第一篇：农村中小金融机构借名、假冒名贷款整治方案
农村中小金融机构借名、假冒名
贷款专项整治工作方案
近年来，农村中小金融机构案件防控治理工作取得了一定成效，但受多种因素的影响，借名、假冒名贷款风险隐患仍然存在，一定程度上影响了农村中小金融机构的改革和发展。为进一步查清农村中小金融机构借名、假冒名贷款情况，化解案件风险，堵塞管理漏洞，夯实案件基础，从根本上解决借名、假冒名贷款案件风险突出的问题，银监局决定从2011年4月起至2012年底，在全国农村中小金融机构开展一次以排查、清收借名、假冒名贷款和规范贷款管理为主要内容的专项整治活动。为保证活动顺利开展，取得实效，制定本方案。
一、目的
通过开展“借名、假冒名贷款专项整治”活动，全面解决长期存在的借名、假冒名贷款问题，彻底消除风险隐患，推动合规文化建设，维护农村中小金融机构信誉形象，促进健康发展。
（一）摸清风险底数，全面清理处置，挽回资金损失，彻底消除借名、假冒名贷款风险隐患。
（二）清理整改相结合，规范信贷业务行为，完善内控机制，促进合规文化建设。
（三）打击违法犯罪行为，营造良好信用环境，构建案件防控长效机制。
二、原则与政策
借名、假冒名贷款专项整治活动要坚持扎实推进，注重效果；区别对待，分类处置；讲究方法，能收尽收；严肃查处，惩前毖后的原则。既要采取有力的清收措施，通过教育、经济、行政、法律手段，保证清收效果，又要因地制宜，把握工作方式方法，在确保效果的前提下，关注舆论，降低负面影响，维护金融稳定。
清理整改过程中，要逐级逐笔建立“借名、假冒名贷款情况”台账，进行分类管理，及时更新。工作力度大，主动排查出的案件，对有管理人员的管理责任可以按照尽职免责或从轻原则处罚，对直接责任应按照有关规定严肃处理。2010年12月31日（含）前发放的借名、假冒名贷款，可能形成案件的，建立专项台账，单独处置，不纳入案件信息系统统计，不列入年度案件考核。2011年1月1日（含）以后发生的借名、假冒名贷款，一律按照有关规定严肃查处。形成案件的，及时移交。整治活动后再发现案件的，对有关责任人严肃处理。
在假冒名贷款排查整治活动中，各银监局要严格按照《中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知》（银监发【2010】111号）的要求，向银监会案件稽查部门报送案件和风险信息。发现以下重大风险情况、案件，各银监局要及时向银监会合作部进行专项报告：
（一）涉案金额100万元（含）以上的；
（二）造成恶劣社会影响的；
（三）出现挤兑的；
（四）可能引发区域性、系统性风险等。
个银监局对辖内机构活动开展情况要动态跟踪，对风险、案件处置实时督办，定期将工作进展情况连同整治过程中排查出的一般性单体风险信息和案件，采取汇总打包报告方式分阶段报送银监会合作部。
三、对象和范围
（一）专项整治对象
至实际检查日，已发放尚未归还的（含未到期），所有在手续形式上以个人承贷的借名、假冒名贷款。
（二）整治活动范围
农村中小金融机构范围内的农村信用社（含联社）、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、贷款公司。
（三）借名、假冒名贷款表现形式
1、假名贷款。即凭证署名的借款人不存在，机构内部工作人员自身或内外勾结，以伪造、编造的虚假借款人身份信息材料，以虚假借款人名义在农村中小金融机构骗取贷款的行为。
2、冒名贷款。即实际借款人冒他人之名借款。凭证署名借款人存在，但并不知情（或予以否认），本人也未在申请书及借款合同上签字确认，机构内部工作人员自身或内外勾结，利用所掌握的他人身份证明材料，骗取农村中小金融机构贷款的行为。
3、借名贷款。借款人存在，合同借款人与资金实际使用人非同一人，但合同借款人知情并认可实际用款人以其名义贷款，清理时，借款人、实际用款人之一无条件、全额承接贷款债务（或两人无条件、分比例、全额承接贷款债务）。具体可分两种情况：
①贷款由借款人本人办理，资金为他人（实际用款人）使用 ②贷款非借款人本人办理，贷款手续由实际用款人以借款人名义办理，合同借款人本人未在申请书及借款合同上签字，资金为合同借款人认可的他人（实际用款人）使用。
四、组织与领导
农村合作金融机构的借名、假冒名贷款专项整治活动由各省级联社（农村银行）统一组织部署，村镇银行、贷款公司的借名、假冒名贷款专项整治活动由银监局统一组织安排。为确保专项活动有条不紊开展，各农村中小金融机构要成立由主要负责人为组长的专项整治工作领导小组。各分支机构也要成立相应的领导组织，强化指导、协调和推动，为活动顺利开展提供有力的组织保障。
各银监局要成立专项整治活动领导小组及督查工作组，指导、督促农村中小金融机构精心组织、周密部署、扎实开展整治活动。在活动期间，督查组要对各机构整治活动推进情况、各项要求落实情况进行合理频次的检查，确保质量和效果。
五、时间安排及工作内容
农村中小金融机构“借名、假冒名贷款专项整治”活动自2011年4月开始，至2012年结束，共分为三个阶段进行：
（一）宣传发动阶段
1、宣传动员。为切实做好此次借名、假冒名贷款专项整治工作，各农村中小金融机构要切实做好宣传发动工作。主动向当地政府汇报，求得有关部门支持，银监局、省级联社（农村银行）组织召开动员大会，邀请政府及公安、司法部门领导及有关人员参加，营造高压气氛，对专项活动进行动员部署。通过宣传、动员和学习，使有关人员充分认识到借名、假冒名贷款违规违法的实质和严重后果，为顺利清理清收营造积极氛围。各基层机构要根据统一部署，制定方案，强化措施，进一步搞好内部宣传发动，使全体干部员工透彻了解专项整治工作的要求、目标、政策，积极参与清理清收工作。
2、基础准备。各地要根据本地实际，通过制定具体工作方案，强化措施，切实做好内部宣传发动。为加强宣传攻势及全面深入摸清通过自报、自查、排查无法掌握的借名、假冒名贷款情况，各农村中小金融机构要分别设立“借名、假冒名贷款专项整治”活动举报电话、举报信箱、举报电子邮箱在内部公布，有专人负责收集、整理、上报举报线索，实施举报奖励，深挖隐藏的借名、假冒名贷款。在开展活动的同时，加强与当地宣传、政法等部门的协调沟通，加强正面宣传，确保农村中小金融机构的经营稳定和活动顺利开展。同时，要制定好相关应急预案，内容包括但不限于发现借名、假冒名贷款后对直接作案人员及相关责任人员的思想动态和行踪的关注、直接作案人员外逃后的人员空缺安排、员工中可能出现的思想波动和不稳定因素的消除以及应对
群体性事件的措施等，切实维护好当地的金融秩序和社会稳定。
（二）清理清收阶段
1、排查清理，摸清底数。要充分利用本次活动的有利时机，抓住一切线索，充分全面排查，彻底摸清借名、假冒名贷款的真实状况。在清理过程中，要全面把握借名、假冒名贷款的标准，以贷款合同、发放手续等为依据，正确判定贷款性质。对当事人承债态度明确、还贷意愿诚恳的问题贷款，按照随查随清的方式，随时进行贷款回收。不能当时清收的，按照确权后的债权债务关系，及时完善或重新办理贷款手续，确保贷款条件和债权债务落实。
清理排查工作可以采取“贷款本息进行全面对账”的方式开展，要求各分支机构务必做到全面对账坚持换人核对、双人对账，坚持与贷款客户见面的原则；对已完成的对账，要有贷款机构盖章和主要负责人签字，确保借名、假冒名贷款问题充分暴露。省级联社（农村银行）要认真组织抽查、检查，层层把关、逐级负责。清理排查要对整治对象进行100%全覆盖。抽查、检查要覆盖辖内机构（选中机构的全部个贷业务）或全部个贷业务的10%以上。银监局既要安排好对新型农村金融机构的检查，又要做好对农村合作金融机构的督查、抽查工作。银监局督查、抽查要选择风险较高、信用环境较差或曾经发生过重大案件的机构，着重检查工作质量和效果。对于工作开展不力或效果不明显的农村中小金融机构要直接或责成省级联社（农村银行）组织工作组进行
驻点指导，确保辖内专项整治活动平衡推进。2011年底前，总体清查、摸排工作应全面完成。各机构要对前期工作开展情况进行阶段性总结，各银监局汇总后报送银监会。
2、逐一甄别，分类处置。在对所有借名、假冒名贷款等问题贷款情况全面摸清、登记后，要逐笔研究分析，准确划分类别。采取各种有效存世，分类处置，逐一处理，力争把损失降到最低。对于态度积极、有能力还款的，要即时收回；无法即时收回的要明晰债权债务关系，落实有效担保，按实际用款人重新办理借款手续，并制定切实可行的还款计划。对于能够按计划履行还款义务的，主要采取行政处罚手段，从轻处理。对于未履行还款计划或态度消极、拒不还贷的，要认真搜集有关事实证据材料，及时向当地公安机关移送和启动司法程序。同时，要积极清收、保全发现违法线索的其他贷款；对专项活动中新出现的追逃对象，要落实追逃措施和责任，力争全部归案。经过努力清收后，对赖债、逃债、拒不认账诈占信贷资金的，以及内部工作人员违法放贷造成重大损失、挪用侵占信贷资金拒不归还等涉嫌违法犯罪的，要全部移送公安机关，追究刑事责任。同时，严肃追究相关人员责任。
各银监局、省级联社（农村银行）要切实做好指导和协调工作，积极与当地政府、公安监管及媒体等部门进行交流和沟通，确保活动效果和社会影响双兼顾。
（三）检查验收阶段
清理处置工作基本完成后，各银监局、省级联社（农村银行）“借名、假冒名贷款专项整治”活动领导小组要组织巡查验收，深度检查整治工作效果。对于存在问题必须严格整改落实，对于发现的异常情况或管理漏洞必须及时采取有效措施加以解决。在规定整改活动结束后，要适时组织开展“回头看”，继续深挖风险隐患，对活动中发现的问题进行跟踪整改，对清理整治不到位的机构，重新进行整治。农村中小金融机构要以本次活动为契机，全面梳理完善信贷制度、流程，强化内控机制，狠抓合规建设，努力构建防范案件风险的长效机制。
六、有关要求
各银监局、农村中小金融机构要对“借名、假冒名贷款专项整治”活动高度重视，明确责任，把活动纳入重要办事日程，真正做到思想到位、组织到位、责任到位、措施到位，落实到位，确保实效。银监局将适时进行督查，如发现存在组织不认真、清查不彻底、弄虚作假的，严肃追究单位主要负责人责任。
2012年11月底前，各银监局对整改活动情况作出总结报告，进行数据汇总，报送银监会。各省银监局汇总报告中，农村合作金融机构情况包含计划单列城市情况；计划单列城市银监局汇总报告中，包含农村合作金融机构情况。其他机构情况，按属地权限汇总报告。
第二篇：借名、假冒名贷款专项整治实施细则
庐江县农村信用合作联社借名、假冒名贷款专项整治实施细则
根据中国银行业监督管理委员会和安徽省农村信用合作联社统一部署及相关文件精神要求，为深入推进案件综合治理工作，进一步查清我县联社借名、假冒名贷款（以下简称“三名”贷款）情况，化解案件风险，堵塞管理漏洞，务实案防基础，从根本上解决“三名”贷款案件风险突出的问题。我社决定在全辖范围内开展“三名”贷款专项排查清理活动。具体要求如下：
一、组织领导
为确保排查工作顺利开展，排查整治工作分我社排查小组和各成员自查两个阶段实施，我社成立以王帮树为组长，鲁绍余为副组长，并成立排查工作小组。
（一）我社排查工作领导组： 组长：王帮树 副组长：鲁绍余
（二）排查工作小组：
第一组，组长：鲁绍余，成员：刘向红，王晓芳 第二组，组长：王帮树，成员：叶秀芳，张业玲 第三组，组长：王卫东，成员：许华林，陈延秀
（三）责任明确
本次清查工作共分三个小组，排查各组人员共同签字，并对清查结果负责。
本次对“三名”贷款的专项排查工作由监察保卫部负责，不良资产管理中心，合规管理部、稽核部、风险管理部，均须明确责任人员，建立排查台账，自查、排查人员也要出具书面承诺，承诺检查工作真实、有效。
二、原则与政策
“三名”贷款专项整治活动要坚持扎实推进，注重效果；区别对待，分类处置；讲究方法，能收尽收；严肃查处，惩前毖后的原则。要采取有力的清收措施，通过教育、经济、行政、法律手段，保证清收效果，又要因地制宜，把握工作方式方法，在确保效果的前提下，关注舆情舆论，降低负面影响，维护稳定与发展。
清理整治过程中，要逐笔建立“三名贷款情况”台账，进行分类管理，及时更新。对主动排查出来的案件，对有关管理人员的管理责任可按照尽职免责或从轻处罚，对直接责任人应按照有关规定严肃处理。2010年12月31日（含）以后发生的，一律按照有关规定严肃查处。形成案件的及时移交。整治活动后再发生案件的，对有关责任人员严肃处理。
在整治活动中，各排查组，要按照《中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知》的要求，向县联社监察保卫部案件和风险信息。发现以下重大风险情况、案件要及时专项报告；
（一）涉案金额100万元（含）以上的；
（二）造成恶劣社会影响的；
（三）出现挤兑的；
（四）可能印发区域性、系统性风险的等。
三、对象和范围
（一）专项整治对象
至实际检查日，已发放尚未归还的（含未到期），所有在手续形式上以个人名义承贷的借名、假冒名贷款。
（二）“三名”贷款表现形式
1、假名贷款。即凭证书名的借款人不存在，机构内部工作人员自身或内外勾结，以伪造、编造的虚假借款人身份信息材料，以虚假借款人名义骗取贷款的行为。
2、冒名贷款。即实际借款人冒他人之名借款。凭证署名借款人存在，但不知情（或予以否认），本人也未在申请书及借款合同上签字确认，机构内部工作人员自身或内外勾结，利用所掌握的他人身份证明材料，骗取贷款的行为。
3、借名贷款。借款人存在，合同借款人与资金实际使用人非同一人，但合同借款人知情并认可实际用款人以其名义贷款，清理时，借款人、实际用宽容之一无条件、金额承接贷款债务（或两人无条件、分比例、全额承接贷款债务）。具体可以分两种情况： 贷款由借款人本人办理，资金为他人（实际用款人）使用。
贷款非借款人本人办理，贷款手续由实际用宽容以借款人名义办理，合同借款人本人未在申请书及借款合同上签字，资金为合同借款人认可的他人（实际用款人）使用。
四、时间安排及工作内容
本次“三名”贷款专项整治活动自2011年6月开始至2011年底前结束，共分为三个阶段进行：
（一）宣传发动阶段
1、宣传动员。为切实做好此“三名”贷款专项整治工作，各成员要搞好内部宣传发动，各社要于6月14日前召开全体员工动员大会，让全体干部员工透彻了解专项整治工作的要求、目的、政策，积极参与清理清收工作。
2、积极准备。各社要结合自身实际，落实具体清理方案，强化措施，做好准备工作。为加强宣传攻势及全面深入摸清通过自报、自查、排查无法掌握的“三名”贷款情况，县联社举报电话0565-7306397（监察保卫部电话），并设置举报信箱，监察保卫部社专人负责收集、整理、上报举报线索，实施举报奖励，深挖隐藏的“三名”贷款，各社也要公开举报电话和联系负责人。在活动开展的同时，要加强正面宣传，确保日常经营的稳定和活动的顺利开展。指定相应的应急预案，切实维护好金融稳定和社会稳定。各社要于6月30日前做好专项整治排查的前期准备工作。
（二）清理清收阶段
1、排查清理，摸清底数。各成员要充分利用本次活动的开展，抓住一切线索，全面排查，彻底摸清“三名”贷款的真实状况。在清理的过程中，要全面准确把握“三名”贷款的标准，以贷款合同、发放手续等为依据，正确判定贷款性质。对当事人承债态度明确、还款意愿诚恳的问题贷款，按照随查随清的方式，随时进行贷款回收。不能当时清收的，按照确权后的债权债务关系，及时完善或重新办理贷款手续，确保贷款条件和债权债务落实。清理排查工作可采取“贷款本息进行全面对账”的方式开展。做到全面对账，对暂时确实无法核对的，我社要建立台账，组织专人限期核对到位；坚持换人核对、双人对账，要做到管户信贷员交叉换人；坚持与贷款客户见面的原则；对于已完成的对账，要有贷款负责人和对账人员签字，确保“三名”贷款问题充分暴露。
本次清理清查要对整治对象进行100%全覆盖。我社自查工作自2011年7月份开始至10月份底前结束，总结清查、摸排工作。对排查整治不到位的，要重新安排整治工作。
2、逐一甄 别，分类处置。在对所有“三名”贷款情况全面摸清、登记后要逐笔研究分析，准确划分类别。采取各种有效措施分类处置，逐一处理，力争把损失降低最低。对于态度积极，有能力还款的，要及时收回；无法及时收回的，要明晰债权债务关系，落实有效担保，按实际用宽容重新办理借款手续，并制定切实可行的还款计划。对于能够按计划履行还款义务的，主要采取纪律处罚手段，从轻处理。对于未履行还款计划或态度消极、拒不还款的，要认真搜集有关事实证据材料，及时向当地公安机关移送和启动司法程序。同时，要积极清收、保全发现违法线索的其他贷款；对专项活动中新出现的追逃对象，要落实追逃措施和责任，力争全部归案。经过努力清收后，对赖债、逃债、拒不认账诈骗信贷资金的，以及内部工作人员违法放贷造成重大损失、挪用侵占信贷资金拒不归还等涉嫌违法犯罪的，要全部移交公安机关，追究刑事责任，严肃追究相关人员责任。
（三）检查验收阶段
我社自查、联社排查完成后，我级银监部门、省联社将组织巡查验收，神队检查整治工作效果。
五、工作要求
1、本次对“三名”贷款的专项整治活动，本着严格要求、实事求是的原则，对清查的问题，不得隐瞒不报，姑息迁就，要做到充分暴露存量的“三名”贷款。
2、本次清查中，我社或经办人员自身披露的“三名”贷款，从轻问责：对隐瞒不报，一经清查确认，从严问责；对清查中能及时清收的2010年底前的“三名”贷款，不予问责。
3、对清查发现2011年1月1日以后发放的“三名”贷款，对相关责任人员严肃查处，并限期收回；对不能按期收回，形成风险和按键的，及时移交司法部门。
4、各社在自查工作结束后，于2011年10月31日前，填列“三名”贷款清查统计表，并形成自查文件材料，上报联社检查保卫部。
5、联社排查小组排查结束后，要按社分别填列“三名”贷款清查统计表，并形成文字材料，明确整改意见和要求。最终由监察保卫部汇总上报银监部门。附表；各类排查统计表
第三篇：银行借名、假冒名贷款专项整治活动阶段性工作报告
银行借名、假冒名贷款专项整治活动阶段性工作报告
山西银监局：
为进一步查清借名、假冒名贷款风险底数，规范信贷业务行为，堵塞管理漏洞，夯实案防基础，根据山西银监局《转发银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知》安排，从今年4月起，我分局积极督导辖区农村中小金融机构开展了以排查、清收借名、假冒名贷款和规范贷款管理为主要内容的专项整治活动，取得了阶段性成效，现将活动情况汇报如下：
一、组织安排情况
一是明确目的、制定方案。为确保此次专项整治活动扎实开展，稳步推进，我分局根据银监会《农村中小金融机构借名、假冒名贷款专项整治工作方案》，结合辖区实际制定了《临汾农村中小金融机构借名、假冒名贷款专项整治工作方案》要求各农村中小金融机构严格对照借名、假名、冒名三类贷款的界定标准，对截至实际检查日已发放尚未归还的（含未到期）个人贷款业务进行全面排查，不留死角，彻底摸清借名、假冒名贷款的真实状况。省联社临汾办事处及各县级联社也分别管好要求制定了《实施方案》。
二是加强领导、积极部署。为确保借名、假冒名贷款专项活动的开展，省联社临汾办事处对专项活动进行统一安排，成立了由主要负责人为组长的专项整治工作领导小组，各联社（农商行）也相应成立了领导组织，强化指导、协调和推动，为活动顺利开展提供了有力的组织保障。我分局成立了专项整治活动领导小组，指导、督促农村中小金融机构精心组织、周密部署、扎实开展整治活动。同时，我分局还派出督查工作组20余个（次），对全辖区县级联社专项整治活动开展情况进行指导、督促、检查。确保了活动开展的质量和效果。
三是宣传动员。为切实做好此次专项整治工作，各农村中小金融机构认真进行宣传发动工作，均能主动向当地政府汇报、积极寻求政府及公安、司法部门的支持及帮助，召开了动员大会，营造高压气氛，对专项活动进行动员部署，通过宣传、动员、学习，合有关人员充分认识到借名、假冒名贷款违规违法的实质和严重后果。同时在内部设立并公布“借名、假冒名贷款”活动举报电话、举报信箱、举报电子邮箱、联系人、并在电视上进行公布。由纪检监察室负责收集、整理举报线索。
四是清理排查、摸清底数。各农村中小金融机构组织全员认真学习文件精神，正确理解借名、假冒名贷款的含义，对截止检查日已发放尚未归还的(含未到期)所有在手续形式上以个人名义承贷的贷款，采取内部网点交叉检查、贷款本息全面对账的方式排查，做到全面对账，紧持换人核对、双人对账，坚持与借款客户见面的原则，确保了借名、假冒名贷款问题的充分暴露。
二、排查清理情况
由于辖区村镇银行刚刚成立，因此借名、假冒名专项整治活动主要以农村信用社为主，截止11月末，辖区农村信用社各项贷款余额389亿元，此次专项整治活动排查贷款389亿元，排查面达到100%，共排查出借名、假冒名贷款358笔，金额666.06万元，其中借名贷款223笔，金额399.46万元，假冒名贷款135笔，金额266.6万元，共涉及2个联社，分别为：曲沃联社17笔56.3万元、洪洞联社341笔609.76万元。
自开展专项整治活动以来全市农村信用社累计清理231笔，金额340.06万元，分别为：曲沃联社现金清收0.6万元，清收率1.07%；洪洞联社现金清收10笔31.3万元，其他方式确全、保全217笔308.16万元。
截至目前，全市农村信用社借名、假冒名贷款余额共127笔，326万元，共涉及2个联社，责任人54人，分别为：曲沃联社17笔55.7万元，涉及责任人1人；洪洞联社110笔270.3万元，涉及责任人53人。
三、专项活动中存在的问题
尽管辖区农村信用社专项整治活动取得了了一定的成效，但有部分县级联社仍存在一些问题，主要表现于：
（一）领导重视不够。部分联社“一把手”对此次专项活动重视程度不够，只是学习文件、开会，对清查工作很少过问。
（二）部分联社组织不认真、清查工作还不彻底。
四、监管意见
（一）针对专项整治工作中存在的问题，各农村中小金融机构要认真按监管部门和上级行业管理部门的要求，对专项整治工作进行一次“回头看”，按《方案》要求逐条对照进行排查。确保专项活动工作的效果和质量。
（二）农村中小金融机构的领导要高度重视此次专项整治工作，要明确责任，把活动纳入重要办事日程，真正做到思想到位、组织到位、责任到位、措施到位、落实到位。
（三）要加强对专项活动开展情况的督查工作，省联社临汾办事处及各联社要实行领导包片负责制，加大对活动开展的巡查、督查。
（四）认真做好下一阶段的工作。农村中小金融机构总结好上一阶段工作开展情况，早动手、早安排，根据清查、摸排阶段的成果，切实做好分类处置工作。
（五）加大稽核检查力度。今后的工作中，针对借名、假冒名贷款问题，将继续保持高压态势，“发现一笔、查处一笔”，严格责任追究，一查到底，绝不姑息。彻底消灭借名、假冒名贷款。
附件：
1、借名、假冒名贷款专项整治活动情况综合统计表
2、涉嫌违法犯罪案件借名、假冒名贷款台账（逐笔）
3、未涉及违法犯罪案件借名、假冒名贷款台账（逐笔）
第四篇：关于借名、假冒名贷款风险排查工作安排
关于借名、假冒名贷款风险排查工作安排
根据借名、假冒名贷款风险排查工作实际，联社三项整治活动领导小组决定，抽调信用社相关人员组建工作组，开展风险排查工作，具体安排及要求如下：
一、组建排查工作组
以各信用社、营业部为单位组成二十个排查工作组，由信用社主任带队，成员由各单位抽调本单位非信贷业务人员组成，根据业务量，由主任、专职外勤副主任、内勤副主任、会计、农贷会计、柜员组成若干工作小组。各单位可视工作实际情况，适当抽调信贷人员参加，但必须避开自身业务范围，不能出现自己排查自己的现象。联社对每个排查工作组派一名督导人员并担任排查工作组组长，负责组织、协调、监督、指导等工作。
二、排查工作流程
（一）巩固自查成果
对前期开展自查，主动暴露的借名、假冒名贷款由信贷员、信用社主任分别出具承诺书。信贷员向信用社主任承诺，信用社主任向联社承诺，对自查的真实性、全面性负责。承诺书在xx月xx日前交到联社稽核审计部。
（二）开展排查 1.建立排查工作表
由稽核审计部负责按要求按单位建立排查工作表，分发给各排查工作组。
2.各排查组开展工作
（1）内部检查。一是按照排查工作表逐笔查阅贷款档案资料是否齐全，证件是否合规。对于借据、合同、档案资料中借款人、现金领取人签字明显不符的，借款人信息不对称的，同一时间段内发放金额相近、客户信息相似、贷款用途雷同的，贷款额度明显与当地生产经营状况不符的贷款，要重点排查。二是借助信贷管理系统身份证核查功能，逐笔将借款人、保证人通过身份证联网核查系统进行核查，不能通过的，作为假名贷款的核查重点。三是抽查监控录像，对近x个月发放的贷款，可按贷款发放日查看录像，查看连续、大额或同金额贷款是否为一人领取。按贷款结息日查看录像，多笔同日结息的贷款是否为同一人结息。
（2）外部核查。要做到双人逐笔核查，与贷户见面，与借款人核对时要查看身份证、核对照片。借款人不在家或外出打工的，如家属确实知情，或与借款人电话联系后能确认准确的，可以由家属代签确认，但需标注签字确认人与借款人的关系。“户在人不在”的贷款或异地贷款，可与借款人联系，采取有效方法核查。
（3）登记排查台帐。对排查出的借名、假冒名贷款，分别及时登记到相应的排查台帐。工作结束后，排查台帐电子版、纸质材料加盖信用社公章（信用社主任签字）报联社稽核审计部。
三、工作要求
（一）时间要求
此项工作要xxxx年xx月xx日前结束，各项工作报表报、报告
联社稽核审计部。
（二）纪律要求
各单位要精心组织，周密安排，各项工作要统筹兼顾。各排查小组认真开展排查工作，避免走过程流于形式，真实报告排查结果。联社派驻的督导人员和信用社（部）主任要对单位排查工作的真实性、全面性负总责。
（三）承诺要求
排查工作结束后，排查组工作人员要对排查工作组、联社派驻的督导人员和信用社主任要对联社分别签订承诺书，对排查工作真实性、全面性负责。对排查不认真、结果不真实、隐瞒不报，或排查工作后再出现借名、假冒名贷款的，要严肃问责。
（四）其他要求
联社稽核审计部牵头负责此项工作，并负责组织验收，对各排查组验收面达100%，业务量要达到10%以上。
xx县农村信用合作联社 xxxx年x月xx日
第五篇：全区农村中小金融机构从业人员案件防控培训工作督查考核方案
全区农村中小金融机构从业人员案件防控
培训工作督查考核方案
根据《中国银监会办公厅关于全面开展农村中小金融机构从业人员案件防控培训的通知》 要求，为了切实保证农村中小金融机构从业人员案件防控培训的效果，增强从业人员防范操作风险意识，深入推进案件防控工作向纵深发展，提高案件防控水平，全面实现农村中小金融机构三年案件防控治理工作目标，内蒙古银监局决定2011年对全区农村中小金融机构从业人员的案件防控培训及案防工作进行全面认真的督查考核，特制定本督查考核方案。
一、组织领导
内蒙古银监局成立农村中小金融机构从业人员案件防控培训督查考核工作小组。负责此项工作的组织实施。
组 长：贾奇珍
副组长：赵国瑞、张建华、王昕、徐乐义
成 员：宋军、胡琳凤、徐瑞安、任桂林、杨家胜、乔丽娜、马行云
工作小组下设办公室，办公室设在现场检查五处，具体负责案件防控工作的组织实施和检查指导、考核方案的制定、培训情况的督导检查、考核工作开展、情况汇总与信息反馈等项工作。
二、督查考核的对象
全区93 家农村合作金融机构管理人员和全体员工；村镇银
行、贷款公司、农村资金互助社三类新型农村金融机构的管理人员和全体员工。
三、督查考核内容和重点
督查考核工作本着“以培训促案防、以案防抓规范”的原则，既要对从业人员的案防培训进行认真督查考核，又要对案件防控工作进行全面检查和评价，以此促进案件防控工作向纵深发展
（一）对培训工作的开展进行督查考核。重点督查：
1、是否按照银监会和内蒙古银监局有关农村中小金融机构员工案件防控培训通知的各项要求，结合实际，根据员工工作岗位、业务类别划分，制定培训方案与具体实施细则。
2、各农村中小金融机构是否落实专门部门组织开展培训工作，针对管理人员和不同业务岗位员工，采取集中教学、定期定点辅导、在岗自学以及知识竞赛灵活有效的方式，分步骤、分批次对全体员工进行案件防控知识培训。
3、是否采取切实有效的措施提高管理人员与员工案件防控培训的积极性，充分认识农村中小金融机构案件频发的危害性，牢固树立风险意识，动员全体员工都参与到案件专项治理工作当中，不断提高案件防控风险能力。
（二）对案件防控工作进行督查考核
1、对机构考核的内容。重点考核：一是违法违纪及案件发生情况。主要包括：是否建立突发案件处置应急报告机制，当年有无各类案件发生；投诉、举报情况；是否存在被监管部门处罚及上级行、地方执法、纪检部门查处等情况。二是内控制度的建
立情况。通过调阅相关文件、登记簿、日志、监控录像和现场检查等方式，检查内控制度的建立情况以及制度执行情况。三是安全保卫情况。主要包括：安全达标情况、内部安全制度落实情况、安全事故发生情况。四是与监管机构配合情况。主要包括：监管意见落实整改情况；监管部门要求报送的相关报表、报告，重大事项有无迟报、漏报、不报、瞒报、虚报等行为；在现场检查、非现场监管中与监管人员协作配合情况；高管人员任职资格报审有无异虚作假等行为；机构设立、升格、迁址、更名、撤并等变更事项有无擅自办理等问题。
2、对高管人员考核的内容。重点考核：一是个人履职情况。从合规守法意识、职业操守和管理能力、案件防范、配合监管部等方面进行考核。二是案件防控管理情况。是否存在高管人员在查处案件中不尽职、不到位，对违法违规问题姑息迁就，责任追究避重就轻、追下不追上等情况。三是法律意识情况。是否存在高管人员自律意识不强、法律观念淡漠，导致以权谋私等行为。
3、对员工考核的内容。重点考核：一是案件防控知识培训学习情况。是否按时参与案件防控学习培训，熟悉掌握培训教材的内容。二是相关案件防控制度执行情况。是否严格执行有关银行业监管法律法规、监管部门制定下发的案防制度及行业主管部门制定的管理和工作制度、规定、办法、操作规程。含资产类业务管理制度，如“三个办法一个指引”；负债类业务管理制度，如存款管理制度；结算类业务管理制度，如开户管理制度；内控
管理类制度，如岗位轮换制度、强制休假制度、离任审计制度等；案件防控管理制度，如《案件防控指南》 等。
四、督查考核工作实施步骤
农村中小金融机构案件防控培训工作必须在上半年完成，督查考核工作从下半年开始，分为四个阶段进行。
第一阶段，检查指导阶段。时间：2011 年6 一7 月
（一）检查内容。一是培训的组织情况。重点检查：是否成立了案件防控培训工作领导小组并认真开展培训工作，培训工作是否按不同岗位、不同类别覆盖所有员工，培训内容是否涵盖了风险管控的各个方面和各个环节，培训方式是否适合不同岗位员工的工作需求以及培训的有效性等。二是培训的考核奖罚情况。是否制定了考核实施办法，考核期限和奖惩细则是否明确，是否将考试考核结果与员工晋职、薪酬和岗位相挂钩，是否真正落实考核奖惩措施。三是各项制度的建设情况。是否建立完善了案件责任追究制度和案件移送制度，对发案机构是否进行了双线问责，是否建立并落实了引咎辞职制度，是否按照行业管理要求制定了强制休假管理办法，是否制定了会计委派制度，是否向基层社派驻了会计，是否制定了亲属回避制度，是否建立和完善了覆盖各岗位、业务领域、关键环节的各项规章制度和管理办法，各项内控制度是否有较强的风险防范性和可操作性等。四是各项制度的执行情况。重点考核六个领域的内控制度执行情况：重要空白凭证、印章管理、库存现金及尾箱、安全保卫、存贷款业务、责任追究制度执行情况。具体内容为：
1、是否建立了重要空白凭证管理制度，健全了各种登记薄，抽查营业网点在领取、使用、上缴、出售、销毁重要单证时，是否按相关规定进行登记，是否账实相符，是否存在重要空白凭证预先盖好印鉴备用现象，作废重要空白凭证处理是否合规等。
2、是否建立了印章密押（包括印鉴、密押、公章、名章、授权卡、柜员卡、业务流程密码等）管理制度，印章管理和使用是否进行记录登记，是否对印押工作人员进行检查等。
3、是否存在数日连续大额超库存现象，是否存在白条抵库、挪用库款行为，各级管理人员是否按规定定期查库，有无代签代查现象，是否执行“一日三碰库”制度等。
4、营业网点是否配备了必需的监控设备，是否能够清晰监测到柜员行为和桌面情况，营业场所、金库是否设有监控录像，是否存在死角，监测设施是否运行正常，营业室后门是否按规定安装防尾随门，是否按规定进行安全保卫检查等。
5、对各项存款业务重点核查存款、账务、抹账、错账冲正、挂失、换折、修改密码和可疑交易业务，查清是否存在收储不入账、偷支存款、内外勾结挪用存款等问题；对各项贷款业务重点核查是否存在借名、冒名贷款、收贷收息不入账和内外勾结挪用贷款等问题。
6、是否严格执行了“一案四问”和“上追两级”的问责制度，是否对内控制度贯彻落实不力、管理中存在严重漏洞的高管人员及时提出警告，限期进行整改等。
（二）检查方法。在检查过程中，要采取“听、看、查、问”
等方式进行实地检查。听：主要听取被查机构的员工案件防控培训工作开展情况、案件防控机制建设以及执行情况的汇报。看：主要查看员工案件防控培训的组织部署情况工作记录、具体培训方式和时间安排、培训全面性以及培训的效果等。查：重点是实地检查被查机构案件防控培训的组织落实情况，案件防控各项制度的建设情况和执行情况等。问：主要是走访基层网点，通过询问谈话了解高管和员工的思想认识、法规意识、制度的执行、操作流程案件防控工作落实情况。
（三）检查范围。一是各银监分局要按照属地监管原则做好员工案件防控培训工作的督导和检查，要成立相应的督导检查领导小组，于6 月份对辖内农村中小金融机构员工案件防控培训和制度建设执行情况进行现场检查，检查面要达到100 ％。二是内蒙古银监局将组成东、中、西3 个检查组，于7 月份对全区农村中小金融机构案件防控建设情况进行重点抽查。
第二阶段，整改完善阶段。时间：2011年8月
（一）各农村中小金融机构要按照“边培训、边整改”的要求，对检查发现的问题进行认真整改完善。一是重点查找培训工作存在的问题和薄弱环节，分门别类、区别对待，抓住重点，坚持教育和规范相结合，对工作不到位、案防机制缺失的机构要坚决整改完善。二是针对检查发现的问题，结合业务发展变化，对现有案件防控制度的科学性、有效性、完整性进行后评价，细化业务流程，整改完善综合管理体系。三是要落实责任，严格问责，严肃查处违规行为，有效提升案件防控制度执行力。四是要建立健全人员案件防控培训考核机制，将其作为案件防控的一项长常抓不懈。
（二）各银监分局要从监管服务的角度出发，督促帮助农村中小金融机构做好培训和案防工作。一是要定期与农村中小金融机构沟通案件防控以及培训工作进展清况，研究制定案防工作措施，有针对性地解决案防工作中存在的问题和困难。二是结合日常现场检查，督查各机构加强整改落实工作。检查各机构是否针对暴露出来的问题制定相应整改措施并及时抓好落实；是否及时采取有效措施堵塞工作中存在的管理漏洞，有无应整改而未整改、应落实而未落实等情况；是否严格落实了相关责任人追究制度；是否构建了案件防控长效机制。
第三阶段，考试考核阶段。时间：2011年9月
（一）内蒙古银监局将按照银监会指定的培训教材（《 中小金融机构案件风险防控实务》）统一命题，由各银监分局组织辖内农村中小金融机构从业人员进行考试，于9 月上旬完成此项工作。
（二）各银监分局要按照内蒙古银监局的考核要求，制定具体的考核办法，组织实施对辖内农村中小金融机构从业人员案件防控治理的考核，于9 月末完成所有从业人员的考核工作，并将考试考核结果合理应用到日常监管工作中，与机构的监管评级、高管资格任职、检查频度和力度、新业务准入及履职评价等
监管措施相挂钩。
（三）各农村中小金融机构要积极配合银监分局的考试考核工作，制定员工案件防控培训考核办法，配合银监分局共同完成员工案件防控考试考核工作，将考试考核结果与员工的竟聘上岗、干部提拔使用、评先评优、绩效等挂钩。
第四阶段，总结验收阶段。时间：2011 年10 月
（一）自治区联社就全区农村合作金融机构员工案件防控培训工作进行全面认真的总结，形成报告于10 月31 日前上报内蒙古银监局。工作报告内容包括：全区农村合作金融机构从业人员的案防培训以及机构的案件防控工作组织开展情况，完成情况，案件防控以及培训过程中存在的问题和困难，完善整改情况，考试考核结果挂钩情况，进一步加强案件防控工作的措施等。
（二）各农村中小金融机构要于10月20 日前向属地银监分局报举案防培训与考试考核总结报告。主要内容包括：案防培训以及案件防控工作的组织开展情况，存在的问题，整改情况，奖惩措施以及加强案件防控工作的安排等。
（三）各银监分局要将辖内各农村中小金融机构员工案件防控培训情况、督查情况、考试考核情况、考试考核与日常监管挂钩情况以及加强案件防控长效机制建设情况等进行汇总并形成报告，于10 月31 日前上报内蒙古银监局。
五、工作要求
（一）高度重视，抓好组织落实。自治区联社要高度重视农
村合跨金融机构员工案件防控培训工作，切实加强组织领导，将本次培训作为农村合作金融机构案件防控工作的重要内容，采取专题讲座、视频培训、知识竞赛等多种形式分步骤、分批次开展培训，全面掌握培训过程中存在的问题并及时进行整改，确保培训的全面性和有效性。制定内部考核机制，量化系统考核指标，完善奖惩措施，配合监管部门对农村合作金融机构员工进行考试考核，高管人员的考试考核结果要与其履职、任职挂钩，员工的考试考核结果要与其上岗、晋职、薪酬相挂钩，引导基层机构从思想和行动上切实把案件防控当作头等大事来抓，切实提高农村合作金融机构从业人员案件防控意识和案件防控水平。
（二）加强监管，发挥监管合力。各银监分局要将农村中小金融机构员工案件防控培训工作作为2011 年的监管重点工作抓实抓好，建立本地区农村中小金融机构从业人员案件防控培训督查和考核办法，明确专门部门负责，切实做好辖内农村中小金融机构从业人员案件防控的培训和考核工作。以现场检查为主，非现场监管和准入部门积极参与，对考核较差的机构采取加大现场检查频度和力度，与机构的监管评级、新业务准入、高管任职资格、履职评价等监管措施挂钩，确保案件防控工作收到买效。
（三）积极配合，确保培训质量。各农村合作金融机构主要负责人要高度重视，明确职责，狠抓落实。要落实具体的日常管理部门，按照自治区联社制定的员工案件防控培训方案，积极主动开展全体员工案件防控知识培训以及案件防控工作。要充分认
识员工案件防控培训工作的重大意义，深入调动广大员工案件防控的参与意识，全力配合自治区联社和监管部门对员工案件防控培训的考核工作，营造齐抓共管的局面。
（四）明确责任，增强案防意识。辖内新型农村合作金融机构要按照银监会近年来案件防控相关制度和要求，成立由“一把手”负总责的案件防控领导小组，认真组织开展全员案件防控专项治理及案防培训工作，配合监管部门开展全员案件防控督查考核工作。为了防止案件防控培训走过场、流于形式，要加大宣传、统一员工思想认识，将考核结果与工作业绩相挂钩，切实起到案件防控作用，增强全员案件防控意识。
（五）及时反馈，加强信息沟通。一是各银监分局要以简报的形式每月25 日前上报督查考核工作开展情况，加强信息反馈。二是工作结束后，自治区联社、各银监分局要对此项工作开展情况进行认真总结并及时撰写工作报告，报告要求事实清楚，定性准确，分析透彻，重点突出。
附件：
农村中小金融机构从业人员案件防控培训督查考核情况统计表
点击咨询 