关于开展2012年保险公司中介业务检查和保险代理市场清理整顿工作的通知(保监发〔2012〕3号)

第一篇：关于开展2012年保险公司中介业务检查和保险代理市场清理整顿工作的通知(保监发〔2012〕3号)

关于开展2012年保险公司中介业务检查和保险代理市场清理整顿工作的通知 2012-01-16 17:15:40

保监发〔2012〕3号

各保监局:

根据全国保险监管工作会议精神，为进一步巩固、深化中介监管工作成效，持续依法严查重处保险公司中介业务违法违规行为，着力治理保险代理市场小、散、乱、差的状况，切实保护保险消费者利益，我会将在2012年进一步加大保险公司中介业务检查（以下称“专项检查”）和保险代理市场清理整顿（以下称“清理整顿”）的工作力度。现将有关事项通知如下。

一、保险公司中介业务检查

（一）检查内容

1.将直接业务转挂保险中介机构套取资金；

2.将直接业务转挂保险营销员名下套取资金；

3.虚增保险营销员人头套取资金；

4.通过保险中介机构虚开发票及虚增业务管理费方式套取资金；

5.串通保险中介机构虚假退保、虚假理赔套取资金；

6.通过保险中介机构向利益关联单位和个人非法输送利益；

7.将套取资金建立小金库、私分、贪污、职务侵占等；

8.利用中介业务和中介渠道违法违规的其他相关问题。

对上级管理机构，要从制度、机制等方面评估管控意识、管控能力和管控效果，查处其组织、指导、批准、默许下级机构违法违规及在中介业务中直接违法违规的行为等。

（二）检查对象

1.保监局按照对省（市）级公司与基层营业机构上下联动检查、行政处罚上下一体的要求，以辖区内1家省（市）级公司为检查对象，对其及至少2家所属相关基层营业机构开展现场检查。

2.保监会将在保监局工作基础上，汇总分析各保险公司基层营业机构违法违规情况，有针对性地对相关保险总公司采取监管措施。

在近两年中介业务检查中，保监会曾向中介业务违法违规较为普遍和问题严重的保险公司发出了监管函，各保监局可将这些公司作为确定检查对象时的参考。

（三）检查时段

原则上以2011年的中介业务为主，必要时向前追溯或向后延伸。

（四）总结报告

各保监局的保险公司中介业务检查总结报告应于2012年6月30日前报保监会。

二、清理整顿保险代理市场

（一）清理整顿对象

1.以代理保险业务为名为保险公司虚构中介业务、非法套取资金的各类保险代理机构；

2.内部管理混乱、业务长期无法正常经营的保险专业代理机构；

3.许可证失效的各类保险代理机构；

4.已无法取得联系、名存实亡的保险专业代理机构；

5.存在涉嫌传销、非法集资等其他严重违法违规行为、有必要予以清理的各类保险代理机构。

（二）清理整顿内容

1.为保险公司虚构中介业务、非法套取资金的行为；

2.销售误导的行为；

3.挪用侵占保费、保险金的行为；

4.不正当竞争和商业贿赂行为；

5.涉嫌传销行为和非法集资行为；

6.其他扰乱保险市场正常秩序、侵害保险消费者利益的行为。

（三）工作安排

1.各保监局可对照本通知要求制定方案，部署辖区内保险省级公司及所属分支机构，对代理渠道业务合规性进行全面自查自纠，全面梳理有业务合作关系的各类保险代理机构；部

署辖区内保险专业代理机构对其业务合规性进行全面自查自纠，有条件的还可部署保险兼业代理机构的自查自纠。要严格督促保险公司及代理机构查找问题、实行追责、限期整改。

2.各保监局应结合自查自纠情况和日常监管工作，综合评估各类机构风险状况，重点选择辖区内若干家保险代理机构进行抽查，并视情况延伸检查相关的保险公司。重点抽查时间应主要安排在下半年。

3.各保监局要加强许可证管理，及时对过期及到期未申请延续的代理机构许可证进行公告注销，并在审核许可证有效期延续申请时，梳理机构3年来的经营管理情况，依法清退存在严重违法违规行为、经营管理混乱的机构。以2012年10月1日为限，依法将注册资本达不到监管规定和经营管理状况不符合监管要求的机构予以清退。

4.各保监局应在清理整顿中推动代理市场的规范经营和结构调整，依法严格管控兼业代理机构，引导、推动兼业代理机构，特别是汽车销售和维修企业等兼业代理机构逐步转型成为专业代理公司；严格控制区域性代理公司的审批，在清理小、差、散、乱代理机构的同时，要对全国性代理（销售）公司予以政策倾斜，在分支机构和服务网点批设方面予以支持和便利；支持保险代理市场的兼并重组，加快专业化和规模化进程。

（四）总结报告

各保监局应在2012年10月31日前完成并向保监会报送保险代理市场清理整顿总结报告。

三、工作要求

（一）认真组织。各保监局要加强领导和统筹，中介处要切实担当起主要职责。两项工作要做到早安排、早动手、早出成果。要认真制定工作方案，明确工作目标、时间安排、组织保障、阶段性任务及配套措施。

（二）突出重点。专项检查的重点是保险公司与中介机构之间的业务关系是否真实、合法、透明；代理市场清理整顿的重点是区域性代理公司和兼业代理机构。

（三）严查重处。检查人员要恪尽职守，集中精力，查深查透，杜绝形式主义和走过场现象。对查出的问题，要严格依照《中华人民共和国保险法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》等法律规章要求，依法从重处罚。应以查明保险基层营业机构违法违规行为为基础，依法上追责任，严厉查处上级机构管控不力、管理不严，纵容、指导下级机构违法违规的行为。

（四）依法移送。在专项检查和清理整顿工作中，对涉嫌行贿、职务侵占、贪污、商业贿赂、非法集资、传销、洗钱、逃避纳税款和非法资金去向不明的，要坚决依法向司法机关或相关部门移送；应主动加强与公安、税务、工商、司法等部门的沟通协调，争取相关支持。

（五）及时披露。各保监局应在辖区内及时通报查处结果、披露违法违规情况；保监会相关部门应在保监局工作基础上，做好对全行业查处情况的通报和信息披露，对违法违规行

为形成强大社会舆论压力，充分发挥举一反三的教育警示效果。

（六）注重效果。各保监局在完成专项检查和清理整顿工作基础上，要认真总结、分析辖区内保险公司、保险代理机构在认识、制度、机制、执行、内控等各个方面的变化，为进一步加强和完善相关工作提出意见和建议。

通知执行中如有问题，请及时与保监会中介部联系。

联 系 人：金鼎 杨硕

联系电话：010－66286161 66286683

传 真：010－66288106 66288188

电子邮箱：ding_jin@circ.gov.cn

shuo_yang@circ.gov.cn

二 一二年一月九日

中国保险监督管理委员会

第二篇：保监发〔2010〕107号关于加强保险公司中介业务管理的通知

关于加强保险公司中介业务管理的通知

保监发〔2010〕107号

各保监局、各保险公司：

为了规范保险公司中介业务管理，打击虚构中介业务、违法套取资金的行为，确保保险业务、财务信息完整真实，维护保险市场秩序，现将有关事项通知如下：

一、保险公司及其分支机构通过保险代理机构、保险经纪机构等中介机构开展保险业务，应当遵守本通知的规定。

二、保险公司总公司应当依据《中华人民共和国保险法》和中国保监会的有关规定制定中介业务管理制度，其中包括保险中介机构的选择标准、渠道管理及相应佣金（包括手续费，下同）支付标准、信息系统建设等内容。

保险公司分支机构应当按照总公司的中介业务管理制度选择保险中介机构，并报总公司或者省级分公司批准。

三、保险公司及其分支机构委托保险代理机构开展业务，应当签订委托代理协议，明确双方的权利义务及佣金支付标准。

四、保险公司的业务、财务电子化信息系统，应当包括中介业务管理系统，对通过保险中介机构销售的每张保单的保单号、投保人名称、保险标的、保险费、佣金计算标准及金额、中介机构的名称等实时记录，作为佣金支付的依据。

五、保险公司总公司或者其省级分公司应当使用唯一的支出账户、以转账方式直接向保险中介机构以及签订委托代理协议的个人支付佣金，且不得以现金方式支付。保险公司省级以下分支机构不得支付佣金。

保险公司及其分支机构不得以扣除佣金后的保费入账。

六、保险公司总公司应当在每季度结束后15日内向中国保监会报送中介业务统计报表（见附表），其总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。

保险公司省级分公司应当在每季度结束后10日内向当地保监局报送中介业务统计报表（见附表），其总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。

七、保险公司及其分支机构对于向客户直接销售的业务不得提取佣金，不得向无保险中介资格的机构支付佣金，不得向未与其签订委托代理协议的保险代理机构和个人支付佣金。

八、保险公司及其分支机构未遵守本通知及中国保监会相关规定的，中国保监会将依据《中华人民共和国保险法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》等法律、规章，追究该机构及其直接负责的主管人员和其他直接责任人员的责任。

九、保险公司总公司可以授权计划单列市分支机构履行本通知规定的省级分公司职责，并向当地保监局报送相关报表。

十、本通知自2011年3月1日起施行。

中国保险监督管理委员会

二〇一〇年十二月二十三日

第三篇：保监发[2010]107号关于加强保险公司中介业务管理的通知

关于加强保险公司中介业务管理的通知

保监发〔2010〕107号

各保监局、各保险公司：

为了规范保险公司中介业务管理，打击虚构中介业务、违法套取资金的行为，确保保险业务、财务信息完整真实，维护保险市场秩序，现将有关事项通知如下：

一、保险公司及其分支机构通过保险代理机构、保险经纪机构等中介机构开展保险业务，应当遵守本通知的规定。

二、保险公司总公司应当依据《中华人民共和国保险法》和中国保监会的有关规定制定中介业务管理制度，其中包括保险中介机构的选择标准、渠道管理及相应佣金（包括手续费，下同）支付标准、信息系统建设等内容。

保险公司分支机构应当按照总公司的中介业务管理制度选择保险中介机构，并报总公司或者省级分公司批准。

三、保险公司及其分支机构委托保险代理机构开展业务，应当签订委托代理协议，明确双方的权利义务及佣金支付标准。

四、保险公司的业务、财务电子化信息系统，应当包括中介业务管理系统，对通过保险中介机构销售的每张保单的保单号、投保人名称、保险标的、保险费、佣金计算标准及金额、中介机构的名称等实时记录，作为佣金支付的依据。

五、保险公司总公司或者其省级分公司应当使用唯一的支出账户、以转账方式直接向保险中介机构以及签订委托代理协议的个人支付佣金，且不得以现金方式支付。保险公司省级以下分支机构不得支付佣金。

保险公司及其分支机构不得以扣除佣金后的保费入账。

六、保险公司总公司应当在每季度结束后15日内向中国保监会报送中介业务统计报表（见附表），其总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。

保险公司省级分公司应当在每季度结束后10日内向当地保监局报送中介业务统计报表（见附表），其总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。

七、保险公司及其分支机构对于向客户直接销售的业务不得提取佣金，不得向无保险中介资格的机构支付佣金，不得向未与其签订委托代理协议的保险代理机构和个人支付佣金。

八、保险公司及其分支机构未遵守本通知及中国保监会相关规定的，中国保监会将依据《中华人民共和国保险法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》等法律、规章，追究该机构及其直接负责的主管人员和其他直接责任人员的责任。

九、保险公司总公司可以授权计划单列市分支机构履行本通知规定的省级分公司职责，并向当地保监局报送相关报表。

十、本通知自2011年3月1日起施行。

附表：

1、人身保险公司中介业务基本情况

2、人身保险公司分险种佣金支付情况统计表

3、财产保险公司中介业务基本情况

4、财产保险公司分险种佣金支付情况统计表

第四篇：保监会有关部门负责人就2012年保险公司中介业务检查和清理整顿保险代理市场有关问题答记者问（最终版）

保监会有关部门负责人就2012年保险公司中介业务检查和清理整顿保险代理市场有关问

题答记者问

 2012-01-31 12:58:42

来源：2012-1-17 16:35:11 保监会网站

中国保监会近日下发《关于开展2012年保险公司中介业务检查和清理整顿保险代理市场的通知》，明确要求各保监局在保险公司中介业务检查及保险代理市场清理整顿工作中，认真组织，突出重点，严查重处，依法移送，及时披露和注重效果。记者就有关问题采访了保监会有关部门负责人。

问：为什么要开展保险公司中介业务检查？

答：日前召开的全国保险监管工作会议指出，当前和今后一个时期，保险监管将坚持“抓服务、严监管、防风险、促发展”，要大力规范保险市场秩序。因此，将查处保险公司中介业务违法违规作为保险中介监管工作的重点，抓紧部署对中介业务违法违规行为的查处工作。

多年来，保险公司普遍存在利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金、商业贿赂和设立小金库等违法违规问题，严重干扰了保险市场秩序，制约了保险市场运行效率，损害了保险业的社会形象和公信力。保监会从2009年开始将加强保险公司中介业务监管作为重点工作之一，三年来连续部署开展专项检查，共处罚保险机构110多家，其中吊销许可证1家、责令停止接受新业务22家、罚款2181万元；处理责任人员242名，其中撤销任职资格1人、行业终身禁入2人；对外依法移送违法犯罪线索17起；向保险总公司发出监管函29个。通过依法严查重处、坚决移送、主动披露等措施，对行业问题“揭开了盖子”，对违法违规的公司“敲响了警钟”，取得了预期成效，得到社会认可。

但是，也要清醒地看到，保险公司中介业务违法违规问题仍还比较突出存在。部分保险公司和一些人员的思想认识还不到位，违法违规的内在动因还没有从根本上消除，仍然把违法违规的操作方式行为当作行业惯例和业务潜规则，甚至寄希望于监管工作“一阵风”、“走过场”，之后依然我行我素。要实现全行业中介业务规范有序地发展，必须持之以恒地严查重处，引导各保险机构增强合规意识、加强内控管理，推动保险市场秩序尽快好转。

问：为什么要清理整顿保险代理市场？

答：对当前中介市场的问题，我们一方面抓主要矛盾和突出问题，着力开展保险公司中介业务检查工作；另一方面要本着标本兼治、同查同处的原则，针对保险中介机构存在的违法违规行为，进行严肃查处。一个时期以来，保险代理机构数量众多、头绪混乱，保险代理市场“小、散、乱、差”的问题比较突出。2011年，我们有针对性地开展了保险代理市场清理整顿工作，吊销业务许可证24家；注销（含吊销）保险专业代理机构法人或分支机构许可证337家，保险兼业代理机构许可证9040家。2011年清理整顿保险代理市场取得了一定的效果，2012年将进一步加大清理整顿力度。

问：清理整顿保险代理市场工作的政策导向是什么？

答：总的原则是要“堵疏结合、退进并举”，要在清理整顿的同时推动保险代理市场的专业化和规模化。堵和退，就是要严格依法限制区域性保险代理公司的市场准入，限制增量。通过治理整顿，对现有散、乱、差代理机构进行“关、停、并、转”，减少存量。疏和进，就是要推动代理市场结构调整，在已经取得试点经验的基础上，进一步扩大试点范围，引导、推动汽车销售和维修企业等兼业代理机构逐步转型成为保险专业代理公司。落实《保险中介服务集团公司监管办法》，推动保险专业代理机构兼并重组、上市融资，增强资本实力，完善公司治理，提高管理水平和专业能力，对全国性代理（销售）公司设立分支机构，在审批过程中予以政策倾斜，引导保险代理公司规模化、网络化发展。

问：保险公司中介业务检查和清理整顿保险代理市场工作的重点是什么？

答：保险公司中介业务检查重点是保险公司与保险中介之间不合法、不真实、不透明的合作关系，要着力查处保险公司利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等突出问题。既要查深查透基层营业机构中介业务违法违规问题，也要着力核查上级管理机构的管控意识、管控能力和管控效果，查处其组织、指导、批准、默许下级机构违法违规及在中介业务中的直接违法违规行为。

清理整顿保险代理市场重点是区域性保险专业代理公司和兼业代理机构。对协助保险公司利用中介业务非法套取资金、销售误导、挪用侵占保费等扰乱保险市场正常秩序和侵害保险消费者利益等违法违规行为要严肃查处。对那些内部管理混乱、业务长期无法正常经营、涉嫌传销及非法集资等严重违法违规行为的各类保险代理机构要坚决清理。

问：保险公司中介业务检查和清理整顿保险代理市场工作的要求是什么？

答：全面贯彻落实全国保险监管工作会议“严监管”精神，严字当头，加强领导和统筹，做到早安排、早动手。一是严查重处。集中精力查深查透，严格依据《保险法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》，从重处理违法违规机构和人员。二是依法移送。对涉嫌行贿、职务侵占、贪污、商业贿赂、非法集资、传销、洗钱、逃避纳税款和非法资金去向不明的，坚决依法向司法机关或相关部门移送。三是及时披露。保监局要在辖区内及时通报查处结果，披露违法违规情况；保监会将对全行业查处情况进行通报和披露。四是注重成效。保监会和保监局将跟踪违法违规机构整改落实情况，对系统性违法违规问题突出，整改不明显、措施不到位的法人机构及其责任人采取监管措施。

问：对保险公司、保险代理机构等市场主体有什么要求？

答：我们将不断强化和改进保险中介监管，把保险公司中介业务违法违规和清理整顿保险代理市场工作持之以恒地抓下去。各保险公司和保险中介机构要变压力为动力，认清形势、提高认识，切不可心存侥幸。各保险公司和保险中介机构要下大力气规范中介业务经营管理，从制度、机制、监督、问责等各个方面全面跟进落实，各法人机构要切实负起责任。要加强改进中介业务管理制度和流程，解决违法违规的根源性问题；定期开展内部稽核检查，采取切实有效措施，通过健全和完善体制和机制，把依法合规经营作为理念和纪律，真正落实到各级机构、各个岗位和每一个员工，从我做起，从现在做起，共同推进保险中介市场秩序的持续好转。

第五篇：关于进一步做好《保险公司治理报告》报送工作的通知(保监发改2012年124号)

关于进一步做好《保险公司治理报告》报送工作的通知 2012-02-22 【字体：大 中 小】【打印本页】【关闭窗口】

保监发改〔2012〕124号

各保险公司、保险资产管理公司：

为加强保险公司治理监管，进一步规范报送《保险公司治理报告》，现将有关要求通知如下，请遵照执行。

一、报送主体及时间

在中国境内依法设立并设有董事会的中、外资保险公司，应当于每年4月30日前，向中国保监会报送上一公司治理报告。

截至上一末，开业时间不足三个月的新设公司，可以不用报送上一公司治理报告。

二、报送方式

各公司治理报告应同时以书面和电子形式向中国保监会报送。书面形式报告应单独行文，不得与其他报告合并报送。电子形式报告刻入光盘后与书面形式报告一并报送，并同时以WORD和PDF格式发送至cg@circ.gov.cn邮箱。

三、报告编制要求

（一）各公司应从中国保监会网站下载《公司治理报告范本》电子版，严格按照《公司治理报告范本》规定的内容和格式的要求，认真编制公司治理报告。不得漏填、错填，不得对范本内容进行增删，不得更改范本格式。

（二）各公司应根据《保险公司董事会运作指引》第86条的规定，认真开展公司治理情况自查工作，并根据自查结果如实对公司治理进行自我评价。公司自我评价情况作为公司治理分类监管的重要依据。

（三）公司治理报告由董事长负责牵头起草，经董事会审议通过后，报送中国保监会。独立董事对公司治理报告内容有不同意见的，应将意见一并报送。

四、相关要求

（一）各公司应当高度重视公司治理报告的编制和报送工作，认真部署，精心组织，确保

报告内容的真实性和报送的及时性。

（二）公司董事长应当加强督导，董事会秘书应当切实负责，严格按照本《通知》规定内容和形式要求，按时向中国保监会报送公司治理报告。

对于公司治理报告内容不完整、形式不符合要求，或不能按时报送报告的公司，中国保监会将对其采取监管谈话或下发监管函等措施，并相应扣减公司治理评价得分。

本通知自发布之日起施行。中国保监会2010年2月23日发布的《关于规范报送〈保险公司治理报告〉的通知》（保监发改〔2010〕169号）同时废止。

附件：公司治理报告范本

中国保险监督管理委员会二〇一二年二月十日