xx分行2010年度网银业务案件排查(业务自查)报告

第一篇：xx分行2010年度网银业务案件排查(业务自查)报告

xx分行2010年度

网银业务案件排查（业务自查）报告

按照省分行2010年度电子银行业务案件排查和业务检查总体部署要求，我行于2010年7月5日至7月20日，抽调了业务骨干32人，组成16个检查小组，按照银监局和省分行的检查要求，对辖内16个网点所属的249户客户的网银业务进行了排查。本次检查区间是对2010年1月1日至2010年5月31日发生的单笔金额在50万元（含）以上的个人网银业务及网银客户进行了逐笔、逐户排查、对2010年1月1日至2010年5月31日期间新增的个人网银客户进行了抽查，检查的主要内容：客户网银业务申请意愿的真实性、开户资料的真实性和有效性、柜台签约的一致性、E-TOKEN领取和使用的真实性的核查。此次自查采用了现场回访、电话核实和抽查传票档案等形式，共发现了5个问题，现已整改1个，剩余4个正在整改中。现将有关案件排查（业务自查）情况汇报如下：

一、基本情况

（一）检查工作部署

接到省分行2010年度网银业务案件排查和业务检查工作部署的通知后，我行分管行领导立即组织相关人员对文件进行了学习，提出了工作要求和时间安排，并成立了由分管行长为组长，个金部主任、风险经理及辖内16个营业网点的业务经理为成员的专项检查工作小组，分管行长要求检查小组要认真学习领会文件精神、严格按照省分行和银监局的检查要点，对我行2010年1月1日至2010年5月31日个人网银客户进行逐笔排查，对在此期间新增的个人网银客户按照每月、每个网点、每旬分别抽取一个样本的比例进行检查。

（二）检查结果综述

为了规范电子业务经营，防范风险，我行按照省分行《关于开展电子银行业务案件排查与业务专项检查的通知》和银监局《关于开展网银业务风险排查的紧急通知》的相关要求，对我行电子银行业务进行了全面自查。

（1）柜台受理环节

通过抽查柜台申请资料，对开立个人网银的客户资料进行了检查，检查结果显示我行网银业务开户，客户填写的综合开户申请书基本上做到了勾填了相关要素，网银服务协议已加盖业务公章，5月1日前开立网银的客户签署了《中国银行股份有限公司网上银行个人服务协议》，在开立个人结算账户时严格把关，要求客户必须本人持有效证件才能开立个人银行结算账户及办理个人网银等相关业务；但本次检查中也发现了个别网点在操作上存在的一些问题，如：营业部开户时有2户客户未在协议书上签字确认、有1户协议书上漏盖公章；炳草岗支行有2户漏签署《中国银行股份有限公司网上银行个人服务协议》；临江路支行个别网银申请书中的电话号码客户写错存在硬改现象；南山支行有2户无身份证复印件。

（2）动态口令牌管理

动态口令牌管理纳入网点重要空白凭证管理，不存在操作柜员长期保管客户E-TOKEN的情况，在领用、使用时都在重要空白凭证销号登记簿上进行了规范登记，作废动态口令牌按制度规定进行登记并纳入待销毁凭证管理，动态口令牌使用人与销号人严格分离，每日由尾箱监管人 进行帐实核对，每周由网点业务经理进行彻底清查，经核实帐实相符。

3、网银支付业务的管理

根据省分行下发的《2010年1-5月个人网银大额交易数据》清单，我行涉及个人网银大额交易客户41户，发生交易笔数97笔，涉及的交易金额2518万元，通过电话核实和翻阅传票，未发现异常情况，但红星街分理处、瓜子坪分理处、仁和分理处由于有个别客户开户后电话号码发生变更，造成与客户开户时留存的电话号码不一致，增加了我行核实相关资料的难度。

二、内控总体评价和主要问题

（一）内控总体评价

我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，做到了思想认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改措施到位，在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。

（二）主要问题

按照本次专项检查的检查方案，通过对个人网银业务相关环节的逐一的检查，总的来看，各网点日常操作运行及业务管理均遵照网银业务的相关制度执行，执行情况较好。本次排查中发现的问题主要为一般性操作问题，如：（1）营业部开户时有2户客户未在协议书上签字确认、有1户协议书上漏盖公章；（2）炳草岗支行有2户漏签署《中国银行股份有限公司网上银行个人服务协议》；（3）临江路支行个别网银申请书中的电话号码客户写错存在硬改现象；（4）南山支行有2户无身份证复印件，（5）红星街分理处、瓜子坪分理处、仁和分理处客户电话号码不 一致等问题，没有发现可疑、异常情况或重大风险问题。

三、内控检查发现的具体问题

1、现状

我行共有个人网银客户3799户，截止2010年5月底，共发生网银交易21148笔，涉及交易金额368万元；其中2010年1-5月共发生12305笔网银交易，涉及交易金额227万元；本次排查客户249户，涉及交易金额803万元。

2、检查结果

我行开办个人网银业务严格按照省分行相关文件要求执行，先核实身份后办理业务，通过自查在我行开立的网银客户真实、有效，流程合规，未发现违规操作及可疑交易。

四、自我整改及下一步工作计划

（一）整改情况

针对本次自查发现的问题，要求各网点负责人要高度重视整改的情况，对本次检查中发现的问题要逐条按照相关规定和要求认真落实整改，切忌流于形式。要认真分析问题产生的原因，切实落实整改工作，避免屡查屡犯的情况发生，我行也将加强检查监督，使问题得到彻底的整改。整改情况如下：检查出的5个问题，除营业部对漏盖公章的1户协议书进行整改外，其余的4个问题我部要求网点在8月15日省分行复查前整改完毕，我部也将持续跟踪整改情况，监督整改进度，使问题得到彻底的整改。

在今后的工作中，在本着“了解客户，了解客户业务”的基础上，我行将继续关注客户的大额资金交易情况，确保银行资金及客户资金的 安全，保证每一笔合规、合法。

（二）、下一步工作计划

1、继续加强电子银行业务培训。由于IT蓝图上线，业务操作流程及规章制度在不断的补充修改完善，我行将坚持抓好电子银行业务不间断的培训，强化柜员风险防范意识，彻底纠正那些“看似危害不大”、屡查屡犯的问题，形成严谨合规操作的良好风气和习惯。

2、加强对网银客户的回访，通过上门或电话了解客户网银的使用情况，及时解决客户在使用过程中遇到的问题，同时建议客户开通短信余额变动提醒服务，及时对账，进一步提高案件防范能力。

3、加强电子银行业务检查监督，将电子银行业务的开户手续及操作流程作为检查的重点，特别是加强电子银行反洗钱监督管理，对检查出的问题及时进行整改，确保电子银行业务手续齐全、操作符合制度要求。

4、加强对员工违规操作的处罚力度，促使全行上下自觉遵守规章制度，严格按章办事，减少风险隐患，确保电子银行业务健康发展。

特此汇报

二0一0年七月二十二日

第二篇：xx分行2010网银业务案件排查(业务自查)报告

xx分行2010

网银业务案件排查（业务自查）报告

按照省分行2010电子银行业务案件排查和业务检查总体部署要求，我行于2010年7月5日至7月20日，抽调了业务骨干32人，组成16个检查小组，按照银监局和省分行的检查要求，对辖内16个网点所属的249户客户的网银业务进行了排查。本次检查区间是对2010年1月1日至2010年5月31日发生的单笔金额在50万元（含）以上的个人网银业务及网银客户进行了逐笔、逐户排查、对2010年1月1日至2010年5月31日期间新增的个人网银客户进行了抽查，检查的主要内容：客户网银业务申请意愿的真实性、开户资料的真实性和有效性、柜台签约的一致性、E-TOKEN领取和使用的真实性的核查。此次自查采用了现场回访、电话核实和抽查传票档案等形式，共发现了5个问题，现已整改1个，剩余4个正在整改中。现将有关案件排查（业务自查）情况汇报如下：

一、基本情况

（一）检查工作部署

接到省分行2010网银业务案件排查和业务检查工作部署的通知后，我行分管行领导立即组织相关人员对文件进行了学习，提出了工作要求和时间安排，并成立了由分管行长为组长，个金部主任、风险经理及辖内16个营业网点的业务经理为成员的专项检查工作小组，分管行长要求检查小组要认真学习领会文件精神、严格按照省分行和银监局的检查要点，对我行2010年1月1日至2010年5月31日个人网银客户进行逐笔排查，对在此期间新增的个人网银客户按照每月、每个网点、1

每旬分别抽取一个样本的比例进行检查。

（二）检查结果综述

为了规范电子业务经营，防范风险，我行按照省分行《关于开展电

子银行业务案件排查与业务专项检查的通知》和银监局《关于开展网银业务风险排查的紧急通知》的相关要求，对我行电子银行业务进行了全面自查。

（1）柜台受理环节

通过抽查柜台申请资料，对开立个人网银的客户资料进行了检查，检查结果显示我行网银业务开户，客户填写的综合开户申请书基本上做到了勾填了相关要素，网银服务协议已加盖业务公章，5月1日前开立网银的客户签署了《中国银行股份有限公司网上银行个人服务协议》，在开立个人结算账户时严格把关，要求客户必须本人持有效证件才能开立个人银行结算账户及办理个人网银等相关业务；但本次检查中也发现了个别网点在操作上存在的一些问题，如：营业部开户时有2户客户未在协议书上签字确认、有1户协议书上漏盖公章；炳草岗支行有2户漏签署《中国银行股份有限公司网上银行个人服务协议》；临江路支行个别网银申请书中的电话号码客户写错存在硬改现象；南山支行有2户无身份证复印件。

（2）动态口令牌管理

动态口令牌管理纳入网点重要空白凭证管理，不存在操作柜员长期

保管客户E-TOKEN的情况，在领用、使用时都在重要空白凭证销号登记簿上进行了规范登记，作废动态口令牌按制度规定进行登记并纳入待销毁凭证管理，动态口令牌使用人与销号人严格分离，每日由尾箱监管人

进行帐实核对，每周由网点业务经理进行彻底清查，经核实帐实相符。

3、网银支付业务的管理

根据省分行下发的《2010年1-5月个人网银大额交易数据》清单，我行涉及个人网银大额交易客户41户，发生交易笔数97笔，涉及的交易金额2518万元，通过电话核实和翻阅传票，未发现异常情况，但红星街分理处、瓜子坪分理处、仁和分理处由于有个别客户开户后电话号码发生变更，造成与客户开户时留存的电话号码不一致，增加了我行核实相关资料的难度。

二、内控总体评价和主要问题

（一）内控总体评价

我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作

来抓，坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，做到了思想认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改措施到位，在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。

（二）主要问题

按照本次专项检查的检查方案，通过对个人网银业务相关环节的逐

一的检查，总的来看，各网点日常操作运行及业务管理均遵照网银业务的相关制度执行，执行情况较好。本次排查中发现的问题主要为一般性操作问题，如：（1）营业部开户时有2户客户未在协议书上签字确认、有1户协议书上漏盖公章；（2）炳草岗支行有2户漏签署《中国银行股份有限公司网上银行个人服务协议》；（3）临江路支行个别网银申请书中的电话号码客户写错存在硬改现象；（4）南山支行有2户无身份证复印件，（5）红星街分理处、瓜子坪分理处、仁和分理处客户电话号码不

一致等问题，没有发现可疑、异常情况或重大风险问题。

三、内控检查发现的具体问题

1、现状

我行共有个人网银客户3799户，截止2010年5月底，共发生网银

交易21148笔，涉及交易金额368万元；其中2010年1-5月共发生12305笔网银交易，涉及交易金额227万元；本次排查客户249户，涉及交易金额803万元。

2、检查结果

我行开办个人网银业务严格按照省分行相关文件要求执行，先核实

身份后办理业务，通过自查在我行开立的网银客户真实、有效，流程合规，未发现违规操作及可疑交易。

四、自我整改及下一步工作计划

（一）整改情况

针对本次自查发现的问题，要求各网点负责人要高度重视整改的情

况，对本次检查中发现的问题要逐条按照相关规定和要求认真落实整改，切忌流于形式。要认真分析问题产生的原因，切实落实整改工作，避免屡查屡犯的情况发生，我行也将加强检查监督，使问题得到彻底的整改。整改情况如下：检查出的5个问题，除营业部对漏盖公章的1户协议书进行整改外，其余的4个问题我部要求网点在8月15日省分行复查前整改完毕，我部也将持续跟踪整改情况，监督整改进度，使问题得到彻底的整改。

在今后的工作中，在本着“了解客户，了解客户业务”的基础上，我行将继续关注客户的大额资金交易情况，确保银行资金及客户资金的安全，保证每一笔合规、合法。

（二）、下一步工作计划

1、继续加强电子银行业务培训。由于IT蓝图上线，业务操作流程

及规章制度在不断的补充修改完善，我行将坚持抓好电子银行业务不间断的培训，强化柜员风险防范意识，彻底纠正那些“看似危害不大”、屡查屡犯的问题，形成严谨合规操作的良好风气和习惯。

2、加强对网银客户的回访，通过上门或电话了解客户网银的使用

情况，及时解决客户在使用过程中遇到的问题，同时建议客户开通短信余额变动提醒服务，及时对账，进一步提高案件防范能力。

3、加强电子银行业务检查监督，将电子银行业务的开户手续及操

作流程作为检查的重点，特别是加强电子银行反洗钱监督管理，对检查出的问题及时进行整改，确保电子银行业务手续齐全、操作符合制度要求。

4、加强对员工违规操作的处罚力度，促使全行上下自觉遵守规章

制度，严格按章办事，减少风险隐患，确保电子银行业务健康发展。

特此汇报

二0一0年七月二十二日

第三篇：中国银行长治分行企业网银业务自查报告

中国银行长治分行

关于企业网银业务的自查报告

省分行电子银行部：

根据省分行电子银行部对企业网银业务进行自查的要求，为促进我行企业网银业务风险防范及内控管理，确保企业资金安全，使对公网银更好地为企业服务，为银行增收，我行现将企业网银业务自查情况汇总如下：

一、准入环节：

我公司业务部对长治分行辖属的各机构所提交的企业网银开户、功能新增及操作员变更等资料的真实性、完整性、合规性进行了严格审核，其中涉及到的申请表的各项内容的填写与所提供资料的一致性的情况进行了重点自查，基本做到了按照合规制度审核与办理，电话核实环节从未落下，做到了笔笔核实。

二、开通环节：

1.7495打标及动态口令牌的管理

我公司业务部组织企业网银业务专业人员对我行21家机构中的18家进行了现场检查（3家机构距离市区较远，不易检查），重点对开立企业网银客户的7495中第8项打标，普通客户是否为2，VIP客户是否为1的情况进行了检查，动态口令牌登记簿中的要素是否登记齐全，号码是否连续，企业客户的经办人员是否在领用人处签字也进行了重点检查。

2、BNMS管理

我公司业务部重点对企业网银监控的日常性及故障处理的跟踪情况进行了自查，同时对企业网银开立的时效性是否符合省行要求做了自查，不存在BNMS柜员一手清的情况，客户资料也进行了专夹保管。

最后，我行在企业网银的自查中现了一些问题并进行了现场整改或限时整改，具体情况如下:在申请资料的审核上，发现有几户资料的复印件上未加盖“本复印件只用于申请中国银行股份有限公司网上银行企业服务”的印鉴，现场进行了处理；多数机构多数客户7495未打标，有1户VIP客户打标错误，现场都进行了整改；有2家机构没有专门的动态口令牌领入使用登记簿（企业），所发口令牌皆登记在了对私客户的登记簿上，但注明了是企业客户领用的，此问题已解决，给这2家机构重新配发了企业网银客户领用的动态口令牌的登记簿。

长治分行公司业务部

二〇一一年九月十七日

第四篇：公司业务案件防控自查报告

公司业务案件防控自查报告

根据《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》（银监发[2009]83号）的要求，我行领导高度重视,专门召开全行风险防范会议,就案件防控自查及防范操作风险作了专门部署及安排。我部就公司信贷业务深入组织开展了案件防控回头看自查工作,现将具体自查情况汇报如下:

1、未出现贷款诈骗案件。

为确保从源头上控制好新发放贷款的质量，我行在加强信贷申报管理，严格把关，择优营销的同时，根据国家产业政策和我行信贷政策，加强对客户信贷投向管理。其次，针对客户信息来源渠道单一，部分民营企业透明度低，存在信息不对称，部分信息失真或有偏差的问题，我行将采取一系列措施，加强客户信息管理，以保证银行信贷决策的准确性。要求客户经理要多渠道收集客户经营信息，掌握客户的真实情况，尤其是做好对民营企业客户财务信息真实性的核查工作，透过其财务报表，摸清其真实“家底”。第三，结合风险管理体制改革，开展对公信贷业务平行作业，由风险经理参与贷前调查，进行平行作业，提高贷前调查的深度和广度，进而提高信贷审批决策的质量。第四，进一步加强授信条件落实管理，使各级信贷审批部门设置的风险防范措施能落到实处。一方面要求风险经理对有条件审批同意的信贷业务，在贷款发放前，就经营部门落实信贷审批条件情况进行审核，以防范贷款发放环节的操作风险，保障审批决策意见得到严

格执行。另一方面督促一线营销人员必须加强业务学习，正确理解和掌握我行信贷产品特点、操作流程，从而较准确地把握和落实贷款条件，确保贷款条件得到有效落实。

2、未出现票据诈骗案件。

我行在办理票据业务时，严格执行规章制度，杜绝票据业务风险，为此，一直坚持做到以下几点：

一、核实贸易背景，申请贴现人与直接前手之间必须有真实合法的商品或劳务交易关系，并且能提供双方签订的真实合法的商品或劳务交易合同及增值税发票原件。防止办理融资性贴现业务。

三、要查询票据真实性。会计部门在审核票面要素的同时，按有关规定向承兑银行进行查询，核实票据的真实性，并取得承兑行的书面确认。未经查询查复，不得办理贴现。坚决杜绝先贴现后查询、边贴现边查询、只贴现不查询的情况发生。

四、要加强对贴现票据各要素的审查，避免贴现票据出现要素不全、内容涂改、背书不连续等现象。防止假票、克隆票、问题票的出现。

五、会计部门支付贴现款项必须一笔直接划入贴现申请人帐户，决不允许将贴现资金分笔划入非贴现申请人帐户，包括贴现申请人的主管机构和下级分支机构。并且要对资金的流向进行监管，防止贴现申请人用贴现资金再次签发银票。从源头遏止用同一笔资金滚动签发银票、再贴现。

六、要对承兑行的资格进行调查。特别是中小银行，要掌握其资金实力，管理水平，保证到期承兑。原则上不办理地方行银行承兑的贴现业务。

七、建立全国性的网络化、电子化票据查询系统。通过全国票据联网，建立新的票据查询方式，提高票据查询查复的效率，有效降低票据欺

诈案件的发生率。

八、加强培训，严防票据业务操作风险。从提高从业人员综合素质入手，强化对《票据法》、《支付结算办法》、《票据贴现业务管理办法》的培训学习，密切关注最新金融法规变化和票据市场动态及有关票据案例分析等，提高业务人员的风险防范意识和能力。同时，不断强化员工职业道德教育，增强自我约束能力，有效防范道德风险，提高员工综合素质。

3、未出现洗黑钱现象。

我行反洗钱工作总结如下：

一、健全和完善内控机制。首先,各级{ HYPERLINK “http:///class_free/69_1.shtml” |机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训｡要建立一整套切实可行的鉴别､分析､报告可疑支付交易的操作办法､指标体系,方便一线人员操作｡其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现､分析､报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率｡第三,要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先制定相应的内部控制制度,并经常进行自我评估｡

二、认真识别客户身份。为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必须采取适当的措施,确定所有客户的真实身份｡在为客户开户时,应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管

理的规定,对其注册名称､地址､业务范围､注册资金､基本状况等有明确的了解和掌握｡同时,还应准确掌握该法人或其他组织的营业､歇业､被终止或解散､破产的信息｡对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件｡

三、保存身份文件和交易记录。保存身份文件和交易记录是开展反洗钱工作的重要一环,可以为司法和执法当局日后的追查提供翔实的金融信息资料,达到利用有效的金融信息控制洗钱的目的｡对于个人客户,银行应当保存其身份证明和金融交易记录,以及相关的支持文件｡对于单位客户,应当保存其注册证明､负责人的身份证和金融交易记录,以及相关的支持文件｡无论是个人客户还是单位客户,这些身份文件和交易记录的保存时间都不得低于5年,有的应当按照国家管理法规的要求做永久性保管。

四、及时报告大额和可疑交易。识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容｡每一个金融机构都应当制定一套及时报告大额和可疑支付交易的制度｡要严格按照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理办法》规定的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的经验,对金融交易进行识别并作出正确的判断｡

五、加强员工培训和宣传。商业银行应切实加强教育培训工作,使重点岗位的业务人员具有高度的反洗钱意识和熟练的反洗钱技能,掌握反洗钱操作程序､可疑资金的识别和分析等知识,熟悉有关反洗钱方面的规定､反洗钱操作规程及发现和处理可疑交易的措施办法｡同时,应通过多种方式加大反洗钱宣传力度,使人民群众了解

洗钱犯罪及所造成的危害,充分认识反洗钱工作的重要性,积极参与反洗钱活动｡

4、我行内部人员无贪污、受贿、挪用资金等违法违规情况。要加强商业银行案件防范，首先要推行风险教育，强化案件防范意识。风险教育在案件防范工作中起到关键作用，必须要将其常态化，主要可以从几个方面着手：一是开展政纪教育，进一步提高各级领导人员廉洁合规意识和拒腐防变的能力；二是开展法纪教育。要对全体员工特别是新进行员工开展职业操守教育、廉洁从业教育、法规制度教育，增强员工遵章守纪、按章操作的意识；三是开展案例警示教育。充分利用各类宣传教育资源，学习案例，警示各岗位员工自觉遵守职业操守，从思想根源上消除风险案件隐患；四是开展风险要点教育。从分析案件和重大违规事件暴露出的突出问题入手，梳理、提炼若干易于记诵、便于执行的风险防范要点，使员工耳熟能详，形成操作上的自觉。

其次，完善制度建设，强化制度落实。制度完善是案件防范的前提，制度落实是案件防范的关键，二者要有机结合。要根据业务发展和内控管理需要，在制度跟进、流程完善、系统优化等方面建立和完善持续整改机制；完善案件防控及整改工作联席会议制度，定期召集相关部门分析案件防控形势；落实案件防控及整改重点联系行制度。要严格执行党内、行内民主生活会、述职述廉、民主测评等各项基本制度，从作风建设、遵守廉洁从业规定、组织人事工作、执行回避制度、改进成本管理和执行财经纪律等方面加强对领导人员的监督，将

案件防范纳入领导人员考核范围，促使其重视并严格落实制度。

第三，加大监督检查力度，强化问责机制。失去监督的权力必然会被滥用，必须监督对权力的监督，对员工行为进行检查。抓好自查和互查，在加强各业务部门自身监督检查和岗位之间的相互监督检查的同时，专门监督检查部门进行专项检查，既包括人的监督，也包括物的监督，实现人机共防。一方面，对在检查中该发现的问题而不能发现，或对已发现的问题视而不见、查而不报、查而不究的，要坚决追究检查者的责任。另一方面，要对在日常检查中发现的薄弱环节和违纪违规行为严格落实整改措施，对各类案件或苗头性问题，只有做到发现一件，严肃查处一件，不断加大打击和惩处的力度，才能产生以儆效尤的作用，震慑一些试图作案的人不敢作案。

第四，创新防范手段，强化渠道建设。在依靠传统防范方式的同时，要不断创新手段。逐级落实谈话制度，近距离的了解员工的思想动态；深入推进纪检监察特派员制度，合理确定考核目标内容，科学编制考核评价指标，并纳入全行内控与合规考核体系之中，持续关注并消除员工的不良思想；拓宽渠道建设，充分发挥网上举报、网上排查的作用，为员工举报违规违纪行为提供必要的渠道和途径；完善风险预警机制，多层面收集案件隐患信息或普遍存在的典型问题，及时进行风险提示，跟踪评价防范结果；建立员工家属沟通联络制度，通过家访、召开家属座谈会等形式向员工家属通报情况，在家属与单位、家属与员工之间架起互相理解的桥梁,携手共筑一道稳定员工队伍思想和防范经济案件发生的后方防线。

我行将根据银监会各级领导关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的指示精神，结合实际，不断深入扎实地开展案件案件防控工作，切实防范各类风险，为巩固和创建良好金融环境，做出不懈努力。

公司银行管理部2009年11月11日

第五篇：公司业务案件防控自查报告

公司业务案件防控自查报告

公司业务案件防控自查报告

根据 《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控 工作的通知》（银监发[2009]83 号）的要求，我行领导高度重视,专 门召开全行风险防范会议,就案件防控自查及防范操作风险作了专门 部署及安排。我部就公司信贷业务深入组织开展了案件防控回头看自 查工作,现将具体自查情况汇报如下:

1、未出现贷款诈骗案件。为确保从源头上控制好新发放贷款的质量，我行在加强信贷申报 管理，严格把关，择优营销的同时，根据国家产业政策和我行信贷政 策，加强对客户信贷投向管理。其次，针对客户信息来源渠道单一，部分民营企业透明度低，存在信息不对称，部分信息失真或有偏差的 问题，我行将采取一系列措施，加强客户信息管理，以保证银行信贷 决策的准确性。要求客户经理要多渠道收集客户经营信息，掌握客户 的真实情况，尤其是做好对民营企业客户财务信息真实性的核查工 作，透过其财务报表，摸清其真实“家底”。第三，结合风险管理体 制改革，开展对公信贷业务平行作业，由风险经理参与贷前调查，进 行平行作业，提高贷前调查的深度和广度，进而提高信贷审批决策的 质量。第四，进一步加强授信条件落实管理，使各级信贷审批部门设 置的风险防范措施能落到实处。一方面要求风险经理对有条件审批同 意的信贷业务，在贷款发放前，就经营部门落实信贷审批条件情况进 行审核，以防范贷款发放环节的操作风险，保障审批决策意见得到严

格执行。另一方面督促一线营销人员必须加强业务学习，正确理解和 掌握我行信贷产品特点、操作流程，从而较准确地把握和落实贷款条 件，确保贷款条件得到有效落实。

2、未出现票据诈骗案件。我行在办理票据业务时，严格执行规章制度，杜绝票据业务风险，为此，一直坚持做到以下几点：

一、核实贸易背景，申请贴现人与直 接前手之间必须有真实合法的商品或劳务交易关系，并且能提供双方 签订的真实合法的商品或劳务交易合同及增值税发票原件。防止办理 融资性贴现业务。

三、要查询票据真实性。会计部门在审核票面要素 的同时，按有关规定向承兑银行进行查询，核实票据的真实性，并取 得承兑行的书面确认。未经查询查复，不得办理贴现。坚决杜绝先贴 现后查询、边贴现边查询、只贴现不查询的情况发生。

四、要加强对 贴现票据各要素的审查，避免贴现票据出现要素不全、内容涂改、背 书不连续等现象。防止假票、克隆票、问题票的出现。

五、会计部门 支付贴现款项必须一笔直接划入贴现申请人帐户，决不允许将贴现资 金分笔划入非贴现申请人帐户，包括贴现申请人的主管机构和下级分 支机构。并且要对资金的流向进行监管，防止贴现申请人用贴现资金 再次签发银票。从源头遏止用同一笔资金滚动签发银票、再贴现。

六、要对承兑行的资格进行调查。特别是中小银行，要掌握其资金实力，管理水平，保证到期承兑。原则上不办理地方行银行承兑的贴现业务。

七、建立全国性的网络化、电子化票据查询系统。通过全国票据联网，建立新的票据查询方式，提高票据查询查复的效率，有效降低票据欺

诈案件的发生率。

八、加强培训，严防票据业务操作风险。从提高从 业人员综合素质入手，强化对《票据法》《支付结算办法》《票据贴、、现业务管理办法》的培训学习，密切关注最新金融法规变化和票据市 场动态及有关票据案例分析等，提高业务人员的风险防范意识和能 力。同时，不断强化员工职业道德教育，增强自我约束能力，有效防 范道德风险，提高员工综合素质。

3、未出现洗黑钱现象。我行反洗钱工作总结如下：

一、健全和完善内控机制。首先,各 级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反 洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训要建立一整套切实可 行的鉴别分析报告可疑支付交易的操作办法指标体系,方便一线 人员操作其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一 线临柜人员发现分析报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反 洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任, 层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率第三, 要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务 创新 必须首先制定相 应的内部控制制 度,并经常进行自 我评估

二、认真识别客户身份。为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的 渠道,商业银行必须采取适当的措施,确定所有客户的真实身份在为 客户开户时,应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关 账户管理的规定,对其注册名称地址业务范围注册资金基本财务 状况等有明确的了解和掌握同时,还应准确掌握该法人或其他组织 的营业歇业被终止或解散破产的信息对自然人客户,在为其开户 或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定 证件上的相关事项,并核实客户的身份证件

三、保存身份文件和交易 记录。保存身份文件和交易记录是开展反洗钱工作的重要一环,可以 为司法和执法当局日后的追查提供翔实的金融信息资料,达到利用有 效的金融信息控制洗钱的目的对于个人客户,银行应当保存其身份 证明和金融交易记录,以及相关的支持文件对于单位客户,应当保存 其注册证明负责人的身份证和金融交易记录,以及相关的支持文件 无论是个人客户还是单位客户,这些身份文件和交易记录的保存时间 都不得低于 5 年,有的应当按照国家档案管理法规的要求做永久性保 管。

四、及时报告大额和可疑交易。识别和报告大额和可疑交易是反 洗钱的重要内容每一个金融机构都应当制定一套及时报告大额和可 疑支付交易的制度要严格按照《人民币大额和可疑支付交易报告管 理办法》和《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理办法》规定 的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的经验,对金融交 易进行识别并作出正确的判断

五、加强员工培训和宣传教育。商业 银行应切实加强教育培训工作,使重点岗位的业务人员具有高度的反 洗钱意识和熟练的反洗钱技能,掌握反洗钱操作程序可疑资金的识 别和分析等知识,熟悉有关反洗钱方面的规定反洗钱操作规程及发 现和处理可疑交易的措施办法同时,应通过多种方式加大反洗钱宣 传力度,使人民群众了解洗钱犯罪及所造成的危害,充分认识反洗钱 工作的重要性,积极参与反洗钱活动

4、我行内部人员无贪污、受贿、挪用资金等违法违规情况。要加强商业银行案件防范，首先要推行风险教育，强化案件防范 意识。风险教育在案件防范工作中起到关键作用，必须要将其常态化，主要可以从几个方面着手：一是开展政纪教育，进一步提高各级领导 人员廉洁合规意识和拒腐防变的能力；二是开展法纪教育。要对全体 员工特别是新进行员工开展职业操守教育、廉洁从业教育、法规制度 教育，增强员工遵章守纪、按章操作的意识； 三是开展案例警示教育。充分利用各类宣传教育资源，学习案例，警示各岗位员工自觉遵守职 业操守，从思想根源上消除风险案件隐患；四是开展风险要点教育。从分析案件和重大违规事件暴露出的突出问题入手，梳理、提炼若干 易于记诵、便于执行的风险防范要点，使员工耳熟能详，形成操作上 的自觉。其次，完善制度建设，强化制度落实。制度完善是案件防范的前 提，制度落实是案件防范的关键，二者要有机结合。要根据业务发展 和内控管理需要，在制度跟进、流程完善、系统优化等方面建立和完 善持续整改机制；完善案件防控及整改工作联席会议制度，定期召集 相关部门分析案件防控形势；落实案件防控及整改重点联系行制度。要严格执行党内、行内民主生活会、述职述廉、民主测评等各项基本 制度，从作风建设、遵守廉洁从业规定、组织人事工作、执行回避制 度、改进成本管理和执行财经纪律等方面加强对领导人员的监督，将 案件防范纳入领导人员考核范围，促使其重视并严格落实制度。第三，加大监督检查力度，强化问责机制。失去监督的权力必然

会被滥用，必须监督对权力的监督，对员工行为进行检查。抓好自查 和互查，在加强各业务部门自身监督检查和岗位之间的相互监督检查 的同时，专门监督检查部门进行专项检查，既包括人的监督，也包括 物的监督，实现人机共防。一方面，对在检查中该发现的问题而不能 发现，或对已发现的问题视而不见、查而不报、查而不究的，要坚决 追究检查者的责任。另一方面，要对在日常检查中发现的薄弱环节和 违纪违规行为严格落实整改措施，对各类案件或苗头性问题，只有做 到发现一件，严肃查处一件，不断加大打击和惩处的力度，才能产生 以儆效尤的作用，震慑一些试图作案的人不敢作案。第四，创新防范手段，强化渠道建设。在依靠传统防范方式的同 时，要不断创新手段。逐级落实谈话制度，近距离的了解员工的思想 动态；深入推进纪检监察特派员制度，合理确定考核目标内容，科学 编制考核评价指标，并纳入全行内控与合规考核体系之中，持续关注 并消除员工的不良思想；拓宽渠道建设，充分发挥网上举报、网上排 查的作用，为员工举报违规违纪行为提供必要的渠道和途径；完善风 险预警机制，多层面收集案件隐患信息或普遍存在的典型问题，及时 进行风险提示，跟踪评价防范结果；建立员工家属沟通联络制度，通 过家访、召开家属座谈会等形式向员工家属通报情况，在家属与单位、家属与员工之间架起互相理解的桥梁,携手共筑一道稳定员工队伍思 想和防范经济案件发生的后方防线。我行将根据银监会各级领导关于促进银行业金融机构进一步

加强案件防控工作的指示精神，结合实际，不断深入扎实地开展案

件案件防控工作，切实防范各类风险，为巩固和创建良好金融环境，做出不懈努力。公司银行管理部 2009 年 11 月 11 日