XX中支银保渠道中介业务自查报告

第一篇：XX中支银保渠道中介业务自查报告

XX中支银保渠道中介业务自查报告

— —XX支公司

应保监会下发（保监中介〔2014〕28号）关于保险中介市场清理整顿工作的要求，按照（皖保监办发〔2014〕52号）安徽省保监局关于务必做好保险中介市场清理整顿摸清底数工作的紧急通知的相关规定；根据生命人寿总公司法律合规部关于中介市场清理工作的实施办法，生命人寿XX中心支公司银保部对要求开展的银保渠道清理整顿工作高度重视。结合上年度支公司已开展的中介业务整改，对2013年期间的金融类保险中介业务；根据监管与总公司要求，进行再次全面清理整顿。现将此次XX机构银保渠道清理整顿总体情况报告如下：

一、银保整体业务状况

2013年XX中支银保渠道签约合作金融类保险代理公司5家，分别为中国银行XX市分行、中国农业银行XX市分行、中国建设银行XX市分行、中国工商银行和中国邮政公司XX市邮政局。银保业务分布在XX市区、濉溪县域；2013年银保通全年累计出单保费1.23亿，总体保单承保2659件、其中趸交2462件，期交197件；渠道业绩分布为：中行、邮政出单保费均在4000万以上；农行1400万，建行313.9万；整体特点表现为主力渠道业绩均衡分布稳定，辅助渠道业绩拉升较快，2013年全年每个月度、季度主次渠道业务分布稳定。

二、确定清理整顿内容与方法

本次金融类保险中介机构业务清理整顿范围为自2013年各保险金融类中介机构销售的保险期限超过一年的个人人身保险业务。自查的主要内容为：

（一）排查与我司合作过程中是否存在通过金融类中介机构虚构保险中介业务套取佣金的情形。

（二）排查与我司合作的金融类保险中介机构是否持有《保险兼业代理资格证》，且许可证在有效期内。

（三）与我司所合作的金融类保险中介机构是否存在实际控制人为本公司员工及其直系亲属（主要指配偶、子女、父母）的机构。

（四）我司是否设立金融类保险业务渠道管理部门并配置相应工作人员。

（五）我司是否根据《保险公司中介业务违法行为处罚办法》等建立中介业务管理制度。

（六）我司通过金融类保险中介机构机构销售产品的，是否存在业务量快速增长、件均保费高、退保量大等情况；若存在，列明中介机构数量。

（七）我司保险金融类保险中介机构业务经营管理制度清理情况。

同时结合保监会关于印发保险中介市场清理整顿第一阶段实施方案的通知要求，通过对部分银保客户采取面访、电话回访等方式排查中介业务中可能潜在的风险隐患。

三、本次业务自查情况

我司根据总公司关于此次金融类保险中介业务风险排查工作的二次复查要求，结合风险排查的重点内容，重新对我司2013 年全年内有合作关系的保险金融类保险中介机构机构资质、保单情况、客户回访、中介代理机构规范管理等情况进行了排查。排查结果如下：

（一）关于虚假保险业务套取佣金情况

经排查，我司银保业务均真实有效，保单承保后对客户完成回访及回执及时回销，未发现通过保险金融类保险中介机构机构虚构保险中介业务套取佣金的情况。

（二）关于与代理机构资质及合作协议的情况

经过排查，目前与我司建立有合作关系的金融类专业代理机构有5家公司。分别为中国银行XX市分行、中国农业银行XX市分行、中国建设银行XX市分行、中国工商银行和中国邮政公司XX市邮政局。上述5家金融类保险代理公司均取得有经营保险代理业务许可证以及工商营业执照且许可证均在有效期内,与公司签订有《保险渠道代理合作协议》（总公司统一版本）。

（三）关于金融类保险机构人员行为实际控制情况

经排查，与我司签订合作协议的5家金融类保险保险代理公司，其实际控制人员行为中并无本公司员工及直系亲属（主要指配偶、子女、父母）。

我司要求所有产生合作业务中介机构中，不得有本公司员工及其直系亲属加入控制其机构，全面防范可能产生的风险。

（四）关于金融类保险业务渠道机构对应管理部门情况

我司针对金融类保险业务渠道建立专业银保条线管理部门：银保渠道室，对于金融类保险业务渠道沟通、产品签订、品质要求及手续费率等进行商定签约。已确保中介渠道业务的规范化，可持续发展。杜绝金融类保险业务渠道中产生的违规违法行为。

四、拟进一步采取的整改措施

XX中支银保部将针对排查所发现的问题积极采取措施，进一步加强金融类保险业务管理：

（一）建立健全金融类保险中介机构业务日常管理机制；建立金融类保险中介机构合规经营档案归类、存档；机构银保部定期核查金融类保险中介机构业务情况。

（二）定期开展公司内部保险金融类保险中介机构业务风险排查工作，通过对保险金融类保险中介机构代理的保费收入、销售行为、客户回访、客户投诉、保单回执等方面进行风险的分析和排查；有效防范和化解经营风险。

（三）进一步加强机构银保部内勤人员的合规经营意识，尤其是银保渠道管理干部与人员的意识，同时加强对合作的金融类保险代理机构的保险产品培训、销售规范性培训，提高我司与金融类保险代理机构业务合作的质量与水平。

XX中支银保部 2014年7月24日

第二篇：JD-银保渠道业务发展经理

业务发展岗位职责

 协助银保总监完成总公司下达的渠道任务指标；

 与本地区金融行业管理高层保持良好的沟通协作关系，并不断开拓新的银行渠道；

 依据分公司发展策略，协助渠道总监制订业务发展策略；

 协助渠道总监对业务计划进行制订和分解；

 全省荣誉体系的建设，倡导绩优文化；

 协助渠道总监秉承分公司文化建设，协助渠道总监拟订银保渠道文化建设、经营理念，并推广到各机构；

 贯彻执行公司关于银保方面的各项政策，有效提升公司在本地区的影响力并扩大市场份额；

 做好同业公司情况以及银行政策方向的搜集和整理，以便及时向总监提供决策依据；

 对全省对应岗位员工的专业辅导；

 完成上级主管交办的其它事项。

下阶段工作思路

 维持并协调好目前合作的渠道以及重点支行，同时为配合总部以及分公司

战略安排做好X渠道开拓前的摸排准备工作；

 做好建省行金富兴产品协议费率沟通以及协议签署和产品上线工作；  同总部对应部门保持良好的沟通，争取更多的资源；

 根据工作安排做好全省营销系列的荣誉体系、督导体系；

 根据公司销售节奏以及人力等情况，适时地推出各种内外部营销活动推动

业务达成。

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第三篇：某某中支渠道业务工作交流

中国人寿财险某某中支渠道业务部自公司成立以来，深入贯彻落实“优化结构、把握节奏、依法合规、效益经营”的工作要求，在上级公司和中支总经理室的正确领导下，在全市渠道业务系统同仁们的共同努力下，经过不断的摸索成长，已逐渐步入正轨，并在各项工作中取得了一定的成绩。然而，渠道业务部在发展过程中仍然存在一些问题亟待我们解决。现将公司成立三年来渠道业务工作情况汇报如下：

一、某某中支渠道业务发展概况

某某中支渠道业务共有直销团队11个，中介团队12个，个人代理团队27个，销售人员共有253人，其中合同制销售人员24人，代理制营销员229人。2011年1-9月，某某中支渠道业务实现保费收入4479万元，与去年1-9月份保费收入3762万元相比，增加717万元，同比增长19.06%。截至9月30日，渠道业务综合费用率27.61%，综合成本率86.91%。基本实现平稳、健康、较快发展。

二、主要做法分享

（一）采取有效措施加强督导，推动业务持续稳定发展 一是渠道业务部每年会根据业务发展情况配合上级部门下发业务竞赛方案，对保费收入实行逐月分解下达计划，并实行月、季、年三重考核，按照计划完成情况对各经营单位和销售人员进行奖惩兑现，如08年初公司下发的一季度“春雷行动”，二季度“鹰击长空”、09年初营销业务“金牛迎春”以及2010年和2011年的开门红竞赛方案，无时不刻都在营造着“比、学、赶、帮、超”的良好氛围。

二是加强银保渠道和中介渠道建设，积极拓展与银行、车行以及兼业代理机构的全面合作。08年某某中支以第一营销部为基础组建了一直专业银邮队伍，各营销服务部也相继配备了银邮专员。某某中支经理室积极走访各家银行，邮政，开拓银行邮政代理渠道，并且有选择性的与4S店，专业中介机构和部分普通车行、车队以及担保公司进行沟通、协调、联系，争取长期稳定的合作关系。目前，与某某中支合作的银行网点（包括支行和营业部）共38家，2011年1-9月银邮渠道保费收入490多万元。并且在总公司及省公司的费用支持下，经过经理室多次公关洽谈，我中支与某某市农业银行达成了“以存款换保费”的合作协议，成功将农业银行新罗支行的财险业务全盘吸收。

截至2011年9月末，与某某中支合作的普通兼业代理机构共48家，1-9月普通兼业代理保费收入585万多元。日前，某某中支车行业务刚刚起步，与我司合作的4S店共四家，另外，某某最大的4S店泰成汽贸正在洽谈中，预计车行业务在2012年初会初见成效。

（二）改变思路，整合渠道。

为加快营直销队伍建设，按照总公司《营销业务渠道建设纲要》精神，某某中支在09年初制定了营销增员激励考核方案，大力开展营销增员，由于公司在营销发展思路上的偏差，导致公司2008年1月-2010年6月期间花费了大量的精力去发展营销增员，企图通过“中国人寿”模式的人海战术达到发展营销的目的，盲目的增员导致公司营销员队伍大而不实，多而不精，个人代理人渠道存在销售人员直接业务虚挂个人代理人，导致中介业务保费收入失真，并增加了合规风险。2010年7月-2011年初，某某中支改变了队伍建设的发展思路，对全市代理人进行了全面清理整顿，在自查过程中，对个人代理人采取抽查面谈或电话访谈等形式来核查其代理业务的真实性。并且建立了纸质档案、电子档案、系统记录三者一致的“三位一体”管理模式，也是全省第一家实行三位一体管理的中支。在加快渠道业务建设的同时，某某中支从08年开始就以总公司渠道《基本法》为基础，制定并实施了适合某某地区业务发展的渠道业务《基本法》，并坚持以《基本法》为导向，采用以点带面的方式，先后在第二营销部、永定营销部进行基本法试点，不断完善并推进基本法的全面实施。2011年，按照总公司《营销业务渠道建设纲要》和渠道业务《基本法》精神，某某中支对《基本法》再次进行了修改，并配套制定《合同制销售人员薪酬管理基本办法》，对全市的营销团队进行了重新整合，壮大了营销团队，实现了团队及个人销售成本的有效管理。目前，某某已有永定、上杭、长汀、漳平、二营、三营六家营业单位正在使用基本法，部分营业单位由于地区业务发展差异等原因还暂未实行。

另外，为加强营销团队的学习培训，提升营销队伍素质，某某中支还组织开展了营销大练兵活动。组织各级销售人员对《基本法》和《营销团队标准化建设指引》等进行专题培训座谈。并成功举办了营销新人培训，兼职讲师培训班等，进一步提高了营销团队的整体素质。

（三）优化结构，拓展渠道，促进公司业务可持续发展 公司成立初，我司非车险业务发展还较为滞后，因此，公司在半年业务会议中提出了实施项目带动战略的构思，大力发展非车险业务，积极参与大型工程项目、招投标业务以及政策性责任险项目。并且同时做好项目储备工作，做到项目洽谈一批，跟踪联系一批，储备一批。经过努力，08年下半年公司的非车险业务得到了较快发展，保费收入近500万元，业务占比近15%。项目带动工作取得了一定成效，成功承保了紫金集团60万吨水泥厂建筑工程险，金业火电厂、泰龙集团、瑞祥纸业企财险等等，收入保费达近百万元。今年年初，在省公司的费用支持下以及总经理室的带领下，某某中支先后公关并成功签单漳平金上线省道工程项目工程险，上杭县农村公路综合保险等重点项目，签单保费达219万元。为今年的非车险业务发展打下了坚实基础。

四、现阶段渠道业务存在的主要问题

一是业务结构有待优化，截止2011年9月30日，某某中支非车险业务实现保费收入763.46万元，与去年497.32万元相比，增加266.14万元，同比增长53.51%。但非车险占比仅为渠道业务总保费的17%，因此还要加大非车险业务的拓展力度，巩固已有的大项目业务，并积极推动新的大项目拓展工作，努力提高非车险占比，使非车险成为公司的重要利润来源。

二是渠道拓展能力有待加强，销售能力有待进一步提升。某某中支将继续加强销售行为规范管理，推进营销渠道精兵型团队建设，利用《基本法》充分激励销售人员积极性。

三是营销员代理业务的真实性方面仍然存在很大风险。针对虚增代理人清理问题目前仍然还有一场长久战要打，公司将在年底前对全市代理人再次进行全面核查，对虚挂代理人进行进一步整顿清理，以达到依法合规经营，健康持续发展的良好态势。

五、结束语

现如今，渠道业务发展已经站在了一个新的起点上，某某中支渠道业务将在省公司和中支公司的领导下，坚定信心，以更加饱满的工作热情为完成全年的各项经营目标而努力奋斗！

第四篇：某某中支2012渠道业务工作交流

某某中支渠道业务工作汇报

中国人寿财险某某中支自成立以来，根据集团公司、总公司的“低成本扩张、高调起步”业务发展战略部署，中支公司党委、总经理室在确立互动业务渠道为特色战略渠道的同时，从提升公司自身销售能力，培养公司销售骨干经营策略出发，深入贯彻落实“优化结构、把握节奏、依法合规、效益经营”的工作要求，高度重视营销业务渠道建设。在上级公司的正确领导下，伴随公司渠道建设战略调整与部署，经过公司系统上下不断的摸索成长，紧跟公司发展步伐，在各项工作中取得了一定的成绩。要把据会议安排，现将代表某某中支就渠道业务工作情况汇报如下：

一、渠道基本概况

某某中支渠道业务共系统注册人员253人，设有直销团队、车行车商团队、银行中介团队、个人代理团队。其中合同制销售人员24人，代理制营销员229人。2011年1-9月，某某中支渠道业务实现保费收入4479万元，与去年1-9月份保费收入3762万元相比，增加717万元，同比增长19.06%。截至9月30日，渠道业务综合费用率27.61%，综合成本率86.91%。基本实现平稳、健康、较快发展。

二、主要做法分享

（一）合理规划 加强督导

作为承担公司发展规模60%以上的业务发展主渠道，公司历年来总是根据各营业分支机构的人员队伍构成与特点，结合公司发展要求，科学研究制定下发各单位营销渠道发展目标，并通过司务会、经理会共同分析宣导目标制定初衷，共同分析寻找业务市场目标，增强目标制定下发的合理性与可行性，以求系统上下对公司发展目标的一致性的认识，为达成既定目标埋下伏笔。在目标规划确定后，公司注重营销过程管理，加强目标达成的督导。本着向寿险营销学业务销售过程管理的思路，在细化经经营目标与跟踪方面做了一系列有益的偿试。由渠道业务部根据业务发展情况和上级部门部署要求，制定下发业务竞赛方案并坚持竞赛日战报通报制度，对保费收入实行逐月分解下达计划，并实行月、季、年三重考核，按照计划完成情况对各经营单位和销售人员进行奖惩兑现，由“开门红”到“双过半”，再由“激情夏季”到“冲刺年关”并伴以阶段专项劳动竞赛，无时不刻都在营造着“比、学、赶、帮、超”的良好氛围。

（二）广开源头，重点固化

在公司成立伊始，公司注重强化宣传国寿财险成立背景、公司实力、发展前景等方面的宣传，重在树立公司全体从业人员作为世界500强金融保险集团公司成员单位员工的市场信心和应有的“市场霸气”，让员工敢说“国寿财险”，更让市场了解“国寿财险”、认识认同“国寿财险”。特别注重在各财险业务专兼业代理渠道中广为强势宣传，掀起业务合作协议签定的高潮，广开渠道业务源头。

重点加强银保渠道和中介渠道建设，积极拓展与银行、车行以及兼业代理机构的全面合作。08年某某中支以第一营销部为基础组建了一直专业银邮队伍，各营销服务部也相继配备了银邮专员。经理室牵头积极走访各家银行，邮政，开拓银行邮政代理渠道，并且有选择性的与4S店，专业中介机构和部分普通车行、车队以及担保公司进行沟通、协调、联系，争取长期稳定的合作关系。目前，与我司合作的银行网点（包括支行和营业部）共38家，2011年1-9月银邮渠道保费收入490多万元。与我司合作的普通兼业代理机构共48家，1-9月普通兼业代理保费收入585万多元。今年8月底在总公司及省公司的政策支持下，经过经理室多次公关洽谈，我中支与农业银行某某新罗支行达成了“以存款换保费”的合作协议，经过一个多月的磨合，已取得了初步的成效。日前，某某中支车行车商业务刚刚起步，与我司合作的4S店共四家，其中某某最大的4S店泰成汽贸正在顺利洽谈中，预计车行业务在2012年初会初见成效。

（三）改变思路，整合渠道。

为加快营直销队伍建设，按照总公司《营销业务渠道建设纲要》精神，某某中支在09年初制定了营销增员激励考核方案，大力开展营销增员，由于公司在营销发展思路上的偏差，导致公司2008年1月-2010年6月期间花费了大量的精力去发展营销增员，企图通过“中国人寿”模式的人海战术达到发展营销的目的，盲目的增员导致公司营销员队伍大而不实，多而不精，个人代理人渠道存在销售人员直接业务虚挂个人代理人，导致中介业务保费收入失真，并增加了合规风险。2010年7月-2011年初，某某中支改变了队伍建设的发展思路，对全市代理人进行了全面清理整顿，在自查过程中，对个人代理人采取抽查面谈或电话访谈等形式来核查其代理业务的真实性。并且建立了纸质档案、电子档案、系统记录三者一致的“三位一体”管理模式，也是全省第一家实行三位一体管理的中支。

在加快渠道业务建设的同时，某某中支从08年以来，坚持以总公司渠道《基本法》为基础，制定并实施了适合某某地区业务发展的渠道业务《基本法》，在《基本法》实施过程中坚持以市场为导向，在执行中修正，在修正中执行，采用以点带面的方式，先后在第二营销部、永定营销部进行基本法试点，不断完善并推进基本法的全面实施。2011年，按照总公司《营销业务渠道建设纲要》和渠道业务《基本法》精神，某某中支对《基本法》再次进行了修改，并配套制定《合同制销售人员薪酬管理基本办法》，对全市的营销团队进行了重新整合，壮大了营销团队，实现了团队及个人销售成本的有效管理。目前，某某已有永定、上杭、长汀、漳平、二营、三营六家营业单位正在使用基本法，部分营业单位由于地区业务发展差异等原因还暂未实行。

另外，为加强营销团队的学习培训，提升营销队伍素质，某某中支还组织开展了营销大练兵活动。组织各级销售人员对《基本法》和《营销团队标准化建设指引》等进行专题培训座谈。并成功举办了营销新人培训，兼职讲师培训班等，进一步提高了营销团队的整体素质。

（四）优化结构，确保效益

公司成立初，我司非车险业务发展还较为滞后，因此，公司在半年业务会议中提出了实施项目带动战略的构思，大力发展非车险业务，积极参与大型工程项目、招投标业务以及政策性责任险项目。借助重客部全省大项目目录，结合各营业机构优势与特点，按照非车险项目拓展原则，努力做到“项目洽谈一批，跟踪联系一批，储备一批”。经过努力，我司的非车险业务得到了平稳有序发展，非车险在渠道业务占比基本维持在15%以上，为公司优良的综合成本率做出了一定的贡献。项目带动工作取得了一定成效，成功承保了紫金集团60万吨水泥厂建筑工程险，金业火电厂、泰龙集团、瑞祥纸业企财险等等，收入保费达近百万元。今年年初，在省公司的费用支持下以及总经理室的带领下，某某中支先后公关并成功签单漳平金上线省道工程项目工程险，上杭、漳平全县农村公路综合保险等重点项目，签单保费达219万元，并为该项目在全市其它县市的成功复制积累了保贵经验，更为以后我司的非车险业务发展打下了坚实基础。

三、当前发展主要问题及下步主要工作

一是业务结构有待优化，截止2011年9月30日，某某中支非车险业务实现保费收入763.46万元，与去年497.32万元相比，增加266.14万元，同比增长53.51%。但非车险占比仅为渠道业务总保费的17%，在公司总体保费占比中还未达到15%的要求，与同业竞争对手、行业主要主体还有较大的差距。因此还要加大非车险业务的拓展力度，巩固已有的大项目业务，并积极推动新的大项目拓展工作，努力提高非车险占比，使非车险成为公司的重要利润来源。

二是渠道拓展能力有待加强，销售能力有待进一步提升。对照总公司《销售体系整合优化实施方案》，某某中支在渠道建设上还未能做到与时俱进，源而不断、高产能的渠道开发还未实现有效开发，在质与量的突破上与上级公司和市场形势要求差距较大。必须加强推进营销渠道精兵型团队建设，利用《基本法》充分激励销售人员积极性。

三是营销员代理业务的真实性方面仍然存在很大风险。针对虚增代理人清理问题目前仍然还有一场长久战要打，管理手段还是比较有限。

所以针对当前形势，某某中支主要从以下几个方面加强渠道业务的工作与规划。

（一）任务达成方面。1-9月渠道业务共达成保费收入4479万元，但保费收入计划仍然差距2371万元。为了顺利达成各项财务指标，四季度仍然有一场加快业务发展的攻坚战要打。因此，某某中支将继续加强考核引导，实行月、季、年三重考核，逐一下达月、季、年业务发展计划，并按照计划完成情况进行考核兑现。在巩固开业以来发展成果的基础上，综合考核综合成本核算，适业进行重点规模车队业务的拓展工作，积累营业货车的经营数据与经验，为公司总体规模的实现做贡献。

（二）渠道拓展方面。一是加大银保业务维护力度。通过与建立合作关系的银行保持良好沟通交流，通过为网点提供良好的支持和服务，维持银行代理业务的长期和可持续发展。二是力争车行业务早出产能。争取与越来越多的4S店实现合作，抢占新车保险源头阵地。加强对已建立良好合作关系的雪峰、万事达等4S店的维护，不断提升服务质量，创新服务内涵，争取实现店内保费份额最大化倾斜。三是优化业务结构，促进非车险业务发展，加大非车险业务占比。非车险的很多险种都属于效益险种，赔付率极低，贡献度较高，因此，仍然要下大力气加以促进。充分利用人脉关系，全力做好部分政府部门和工业企业的公关工作，实施有针对性的市场拓展策略，争取年底有新突破。

针对车行车商渠道建设，我司将根据上级公司战略部署，紧跟公司发展和市场变化的步伐，制定车行车商渠道建设规划，细化发展思路、发展目标和工作任务；细化制定车行车商渠道基本管理办法，实施细则，规范渠道管理各项要求；推进车行车商团队建设，制定车行车商团队考核管理办法。

（三）团队建设与合规工作。某某中支针对个人代理业务的渠道米要风险点，在四季度针对个人代理人开展一系列培训，并对代理人真实性进行电话核查和现场核查工作，对虚挂代理人进行再次整顿清理，保持个人代理人员和业务的严管状态，以达到公司依法合规经营，健康持续发展的良好态势。

第五篇：合作协议范本(银保渠道)

南京银行股份有限公司与中国紫金财产保险股份有限公司

江苏省分公司全面业务合作协议

甲方:南京银行股份有限公司 负责人:林复

地址:南京市淮海路50号

乙方:中国紫金财产保险股份有限公司江苏省分公司 负责人: 地址: 为促进甲乙双方的共同发展，根据国家有关法律、法规和行政规章，本着平等、自愿、互利的原则，经充分协商，就南京市范围内建立全面业务合作关系达成以下协议：

第一条 业务合作范围

1、资金结算

2、银行存款业务

3、保费代收代付业务

4、代理推销保险产品

5、基金业务

6、电子商务

7、银行卡及其他业务

8、经双方确认的其他方面合作

第二条

甲乙双方可就上述合作内容进行具体洽谈，并根据本协议相关约定签署专项业务合作协议。

第三条 资金网络结算

1、甲方及其所属分支机构应按照中国人民银行及甲方有关规定及管理办法，为乙方及其所属分支机构提供优质、快捷、安全的结算服务。

2、乙方及其所属分支机构应在甲方所属分支机构开设账户，其保险费收入、1 相关费用应通过甲方进行结算和管理。

3、甲方根据乙方资金运动特点，利用甲方网点、系统平台、结算产品、网络通信和人才的优势，为乙方提供现金管理服务。

第四条 银行存款业务

1、在同等条件下，乙方的资金优先存放于甲方，甲方就此提供优质服务。

2、在同等条件下，乙方及其分支机构优先在甲方分支机构开设基本存款账户及其他银行结算账户，并办理资金结算业务；甲方按照《票据法》、《支付结算办法》等法律法规及人民银行、银监会的有关规定为乙方做好支付结算服务。

第五条 保费代收代付业务

（一）代理收取保险费

1.乙方委托甲方通过网上银行、代收代付系统、电话银行、手机银行等方式代理收取保险费、保险费逾期利息及相关费用。

2.乙方负责向甲方提供代为收取保险费的实务流程、业务单证和相关数据资料，并做好相应的签收管理工作；甲方按照双方约定的格式和时间，向乙方提供代为收取保险费的相关数据和资料，并及时与乙方办理财务结算手续。

3.甲方分支机构应按照乙方要求，按双方约定的期限，将代理收取的保险费及相关费用划入乙方开设在甲方的指定账户。

（二）代理支付保险金

1.乙方委托甲方通过柜面支付或银行转账的方式支付满期保险金、保险理赔金等支出。

2.乙方负责向甲方提供代付保险金的实务流程、票据单证和相关数据资料。甲方按照双方约定的时间，向乙方反馈代理支付保险金的相关数据和资料，并及时与乙方办理财务结算手续。

第六条 代理推销保险产品

（一）合作产品

经双方协商一致，甲方可代理推销乙方保险产品，包括但不限定于企业财产 2 险、个人财产险、抵押物财产保险、履约保证保险、意外险、交强险、短期健康险等产品。

（二）重点合作领域

1、个人信贷资产保险。围绕个人消费信贷客户，稳步推进个人住房按揭下的住房财产险、汽车消费贷款项下的车险等业务。

2、企业抵押资产保险。企业在办理抵押贷款保险业务时,乙方根据被保险人的情况及时制定出承保条件和费率,并在保险单中列明甲方为保险金第一受益人。

3、国际结算项下保险。凡出口贸易价格条件为CIF、CIP,进口贸易价格条件为FOB、CFR、FCA，均可向乙方办理货物运输保险。

4、柜面保险业务。甲方可在其柜面代理销售经乙方确认的理财型财产保险产品、交强险、意外险等适合柜面销售的保险产品。

5、重大信贷项目保险业务。甲方可就重大信贷项目的保险安排与乙方开展对口合作，有效分散信贷经营风险，保障资金安全。

（三）甲方为乙方代理的保险产品必须是经中国保险监督管理委员会批准或备案的存续期内的保险产品，同时是乙方总部授权范围内的保险产品。

第七条 代理业务收费

1、甲方代理乙方收取保险费和支付保险金，乙方应向甲方支付相关的手续费。支付的标准由甲乙双方按国家有关部门规定协商确定。

2、甲方代理销售乙方的保险产品，乙方必须向甲方支付代理手续费。收费标准由甲乙双方按国家有关部门的规定协商确定。

第八条 基金业务

在以甲方为主代理销售开放式基金时，在确保双方利益和同等条件下，乙方优先选择甲方代销的基金品种。

第九条 电子商务

1、甲乙双方共同进行银行、保险业务在电子商务方面应用的研究，合作开 3 发有关项目。

2、在条件成熟时，甲方可通过网上银行代理乙方办理网上保险业务，并通过网上银行为乙方宣传保险业务。

3、网上其它合作。

第十条 银行卡业务及其他业务

1、甲方在同等条件下优先为乙方客户和代理人员办理甲方相关银行卡产品，并通过信用卡或借记卡开展代收、代付保险费业务。

2、甲乙双方共同研究开发针对双方客户共同需求的银行卡保险合作业务及产品，提高客户的忠诚度。

3、乙方借助其营销力量，积极向其优质客户和内部员工推荐甲方的银行卡产品

4、在同等条件下，乙方优先选择甲方办理代发工资业务。第十一条 其它项目的合作

甲乙双方指定有关人员共同成立银保大项目合作小组，共同进行市场拓展。第十二条 业务交流和培训

甲乙双方加强业务交流，建立定期的数据交换和信息沟通渠道，开展多形式、多层次的双向培训。

第十三条 保密条款

甲乙双方均有义务为对方严守商业机密，未经对方许可，不得向任何第三方提供任何对方业务经营的资料和信息。

第十四条 争议的解决

甲乙双方同意在具体合作过程中如发生争议，应首先通过友好协商解决；如协商解决不成，甲乙双方均可向有管辖权的人民法院提起诉讼。

第十五条 协议的变更与终止

本协议有效期为一年，有效期内双方不得擅自更改或终止本协议。协议期满前，双方如无异议，有效期自动延长一年。协议履行中如需要变更或终止，应 4 经双方协商一致并达成书面协议。

第十六条 协议生效

本协议一式贰份，甲乙双方各执壹份，具有同等的法律效力。本协议自双方负责人或授权代理人签字并加盖公章后生效。同时，为细化合作内容，双方在本协议基础上达成的《保险兼业代理协议》（附件一）和《保险兼业代理产品协议》（附件二），对甲乙双方都具有同等的约束力。

甲方（盖章）负责人

（或授权代理人）

年 月 日

乙方（盖章）负责人

（或授权代理人）

年 月 日

附件一

保险兼业代理协议

为促进甲乙双方业务的共同发展，根据国家有关法律、法规，甲乙双方在《全面业务合作协议》基础上，本着资源共享、优势互补的原则，就建立兼业代理关系达成如下协议：

第一条 总则

1、甲乙双方及其分支机构都应严格遵守《保险法》、《商业银行法》等有关金融法律、法规。

2、甲乙双方约定，对于具体合作的保险产品，采用另行签署兼业代理产品协议的形式，确定具体的手续费等条款。

3、甲方有权在双方协商确定的代理范围和代理权限内独立自主地开展各项业务活动。乙方有权要求甲方建立与保险兼业代理有关的、必要的规章制度，并且有权监督甲方相关的代理活动

4、本协议有效期内，甲乙双方应本着精诚合作、诚实信用、平等互利的原则，严格遵守本协议的规定。

第二条 代理范围

1、甲方代理的业务范围包括：（1）代理推销保险产品；（2）代理收取保险费；（3）代理支付保险金。

2、乙方推出新的银行代销保险产品，经报备保监会,如适合于银行代理销售的,经与甲方充分协商，达成一致意见后，即可在甲方网点进行销售，甲乙双方根据本协议的条款，只需签订兼业代理产品协议。

3、甲方无权从事保险事故的理赔业务，不得代理乙方签订任何赔付协议或做出任何形式的赔付承诺。

4、甲方在推销与乙方约定的保险险种时，须严格依据国家法规规定和由乙方制定的且明确告知甲方的各项承保政策和补充规定办理。

5、甲方未经乙方同意，不得将乙方授权代理的保险业务再授权第三方代理。

6、乙方保证对甲方所属分支机构代理的保险业务按相关规定进行及时理赔和提供其他服务，除甲方过错外，甲方不承担乙方与其它代理人和乙方与其投保人之间任何纠纷的任何责任。

第三条 合作网点

1、甲方根据市场的实际情况，统筹规划、合理安排所属营业网点代理销售乙方的保险产品。

2、乙方应负责为与其建立代理关系的甲方分支机构办理《保险兼业代理许可证》。

第四条 保险费

1、乙方有权及时足额地获取由甲方代理收取的保险费和代理销售所收取的保险费。

2、乙方应在甲方相应分支机构开立代收保险费专用账户，专门用于甲方分支机构代理乙方收取的保险费的收缴和划拨。

3、甲方分支机构应在投保人缴费后的两个工作日内以双方约定的数据传送方式将明细资料及相关信息传送给乙方，并在客户缴费次日，将代收的保险费及时足额地划入乙方在甲方开立的指定的专用账户中，节假日顺延。

第五条 代理手续费

1、甲乙双方代理销售保险产品手续费按甲方实际代理销售保险产品的保险费收入总额乘以双方约定的代理手续费比例计算，以人民币支付，各险种代理手续费支付比例由双方约定，并在产品协议中明确。

2、甲方通过代扣方式代理乙方收取的保险费、代理乙方支付的保险金，乙方应支付给甲方相应的手续费，手续费比例由甲乙双方协商，并另行签订专项协议予以明确。

3、乙方以转账形式向甲方支付代理手续费，手续费为每月结算一次，并于每月15号前将上月代理手续费划转到甲方指定账户。甲方不得以保险费抵扣代理手续费，且乙方不得要求甲方以保险费抵扣代理手续费。

第六条 权利和义务

1、甲方有权在乙方授权代理范围内为乙方开展相应的代理业务。

2、甲方有权在规定的时间内足额获取代理保险业务的手续费及其他相关费用。

3、甲方在办理保险业务时，须使用乙方提供的宣传资料、条款、费率、单证、及各种表格，且不得随意更改。

4、乙方有权获得甲方代理的相关保险费，甲方应在规定的时间内足额将代理保险金划转到乙方开立在甲方的指定账户。

5、乙方应及时向甲方提供甲方代理险种条款、费率表、投保单等有关单证，并提供相应的宣传资料。

6、乙方应当加强对甲方与保险兼业代理相关的培训和指导，提高甲方在保险代理业务方面的素质，不得唆使、误导甲方及其员工进行违背诚信义务的活动。

7、乙方有权对甲方为其所代理保险业务情况进行监督和检查，甲方须积极主动配合。

8、乙方应根据甲方的实际情况，积极协助甲方组织代理人按期参加保监会举办的“保险代理人资格考试”，以取得《保险代理人资格证书》。

第七条 信息互换及定期会晤

1、信息互换

（1）甲乙双方分支机构应定期核对经由甲方分支机构收取的各保险产品的保险费记录。

（2）乙方应按月和按产品向甲方报送全辖通过甲方代收代付、代理销售保险产品业务量，以便甲方加强对兼业代理业务的管理，促进代理保险业务的快速发展。

8（3）甲乙双方同意定期或不定期向对方提供业务发展的相关信息,包括监管部门的政策文件。

2、定期会晤

甲乙双方建立定期会晤制度,共同研究探讨银保合作的新途径以及协商解决合作中的重大问题和事项。

第八条 人员培训

1、乙方承诺在业务培训等方面资源的分配上向甲方倾斜，并履行甲方代理保险业务的主要培训职能。

2、为更好地推动甲乙双方银行保险业务的快速发展，乙方根据业务发展的实际需要，积极协助甲方设计培训课程，培训内容包括但不限定于以下方面：

1）保险业务基础知识 2）保险法规和制度 3）销售管理和领导能力 4）风险管理

5）沟通技巧和客户服务

3、甲乙双方每年应根据业务发展的需要，共同协商制定培训计划。其中，乙方主要负责准备培训教材、落实培训师资及实施培训等，甲方主要负责制定培训需求、安排培训时间和参训人员、测评培训效果等。

第九条 营销推广

1、乙方负责银行代销保险产品的业务宣传和市场推广，通过电视、报纸、电台、互联网等主流媒体进行营销宣传。

2、甲方同意在适当情况下通过所属营业网点或其他营销渠道宣传乙方的银行保险产品。甲方同意在其营业网点张贴乙方宣传海报或代替乙方分发宣传折页。宣传海报和宣传折页由乙方负责提供。

3、甲乙双方负责共同制定具体的相关业务推广宣传策划方案。其中乙方负责制作方案涉及的宣传用品和辅助销售工具，对甲方操作、管理人员进行推广宣 9 传方面的培训。乙方应该配合甲方对其下属营业网点进行相应的培训，并对业务推广宣传活动给予积极配合。

4、双方在各自对外宣传活动中凡涉及对方内容的,须事先征得对方的同意。第十条 违约责任

1、甲方应严格按照本协议的相关条款及时将保险费划拨到乙方相关账户，除遇不可抗力外，如未按期划款，乙方将从本协议约定的最后划款日的次日开始根据未按期划款金额的万分之一逐日收取滞纳金，直至乙方收到全部保险金为止。

2、乙方应根据本协议条款，及时将代理手续费划转到甲方的指定账户，除遇不可抗力外，如未按期划款，乙方将从本协议约定的最后划款日的次日开始根据未按期划款金额的万分之一逐日收取滞纳金，直至甲方收到全部代理手续费为止。

3、乙方不得直接对甲方网点和柜面员工进行奖励。如乙方私自奖励而导致兼业代理市场的混乱，甲方有权终止本协议。

第十一条 争议的解决

甲乙双方同意在具体合作过程中如发生争议，应首先通过友好协商解决；如协商解决不成，甲乙双方均可向有管辖权的人民法院提起诉讼。

第十二条 协议的变更与终止

本协议有效期为一年，有效期内双方不得擅自更改或终止本协议。协议期满前，双方如无异议，自动延长一年。协议履行中如需要变更或终止，应经双方协商一致并达成书面协议。

第十三条 协议生效

本协议作为全面业务合作协议的附件，自双方负责人或授权代理人在全面合作协议上签字并加盖公章后生效。

附件二：

保险兼业代理产品协议

本产品协议是甲乙双方签订的保险兼业代理协议的补充协议，属保险兼业代理协议的一部分，协议主要是就甲方代理乙方的保险产品的险种、操作流程，手续费率、手续费的支付方式等问题进行具体约定。

一、代理的保险产品名称

代理产品名称：

1、江苏农村小额贷款保证保险

2、财产基本险综合险一切险；

3、商业楼宇财产基本险综合险一切险；

4、小企业财产保险；

5、个人抵押贷款房屋综合保险；

6、建筑安装工程险；

7、国内货物运输保险；

8、国际货物运输保险；

9、机动车交通事故责任强制保险；

10、机动车商业保险；

11、船舶一切险；12紫金安居理财保险

二、代理其他保险产品，甲乙双方需另行签订保险兼业代理产品协议。

三、协议有效期

本协议有效期为一年，自双方负责人或授权代理人在全面合作协议上签字并加盖公章后生效。有效期内双方不得擅自更改或终止本协议。协议期满前，双方如无异议，自动延长一年。协议提前终止或变更，应经双方协商一致并达成书面协议。