门确定

贷款担保基金的代偿最高限额。小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的5倍。

第五章 风险管理

第十六条 担保基金风险管理。担保中心对单个经办银行小额贷款担保代偿率达到2O％时，应暂停对该行的担保业务，经与该行协商采取进一步的风险控制措施并报经同级财政、劳动和社会保障等部门批准后，再恢复担保业务。

第十七条 代偿责任。贷款到期后借款人不能按期归还的，由担保机构在3个月内向经办银行履行清偿责任。

第十八条 贷款管理与考核。经办商业银行小额担保贷款不良率达到20％时，应停止发放新的贷款，待担保基金代位清偿降低贷款不良率后，可恢复受理贷款申请。该项贷款不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和相关人员的年终评比、奖励和晋级。

第十九条 贷款催收与管理。对于出现的逾期贷款，区劳动和社会保障等部门要积极配合经办银行督促借款人及时归还，并及时将借款人的不良信用在((再就业优惠证》和下岗失业人员信息数据库中予以记录，作为借款人能否享受就业再就业优惠政策的依据。经办银行要及时将借款人不良信用记录录入个人征信系统，作为能否为借款人提供金融服务、申请贷款的依据。

第二十条 贷款风险管理长效机制。各地要结合当地实际探索建立贷款风险管理长效机制，可通过签订((借款承诺书》明确对多次催缴贷款不还的借款人进行社区公告等形式，确保小额担保贷款业务稳定有序开展。

第六章 信用社区创建

第二十一条 信用社区基本条件。嘉兴市已发生小额担保贷款业务的社区均可争创信用社区。信用社区是指社区居民信用意识良好、下岗失业人员管理和信用档案健全、社区内小额担保贷款质量较高的社区。信用社区须同时具备下列条件：(一)积极开展社会信用宣传教育活动，社区内居民信用意识良好；(二)社区内小额担保贷款到期还款率达到90％以上、利息偿还率达到95％以上；(三)社区内无恶意不归还小额担保贷款的借款人；(四)社区内已建立较为完善的下岗失业人员管理和信用档案。

第二十二条 信用社区的申报和评定程序。每的信用社区评定，由社区按照12月末的数据填报《嘉兴市信用社区申报(评定)表》(附表二)，经所在区劳动部门、街道社会事业所和担保机构、经办银行审核后，于1月30日前交嘉兴市信用社区创建活动领导小组办公室组织评审，报领导小组审核同意后，对在创建信用社区、推动小额担保贷款工作中成绩突出的优秀单位予以授牌，并给予一定的奖励(奖励标准另定，奖励资金在政府再就业专项资金中列支)。今后每年一季度对上信用社区进行评定和年审复评，对上年贷款到期还款率下降、信用状况恶化的已授牌社区予以摘牌。

第二十三条 信用社区的优惠待遇。为充分调动社区创建信用社区的积极性，加大小额担保贷款的发放和回收力度，每年对创建信用社区的社区开展小额担保贷款工作进行考核奖励，同时给予信用社区一定的优惠待遇：(一)对信用社

区内符合小额担保贷款条件的下岗失业人员，根据其经济状况和资金需求，予以5万元以下授信，由担保中心提供担保，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”。(二)对信用社区推荐的下岗失业人员贷款申请，借款人在申请贷款时应与社区签订创建信用社区承诺书(见附表一)。由社区和街道(镇)社会事业所配合担保机构、经办银行开展贷款调查与审查，担保机构、经办银行在审批重点和时间上予以倾斜，各个部门受理时间累计不超过8个工作日。(三)对信用社区内从事个体工商业、运输业、家庭工业的居民，在指定的商业银行优先获得贷款支持，对符合条件的小额(10万元以下)商业性贷款利率在同等条件下少上浮30％。(四)对信用社区内的困难家庭学生申请生源地助学贷款可享受助学贷款担保基金担保的政策。

第二十四条 建立奖励机制。各地应探索建立信用社区、创业培训和小额担保贷款联动机制，结合当地实际推动信用社区建设。每年对创建信用社区的街道劳动部门、经办银行、担保机构开展小额担保贷款工作进行考核奖励，以下岗失业人员小额担保贷款回收率(当年实际到期贷款回收额／当年应到期贷款总额*100％，以下简称贷款回收率)为计算依据进行考核，奖励资金在政府再就业专项资金中列支。(一)对街道社会事业所考核奖励：贷款回收率达90％的按实际回收金额的1％予以奖励；贷款回收率达95％的则按实际回收金额的1.5％予以奖励；贷款回收率达98％及以上的则按实际回收金额的2％予以奖励。(二)对经办银行考核奖励：对当年贷款回收率达95％的按实际回收金额的0.3％增加手续费补助；对当年贷款回收率达98％及以上的则按实际回收金额的0.5％再增加手续费补助。(三)对经办担保机构考核奖励：对当年贷款回收率达95％的按实际回收金额的0.5％给予手续费补助；对当年贷款回收率达98％及以上的则按实际回收金额的1％给予手续费补助。

第七章 各方职责

第二十五条 市人民银行职责：负责牵头组织与相关部门的沟通、协调工作，因地制宜地推动小额担保贷款业务的开展。督促检查各商业银行贯彻落实情况，协调好经办商业银行与相关部门的关系，及时掌握商业银行开展小额担保贷款业务情况和存在的问题，有效指导金融机构开展小额担保贷款工作，确保小额担保贷款业务顺利开展。

第二十六条 市财政部门职责：负责筹集资金设立贷款担保基金，定期调研贷款需求情况，合理调整基金规模；及时足额拨付有关资金，建立健全小额担保贷款代偿损失补偿机制；加强对贷款担保基金和财政贴息的监督检查，确保政策落到实处。

第二十七条 市、区劳动和社会保障部门职责：负责小额担保贷款申请人的资格审查及指导培训工作。严格审查小额担保贷款申请人的资格、证件等情况，指导符合条件人员办理贷款；配合担保机构、经办银行对申请人情况进行调查；协助担保机构、经办银行向未按期还款的借款人催收贷款；宣传小额担保贷款业务，弓I导下岗失业人员正确理解政策；定期分析小额担保贷款运作情况，及时与相关部门、担保机构及经办银行沟通信息。

第二十八条 担保机构职责：负责小额担保贷款的担保工作，设立小额担保贷款基金专门账户，实行单独核算；认真审查贷款申请项目，对申请人情况进行

实地调查，并根据申请人的实际情况核定其贷款额度和期限；监督贷款资金使用情况，跟踪项目经营情况，从严控制贷款担保风险，发生风险时应及时通报财政、劳动和社会保障等部门并按有关规定处理；对贷款到期借款人不按期还款的，应在3个月内向经办银行履行清偿责任，并负责追索贷款。

第二十九条 商业银行职责：负责小额担保贷款的发放、回收工作。根据本办法要求制订操作细则，并报当地人民银行备案；调查贷款申请人情况，核定其贷款额度和期限；合理简化贷款手续，对已发放的小额担保贷款单独设立台账，接受有关部门的监督检查；对借款人未能按期还款的，及时向借款人催收贷款，待担保基金代位清偿后，仍应积极协助催收贷款；当贷款不良率达到20％时，及时告知人民银行、财政、劳动和社会保障等部门；在担保基金代位清偿并收到财政部门书面通知后，应恢复受理贷款申请。

第八章 附则

第三十条 对政策执行过程中遇到的新情况、新问题及时报告人民银行嘉兴市中心支行、嘉兴市财政局、嘉兴市劳动和社会保障局。

第三十一条 本办法由人民银行嘉兴市中心支行、嘉兴市财政局、嘉兴市劳动和社会保障局根据各自职责负责解释。

第三十二条 本办法自发文之日起施行。

第五篇：广西小额担保贷款实施管理办法

附件

广西小额担保贷款实施管理办法

第一章 总则

第一条 为贯彻落实《中华人民共和国就业促进法》、《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发„2008‟5号）、《中国人民银行 财政部 人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》（银发„2008‟238号）及《广西壮族自治区人民政府关于加强就业工作的通知》（桂政发„2009‟17号）精神，进一步完善广西小额担保贷款的管理，推动广西创业促进就业工作，稳定就业形势，结合广西实际情况，特制定本办法。

第二条 本办法所称小额担保贷款，是指由广西各级财政部门设立的担保基金提供担保，担保机构担保、以及借款人采用房产、土地、林权等抵质押或保证人担保等方式提供担保，经办银行发放，用于支持创业就业的贷款。在有效落实风险防控措施的基础上，有条件的地区可探索小额信用贷款和联保的贷款管理模式。

第二章 贷款对象、额度与期限

第三条 小额担保贷款对象为年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的登记失业人员、复员转业退役军人、农村富余劳动力、高等学校和中等职业学校毕业生、大学生“村官”、华侨农林场自谋职业人员（以下简称“符合贷款条件的人员”），以及符合贷款条件的人员组织起来就业、合伙经营办

企业和能够吸纳规定比例符合贷款条件人员的劳动密集型小企业。

1、登记失业人员。是指持有公共就业服务机构核发的《就业失业登记证》并进行失业登记的失业人员。

2、复员转业退役军人。是指持有军人退出现役的有效证件的城乡复员转业退役军人。

3、农村富余劳动力。是指持有广西农村户籍，并自主创业的人员。

4、高等学校和中等职业学校毕业生。是指持有高等学校或中等职业学校毕业有效证件，毕业2年以内，并志愿到广西创业的高校和中等职业学校毕业生。

5、大学生“村官”。是指被组织部门录用的大中专高校毕业生，在聘期内开展自主创业的人员。

6、华侨农林场人员。指华侨农林场（华侨管理区）实现就业困难的场员、归难侨及其配偶子女。

7、符合贷款条件的人员组织就业的企业。是指以组织就业的形式，为安臵符合贷款条件的人员就业兴办并经工商行政管理部门核准登记，取得合法有效的《营业执照》，具有独立法人资格、有明确法定代表人的企业。

8、符合贷款条件的人员合伙经营的企业。是指2名以上符合贷款条件的人员经自愿协商、以合伙经营的形式创办的小企业或组织，同时并经工商行政管理部门核准登记、取得合法有效《营业执照》，有明确的企业负责人或法定代表人的企业，其企业负责人或法定代表人应为符合贷款条件的人员。

9、劳动密集型小企业。是指当年招用符合贷款条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上，并与符合贷款条件的人员签订1年以上期限劳动合同的劳动密集型小企业。

劳动密集型小企业的标准按照原国家经贸委、国家计委、财政部和国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企„2003‟143号）规定执行。

第四条 贷款额度。个人小额担保贷款金额、还款和计息方式由借贷双方商定，对有发展前景、信用好、有还贷能力的经营项目，一般最高个人不超过5万元，其中，对符合小额担保贷款条件的城乡妇女最高个人贷款额度为8万元。合伙经营和组织起来就业的，可根据人数和项目，适当扩大贷款规模，具体贷款额度由经办金融机构根据借款人实际情况自行确定，最高单笔不超过100万元，其中，由符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，经办银行可将人均最高贷款额度提高至10万元。对符合贷款条件的劳动密集型小企业，根据企业实际招收人数，合理确定贷款额度，最高单笔不超过200万元。

第五条 贷款期限。一般不超过2年，借款人提出展期且担保人或担保机构同意继续提供担保的，经办银行可以按规定给予展期一次，但展期期限不得超过一年。

第三章 贷款程序

第六条 小额担保贷款按照自愿申请，社区、工会、共青团、妇联等组织推荐，人力资源和社会保障部门审查，担保机构审核

或担保人承诺担保，经办银行核贷的程序，办理贷款发放手续。

第七条 个人贷款程序。

（一）贷款申请。申请小额担保贷款的人员可向户口所在地（居住地）社区、街道办或各级工会、共青团、妇联等组织提出申请，并提交下列资料：

1、复员转业退役军人需提供军人退出现役有效证件原件及复印件，农村富余劳动力需提供户籍证明原件和复印件，毕业2年内的高校和中等职业学校毕业生需持毕业证书原件和复印件，毕业2年以上未就业的高校和中等职业学校毕业生需持《就业失业登记证》原件及复印件，大学生“村官”需持毕业证书、组织部门聘任证明材料原件及复印件，登记失业人员需持《就业失业登记证》原件及复印件；

2、小额担保贷款申请书，合法、有效的身份证明、婚姻状况证明；

3、贷款项目企划书；

4、贷款抵押担保意向和还款计划；

5、工商行政管理部门核发的营业许可证（或其他证明）；

6、经办银行和担保机构要求提供的其他资料。

（二）社区、工会、共青团、妇联等组织推荐。社区、街道办或各级工会、共青团、妇联等组织对申请人的基本条件进行初审同意后，提交当地人力资源和社会保障部门。

（三）人力资源和社会保障部门审查。人力资源和社会保障部门进行资格审查，签署推荐贷款和微利项目审查意见，可将审查合格的申请人贷款资料送所在地担保机构。采取抵押担保等

其他贷款方式的，将审查合格的贷款申请人资料送所在地经办银行。

（四）担保机构审核承诺担保。担保机构收到人力资源和社会保障部门送来的相关资料后，应对项目效益计划、信用评估、还款方式、违约责任进行实地考察，担保机构承诺担保后，将申请人有关资料一并报送当地经办银行审定。经办银行审定同意贷款后通知担保机构，担保机构与经办银行签订担保合同，经办银行与贷款申请人签订贷款合同，发放贷款。对不符合贷款条件应向申请人阐明理由。

对尚未建立担保机构的地区，经办银行在收到人力资源和社会保障部门送来的相关资料后，应对项目效益计划、信用评估、还款方式、违约责任进行实地考察，给予贷款申请人正式答复，同意贷款的按有关贷款管理规定，办理放贷手续。对不符合贷款条件不能提供贷款的，向申请人阐明理由。

第八条 企业及合伙经营贷款程序

（一）贷款申请。创办企业（包括合伙经营实体）的申请人持相关材料直接向所在地人力资源和社会保障部门提出申请，填写贷款申请表。其中，妇女合伙经营申请贷款可先向所在地妇联提出申请，再提交当地人力资源和社会保障部门认定。需提供以下材料：

1、复员转业退役军人需提供军人退出现役有效证件原件及复印件、农村富余劳动力需提供户籍证明原件和复印件，毕业2年以内的高校和中等职业学校毕业生需持毕业证书原件和复印件，毕业2年以上未就业的高等学校和中等职业学

校毕业生需持《就业失业登记证》原件及复印件，大学生“村官”需持毕业证书、组织部门聘任证明材料原件及复印件，登记失业人员需持《就业失业登记证》原件及复印件；

2、小额担保贷款申请书，合法、有效的身份证明、婚姻状况证明；

3、企业营业执照副本及复印件（加盖本企业公章）;

4、招用人员就业备案、劳动合同备案花名册;

5、贷款项目企划书；

6、验资报告。对创业1年以上的企业，需提交上一的财务报表；

7、抵押担保证明和还款计划；

8、人力资源和社会保障部门、经办银行和担保机构要求提供的其他资料。

（二）人力资源和社会保障审查。所在地人力资源和社会保障部门进行资格审查，签署推荐贷款和微利项目审查意见，提交所在地担保机构；采取抵押担保等其他贷款方式的，将审查合格的贷款申请人资料送所在地经办银行。

（三）担保机构审核承诺担保及经办银行核贷。担保机构收到当地人力资源和社会保障部门送来的相关资料后，应对项目效益计划、信用评估、还款方式、违约责任进行实地考察，担保机构承诺担保后，将申请人有关资料一并提交经办银行审定。经办银行审定同意贷款后通知担保机构，担保机构与经办银行签订担保合同，经办银行与贷款申请人签订贷款合同，发放贷款。对不

符合贷款条件不能提供贷款的，应向中请人阐述理由。

尚未设立担保机构的地区，经办银行收到当地人力资源和社会保障部门送来的相关资料后，应对项目效益计划、信用评估、还款方式、违约责任进行实地考察，给予贷款申请人正式答复，同意贷款的按有关贷款管理规定，办理放贷手续。对不符合贷款条件而不能提供贷款的，向申请人阐述理由。

第九条 经办银行在为持《就业失业登记证》的人员发放贷款后，应在《就业失业登记证》上注明已办理贷款。

第十条 贷款必须专款专用，借款人提前归还贷款以及贷款展期，应按经办银行的有关规定办理。社区、工会、共青团、妇联等组织作为小额担保贷款的推荐平台，应承担协助经办银行对所推荐并发放的贷款实施贷后管理，对产生的不良贷款协助催收。

第四章 贷款利率与贴息

第十一条 贷款利率。小额担保贷款利率可在中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率基础上适当上浮，但最高不超过3个百分点。小额担保贷款合同有效期内如遇基准利率调整，按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。本办法发布之前已经发放、尚未还清的贷款，继续按原贷款合同约定的贷款利率执行。

第十二条 贷款贴息。符合贷款条件人员，申请从事微利项目的小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息；对劳动密集型小企业贷款，由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息，贴息资金由中央财政和地方财政各负担一半；小额担保贷款展期不贴息；小额担保贷款的手续费补助、呆账损失补贴、贴息资金拨付管理等仍按有关规定执行。

第五章 贷款担保基金

第十三条 自治区、市、县应建立小额担保贷款担保基金，资金由同级财政负责筹措，专户存储，自治区本级担保基金主要用于支持各地建立和完善担保基金的持续补充机制，各市、县财政担保基金根据贷款需求可划拨到相关经办银行存入专户，实行封闭运行并专项用于小额贷款的担保。担保机构收取的担保费不超过贷款本金的1%，由同级财政向受托的担保机构支付。

第十四条 自治区、市、县建立的小额担保贷款基金的管理及运作，由同级财政部门根据实际情况制订实施细则。

第六章 担保机构及其运作管理

第十五条 各市、县财政建立的小额担保贷款基金，应委托同级政府出资的担保机构或政府指定的其他担保机构运作。尚未建立担保机构的地区，可将贷款担保基金直接存入同级财政指定的经办银行，财政部门与经办银行应签订协议明确双方的责任、权利和义务，各级经办银行发放的小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金存款余额的5倍，贷款担保基金自动提供相应担保，以此方式发放贷款出现的损失，由经办银行分担20%。经办银行应对发放的小额担保贷款单独设立台账，接受有关部门的监督检查。财政部门应加强对担保基金代偿的审核监督，做好风险管理工作。

第七章 担保和反担保方式

第十六条 申请小额担保贷款的借款人可采用房产、土地、林权抵质押或保证人担保等方式为贷款提供担保或反担保，具体条件由借款人与经办银行协商确定。

（一）房产、土地抵押要求产权清晰，征得房产、土地

产权人以及共有人同意，林权抵押要求其抵押的森林、林木所有权和使用权、林地使用权合法有效，产权清晰，符合我区林权抵押贷款相关政策的要求。用房产、土地作担保的，必须经相关管理部门进行登记，贷款金额最高不得超过产权评估金额的70%。用林权作抵押，必须向林业行政主管部门办理抵押登记，贷款金额与林权评估金额的比例按我区林权抵押贷款相关政策执行。

（二）质押所提供的银行存单、股票等有价证券必须真实、有效，且实际价值应大于申请的贷款金额。

（三）保证人担保可由具有稳定收入的公务员、事业单位事业编制职工提供担保。担保人之间为无限连带责任，提供担保时，担保人应在保证合同上签字。

符合贷款条件的人员申请贷款时，可选择上述规定中的一种担保或反担保方式。

第十七条 为小额担保贷款提供担保或反担保的个人，应当按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，承担相应的法律责任。

第十八条 信用社区常住居民进行自主创业、自谋职业并申请小额担保贷款的，担保机构可凭其与信用社区签订的《借款承诺书》办理担保手续，免除反担保，由经办银行直接发放贷款。对妇联组织推荐的借款人，担保机构原则上不要求借款人提供反担保。

第八章 担保基金风险管理及代偿责任

第十九条 各地应加强对贷款担保基金的风险管理，建立政府有关职能部门参与的管理监督制度，引导担保机构建立内部项目审核与跟踪制度，同时建立完善反担保制度，反担保所要求的风险控制金额原则上不超过小额担保贷款额的30%。

第二十条 贷款担保基金对单个经办银行小额担保贷款担保代偿率达到20%，应暂停对该行新发生贷款的担保业务，但原签订担保合同的贷款仍要履行担保责任。经与该行协商采取进一步风险控制措施并报经同级人民银行、财政、人力资源和社会保障部门批准后，再恢复担保业务。

第二十一条 经办银行市级以上城市分支机构小额担保贷款不良率达到20%时，应暂停发放新的贷款，担保基金代位清偿降低贷款不良率后，可恢复受理贷款申请。贷款到期不能归还至担保机构履行代位清偿责任的期限，最长不得超过三个月。期间，小额担保贷款质量考评情况不纳入经办银行不良贷款考核监测体系。

第二十二条 各级财政每年要安排相应的资金，建立担保基金持续补充机制，不断提高担保基金的担保和代偿能力。同级财政部门每年应会同人力资源和社会保障部门确定贷款担保基金的代偿率的最高限额，对限额以内，贷款担保基金自身无法承担的代偿损失，由同级财政部门审核后予以弥补。

第九章 贷款服务

第二十三条 小额担保贷款业务涉及的各经办部门应设立专门内部机构，配备专业人员、开设专门窗口办理，在确

保风险防范的前提下，努力简化审批手续，提高工作效率。人力资源和社会保障部门在接到小额担保贷款申请人书面申请以及相关资料后，5个工作日内完成审查；担保机构应在申请人提供完备资料的5个工作日内明确是否同意担保的意见；经办银行自收到符合条件资料之日起，应在5个工作日内做出是否贷款的审查意见，在签订贷款合同的5个工作日内，贷款金额要全额划入借款人的专用账户。同时，各经办银行要在授权授信、资金安排等方面优先保证发放小额担保贷款的需求。

第二十四条 经办银行必须按照人民银行的金融统计规定，将发放的小额担保贷款纳入下岗失业小额担保贷款统计范畴，规范小额担保贷款的核算管理。

第十章 信用社区建设

第二十五条 各市应加快信用社区的创建工作，有条件的城市要扩大创建范围。要充分利用社区劳动保障工作平台，进一步做好创业信息储备、创业培训、完善个人资信、加强小额担保贷款贷后跟踪管理等工作，形成“小额担保贷款+信用社区建设+创业培训”的长效联动机制，为小额担保贷款营造良好的金融生态环境。

第二十六条 各市应认真落实《中国人民银行 财政部 劳动和社会保障部关于改进和完善小额担保贷款政策的通知》（银发„2006‟5号）的有关规定，进一步细化和严格信用社区标准和认定办法，加强对信用社区的考核管理工作，及时总结信用社区工作的好经验、好做法，逐步建立和完善有效的激励约束机制。

广西具体考核指标和考核办法按国家及自治区有关规定执行。

信用社区建设要实现机构、人员、经费、场地制度和工作“六到位”，社区各种台账齐全、数据准确并建立个人信用档案，社区人力资源和社会保障工作人员熟知政策并能开展咨询服务工作，社区与借款人签订《借款承诺书》并能积极参与欠款的追索工作。

第十一章 小额担保贷款奖补机制及模式创新 第二十七条 各级财政部门要高度重视小额担保贷款工作，切实发挥工会、共青团、妇联等组织的组织优势、宣传优势和载体优势，落实好小额担保贷款政策，做好我区创业就业工作，对当地工会、共青团、妇联等单位组织开展小额担保贷款工作要给予经费保障，要将工会、共青团、妇联等组织开展小额担保贷款工作的专项工作经费列入部门预算。

为进一步推动小额担保贷款工作的有序开展，各级财政部门要落实好中央财政的小额担保贷款奖补政策，对经办银行、担保机构、社区、工会、共青团、妇联等单位给予相应的经费补助和奖励。具体奖补政策和担保基金的风险补偿政策按照自治区有关政策执行。

第二十八条 鼓励有条件的地区探索、创新符合当地特点的小额担保贷款管理新模式。各经办银行在风险可控的前提下，尽量简化贷款手续，缩短贷款审批时间，为符合贷款条件的人员提供高效、便捷的金融服务。对信用记录好的借款人，经办银行优先提供信贷支持，并在资信审查、贷款利率、贷款额度等方面予以适当优惠。

第十二章 贷款的监督与检查

第二十九条 人民银行广西区各市中心支行要按月统计小额担保贷款的申请人数、受理人数、贷款人数以及贷款金额等情况，定期对辖内经办银行小额担保贷款政策落实情况进行评估。各级社区、街道办事处要把信用社区小额担保贷款管理工作纳入对社区工作的考核范畴。

第三十条 人民银行广西区各市中心支行对经办银行小额担保贷款贯彻落实情况加强督促与指导，定期或不定期召开人力资源和社会保障、财政、工会、共青团、妇联、经办银行、担保机构等相关单位参加的小额担保贷款联席会议，总结、交流和推广小额担保贷款运行的工作经验，及时发现和解决工作中存在的困难和问题。

第十三章 附则

第三十一条 除上述内容外，人民银行南宁中心支行、自治区财政厅、自治区人力资源和社会保障厅等部门已经发布的有关小额担保贷款其他规定继续执行。与本办法规定不一致的，以本办法为准。

第三十二条 本办法自下发之日起执行。《广西就业小额担保贷款实施管理办法》（南宁银发„2009‟64号）自本办法下发之日起废止。