(借鉴)合规经营,风险管控（最终版）

第一篇：(借鉴)合规经营,风险管控（最终版）

合规经营，风险管控

随着我国保险市场迅速发展，为了保障保险市场持续稳定健康发展，保险公司将面对越来越多的合规需求。我国保险公司在不断提升自身经营能力的同时，越来越关注公司内部合规经营与风险管控的水平，确保公司可以健康快速的发展。

合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则；合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。

风险管理是长安责任保险股份有限公司经营管理的核心需求之一，面对整个金融市场，提升风险管控水平可以大大降低保险公司的经营风险。大量的监管需求来自于保险公司内部与外部，因此针对来自于财产险业务反映在资产方或负债方的保险行业特定风险进行管控及对保险业务进行严格的监管十分必要。越来越多的监管需求作为不断的驱动因素，使公司需要更加专业化的风险管理，建立完善的内控体系。更重要的是，通过每个环节实现内控及公司合规及内部监控管理成为保险公司经营安全的必要条件。因此，高效的合规和风险监控管理成为长安责任保险股份有限公司管理的重中之重。

风险管理是长安责任保险股份有限公司业务流程核心内容的一部分。作为保险公司的需求，合规及风险监管需要与企业绩效管理系统、经营核心系统进行集成。保险公司的内部管理也增加了对内部控制和内部深究流程的需求。对比其他行业，这些需求不但影响财务会计流程，而且影响所有的风险相关内部流程，如保险行业特殊业务流程：保单、理赔和再保管理等。保险公司需要区分和修正潜在风险(如单一用户的权限冲突控制)及实际风险(如业务功能执行冲突)。通过整合合规及风险管理，保险公司可以使得保险业务更加健康发展，同时赢得稳定的企业发展环境。

长安责任保险股份有限公司合规管理机制是在确定董事和高管人员负有最终合规责任的前提下，通过设立合规部门或岗位，帮助员工知悉或掌握相关领域的法律和监管要求，督促员工树立主动合规理念，劝阻员工违规行为，追究员工违规责任，从而实现主动揭示违规行为、自动纠错和自我风险防范目标的机制。

具体来讲，我公司通过明确董事会、高级管理层的合规责任，设立专门的合规部门，培养专门的合规人才队伍，在公司内部营造一种“合规从高层做起、合规创造价值、合规人人有责、合规受尊重”的企业文化；将国家法律、行业规范与公司内部制度及时传达到各级员工，使全体员工掌握或了解监管要求，培育员工主动合规意识；增强员工识别违规行为能力；为公司经营管理提供合规支持和持续性合规监督；对已发生的违规行为按照规定的报告路线，向公司高管人员反馈违规信息，主动采取纠正措施；并追究违规人员的责任，从而防范因不合规行为引发的法律责任、行政处罚、财务损失或者声誉损失。

公司合规管理机制的建立，可以有效地将外部监管规定或要求，通过内设的合规部门，内化为高管人员与员工主动合规的自觉要求，从而使保险公司及其员工开展业务管理活动时，随时存在合规约束的持续监督，进而有效防范合规风险。合规管理也因此成为公司发展的助推器而非阻碍，更确切的说，是将“以正确的方式经营”这种理念深植于长安责任保险股份有限公司的经营管理工作中。

建立合规文化、推广合规管理是长安责任保险公司一项极具挑战性的工作，并且可能历时长久。但唯有如此，长安责任保险公司的发展才可能更为健康。因此，长安责任保险在建立和维护有效的合规管理的同时，将着力创建强有力的合规文化，营造诚信的商业道德氛围。

中支机构发展经验

浅析保险中支机构的持续发展问题 石红梅

纵观保险业发展的这几十年，保险在社会经济的发展上做出了不可估量的贡献。但是市场上如此多的股份保险公司，发展状况持续良好的却寥寥可数，尤其是各家保险公司的市级机构——及通常所谓的中支公司。也因为中支机构的持续发展困难导致各种违法违规经营，使保险市场正常发展步履维艰。保险公司因为其产品和市场的特殊性，在销售和管理方面都不同于一般企业模式，更何况以普及面较弱的责任保险为主要产品的公司。在吴定富主席关于发展责任保险的重要讲话中提及到，自20世纪80年代恢复国内保险业务以来，责任保险已经得到了一定发展。从1998年到2003年，保险业为全社会提供的各类责任保险金额达7万亿元，支付赔款62亿元。从统计来看，我国责任保险业务仅占财产保险业务的4%左右。而从国际上看，在欧洲一些保险业发达的国家，责任保险占财产保险业务的30%左右，美国则高达45%以上。以此可知，随着我国国民经济的发展和社会发展的需求，我们选择发展具有巨大发展潜力的责任保险是完全正确的。但如何使得我们的公司或者我们的各个机构能够得到持续发展，除了改善当前责任保险的产品单

一、保障不足、产品开发滞后、创新力度不够等问题外，最重要的还是从公司的治理上面下功夫。

事实上，一个健康发展的中支机构除了本身的有效治理和管控之外，还依赖于总公司的政策导向以及分公司对总公司政策导向的执行与变通。由此可见，中支机构的良性发展是在总分公司有效管控基础上，充分发挥自我能动性的有效管理中建立起来的。

一、总公司——各分支机构的引导者。

各分支机构的政策制定和执行均依据总公司的相关策略而定。因此，总公司的引导作用是非常重要的。对于任何一家公司的高管而言，建立一个睿智的决策团队也是非常必须的。只有一个具有科学管理体系和专业人才的高管团队才能制定正确的发展路线，提供有效可行的发展方案。而作为一个能够全面管控和指导下属分支机构的公司高层，首先就应当着手建立完善的内部制衡与监督机制，强化激励约束机制。制定完备的股东大会、董事会和监事会议事规则，对各机构的主要职能、议事和决策程序进行规定，形成权力制衡的机制；明确和强化监事会职责，充分发挥监督职能；设立审计委员会，并将其明确为全面风险管理的监督、评价部门，督促管理层纠正内部控制存在的问题；控制关键岗位，强调精算师、审计师和首席财务官等关键岗位在保险公司治理结构中的重要性；完善高管人员激励约束机制，建立经理人的绩效评价体系和激励约束机制，以参股或股票期权等方式有效激励经理致力于提高企业的长远绩效，自觉控制风险；切实解决好内部人控制问题，防止经营者对利益相关者利益的背离，最大限度保护利益相关者尤其是被保险人的利益。

第二要强化董事会的职能。应进一步明确董事的任职规定、增强董事会的权威性、独立性和科学决策功能；建立董事评价制度，明确董事的职责；完善董事会的内部组织结构，健全董事会的运作机制；董事会要确保公司的审慎经营并对公司的经营管理进行有效监督，要对内控制度和风险控制负最终责任，确保保险公司建立与业务规模和业务性质相适应的内控和风险防范体系；建立和完善保险公司独立董事制度，进一步增强董事会的独立制度；加强董事教育和培训，定期对董事进行培训，提高董事的专业素质，增强履行职责的能力，同时，加强董事的职业道德教育，引导董事正确行使权力，保护相关利益者的合法权利。

二、分公司作为总公司和其下属机构的中间连接点，其作用也非常重要。

分公司在执行落实总公司的策略同时，还必须根据自己所在行政区域的特殊性将总公司的相关措施予以变通，实行差异化管理，以期能够适用于当地的实际情况。而绝非盲目执行命令，导致缺乏因地制宜的功效。尤其是总部设在北方的保险公司，南北文化的差异就决定了其发展措施如不采取适当变通，就会产生给所不需的状况。从我们整个国家经济发展的态势我们可以看到，南方经济明显教北方强，南方是所谓的经济中心，而北方是所谓的政治中心。将政治理念占主要位置的管理模式应用到一个完全以市场理念作为管理基准的分支机构，势必将风马牛不相及。甚至最终还会导致分支机构无法适应其管控策略，服从政策使得机构无法发展，自行其道更不可取。如同被吊在悬崖边的一个人，动也会死，不动也会死。所以，分公司必须完善自身的治理方针，承担起承上启下的作用，做好下属机构与总公司的沟通和协调，使得各级机构从上至下都能够达成共识，在统一的指挥下，在不同的地区和文化背景下，适用不同的管理战略和战术，只有实现差异化管理，才能达到我们的目标。

三、中支公司——一切重任的承载者。

作为一家保险公司的市级机构，中支公司无疑是包袱最沉重的一级。可以说总公司和分公司的工作更侧重于管理，而中支机构则担负着管理与业务两大任务，既要有行之有效的管理方法，又要加强业务建设。保险公司所收益保费的百分之八十来自于各中支及其下属四级机构。可见，中支机构肩负的是多重责任，业务压力更是不可估量。在发展中，无论从组织构架考虑还是人力资源选择方面，都存在着业务决定一切的情况。中支机构的高管人员中，无一不是拥有巨大业务量的人。而且由于保险产品的特殊性，以及保险知识在我国的推广和施行没有达到一定的普及，人们对保险的认识还停留在原始阶段。认为保险就等同于骗人，需要他们购买保险的时候都是好话说尽，而真正出险需要理赔的时候却困难重重。从而使得保险市场的生存根基不是产品本身的竞争，是人脉和关系网络的竞争。在依靠产品优劣和服务好坏进行的市场份额竞争中，很大部分取决于管理因素的竞争。而保险产品销售的竞争似乎摒弃了管理因素，因为人脉和关系是不需要有管理者成分的。通常被保险人都不关心哪家保险公司的管理能力如何，他们认为投保在哪里都一样，在各家公司的保费数额没有太大差异的情况下，投保人一般都会投保到自己的朋友或亲戚所在的单位。长此以往，大家都忽略了管理因素对于一个中支机构的重要作用。因为我们都知道，没有保费就没有生存的空间，没有生存的空间就没所谓的管理。一味的追求业务量也就成了每一个保险机构的重心。这个动机和策略在公司发展初期是完全可行的，而且也是必不可缺的。但当业务发展到一定阶段，工作人员的管理就需要发挥主导作用了。大多数保险公司在发展初期都忽略了这点，在配备中支管理人员首先考虑的是业务来源而非管理理念。而本人认为这也是很多保险公司中支机构频繁动荡的原因。要使得承受整个保险业发展重担的中支持续发展，我们要考虑如下几点：

第一个方面是建立完善的管控制度。因为从一家保险公司的整体发展角度看，完善的公司治理能有效促进保险公司的风险管理。首先，完善的公司治理通过合理的制度设计，弱化公司管理层从事高风险项目的激励，并强化对其行为的约束，从而有利于公司自上而下的全面风险管理的实施。其次，完善公司治理结构有利于加强内控，实现运营安全。健全的内部控制是保险公司防范经营风险、增强核心竞争力的必要前提，是现代金融企业的重要标志。完善的公司治理是内控机制有效运行的基础。只有合适的管理方式和引导机制才能将引进的业务通过良好的售后服务将之留住。这里所谓的售后服务主要指的是我们的理赔服务机制。对于这点，总分公司对中支机构的理赔权限应当有理性的下放。除了对赔款金额权限限制，也包括在诉讼中对其诉讼权利的适当下放。例如案件事实清楚，法律适用规范亦无争议的情况，不妨让诉讼代理人行使接受调解的权利。很多中支机构都因担心上级机构不接受调解而屡次诉讼都拒绝调解，以至于法官看见某某公司的案子都头痛，因为在任何情况下这类公司都坚持判决。只有快速准确的解决客户所存在的问题，急客户之所急，旧业务才会持续存在，新业务才会源源不断的进来，公司的保费基数才能像滚雪球一样的越滚越大。

其次，实行业务和管理在适当结合的基础上相分离。也就是说，中支机构的高管人员如果能够业务与管理并举固然是很好的选择。倘若不能，就需要配备相关的人员以取长补短，相互辉映，发挥最大的作用。现行的各大保险公司中支机构似乎还没有做到这一点，往往将管理与业务进行了全面分离。有业务的不懂管理，懂管理的不能引进业务。以至于中支机构的发展要么出现无法发展的状态，要么就是发展到一定程度就开始衰退。然后就开始频繁更换领导成员，使得政策制度不稳定，严重影响客户对保险公司的信心。所以，在一开始的机构建设中，高管人员的管理能力和展业能力是并重的，至少要有可补充的因素。不能让天平的任何一方过于倾斜，得不到平衡，这个工具就会坍塌。当然在其他管理人员的选择方面也应当本着用人唯贤，而非用人唯亲的原则。任何一个机构乃至社会的公共管理，我们都推行贤能所用。正如长安总裁刘智在08年上半年经营会议上所讲的，一切成功的因素都归咎于人，这是保险机构的核心竞争力。只有适当的人才能做出适当的事，我们有相当素质的管理人员，是产品销售后期服务的根本保障。

再次，充分发挥外部治理机制的作用。外部治理机制对于产品市场而言，规范和竞争的产品市场是评判公司经营成果和经理人员管理业绩的基本标准，优胜劣汰的市场机制能起到激励和鞭策经理人员的作用。因此，我们要在产品的开发和宣传上做足功夫。除了总分公司的宣传之外，中支公司也很有必要在当地行政区域进行必要的宣传。人更容易会对自己熟悉的东西产生亲近感，一旦客户对公司有所了解，就更容易接受业务员的推销，适当减少其对保险的排斥心里。甚至于保险机构可以联系政府部门相关机构，加强对市民的保险知识教育，改善以往市民对保险的误解，这也是一个集宣传和教育于一体的销售广告。

责任险在近十年的发展是非常缓慢的，据《中国消费者报》对北京、兰州、郑州、深圳、武汉等一些有影响的大型商场和娱乐场所调查分析，除极个别单位投保了公众责任保险外，90%以上的经营者都没有投保公众责任保险。如去年底以来发生的重庆开县“井喷”事故、北京密云重大游园事故和吉林中百商厦“2•15”火灾等几起重大人员伤亡事件中，责任保险发挥的作用很小。可见，责任险仍然还是一个新的保险产品。作为一个新兴的保险产品的尝试者，要使得我们的机构得以长期稳定的发展，我们不单要做到普通保险公司必须具备的各项要素，我们还要针对我们自己的薄弱环节，以一支具备高素质的队伍的努力，不断完善我们的业务开展方式和管理模式。

第二篇：银行合规经营与风险防控心得体会

合规经营与风险防控心得体会 银行，一个每天与现金，存款贵金属打交道的高危行业，且银行案件无小事，因此，如何防范风险案件则成为了保障企业健康发展的重要基石。哲学上讲事物的发展是由内外因共同作用的，内因与外因即事物发展变化的内部原因和外部原因。内因指事物内部诸要素之间的对立统一，也就是内部矛盾。某事物与其他事物的对立统一，则是外部矛盾，即外因。辩证唯物主义认为，内因和外因在事物的发展中是同时存在、缺一不可的，但二者的地位和作用不同。内因是事物存在的基础，是一事物区别于他事物的内在本质，是事物运动的源泉和动力，它规定着事物运动和发展的基本趋势。外因是事物存在和发展的外部条件，它通过内因而作用于事物的存在和发展，加速或延缓事物的发展进程，但不能改变事物的根本性质和发展的基本方向。所以，内因是第一位的原因，外因是第二位的原因。唯物辩证法要求人们在具体分析矛盾和解决矛盾时，既要看到内因的重要作用，同时也不可忽视外因的作用。在坚持 “ 内因论 ” 的前提下，不忽视外因的作用。形而上学则与之相反，主张 “ 外因论 ”。认为事物的运动和发展完全是由外力推动的。大家知道，内控是银行对内部的风险防范控制。当一个员工出现问题时，我们要给予提醒、给予警告、给予处罚，目的在于警示、在于教育。现在，各项制度要求异常严格，处罚力度越来越大，要求我们：“违规必纠、违规即究、违规严究”。

第三篇：合规经营（精选）

合规经营、规范管理年”

活动学习心得体会

马营子信用社 路雪利

“合规”，顾名思义，就是合乎规范、符合规章。就我自己简单的理解，就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的环境。2011年在全省开展“合规经营、规范管理”有着重要意义。

首先，培育合规文化是对金融企业的必然要求。金融企业自身工作性质、经营产品以及金融服务的特殊性，决定了它的风险性大、规范性强，对合规经营、合规管理的要求比较高。金融企业一旦因不合规发生问题，就可能造成不良的社会影响和巨大的经济损失。可以说，合规是金融企业的根本所在，没有合规作保障，金融企业就无法生存和发展。农村信用社由于历史的、体制的原因，合规意识、合规经营、合规管理，相比其它商业银行和金融机构都有较大差距，以人情、经验和习惯代替制度的问题比较普遍，合规文化建设任重而道远。我们要实现中国银监会提出的“资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好，具有创新能力和竞争能力的区域性现代金融企业”的奋斗目标，就必须在合规文化建设上，采取实质性的动作，取得突破性的进展，切实把它作为各级农村信用社改革发展的一项重点工作抓紧抓好。

其次，培育合规文化是农村信用社又好又快发展的有力保证。当前，农村信用社正处于改革发展的关键阶段，面对日新月异的新形势，我们改革发展面临着难得的历史机遇。但是，我们的改革发展必须是科学的发展、稳健的发展、持续的发展，说到底必须是依法合规的发展，否则今天的“发展”，可能就是明天的包袱、明天的隐患，甚至是明天的案件。今年，省联社组织开展声势浩大的“合规经营、规范管理”主题活动，强化合规理念，完善规章制度，熟悉法律规定，让每一级、每个人都自觉养成依法办事、合规经营的良好习惯，在全系统营造规范、谨慎、诚信、严格的良好氛围，尽最大可能避免盲目经营、违规操作等问题的发生，是推动农村信用社改革发展的又一实际步骤和重大举措，对于全省农村信用社又好又快发展，必将起到积极的促进作用和有力的保证作用。同时，合规经营、规范管理，也有利于在社会上和公众中树立农村信用社的良好形象。

第三，培育合规文化是预防案件风险和经营风险的根本举措。从全省农村信用社的现状来看，案件风险居高不下，直接影响和制约着农村信用社的健康快速发展。这次开展合规文化建设活动，就是要紧密配合案件防范长效机制建设，变堵为疏，变被动为主动，将检查处理与正面引导相结合，着眼源头，综合治理，从根本上扭转案件高发、损失巨大的局面，真正让全省农村信用社走上安全、稳健、快速的发展轨道。

作为一名新员工，更要增强自己的“合规经营、规范管理”意识

一、真正从内心深处树立强烈的合规意识

这次“合规经营、规范管理”主题活动，就是要通过正面教育引导，让大家自觉遵规守纪，远离违法违规。因此，这就要求自己在组织学习、加强思想上下功夫，在武装头脑、触动思想上见成效。认真学习国家法律法规和行业规章制度，根据自己的实际情况细化学习内容，增强学习的针对性；采取灵活有效的学习方法，运用行业内、系统中发生的案件和问题，结合处理过的人和事，来警示自己，真正做到“不愿违规、不能违规、不敢违规”，从内心深处强化合规思想、树立合规意识。

增强“人人合规”的意识。

通过学习认清“依法合规、人人有责”。合规不是对农村信用社某个专业、某种岗位、某些人的要求，而是全体职员必须共同遵循的原则、共同践行的要求。要求我们每个人都要积极地、自觉地参与到学习教育和实践活动之中，认真学习并熟知与自己有关的法律法规与规章制度，认真检查自己是否有违纪违规的行为，认真剖析思想深处是否有放松警惕的倾向和苗头，自觉从思想上筑起不违规、不违纪的“防火墙”。

增强“事事合规”的意识。

通过学习认清“依法合规、要从每一件事情做起”。农村信用社的中心工作是业务经营，业务经营必须依法合规，这是重点、是关键，但不是合规的全部。合规文化的培育、合规管理的加强，需要从每一个环节入手，从每一件事情做起。小的制度规定不能严格遵守，久而久之，大的法律规章也就不放在眼里，很可能导致违法违规问题的发生。因此，必须强化自己“事事合规”的意识，无论大小，从每一件事情、每一个岗位、每一项操作做起，自觉养成遵规守纪、自我约束的良好习惯。

增强“时时合规”的意识。

通过学习，让自己认清“依法合规、需要长期坚持”。虽然开展这次主题活动是集中性的，是分时段、按步骤进行的，但依法合规不是一时的要求。要把合规理念、合规管理贯穿到今后各项工作的方方面面，作为指导改革发展的一项核心要求，长期落实，形成长效，保证改革发展的顺利进行。

二、真正形成依法合规的良好习惯。加强合规实践，关键是要从严管理、依法管理、规范管理，大到几百万、几千万一笔的业务经营，小到落实上下班、都要不折不扣地按照规章制度办事。培养自己的合规意识，形成依法办事、合规经营的良好习惯，最终让依法合规植根到自己的思想深处。

第四篇：合规经营

“合规经营、规范管理年”心得体会

通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农信社金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农信社信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农信社员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农信社改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

要在我社内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全体干部职工企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农信社应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农信社的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我社的合规文化，进而提高凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

第五篇：合规经营

银行系统合规文化学习心得体会通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业

银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行 岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立