青岛保监发《保险兼业代理管理办法实施细则》(暂行)

第一篇：青岛保监发《保险兼业代理管理办法实施细则》(暂行)

青岛保监发[2008]46号

各保险公司、保险中介机构：

为加强对青岛市保险兼业代理机构的管理，进一步规范保险兼业代理经营许可审批流程，维护保险市场秩序，促进保险中介市场的健康发展，根据《中华人民共和国保险法》和中国保监会《保险兼业代理管理暂行办法》等相关法律法规，结合青岛保险市场的实际情况，我局制定了《保险兼业代理管理实施细则》（暂行），现予发布，请各机构认真遵照执行。

各保险公司和保险中介机构要根据本实施细则的规定，制定或修改相应的内部管理办法，把本实施细则的要求落到实处。执行过程中如有问题，请及时反馈我局。

特此通知。

附件：《保险兼业代理管理实施细则》（暂行）

二〇〇八年四月二十四日

保险兼业代理管理实施细则(暂行)

第一章 总 则

第一条 为加强对青岛市保险兼业代理机构的管理，进一步规范保险兼业代理经营许可审批流程，维护保险市场秩序，促进保险中介市场的健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）制定的《保险兼业代理管理暂行办法》等有关规定，结合青岛保险市场的实际情况，制定本细则。

第二条 保险兼业代理机构是指符合保险监管部门规定的申报条件，获得保险监管部门颁发的《保险兼业代理业务许可证》，在从事自身主营业务的同时，接受保险公司委托，为保险公司代办保险业务的单位。

第三条 保险兼业代理活动是指经保险监管部门许可的保险兼业代理机构在从事自身业务的同时，接受保险公司的委托，在保险公司授权范围内代为办理相关保险业务，并向保险公司收取保险代理手续费的行为。

第四条 任何从事商业保险活动的单位都必须先获得保险监管部门的经营许可。经保险监管部门许可的保险兼业代理机构从事保险代理业务，应自觉遵守国家有关保险的法律法规和行政规章，并遵循自愿、诚信和公平竞争原则。

第五条 保险兼业代理机构在保险机构授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险机构承担。保险兼业代理机构有超越代理权限的行为，保险公司可以依法追究相关保险兼业代理机构的责任。

第六条 青岛保监局根据中国保监会的授权，依法对青岛地区的保险兼业代理活动实施监督管理，包括保险兼业代理资格的审核、保险兼业代理业务许可证的发放、换发、对外公告等事项，并依法对保险公司和保险兼业代理机构的业务活动和市场行为进行监督管理。

第七条 保险机构应当建立完善的保险代理业务管理制度和流程，对保险兼业代理渠道的业务进行管理，向保险兼业代理机构传达有关法律法规和规范性文件，以确保兼业代理机构能够依法开展保险代理活动。

第二章 资格管理

第八条 保险兼业代理机构在青岛从事保险代理业务应当持有青岛保监局发放的《保险兼业代理业务许可证》，并与被代理的保险机构签订书面的代理业务合作协议。

第九条 保险兼业代理机构资格申请及相关事项的变更，应由被代理的保险公司设在青岛的市级以上机构统一报青岛保监局核准，暂不受理兼业代理机构直接申请。

第十条 申请保险兼业代理资格的单位原则上应具备下列条件：

(一)具有工商行政管理机关核发的营业执照，并通过年审；

(二)有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源；

(三)有固定的营业场所；

(四)具有在其营业场所兼营保险业务的便利条件；

(五)至少有2名员工持有《保险代理从业人员基本资格证书》（以下简称《资格证书》），有专职的保险业务管理人员；

(六)具有完全民事行为能力的企业法人（银行、保险、邮政等全国性机构不受此限）；

（七）注册资本金不低于100万元，成立时间不少于3年（银行、保险、邮政等全国性机构不受此限）；

（八）主营业务应当为与保险直接密切相关的实业，且主营业务运转正常；

（九）具备代理保险业务的计算机软硬件设施；

（十）青岛保监局基于审慎监管原则要求的其他条件。

第十一条 具有下列情形之一的单位，不得申报兼业代理资格：

（一）不具备本办法第十条规定的条件；

（二）国家机关、政党机构和社会团体不得从事保险兼业代理活动；

（三）属于法律法规禁止从事营利性活动的事业单位或其他社会组织，不得从事保险兼业代理活动；

（四）曾因违法违规被有关行政管理部门吊销营业资格或保险兼业代理资格；

（五）曾非法从事保险或者保险代理业务；

（六）有损害投保人、被保险人、受益人或保险机构利益的行为或扰乱保险市场秩序的其他情况。

第十二条 替兼业代理机构申请代理资格的保险公司应当具备相应的兼业代理业务管理能力，设置专门的管理部门或专职的管理岗位，建立健全保险兼业代理业务台账、兼业代理合同登记簿等业务档案资料，并按规定承担对兼业代理机构的业务培训等管理责任。

第十三条 保险机构被发现有下列情形之一的，将被暂停申报资格并限期整改，情节严重的将限制其兼业代理渠道的业务：

（一）未按要求建立保险兼业代理业务台帐或保险代理机构登记簿；

（二）委托无保险兼业代理资格的单位代理保险业务；

（三）委托的保险代理业务超越了保险兼业代理机构被许可的代理业务范围；

（四）其他严重违反保险兼业代理管理规定的行为正在接受查处或者受处罚未满三个月；

（五）不具备兼业代理业务管理能力或未尽到必要的管理责任。

第十四条 保险公司替兼业代理机构申请保险兼业代理资格，应提交下列材料（一式两份）:

（一）申请文件；

（二）拟申报的保险兼业代理机构清单；

（三）保险兼业代理机构资格申报表；

（四）拟申报的保险兼业代理机构工商营业执照副本复印件；

（五）拟申报的保险兼业代理机构《组织机构代码证》复印件；

（六）拟申报的保险兼业代理机构的基本情况介绍及保险业务来源说明；

（七）拟申报的保险兼业代理机构上一年度的外部审计报告；

（八）与保险公司的业务合作意向书；

（九）保险代理业务管理制度、业务流程说明及相关业务台账、业务档案样本；

（十）保险代理业务负责人简介、具有保险代理人资格证书的人员名单及《资格证书》复印件（加盖拟申报的保险兼业代理机构印章）；

（十一）从事保险代理业务的相关人员已接受过岗前培训的证明；

（十二）拟申报的保险兼业代理机构的计算机软硬件配备情况说明，开展保险代理业务的计算机设施及电子化管理情况说明；

（十三）银行、邮政、保险类兼业代理机构使用同一个保险兼业代理经营资质的，应当提交所有分支机构（包括营业网点）的清单和各分支机构的营业执照副本复印件、组织机构代码证复印件；

（十四）青岛保监局基于审慎监管原则要求的其他材料。

第十五条 保险兼业代理机构发生名称、地址变更的，应当在办理工商变更登记之日起30日内，向保险监管部门申请变更《保险兼业代理业务许可证》，并提交相应的书面材料和电子数据：

（一）申请文件；

（二）新的工商营业执照副本复印件；

（三）新的组织机构代码证副本复印件；

（四）许可证原件；

（五）名称变更证明文件（组织机构代码不变的不需提交）。

第十六条 保险兼业代理机构因自身经营条件发生变化，申请增加代理险种的，应提交下列材料：

（一）申请文件；

（二）工商营业执照副本复印件；

（三）《组织机构代码证》复印件；

（四）新增的保险业务来源和业务流程说明；

（五）配套的业务管理制度和业务台账、业务档案样本；

（六）与保险公司的业务合作意向书；

（七）相关保险代理业务负责人简介、具有保险代理人资格证书的人员名单及《资格证书》复印件（加盖拟申报的保险兼业代理机构印章）；

（八）从事保险代理业务的相关人员已接受过岗前培训的证明；

（九）计算机软硬件配备情况说明；

（十）青岛保监局基于审慎监管原则要求的其他材料。

第十七条 《保险兼业代理业务许可证》有效期限为三年，应在有效期满前一个月办理到期换证手续，逾期许可证自动失效。申请换证应提交下列材料：

（一）申请文件；

（二）到期换证保险兼业代理机构清单；

（三）前3年代理保险业务经营情况报告和报表；

（四）前3年本机构代理保险业务接受保险监管、工商、税务等部门监督检查情况的说明及有关附件;

（五）监管费缴清证明；

（六）许可证原件；

（七）保险兼业代理机构工商营业执照副本复印件；

（八）保险代理业务负责人简介、具有保险代理人资格证书的人员名单及《资格证书》复印件（加盖拟申报的保险兼业代理机构印章）；

（九）保险兼业代理机构达到保险继续教育要求的有关证明；

（十）至少1家保险公司出具的委托代理意向书；

（十一）与仍存在保险兼业代理关系的所有保险公司出具的保险委托代理合同履行情况的说明；

（十二）前3年本机构开具的保险中介服务统一发票汇总表；

（十三）许可证原件；

（十四）青岛保监局基于审慎监管原则要求的其他材料。

第十八条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，不予换发许可证：

（一）代理保险业务中存在欺诈、误导等严重违规行为；

（二）办理保险代理业务的人员不符合规定的资格条件；

（三）被工商行政管理部门吊销或注销工商营业执照；

（四）主营业务不能正常经营或有严重失信行为；

（五）不履行保险委托代理合同的规定事项；

（六）未能取得保险公司出具的委托代理意向书；

（七）未按规定缴纳监管费和缴存保证金；

（八）曾被保险公司投诉或被保险行业协会列入黑名单并被证实确有违法违规行为；

（九）存在本办法第十一条规定的情形的；

（十）法律、法规规定不予换发许可证的其他情形。

第十九条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，青岛保监局将依法注销其许可证，并予以公告：

（一）未按中国保监会的规定缴纳监管费或缴纳缴存保证金的；

（二）许可证有效期届满，没有申请换发的；

（三）许可证有效期届满，中国保监会依法不予换发的；

（四）许可证有效期内，被中国保监会依法吊销的；

（五）营业执照或登记证书被主管部门依法吊销或注销的；

（六）连续六个月没有开展保险代理业务的；

（七）合并、撤销或解散，不再具备保险兼业代理资格条件的；

（八）进入解散破产程序的；

（九）法律、法规规定应当予以注销许可证的其他情形。

兼业代理机构应在许可证被注销的一个月内向青岛保监局缴回《保险兼业代理业务许可证》原件。

第二十条 青岛保监局由办公室负责对外受理保险兼业代理资格的申请、制作发放《保险兼业代理业务许可证》、发布行政许可事项结果并安排相关公告事宜等。青岛保监局中介处负责审查兼业代理机构的申请材料，根据实际情况决定是否进行现场查验，提出初审意见提交局长办公会审议，并将审议结果反馈给办公室。

第二十一条 核发和换发《保险兼业代理业务许可证》由青岛保监局在指定报纸上进行公告，公告费用由保险兼业代理机构负担。

第二十二条 保险兼业代理机构应按规定于每年第一季度缴纳当年的业务监管费。新获许可的兼业代理机构在领取《保险兼业代理业务许可证》时应当预缴当年度的业务监管费。未按规定缴齐各年度业务监管费的，许可证到期不予换发。

第二十三条 保险兼业代理机构从事保险代理业务，应当将《保险兼业代理业务许可证》放置在法定营业场所的显著位置，主动接受中国保监会及工商相关行政管理部门的检查

第二十四条 《保险兼业代理业务许可证》不得涂改、转借、出租或出售。

第二十五条 《保险兼业代理业务许可证》遗失的，应在一个月内在青岛保监局指定的媒体上刊登遗失声明，并委托保险公司向青岛保监局书面（附遗失声明原件）申请补发。

第三章 代理合同管理

第二十六条 保险机构只能与已取得《保险兼业代理业务许可证》的单位签订书面的保险代理合同，委托其开展保险代理业务；不得委托未取得保险兼业代理资格的非法机构办理保险代理业务；不得委托在自身经营区域以外的保险兼业代理机构开展保险代理业务。

第二十七条 保险公司委托保险兼业代理机构办理保险业务的，应当与保险兼业代理机构签订书面委托代理合同进行授权，且授权不得超出保险公司自身经营区域和业务范围。

第二十八条 保险公司与保险兼业代理机构建立或终止代理关系的，保险公司应于建立或终止代理关系后10日内报告青岛保监局。

第二十九条 保险兼业代理合同应列明代理险种、代理权限、手续费标准和支付方式、保费和手续费的结算期限、单证领用及核销程序、业务培训、代理关系终止条件和合同期限等内容。

保险兼业代理合同的代理业务范围和期限分别以《保险兼业代理业务许可证》上核定的代理险种和有效期为限。保险委托代理合同的期限不得超出许可证的有效期。

保险公司与保险兼业代理机构在签订业务合作协议时应当包括委托培训方面的内容。

第三十条 保险兼业代理机构应当在代理关系终止后30日内，将保险公司提供或者委托制作的各种单证、材料和尚未缴付的保险费等及时交还保险公司。

第四章 经营规则

第三十一条 保险兼业代理机构仅限于在主营业务场所内利用其便利条件开展代理保险代理业务，不得在主营业务场所外另设代理机构或派出人员开展保险代理业务。如遇特殊情况需要在主业营业场所之外代理保险业务的，应报当地保险监管部门备案。

保险兼业代理机构从事保险代理业务时，如涉及共保、经营大型商业保险或者统括保单，或通过互联网、电话呼叫中心等其他特殊展业方式开展保险代理业务的，应报保险监管部门批准，且不得违反相关保险监管规定。

第三十二条 保险兼业代理机构向保险机构投保自身的财产保险或人身保险，视为保险机构直接承保业务，保险兼业代理机构不得对此提取代理手续费。

第三十三条 保险兼业代理机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险代理业务往来。

第三十四条 保险兼业代理机构向保险公司收取代理手续费，应向保险公司开具《统一发票》，并对取得的手续费收入依法纳税。

保险兼业代理机构在开具《统一发票》时，应根据提供的保险代理业务的具体内容，在电脑上登记“业务结算表”，逐笔列明客户名称、险种、保单编号、代收保费、收费时间和解付时间、手续费的计算方法及金额等内容。“业务结算表”由保险公司或保险兼业代理机构根据实际情况自行设计，“业务结算表”的电子数据应妥善保管。

第三十五条 保险兼业代理机构及其业务人员在代理保险业务过程中不得有下列行为：

（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；

（二）进行虚假广告和误导宣传；

（三）代投保人、被保险人在保险合同及相关文件上签字；

（四）隐瞒与保险合同有关的重要情况；

（五）以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传；

（六）阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；

（七）泄露在办理业务中知悉的有关投保人、被保险人、受益人或者保险公司非公开的业务、财产信息或者个人隐私；

（八）挪用、侵占或拖欠保险费或保险金；

（九）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金；

（十）捏造、散布虚假事实，损害其他保险中介机构、保险机构的商业信誉；

（十一）利用行政权力、行业优势地位、职务或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险机构正当的经营活动；

（十二）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人在保险合同规定以外的其他利益；

（十三）超出保险公司的委托权限从事保险代理业务活动；

（十四）接受或协助超出经营区域和经营范围开展保险活动的保险公司的委托，为其办理保险代理业务；

（十五）在营业场所外设立保险代理业务网点或者外出开展业务；

（十六）擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；

（十七）代理再保险业务；

（十八）从事保险经纪业务；

（十九）向保险机构或保险机构业务人员返还手续费、给予回扣；

（二十）向青岛保监局提供虚假的报告、报表、文件或者资料；

（二十一）拒绝或者妨碍青岛保监局工作人员依法监督检查；

（二十二）存在其他损害投保人、被保险人、受益人和保险公司合法权益的行为或不正当竞争行为。

第三十六条 保险公司应当制止、纠正保险兼业代理机构的保险违法行为，不得唆使、诱导保险兼业代理机构从事保险违法行为。

保险公司对保险兼业代理机构在展业过程中出现的虚假陈述、误导等损害被保险人利益的行为，依法承担责任。

第三十七条 保险公司及其员工不得有下列行为：

（一）与保险兼业代理机构串通，截留、侵吞保险费，或者收取保险兼业代理机构的回扣；

（二）与保险兼业代理机构串通，侵占、挪用、骗取保险金；

（三）对直接承保业务以保险兼业代理业务的名义提取手续费、佣金或者类似费用；

（四）通过保险兼业代理机构向投保人、被保险人以及未取得许可证的机构或者个人支付保险代理手续费、佣金或者其他非法利益；

（五）其他谋取不正当利益的行为。

第三十八条 保险公司之间相互代理保险业务的，以市级保险机构为单位向青岛保监局申领许可证。保险公司之间相互代理保险业务时，其业务人员或营销人员开展保险代理业务可以不受第三十一条的限制。开展相互代理保险业务的保险公司的监管费、保证金等相关监管政策按照金融邮政类保险兼业代理机构的标准执行。

第三十九条 保险兼业代理机构在营业场所不得悬挂“××保险机构”或“××保险”等模糊代理人性质、容易误导公众的牌匾、广告牌。如需挂牌匾，牌匾标准样式应报青岛保监局备案。

第四十条 保险兼业代理机构每年应组织本机构从事保险代理业务的人员接受36课时的继续教育培训，包括不少于12课时的有关保险法律法规和保险职业道德等内容的法定社会培训。

第四十一条 保险公司应对建立业务合作关系的保险兼业代理机构所属的保险代理业务人员进行保险业务知识和业务技能方面的培训，并组织其参加每年12课时的有关法律法规和职业道德等内容的法定培训。

保险公司委托保险兼业代理机构代理销售人身保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定对销售人员进行专门培训，销售前的培训时间不得少于12小时。

保险公司应当建立完整的培训记录全面反映委托代理培训情况。

第四十二条 保险兼业代理机构对在经营过程中知悉的有关保险公司、投保人、被保险人或者受益人非公开的业务和财产信息及个人隐私，负有保密义务。

第五章 业务管理

第四十三条 保险兼业代理机构应当遵循保险公司规定的业务流程，接受保险公司对其授权保险代理业务的指导和监督。

第四十四条 保险机构应当建立规范的保险兼业代理机构登记簿，详细记载保险兼业代理机构名称、地址、电话、负责人、《保险兼业代理业务许可证》编号、代理险种范围、合同号码、合同起讫日期，有效期，保证金等信息。

第四十五条 保险机构应当以保险兼业代理机构为单位建立电子的代理业务台账，逐笔列明代理业务保单流水号、保单号、代理险种、保费收入、保费入账凭证号、代理手续费、手续费支付凭证号等内容，并且应在出单、保费入账和手续费支付时能够实时生成台帐。

第四十六条 保险机构对于保险兼业代理机构使用的单证应建立单证领用、销号登记簿，对单证的领、用、存、销实行登记制度。保险机构至少一个月要对保险兼业代理机构领用的保险单证进行一次核销和清收；对终止委托代理合同关系的保险兼业代理机构的剩余单证要在十个工作日内全部收回，收不回的保单、发票及其他保险凭证应向保监局报告，并登报声明作废。

第四十七条 保险兼业代理机构应当建立完整规范的业务档案，及时记录相关业务信息。业务档案内容应载明以下基本事项：

（一）客户姓名或者名称；

（二）代理险种；

（三）代收保险费的收取时间和解付时间；

（四）代理手续费金额和结算时间；

（五）《统一发票》的开具情况；

（六）其他重要业务信息。

第四十八条 保险兼业代理机构应当以被代理的保险机构为单位建立代理业务台账，逐笔记载保单流水号、代理险种、保单号码、保险费、代理手续费、手续费比例和手续费到账日期等内容。

第四十九条 保险兼业代理机构应当建立单证领用登记薄，对领用的空白单证进行妥善保管、定期盘点，并严格按照代理合同的要求进行单证的交接和使用。

第五十条 保险兼业代理机构的保险代理业务档案和代收保险费的账户管理应符合本规定本办法的基本要求，并应妥善保管业务档案、账簿等有关业务经营活动的原始凭证及有关资料，保管期限不得少于10年。

保险公司对业务档案、代收保险费账户管理有更高要求的，应当按照保险公司的要求执行。

第五十一条 保险公司应加强对保险兼业代理机构的业务人员展业行为的管理，监督其向投保人如实告知有关保险合同的内容。

保险公司应制定规范统一的《保险合同重要事项提示书》提供给保险兼业代理机构使用，基本内容应包括：

（一）关于犹豫期的说明；

（二）关于告知义务和通知义务的提示；

（三）保险责任开始日期；

（四）除外责任；

（五）保险费支付、返还的注意事项；

（六）关于解除合同及返还保险费的规定；

（七）验证保险兼业代理机构合法身份的查询方式。

第五十二条 保险兼业代理机构应当向投保人如实告知保险合同中的条款内容以及其他可能影响投保人、被保险人投保决策的重要事实。

第六章 财务管理

第五十三条 保险机构与保险兼业代理机构之间保费和手续费结算应当实行收支两条线的财务制度，保费和手续费的列支应符合财政、税务方面的规定。

保险机构向保险兼业代理机构支付代理手续费时，应当要求对方开具《保险中介服务统一发票》，不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理机构支付代理手续费，也不得通过批减或报销费用等方式变相支付手续费。

保险公司不得向未取得许可证的非法机构支付代理手续费、佣金或者类似性质的费用。

第五十四条 保险兼业代理机构与保险公司结算时应当使用《保险中介服务统一发票》，并按规定附详细的结算清单，列明此次结算的每笔保单号码、险种、保费数额、手续费数额等内容，能够清楚反映手续费与代理保险业务之间的关系。

第五十五条 保险兼业代理机构代收保险费的，应当开设独立的代收保险费账户，并将户名和账号告知所代理的保险公司，并对保险兼业代理业务进行单独核算。

第五十六条 保险兼业代理机构代收保险费的，应当在委托代理合同约定时间内交付保险公司，不得动用代收保险费账户内的资金，不得在代收保险费账户内坐扣代理手续费。

第七章 出单管理

第五十七条 委托保险兼业代理机构代理出单的保险机构，应当具备下列条件：

（一）建立了完善的内控制度和保险代理业务管理制度；

（二）保证代理出单的保险兼业代理机构的计算机及网络设备满足远程在线核保和远程出单的要求，能够对保险兼业代理机构的代理出单行为实施即时有效的监控；

（三）对保险兼业代理机构的专职出单员进行培训。

第五十八条 代理出单的保险兼业代理机构应当具备下列条件：

（一）计算机及网络设备满足远程在线核保和远程出单的要求；

（二）严格遵守保险法律规范，建立健全了内控制度；

（三）在前两年的保险代理业务活动中无不良记录；

（四）配备专职的出单人员，并接受过保险公司的培训。

第五十九条 保险机构委托保险兼业代理机构代理出单，应报青岛保监局备案，提供下列材料：

（一）备案报告；

（二）代理出单的保险兼业代理机构清单；

（三）保险机构委托保险兼业代理机构代理出单备案表。

第六十条 撕票式保险业务的代理出单管理办法由中国保监会或青岛保监局另行规定。

第八章 保证金管理

第六十一条 保险兼业代理机构在领取《保险兼业代理业务许可证》时应当缴存营业保证金，并在领取许可证时提交缴存凭证。

第六十二条 保险兼业代理机构的营业保证金以经营许可证为单位，每家兼业代理机构应缴存2万元，以存款形式缴存到青岛保监局指定账户。金融邮政类保险兼业代理机构,以领取许可证的分支机构为单位，每增批一个兼业代理机构追缴保证金2万元，当一家机构的营业保证金累计达到100万元时，可以不再缴存保证金。

第六十三条 青岛保监局在指定的全国性商业银行开立一个保证金专用帐户并委托该商业银行统一管理，除本办法另有规定或经青岛保监局书面同意外，任何单位和个人都不得动用保证金。

第六十四条 有下列情形之一的，兼业代理机构可以向青岛保监局申请动用保证金：

（一）保险兼业代理机构撤销、破产、被合并或者被吊销保险兼业代理业务许可证不再具有保险兼业代理资格，已缴回《保险兼业代理业务许可证》；

（二）保险兼业代理机构决定终止从事保险兼业代理活动，与所有被代理的保险机构终止保险代理关系，已缴回《保险兼业代理业务许可证》。

第六十五条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，保证金暂不退回：

（一）代收的保费未交给被代理的保险机构；

（二）未按规定或者合同要求缴回保险单证；

（三）有损害投保人、被保险人、受益人或者被代理保险机构利益的情况未经处理；

（四）未按规定缴纳公告费或业务监管费；

（五）未按规定缴回《保险兼业代理业务许可证》；

（六）涉嫌违法违规正在接受查处；

（七）拒不执行青岛保监局的行政处罚决定；

（八）存在其他未了事宜的。

第六十六条 申请动用保证金应提交的材料：

（一）申请文件；

（二）与各家保险公司合作的代理业务清单汇总；

（三）与保险公司单证交接记录，归还各种保险单证的证明；

（四）保费和手续费结算清单，结清全部代收保费的证明；

（五）业务监管费缴清证明；

（六）在指定报纸上登载的终止所有保险兼业代理合同的公告；

（七）《保险兼业代理业务许可证》原件；

（八）青岛保监局基于审慎监管原则要求的其他材料。

第六十七条 保险机构不得代保险兼业代理机构缴纳保证金或者帮助保险兼业代理机构弄虚作假。

第九章 监督管理

第六十八条 保险兼业代理机构应当按照规定缴纳监管费和缴存营业保证金。监管费的缴付标准及方式参见中国保监会的相关规定。保险兼业代理机构应当在领取经营许可证时缴纳首年的业务监管费。

第六十九条 保险兼业代理机构应当按照中国保监会的要求报送有关报告、报表和资料。有关报表的电子数据应当符合中国保监会规定的数据格式及标准。

保险公司应当在每季度结束后的10日内，向所在地的保险监管部门报送上一季度办理保险兼业代理业务情况汇总表。以每家取得许可证的保险兼业代理机构为单位，列出代理保险费、手续费汇总清单，按照中国保监会规定的数据格式报送电子数据。保险监管部门为满足监管需要，有权临时改变报表报送时间和频度。

第七十条 中国保监会有权依法对保险兼业代理机构开展的保险代理业务进行现场检查，保险兼业代理机构在接受检查前有权要求检查人员出示工作证、行政执法检查证等相关证件。

第七十一条 中国保监会对保险兼业代理机构的现场检查可以包括下列内容：

（一）许可证审批手续是否齐全；

（二）保险代理业务活动是否合法合规；

（三）向中国保监会提交的报告、报表及资料是否及时、完整和真实；

（四）保险代理业务人员的相关培训情况；

（五）代收保险费账户的设置和使用情况；

（六）《保险中介服务统一发票》的使用和执行情况；

（七）缴纳业务监管费和缴存保证金的情况；

（八）中国保监会认为需要检查的其他事项。

第七十二条 保险兼业代理机构涉嫌严重违反保险法律、法规及本规定本办法的，在被调查期间，保险监管部门有权责令其停止办理或者接受新的保险代理业务。

第七十三条 保险兼业代理机构应当按照下列要求配合保险监管部门的现场检查工作，不得拒绝、妨碍保险监管部门依法进行的监督检查：

（一）按照规定或中国保监会的要求提供有关文件、材料，不得转移、藏匿有关文件、资料；

（二）相关管理人员、财务人员及业务人员应当到场说明情况，回答监管提问，接受监管谈话，不得躲避、拖延或阻挠检查。

第七十四条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，保险监管部门可以将其列为重点检查对象：

（一）被投诉举报较多的；

（二）涉嫌严重违法违规行为的；

（三）不按照规定提交报告、报表或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的；

（四）报告、报表等材料反映保险代理业务存在异常现象的；

（五）未按规定使用《保险中介服务统一发票》进行结算的；

（六）不按时结算保险费的；

（七）存在保险监管部门认为需要重点监管的其他情形。

第七十五条 保险兼业代理机构认为检查人员违反法律、法规及中国保监会有关规定的，可以向中国保监会举报或者投诉。

第七十六条 保险兼业代理机构有权对中国保监会的行政处罚决定提起行政复议或者行政诉讼。

第七十七条 保险监管部门可以聘请具有相关资格的会计师事务所，对保险兼业代理机构进行专项审计或稽核，也可以要求保险兼业代理机构聘请具有相关资格的会计师事务所，对其保险代理业务进行专项审计或稽核，有关费用由保险兼业代理机构支付。

第七十八条 保险监管部门可以委托会计师事务所、律师事务所等社会中介机构对保险兼业代理机构进行检查，委托应当采用书面形式，并应当将委托事项告知被检查的保险兼业代理机构。

第十章 法律责任

第七十九条 未取得许可证，非法从事保险兼业代理活动的，由中国保监会予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由中国保监会没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足10万元的，处10万元以上50万元以下罚款。

第八十条 申请机构隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请许可证的，中国保监会不予受理或者不予核准所申请事项，同时该机构1年内不得再次提出类似申请。

第八十一条 申请机构通过欺骗、贿赂等不正当手段取得许可证的，由中国保监会依法予以撤销，对存在出具虚假材料等行为的机构给予警告，并处3万元罚款；该机构在3年内不得再次提出类似申请。构成犯罪的，依法追究刑事责任；因客观情况，许可决定撤销已无实际意义或者不能执行的，对该机构处以3万元罚款

第八十二条 保险兼业代理机构被中国保监会依法予以吊销、注销及依法不予换发许可证的，该机构在1年内不得再次申请许可证。

第八十三条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以3万元罚款，没有违法所得的，处以1万元罚款；对该机构直接负责的高级管理人员和直接责任人员给予警告，并处5000元罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）伪造、变造、出租、出借或者转让许可证的；

（二）使用过期或者失效许可证的。

第八十四条 保险兼业代理机构存在本规定第三十五条所列情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由中国保监会责令改正，处以1万元以上30万元以下罚款；情节严重的，吊销许可证；对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款。

第八十五条 保险兼业代理机构与非法从事保险业务或者保险中介业务的单位或者个人开展保险代理业务的，由中国保监会给予警告，没收违法所得，并处3万元罚款；没有违法所得的或违法所得不足1万元的，处以2万元以下罚款。

第八十六条 保险兼业代理机构在终止代理关系后，未按照本规定将保险公司提供或者委托制作的各种单证、材料以及未交付的代收保险费等交付给保险公司的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处5000元以上2万元以下罚款。

第八十七条 保险兼业代理机构在从事保险代理业务过程中，开具或者使用与实际不符的发票、收据、保险单证等重要业务财务凭证的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处3万元以下罚款。

第八十八条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款；对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处以5000元罚款：

（一）从自身投保的保险业务中提取代理手续费、佣金或类似费用的；

（二）存在代收保险费的行为，但未开设独立的代收保险费账户的；

（三）从代收保险费中坐扣代理手续费的；

（四）未按照规定设立专门账簿或者业务档案的；

（五）代投保人、被保险人在保险合同及相关文件上签字的。

第八十九条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，并处3万元以下罚款；对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处5000元以下罚款：

（一）违反中国保监会规定，代理共保、大型商业保险或者统括保单业务的。

（二）超出代理范围，损害被代理保险公司合法权益的。

第九十条 保险兼业代理机构未按照规定报送有关报告、报表、文件或者资料的，由中国保监会责令改正，逾期不改正的，处以1万元以上10万元以下罚款；对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处5000元罚款。

第九十一条 保险兼业代理机构未按规定缴纳监管费的，由中国保监会责令改正，处以3万元罚款；情况严重的，吊销许可证。

第九十二条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，可以限制业务范围、责令停止接受新业务；对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处3万元以下罚款：

（一）提供虚假的报告、报表、文件或者资料的；

（二）拒绝、妨碍保监会依法进行的监督检查的。

第九十三条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款：

（一）未按照规定在营业场所悬挂许可证的；

（二）未按照规定交回许可证的；

（三）未按照本规定办理许可证变更登记手续的；

（四）未按照本规定向投保人、被保险人和社会公众履行告知义务的。

（五）未按规定对业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育的。

第九十四条 保险公司有下列情形之一的，由中国保监会处以1万元以上3万元以下罚款；对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款：

（一）未按照规定设立保险兼业代理机构登记簿或者保险代理业务账簿的；

（二）未按照本规定对保险兼业代理机构进行培训和管理，唆使、诱导保险兼业代理机构从事保险违法行为的；

（三）向未取得许可证的机构支付保险代理手续费、佣金或者类似费用的；

（四）发现所委托的保险兼业代理机构违法违规，不及时制止和纠正的；

（五）有本规定第三十七条所列行为之一的。

第十一章 附 则

第九十五条 本实施细则由青岛保监局负责解释和修改。

第九十六条 本实施细则中的有关期限，除以年、月表示的以外，均以工作日计算，不含法定节假日。

第九十七条 本实施细则“法律责任”中所称的“以上”、“以下”均包括本数。

第九十八条 本实施细则自2008年1月1日起实施。我局2004年下发的《关于保险兼业代理人审核管理有关问题的通知》（青保监发【2004】12号）与本文内容不一致之处，以本实施细则为准。

附件：

1、《从事保险兼业代理活动申请书》

2、《从事保险兼业代理活动申请表》

3、《保险兼业代理业务许可证变更申请表》

4、《保险兼业代理业务许可证换发申请表》

5、《保险兼业代理业务许可证补发申请表》

第二篇：保险兼业代理资格申请书

保险兼业代理资格申请书

尊敬的宁夏保监局领导：

中卫市苏宁物流有限公司注册成立于2010年5月30日，注册资本金为伍拾万元人民币。陆建平出资30万元占公司总投资的60%，李永杰出资20万元占公司总投资的40%，公司以出资30万元占公司总投资60%股份的陆建平为法人代表，李永杰分管公司外部事务。保险业务由王蓉具体负责。

中卫市苏宁物流有限公司，经营普通货物运输，汽车中介信息，货运信息服务，车辆证件代办，纸制品销售等业务。我公司现有重中型挂靠车辆40余台，年保险业务达100万元左右，并以每年10%的速度递增。

望贵局批准为盼!

申请机构：中卫市苏宁物流有限公司

2011年11月15日

以上这篇是保险兼业代理资格申请书。就为您介绍到这里，希望它对您有帮助。如果您喜欢这篇文章，请分享给您的好友。

第三篇：保险兼业代理管理暂行办法

保险兼业代理管理暂行办法

（保监发〔２０００〕１４４号 ２０００年８月４日）

第一章 总则

第一条 为了加强对保险兼业代理人的管理，规范保险兼业代理行为，维护保险市场秩序，促进保险事业的健康发展，根据《中华人民共和国保险法》，制定本办法。

第二条 保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。第三条 保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。第四条 保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。第五条 党政机关及其职能部门、事业单位和社会团体不得从事保险代理业务。

第二章 代理资格管理

第六条 保险兼业代理人资格申报及有关内容的变更，应由被代理的保险公司报中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）核准。

第七条 申请保险兼业代理资格应具备下列条件：

（一）具有工商行政管理机关核发的营业执照；

（二）有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源；

（三）有固定的营业场所；

（四）具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。

第八条 申请保险兼业代理资格，应向中国保监会提交下列材料：

（一）保险兼业代理人资格申报表（一式三份）；

（二）工商营业执照副本复印件；

（三）《组织机构代码证》复印件；

（四）保险兼业代理人资格申报电脑数据盘；

（五）被代理保险公司《经营保险业务许可证》复印件；

（六）中国保监会要求的其他材料。

第九条 中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发《保险兼业代理许可证》。

第十条 《保险兼业代理许可证》有效期限为三年，保险兼业代理人应在有效期满前二个月申请办理换证事宜。第十一条 保险兼业代理人由于名称或主营业务范围变更而需变更《保险兼业代理许可证》的内容时，应在三个月内向中国保监会申请办理变更事宜。

第十二条 保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在一个月内向中国保监会交回《保险兼业代理许可证》。

第三章 代理关系管理

第十三条 保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立保险兼业代理关系，委托其开展保险代理业务。第十四条 保险公司与保险兼业代理人建立保险代理关系，应报中国保监会备案，并提交下列材料：

（一）保险兼业代理关系登记表（一式三份）；

（二）《保险兼业代理许可证》复印件；

（三）保险代理关系申报电脑数据盘。

中国保监会在收到备案材料十个工作日内未提出异议的，保险代理合同生效，保险代理关系即告成立。第十五条 保险代理关系成立后，保险公司应向保险兼业代理人签发《保险兼业代理委托书》。《保险兼业代理委托书》由中国保监会统一监制。

第十六条 保险公司与保险兼业代理人终止保险代理关系时，应收回《保险兼业代理委托书》，填写《保险兼业代理关系登记表》并及时上报中国保监会备案。

第十七条 保险兼业代理人只能为一家保险公司代理保险业务，代理业务范围以《保险兼业代理许可证》核定的代理险种为限。

第十八条 保险兼业代理人应将《保险兼业代理许可证》和《保险兼业代理委托书》放置于营业场所的明显位置。

第四章 执业管理

第十九条 保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人：

（一）具备《保险兼业代理许可证》；

（二）与其他保险公司没有代理关系。

第二十条 保险公司应确保所属兼业代理人：

（一）持有《保险兼业代理委托书》；

（二）委托代理险种在《保险兼业代理许可证》允许的范围内；

（三）经过相应的专业培训。

第二十一条 保险兼业代理人只能在其主业营业场所内代理保险业务，不得在营业场所外另设代理网点。第二十二条 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：

（一）擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；

（二）利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；

（三）使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；

（四）串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；

（五）对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传；

（六）代理再保险业务；

（七）挪用或侵占保险费；

（八）兼做保险经纪业务；

（九）中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。

第二十三条 保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，视为保险公司直接承保业务，保险兼业代理人不得提取代理手续费。

第二十四条 保险兼业代理合同的代理期限以合同订立时保险兼业代理人持有的《保险兼业代理许可证》有效期为限。第二十五条 保险兼业代理合同应列明代理险种、代理权限、手续费标准和支付方式、保费划转期限等内容。第二十六条 保险兼业代理人应按照保险兼业代理合同的规定，与保险公司按时结算保费和交接有关单证。保费结算时间最长不得超过一个月，不得用保费抵扣代理手续费。

第二十七条 保险兼业代理人应设立独立的保费收入帐户并对保险兼业代理业务进行单独核算。

第二十八条 保险兼业代理人应建立业务台帐，台帐应逐笔列明保单流水号、代理险种、保险金额、保险费、代理手续费等内容。

第二十九条 保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费。

第三十条 未经中国保监会批准，保险公司不得委托保险兼业代理人签发保险单。

第三十一条 保险公司应设置保险兼业代理合同登记簿，建立、健全保险兼业代理人档案资料，并以保险兼业代理人为单位建立代理业务台帐。

第三十二条 保险公司应制定统一的保险兼业代理合同文本并报中国保监会备案。

第三十三条 保险公司应对保险兼业代理人进行定期培训，保险兼业代理人每年接受培训的时间不得少于６０小时。第三十四条 保险兼业代理人保证金缴存办法另行规定。

第五章 罚则

第三十五条 违反本办法，未取得《保险兼业代理许可证》和《保险兼业代理委托书》，非法从事保险代理业务的，依照《中华人民共和国保险法》第一百四十二条予以处罚。

第三十六条 违反本办法，保险兼业代理人在保险代理业务中欺骗投保人、被保险人或受益人的，依照《中华人民共和国保险法》第一百三十三条予以处罚。

第三十七条 保险兼业代理人违反本办法第十七条、第二十一条、第二十二条、第二十三条其中之一的，由中国保监会责令其改正，并处以警告或一万元以上五万元以下的罚款，情节严重的，吊销保险兼业代理人《保险兼业代理许可证》。构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第三十八条 保险公司违反本办法第十三条、第十九条、第二十条、第二十九条、第三十条其中之一的，由中国保监会责令改正，并处以一万元以上十万元以下的罚款，情节严重的，由中国保监会责令撤换有关责任人、停业整顿或取消有关主要负责人高级管理人员任职资格。

第六章 附则

第三十九条 本办法由中国保监会负责解释，修改亦同。

第四十条 原有关保险兼业代理人管理规定与本办法不符的，以本办法为准。

第四十一条 本办法自发布之日起实施。

中国保险监督管理委员会关于商业银行申请保险兼业代理资格有关问题的解释

（2006年7月27日）

近日，保监会下发《关于规范银行代理保险业务的通知》（保监发〔2006〕70号），第一条第一款规定“商业银行代理保险业务，其一级分行应当取得保险兼业代理资格”。部分保监局、商业银行和保险公司来电咨询这一规定的政策含义。现作如下解释：

保监发〔2006〕70号文下发之前，部分商业银行的一级分行在未取得《保险兼业代理许可证》的情况下，代理或由其下属分支机构代理保险业务。保监发〔2006〕70号文下发后，各商业银行代理保险业务时，其一级分行必须取得保险兼业代理资格并办理《保险兼业代理许可证》。下属分支机构在新修订的《保险兼业代理机构管理规定》出台之前，仍沿袭现有保险兼业代理监管政策，由各地保监局根据所在地市场实际情况而定。《保险兼业代理机构管理规定》修订出台之后，各地保监局按新规定执行。

中国保险监督管理委员会关于下发《保险兼业代理机构管理试点办法》及开展试点工作的通知

（保监发〔2006〕109号）

北京保监局、辽宁保监局：

为进一步规范保险兼业代理市场，促进保险兼业代理机构依法合规经营，提高监管效率，实现保

险业做大做强和又快又好发展，中国保监会制定了《保险兼业代理机构管理试点办法》（以下简称“《试点办法》”），对保险兼业代理监管制度进行重大改革，并决定在北京和辽宁两地先行试点，待条件成熟时在全国推广执行。现就下发《试点办法》及试点的有关事宜通知如下：

一、《试点办法》的适用范围仅限于北京和辽宁两地。

二、北京保监局和辽宁保监局（以下简称“试点保监局”）应充分认识保险兼业代理监管制度改革的重要性，对试点工作高度重视，认真组织，抓紧落实，确保试点工作取得实效。

三、试点保监局应做好《试点办法》的前期宣传、推广工作，并结合《试点办法》制定详细的试点计划和落实细则，采取切实有效的措施，有步骤、有重点地推进。

四、在试点过程中，试点保监局可向中国保监会提出对《试点办法》的进一步修改完善意见以及关于试点的相关建议。

二○○六年十月二十四日

中国保险监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会关于规范银行代理保险业务的通知

（保监发〔2006〕70号）

各保监局，各银监局，各保险公司，各国有商业银行、股份制商业银行，国家邮政局邮政储汇局，各省级信用联社：

近年来，保险公司与商业银行的合作不断加强，在拓宽保险服务领域、提供综合金融服务、满足社会需求等方面发挥了积极作用。但在双方合作的过程中，也出现了一些不规范的行为，不仅损害了消费者利益，也影响了各自业务的健康发展。为进一步规范银行代理保险业务，防止商业贿赂，防范金融风险，促进银行保险业务持续、健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，现将进一步规范银行代理保险业务的有关要求通知如下：

一、加强代理机构资格管理

（一）商业银行代理保险业务，其一级分行应当取得保险兼业代理资格。

（二）保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务。

（三）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。兼业代理机构应当根据自身业务发展情况和风险管控能力确定合作的保险公司数量。

二、加强代理业务内部管理

（一）保险公司应当建立完整规范的银行保险兼业代理机构登记簿，成立专门的管理部门负责管理银行保险业务，加强内部管理及相关制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。

（二）从事代理保险业务的商业银行应由专门部门或专人负责保险代理业务，加强相关内控制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。

（三）各保险公司、商业银行均应按照兼业代理保险业务的有关规定，建立银行代理保险业务档案，逐笔记录有关要素和信息。

（四）保险公司和商业银行应加大电子化建设力度，完善银行代理保险业务电子化操作系统和账务系统，减少手工操作。

三、规范手续费管理

（一）保险公司和商业银行开展银行代理保险业务，应当在平等互利、友好协商、着眼长远的基础上签订合作协议，明确代理手续费支付标准。

（二）保险公司应当按照财务制度据实列支向商业银行支付的代理手续费。保险公司不得以任何名义、任何形式向代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用，包括业务推动费以及以业务竞赛或激励名义给予的其他利益。

（三）商业银行代理保险业务应当进行单独核算，不得以保费收入抵扣代理手续费。代理手续费收入要全额入账，严禁账外核算和经营。商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。

（四）保险公司向商业银行支付代理手续费，应当按照《国家税务总局、中国保监会关于规范保险中介服务发票有关问题的通知》（国税发〔2004〕51号）规定，由商业银行开具《保险中介服务统一发票》。

四、规范销售人员资格管理

（一）保险公司应正确指导银行保险兼业代理机构及其业务人员的销售行为，并对该机构在授权范围内的代理行为依法承担责任。

（二）商业银行代理销售保险产品的工作人员应定期接受相关业务培训。培训费用由保险公司承担的，应当在合作协议中明确培训的次数、方式、内容及培训费标准。培训内容应包括法律法规、业务知识、销售技能及职业道德等，每年培训时间不得少于监管部门规定时数。保险公司委托代理机构销售人身保险新型产品的，还应按照有关规定对销售人员进行专门培训。

（三）保险公司应积极引导银行代理销售人员参加销售人员资格考试，取得《保险代理从业人员资

格证书》和监管部门要求的其他资格认证。2006年10月31日以后，销售投资连结类产品、万能产品，以及监管机构指定的其他类产品的银行代理销售人员，必须通过保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。

（四）保险公司可以设立银保专管员负责银行代理网点保险业务的培训、联络和相关服务。银保专管员由保险公司正式员工担任，必须通过保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。

五、规范产品销售

（一）各保险公司和商业银行应切实加强银行代理保险产品的宣传和信息披露管理。各类宣传材料应由保险公司总公司或其授权的分公司统一印发和管理，严禁分支机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更其内容。

（二）宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，要在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得承诺不确定收益或进行误导性演示，不得有虚假、欺瞒或不正当竞争的表述。销售人员在销售过程中应当客观公正地宣传银行代理保险产品，不得进行误导或不实宣传。

（三）保险公司应与银行加强合作，针对银行客户的保险需求以及银行销售的特点，细分市场，开发多样化的、与银行产品互补的保险产品。

（四）鼓励保险公司深入挖掘与银行的合作潜力，将合作领域扩大到柜台以外的网上银行、信用卡、以及对公业务等方面，积极探索非柜面销售模式，如理财专柜、电话、直复营销以及对企业客户的销售。

六、加强监督检查

（一）各保监局、银监局应按各自职责加强监督检查，严厉查处销售误导、账外核算、乱列费用等违法违规和不正当竞争行为。

（二）各保险公司和商业银行应努力为客户提供全面的售前和售后服务，并积极配合当地保监局、银监局做好客户投诉处理工作，切实保障客户的合法权益。

七、加强行业内外沟通与交流

（一）各保监局、各银监局应督促当地保险行业协会、银行业协会尽快采取行业自律措施，建立行业内部沟通协调机制，加强自我约束和相互监督，共同维护银行保险市场的正常秩序，打击商业贿赂，遏制恶性竞争。

（二）各保监局和各银监局应建立沟通交流机制，定期通报情况，协调有关政策。

本通知自发文之日起执行。保险公司和商业银行已经签署的银保合作协议如不符合本通知有关要求，应当在2006年9月30日前根据本通知进行修订或重新签署合作协议。

邮政储汇机构、城市信用社、农村信用社参照本《通知》执行。

中国保险监督管理委员会

中国银行业监督管理委员会

二○○六年六月十五日

第四篇：4S店保险兼业代理委托合同

中国人民财产保险股份有限公司××分公司

××公司（乙方全称）

4s店保险兼业代理委托合同

甲方全称（委托方）：中国人民财产保险股份有限公司**分公司

负责人：

联系人：

电话：

地址：

乙方全称（代理方）： ××公司（或 ××公司××分公司）

许可证机构编码：

组织机构代码：

法定代表人（或负责人）：

联系人：

电话：

地址：

合同编号：_____________________________________根据《中华人民共和国保险法》、《保险兼业代理管理暂行办法》以及其他法律、行政法规及中国保监会有关规定，甲、乙双方经友好协商，本着平等自愿、诚信互利的原则，订立本合同。

第一条 委托事项

甲方委托乙方代理保险业务，委托事项为【下列选择项可多选，选择项须在相应方框内打“√”，非选择项须在相应方框内打“/”，空白内容由双方协商填写，如无内容请打“/”，下同】：

□代理销售保险产品；

□中国保监会批准的其他业务：___________________________ 第二条 委托代理范围

甲、乙双方应在保险监管机构许可的经营区域内开展保险代理合作。乙方只能在其主业营业场所内代理保险业务，不得在营业场所外另设代理网点。甲方授权乙方代理区域为：_______________________________ 甲方指定辖内分支机构与乙方开展业务的，或乙方指定机构与甲方开展业务的，均应在本合同中以附件形式列明。

第三条 委托代理业务范围及手续费标准

（一）甲方授权乙方代理下列保险业务【按险种列明，但不得超出乙方的许可代理险种范围；手续费率填写甲方支付乙方的代理手续费最高标准】：

车辆保险

□交强险 手续费率：____________ □商车险 手续费率：____________针对部分险种的特别约定：

______________________________________________________________________________________________________________________

（二）乙方在甲方授权的险种范围内，按照甲方提供的保险条款、费率、单证、实务及有关规定为甲方代理保险业务，不得擅自更改条款内容、费率、保险期间以及其他相关内容；不得擅自印制保险单、保险凭证及有关有价单证；不得擅自增设保险项目；不得涂改单证内容或加贴批注；不得作出任何接受承保的明示或默示的承诺。乙方无最终条款解释权、无出具批单权。未经甲方另行授权，乙方无出单权。第四条 责任范围

（一）乙方在甲方的授权范围内代理保险业务，所产生的保险责任由甲方承担。

（二）因下列情形给甲方造成的经济损失由乙方承担：

1、乙方超越甲方的授权范围；

2、乙方在本合同终止后，仍以甲方的名义从事保险代理业务；

3、乙方滥用代理权，违反本合同规定，或利用代理权损害投保人、被保险人利益；

4、乙方与被保险人或其它第三方恶意串通，隐瞒重大事项欺骗甲方。

第五条 保险费结算和出单

（一）保险费结算的时间、方式等双方应按照监管机构见费出单的有关规定执行。

（二）甲方在乙方开设远程出单点或提供其他出单方式，确保出单及时有效。

（三）乙方必须遵守甲方对于代理网点出单的有关规定，接受甲方的检查与指导。

第六条 代理手续费

（一）手续费支付规定

乙方代理销售甲方保险产品，应按照监管要求，建立完整规范的业务档案，对所代理甲方的业务做好登记、统计等工作，甲乙双方应逐月核对代理业务清单。乙方须根据双方确认的上月度代理业务清单，按照财务、税务相关规定，向甲方开具《保险中介服务统一发票》。甲方按照监管机构及保险行业协会有关规定，由甲方或甲方所在省级机构每月以银行转账的方式向乙方支付代理手续费。甲方不得以直接冲减保险费或现金方式支付代理手续费。乙方作为投保人的业务，甲方不支付乙方代理手续费。乙方代理保险业务的客户出现退保的，乙方应于退保生效后10个工作日内将相应的手续费返还甲方。

甲方支付乙方代理手续费必须满足以下条件：

1、甲方已审核签发保险单；

2、甲方已收到乙方开立的《保险中介服务统一发票》；

3、乙方的代理行为符合本合同的各项约定。

（二）手续费账号

乙方手续费账户名称：___________________________ 开户银行：___________________________开户账号：___________________________

（三）手续费计算方式：

按照监管要求，甲方自2011年3月1日起全面实行代理业务手续费跟单。即每笔代理业务在出单时确定跟单手续费率，每月支付的手续费为本月所有跟单手续费的合计。计算公式如下：

甲方应支付乙方当期代理手续费=∑（（每笔代理业务实收保险费—该笔代理业务退减保保险费）×跟单手续费率）

其中，跟单手续费率应符合保险监管和行业自律的相关规定，并在本合同第三条

（一）中所列明手续费率范围内，按照代理业务保费规模、业务质量、合作情况等指标差异化配臵。本合同之外签订的提高手续费标准的其他协议无效。

第七条 建立目标导向合作模式

甲乙双方建立以目标为导向的合作模式，确定代理保险业务的合作目标，包括综合代理保险费目标与业务质量目标：

（一）在已确定的手续费标准范围内，甲方根据乙方综合代理保险费目标达成与业务质量情况，向乙方差异化支付手续费。

（二）双方本着互利互惠的原则，根据业务质量动态调整零配件和工时费价格。

第八条 理赔服务

甲乙双方按照以下约定为客户提供标准化的理赔服务：

______________________________________________________________________________________________________________________ 第九条 甲方权利与义务在本合同有效期限内，甲方委托乙方代理保险业务，甲方享有下列权利并承担下列义务：

（一）甲方权利

1、甲方有权规定和调整乙方所代理的险种、承保限额、地域以及其他代理权限。

2、甲方及其上级单位有权对乙方的代理行为、代理业务档案、业务单证管理等进行检查和监督，根据工作需要有权要求乙方提供足以证明其具备代理资格的证件、证明等相关材料。

3、甲方有权审核乙方代理的保险业务，并具有最终确认权，对符合承保条件的签发保险单。

（二）甲方义务

1、甲方应为乙方提供从事保险代理业务所需的宣传材料、业务单证、保险条款等必要资料。

2、甲方应对乙方所属的保险代理业务人员进行保险业务、法律法规和职业道德培训，保留详细的培训档案，培训时间不少于监管部门规定的时数要求。

3、甲方应根据当地保险监管机构要求，协助乙方申请办理《保险兼业代理许可证》，或协助乙方在其《保险兼业代理许可证》有效期满前二个月进行换发新证相关工作。

4、甲方应为乙方保守商业秘密。

第十条 乙方的权利和义务

在本合同有效期限内，乙方按照甲方的授权范围，为甲方代理保险业务，乙方享有下列权利并承担下列义务：

（一）乙方权利

1、乙方有权要求甲方提供与代理业务相关的条款、单证等业务资料。

2、乙方可根据当地保险监管机构要求，要求甲方协助其申请办理《保险兼业代理许可证》，或协助换发新证相关工作。

3、乙方有权要求甲方按双方约定及时支付代理手续费。

（二）乙方义务

1、甲方行使本合同下第九条约定的权利时，乙方应最大程度的为甲方提供配合和支持。

2、乙方应为甲方保守商业秘密，妥善保管甲方的一切业务资料和宣传资料，不得将在从事保险代理业务中获得的甲方信息、资料等向第三方泄露。

3、乙方在代理业务时，应遵循“最大诚信”原则，履行如实告知义务，向投保人和被保险人说明保险条款内容，特别是免除责任或者除外责任、退保及其他费用扣除等条款进行明确说明。

4、乙方应指导投保人正确地填写各种投保资料，并正确指导投保人在投保资料上签字或盖章，不得遗漏；乙方不得代替或伪造投保人的签字或盖章。

5、乙方应按照甲方的规定为投保人、被保险人办理保险业务，将客户投保资料完整地提交给甲方，不得隐瞒投保人及被保险人的信息，不得阻碍投保人履行或者诱导其不履行如实告知义务，并按照甲方的要求及时将保险单、保险发票及相关凭证送交投保人；应积极配合甲方进行客户信息管理等相关工作，加强客户信息审核，确保客户信息的真实性。

6、乙方违反上述约定的，甲方有权扣除或追回该单业务的代理费;给甲方造成损失的，甲方有权要求赔偿;情节严重的，甲方有权解除代理合同。在保险代理关系终止后，乙方须与甲方完成各项交接手续，上缴所有代理收取的保险费和所有从甲方获得的业务单证、条款、资料以及所有借用甲方的物品。第十一条 反洗钱合作及代理客户身份识别

为贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等相关法律法规和监管规定，防止洗钱行为给甲乙双方带来潜在风险，根据监管要求，甲乙双方同意在合作中，遵守上述相关法律法规和监管规定，并相互提供必要的协助，共同推进反洗钱方面的合作。乙方应当按《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱客户风险等级划分标准（暂行）》中有关客户身份识别、客户风险等级划分、客户身份资料及交易记录保存制度的要求，代甲方履行反洗钱工作义务。

第十二条 业务单证管理

甲方应向乙方提供开展保险兼业代理业务所需业务单证及宣传材料，乙方应妥善保管甲方提供的单证、资料，并建立保险单证领用发放台帐，保证账目清晰；应及时向甲方交回业务单证存根，协助甲方进行单证核销工作；应及时向甲方交回过期、停用单证；对遗失的单证，应48小时内向告知甲方，并登报说明，登报费用、保险监管机构和甲方上级单位对单证遗失的罚款以及因所遗失的单证造成任何损失，均由乙方负责承担。甲、乙双方均应制定单证领用、发放、回收登记制度和单证领用核销签字制度，并指定专人严格按照单证管理制度负责单证交接和票据结算。本合同一经解除或终止，甲、乙双方应将一切与代理业务有关的条款、单证、相关材料等用品在30日内进行交接，同时填写《终止保险代理合同清算交接单》。乙方违反上述约定的，甲方有权扣除或追回所涉该单业务的代理手续费;给甲方造成损失的，甲方有权要求赔偿。

第十三条 违约责任

（一）甲方不按约定及时将代理手续费支付给乙方，经乙方催告仍未在规定期限内划缴的，除应如数划转代理手续费外，还应承担自规定期限届满之日起至付款日止的利息。

（二）甲、乙双方应共同遵守本合同约定双方的义务，如一方不履行其义务违反本合同约定，违约方应承担相应的民事责任，赔偿对方因此遭受的经济损失。

第十四条 合同的变更

在本合同有效期内，经甲、乙双方协商同意，可对本合同的有关内容以书面形式进行变更和补充。

第十五条 合同的效力及其终止

（一）本合同于有效期届满之日自动终止。

（二）在本合同有效期内，甲、乙任何一方要求终止合同，应提前30天书面通知对方，双方协商一致并达成书面协议，本合同即告终止。

（三）在本合同有效期内，乙方被国家保险监管部门吊销《保险兼业代理许可证》，或被工商管理部门吊销《营业执照》，本合同自动终止。

（四）有下列情形之一者，甲方可以单方解除合同（自甲方书面终止代理合同通知书到达乙方时，本合同即告终止）：

1、乙方有违反法律、行政法规及中国保监会有关规定的行为；

2、乙方严重损害甲方信誉及被保险人利益的行为；

3、乙方超越甲方授权，发生越权代理行为；

4、未按本合同规定划转保险费，经甲方书面催缴仍未能在指定日

期内划转的。

5、乙方违反本合同的规定，经甲方书面要求纠正后，仍未能在指

定日期纠正其违约行为；

6、乙方发生合并、分立、清算、破产、重整等情形。

第十六条 合同有效期 本合同有效期应以合同订立时乙方《保险兼业代理许可证》有效期为限，最长不超过叁年，自双方签字并加盖公章之日起生效，至____年__月__日终止；合同期满前30日内，甲、乙双方如愿继续保持代理关系，应重新签订代理合同。

第十七条 适用法律和争议处理

本合同应适用中华人民共和国法律并应根据中华人民共和国法律

解释。凡解释、履行本合同引起的或与本合同有关的任何争议，甲、乙双方应首先通过友好协商解决。协商不成的，则【下列选择项只可以选一项，选择项需在相应方框内打“√”，非选择项须在相应方框内打“/”】：

□甲、乙任何一方均可将争议提交_______________仲裁解决，仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。

□甲、乙任何一方均可向甲方所在地人民法院提请诉讼。

第十八条 附则

本合同一式四份，具有同等法律效力，甲、乙双方各执两份。甲方： 乙方：

法定代表人/授权代表(盖章)法定代表人/授权代表(盖章)年月 日年 月 日

第五篇：保险营销员诚信记录管理办法(保监发〔2007〕98号)

【发布单位】中国保险监督管理委员会 【发布文号】保监发〔2007〕98号 【发布日期】2007-09-27 【生效日期】2008-01-01 【失效日期】 【所属类别】政策参考

【文件来源】中国保险监督管理委员会

保险营销员诚信记录管理办法

(保监发〔2007〕98号)

各保监局、各保险公司、各保险中介机构：

为发挥行业和社会监督作用，加强保险业诚信建设，根据《保险营销员管理规定》，我会制定了《保险营销员诚信记录管理办法》，现予发布，请遵照执行。执行过程中如有问题和建议，请及时反馈中国保监会。

二○○七年九月二十七日

保险营销员诚信记录管理办法

第一章 总则

第一条第一条 为发挥行业和社会监督作用，加强保险业诚信建设，促进保险业健康发展，根据《 保险营销员管理规定》，制定本办法。

第二条第二条 保险营销员诚信记录包括保险营销员表彰奖励记录、保险营销员违法违规记录和保险营销员的投诉记录。

第三条第三条 中国保监会负责制订保险营销员诚信记录管理制度。中国保监会派出机构（以下简称保监局）负责监督管理本辖区保险营销员诚信记录管理工作。

第四条第四条 各地具有保险营销员行业管理职能的行业协会组织（以下简称地方行业协会组织）负责对本辖区保险营销员的诚信记录进行审核。

第五条第五条 申报机构应当对申报的保险营销员诚信记录的真实性负责。

第二章 表彰奖励记录

第六条第六条 本办法所指表彰奖励记录是指保险营销员受到保险监管机构、相关行业组织、保险公司省级及省级以上机构和其他政府部门表彰奖励情况的记录。

表彰奖励记录的申报机构（个人）应当提供书面证明材料。

第七条第七条 保险营销员的表彰奖励记录应包括表彰单位、表彰内容、荣誉称号或奖励等级、表彰时间。

第八条第八条 保险营销员获得保险监管机构、相关行业组织和其他政府部门表彰奖励的，由地方行业协会组织负责审核登记。

第九条第九条 保险营销员获得保险公司省级及省级以上机构表彰奖励的，由其所属保险公司省级分公司负责审核登记。

第十条第十条 社会公众可以在中国保监会指定媒体网站查询保险营销员获得的保险监管机构、相关行业组织和其他政府部门的表彰奖励记录。

第十一条第十一条 保险公司和保险中介机构可以查询所有保险营销员获得的保险监管机构、相关行业组织和其他政府部门表彰奖励情况的记录。

保险公司可以查询所属保险营销员，以及取得《保险代理从业人员资格证书》，无《保险营销员展业证》的人员（以下简称无展业证人员），受到保险公司省级及省级以上机构表彰奖励情况的记录。

保险中介机构可以查询无展业证人员，受到保险公司省级及省级以上机构表彰奖励情况的记录。

第三章 违法违规记录

第十二条第十二条 本办法所指的违法违规记录，包括有以下情形之一的记录：

（一）因故意犯罪被判处刑罚的；

（二）因违反《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国信托法》或者《中华人民共和国外汇管理条例》等相关经济法律法规，受到行政处罚的；

（三）因违反《中华人民共和国保险法》、《保险营销员管理规定》等保险监管法律、法规和规章受到保险监管机构行政处罚的；

（四）受到相关行业组织处分的；

（五）因不诚信行为，受到保险公司或者保险中介机构除名处分的；

（六）担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对公司、企业的破产负有个人责任的；

（七）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；

（八）个人所负数额较大的债务到期未清偿的;

（九）其他金融或经济不诚信行为或记录。

第十三条第十三条 保险营销员的违法违规记录应包括做出处罚处分决定的机构名称、主要违法违规事实、处罚处分依据、处罚处分结果以及处罚处分时间。

第十四条第十四条 保险营销员的违法违规记录由地方行业协会负责审核登记。

第十五条第十五条 社会公众可以在中国保监会指定媒体网站查询本办法第十二条第（一）至第（四）款的违法违规记录。

第十六条第十六条 保险公司可以查询所属保险营销员和无展业证人员第十二条的所有违法违规记录。

第十七条第十七条 保险中介机构可以查询无展业证人员第十二条所列的所有违法违规记录。

第十八条第十八条 本办法规定的违法违规记录有一定的查询时限（保险监管机构除外），具体如下：

（一）第十二条第（一）款至第（三）款的查询时限为执行期满后7年（含7年，以下同）；

（二）第十二条第（四）至第（五）款的查询时限为执行期满5年；

（三）第十二条第（六）款的查询时限自该公司、企业破产清算完结之日起3年；

（四）第十二条第（七）款的查询时限自该公司、企业被吊销营业执照之日起3年；

（五）第十二条第（八）款的查询时限为债务清偿后3年;

（六）第十二条第（九）款的查询时限为其他金融或经济不诚信行为或记录确认之日起3年。

第四章 投诉记录

第十九条第十九条 本办法的投诉记录是指保险监管机构、保险行业组织、或者保险公司受理的有关单位或者有关当事人投诉保险营销员在保险营销活动中存在违法违规行为，或者损害投保人和被保险人利益的，或者涉及其他不诚信行为的记录。

第二十条第二十条 投诉记录应包括投诉人名称或者姓名、保险营销员姓名、主要投诉事实、受理机构名称和受理时间、投诉处理结果和时间。

第二十一条第二十一条 投诉记录由投诉受理机构负责审核登记。投诉受理机构应当对投诉人的情况进行保密。

对于同一事件多次重复的投诉，只登记一次，由首次受理投诉的机构负责审核登记。

第二十二条第二十二条 保险监管机构和保险行业组织受理并查实的投诉记录，社会公众可以在中国保监会指定媒体网站查询。

保险公司受理并查实的投诉记录，经保险营销员书面签字授权，中国保监会可以在指定媒体网站披露并供社会公众查询；保险营销员未授权的，中国保监会将注明“未经本人授权，不予公布”字样。

第二十三条第二十三条 保险公司可以查询所属保险营销员和无展业证人员的投诉记录次数;保险中介机构可以查询无展业证人员的投诉记录次数。

第二十四条第二十四条 除投诉人、投诉受理机构和保险监管机构外，其他机构和个人不得查询投诉单位和投诉人的名称、姓名、联系方式等有关情况。

第二十五条第二十五条 本办法规定的投诉记录查询时限为3年（保险监管机构除外）。

第五章 附则

第二十六条第二十六条 保监局依据本办法制订实施细则，诚信记录的信息披露不得违反保护当事人商业秘密或者个人隐私的有关法律法规规定。

第二十七条第二十七条 保险监管机构、地方行业协会组织、保险机构等有关单位及相关工作人员应当按照本办法规定的信息披露程序和披露权限承担保密义务。

第二十八条第二十八条 中国保监会在指定网站“iir.circ.gov.cn”统一披露保险营销员的《保险代理从业人员资格证书》、《保险营销员展业证》（身份证件号码除外）登记信息和诚信记录信息。

第二十九条第二十九条 本办法自2008年1月1日起实施。

第三十条第三十条 本办法由中国保监会负责解释。

本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。