讲合规、防风险、促发展(含五篇)

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第一篇:讲合规、防风险、促发展

讲合规、防风险、促发展

无论多么完美的内控制度,如果得不到有效的执行,也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。合规经营是银行稳健运行的内在要求,也是防范金融案件的基本前提,是每一个员工必须履行的职责,同时也是保障自己切身利益的有力武器。通过开展“讲合规、防风险、促发展”活动,使我对合规有了更加深刻的认识:合规操作涉及各网点、各部门,覆盖金融业务的每一个环节,邮储银行必须将合规意识渗透到每一名员工,使其明确合规经营意义重大。

合规经营是完善邮储银行制度体系的需要。邮储银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营,源于产生质量和效益的每一个环节,源于每一个岗位的每一位员工。所以邮储银行的发展一定要以合法、合规经营为前提,这样才能从源头上预防风险,保证邮储银行的经久不衰。

那么,怎样才能使合规经营深入人心,促进邮储银行的健康发展?我认为,惟有做到“四个到位”:

一、要道德教育到位。“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到邮储银行每一个员工的血液中,渗透到每个岗位、每个业务操作环节中,营造“讲合规、防风险、促发展”的良好氛围,促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育,增强员工的防范意识、法律意识;用现实的案例教育身边的人,使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养,学会心理调控,不盲目与人攀比,防微杜渐,面对各种诱惑保持高度的警觉性;正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观,自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为,使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉,关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉,增强集体观念。

二、要执行能力到位。根据自身的改革和发展的形势,制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程,建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度,引导员工增强利用制度自我保护意识,由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”,做到有章必循,违章必究,形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度,对实践证明仍然行之有效的管理办法,必须坚持,制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南,为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯,坚持按照操作规程处理每一笔业务,把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中,让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨 证关系,只有合规经营,业务才能更好更快地发展,在合规的基础上创新,在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。

三、要合规操作到位。“合规操作,从我做起”。合规不是一日之功,违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础,员工要从保护自己、保护家人的立场,切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人,留心观察身边人,善于及时提出对异常业务处理的疑问,对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法,实践证明,人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患,流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况,倾听员工的心声,在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台,让双方都知道员工八小时内外的动态,及时帮助有困难的员工解决问题,解开心扉,让大家学习专心、工作舒心、生活开心。

四、要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法,建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系,并作为衡量各单位工作绩效的指标之一,使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的,予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者,要按照规定给予处罚,追究责任。三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品,它需要管理人员经常地向员工宣讲,不厌其烦地沟通、解释、提醒,制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”,充分发挥员工的智慧,重视他们的意见,给他们发现问题、提出解决问题的机会,引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议,凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议,员工自然会铭记在心,自觉执行。

总之,我们每名员工都要秉承“普惠金融”的经营理念,坚持服务三农、服务小微企业、服务社区的市场定位,积极创新科技产品,拓宽农村支付渠道,持续改善农村支付环境,努力提升农村金融服务能力,为实现邮储银行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量!

第二篇:讲合规。防风险。促业务

讲合规.防风险.促业务

一年一度的合规拉开了2016的序幕,“合规”是眼下国内市场一个比较时髦的概念。但是又有多少人真正了解或做到”合规”二字呢? 我们会经常主动组织合规的培训,甚至跟高考一样面临着一次次培训后的考试,合规从我做起,人人有责,合规就是我们的生命线,绝对不能触碰,只有做到合规才能在行业站稳,才能生存,那么我们所讲的合规目的又是什么呢?

合规主要目的就是预防风险,降低风险,创造价值,在我们做到合规先行后公司和我们的收益才会形成正比。如今社会就是一个知识经济社会,各种新业务知识层出不穷,当今形式我们必须不断加强学习,不断更新知识,不断充实自己。合规创造价值,合规促进发展,合规就是为业务保驾护航。

合规促进发展。合规经营就是为业务保驾护航的,是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中,只有紧紧遵循合规经营的理念,提高管理的质量,才能保证银行的经久不衰。合规人人有责。合规是行业的生命线,是每位人员的责任。合规绝不单是职能部门或者监管人员的事情.销售人员在日常工作时,需要合规;客户经理在发放借款时,需要合规;它其实与每位员工都息息相关。合规从高层做起。高层就是指每个营业部的领导班子,各部门及网点负责人。各级领导带头做培育良好合规文化的先行者和领头羊,要身体力行,做诚信、正直、守法、合规的表率,做合规工作的坚定组织者和强力推进者。在经营与管理过程中,从各级领导到具体操作人员,都必须提高执行力,严格执行制度,不能有例外,不能随便搞变通,讲制度不讲情面,对不按制度办事的,无论是否造成不良后果都要严肃处理。

培育合规文化,是公司抢抓机遇蓬勃发展的需要,适应外部监管的需要,是打造自身品牌的需要,是创造员工价值的需要。每位员工必须确立合规的理念,共同倡导合规的风气,营造合规的氛围,实现我行的新发展。只有做到人人主动合规,事事处处合规,才能将各种隐患消灭在萌芽状态;只有把握好合规这根主线,才能在平凡的岗位上创造出不平凡的业绩,在企业的生命中谱写出辉煌、动人的旋律!

---------南坪营业部-张瑞英

第三篇:合规经营促发展防范风险增效益

合规经营促发展防范风险增效益

——周惠敏

邮政储蓄银行的发展离不开合规经营,更与防范风险相伴。推进合规文化建设,必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证,也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。提高银行效益,降低金融风险,为增强邮政金融业务合规经营管理意识,培养良好的合规文化,全市邮储银行提出今年要围绕“强化基础管理,力促风险防范转型”这条主线,深入开展“基础管理提升年”活动。下面,我就针对此次活动谈几点粗浅见解。

一、正视问题,构建金融合规管理体系

吉安县邮政储蓄银行成立已经三年多了,逐步形成了自己的管理模式和特点,但距离现代商业银行的要求还有不小的差距:一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险,任何金融业务都有风险,只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释放。二是不合规的现象较为严重。我行每月的稽查通报出现问题最多的莫过于前台操作中存在的问题和隐患,主要是工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强,不按流程办事、不按规定作业,引发了各种各样的差错。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定,出现差错和问题没有及时整改,老问题老现象重复发生;业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。针对这些问题我们应

该采取积极的对策和措施:一是建立条线的合规风险防控体系,各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法;二是建立“三条线”的合规防控体系:一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查,指导、帮促整改的体系,第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核,将责、权、利捆绑在一起,按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则,实行业务线、管理线“双线”问责,上追两级。如此,吉安县的各项业务发展才会逐步走上规范化的轨道。

二、建章立制,构建金融合规制度体系

1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和实际管理情况的,相关部门应进行专门研究,及时制订或修订;对于有关部门和各网点就规章制度建设提出的问题,要认真研究,及时解决。

2、认真执行各项制度。就柜员而言,要从自己做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行检查,落实检查要求。就网点负责人而言,要按照要求和频次加强现场和非现场的监控,定期和不定期地进行稽查检查。此外,特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核;支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁” 等制度的执行情况。做到相互制约,相互监督。

三、加强合规文化教育,提高经营管理水平

开展合规文化教育活动对规范操作行为,遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。要在我行内部大兴求真务实之风,形成讲实话,报实情,办实事,务实效的经营作风,营造良好的经营环境,提升管理水平,严明纪律,严格责任,狠抓落实,严格控制各类风险,维护和提升我行形象。要强化我行员工政治、思想和职业道德培训,针对不同岗位的实际情况采取以会代训、专题培训等不同形式,力求使全体员工的综合素质在原有基础上再上一个台阶,通过合规文化教育活动,使全体员工增强内控管理意识,狠抓基础管理,促进依法合规经营。我们要通过学习、交流、研讨使全体员工认识到邮政银行应如何发展,员工在自己的岗位上应如何做好自己的工作,与别的员工相比差别有多大,应如何改进;在吉安县支行这个大家庭中自己是什么角色,自己出了多少力,对邮政银行的改革与发展有何建设性意见。其次要通过开展教育活动,鼓励员工检举违纪违法的人和事,提供案件线索,推动案件专项工作深入开展,提高企业合规文化。我们还要坚持思想教育。要紧紧抓紧思想教育这一重要环节,经常开展有关规章制度的学习,有针对性地进行党风廉政教育,不继增强依法合规经营的意识,利用金融系统身边发生的案例进行现身说法,使全体职工始终保持清醒头脑,自觉抵制各种腐朽思想侵蚀。

第四篇:合规经营促发展___防范风险增效益

合规经营促发展 防范风险增效益

银行的发展离不开合规经营,更与防范风险相伴。推进合规文化建设,必将为银行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证,也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。提高银行效益,降低金融风险,为增强金融业务合规经营管理意识,培养良好的合规文化,建立良好的合规经营氛围,为信用社大发展提供保障。

一、正视问题,构建金融合规管理体系

信用社自建立以来,逐步形成了自己的管理模式和特点,但距离现代商业银行的要求还有差距:一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险,任何金融业务都有风险,只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释放。二是不合规的现象较为严重。信用社每月的稽查通报出现问题最多的莫过于前台操作中存在的问题和隐患,主要是工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强,不按流程办事、不按规定作业,引发了各种各样的差错。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定,出现差错和问题没有及时整改,老问题老现象重复发生;业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。针对这些问题我们应该采取积极的对策和措施:一是建立条线的合规风险防控体系,各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法;二是建立“三条线”的合规防控体系:一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查,指导、帮促整改的体系,第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核,将责、权、利捆绑在一起,按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则,实行业务线、管理线“双线”问责,上追两级。

二、建章立制,构建金融合规制度体系

1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和实际管理情况的,相关部门应进行专门研究,及时制订或修订;对于有关部门和各网点就规章制度建设提出的问题,要认真研究,及时解决。

2、认真执行各项制度。就柜员而言,要从自己做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行检查,落实检查要求。就网点负责人而言,要按照要求和频次加强现场和非现场的监控,定期和不定期地进行稽查检查。此外,特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核;支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁” 等制度的执行情况。做到相互制约,相互监督。

三、加强合规文化教育,提高经营管理水平

开展合规文化教育活动对规范操作行为,遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。要在信用社内部大兴求真务实之风,形成讲实话,报实情,办实事,务实效的经营作风,营造良好的经营环境,提升管理水平,严明纪律,严格责任,狠抓落实,严格控制各类风险,维护和提升信用社形象。要强化信用社员工政治、思想和职业道德培训,针对不同岗位的实际情况采取以会代训、专题培训等不同形式,力求使全体员工的综合素质在原有基础上再上一个台阶,通过合规文化教育活动,使全体员工增强内控管理意识,狠抓基础管理,促进依法合规经营。我们要通过学习、交流、研讨使全体员工认识到信用社应如何发展,员工在自己的岗位上应如何做好自己的工作,与别的员工相比差别有多大,应如何改进,对银行的改革与发展有何建设性意见。其次要通过开展教育活动,鼓励员工检举违纪违法的人和事,提供案件线索,推动案件专项工作深入开展,提高企业合规文化。我们还要坚持思想教育。要紧紧抓紧思想教育这一重要环节,经常开展有关规章制度的学习,有针对性地进行党风廉政教育,不继增强依法合规经营的意识,利用金融系统身边发生的案例进行现身说法,使全体职工始终保持清醒头脑,自觉抵制各种腐朽思想侵蚀。

只要我们信用社员工每个人都能真正树立合规意识,有效识别、揭示、防范和化解风险,就可以促进农信社各项业务健康发展,为支持地方经济全面协调、可持续发展做出新的贡献。

港口信用社 胡欢欢

2014年6月8日

第五篇:讲合规

讲案防,述合规,促发展主题活动心得体会

在金融危机这样一个特殊的年份,营造稳定和谐的内部环境,开展好此项活动意义重大。我社坚持“讲案防,述合规”,注重“促发展”,不断推进内控与案防水平。

意识———变“要我合规”为“我要合规”我社通过此活动,制度体系不断完善,风险架构逐渐形成,业务流程日益优化,内控与案防工作稳步推进。在此活动期间我社做了大量工作,举行答卷调查、演讲比赛、谈论交流,主要让员工知道什么是合规,为什么要合规;通过活动开展,大家逐步认同“合规防范风险”、“合规创造价值”等理念;合规经营、稳健发展就是一家好银行的标志;进一步完善了现有的岗位设置和制度流程,强化了问责问效的长效机制建设,“不能做的”大家都知道了,下一步我们的目标是“怎么做好、做规范”。行动———重在执行,“想得到更要做得好”。该行始终强调,再好的制度,如果得不到有效地执行,就只能是一纸空文,制度的优越性必须集中体现在执行力上。一是明确制度执行的责权。不同层次、不同岗位的员工都有岗位职责,职责履行好了,才能享受权利;二是要围绕制度的权威。不论是各级管理人员还是普通员工,都应树立制度面前没有特权,制度约束没有例外的意识;三是加强员工的忠诚意识教育。加强企业文化建设,增强员工对企业的认知感。如在活动开展过程中,该行客户经理发现,从纯营销到营销加管理,这样一个过程中,产品的运用能力增强了,市场的开拓意识变宽了,“只要内控抓得紧,风险防得住,很多新业务现在都可以尝试”。

提升———细节抓起,点面结合促发展。贷后管理年、企业文化推进年、内控与案防制度执行年,一系列主题活动,对管理提出了更高的要求。我社一是全面梳理现有内控制度,初步建立起覆盖全部业务条线、全部风险环节的规章制度;二是做好现有制度的后评价工作,根据业务发展变化和管理制度执行的实际效果,及时补充、修订和完善。三是根据监管部门要求,梳理案件防控的关键环节及风险点,明确案件防控措施,力争将合规建设落到实处。

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