第一篇：反洗钱知识考试试
反洗钱知识考试试题
一、判断题
1、洗钱者的主要目的是为了获利。（错）
2、实行客户资金三方存管后，证券公司就没有开展反洗钱的必要了。（错）
3、目前，我国反洗钱工作虽然取得了很大成绩，但整体上仍处于起步阶段,反洗钱制度体系还有待进一步完善，反洗钱工作机制还没有充分发挥作用，各行业、各地区反洗钱工作开展不平衡。反洗钱制度整体有效性还有待进一步提升。（对）
4、《中华人民共和国反洗钱法》是全国人大审议通过于2007年1月1日开始正式实施的中国第一部关于反洗钱工作的专门法律，确立了中国反洗钱行政管理体制，规定了金融机构的反洗钱义务。（对）
5、营业部反洗钱工作只是合规专员、客服主管等少数岗位的工作职责。（错）
6、客户身份识别制度，也称“了解你的客户”（know your clients,KYC）或者“客户尽职调查”(clients due diligence,CDD)，是指证券经营机构在与客户建立或终止业务关系或为其办理业务过程中，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份。（对）
7.我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有7种罪名。（错）8.在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构和特定非金融机构有关工作人员是否承担相关法律责任的参考。（对）9．《反洗钱法》要求金融机构的董事会或监事会应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。（错）
10.根据我国目前的法律,只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱犯罪。（错）11．洗钱行为一定要追究刑事责任。（错）
12．我国反洗钱法律制度体系包括反洗钱法律、行政法规、部门规章和规范性文件。（对）13.《反洗钱法》的适用范围是国内金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。（错）14．《反洗钱法》中所称金融机构包括银行业、证券期货业和保险业金融机构。（错）15．我国反洗钱监管部门包括中国人民银行和国务院有关金融监督管理机构。（错）16．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（对）17．司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活动的，金融机构及其工作人员应当依法协助、配合。（对）
18．反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。（对）
19．金融监管机构是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。（错）20．金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。（对）
21.金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。（对）
22．广义的反洗钱内部控制的对象包括中国反洗钱监测分析机构及其工作人员。（对）23．按照《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度。（对）
24．客户身份识别也称“了解你的客户”.（对）
25．我国反洗钱法律采用狭义上的客户身份识别制度概念。（错）
26．狭义的客户身份识别：将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在金融交易时。（对）
27．金融机构仅在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。（错）
28．任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。（对）
29．代办证券账户的开户、挂失、销户时，证券公司应留存客户和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。（对）
30．办理指定交易，证券业金融机构必须登记客户身份基本信息。（对）31．交易密码挂失时，证券业金融机构可不留存客户身份证件的复印件。（错）32．客户开通网上交易时，金融机构可不留存客户身份证件的复印件或影印件。（错）
二、单选题
1.我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类（）A.3 B.4 C.5 D.7 答案:D 2.下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪（）
A.毒品犯罪 B.恐怖活动犯罪 C.敲诈勒索罪 D.贪污贿赂犯罪 答案:C 3．中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是：（）A．《金融机构反洗钱规定》 B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 D．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 答案：C 4．下列不属于洗钱特征的是。（）
A、国际化 B、专业化 C、单一化 D、复杂化 答案：C 5．洗钱的过程一般分为三阶段，下列那一项不包括在内。（）A、放置阶段 B、离析阶段 C、转移阶段 D、融合阶段 答案：C 6．世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是。（）A、美国 B、法国 C、澳大利亚 D、英国 答案：A 7．我国的《反洗钱法》既是一部反洗钱组织法，也是一部：（）
A．反洗钱义务法 B．反洗钱预防法 C．反洗钱专门法 D．反洗钱行为法 答案：D 8．现代意义上的洗钱的历史可以追溯到什么时候?（）
A．20世纪20年代 B．20世纪40年代 C．20世纪60年代 D．20世纪80年代 答案：A 9．《反洗钱法》总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则等七章，共计：（）A．35条 B．36条 C．37条 D．40条
答案：C 10．以下活动可能存在洗钱行为。（）
A．伪造商业票据 B．购买保险立即退保 C．货币走私 D．以上都是
答案：D 11.《中华人民共和国反洗钱法》什么时候经第十届全国人大常委会第二十四次会议通过。（）
A．2004年1月1日 B．2006年10月31日 C．2007年1月1日 D．2007年3月1日 答案：B
12.是我国国务院反洗钱行政主管部门。（）
A．国务院金融办公室 B．中国人民银行 C．中国银行业监督管理委员会 D．公安部 答案：B 13．人民银行在反洗钱工作中的职责不包括（）
A．反洗钱立法 B．制定金融业反洗钱规则的职能 C．对金融业反洗钱的行政管理职能 D．负责反洗钱的资金监控 答案：A 14.我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是：（）A.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令[2003]第1号）B.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令[2007]第1号）C.反洗钱法 D.中国人民银行法 答案：C 15.在当前和今后一段时期我国反洗钱工作的主要阵地是:（）A.金融业 B.银行 C.特定非金融行业 D.银行业金融机构 答案：A 16.以下说法错误的是:（）
A.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。
B.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容，必须全面反映反洗钱法律法规、行政规章和各级中国人民银行反洗钱监管的要求。C.金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。
D.金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。答案：B 17.狭义的反洗钱内部控制的对象仅指:（）A.反洗钱法律法规所规定的义务主体。
B.反洗钱法律法规及行政规章所规定的金融机构。
C.反洗钱法律法规及行政规章所规定的义务主体和监管机关。D.反洗钱法律法规及行政规章所规定的报告义务主体。答案：D 18.金融机构负责反洗钱工作的应当是：（）
A.设立专门机构。B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构。C.指定专人。D.设立反洗钱专门机构或者指定专人。答案：B 19.金融机构应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责的是：（）A.高层管理人员。B.内控管理人员。C.负责人。D.工作人员。答案：C 20.金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的
措施包括：（）
A.应当指定专人负责反洗钱工作。B.配备必要的管理人员和技术人员。C.确定负责反洗钱工作的高层管理人员。D.应当建立专门的反洗钱部门。答案：B 21.按照反洗钱法律规定，金融机构应：（）
A.指定专人负责反洗钱工作。B.要求分支机构建立反洗钱内控制度。C.对下属分支机构执行本规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。D.开展反洗钱合规检查。答案：C 22.对员工开展反洗钱培训，应当遵循什么原则的要求？（）
A.合规与技能制度 B.合规与实践制度 C.预防与实用制度 D.预防与监控制度 答案：D 23.对客户开展反洗钱宣传是金融机构：（）
A.自发行为。B.社会义务。C.法定义务。D.自觉行为。答案：C 24.客户身份识别又称：（）
A.客户识别。B.客户身份尽职调查。C.实名制。D.客户风险控制。答案：B 25． 客户身份识别是指：（）
A.金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。
B.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。
C.金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。
D.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。答案：C 26.我国法律采取什么样的客户身份识别概念？（）A.广义 B.狭义 C.一般 D.特殊 答案：A 27.广义的客户身份识别与狭义的客户身份识别的区别在于：（）A.履行义务的主体不同。B.履行义务的时间不同。C．履行义务的范围不同。D．履行义务的方式不同。答案：B 28.反洗钱的客户身份识别制度的目的在于：（）
A.了解客户的真实身份。B.了解客户的交易目的和性质。C.了解客户的真实身份及其交易目的和性质。
D.作出交易是否可疑的判断，增强反洗钱的效率和效益。答案：D 29.以下哪项不是反洗钱客户身份识别制度的特征？（）A.了解客户。B.对象广泛。C.内容复杂。D.功效性。
答案：A 30.按照反洗钱法律规定，在客户要求将多少金额以上美元现钞兑换成人民币时，应识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（）
A.一百美元 B.一千美元。C.一万美元。D.五万美元。答案：B 31.调查人员在反洗钱调查中采取下列那项措施不必经过有关负责人的批准：（）A.询问 B.查阅 C.复制 D.封存 答案：A 32.根据反洗钱规定，在以下何种情况时，证券公司不必留存客户和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（）
A.开户 B.交易密码挂失 C.修改客户身份基本信息 D.申购基金 答案：D 33.办理指定交易，证券公司应当：（）
A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息。C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。D.以上说法都不对。答案：C 34.交易密码挂失时，证券公司应当：（）
A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息。C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。D.以上说法都不对。答案：C 35.客户开通网上交易时，证券公司应当：（）A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息。C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。D.以上说法都不对。答案：C 36.下列有关持续客户身份识别的说法中错误的是：（）A.划分客户的风险等级。B.适时调整客户风险等级。
C.定期审核本金融机构保存的客户基本信息 D.对客户或者账户，至少每年进行一次审核。答案：D 37.对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少多久进行一次审核？（）
A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年
答案：C 38.对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息？（）
A.联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织 B.中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织 C.外国政要
D.高风险客户或者高风险账户持有人 答案：D 39.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当：（）A.终止与客户的业务关系 B.中止为客户办理业务 C.暂停与客户的业务关系 D.拒绝客户的业务请求 答案：B 40.小张代小李办理证券账户开户时，证券公司应当：（）
A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。
B.核对小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。
C.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。
D.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。答案：D 41.下列说法正确的是：（）
A.客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成。B.客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始。C.客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定。D.客户身份识别是一个持续的过程。答案：D 42.反洗钱交易报告制度中不包括：（）
A.大额交易报告制度 B.可疑交易报告制度 C.可疑线索移送制度 D.交易报告免责条款 答案：C 43.以下说法正确的是：（）
A.大额交易和可疑交易的报告时限并不完全不同。B.大额交易和可疑交易的报告时限相同。
C.大额交易和可疑交易的报送路径并不完全一致。D.大额交易和可疑交易的报送路径完全相同。答案：C 44.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从什么时间计算的？（）
A.构成可疑交易的第一笔交易发生之日起 B.几笔交易的平均时间 C.交易笔数最多的当天起 D.构成可疑交易的最后一笔 答案：D 45.以下说法中正确的是：（）
A.中国人民银行及其分支行可接收规定范围的反洗钱交易报告
B.中国反洗钱监测分析中心是唯一能够接受反洗钱交易报告的部门。C.中国人民银行及其分支行只能接收可疑交易报告的电子数据
D.中国反洗钱监测分析中心接收金融机构以非电子方式传输的反洗钱交易报告 答案：A 46.客户身份资料不包括：（）
A.客户身份信息 B.客户身份资料
C.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 D.客户账户记录 答案：D 47.下列有关大额交易报告要素说法正确的是：（）
A.银行业金融机构的大额交易报告要素与证券期货业金融机构的相同 B.各类金融机构的大额交易报告要素均相同
C保险业金融机构的大额交易报告要素与证券期货业金融机构的相同 D.银行业金融机构的大额交易报告要素与保险业金融机构的相同 答案：B 48.下列有关可疑交易报告要素说法正确的是：（）A.各类金融机构的可疑交易报告要素均相同 B.各类金融机构的可疑交易报告要素均不同
C保险业金融机构的大额交易报告要素与证券期货业金融机构的相同 D.以上说法均不对 答案：B 49.下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：（）A.交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。
B.交易记录在业务关系结束后，应当至少保存10年。C.客户身份资料在交易结束后，应当至少保存5年。D.客户身份资料业务关系结束后，应当至少保存10年。答案：A 50.《反洗钱法》规定的举报接受机关是：（）
A.中国反洗钱监测分析中心 B.公安机关 C.中国反洗钱监测分析中心和公安机关 D.中国人民银行和公安机关 答案：D
三、多选题：
1、洗钱的一般特征包括：
A 独立的刑事犯罪、洗钱方式和手段的多样性
B 洗钱方式和手段的多样性、洗钱的专业化、洗钱过程的复杂性 C 洗钱的跨国性特征
D洗钱的对象是特定性质的货币资金和财产，且都与刑事犯罪有关 E洗钱的目的在于为非法资金或财产披上合法的外衣，消灭犯罪线索和证据，逃避法律追究和制裁，并实现黑钱、脏钱或其他犯罪收益的安全循环使用 答案 ABDE
2、洗钱的三个阶段包括：
A 放置阶段 B 处置阶段 C离析阶段 D分析阶段 E 融合阶段 答案 ACE
3、洗钱的主要方式包括：
A 利用金融机构 B 投资办产业
C 利用一些国家和地区对银行和个人资产进行保密的限制 D 通过市场的商品交易活动 E 其他洗钱方式如货币走私、地下钱庄、民间借贷、利用“smurfs”洗钱等 答案 ABCDE
4、反洗钱的目标应该包括：
A 洗钱刑事犯罪化 B 建立起有效的洗钱防范机制
C 增强金融机构和特定非金融机构抵御洗钱带来的风险的能力
D 提高相关机构和人员的反洗钱能力 E 在国际开展卓有成效的反洗钱合作 答案 ABCDE
5、反洗钱的主体包括：
A 司法机关 B 行政机关 C 其他的反洗钱专门机构 D 金融机构 E 国际组织 答案 ABCDE
6、关于我国反洗钱组织体系，以下说法正确的是：
A 我国反洗钱组织体系包括四个部分：反洗钱监管部门、反洗钱司法部门、被监管机构和行业自律组织
B 我国反洗钱监管部门包括中国人民银行、银监会、证监会、保监会和其他有关部门和机构
C 我国反洗钱司法部门包括侦查机关、检察机关和审判机关 D 被监管机构包括金融机构和特定非金融机构
E 行业自律组织包括中国银行业协会、证券业协会和保险业协会 答案 ABCDE
7、《中华人民共和国反洗钱法》中规定国务院反洗钱行政主管部门的职责有： A 组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
B 制定或会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，并对所监督的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 C 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 D 在职责范围内调查可疑交易活动
E 履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责 答案 ACDE
8、按照《反洗钱法》的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？ A.依照法律规定建立健全反洗钱内部控制制度
B.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 C.必须设立反洗钱专门机构
D.金融机构的董事和高级管理层应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 E.对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力 答案：ABE
9、按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？ A.金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度 B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
C.制定反洗钱内部操作规程和控制措施 D.对工作人员进行反洗钱培训 E.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 答案：ABCDE
10、我国当前对金融机构反洗钱内部控制制度的要求主要包括以下几个方面： A.建立完整的反洗钱内控系统，从程序上保障反洗钱义务的履行
B.从机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行
C.建立内部监督检查机制，督促反洗钱义务的有效履行
D.建立员工的培训制度 E.将反洗钱措施的制定作为金融机构准入及增设的审查内容 答案或答题要点及评分标准：ABCDE
11、客户身份识别，也称：
A.客户审查 B.了解你的客户 C.客户风险管理 D.客户合规检查 E.客户尽职调查 答案：BE
12、办理以下哪些业务时，金融机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ 对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？
A.资金账户开户、销户、变更 B.开立基金账户
C.代办证券账户的开户、挂失、销户 D.转托管、指定交易、撤销指定交易 E.与客户签订期货经纪合同
答案或答题要点及评分标准：ABCDE
13、办理以下哪些业务时，金融机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ 对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？
A.为客户办理代理授权或者取消代理授权 B.与客户签订融资融券等信用交易合同 C.代办股份确认 D.交易密码挂失 E.开通网上交易 答案或答题要点及评分标准：ABCDE
14、金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素：
A.客户的特点或者账户的属性 B.客户是否为外国政要 C.地域 D.业务 E.行业 答案或答题要点及评分标准：ABCDE
15、出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：
A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的 B.客户行为或者交易情况出现异常的
C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的 D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的
E.金融机构先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的 答案或答题要点及评分标准：ABCDE
16、可疑交易报告制度是指具有以下特征的交易：
A.金额有异常情形 B.频率有异常情形 C.流向有异常情形 D.性质有异常情形 E.与客户身份或经营性质不符的资金交易 答案或答题要点及评分标准：ABCDE
17、以下关于可疑交易报告主体说法正确的是： A.可疑交易报告仅由中国反洗钱监测分析中心接收 B.可疑交易报告也可由中国人民银行分支机构接收
C.可疑交易报告应在可疑交易发生后的10个工作日内报告 D.可疑交易报告仅由金融机构总部提交
E.可疑交易报告也可由金融机构分支机构提交
答案或答题要点及评分标准：BCE
18、以下关于客户身份资料和交易记录保存期限的说法中正确的是： A.客户身份资料，自业务关系结束当年至少保存5年 B.客户身份资料自一次性交易记账当年计起至少保存5年 C.交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年
D.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。
E.同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。答案或答题要点及评分标准：ABCDE
19、金融机构应当保存的交易记录包括：
A.每笔交易的数据信息 B.业务凭证、账簿 C.反映交易真实情况的合同、业务凭证 D.单据、业务函件 E.金融机构内部审批记录 答案或答题要点及评分标准：ABCD 20、我国金融业反洗钱法律制度由哪些内容组成的？
A.《刑法》关于洗钱罪的规定 B.《反洗钱法》 C.《中国人民银行法》
D.《金融机构反洗钱规定》 E.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 答案或答题要点及评分标准：ABCDE
21、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担着：
A.具体规划金融业反洗钱规则的行政规章 B.金融业反洗钱政策制定
C.在金融行业指导和部署的反洗钱工作 D.对金融机构和非金融机构监管 E.反洗钱资金监测
答案或答题要点及评分标准：ABCE
22、实施行政处罚的法律法规和规章依据应包括： A.反洗钱法 B.金融机构反洗钱规定 C.刑法
D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 E.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 答案或答题要点及评分标准：ABDE
23、对于拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的金融机构，中国人民银行可以： A.责令限期改正 B.情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款
C.情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款
D.致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款 E.情节特别严重的，责令停业整顿或者吊销其经营许可证。答案或答题要点及评分标准：ABCD
24、对于未按规定报告可疑交易的金融机构，中国人民银行可以： A.情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款
B.情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款
C.致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款
D.致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款
E.情节特别严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。答案或答题要点及评分标准：ABCDE
25、现场检查的主要目的是：
A.判定被检查单位是否全面执行了反洗钱法律和法规要求
B.判定被检查单位是否按要求制定了行之有效的反洗钱内控制度和工作程序 C.判定被检查单位是否按照要求进行了大额和可疑资金交易报告 D.对被检查机构的反洗钱工作的整体状况作出评价 E.对被检查机构的反洗钱工作风险水平作出评价 答案或答题要点及评分标准：ABCDE
26、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查：
A.进入金融机构进行检查 B.询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料
D.对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料依法予以封存 E.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 答案或答题要点及评分标准：ABCDE
27、现场检查报告的主要内容包括：
A.检查实施基本情况 B.被查单位执行反洗钱规定的基本情况 C.涉嫌违反反洗钱规定的具体情况
D.提出依法应当给予行政处罚、不予行政处罚以及移送等情况的建议，以及提出上述建议的依据 E.值得关注的问题 答案或答题要点及评分标准：ABCDE
28、金融机构按季度汇总统计并向中国人民银行报告的非现场反洗钱信息是： A.反洗钱内部控制制度建设情况 B.执行客户身份识别制度的情况
C.报告可疑交易的情况 D.向中国人民银行及其分支机构报告涉嫌犯罪的情况 E.反洗钱宣传和培训情况
答案或答题要点及评分标准：BCD
29、在实践中，反洗钱调查的主体包括：
A.中国人民银行总行 B.公安机关 C.中国人民银行省一级分支机构 D.中国人民银行地市级城市中心支行 E.中国人民银行县支行 答案或答案要点及评分标准：AC 30、反洗钱调查的被调查机构包括：
A.政策性银行、商业银行、信用合作社 B.信托投资公司 C.证券公司、期货经纪公司 D.保险公司
E.中国人民银行确定并公布的从事金融业务的其他机构 答案或答案要点及评分标准：ABCDE
31、反洗钱调查与反洗钱检查在以下哪几个方面存在着显著不同： A.形式不同 B.客体不同 C.对象不同 D.目的不同 E.结果不同 答案或答案要点及评分标准：BCDE
32、反洗钱调查的性质主要包括：
A.强制性 B.非强制性 C.司法性 D.准司法性 E.涉密性 答案或答案要点及评分标准：ADE
33、反洗钱调查的基本原则包括：
A.合法原则 B.合理原则 C.效率原则 D.保密原则 E.公平原则 答案或答案要点及评分标准：ABCD
34、按照调查方式不同，反洗钱调查可以分为：
A.现场调查 B.主动调查 C.非现场调查 D.直接调查 E.间接调查 答案或答案要点及评分标准：AC
35、反洗钱调查的性质主要包括：
A.强制性 B.非强制性 C.司法性 D.准司法性 E.涉密性 答案或答案要点及评分标准：ADE
36、反洗钱调查的基本原则包括：
A.合法原则 B.合理原则 C.效率原则 D.保密原则 E.公平原则 答案或答案要点及评分标准：ABCD
37、按照调查方式不同，反洗钱调查可以分为：
A.现场调查 B.主动调查 C.非现场调查 D.直接调查 E.间接调查 答案或答案要点及评分标准：AC
38、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007）是由下列哪些部门联合发布的：
A.中国人民银行 B.银监会、证监会、保监会 C.银行业协会、证券业协会、保险业协会 D.检察院 E.公安部
答案或答案要点及评分标准：AB
39、中国人民银行长沙市中心支行在反洗钱调查时，有权采取下列哪些措施： A.询问 B.查阅 C.复制 D.封存 E.临时冻结 答案或答案要点及评分标准：ABCD 40、出现下列哪些情形时，金融机构有权拒绝接受调查：
A.人民银行进行书面调查 B.在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人 C.在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件
D.在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查通知书的
E.在人民银行进行现场调查时，调查人员出示的合法证件不能证明其具有反洗钱调查职权的
答案或答案要点及评分标准：BCDE
41、金融机构在反洗钱调查中的义务包括：
A.配合调查的义务 B.如实提供信息的义务 C.不得拒绝的义务 D.不得阻碍的义务 E.提供必要经费的义务 答案或答案要点及评分标准：ABCD
41、根据《反洗钱法》第三十二条的规定，在反洗钱调查中，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行或者其授权的地市级以上分支机构依法予以行政处罚： A.拒绝反洗钱调查的 B.阻碍反洗钱调查的 C.拒绝提供调查资料的 D.故意提供虚假材料的 E.故意提供虚假说明的 答案或答案要点及评分标准：ABCDE
42、在实践中，有些资金交易活动虽然符合可疑交易特征，但是由于种种特殊情况的存在，人民银行也可以视情况暂时不予调查。这事实上也就构成了反洗钱调查的排除范围，包括：
A.可疑交易活动明显与洗钱活动无关的
B.交易活动的可疑程度显著轻微、可能造成的危害不大的
C.超过法定资料保存期限的
D.有其他合理理由，认为不需要调查核实的
E.确认是金融机构工作人员操作失误等引起的问题 答案或答案要点及评分标准：ABCDE
43、关于反洗钱保密制度，下列说法正确的是：
A.中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息予以保密，不得违反规定对外提供
B.中国反洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供 C.金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密
D.金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息，不得向任何单位和个人提供
E.金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供 答案或答案要点及评分标准：ABCE
44、在实践中，反洗钱调查一般分为哪几个阶段：
A.调查准备 B.调查实施 C.临时冻结 D.调查结束 E.总结报告 答案或答案要点及评分标准：ABD
45、人民银行工作人员有下列哪些行为之一的，依法给予行政处分? A．违反规定进行检查的 B．违反规定进行调查的 C．违反规定采取临时冻结措施的 D．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 E．其他不依法履行职责的行为 答案ABCDE
46、一个典型、完整的洗钱过程，一般要经过如下几个阶段：
A．犯罪阶段 B．放置阶段 C．离析阶段 D．融合阶段 E． 消费阶段 答案：BCD
47、做好反洗钱工作的重要意义是：
A．维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要
B．严厉打击经济犯罪的需要 C．遏制其他严重刑事犯罪的需要 D．维护金融机构诚信及金融稳定的需要
E．维护我国负责任的大国形象和切身利益，切实履行反洗钱和反恐融资政治承诺的需要 答案 ABCDE
48、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，中国人民银行承担的反洗钱职责是： A．组织、协调全国的反洗钱工作 B．负责反洗钱的资金监测
C．制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 D．在职责范围内调查可疑交易活动 E．履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责 答案 ABCDE
49、反洗钱监管制度包括：
A．反洗钱法律制度 B．监管体制 C．监管手段 D．监管方法 E．可疑交易调查 答案 ABCD 50、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构除了核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的措施： A．要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B．回访客户 C．实地查访 D．向公安、工商行政管理等部门核实 E．其他可依法采取的措施 答案 ABCDE
51、出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：
A．客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的 B．客户行为或者交易情况出现异常的
C．客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的 D．客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的
E．金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的 答案 ABCDE
52、洗钱行为具有如下特点：（ABCD）
A、洗钱对象的特定性。B、洗钱方式具有多样性。C、洗钱过程的复杂性。D、洗钱行为具有较强的国际性。
53、证券公司容易涉及洗钱风险的主要业务环节有：（ABCDE）A、证券经纪业务中客户账户管理
B、账户转托管、指定交易、撤销指定交易等证券转移环节 C、客户交易中的利益输送或转换
D、受托资产管理业务的洗钱风险：客户委托资金来源、证券公司人员的道德风险 E、创新业务中的洗钱风险
54、《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱义务具体如下：（ABCDE）
A、建立健全反洗钱内控制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作； B、建立客户身份识别制度；
C、建立客户身份资料和交易记录保存制度； D、执行大额和可疑交易报告制度；
E、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
55、反洗钱法律法规对证券经营机构的反洗钱组织机构建设与岗位设置的具体要求有（ABCDE）
A、设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；
B、证券经营机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责； C、应指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作；
D、明确并全面规定各反洗钱相关部门和岗位的反洗钱职责；
E、反洗钱组织机构、相关部门和相关岗位人员应尽职、有效地履行其反洗钱工作职责。
56、营业部客户身份识别包括：（ABC）
A、初始识别 B、持续识别 C、重新识别。
57、营业部对反洗钱可疑交易的分析、识别应遵循以下原则：（ABC）A、全面分析、识别原则。B、勤勉尽责原则。C、合规留痕原则。
第二篇：反洗钱知识
反洗钱知识竞赛题参考答案
一、单项选择题：（每题1分，共20分）
1、国务院反洗钱行政主管部门是（A）。A、中国人民银行；B、公安部；C、银监会
2、十届全国人大常委会二十四次会议2006年10月31日表决通过的《反洗钱法》将于（A）起实施。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日
3、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向（C）报告。A、司法机关；B、银监会；C、侦查机关
4、凡在规定金额以上的交易，不论是否可疑，都应当向反洗钱主管机关报告的制度,是指（B）。A、客户尽职调查制度；B、大额交易报告制度；C、可疑交易报告制度
5、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（B）种。A、3种；B、4种；C、7种
6、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院 反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。但不得超过（C）小时。A、12 ；B、24；C、48
7、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的（C）。A、《介绍信》；B、《办案协查函》；C、《协助查询存款通知书》
8、金融机构应当在可疑交易发生后的（B）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。A、5； B、10； C、15
9、我国的金融情报机构是（B）。A、中国人民银行反洗钱局；B、中国反洗钱监测分析中心；C、中国人民银行支付结算司
10、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是（A）。A、金融行动特别工作组； B、金融情报中心；C、艾格蒙特集团
11、银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或者部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的（B）进行核查。A、帐户管理系统；B、联网核查公民身份信息系统；C、征信系统
12、（C）在银行结算账户中处于统驭地位，它是单位开立其他银行结算账户的前提，其他银行结算账户则作为其功能和作用的有益补充。A、一般存款账户；B、专用存款账户；C、基本存款账户；D、临时存款账户
13、（B）在任何情况下都不可以提取现金。A、一般存款账户；B、专用存款账户；C、基本存款账户；D、临时存款账户
14、（B）负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A、中国人民银行及其分支机构；B、中国反洗钱监测分析中心；C、银行业监督管理委员会及其分支机构
15、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（B）年。A、3年；B、5年；C、10年
16、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。A、3年；B、5年；C、10年 17、2006年11月14日，中国人民银行以中国人民银行令（[2006]第1、2号）的形式分别颁布了《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。它们分别于（A）和（B）起施行。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日
18、《现金管理暂行条例》确定的结算起点为（A）元。A、1000；B、2000；C、3000
19、（C）是有关反洗钱国际标准和各国反洗钱法律规定的防范洗钱活动的核心制度A、客户身份识别制度；B、大额交易报告制度；C、可疑交易报告制度
20、（A）是金融机构按照反洗钱“了解你的客户”的指导原则而建立的验证、确认客户真实身份并登记其有关情况资料的基本制度，是防范洗钱活动的重要基础。A、客户尽职调查制度；B、大额交易报告制度；C、可疑交易报告制度
二、多项选择题：（全部选对才能得分，每题2分，共40分）
21、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立（BD）账户。A、实名账户；B、匿名账户；C、冒名账户；D、假名账户
22、典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指（BCD）。A、开户；B、放置；C、离析；D、归并
23、银行结算账户按存款人分为（AB）。A、单位银行结算账户；B、个人银行结算账户；C、基本存款账户；D一般存款帐户
24、不能作为存款实名制证件使用的有（BCD）。A、临时身份证；B、学生证；C、机动车驾驶证；D、介绍信
25、下列属于国务院颁布的与反洗钱业务有关的行政法规有（AB）。A、《现金管理暂行条例》；B、《个人存款账户实名制规定》；C、《境内外汇账户管理规定》；D、《金融机构反洗钱规定》
26、洗钱的交易媒介包括（ABCD）。A现金；B有价证券；C、不动产；D、宝石及艺术品等贵重资产
27、《反洗钱法》所称金融机构包括（AB）。A、商业银行；B、信托投资公司；C、期货经纪公司；D、保险公司
28、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（ABCD）制度。A、客户身份识别制度 ；B 客户身份资料和交易记录保存制度；C、大额交易报告制度；D、可疑交易报告制度
29、金融机构建立下列（AB）制度由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。A客户身份识别制度；B、客户身份资料和交易记录保存制度；C、大额交易报告制度；D、可疑交易报告制度
30、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列（ABCD）行为的，依法给予行政处分。A、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；B 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；C、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；D、其他不依法履行职责的行为
31、金融机构有下列（ABCD）行为的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。A、未按照规定履行客户身份识别义务的；B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；C、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；D、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的
32、《中华人民共和国现金管理暂行条例》规定开户单位使用现金的范围（ABD）。A、职工工资、津贴；个人劳务报酬；B、根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；C、购买大型机器设备所支付的费用；D、出差人员必须随身携带的差旅费
33、下列存款人，可以申请开立基本存款账户的是（AC）。企业法人；B、自然人；C、机关、事业单位 ；D、个体工商户
34、根据《反洗钱法》和《中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定的《金融机构反洗钱规定》适用于在中华人民共和国境内依法设立的金融机构包括（ABCD）。A、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；B、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；C、保险公司、保险资产管理公司；D、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司
35、金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送下列资料（ABD）。A、反洗钱统计报表；B、信息资料；C、会计报表；D、稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容
36、下列（ABCD）款项可以转入个人银行结算账户。A、工资、奖金收入；B、稿费、演出费等劳务收入；C、个人债权或产权转让收益；D证券交易结算资金和期货交易保证金
37、洗钱的主要方式（ABCD）。A、利用一些国家和地区对银行或个人资产保密的法律制度洗钱；B、利用投资实业洗钱，如成立空壳公司等；C、利用特殊商品交易洗钱，如购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品等；D、利用其他方式洗钱，如走私、利用“地下钱庄”等转移犯罪收益
38、单位银行结算帐户按用途分为（ACD）。A、基本存款账户；B、储蓄存款账户 ；C、专用存款账户；D、临时存款账户
39、根据有关存款实名证件的规定，下列表述正确的是（ABCD）。A、外国公民的护照；B、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件；C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件；D、临时身份证
40、保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告。（ABCD）A、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；B、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；C、对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注；D、犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的
三、判断题 ：（对的打√,错的打×，每题1分，共20分）
41、开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户，属于可疑交易。（√）
42、单位开立银行结算账户的名称可以与其提供的申请开户的证明文件的名称不同。（×）
43、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2007年1月1日起施行。（×）
44、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（√）
45、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密。（√）
46、法定代表人或单位负责人授权他人申请开立单位银行结算账户时，应出具相应的证明文件及被授权人的身份证件。（√）
47、金融机构按照规定只向中国反洗钱监测分析中心报告人民币大额交易和可疑交易。（×）
48、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转属大额交易。（√）
49、个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款，将款项转入其个人银行结算账户的，应出具规定的有关收款依据。（√）
50、储蓄账户不但可以办理现金存取业务，还可以办理转账结算。（×）
51、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交可疑交易报告。（×）
52、存款人不得出租但可以出借银行结算账户。（×）
53、存款人尚未清偿其开户银行债务的，不得申请撤销该账户。（√）
54、金融机构履行反洗钱义务会影响其正常经营。（×）
55、中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。（√）
56、存款人使用银行结算账户，不得从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户。（√）
57、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，可以随便使用。（×）
58、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（√）
59、海关发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，只需向海关总署通报。（×）60、国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。（√）
四、简答题（每题3分，共9分）
（一）简述金融机构的反洗钱义务
(1)建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作
2、建立客户身份识别制度，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务，不得为客户开立匿名和假名账户
3、金融机构办理的单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额或者发现可疑交易，应当及时向反洗钱中心报告，4、建立客户身份资料和交易记录保存制度
5、开展反洗钱培训及宣传工作。
（二）洗钱行为和洗钱罪有哪些区别
洗钱行为是指犯罪分子通过一系列金融帐转移非法资金，以便掩盖资金的来源，拥有者的身份，或是使用资金的最终目的，需要“清洗”的非法钱财一般都可能与恐怖主义、毒品或集团犯罪有关。洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动走私等违法所得及其收益，为掩盖隐瞒其来源和性质通过存入金融机构投资或上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。(三)试述我国的反洗钱法律制度体系
03年1月中国人民银行发布《金融机构反洗钱规定》《人民币大额和可疑资金支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》首次确定了反洗钱行政管理制度，建立以银行业为核心的全面的金融机构反洗钱管理制度。06年10月我国正式发布《反洗钱法》，对我国反洗钱工作机制，金融机构的反洗钱义务等进行了明确规定，还通过立法逐步建立了大额和可疑交易报告制度。2006年11月中国人民银行又发布《金融机构反洗 钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》取代原有的“一个规定，两个办法”将大额和可疑交易报告范围扩展到证券和保险领域。
五、案例分析题（共11分）
某银行分行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。回答问题：
1、上述交易情况是否符合可疑交易标准？（2分）
2、如符合可疑交易标准，请说明符合哪些标准？（6分）
3、该银行对于上述交易应如何处理？（3分）答：
1、符合可以交易标准
2、符合以下标准
A短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份不相符
B短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额符合大额交易标准 C没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
D自然人银行帐户频繁进行现金收付且情形可疑或一次性大额存取现金且情形可疑
3、该银行应当在可疑交易发生后的10个工作日内，通过该银行总行以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心，该银行及其工作人员对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位及个人提供。
第三篇：反洗钱知识
1、金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？(ABD)
A、《中华人民共和国反洗钱法》。对
B、《金融机构反洗钱规定》。对
C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。错
D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。对
2、客户身份识别包含那三层含义？（ABCD）
A、了解客户本人的真实身份。对
B、了解客户的交易目的和交易性质。对
C、了解客户的资金来源和用途。对
D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。对
3、客户身份识别也称“了解你的客户”。对
4、客户身份识别的基本原则有哪些方面？（ABCD）
A、真实性B、有效性C、完整性D、持续性
1.客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自动银行网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。对
2、客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存
客户身份识别过程中获取的客户身份和交易信息。对
3、在于客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。对
4金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。错有委托方承担
5、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持
有人，应了解那些方面的信息？（ABCD）
A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。对
B、资金来源。对C、资金用途。对D、经济状况或者经营状况。对
6、在于客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施。当对
客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应当重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。对
7、客户身份识别中是禁止性要求是指，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或与
其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。对
1、为对私客户办理一次性金融服务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的那些身份证明文件？（ABCD）
A、军人出具军官证。对B、武警出具武警警官证。对
C、16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证件机使用人户口簿。对
D、公国公民16岁以上出示身份证或临时身份证。对
2为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的那些身份证明文件。（ABCD）
A、华侨出具中国护照。对
B、香港，澳门人出具港澳居民往来内地通行证。
C、台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件。对
第四篇：反洗钱知识
辽宁省金融系统反洗钱部分知识问答
（50题）
1、《中华人民共和国反洗钱法》是在什么时间？什么会议上通过的？
答：《中华人民共和国反洗钱法》是2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的。
2、反洗钱专门机构指的是什么？
答：是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构，通常由反洗钱合规官担任部门负责人。
3、洗钱预防措施的三项基本制度是什么？
答：客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。
4、完整的客户身份识别包括哪些基本要求？
答：⑴客户接受政策(包括记录保存)；⑵验证客户身份；⑶对风险账户实施持续监测；⑷风险管理。
5、金融机构与客户的交易关系主要分哪两类？
答：⑴通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系；⑵客户直接要求金融机构为其提供金融服务，主要是指不通过账户发生的交易。
6、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定金融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限是多少？
答：⑴客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。⑵交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。
7、在反洗钱调查中，被调查的机构有哪些义务？
答：⑴配合调查义务；⑵如实提供信息义务；⑶不得拒绝和阻碍义务。
8、反洗钱行政调查的适用条件有哪些？
答：⑴反洗钱调查只针对可疑交易活动；⑵可疑交易活动需要调查核实。
9、反洗钱调查过程中，应严格遵守哪些程序？
答：⑴调查人员不得少于二人；⑵出示合法证件；⑶出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。
10、反洗钱调查采取询问措施，必须满足哪三个条件？
答：⑴前提-调查可疑交易活动；⑵对象-仅限于金融机构有关人员；⑶程序-必须制作 1
询问笔录。
11、反洗钱调查询问笔录中，调查人员和被询问人的确认方式分别有几种？
答：有两种：⑴被询问人可签名或者盖章，二者择一即可；⑵而调查人员的确认方式只
有一种-签名。
12、在反洗钱调查时，交易记录指什么？
答：交易记录是指被调查对象在金融机构中进行各种交易过程中留下的记录信息和相关
凭证。
13、反洗钱调查中，查阅、复制的对象是什么？
答：⑴账户信息；⑵交易记录；⑶其他有关资料。
14、可疑交易活动经过反洗钱调查后，一般有哪两种认定结论和处理方式？
答：⑴认定排除洗钱嫌疑的，终结调查程序；⑵认定不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案。
15、反洗钱调查中的临时冻结措施的适用条件有哪些？
答：⑴调查可疑交易活动；⑵客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外；⑶经国务院
反洗钱行政主管部门负责人批准。
16、反洗钱调查中的临时冻结，应经过哪些程序？
答：⑴报请批准；⑵书面通知；⑶决定报案。
17、解除临时冻结有哪两种方式？
答：⑴自动解除；⑵通知解除。
18、《反冼钱法》从什么时间起施行？
答：自2007年1月1日起施行。
19、反洗钱内控制度的核心内容是什么？
答：⑴客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录的内部操作
规程；⑵反洗钱工作保密制度；⑶确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等。
20、金融行动特别工作组规定，金融机构应制订哪些反洗钱和反恐融资措施？
答：⑴制订内部政策、程序和控制措施；⑵持续进行雇员培训计划；⑶建立审计，以对
系统进行测试。
21、从客户身份识别制度的本质要求看，金融机构需了解客户哪些情况？
答：不仅需要了解客户的真实身份，还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况。
22、洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括哪些？
答：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构等。
23、金融机构反洗钱工作原则有哪些？
答：合法审慎原则；保密原则；与司法机关、行政执法机关全面合作原则。
24、哪个部门对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查？
答：中国人民银行及其分支机构。
25、哪个部门负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？
答：中国反洗钱监测分析中心。
26、客户通过境外银行卡发生的大额交易由谁报告？
答：由收单行报告。
27、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告？
答：由办理业务的金融机构报告。
28、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续
存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户是否作为可疑交易报告？
答：不是。
29、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名
下的另一账户内的定期存款是否作为可疑交易报告？
答：不是。
30、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名
下的另一账户内的活期存款是否作为可疑交易报告？
答：不是。
31、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易是否作为可疑交易报告？答：不是。
32、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易是否作为可疑交易报告？
答：不是。
33、金融机构内部调拨资金是否作为可疑交易报告？答：不是。
34、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从何时施行？
答：自2007年3月1日起施行。
35、金融机构在履行反洗钱义务过程发现涉嫌犯罪的应如何处理？
答：应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
36、什么情况下，存款人可以申请开立临时存款账户？
答：⑴设立临时机构；⑵异地临时经营活动；⑶注册验资。
37、什么情况下，可以申请开立个人银行结算账户？
答：⑴使用支票、信用卡等信用支付工具的；⑵办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。
38、哪些情况下存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请？
答：⑴被撤并、解散、宣告破产或关闭的；⑵注销、被吊销营业执照的；⑶因迁址需要变更开户银行的；⑷其他原因需要撤销银行结算账户的。
39、在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过多长时间？
答：48小时。
40、《票据管理实施办法》中规定向银行申请办理汇票承兑的商业汇票的出票人，必须具备哪些条件？
答：（1）在承兑银行开立存款账户；（2）资信状况良好，并具有支付汇票金额的可靠资金来源。
41、《反洗钱现场管理办法》规定反洗钱现场检查包括？
答：反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。
42、反洗钱调查的客体是什么？
答：反洗钱调查的客体是可疑交易活动。
43、《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象是什么？
答：《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象仅限于金融机构。
44、《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象是什么？
答：《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象除了金融机构外，还包括其他单位和个人。
45、我国的反洗钱工作机制的模式是什么？
答：确立一个部门为行政主管部门，全面负责国家的反洗钱行政事务。其他部门、机构在职责范围内分工负责、协调配合。
46、客户交易记录包括哪些内容？
答：交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
47、《反洗钱法》规定金融机构作为反洗钱义务主体，主要的义务有几项？
答：建立反洗钱内部控制制度；建立客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；建立大额交易和可疑交易报告制度；开展反洗钱培训和宣传义务；反洗钱工作保密义务及向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的义务等。
48、当前我国反洗钱监测分析中心的目标和任务是什么？
答：⑴充分利用高科技手段，保证情报信息的及时、准确和完整，提高信息处理自动化水平；⑵加强与国内相关部门的信息交流与合作；⑶加强与各国金融情报机构的技术合作与情报交流。
49、简述金融诈骗罪种类。
答：（1）集资诈骗罪；（2）贷款诈骗罪；（3）票据诈骗罪；（4）金融凭证诈骗罪；（5）信用证诈骗罪；（6）信用卡诈骗罪；（7）有价证券诈骗罪；（8）保险诈骗罪。
50、我国哪部法律是制裁和打击洗钱犯罪的？
答：《中华人民共和国刑法》。
第五篇：反洗钱知识
反洗钱基础知识
1、什么是洗钱？
洗钱，通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。
2、什么是洗钱罪？
根据我国《刑法》规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。
3、我国现行《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有哪7类？
● 毒品犯罪；
● 黑社会性质的组织犯罪；
● 恐怖活动犯罪；
● 走私犯罪；
● 贪污贿赂犯罪；
● 破坏金融管理秩序犯罪；
● 金融诈骗犯罪。
4、洗钱行为和洗钱罪有什么区别？
● 有无上游犯罪的限制不同。我国《刑法》规定洗钱罪的上游犯罪为7类，犯罪分子只有清洗7类上游犯罪的所得及其收益才构成洗钱罪。洗钱行为则没有上游犯罪的限制，只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱行为。
● 承担的法律责任不同。洗钱罪必须追究刑事责任；洗钱行为不一定追究刑事责任，有的可能追究行政责任或民事责任。
5、洗钱一般包括哪几个阶段？
洗钱一般包括处置、离析、归并三个阶段。
● 处置是洗钱过程的起始环节。在处置阶段，洗钱者对非法收入进行初步的加工和处理，使非法收入与其他合法收入混合。
● 离析是洗钱过程的核心环节。在离析阶段，洗钱者利用错综复杂的交易使非法收益披上合法外衣，模糊非法收益与合法收入之间的界限。
● 归并是洗钱过程的最后环节。在归并阶段，洗钱者将非法来源和性质的财产以合法财产的名义转移到与犯罪集团或犯罪分子无明显联系的合法机构或个人的名下，投放到正常的社会经济活动中去。
6、在当前世界经济形势下，洗钱活动有何新特点?
随着全球经济的一体化，国际资金流动更为自由，金融环境日益宽松，金融产品不断创新，洗钱活动出现了以下一些新特点：
● 洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生工具洗钱；
● 洗钱组织越来越专业化；
● 洗钱活动日益复杂；
● 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害有哪些？
● 洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。
● 洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害。
● 洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公平，损害国家声誉。
● 洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序，影响金融市场的稳定，严重危害经济的健康发展。
● 洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损害市场机制的有效运作和公平竞争环境。
● 洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。
8、什么是反洗钱？
反洗钱通常是指为了预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动，依法采取相关措施的行为。
9、为什么要反洗钱？
● 有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪。
● 有利于维护社会安全、社会信用；
● 有利于维护金融安全、经济安全；
● 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度有哪些？
反洗钱有三项主要制度：
● 客户身份识别制度;
● 客户身份资料和交易记录保存制度;
● 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。
11、反洗钱主要制度中处于基础地位与核心地位的分别是哪种制度？
● 处于基础地位的是客户身份识别制度；
● 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。
12、证券、基金公司应当履行哪些反洗钱义务？
证券、基金公司应当履行的反洗钱义务主要包括：
● 建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
● 建立客户身份识别制度。
● 建立客户身份资料和交易记录保存制度。
● 执行大额交易与可疑交易报告制度。
● 开展反洗钱培训和宣传。
● 遵守反洗钱保密规定。
● 配合行政机关开展反洗钱行政调查。
● 报案和举报。
● 配合司法、侦查机构开展反洗钱协查工作，根据司法机关和有权机构的要求冻结客户账户内资金。● 按照规定报送反洗钱非现场监管信息以及与反洗钱有关的稽核审计报告或合规检查报告。
13、中国反洗钱监管体制总体特点是什么？
我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。一部门主管是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作，多部门配合是指中国证券监督管理委员会等国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
14、中国反洗钱工作总体目标是什么？
《中国2008-2012年反洗钱战略》确定，2012年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制；建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系；建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，创建具有中国特色的“以防为主、打防结合、密切协作、高效务实”的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序和社会秩序，保障国家利益和经济安全。
15、国际上主要的反洗钱组织有哪些？
国际反洗钱组织主要有：
● 反洗钱金融行动特别工作组（Financial Action Task Force on Money Laundering，FATF），该机构是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一，其成员国遍布各大洲。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。
● 埃格蒙特集团(Egmont Group)，成员包括100多个国家的金融情报中心。负责颁布与各国金融情报中心相关的解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文献，给各国金融情报中心的建设和国际交流指明方向，为世界金融情报网络的完善奠定基础。
● 亚太反洗钱集团（Asia/Pacific Group on Money Laundering，APG），成员包括美国、澳大利亚、日本、中国香港、中国台北等30多个国家和地区。
● 欧亚反洗钱与反恐融资小组（Eurasian Group on Combating Money Laundering and Financing of
Terrorism，EAG），中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉而吉斯斯坦、白俄罗斯于2004年作为共同创始成员国成立了“欧亚反洗钱与反恐融资小组”。
● 南美洲反洗钱金融行动特别工作组（South American Financial Action Task Force on Money
Laundering，SAFATF）。
● 中东和北非反洗钱金融行动特别工作组（Middle East and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，MENAFATF）。
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