加强反洗钱工作 走向全面合规管理

第一篇：加强反洗钱工作 走向全面合规管理

加强反洗钱工作 走向全面合规管理

在2014年12月29日，唐山海容担保公司老板刘福永涉5亿非法集资，已被立案侦查。2009年至今，刘福庆在未取得金融许可的情况下，通过海容和永利两家公司以借款给付高息为诱饵，让公司员工以个人名义与投资群众签订借款合同，通过做虚假担保，向社会不特定群众吸纳资金，涉案资金5.4407亿元，致使群众资金无法收回。像这样类似的非法集资、非法传销诈骗等洗钱犯罪大案频发在全国，使各地政府和银行越来越意识到加强金融机构内部合规风险管理的重要性，并为此先后出台了有关反洗钱合规管理方面的指引。近几年来，反洗钱合规管理作为一门独特的风险控制技术，日益引起金融业的普遍关注和重视。如何大力倡导金融机构建设自身的反洗钱合规文化，培育有效的反冼钱合规管理体系，已成为金融界亟待研究和实践的课题。一．反洗钱合规工作刻不容缓

在经济全球化的今天，洗钱助长了日益猖獗的跨国犯罪和贪污腐败，严重危害到正常的国际国内金融秩序。洗钱犯罪活动迅猛发展，严重威胁各国的国家安全，危及全球经济发展。洗钱这一黑色产业，是世界经济血脉上的一个毒瘤。通过洗钱，犯罪分子积累了大量的财富，利用这些财富进一步实施犯罪，使犯罪更趋向于组织化，罪犯凭借金钱实力可以腐蚀执法人员，收买他人协助犯罪。因此，犯罪率极大的提高，对正常国际社会秩序形成严重挑战。目前，各个银行加强反洗钱合规管理工作，刻不容缓。

二、反洗钱与合规管理相辅相成

推动反洗钱工作与加强合规管理是互相促进，两者相辅相成，互为补充。反洗钱是合规管理内容之一，目的在于通过金融机构执行客户身份识别、大额和可疑报告、客户身份资料和交易记录保存等三项预防和监控的基本制度，从而发现异常资金交易线索，在一定程度上遏制通过金融系统进行的洗钱活动，有利于维护金融秩序。而合规管理同样要求金融机构依法开展经营，按照规定的程序办理业务，增加对交易的监测，缩小了冼钱者利用金融机构的余地。因此，需要将反洗钱工作融入口常合规管理活动中，从源头上预防和控制洗钱风险，确保金融安全，走向全面合规。

三、反洗钱合规工作建议

面对当前国内外洗钱具有高智力、高技术、涉及领域广泛和高度国际化的特点，反洗钱体系建设要成为反腐败和打击犯罪的锐器，作为农村信用社的我们应做好以下工作：

首先，全面执行反洗钱内控制度。一是落实客户身份信息核对，确保信息完整、准确。并按照合规要求，进一步完善客户信息登记内容。二是加强对大额现金存取业务的客户身份识别。各分社网点在办理单笔大额现金存取款业务时，认真核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件，并通过联网核查系统进行核查。三是加强对无卡、无折现金存款业务的客户身份识别。四是加强对可疑交易的分析、判断与审核，尽量提供有价值的情报信息，按照有关监管重点可疑报告的要求及时报告人民银行当地分支机构。

同时，构建强大的黑名单库和信息支持系统，发挥人机交互系统和黑名单库对银行反洗钱识别可疑交易的重要作用，及时提供识别、分析和有效审查高风险账户所需的足够管理信息资源，并在全球范围内合并账表的基础上，对高风险账户所发生的大额活动进行累加，实现黑名单客户和高风险账户。分社强化一线人员的尽职调查职责，充分遵循“了解你的客户”原则，对不同客户、不同业务的洗钱风险采取有针对性的措施，净化了客户群体，促进了可疑交易报告质量与效率的持续提升

其次，洗钱犯罪是隐蔽性、专业性很高的犯罪类型，因此要加强对本社从业人员的培训，加大对反洗钱专业人才的培养，不断提高一线人员的反洗钱意识,提升监测人员的分析处理能力，建立一支高素质的反洗钱专业队伍。采取多种形式灵活开展反洗钱宣传活动，争取社会公众对反洗钱工作的理解和支持，扩大反洗钱的社会影响力。广泛动员社会力量参与反洗钱，鼓励单位和个人举报洗钱活动；按照预防、监控制度的要求，组织内部反洗钱培训工作。

再次，全体人员配合调查和保密工作。各个网点职工与反洗钱执法机关全面合作，积极配合执法机关的调查工作。按照法律规定的程序和要求，如实提供被调查的可疑客户账户资料及交易记录，及时报告任何可能有洗钱嫌疑的情形与线索。协查过程中应严格控制协查信息的安全性和保密性，协查结果应按时、保质进行反馈。各个分社职工还应按照规定履行反洗钱保密义务，严格执行反洗钱保密制度，不得以任何方式向客户或其他第三方泄漏所提交反洗钱报告的内容，或者告知其自己知晓的反洗钱调查工作情况。对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密。

最后，反洗钱合规检查与评价。反洗钱合规管理部门对相关部门和各个营业部及下属分社机构的反洗钱工作开展情况进行监督、检查，评价各业务条线反洗钱内控制度的有效性和健全性、反冼钱内控制度执行效果与合规风险。反洗钱合规管理部门应根据检查发现的问题提出处理建议并直接向本机构负责人进行报告；各业务操作部门负责对本业务条线的反洗钱工作进行指导和检查，督促下级机构对应部门落实各项反洗钱要求。各业务操作部门应将检查中发现的合规风险及时向反洗钱合规管理部门报告。内部审计负责对本单位及下属分社机构的反冼钱工作整体情况进行内部审计，评估总体合规风险，并将审计中与反洗钱有关的情况通报反洗钱合规管理部门。

泉州网讯近年来，为做好合规文化建设，兴业银行泉州分行围绕“合规致胜”的理念，在监管部门的指导下，先后制定了2017-2019年度合规文化建设规划、年度合规文化建设活动方案，开展了员工十三条禁令，“兴航程”合规内控提升年等一系列活动，强化管理，夯实基础，扎实迈出合规管理长效机制的起步动作。近日，该分行被监管部门评为“2017年度泉州银行业合规文化建设先进单位”。

“合规致胜”理念逐步深入人心

“要做好合规工作，首先就要让员工知道什么才是合规的。”兴业银行泉州分行行长王良杰表示。为做好合规宣传与教育，该分行组织员工签署《禁令知晓承诺书》和《合规倡议书》，开展针对业务规范、操作流程、法律合规、案件防控等方面的合规专题培训，持续向员工宣贯合规经营的理念。同时，为提高教育实效，除了传统的培训方式外，还积极创新开展形式多样的合规专题活动。比如岗位大练兵比武、合规下基层、“兴风向”学习实践以及合规知识竞赛等等，其中，仅“合规下基层”活动就开展了200余场，实现全辖经营机构全覆盖，参与人次达到3737人次。

“高质效”管理流程夯实内控基础 在组织各种集中活动与学习之外，兴业银行泉州分行还坚持“制度优先、内控先行”，通过“找缺陷、提建议、强执行”等专项活动，深度挖掘系统性、制度性疏漏，将活动成果化，不断完善制度设计，提升内部管理的有效性。据该分行介绍，为提高制度执行力，使相关制度真正切合实际，落到实处，2017年累计梳理制度1000余份，制定、修订和废止制度50余份，新增内控措施60余条，有效弥补了制度漏洞，提高了制度体系的有效性、完整性、可操作性，夯实了“有章可循、有章必循”的内控基础。

主动合规氛围保障业务发展

如果说，教育宣贯让员工对合规有了新的理解和认识，那么，以“突击检查”为核心的“啄木鸟活动”、围绕“三三四十”专题治理开展的全面排查与整改问责，更是对宣贯活动的良好补充，实现了监督纠正与内部威慑作用，让“主动合规”的意识在员工中得到了集中地强化。

兴业银行泉州分行设立了检查监督中心，建立了检查专家库，初步构建起经营机构自查、业务管理部门检查、检查监督中心抽查和后评价的三级检查监督体系。在此基础上，该行为每位员工建立了一本合规户口本，将员工在工作中的违规积分、违规问责以及合规嘉奖等内容全部计入档案，伴随员工在该行的整个职业生涯，使员工主动增强合规意识。与此同时，该分行还以“责权统一”为原则，对违规违纪行为精准问责，对重大违规问题“零容忍”，实行机构和机构负责人“双罚制”，并对勤勉履职行为尽职免责。“我们的目标是要引导广大员工牢固树立正确的发展观、风险观和业绩观，逐步培养起‘全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值’的合规意识，从而不断完善内控合规管理体系，有效防控重点风险，为各项业务稳健发展保驾护航。”兴业银行泉州分行表示。

说到“合规内控”，我们很自然地想到监管部门的重拳出击，“三违反”、“三套利”、“四不当”、“十乱象”等专项治理，想到“严守规矩”。在经济下行的案件高发期，外部针对银行的各类诈骗活动层出不穷，所以需要严守规矩，严格按照制度和操作流程办事，很多案件风险是可以避免的。需要我们多从制度、机制、流程、系统方面加强思考，有所作为，在解决问题中逐步提升风险内控管理有效性，充分利用一些行之有效的方式方法、以及积累的宝贵的工作经验，把市行规定动作和我行特色亮点结合起来，深入推进风险内控合规工作。

扎牢制度的笼子。立足岗位职责，带领员工贯彻落实各项规章制度，及时解决内控管理问题。风险防控无小事，我们要把控好“思想和行为的总开关”，做好自己的事，管理好自已的人，对员工八小时外特别是网点负责人、客户经理、理财经理的行为要加强管理，密织制度的安全网，扎牢制度监督的安全线。

要做好反洗钱工作。目前反洗钱工作形势比较严峻，在税务、证券方面的反洗钱尽职调查比较严厉，反洗钱工作一定要做扎实。

合规经营是关键！作为银行员工，要守住“底线”，不踩“红线”，不越“雷区”，始终保持清醒头脑，恪尽职守做好本职工作；一定要做到“自律、自警、自控”，因为只有坚持合规经营才能换取业务的长远发展。

正确处理好业务发展与风险内控的辩证关系，将风险防范和业务发展并重，实现“稳中求进”。

抓好人员管理这一关键环节，强化担当意识、责任意识、规矩意识，坚决守住风险底线。要做到“不以恶小而为之”，在支行内部营造合规文化。继续把业务发展和风险防范两手抓，进一步强化基层网点建设。持续建设、打造一支“知规矩、明底线、有担当、见水平”的合规队伍。

中国银行金乡支行将以目前正在开展的银监系列“三三四十”（三违反、三套利、四不当、十乱象）专项治理工作的相关要求为抓手，融入到下一步的细化、分解、落实执行工作当中；加大现场、非现场检查力度，推动重点领域风险的监测与排查工作常态化，加大对违规事件的问责和处理力度，加快不良处置进程，严防在处置风险过程中引发新风险，确保资产质量稳定。同时以“行动的力量”下大力气抓好总行新修订的风险管控50条措施的宣导、贯彻和落实；对于智能柜台等新业务、新系统的管控措施，也严格按照市行省行精神要求从源头把风险内控管理要求落实到位，推动我行各项业务实现更好、更快、健康、有序的良性发展。

强化案防 向违规“说不”

2017年10月，客户黄某在浙商银行上海分行申请办理贷款业务，但其“配偶”张某作为保证人前来核签时，人脸识别设备一直无法验证通过。

张某称系身份证拍摄时间久远所致，并背出了身份证号码。核保经理虽心存疑虑，但决定先让其填写材料，待放松警惕后再从其他方面核实其身份真伪。

在一旁目睹了这一幕的客户经理，与核保经理简单眼神交换后，看似无心地问起张某的属相──果然，张某卡壳了。最后，在核保团队的再三确认以及多重信息交叉验证下，张某无奈地“败下阵来”。

在银行受理贷款业务的过程中，虚假资料、虚假担保的现象时有发生，如果不严格审查，这样的骗贷行为就很容易得逞。查堵这起冒名骗贷案件的过程中，浙商银行核保经理、客户经理严格执行了合规经营的有关章程，及时发现疑点并查清真相，不仅避免了银行自身的损失，更保护了无辜的真配偶张女士。这只是浙商银行严守规程、合规经营的一个缩影。善救弊者，必塞其起弊之原。在“加强金融机构风险内控，防范化解重点领域风险”的政策背景下，浙商银行于2017年初率先开展了“内控保驾 合规护航”专项行动，从全面风险管理的视角，对全行内控合规管理工作进行全面梳理、查漏补缺，向违规说“不”。

在苏州，浙商银行的大堂经理巧解千局，识破了不法分子开户洗钱的阴谋；在济南，浙商银行的复核人员智斗“李鬼”，帮助被骗外贸企业追回了千万货款；在杭州和兰州，浙商银行的核验人员严守规程层层剥茧，撕开了数百万元高仿假票的“画皮”。这些查堵风险案件、严守风险底线的鲜活故事，也愈加清晰地证明，合规已经成为商业银行的必备的经营能力。

第二篇：论金融机构反洗钱合规管理

论金融机构反洗钱合规管理

20世纪90年代以来，全球相继发生的金融机构重大操作风险案和洗钱案等违规事件，使各国的监管当局越来越意识到加强金融机构内部合规风险管理的重要性，并为此先后出台了有关合规管理方面的指引。近几年来，反洗钱合规管理作为一门独特的风险控制技术，日益引起全球金融业的普遍关注和重视。如何大力倡导金融机构建设自身的反洗钱合规文化，培育有效的反冼钱合规管理体系，已成为金融界亟待研究和实践的课题。

一、合规、合规风险与金融机构合规管理

合规，字面含义是“合乎规范”，不论合规的具体定义如何表述，其基本内涵必定包含两个层次的内容：一是要有一个“规”。这个“规”包括了立法机构和监管机构发布的基本法律、规则和准则，市场惯例，行业协会制定的行业规则，适用于金融机构从业人员的内部行为准则，以及诚信和道德行为准则等各方面。二是要“符合”这个“规”，就是必须有一种氛围和机制，使金融从业人员去遵守以上的所有规范。

根据巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》，合规风险(compliance Risks)是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。简单而言，合规风险即为“经营活动与法律、规则或准则不一致而可能带来的损失”。从近十几年来世界各国发生的金融机构重大违规案例看，几乎都是由于内部管理出现严重问题导致金融机构不仅遭受巨大的经济或声誉损失，甚至因此遭遇毁灭性打击。

合规管理(Compliance Management)即对合规风险进行管理，是指金融机构依据法律、法规和内外部的监管规定等，制定或修订与之相符的合规政策、操作规程、行为准则及相关管理制度，并对其执行情况进行检查监督，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，以持续识别、评估、监测、防范、补救和处置合规风险的一个动态过程。它是构建金融机构有效的内部控制机制的基础和核心，也是金融机构公司治理的一个重要战略目标。

合规管理主要包含两个方面的含义：一是金融机构的内部管理制度应当符合法律法规、监管规定、规则以及自律性组织制定的准则，并且需要适时根据外部环境、法律法规、自身经营发展等多种因素，持续改进合规政策；二是金融机构应组建一个与自身风险管理组织体系相一致的合规部门，配备足够的、素质较高的合规人员，开发相应的合规管理系统，制定科学、合理的合规绩效考核体系，确保合规政策在所有经营管理活动中得到有效贯彻执行，以防范可能出现的合规风险。合规管理的基本原则包括主动性原则和独立性原则。主动性原则是指金融机构合规管理部门及全体从业人员，应按照合规管理规则对经营行为、工作行为进行审查，并主动报告存在或潜在的合规风险。独立性原则是指金融机构合规管理部门及其人员有权独立检查监督，并按照机构内部合规管理架构设立的报告途径进行报告，不受其他部门和其他人员的干涉。

二、反洗钱与金融机构合规管理

合规管理涉及金融业务风险的方方面面，而洗钱风险是业务风险的重要组成部分，因此反冼钱也是合规管理的一项重要内容，、巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》将反洗钱作为合规部门的一项特定职能，明确指出：“合规法律、规则和准则通常涉及如下内容：遵守适当的市场行为准则，管理利益冲突，公平对待消费者，以及确保客户咨询的适宜性等。同时，还特别包括一些特定领域，如反洗钱和反恐怖融资。”《反冼钱法》及其配套规章对金融机构应当履行的反洗钱义务作出了明确规定，金融机构在履行这些法定义务的同时，也就意味着在遵循反洗钱的“规”。

加强合规管理与推动反洗钱工作是相辅相成的，两者互相促进，互为补充。反洗钱本身就是合规遵守与风险防范的统一，其目的在于通过金融机构执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑报告这三项预防和监控的基本制度，从而发现异常资金交易线索，在一定程度上遏制通过金融系统进行的洗钱活动，有利于维护金融秩序。而合规管理同样要求金融机构依法开展经营，按照规定的程序办理业务，增加对交易的监测，缩小了冼钱者利用金融机构的余地。因此，需要将反洗钱工作融入口常合规管理活动中，从源头上预防和控制洗钱风险，确保金融安全。

从国内外的反洗钱实践经验看，实施合规管理是反洗钱的重要手段。例如，金融机构对可疑交易的识别往往需要结合客户身份的识别来判断，并且与对客户的熟悉程度紧密相连。由于金融机构在建立业务关系或者提供金融服务时，必须审查客户的真实身份，按规定登记客户基本信息及相关资料，了解客户交易的目的和性质，这样就大大避免了暗箱操作以及非法交易的潜在风险：，如果金融机构不履行相应的审核及识别程序，甚至违反规定开立假名、匿名账户，或者与身份不明的客户发生业务往来，那么该金融机构不仅面临合规风险，同时还存在被洗钱分子利用的隐患。金融机构只有加强自身的合规管理，正确处理反洗钱与合规管理的关系，达到预防和打击洗钱犯罪的目的。

三、反洗钱合规管理的特点

(一)反洗钱合规管理是以风险为本的管理活动。一方面，金融机构需要根据反洗钱法律规定和监管要求，制定或修订与之相符合的合规政策、程序及措施，并对其执行情况进行检查监督，确保相关法律制度能够得到及时、准确、全面的贯彻落实；另一方面，金融机构还需要根据面1临的洗钱风险状况，结合自身风险管理能力，采取相应的监测和控制措施，防范洗钱风险。

(二)反洗钱合规管理是一项涉及面广泛的系统工程。反冼钱合规管理涉及厂机构搭建、内控建设、考核评估、监督检查等各个方面的内容，并且覆盖’厂金融机构各个业务环节和操作岗位，是金融机构内部一项核心的风险管理活动。首先，反洗钱合规应从高级管理层做起，高级管理层的重视及支持对于自上而下推动反洗钱合规管理工作非常重要；其次，要建立与自身风险管理战略相吻合的管理组织架构，明确合规管理的职责和工作程序；最后，要加强合规文化建设，协调各相关部门、动员每一位从业人员都参与到合规管理当中，坚持依法、合规开展反洗钱活动。

(三)反洗钱合规管理是一个动态的渐进过程。反冼钱合规管理不仅强调要遵循“规”的约束，同时也强调要保持“规”的有效性。金融机构应当根据法规政策的更新情况，以及不同时期反洗钱工作的需要，相应调整和完善内部合规管理措施，以体现反洗钱的阶段性特征。目前我国金融机构反洗钱领域距离国际标准还有较大差距，尤其是全面执行FATF《40+9项建议》有关客户身份识别的核心标准仍存在相当难度，需要不断改进自身反洗钱合规管理，逐步提高风险管控水平，实现与国际规则完全接轨。

(四)反洗钱合规管理是金融机构内部控制的重要组成部分。金融机构内部控制作为事前防范、事中控制和事后监督的动态管理机制，通过制定和实施一系列制度、程序、方法和措施，达到金融机构防范和管理市场、法律、操作等风险的目标，从而实现经营日标。反洗钱合规管理着重预防和监控合规风险和洗钱风险，从本质上讲是金融机构内部控制的重要组成部分，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。如果反洗钱合规管理不到伉，可能会影响金融机构内控制度其他环节的有效实施。

四、反洗钱合规管理的主要内容

反洗钱合规管理是—项综合性的管理活动，金融机构需要根据法律法规建立一整套风险管理程序及合规操作指引，并适时加以调整和完善，以确保内部反洗钱合规管理符合有关法律、法规及监管政策、指引的最新发展要求。

(一)完善反洗钱合规管理组织架构

金融机构应当设立专门机构或指定内设部门承担反洗钱合规管理职能，同时将各业务操作、技术支持、财务管理和内部审计等部门纳入各自的反洗钱工作体系当中。反洗钱合规管理部门应具有充分的职权和独立性，在反洗钱工作中处于核心的主导地位。各相关部门根据自身的职责规定配合开展反洗钱工作，实现反洗钱内部控制制度在制定、执行与监督方面的有效制衡。配备充足的人力资源，给予反洗钱工作必要的经费保障和技术支持。

(二)建立健全反洗钱内控制度

反洗钱内控制度建设至少要达到四项要求：一是反洗钱内控制度应当覆盖与洗钱风险相关的各个业务流程和操作环节，包括与客户业务关系建立、存续、结束的整个过程；二是反洗钱内控制度应当涵盖各个相关部门、岗位和人员，所有的反洗钱从业人员都必须有明确的工作职责规定；三是反洗钱内控制度应当与金融机构的业务范围、经营规模和风险特征相适应，并能根据自身业务的发展和经营环境的变化而不断修正、完善和创新；四是反洗钱内控制度应能够保证洗钱风险的有效防范，即通过实施预防监控制度，能够及日寸发现和报告异常的资金交易活动，防止金融机构成为洗钱工具。

(三)全面执行反洗钱内控制度

金融机构在按要求建立反洗钱内控制度的同时，还应当采取措施推动反冼钱内控制度的贯彻执行。金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内控制度的有效实施负责。

1.客户身份识别。制定具体的账户管理规定，对客户实行风险等级分类管理，根据不同性质客户办理不同业务实行有针对性的识别措施；持续关注客户的金融交易情况，加强对其交易活动的监测分析；采取合理方式确认代理关系的存在，在特定的情况—F重新启动识别程序，对客户身份的基本信息进行核实；明确委托代理业务的客户身份识别要求，确保在客户信息的提供方面不存在障碍。

2.客户身份资料和交易记录保存。按照安全、准确、完整、保密的原则，采取必要的管理和技术措施，妥善保存客户身份资料及交易记录，防止出现资料丢失和信息泄漏的风险。不仅要保存客户身份识别时采集的相关资料、证明和文件，而且对客户每笔交易的相关数据信息、凭证单据、账簿报表等资料也要进行保存。

3.大额和可疑交易报告。规范大额和可疑交易报告流程，明确可疑交易内部甄别、分析和审核的责任划分；对符合报告标准的交易应按照规定的时间、途径和方式进行报送；强化对已报告可疑交易的二次分析，对涉嫌洗钱、恐怖融资以及其他违法犯罪活动的案件线索应按照规定进行专门报送；在反冼钱报告工作中既要防止漏报和迟报，又要避免滥报和错报，逐步提高反洗钱数据报送的质量。

4.宣传培训。采取多种形式灵活开展反洗钱宣传活动，争取社会公众对反洗钱工作的理解和支持，扩大反洗钱的社会影响力。广泛动员社会力量参与反洗钱，鼓励单位和个人举报洗钱活动；按照预防、监控制度的要求，组织内部反洗钱培训工作。应制订培训计划，持续开展培训活动，根据不同风险岗位的员工实施不同层次和内容的培训措施，确保培训取得实效。

5.协助调查。金融机构及其从业人员应与反洗钱执法机关全面合作，积极配合执法机关的调查工作。按照法律规定的程序和要求，如实提供被调查的可疑客户账户资料及交易记录，及时报告任何可能有洗钱嫌疑的情形与线索。协查过程中应严格控制协查信息的安全性和保密性，协查结果应按时、保质进行反馈。

6.保密工作。金融机构及其从业人员应按照规定履行反洗钱保密义务，严格执行反洗钱保密制度，不得以任何方式向客户或其他第三方泄漏所提交反洗钱报告的内容，或者告知其自己知晓的反洗钱调查工作情况。对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当子以保密，否则，泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或个人隐私的，将承担相应的法律责任。

(四)反洗钱台规检查与评价

反洗钱合规管理部门负责对业务操作等相关部门及下属分支机构的反洗钱工作开展情况进行监督、检查，评价各业务条线反洗钱内控制度的有效性和健全性、反冼钱内控制度执行效果与合规风险。反洗钱合规管理部门应根据检查发现的问题提出处理建议并直接向本机构负责人进行报告；各业务操作部门负责对本业务条线的反洗钱工作进行指导和检查，督促下级机构对应部门落实各项反洗钱要求。各业务操作部门应将检查中发现的合规风险及时向反洗钱合规管理部门报告。内部审计或稽核部门负责对本单位及F属分支机构的反冼钱工作整体情况进行内部审计，评估总体合规风险，并将审计中与反洗钱有关的情况通报反洗钱合规管理部门。

第三篇：合规及反洗钱工作总结

今年以来，我司着力打造以诚信为基础的合规文化，促进合规、反洗钱工作工作步入规范化、常态化轨道，现将我司前10个月的合规工作进行汇报。

一、工作回顾

我司始终坚守合规经营，将促规范、防风险落实到具体工作中，将合规工作进一步具体化。年初，我们确立了总体工作安排，核心是一切围绕合规。同时要求合规部积极承接、认真落实上级公司和监管部门部署的各项工作。

依照分公司工作部署，积极开展、落实《xxxx》、并按照工作要求，将总结报告等材料进行反馈、汇报。

承接xxx下达部署的《xxx》、《xxx》、《关于金融知识联合宣教活动》、《疫情防控举措工作汇报》 《xxxx》、《xxx》、xxxxxx》、《关于开展反洗钱和反恐怖融资自查工作》、《建设清廉金融文化的实践与思考征文》。

1.合规组织建设情况

为加强对合规工作的组织领导，将合规工作常态化、机制化，我司注重合规组织的建设，在公司中层负责人变动后，我们及时对反洗钱工作领导小组进行更新，并及时报备当地监管机构（人民银行）。为更好的推动公司合规工作，首先明确相关合规人员工作职责，并制定考核办法对其进行考核。

2.合规风险管控情况

风险管控是整个合规工作的重要环节，我司不断强化对合规风险的排查工作，加强合规经营，规避监管风险。重视风险排查工作，公司领导亲自挂帅，通过风险排查，财务、承保、理赔等环节的合规性、真实性得到切实的保证。

3.合规培训开展情况

我司合规培训工作主要围绕三个层面进行，一是通过总公司OA合规专栏进行宣导，总公司合规专栏不时有合规资料、政策法规、合规动态的内容展示，我们组织员集体进行学习。二是组织各层面人员参加分公司合规系列培训，提出要求、加强互动。三是财务、承保、理赔等条线根据总、分公司要求，及时进行各类合规培训。

下一步工作计划：

1、加强合规检查。适时进行各项合规检查，把开展合规自查自纠、违规问责工作制度化、常态化。

2、加强合规培训、增强合规意识。加强合规宣导、增

强合规意识，努力将合规经营工作细化到每个环节、每个岗位之中。结合监管部门、总、分公司相关要求，把合规培训经常化、深入化。

3、强化合规管理、完善内控制度。为进一步强化职能

部门管理，夯实管理基础，完善梳理内控制度，打造合规管理长效机制。

总之，我司合规及反洗钱工作虽然取得了阶段性成果，但我们深知我司合规和反洗钱工作仍存在不平衡，合规及反洗钱工作任重而道远，接下来，我们将继续按照总、分公司及监管机构要求，扎实做好合规的各项基础工作，为促进我司稳定、快速发展做出新的贡献。

第四篇：合规反洗钱课感悟

叶文忠 东莞农村商业银行道滘支行 ***

合规与反洗钱课感悟

本人是一名初入银行的员工，在接受了风险管理部袁经理语重心长地对于合规与反洗钱的介绍后，有了初步的认识，这也是我这个新员工上岗工作前必修的思想政治课，在我心中大下了“法”字这个深深的烙印，于是有感而发写下了这篇感悟。

首先，谈谈我对合规的理解吧。对于合规，每个职业有它自身的要求，如作为一个公务员，它的合规就是遵循国家法律对公职人员的要求，廉洁自身地切身投入群众的利益中，做到从群众中来到群众中去；作为一名司机，它的合规就是遵循交通制度，保障好乘客的人身安全，将乘客运送到目的点。然后合规都是有五个方面：

一、外部法律法规，就是作为一名中国公民必须遵守的法律制度；

二、外部监管规定规则，就比如东莞农村商业银行接受银监会监督检查一样；

三、行内行为准则，即要做到自身思想语言行为合规，作为一名银行员工，尤其是东莞农村商业银行的员工，自己的一举一动关系到银行的利益与声誉，所以必须要尽快地了解好我们农商行的各种规章制度，调整好自己平常的不规范行为；

四、行内规章制度，尤其作为一名新员工，对于不了解的业务流程需细心铭记，即使犯错也要勇于承担并接受批评与改正；

五、自律性组织制定准则。所谓以史为鉴可以知兴亡，在袁经理的指导下，我了解到里森《我怎样把巴林银行弄垮》这个典型而震惊古今中外的真实例子，据了解，巴林银行是世界首家“商业银行”，有着光辉的历史，具体如何辉煌我就不展开了，但是如此辉煌的世界性银行却被一个小小的期货交易员工致使其“家破人亡”，其原因不是银行外部的竞争或者经济危机，仅仅是因为这名员工的没有合规操作业务致使坏账错帐堆积如山，最终如同一个定时炸弹将巴林银行炸开。

最后，让我谈谈反洗钱吧，洗钱是有两个方面的，一是洗黑钱，简单地来说，洗黑钱就是把非法的收入通过各种手段变得表面看起来是合法的收入；另一方面是洗白钱，即把原来合法的收入通过各种手段将资金转移支持非法的犯罪活动。对于做银行的我们，最常见的就是不法分子通过我们金融体系清洗脏款，如在我们农商行利用假身份证开设多个账户，用以转移和隐藏非法所得收益。所以在日产中，我们在办业务时，应该对客户的身份进行识别，尤其对客户的身份证真假进行辨别，同时保存客户的身份资料与交易记录；对一些大额和可以的交易要主动地汇报，如找网店的负责人或者上报给风险管理部；协助我们支行风险管理部了解被调查客户的业务背景，交易信息，及时反馈；对于在网点中过来询问信息的司法机关，要依法协助和配合；在平时的社区营销活动中，也应该同时对我们的客户及潜在客户进行反洗钱宣传，让客户具有风险意识与信用观念，营造良好的外部环境，从而对我们的反洗钱工作做到理解与配合。

第五篇：合规反洗钱试题及答案

合规反洗钱题目（仅供参考）

一、单项选择题（共45题，每题分1分，总45分）

1.金融机构应当按照规定向()提交大额交易和可疑交易报告。（d）

A.中国人民银行反洗钱局

B.公安部

C.中国人民银行调查统计司 D.中国反洗钱监测分析中心

2.能够作为实名证件使用的有().（a）

A.法定身份证的原件 B.学生证

C.介绍信 D.法定身份证件的复印件

3.以下哪个不能够判断为可疑交易()（c）

A.频繁投保、退保、变换险种或者保险金额 B.与洗钱高风险国家和地区有业务联系的C.通过第三人支付自然人保险费，并且能够合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。D.购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的4.目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是()（c）

A.公安部

B.国务院

C.中国人民银行 D.财政部

5.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由()承担未履行客户身份识别义务的责任。（d）

A.反洗钱主管机关 B.第三方

C.行业监管机关 D.该金融机构

6.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存()年。（a）

A.5 B.10

C.15 D.20

7.国家反洗钱行政主管部门是指（）。（a）

A.中国人民银行 B.公安部

C.中国工商银行 D.中国证券管理委员会

8.负责反洗钱资金监测的机构是（）。（b）

A.中国人民银行反洗钱局

B.中国反洗钱监测分析中心

C.公安部

D.最高人民检察院

9.任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的（）或者其他身份证明文件。（b）

A.工作证

B.身份证件

C.驾驶证 D.身份证复印件

10.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（）的原则。（d）

A.认识你的客户 B.熟悉你的客户

C.见过你的客户 D.了解你的客户

11.以下（）活动可能存在洗钱行为。（d）

A.地下钱庄 B.购买保险立即退保

C.成立空壳公司 D.以上都是

12.以下不属于“黑钱”来源的是（）。（d）

A.毒品交易所得 B.敲诈勒索所得

C.走私收入 D.诚实守法经营所得

13.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存（）年。（a）

A.5 B.10 C.15 D.20

14.既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（）。（c）

A.只提交大额交易报告 B.只提交可疑交易报告

C.分别提交大额交易报告和可疑交易报告 D.合并提交大额可疑交易报告

15.我司银行保险部委托其他金融机构代理销售产品时，应在（）中明确双方在识别客户身份方面的职责，确保第三方能够按照我司要求履行客户身份识别义务。（d）

A.合作协议 B.代收代付协议

C.银保通协议 D.委托代理协议

16.金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息（）（a）

A.应当予以保密；非依法律规定不得向任何单位和个人提供 B.可以任意散布

C.不需保密 D.可以向领导提供

17.金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，（）（a）

A.受法律保护 B.不受法律保护

C.看领导准不准与 D.依据领导的意见

18.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要进行现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应出示执法证和检查通知书。（a）

A.2 B.3 C.4 D.5

19.对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款（）。（a）

A.不产生效力

B.失效

C.停效 D.复效

20.根据《太平人寿保险有限公司案件责任追究管理办法（试行）》规定，问责对象发生相关问责事项，造成的损失不易量化，但社会影响特别恶劣，或造成系统性风险的重大违法违规行为，给予该问责事项的直接责任人（）处分。（b）

A.降职

B.解除劳动合同

C.降级

D.减薪

21.《广东人身保险客户信息资料真实性管理办法》规定，营销员、银保专管员以及代理机构应当引导客户如实完整地填写联系地址 电话等信息。严禁以本人、本机构(或机构员工)、亲属等的地址和电话替代客户个人资料,或通过其他方式提供客户不实资料,严禁（）行为（c）

A.回访

B.陌拜

C.代签名

D.要求客户体检

22.保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，（）采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。（d）

A.不必

B.可以

C.不得 D.应当

23.保险公司对新型产品投保人的回访应当在（）成。（d）

A.复效期 B.等待期

C.观察期

D.犹豫期

24.保险公司应对产品说明会的举办实行审批制度，产品说明会应经保险公司（）机构批准。（b）

A.省级或省级以上 B.地市级或地市级以上

C.县区级或县区级以上 D.总部

25.产品说明会上所散发和使用的各类与公司或产品相关的宣传资料应由保险公司（）机构统一印制。（a）

A.省级或以上 B.地市级或以上

C.县区级或以上 D.总部

26.公文应当由总经理或经授权的（）其他领导签发，未经签发时，任何人不得擅自印发公文。（a）

A.总经理室 B.发文部门

C.上级机构 D.本机构

27.保险公司不得委托没有取得（）的商业银行网点开展代理保险业务。（c）

A.保险代理从业人员资格证书 B.保险营销员展业证

C.经营保险代理业务许可证 D.保险经纪从证书

28.根据《太平人寿保险有限公司案件责任追究管理办法》，问责事项相关责任人已经离开公司的，仍应追究其相关责任，并将处理决定通知其（）；对不能通知的，公司将处理决定予以公告。（d）

A.主管机关 B.上级机关

C.行业协会 D.现工作的单位

29.（）保险营销员个人及其聘用人员随机拨打电话约访陌生客户，或者假借公司电话营销中心名义电话约访客户。（a）

A.禁止 B.鼓励

C.允许 D.限制

30.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（）。（d）

A.只能是金融机构工作人员 B.只能是金融机构

C.只能是金融机构工作人员或金融机构 D.可以是任何单位和个人

31.根据《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》的规定，在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还全部保费，并（）收取其他任何费用。（b）

A.可以另行 B.不得对此

C.应该另行 D.可选择

32.根据《太平人寿保险有限公司广东分公司可疑交易管理办法》，公司已建立可疑交易报告系统，同时将不断完善可疑交易的抽取条件。系统可以自动生成可疑交易清单的，应当经（）后上报。（b）

A.系统再次抽取 B.人工判断审核

C.系统判断审核 D.人工再次抽取

33.根据《广东分公司可疑交易管理办法（2011 版）》，分公司（）负责审核系统上报的可疑交易并报送总公司。（d）

A.办公室 B.人力资源部

C.财务部 D.企划部

34.保险合同是（）与保险人约定保险权利义务关系的协议。（a）

A.投保人 B.被保险人

C.受益人 D.保险人

35.人身保险的投保人在（）时，对被保险人应当具有保险利益。（b）

A.保险事故发生时 B.保险合同订立时

C.保全变更时 D.36.（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。（c）

A.被保险人 B.投保人

C.受益人 D.继承人

37.采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：

（一）（）保险人依法应承担的义务或者（）投保人、被保险人责任的；

（二）（）投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。（a）

A.免除、排除、加重 B.排除、免除、加重

C.加重、免除、排除 D.加重、排除、免除

38.保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当（）通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。（b）

A.一次性 B.及时一次性

C.及时 D.39.对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后（）内，履行赔偿或者给付保险金义务。（d）

A.5 B.3 C.7 D.10

40.未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权（）（a）

A.解除合同，并不退还保险费。B.不予赔付

C.解除保险合同，拒赔 D.41.投保人不得为（）投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。（c）

A.未成年人 B.25周岁以下的人员

C.无民事行为能力人 D.42.合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过（）未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力（），或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。（a）

A.30日 中止 B.60日 中止

C.30日 终止 D.60日 终止

43.合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权（）。（b）

A.不承担保险责任 B.解除保险合同

C.催缴保险费 D.44.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定（）死亡在先。（b）

A.被保险人 B.受益人

C.D.45.保险人对保险合同中的保险责任免除条款未向投保人明确说明的，产生下列哪一后果？（b）

A.保险合同无效 B.该条款不产生效力

C.对该条款作不利于保险人的解释 D.可以减少投保人的保险费

二、多项选择题（共25题，每题分2分，总50分）

1.《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。（a, b, c, d）

A.恐怖活动犯罪

B.贪污贿赂犯罪

C.破坏金融管理秩序犯罪

D.金融诈骗犯罪

E.F.2.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（）和（）报告。（c, d）

A.司法机关

B.检察机关

C.中国人民银行当地分支行 D.当地公安机关

E.F.3.广东保监局下发的《关于进一步规范我省人身保险市场行为的通知》，将2011年全省开展人身保险市场整治工作分为（）四个部分。（a, b, c, d）

A.落实保险公司高管人员责任 B.强化费用资金管理

C.完善现炀检查工作机制

D.加强行业自律工作

E.F.4.金融机构除核对身份证件外，还可采取（）等措施识别客户身份。（a, b, c, d）

A.要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 B.回访客户

C.实地查访 D.向公安、工商行政管理部门核实

E.F.5.当出现（）情况时，金融机构应当重新识别客户。（a, b, c, d）

A.客户要求变更姓名或者名称

B.客户行为或者交易情况出现异常

C.金融机构获得的客户信息与原掌握的信息不一致的 D.先前获得的客户身份资料的完整性存在疑点的E.F.6.采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（）保险人依法应承担的义务或者（）投保人、被保险人责任的；（）投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。（a, b, c）

A.免除 B.加重

C.排除 D.减轻

E.F.7.保险销售人员不得有下列何种行为（）（a, b, c, d）

A.代签名 B.代体检

C.伪造客户回访记录 D.伪造客户信息

E.F.8.对一年内被投诉并经查实有销售误导行为（）次及以上的营销员、银保专管员或代理杌构,保险公司应对其销售的保单客户资料进行核查,必要时进行客户再次（）,防止客户资料不实及销售误导问题（a, c）

A.2 B.3

C.回访 D.识别

E.F.9.保险公司应加强宣传,引导客户主动提供个人资料,建立国定电话 移动电话和电子邮箱等多种联系方式。充分利用（）以及举办客户关怀活动等方式,核对客户关键信息资料,并提醒客户及时办理信息变更。（a, b, c, d）

A.电话回访 B.客户咨询

C.保单保全 D.给付理赔

E.F.10.中国太平保险集团合规经营红线制度规定合规经营红线作为经营管理的警戒线，规定了各公司经营管理中涉及的性质恶劣、对公司经营管理有重大影响的违法违规行为，包括（）等。（a, b, c, d）

A.业务、财务数据造假 B.违规开设机构

C.私设小金库 D.违规计提准备金

E.F.11.保险公司应加强产品说明会档案资料的管理，归档资料包括（）（a, b, c, d）

A.产品说明会使用的宣传单张 B.推介产品所用的书面或电子演示、讲解资料

C.客户签到表 D.录像视频资料

E.F.12.保险公司处理信访事项过程中有下列情形之一的，监管部门可责令改造成严重后果，违反监管法规的，由监管部门依法给予行政处罚：（a, b, c）

A.对收到的信访事项不按规定登记和处理的； B.推诿、敷衍、拖延信访事项办理,弄虚作假或者未在规定期限内办结信访事项并报保险监管部门的；

C.在处理信访事项中,作风粗暴,激化矛盾并造成严重后果的； D.对信访人所有信访投诉请求未予支持的。

E.F.13.保险营销员在展业过程中应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中（）等重要信息。（a, b, c, d）

A.责任免除 B.犹豫期

C.健康保险产品等待期 D.退保

E.F.14.银保销售人员不得进行误导销售或错误销售。在销售过程中不得将保险产品与（）等混淆。（a, b）

A.储蓄存款 B.银行理财产品

C.存款收益 D.国债收益

E.F.15.根据《太平人寿保险有限公司违规问责暂行办法》规定，责任人有下列行为之一的，应加重责任追究：（a, b, c, d）

A.伪造、销毁、藏匿证据的； B.对检举人、证人、办案人打击报复的；

C.对查处案件有意制造障碍的； D.在作出责任追究决定前，发现有多项违规行为的。

E.F.16.根据《太平人寿保险有限公司案件责任追究管理办法》，问责事项追究方式包括（）（a, b, c）

A.纪律处分 B.组织处理

C.经济处分 D.治安处罚

E.F.17.保险营销员不得接受投保人委托（）、不得接受被保险人或受益人委托（）。（a, c, d）

A.代缴保险费 B.代办保全

C.代领退保金 D.代领保险金

E.F.18.根据《人身保险业务基本服务规定》保险公司应当建立保护投保人、被保险人和受益人（）和（）的制度。未经投保人、被保险人和受益人同意，保险公司不得泄露其（）和（）。（a, b）

A.个人隐私 B.商业秘密

C.收益 D.保单号

E.F.19.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指下列行为：（）（a, b, c, d）

A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。

B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。

C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

E.F.20.人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽义务主有（）。（b, c, d）

A.参与调查义务

B.配合调查义务

C.如实提供信息义务

D.不得拒绝和阻碍义务

E.F.21.中国人民银行及其分支机构在对金融机构报送的非现场监管反洗信息有疑问或需进一步确认时，可采取方式有哪些？（）（a, b, c, d）

A.电话询问

B.走访金融机构

C.书面询问

D.约见金融机构高级管理人员谈话

E.F.22.保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱培训，保存（）和（）。（a, c）

A.培训课件 B.培训视频

C.培训工作记录 D.培训名单

E.F.23.根据《保险业反洗钱工作管理办法》，保险公司应当依法在（）、（）、（）或者（）等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。（a, b, c, d）

A.订立保险合同 B.解除保险合同

C.理赔 D.给付

E.F.24.根据保险公司应当依法保存（）和（），确保能足以重现该项交易，以提供监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。（a, c）

A.客户身份资料 B.代理人工号

C.交易记录 D.监测记录

E.F.25.根据《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，保险公司应当高度重视投保人、被保险人的信息保护，建立客户信息管理和保密制度，制定泄露客户信息的处罚措施，不得（）、（）或（）个人信息资料。（a, b, c）

A.非法获取 B.使用

C.倒卖 D.合法提交

E.F.三、判断题（共5题，每题分1分，总5分）

1.金融机构在与客户建立业务关系时，应当对客户出示的身份证件或者其他身份证明文件进行核实并登记。（no）

对 错

2.产品说明会应当由保险公司县级或县级以上机构批准（no）

对 错

3.保险人的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。（yes）

对 错

4.保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。（yes）

对 错

5.根据新《保险法》相关条文，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在六十日内作出核定（no）

对 错