中国邮政储蓄银行信用卡柜面业务操作规程(2015年版).精讲

第一篇：中国邮政储蓄银行信用卡柜面业务操作规程(2015年版).精讲

中国邮政储蓄银行信用卡柜面业务 操作规程（试行，2015年版）

目 录

第一章 总 则......................................1 第二章 基本规定...................................2 第三章第四章柜面业务处理规定...........................4 附 则....................错误！未定义书签。

0

第一章 总 则

第一条 为加强中国邮政储蓄银行信用卡（以下简称信用卡）业务管理，促进信用卡业务健康稳定发展，规范信用卡业务柜面处理标准和流程，依据《银行卡业务管理办法》、《银联卡业务运作规章》、《中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度（2014年版）》（见邮银发„2014‟230号）、《中国邮政储蓄银行IC信用卡业务处理规定（试行）》（见邮银业„2014‟24号）等规章制度，制定本规程。

第二条

本规程所称信用卡是指中国邮政储蓄银行发行的以磁条或芯片作为交易介质、给予持卡人一定的信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的贷记卡。根据不同的分类标准信用卡可划分为如下几类：

（一）按产品等级，可分为普卡、金卡、白金卡等；

（二）按账户币种，可分为单币种卡、双币种卡、全币种卡；

（三）按发行范围，可分为区域卡、全国卡；

（四）按合作对象，可分为联名卡、认同卡等；

（五）按发卡对象，可分为个人卡、商务卡、公务卡等；

（六）按卡片介质，可分为磁条卡和IC卡，IC卡包括单芯片卡和磁条芯片复合卡。

第三条 本规程中涉及的信用卡柜面业务均为全国性业务，覆盖我行所有信用卡产品。

第四条 本规程所称“柜面业务”是指发生在中国邮政储蓄 银行全国范围内营业网点柜台的交易，含代理网点。

第二章 基本规定

第五条

可在柜面办理的信用卡业务种类：

（一）账户信息查询；

（二）信用卡现金存款；

（三）信用卡取现；

（四）转入转账还款；

（五）自动关联还款；

（六）信用卡挂失；

（七）信用卡激活；

（八）交易密码设臵；

（九）电话银行查询密码设臵；

（十）交易密码重臵；

（十一）电话类信息修改；

（十二）信用卡圈存。

第六条 除柜面信用卡存款、转入转账还款外，其他信用卡柜面业务均须由持卡人本人办理，且均需验视客户身份证件，联网核查，并留存客户身份证复印件或影印件。

第七条 营业机构应通过客户身份证姓名、签名与账户所有人姓名是否一致等合理方式识别代理关系的存在，如为代理关系，应要求代理人在签名旁注明“代”字样。需要出示有效实名 证件的业务，代理人代为办理的，应将代理人与被代理人的身份证信息填写清楚，在签名确认处签代理人姓名，注明“代”字样。

第八条 柜员在处理信用卡柜面业务时，应履行审卡程序，确认卡片贴有“银联”、“万事达”等卡组织的标识，卡片上无“样卡”、“测试卡”、“VOID”字样，无损坏或涂改痕迹；信用卡背面签名条应有签名，签名条上无涂改或损毁痕迹，且与持卡人身份证姓名一致。

第九条 验视办理人真实身份：

（一）客户身份识别时应严格核实办理人身份信息；

（二）观察办理人相貌是否同本人居民身份证上照片、联网核查显示照片相符；

（三）核对持卡人居民身份证上姓名是否与信用卡上的姓名相同，信用卡背面签名栏上是否有持卡人的签名。

第十条 除自动关联还款交易使用专用凭证外，其他交易凭证均使用对应的储蓄业务凭证，交易凭单上需加盖业务用个人名章，已打印柜员号及姓名的，柜员可不再手工加盖业务用个人名章。

第十一条 柜员须仔细核对交易凭证及交易凭单上打印或填写的内容，因故需要手工进行填写的，应按规定使用钢笔或碳素笔，用蓝色或黑色墨水，禁止使用圆珠笔或铅笔，字迹应工整，并在右侧加盖业务用个人名章。柜员不得擅自修改客户填写的内容。

第十二条 信用卡自动关联还款业务的关联账户须为持卡人本人的个人结算账户，不得与个人储蓄账户关联。

第十三条 下述业务须由信用卡主卡持卡人办理、附属卡不得办理：

（一）账户信息查询；

（二）自动关联还款关系加办申请及撤销；

（三）中间业务平台委托扣款关系签约及撤销。

第十四条 信用卡账户及卡片被实施风险管控、信用卡未能通过续卡审核或信用卡销户结清前仅可办理账户信息查询、现金存入和转入转账业务。信用卡销户结清后仅可办理账户信息查询业务。

第十五条 信用卡柜面业务档案的保管期限与个人人民币储蓄柜面业务要求一致。

第十六条 信用卡柜面业务处理应遵守我行反洗钱业务相关制度，履行大额和可疑交易报告义务。

第三章 柜面业务处理规定 第一节 账户信息查询

第十七条 业务规定

（一）账户信息查询须主卡持卡人凭本人有效身份证、信用卡主卡和交易密码发起；

（二）柜员在身份证联网核查无误并确认信用卡凸字拼音与 持卡人身份证姓名一致后方可受理业务，信用卡交易密码输入错误或未设臵信用卡交易密码的卡片无法办理查询业务；

（三）仅受理信用卡主卡持卡人发起的账户信息查询，对附属卡持卡人发起的账户信息查询不予受理；

（四）不受理未激活主卡持卡人发起的账户信息查询；

（五）只能查询最近十二个月的历史账单头信息；

（六）柜员处理账户信息查询业务无需复核人员授权。第十八条 业务处理流程

（一）柜员以刷磁条、读芯片或手输卡号的方式，提交信用卡卡号，如需查询账单头信息，还应手工输入所需查询账期的年月时间；

（二）柜员在核实查询人确系身份证持有人、信用卡凸字拼音与持卡人身份证姓名拼音一致后，录入持卡人证件类型及证件号码，提交信用卡核心系统验证；

（三）持卡人输入信用卡交易密码；

（四）验证通过后，显示信用卡账户查询结果；

（五）打印储蓄通用凭证；

（六）客户签名确认。

第十九条 柜面可查询到的信用卡账户信息如下：

（一）信用卡持卡人姓名；

（二）信用卡账户余额；

（三）应收未收滞纳金；

（四）信用卡可用额度；

（五）信用卡取现额度；

（六）信用卡账单日；

（七）账单到期还款日；

（八）账单应还金额；

（九）账单最低应还款额；

（十）账单积分总额。

第二十条 查询结果为当前账户结余情况，账户余额不包括分期未摊销的本金和手续费、应收未收滞纳金。

第二节 信用卡现金存款

第二十一条 业务规定

（一）未激活、账户及卡片被实施风险管控、未能通过续卡审核的信用卡仍可办理现金存入，销户结清的信用卡不再受理现金存入业务；

（二）柜员可采取读信用卡磁条、读芯片或手工输入信用卡卡号方式提交卡号，手工输入卡号时需填写储蓄存款凭证，核对账户和户名是否一致，无需提供交易密码，本业务可代办；

（三）单笔交易金额在5万元以上（含5万元）的信用卡现金存款业务，柜员应验视持卡人信用卡及有效身份证，并进行身份证联网核查，单笔交易金额在10万元（含20万元）至20万元（不含20万元）之间的，柜员须提交营业主管授权，单笔交 易金额在20万元以上（含20万元）的，柜员须提交支（局）行长授权。

第二十二条 业务处理流程

（一）柜员以刷信用卡磁条、读芯片或手工输入信用卡卡号方式，提交信用卡卡号，并输入存现金额；

（二）现金存款超过规定金额，柜员需验视客户确系身份证件持有人，持卡人身份证与联网核查结果一致；

（三）打印储蓄存款凭证；

（四）客户签名确认。

第二十三条 信用卡存款特殊业务处理（信用卡存款撤销）

（一）仅限于柜员在办理信用卡存现交易时，发生交易类型选择错误或交易金额输入错误，在持卡人尚未离开柜台前，将该笔差错交易进行撤销的情况；

（二）撤销交易必须经持卡人同意并进行交易密码的验证；办理撤销交易时，需营业主管授权；

（三）撤销交易只能在原交易受理网点由办理该笔交易的柜员办理，且只能当日办理；

（四）办理撤销交易时，营业主管填写“中国邮政储蓄修改分户账通知单”，交易完成后，应将修改分户账通知单交持卡人签字确认后收回；

（五）不得应持卡人要求无故办理撤销业务。

第三节 信用卡取现 第二十四条 业务规定

（一）信用卡客户可凭交易密码在全国任一网点提取现金（含溢缴款取现和透支取现），信用卡提现必须由持卡人本人持有效身份证办理，不得代办；

（二）未激活、账户及卡片被实施风险管控、未能通过续卡审核的信用卡不得提取现金；

（三）持卡人必须出示信用卡，输入正确交易密码方可办理取现业务；

（四）单笔交易金额在10万元（含10万元）至20万元（不含20万元）之间的，柜员须提交营业主管授权，单笔交易金额在20万元（含20万元）以上的，柜员须提交支（局）行长授权；

（五）信用卡透支取现金额不得超出该等级产品规定的取现额度及卡片当前可用额度，每日取现上限不得超过监管规定的每日最大取现限额。

第二十五条 业务处理流程

（一）柜员以刷信用卡磁条、读芯片或手工输入信用卡卡号方式，提交信用卡卡号，并输入取现金额；

（二）柜员须验视客户确系身份证件持有人和账户所有人，持卡人身份证与联网核查结果一致；

（三）持卡人输入信用卡交易密码；

（四）打印储蓄取款业务凭证；

（五）客户签名确认。第二十六条 信用卡取现特殊业务处理

（一）信用卡取现撤销

1.仅限于柜员在办理信用卡取现交易时，发生交易类型选择错误或交易金额输入错误，在持卡人尚未离开柜台前，将该笔差错交易进行撤销；

2.撤销交易必须经持卡人同意并进行交易密码的验证，办理撤销交易时，需营业主管授权；

3.撤销交易只能在原交易受理网点由办理该笔交易的柜员办理，且只能当日办理；

4.办理撤销交易时，营业主管填写“中国邮政储蓄修改分户账通知单”，交易完成后，应将修改分户账通知单交持卡人签字确认后收回；

5.不得应持卡人要求无故办理撤销业务。

（二）柜面销户结清

1.信用卡销户结清是指主卡持卡人销户申请成功后，在规定的时间之后，到柜面将信用卡账户中的溢缴款以现金方式取出的交易；

2.持卡人须致电信用卡客服提出销户申请，销户申请成功45个自然日之后方可到我行网点办理柜面销户结清业务； 3.信用卡销户结清业务仅限信用卡主卡持卡人凭卡片、有效身份证和交易密码办理；

4.信用卡销户结清不收取手续费； 5.信用卡账户内溢缴款金额大于200元（不含200元）时，不能办理柜面销户结清。

第四节 转入转账还款

第二十七条 信用卡转入转账还款包括信用卡现金转账还款和账户转账还款。

（一）现金转账还款是指持卡人在无法出示信用卡时，用现金向指定账号的信用卡账户还款的交易；

（二）账户转账还款是指持卡人凭在邮储银行开立的个人结算账户，向指定账号的信用卡账户转账还款的交易。

第二十八条 业务规定

（一）信用卡仅可作为转入方接收来自个人结算账户的资金款项，不得作为转出方发生资金转出交易；

（二）持卡人可凭信用卡主卡或附属卡卡号办理信用卡转入转账还款交易，本业务可代办；

（三）账户及卡片被实施风险管控和未能通过续卡审核的信用卡可办理转入转账还款业务，已销户结清的信用卡不再受理转入转账还款业务；

（四）个人结算账户向信用卡做转出还款交易时，如超过大额转账规定限额，应遵循《中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度（2014年版）》要求处理；

（五）现金转账还款需填写储蓄入账汇款凭证，转入账户的 户名为必输项，且户名与信用卡账户登记备案时预留的户名一致，否则不予入账。

第五节 自动关联还款

第二十九条 自动关联还款关系加办申请

（一）信用卡自动关联还款关系的加办申请可以与信用卡账户开立同时进行，也可在信用卡账户开立后单独进行；

（二）加办的账户必须为状态正常的信用卡持卡人本人本行个人结算账户，当结算账户状态为挂失、冻结、止付、销户时，不能加办信用卡自动关联还款关系；

（三）信用卡持卡人凭有效身份证、还款账号或卡号、交易密码、信用卡主卡、信用卡自动关联还款申请书，在柜面办理自动关联还款关系加办申请；

（四）信用卡账户户名、证件类型、证件号码必须与个人结算账户信息一致时方可成功加办信用卡自动关联还款关系；

（五）验证通过，自持卡人提交加办申请次日正式生效；

（六）自动关联还款关系加办成功后，打印自动关联还款申请书，客户签名确认。

第三十条 自动关联还款关系撤销

（一）持卡人在撤销自动关联还款关系时，需提供有效身份证件、关联还款账号或卡号、信用卡及交易密码和信用卡自动关联还款申请书；

（二）自动关联还款关系撤销业务即时生效；

（三）自动关联还款关系撤销成功后，打印自动关联还款申请书，客户签名确认。

第三十一条 自动关联还款关系变更

（一）信用卡挂失、换卡不必进行自动关联还款关系的变更，已绑定自动关联还款的借记卡如发生挂失、换卡等情况，需进行自动关联还款关系的变更；

（二）变更已绑定的关联账户或借记卡时，需先撤销原有自动关联关系，再办理新的加办关系；

（三）单卡户、卡折合一户以卡号与信用卡加办自动关联还款关系的，如卡凭证挂失补发或换卡，必须办理自动关联还款关系变更；

（四）持卡人可通过信用卡电话银行、网上银行、手机银行、电视银行或柜面，撤销原加办关系，否则原自动关联还款关系失效，无法成功还款。

第三十二条 自动关联还款批量扣款

（一）自动关联还款金额根据持卡人与银行的约定，支持全额扣款和最小还款额扣款两种模式；

（二）当自动关联还款账户内余额不足以支付应还款项时，实际扣款金额为账户内的可用金额；

（三）自动关联还款扣款时点为到期还款日日终；

（四）当个人结算账户处于止付（不含限额止付）、冻结（不 含部分冻结）、清户状态时，不能办理自动关联还款批量扣款。

第六节 信用卡挂失

第三十三条 业务规定

（一）信用卡挂失是指信用卡被窃或丢失，柜员根据持卡人的申请办理信用卡挂失业务，挂失前须填写挂失申请书，本业务不得代办；

（二）客户挂失卡片如有绑定自动关联还款的，且自动关联还款绑定的储蓄卡也已丢失，需为客户先撤销自动关联还款；

（三）信用卡挂失须持卡人本人凭有效身份证发起，在身份证联网核查并验视客户无误后，选择挂失卡片，进入挂失界面；

（四）提示客户按时还款，在未收到新卡之前可通过原卡号还款，以免产生息费；

（五）挂失为正式挂失，需由客户本人致电客服进行换卡；

（六）本交易需营业主管审核授权。第三十四条 业务处理流程

（一）柜员审核客户填单内容；

（二）柜员验视客户确系身份证件持有人，持卡人身份证与联网核查结果一致；

（三）告知客户挂失实时生效，一旦生效不可解挂失；

（四）提示客户收取挂失手续费，直接从卡中扣除，收取的手续费有免息期；

（五）输入身份证号，选择挂失卡片，提交；

（六）进入挂失界面；

（七）营业主管审核授权通过；

（八）打印储蓄挂失申请单

（九）打印储蓄手续费收据；

（十）客户签名确认。

第七节 信用卡激活

第三十五条 业务规定

（一）信用卡激活是指柜员根据持卡人本人申请，激活信用卡的业务，本业务不得代办；

（二）信用卡激活须由持卡人本人凭有效身份证和信用卡发起，在身份证联网核查无误并确认信用卡凸字拼音与身份证姓名一致后受理业务，在验证电话号码正确之后激活信用卡；

（三）信用卡新卡激活和换卡激活后，联动进行初始交易密码设臵；如果是首张卡激活，初始交易密码设臵后需联动查询密码设臵交易；如果是续卡激活，无需设臵密码，查询密码和交易密码与旧卡一致；

（四）操作成功后，客户会接收到激活和设臵交易密码成功的免费提示短信，柜员应提示客户留意；

（五）为了客户帐户安全，激活卡片的首笔消费和取现金额有使用限额，柜员应提示客户先刷小笔金额进行消费。第三十六条 业务处理流程

（一）柜员以刷信用卡磁条或读芯片方式输入信用卡卡号；

（二）柜员验视客户确系身份证件持有人，在身份证联网核查无误，并确认信用卡凸字拼音与身份证姓名一致；

（三）输入手机号或家庭电话号码，提交激活；

（四）验证正确后，打印储蓄通用凭证；

（五）客户签名确认；

（六）自动关联密码设臵交易。

第八节 交易密码设置

第三十七条 业务规定

（一）交易密码设臵是指柜员根据持卡人本人申请，设臵信用卡交易密码的业务，本业务不得代办；

（二）柜员不能手工执行，需通过激活交易调用；

（三）交易密码属于卡片级别，重臵交易密码与修改交易密码业务一旦操作成功，客户会接收到我行发送的免费短信，柜员应提示客户留意。

第三十八条 业务处理流程

（一）调用卡片激活交易；

（二）持卡人输入两次信用卡交易密码；

（三）提示客户：您的密码已经设臵成功，交易密码是您以后消费和取现时需要输入的密码，请您注意保管；

（四）柜员提示客户关注修改交易密码的短信提示；

（五）打印储蓄通用凭证；

（六）客户签名确认。

第九节 查询密码设置

第三十九条 业务规定

（一）信用卡电话银行查询密码（以下简称“查询密码”）设臵是指持卡人新开首张卡、激活设臵初始交易密码后，关联设臵信用卡电话查询密码的业务，本业务不得代办；

（二）柜员不能手工执行，需通过初始交易密码设臵交易调用；

（三）查询密码为客户级别，客户名下持有的所有信用卡均是同一查询密码。

第四十条 业务处理流程

（一）调用卡片激活交易；

（二）持卡人输入两次信用卡查询密码；

（三）提示客户：查询密码已设臵成功，这个密码是您以后注册网银，以及致电客服中心时确认身份时使用的密码，请您注意保管；

（四）打印储蓄通用凭证；

（五）客户签名确认。

第十节 交易密码重置 第四十一条 业务规定

（一）交易密码重臵是指根据持卡人本人申请，重臵信用卡交易密码的业务，本业务不得代办；

（二）交易密码重臵须持卡人本人凭有效身份证、卡片，在身份证联网核查无误，并确认信用卡凸字拼音与身份证姓名一致后受理业务，验证电话号码通过后，重臵信用卡交易密码。

第四十二条 业务处理流程

（一）柜员以刷信用卡磁条或读芯片方式输入信用卡卡号；

（二）柜员在验视客户确系身份证件持有人，在身份证联网核查无误，并确认信用卡凸字拼音与身份证姓名一致后提交；

（三）输入验证家庭电话或手机号码，两个号码必须输入一个，与客户确认无误后提交;

（四）验证通过后，持卡人输入两次信用卡交易密码;

（五）打印储蓄通用凭证;

（六）客户签名确认。

第十一节 电话类信息修改

第四十三条 业务规定

（一）电话类信息修改是指柜员根据持卡人本人申请，填写特殊业务申请书，对客户的手机、家庭电话或工作电话做单一或多个修改的业务，本业务不得代办；

（二）电话类信息修改须持卡人本人凭有效身份证、卡片和 交易密码发起，柜员在身份证联网核查无误，并确认信用卡凸字拼音与身份证姓名一致后受理业务，信用卡交易密码输入错误或未设臵信用卡交易密码的卡片无法办理电话类信息修改；

（三）当客户卡片状态处于银行止付卡片、欺诈、发卡行关闭账户、账户止付和持卡人死亡状态时，电话类信息不能做修改；

（四）若客户要求修改手机号码，需提示客户自修改手机号码成功后72小时内不能进行无卡交易，客户确认后方可为客户修改。

第四十四条 电话类信息修改业务处理流程

（一）柜员以刷信用卡磁条或读芯片方式输入信用卡卡号；

（二）柜员在验视客户确系身份证件持有人，在身份证联网核查无误，并确认信用卡凸字拼音与身份证姓名一致后提交；

（三）持卡人输入信用卡交易密码；

（四）手机号、家庭电话、单位电话，三个号码必须输入一个，与客户确认无误后提交，无需授权；

（五）打印储蓄通用凭证；

（六）客户签名确认。

第十二节 芯片信用卡圈存

第四十五条 芯片信用卡圈存是指向芯片信用卡电子现金账户存入资金的交易，可通过现金或者主账户转入方式实现，具体包括现金充值、指定账户圈存、非指定账户圈存，以及自动圈 存等形式。圈存必须联机办理。

第四十六条 邮储银行芯片信用卡所有的柜面圈存交易均须持卡人凭本人有效身份证件办理。

第四十七条 在柜面办理圈存时，须按系统提示打印对应的业务凭证，持卡人须在业务凭证上签字确认。

第四十八条 柜面现金充值

（一）柜面现金充值是指持卡人主动发起，在柜面将现金存入芯片卡电子现金账户的交易；

（二）柜面现金充值撤销是指柜员因业务差错等原因对当日已经成功的现金充值交易，主动发起取消的交易；

（三）撤销时，持卡人应向柜员提供原交易卡片和凭证，且电子现金账户余额应大于撤销金额；

（四）每笔充值交易只可撤销一次，且不得办理部分金额的撤销。

第四十九条 指定账户圈存

（一）指定账户圈存即持卡人通过圈存端主动发起，将主账户可用余额或溢缴款转入电子现金账户的交易；

（二）持卡人进行指定账户圈存，圈存金额的计息方式与信用卡主账户消费金额的计息方式相同；

（三）持卡人可通过我行网点柜面完成指定账户圈存交易；

（四）指定账户圈存时须提供主账户的交易密码。第五十条 非指定账户圈存

（一）非指定账户圈存指持卡人通过圈存端主动发起，将邮储银行借记账户中的资金转入信用卡电子现金账户的交易；

（二）持卡人可通过我行网点柜面完成非指定账户圈存交易；

（三）非指定账户圈存时须提供转出卡的交易密码。第五十一条 自动圈存

（一）自动圈存是指持卡人可将指定圈存账户设定为自动圈存账户，当卡片电子现金账户余额低于其所设臵下限且该卡在进行芯片联机交易时，系统自动发起圈存交易，将主账户内的可用额度划转至电子现金账户，使其余额到达所设上限；

（二）联机芯片交易处理失败，自动圈存交易不会被触发，自动圈存交易不存在冲正与撤销交易；

（三）信用卡持卡人凭有效身份证、交易密码、信用卡、绿卡通业务事项申请单，在网点柜面加办、修改、取消及查询电子现金账户自动圈存功能；

（四）持卡人在加办电子现金账户自动圈存交易时，须同时设定自动圈存下限值、自动圈存上限值，日累计自动圈存上限值；

（五）自动圈存交易根据我行与持卡人协议自动触发，不参与终端日终处理及清算，终端不记录自动圈存交易明细。

第五十二条 持卡人可通过我行网点柜面查询芯片卡上最近10笔电子现金交易明细。

第五十三条 我行后台系统记录结算后的电子现金账户余额以及近三个月的交易明细，持卡人可通过信用卡客服电话查 询。

第四章 附 则

第五十四条 本规程由中国邮政储蓄银行总行制定、修改和解释。

第五十五条 规程执行。

第五十六条

此前其他规定或办法与本规程不符的，按照本本规程自印发之日起执行。21

第二篇：中国邮政储蓄银行信用卡

中国邮政储蓄银行信用卡

信用卡是银行给予持卡人一定信用额度、先消费后还款的信用支付工具。根据持卡人的申请，银行会为申请者信用卡核定一定的信用额度，持卡人可在该额度内签账消费或提取现金。附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额。银行可根据持卡人消费情况定期进行调整，持卡人也可以主动提供相关的财力证明要求调高信用额度。此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要求调高临时信用额度。

使用邮储信用卡的主要费用有：

利息：当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内还清当期全部款项无需支付利息。否则，自记账日起按日利率万分之五收取利息。

年费：使用信用卡时，持卡人按年缴纳的费用。不开通使用信用卡，不会收取年费。

滞纳金：当持卡人在到期还款日（含）前还款金额不足最低还款额时，按规定应向银行支付的费用。

超限费：超过信用额度刷卡消费时，持卡人应向银行支付的费用。

分期付款手续费：指办理银行提供的分期付款业务时，持卡人需向银行支付一定比例的费用。

挂失手续费：信用卡正式挂失后，持卡人应向发卡机构支付的费用。

邮储信用卡与他行相比存在的优势：

1、同业最低。普卡无年费、无异地费

2、小额免偿人性服务（欠款金额在5元以下，当期视为全额还款，计收利息）

3、一元积一分、永久有效，金卡生日双倍积分；积分兑换

4、最长50天的消费免息期服务

5、特色分期服务（账单分期、交易分期）

6、密码在线设置（登录网上银行设置或拨打客服热线4008895580）

7、交易短信实时提醒（金卡免费；普卡500元以上免费，提供3元包月服务）

8、使用范围广：邮储信用卡为银联标准卡，可在国内、外所有银联商务中使用。

9、还款方式多：遍布全国的3.7万个网点；提供关联还款服务；提供ATM、网银转账还款。

邮储信用既然使用这么方便，那么该如何安全使用信用卡？

1、一拿到信用卡马上在卡片背面签名栏上签名。

2.保护好个人身份信息，不向他人出借身份证件及信用卡。

3、妥善保管交易密码。不要向任何人（包括银行工作人员和警察）透露密码，输入密码时，应注意遮挡。

4、在签购单上签名前，认真核对刷卡金额。不要随意丢弃签购单。

5、妥善保管信用卡卡片。勿将信用卡借与他人使用；刷卡消费时尽量不要让卡片离开视线所及范围；对于收银员交回的卡片，应确认是否确为本人卡片。信用卡和身份证件分开保管。

6、防止卡片丢失被盗刷。如对任何一笔信用卡交易有疑问，应及时向银行客服中心查询。如对交易提醒短信有疑问，应及时向银行客服中心反馈；

7、警惕网络诈骗。切记不要将个人信用卡卡号、有效期、密码、卡片背面签名栏末三位数字等非常重要的信息透露给他人；不要登陆不明支付平台，谨防虚假支付网站；不要回复可疑电子邮件或提供个人账户信息。

8、切勿进行信用卡进行套现等违规违法交易。POS机刷卡套现或网络交易套现是违法犯罪行为，一经发现，银行将会对相关信用卡采取降低额度、冻结等措施，并会影响个人信用记录，情节严重的，可能导致严重的法律后果。如何保持良好的个人信用？

当然请记住信用卡账单日和还款日，定期查询信用卡账单，及时进行信用卡还款，保持良好的信用记录。根据自身收入水平合理消费，防止因还款压力大而影响日常生活，一旦不能按时还款，就会留下负面的信用记录。

每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。您还在犹豫什么呢，邮储银行真诚期待您的参与！

中国邮政储蓄银行：进步与您同步！

第三篇：中国邮政储蓄银行信用卡分期付款业务细则

中国邮政储蓄银行信用卡分期付款业务细则

中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）目前为持卡人提供信用卡分期付款业务包括：交易分期，即“笔笔分”单笔免息分期付款、账单分期，即“任意分”账单免息分期付款、商户分期付款业务以及电话销售分期业务。若持卡人同意申请邮储银行信用卡任一笔分期付款业务，即表示其已阅读并知晓本细则：

第一部分：业务开办种类

第二部分：业务流程

第三部分：其他说明

业务开办种类

交易分期，又称为“笔笔分”单笔免息分期付款（以下简称“交易分期”）是指信用卡持卡人申请将未出账单的单笔交易转为分期付款的业务；

账单分期，又称为“任意分”账单免息分期付款（以下简称“账单分期”）是指信用卡持卡人申请将已出账单中的部分余额转为分期付款的业务；

商户分期付款业务（以下简称“商户分期”）指信用卡持卡人在特定商户消费时，使用邮储银行信用卡通过POS设备向邮储银行申请以分期付款的方式购买银行、商户双方同意并认可的商品或服务的业务。

电话销售分期业务（以下简称“电销分期”）指邮储银行信用卡电销分期热线（以下简称“电销热线”）客服人员通过电话外呼指定持卡人、以通过语言描述商品或服务的营销形式销售并以分期付款方式支付的业务。

业务流程分期业务申请及办理

1、申请人条件

申请我行分期业务须为中国邮政储蓄银行信用卡持卡人，具体要求内容如下：（1）个人卡、公务卡可申请分期付款业务；

（2）交易分期：个人卡主卡持卡人可申请主卡和其名下附属卡的交易转为分期付款，附属卡持卡人不能直接申请交易分期；

（3）账单分期：个人卡主卡持卡人可申请将已出账单中的部分余额转为分期付款，附属卡持卡人不能申请账单分期；

（4）商户分期：个人卡持卡人均可申请商户分期付款业务，包括主卡及附属卡；（5）电销分期：接到电销热线外呼营销的持卡人可以办理本业务。

2、申请时间

（1）交易分期：申请时间为刷卡消费交易入账后至当期账单日（含）之前申请；（2）账单分期：申请时间为账单日次日至到期还款日4天（含）之前申请；

（3）商户分期：在指定商户购买指定商品或服务时通过POS机具即可当场办理分期业务；（4）电销分期：持卡人通过电销热线购买分期商品或服务时可办理本业务。

3、申请渠道

（1）交易分期及账单分期：信用卡主卡持卡人致电邮储银行24小时信用卡客服热线（以下简称“信用卡客服”）及通过网上银行办理；

（2）商户分期：信用卡持卡人在邮储银行指定的商户购买指定商品或服务，通过POS机具可以当场办理；

（3）电销分期：持卡人通过电销热线可办理分期业务。

4、申请交易范围

（1）交易分期：只有未出账单的某笔消费交易才可申请；（2）账单分期：上期已出账单中的消费交易才可申请，已计入最低还款额的金额不能申请账单分期；（3）商户分期：持卡人在邮储银行指定商户购买指定商品或服务，且单笔消费金额达到邮储银行规定起点的交易即可办理，不同商户起点金额不同；

（4）电销分期：持卡人购买指定的电销分期商品或服务。

5、申请金额限制

（1）交易分期：申请交易分期的单笔交易起点金额为500元（含）；单笔交易只能全额转分期，不可选择将单笔交易部分金额转分期；

（2）账单分期：申请账单分期起点金额为上期已出账单余额与最低还款额的差额大于等于800元（含），最高不超过上期已出账单余额与最低还款额的差额；已计入最低还款额的金额不能办理分期；

（3）商户分期：申请商户分期业务最低起点金额为500元（含），不同商户受理分期业务起始金额以商户的具体规定为准。办理商户分期交易时，持卡人可将单件可分期商品的交易金额全额转为商户分期交易，也可组合若干商品一起进行分期交易，但持卡人不可就单件商品的部分金额进行分期或者将组合商品的部分金额进行分期。

（4）电销分期：无申请金额限制。

6、申请期数

邮储银行提供3期、6期、12期、18期、24期五档分期期数，每期为1个月。申请交易分期、账单分期的持卡人可以自由选择以上五档分期期数；申请商户分期及电销分期的持卡人可根据商户提供的分期期数自由选择。

7、业务办理方式（1）交易分期：持卡人通过信用卡客服申请办理时须告知客服人员申请转为分期付款的交易明细：包括交易时间、交易地点，交易金额和申请期数，客服人员即时通知受理成功与否的结果；持卡人通过网上银行办理业务时，登陆中国邮政储蓄银行个人网上银行后选择要申请交易分期的信用卡卡号，查询未出账单可申请交易分期的详细记录进行选择，申请成功后页面显示分期期数、分期手续费、每期还款等详细信息；

（2）账单分期：持卡人通过信用卡客服办理时须告知客服人员申请金额和申请期数，客服人员即时通知受理成功与否的结果；持卡人通过网上银行办理业务时，登陆中国邮政储蓄银行个人网上银行后选择要申请账单分期的信用卡卡号，填写申请账单分期金额，申请成功后页面显示分期期数、分期手续费、每期还款等详细信息；

（3）商户分期：持卡人在指定商户收银结账时，告知商户服务人员或收银员要办理分期业务并说明申请的分期期数和金额，并向收银员提供本人身份证件，在商户专用POS机具上刷申请商户分期的信用卡，持卡人签字确认签购单上的交易金额、分期期数及首次还款金额、手续费金额等分期付款信息，收银员核准无误后须将持卡人身份证件号码写在签购单上，确保持卡人本人进行分期消费；

（4）电销分期：持卡人通过电销热线购买商品或服务时确认分期期数和金额即可办理。

8、办理次数限制

（1）交易分期：持卡人可以同时对未出账单中的一笔及以上笔数的消费交易申请交易分期；（2）账单分期：在一个账期内，持卡人只能申请一次账单分期，如果当日撤销则可以再次申请账单分期；

（3）商户分期及电销分期：持卡人可在信用额度内同时申请一笔及以上笔数的分期交易。

9、各类分期业务成功办理后，分期期数和交易金额不能更改；对已办理分期交易的各期应付款项计入当期的最低还款额，不得再次申请办理分期付款业务。

10、邮储银行有权依据其内部业务规定及商业判断独立决定是否同意持卡人的各项分期付款申请。分期付款业务分摊

1、持卡人成功办理交易分期、商户分期及电销分期后，每期应还本金金额依持卡人选择的分期期数，将本金总额按期均摊，在每期账单日记入持卡人账单；账单分期在申请当期首先将当期账单的未申请分期的金额计入当期账单，申请分期的金额按照持卡人选择的分期期数按期均摊，从第二期开始在每期账单日记入持卡人账单。

2、每期“应还本金金额”和“应还手续费金额”的计算精确到分位，对于每期“应还本金金额”不能在分位取得整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。

3、每期“应还本金金额”和“应还手续费金额”视同该期账单日的一笔普通消费计入持卡人每月账单应还款总额，同时全额计入最低还款额，并且可享受20天免息还款期。

4、若任一期应还款金额有逾期滞纳情形产生，按照《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称“《领用合约》”）计收利息及滞纳金，每期“应还本金金额”视同该期账单日的一笔普通消费从该期账单日起计收利息。

5、分期付款交易金额将全额占用其交易信用卡的信用额度，被占用的信用额度将根据持卡人每月的实际还款金额逐月恢复。

分期付款撤销及还款说明

1、分期付款的撤销

（1）交易分期：当期账单日（含）之前，持卡人可致电信用卡客服提出分期付款撤销，如果撤销成功，则申请撤销当天日终计收分期撤销手续费20元，账单日不再进行分期分摊，对应的原申请消费交易恢复，并在当期账单按10%的比例计入最低还款额。

（2）账单分期：申请账单分期当日入账之前，持卡人可致电信用卡客服提出分期付款撤销，如果撤销成功，则申请撤销当天日终收取分期撤销手续费20元，账单日不再进行分期分摊。

（3）商户分期支持撤销交易。持卡人可在办理商户分期当日通过该商户POS机具进行分期付款撤销，不收取撤销手续费。交易撤销后，原交易信息取消。

2、商户分期的退货

商户分期所购买的商品或服务支持联机全额退货及部分金额退货。持卡人于消费后如符合商户退货条件，可以通过POS机具联机退货。持卡人全额退货，分期交易终止，已分摊金额及手续费退还持卡人，未分摊金额及手续费将不再摊销；持卡人部分金额退货，我行将退货金额退还至持卡人账户，分期业务不终止，持卡人须继续支付未摊本金及手续费用。

3、电销分期的换货及退货

持卡人如需退货或者换货，可在下单之日起至收到商品的30天内，致电电销热线进行无理由退换货。退货的产生的货款会在办理退款手续后的7到15个工作日内到账。

4、分期付款提前还款

持卡人可在申请分期当期账单日之后致电信用卡客服提出分期提前还款申请，不额外收取提前还款手续费，持卡人的分期付款未摊本金和手续费在申请提前还款日终全部计入持卡人的本期账单，并全额计入最低还款额，在后续账单日不再按期进行分摊。

5、持卡人按月缴付信用卡欠款后仍有多余款项时，该款项将视为溢缴款，不会提前清偿分期付款每月“应还本金金额”和“应还手续费金额”。

6、如发生以下情形之一，邮储银行可以在不通知持卡人的条件下主动终止其账户的分期付款，剩余未分摊本金和手续费在终止日终自动计入持卡人的本期账单，并全额计入最低还款额，在后续账单日不再按期进行分摊。

（1）持卡人信用卡账户或卡片被冻结、止付，账户已销户，卡片已注销；（2）持卡人信用卡账户连续逾期3期或以上；

（3）邮储银行根据相关风险政策认定持卡人资信状况发生恶化，认为该账户不再适合进行分期付款业务。

7、各项分期业务不受理持卡人申请暂停分期付款的交易要求。持卡人在分期付款未终止前如要注销卡片，须提前清偿分期付款未摊本金和手续费，再申请注销。

8、分期付款未结束且持卡人的信用卡已至有效期：

（1）信用卡到期后正常续卡的，分期付款分摊不受影响，进行正常分摊；（2）因持卡人意愿或不符合续卡条件而未正常续卡的，持卡人与邮储银行的分期付款协议仍然存在，待摊金额按月在账单日计入该期应还款内，直至分摊完毕。积分赚取

（1）交易分期及账单分期：持卡人消费交易时按照《中国邮政储蓄银行信用卡积分奖励细则》（以下简称《积分细则》）赚取积分，申请交易分期和账单分期时不扣减积分，也不获得新积分，每期分期分摊时不扣减也不获得新积分；

（2）商户分期及电销分期：按照《积分细则》根据每期入账金额计算，逐期累积积分；分期手续费金额不参与积分计划。如持卡人申请提前还款，则操作成功后积分一次性累积到信用卡账户。如商户类型属于不计积分类别，则商户分期付款消费不参与积分计划。交易分期、账单分期撤销，不扣减积分也不获得新积分。

其它说明分期手续费定价及收取

1、交易分期及账单分期手续费均按期（月）收取，不区分申请金额的大小，每期收取分期本金总额的0.6%。

2、商户分期

商户分期业务按照商户公布的手续费率标准为准。

3、电销分期

不向持卡人收取手续费。其他收费标准

1、撤销手续费用交易分期、账单分期撤销交易，收取撤销费用20元；商户分期及电销分期不收取撤销费用。

2、联机退货手续费用

商户分期及电销分期全额退货，持卡人分期交易终止，我行退还持卡人已摊本金及手续费金额；商户分期部分金额退货，分期交易不终止，持卡人须继续承担未分摊本金及手续费金额。

3、提前还款费用

我行不额外收取提前还款手续费，但持卡人仍需支付未摊本金手续费用。

第四篇：中国邮政储蓄银行信用卡业务发展探析

中国邮政储蓄银行信用卡业务发展探析

摘 要:文章介绍了邮政储蓄银行信用卡业务的发展历程,分析了邮政储蓄银行信用卡业务面临的机遇和挑战,并结合邮政储蓄银行信用卡业务发展现状探讨了推动信用卡业务发展的对策。

关键词:信用卡;机遇;环境;挑战;模式中图分类号: F6

1文献标识码: A中国邮政储蓄银行信用卡以“鼎”作为设计主元素,充分体现了精诚守信、一诺千金的内涵,以及中国邮政储蓄银行“鼎立为您”的服务承诺。中国邮政储蓄银行信用卡中心自2007年3月成立以来,一直进行信用卡业务的市场发行工作,目前已逐渐步入快速发展的轨道。中国邮政储蓄银行信用卡业务发展回顾1·1 服务理念创品质自2008年信用卡发行以来,邮政储蓄银行以服务已有客户为主进行市场开发,普卡年费实行免费策略,金卡年费也低于同业水平。在青藏高原及大漠草原,邮政储蓄银行免年费的信用卡纷纷进入当地市场。作为一家成立仅4年的银行,虽然利润较低,但依然能够心系客户,毅然打出免费的旗帜,在市场经济高度发展的今天显得尤为抢眼,赢得了社会的好评。

1·2 宣传理念创品牌邮政储蓄银行在信用卡品牌经营理念上不断探索, 2010年5月金卡推出市场之际,在央视黄金时段滚动播出了“24K金质生活”金卡塔罗广告,社会反响良好。全国各级分、支行和银行网点也通过当地媒体和营业大厅进行滚动播放,为金卡产品的市场推广创造了良好氛围,取得了较好的品牌宣传效果。

1·3 产品开发求创新在产品品种上,邮政储蓄银行信用卡产品涵盖普卡、金卡、白金卡、联名卡、公务卡等多种类别,产品体系已经初步建立。在产品功能上,邮政储蓄银行高度重视信用卡产品的功能开发,金卡产品———24K金质礼遇,彰显了持卡者时尚、尊贵的品质。1·4 客户管理上台阶2010年,邮政储蓄银行信用卡积分系统成功上线,标志着广大信用卡客户可以通过网站、客服等途径成功兑换自己喜欢的时尚礼品。此外,邮政储蓄银行还通过“中秋国庆喜刷刷,邮储好礼乐翻天”活动,有效激发了信用卡客户的用卡积极性。

1·5 风险防控上水平邮政储蓄银行明http:///shuokong/确了全面风险管理的理念,将风险管理工作渗透到业务的各个环节,不再局限于传统意义上的风险控制,而是成为信用卡业务健康发展的主要推动力量,保障了业务的持续健康发展。中国邮政储蓄银行信用卡业务发展的机遇近几年是中国邮政储蓄银行信用卡业务开拓的初级阶段,其在市场拓展中不追求“跑马圈地”粗放式的规模扩张,而是努力保持稳健发展。从绝对量上看,我国信用卡行业的发展规模可跻身世界前列,可人均拥有量不足0·2张,是发达国家人均拥有量的几十分之一,并且随着我国经济的持续快速发展、城镇化竞争的加速以及行业发展环境的逐步改善,信用卡行业仍然存在巨大的发展空间。随着信用卡支付创新业务的不断发展和受理环境的持续改善,未来几年我国信用卡行业将保持高速增长态势,信用卡渗透率也将稳步提升。

随着信用卡的普及和推广,其对社会经济发展的促进作用不断显现。对于发卡行自身而言,信用卡的发行促进了商业银行个人金融业务的发展;对于整个社会而言,信用卡的使用降低了全社会的交易成本,增加了交易的透明度,提升了国内居民的消费意愿和消费水平,对社会信用文化建设也起到了积极的推动作用。

2·1 凭倚“天时”

展望未来,拉动内需仍将是政府最重要的一架马车,而作为消费信贷的信用卡将会获得非常好的发展环境,“风雨过后是彩虹”的后金融危机时期,我国经济步入了良性的发展轨道,这也给信用卡产业带来了更多机遇,中国邮政储蓄银行信用卡业务也将在“天时、地利、人和”的大发展背景下,迎来旺盛的发展态势。

2011年是我国“十二五”规划的第一年,新规划背景下,“城镇化,技术进步,法律及用卡环境改善”等有利因—11—第4期邮 政 研 究第27卷素,为信用卡业务创造了良好的发展环境。

2·1·1 城镇化为信用卡发展提供了巨大的发展空间随着中国经济的快速发展,中国城市化水平也在不断提高。目前中国的城市化水平约为47%,并且正以每年1%的速度增长。中国城市化水平的提高,对于信用卡业务的发卡量和刷卡金额将产生积极影响。

2·1·2 技术进步为信用卡发展提供支撑支付方式多样化成为信用卡行业的发展趋势之一,芯片卡逐渐取代磁条卡,为信用卡的支付方式打开了新篇章。磁条银行卡存在信息存储量小、易被复制和伪造的缺点,金融IC卡抵御复制、盗刷的能力更强。因此,金融IC卡的推行将大幅提高银行卡的安全性能。中国邮政储蓄银行作为全国第三大发卡银行也将更好地推动银行卡的芯片化进程,通过不断注入高科技元素,带动中国信用卡服务水平整体提升。2·1·3 信用卡用卡环境逐步改善随着信用卡业务的高速发展,我国银行卡受理市场规模快速扩大, ATM和POS机的普及率显著提升,用卡环境得到改善,持卡人刷卡消费意识不断增强。

2·1·4 信用卡法律环境不断完善在信用卡行业快速发展的同时,与之配套的法律体系也在不断完善。2009年以来,人民银行、银监会等部门陆续下发了一系列通知和指导意见,尤其是2011年1月银监会颁布了新的《商业银行信用卡业务监督管理办法》。这些法律法规的出台,对于规范我国信用卡业务的健康发展起到了积极而重要的作用。

2·2 坐拥“地利”

2·2·1 客户基础广泛经过20多年的发展,邮政储蓄在我国金融市场拥有广泛的客户群体。中国邮政储蓄银行自成立以来,秉承贴近平民、贴近社区、服务“三农”、低调务实的服务理念,在零售业务上取得了长足进步。

值得一提的是, 80、90后http:///年轻人在未来几年内将成为消费的主要力量,并且大多数人被网上支付的便利快捷所吸引,因此网上支付的潜力巨大。如何开发网上支付的功能,设计更好的产品,提供更优质的服务,将成为邮政储蓄银行信用卡业务发展的一个重要方向。

2·2·2 营业网点众多邮政储蓄银行目前拥有36 000个储蓄网点, 45 000个汇兑网点,具有强大的地域优势,同时也是目前城乡二元经济体系渗透最广、服务城乡最深入的金融机构。

2·2·3 网点转型不断推进目前,邮政储蓄银行已经启动了网点转型工作,将在全国推出一批旗舰店级的精品网点。服务网点环境的改善,有利于提高信用卡业务的服务水平。转型后邮政储蓄银行庞大的客户资源,将为信用卡业务的可持续发展提供坚强的后盾。2·3 尽享“人和”

人和代表了企业文化的最高境界。只有不断地丰富、完善企业文化,信用卡业务才能实现长足发展。千年邮驿、百年邮政本身具有深厚的企业文化积淀,根植于中国邮政的中国邮政储蓄银行,力求在2011年广纳行业优秀人才,不断推出具有邮政储蓄银行信用卡中心特色的人才吸引措施,提高团队的协作能力,不断打造一支业务素质高、服务质量好的信用卡专业队伍。

随着信用卡发卡规模的扩大,单纯追求规模,“拿成本赌明天”的时代已经过去,寻求更加均衡、可持续的发展模式更为重要。信用卡行业的后规模时代即将来临,产品的差异化及服务品质将成为核心竞争力。

第五篇：中国邮政储蓄银行代收付业务操作规程

中国邮政储蓄银行代收付业务操作规程

（试行）

目 录

第一章 总

则...................................................................................1 第二章 机构和人员管理.....................................................................1

第一节 机构管理........................................................................1 第二节 人员管理........................................................................2 第三章 委托单位管理........................................................................6 第四章 预付资金管理......................................................................11 第五章 签约管理.............................................................................15

第一节 个人用户签约管理........................................................15 第二节 公司用户签约管理........................................................18 第六章 缴费类业务..........................................................................20 第七章 批量业务.............................................................................29 第八章 营业前准备/日终处理..........................................................48 第九章 凭证管理.............................................................................48

第一节 凭证操作流程...............................................................48 第二节 重要空白凭证表外科目核算..........................................52 第十章 会计核算.............................................................................53 第十一章 清算报表..........................................................................74 第十二章 资金结算..........................................................................78 第十三章 差错调整..........................................................................82 第十四章 附

则.............................................................................87

第一章 总 则

第一条 为规范中国邮政储蓄银行代收付业务的管理及操作，促进业务健康发展，有效防范操作风险，根据《中国邮政储蓄银行代收付业务管理办法（试行）》及相关法律、规定，特制定本规程。

第二条 本规程适用于中国邮政储蓄银行各级分支机构及代理营业机构。

第二章 机构和人员管理

第一节 机构管理

第三条 机构设置

中国邮政储蓄银行代收付业务操作通过邮政金融中间业务平台完成。中间业务平台机构为五级机构设置，即总行、一级分行、二级分行、一级支行、网点。

总行、一级分行、二级分行、一级支行为管理机构，网点为营业机构。

第四条 一般规定

（一）中间业务平台管理机构从公司系统内同步各级管理机构，中间业务平台不维护管理机构名称等信息。公司系统新增、修改、删除管理机构，在日终时同步更新中间业务平台管理机构。

（二）中间业务平台营业机构从储蓄系统、公司系统分别同步各营业机构。中间业务平台不维护营业机构名称等信息。储蓄系统、公司系统新增、修改、删除营业机构，在日终时同步更新中间业务平台营业机构。

（三）各级管理机构可对本机构及辖内下级机构信息进行查询。

（四）各级管理机构可根据机构自身条件、业务发展状况、风险评估等级等因素，控制指定辖内下级管理机构或营业机构允许或禁止办理的交易。

第五条 机构信息维护流程

（一）机构信息维护 1.功能说明

使用本交易可对机构基本信息进行查询，可对机构可办理的交易权限进行维护。

2.操作流程

（1）总行、一级分行综合管理员使用“公共管理-机构信息维护”对本级及辖内机构进行交易集控制。本交易须经综合主管授权。

（2）交易成功后，打印“机构维护信息表”，定期装订存档。

第二节 人员管理

第六条 人员设置

中间业务平台人员包括管理机构操作员和网点柜员。管理机构操作员由中间业务平台管理，网点柜员由储蓄系统和公司系统分别管

理。

中间业务管理机构操作员在总行、一级分行、二级分行、一级支行分别设置，分为综合类、业务类、会计类、技术类。

综合类人员包括综合主管、综合管理员。

业务类人员包括业务主管、信用卡主管、业务管理员、信用卡管理员、文件管理员、业务查询员。

会计类人员包括会计主管、清算主管、凭证主管、会计管理员、清算管理员、凭证管理员。

技术类人员包括系统主管、系统管理员、技术主管、技术管理员。系统主管、系统管理员只在总行设置。清算主管、清算管理员只在总行、一级分行设置。文件管理员在一级支行设置。

综合管理员负责各级人员与机构的管理，综合主管负责对综合管理员的操作授权。

业务管理员负责委托单位基本信息、业务参数的管理，业务主管负责对业务管理员的操作授权。

信用卡管理员负责对信用卡类代收业务的管理，信用卡主管负责对信用卡管理员授权。

会计管理员负责委托单位结算参数的管理，负责日常的会计核算与资金结算，负责管理机构发起的批量业务的各项操作,会计主管负责对会计管理员的操作授权。

清算管理员负责调整差错，清算主管负责对清算管理员的操作授权。

凭证管理员负责凭证的入库、请领、下发、收回等，凭证主管负

责对凭证管理员的操作授权。

技术管理员负责技术类标准数据的管理，技术主管负责对技术管理员的操作授权。

文件管理员负责代网点上传批量文件及下载回盘文件。业务查询员可查询各类代收付交易的统计报表。

不相容岗位及有权限制约关系的人员不得相互兼职。同级主管与非主管人员不得兼任，会计类人员、业务类人员、技术类人员不得兼任。

第七条 一般规定

（一）管理机构操作员在中间业务平台内维护。总行综合类人员由系统管理员在系统主管授权下维护。其余各级综合类人员由上级综合管理员在上级综合主管授权下维护。各级会计类人员、业务类人员、技术类人员由本级综合管理员在本级综合主管授权下维护。

（二）网点柜员基本信息分别从储蓄系统、公司系统同步至中间业务平台，柜员基本信息维护均在储蓄系统、公司系统进行，新增柜员时自动分配默认交易权限。

（三）中间业务平台可对管理机构操作员或网点柜员进行交易集控制。

第八条 人员信息维护流程

（一）管理机构操作员维护 1.功能说明

使用本交易可对中间业务平台管理机构操作员信息进行新增、修改、注销、重新注册、密码重置等操作。

2.操作流程

（1）申请机构或部门填制“中间业务平台柜员维护申请表”（下简称“柜员维护申请表”），内容应齐全、真实、完整，并由经办人、相关部门负责人或领导签字确认，加盖公章后，提交维护机构。

（2）综合管理员登陆中间业务平台，使用“公共管理-人员管理-管理机构操作员维护”交易，依据“柜员维护申请表”对管理机构操作员的相关信息进行注册、修改、注销、重新注册、密码重置等操作，该交易须经综合主管授权。

（3）交易成功后，打印“柜员维护信息表”，与“柜员维护申请表”一并留存，定期装订存档。

3.注意事项

（1）新建操作员初始密码和重置后密码都为000000，需修改后方可办理业务。

（2）操作员密码输入错误次数达到3次即被锁定，锁定后需综合管理员重置密码。

（二）网点操作员维护流程 1.功能说明

使用本交易可对网点柜员基本信息进行查询，可对网点柜员交易权限进行维护。

2.操作流程

（1）申请机构或部门填写“柜员维护申请表”，内容应齐全、真实、完整，并由经办人、相关部门负责人或领导签字确认，加盖公章后，提交维护机构。

（2）一级支行综合管理员登陆中间业务平台，使用“公共管理-人员管理-网点操作员维护”交易，依据“柜员维护申请表”对网点柜员的交易集进行修改，该交易须经综合主管授权。

（3）交易成功后，打印“柜员维护信息表”，与“柜员维护申请表”一并留存，定期装订存档。

3.注意事项

网点柜员交易集权限不得大于该柜员身份的默认交易集。

第三章 委托单位管理

第九条 银行受委托单位委托，开办某项代收付业务过程中，应根据代收付业务合作协议，在中间业务平台内对委托单位基本信息、业务参数、结算参数等信息进行维护管理。

第十条 一般规定

（一）委托单位信息原则上由该项代收付业务主办行负责维护。如业务超出主办行所辖范围内机构办理的，须提交上级机构维护。

（二）委托单位注册后其所属地区不能更改，如确需变更其所属地区，只能注册新的委托单位。

（三）为防控信用卡代收类业务的风险，由信用卡中心对是否允许使用信用卡办理某项代收类业务进行控制。

第十一条 委托单位信息维护流程

（一）委托单位基本信息维护 1.功能说明

委托单位与我行签订代收付业务合作协议，开办代收付业务，使用本交易对委托单位名称、行业代码、单位性质、员工规模、注册资金、营销属性等基本信息进行维护（包括注册、修改等），生成委托单位代码。

2.操作流程

（1）委托单位基本信息首次维护时，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位基本信息维护”交易，根据代收付业务合作协议内容，注册委托单位基本信息。本交易须经业务主管授权。

（2）因代收付业务合作协议变更，需修改委托单位基本信息时，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位基本信息维护”交易，根据变更后的协议内容维护委托单位基本信息。本交易须经业务主管授权。

（3）维护完成后，打印“委托单位基本信息表”，和协议一并装订存档。

3.注意事项

（1）委托单位代码是委托单位的唯一标识。同一委托单位办理多种代收付业务时，如平台中已有该委托单位代码，无需新增。

（2）委托单位简称用于凭证打印、报表统计等显示。当委托单位名称大于10个汉字时，简称需要手工输入。

（3）修改委托单位基本信息时，除委托单位代码、行业代码外，其他信息均可修改。

（二）委托单位业务参数维护 1.功能说明

本交易对委托单位的业务代码、储蓄/对公系统摘要、业务开办范围、交易渠道、是否检查用户签约关系等业务参数进行维护（包括新增、修改等）。

2.操作流程

（1）首次开办业务时，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位业务参数维护”交易，按照代收付业务合作协议内容录入，选择相应业务代码。本交易须经业务主管授权。

（2）因代收付业务合作协议变更，需修改委托单位业务参数时，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位业务参数维护”交易，根据变更后的协议内容维护委托单位业务参数。本交易须经业务主管授权。

（3）维护完成后，打印“委托单位业务参数表”两份，一份定期装订存档，一份交会计部门后续处理。

3.注意事项

（1）委托单位业务参数只能由注册该委托单位的机构进行维护。（2）业务开办范围是指允许办理该项业务的机构，可选择全辖或指定机构，包括储蓄系统、公司系统机构。

（3）办理起始时间、截止时间用于控制该业务的办理时间，默认为24小时。

（4）当委托单位停办某项业务时，应将该业务开关修改为“停用”状态。

（5）如交易提交失败，提示“委托单位业务分发配置不存在”，应在确认业务代码选择无误情况下，联系一级分行或总行技术管理员对

该项业务进行分发配置。

（三）委托单位结算参数维护 1.功能说明

本交易对委托单位的本金结算方式、本金结算周期、本金公司结算账户、对账标准等结算参数进行维护（包括新增、修改等）。

2.操作流程

（1）会计管理员收到业务部门提供的“委托单位业务参数表”及协议，使用“公共管理-委托单位管理-委托单位结算参数维护”交易，选择相应业务代码，按照代收付业务合作协议内容录入。本交易须经会计主管授权。

（2）交易成功后，打印“委托单位结算参数表”，定期装订存档。3.注意事项

如委托单位需要T+0结算代收资金，除进行该交易外，还需技术人员增加配置。

（四）委托单位内部分户关联 1.功能说明

本交易用于维护某项代收付业务办理过程中使用的储蓄系统代收付委托分户与公司系统内部账户。

2.操作流程

（1）会计管理员使用“清算管理-委托单位分户管理-内部账户关联”交易，选择业务代码及委托单位代码，将储蓄系统内部分户、公司系统内部分户与委托单位的业务建立对应关系。该交易须经会计主管授权。

（2）交易成功后，打印“委托单位内部分户表”，定期装订存档。3.注意事项

（1）储蓄内部委托分户只在省行开立，分别开立代收、代付两个分户，全省共用。

（2）此交易可维护公司内部7位短账号，转入资金时可直接使用短账号。

（五）委托单位业务交易维护 1.功能说明

本交易用于控制某项业务指定交易是否开通，定义交易摘要，设置单笔交易限额。

2.操作流程

业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位业务交易维护”交易进行维护。本交易须经业务主管授权。

3.注意事项

新增某项业务参数后，系统默认与该业务相关交易全部开通，一般情况下无需使用本交易进行维护。

（六）信用卡代收类业务控制 1.功能说明

本交易用于信用卡中心对是否允许使用信用卡办理某项代收类业务进行控制。

2.操作流程

（1）各分支行如需使用信用卡办理某项代收类业务，由所属一级分行向总行信用卡中心递交“开通/停办信用卡代收类业务申请表”。

（2）信用卡中心对风险、收益等进行评估后进行审批并签署意见，同时将意见书面返回一级分行。

（3）允许开办以后，总行信用卡管理员在中间业务平台使用“公共管理-委托单位管理-信用卡代收类业务控制”交易对开办信用卡代收类业务的委托单位、业务类型、单笔交易限额等进行维护。本交易须经信用卡主管授权。

（4）各分支行如需要停办信用卡代收类业务，由所属一级分行向信用卡中心递交“开通/停办信用卡代收类业务申请表”，信用卡中心审批后，对其业务进行关闭。

第十二条 委托单位代收付业务停办

（一）委托单位与我行解除代收付业务合作协议,或依照合作协议约定自动终止。业务部门填写“业务开办/停办通知单”，加盖部门公章，提交会计部门处理。

（二）会计部门收到业务开办/停办通知单后，对委托单位未结算的代收付资金核对正确后进行结算，结算完毕后，经办人员在“业务开办/停办通知单”上签字确认归档，并将复印件反馈至业务部门进行后续处理。

（三）业务部门收到会计部门反馈的业务开办/停办通知单后，业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-委托单位业务参数维护”交易，将该业务开关修改为“停用”状态。本交易须经业务主管授权。

第四章 预付资金管理

第十三条 当委托单位或客户要求办理代收付业务时，必须保证资金已转入我行公司系统内部账户，由网点柜员或管理机构会计管理员通过中间业务平台进行预付资金入账确认后，才可使用该资金为客户办理代收付业务。

第十四条 按照某项业务对预付资金管理要求的不同，可使用按资金管理或按分户管理的方式。按资金管理是对转入的每笔资金分别进行管理，不可将多笔资金混合使用，一般适用于代收类业务。按分户管理是对用于办理某项业务的所有资金统一管理，可将多笔资金混合使用，一般适用于代付类业务。

第十五条 一般规定

（一）客户持票据办理代收付业务时，办理机构应按照票据类型做相应的入账处理，确保资金转入后，由网点或一级支行进行预付资金入账确认。

（二）客户如采用网银转账、同城跨行转账、大小额支付系统跨行转账等形式将资金直接转入，确认资金转入后，由网点或一级支行进行预付资金入账确认。

第十六条 预付资金入账确认流程

（一）预付资金入账确认 1.功能说明

使用本交易可对客户转入我行公司系统委托单位内部账户的资金进行确认。预付资金入账确认后，产生支付流水号，可使用该支付流水号办理代付或缴费业务。

2.网点操作流程

（1）普通柜员使用“预付资金管理-预付资金入账确认”交易，转入方式选择来账入账，按照资金转出方的账号和入账金额进行入账确认。本交易须经综合柜员授权。

（2）交易成功后打印“预付资金入账确认单”，网点交易由综合柜员签章确认。“预付资金入账确认单”日终上缴事后监督。

3.管理机构操作流程

（1）会计管理员使用“预付资金管理-预付资金入账确认”交易，转入方式选择来账入账，按照资金转出方的账号和入账金额进行入账确认。

（2）交易成功后打印“预付资金入账确认单”，日终上缴事后监督。第十七条 预付资金退款流程

（一）预付资金退款 1.功能说明

使用本交易可将客户办理代收付业务后的剩余资金进行退款申请。代付类业务可退款至原账户或约定账户，代收类业务只可退款至原账户。

2.操作流程

（1）普通柜员或会计管理员办理代收付业务后，如资金仍有剩余，应及时告知客户。如客户要求办理退款，会计部门应填写《结余资金返还确认单》（见附件1）提交业务人员。

（2）业务部门联系委托单位确认退款金额、收款账号、收款户名等信息后返还会计部门。业务部门联系委托单位确认余额、收款账号、收款户名等信息后，填写《结余资金返还确认单》返还会计人员。

（3）会计管理员收到《结余资金返还确认单》后，使用“清算管理-预付资金管理-预付资金退款”交易进行退款申请。本交易须经会计主管授权。

（4）交易成功后，打印“预付资金退款通知单”，会计人员核对退款单位、退款账户、退款金额、公司系统委托单位内部账户余额等信息，确认无误后分级审批签字，将“预付资金退款通知单”（一式三联）交指定对公网点办理退款。

3.注意事项

（1）如预付资金按资金管理，预付资金退款金额不得大于该支付流水号余额。

（2）如预付资金按分户管理，预付资金退款金额不得大于该预付资金分户余额，且不能大于该笔支付流水入账时金额。

（3）如按约定账户退款，应在委托单位结算参数内维护相应的结算账户。

（二）预付资金退款取消 1.功能说明

当预付资金退款有误时，使用本交易可取消预付资金退款申请。2.操作流程

（1）会计管理员使用“预付资金退款取消”交易进行退款取消，本交易须经会计主管授权。

（2）交易成功后打印“预付资金退款取消单”。“预付资金退款取消单”随“预付资金退款通知单”归档，上缴事后监督。

3.注意事项

不能对已发生实际退款的退款申请进行取消。

第五章 签约管理

第一节 个人用户签约管理

第十八条 一般规定

（一）个人用户在办理代收付业务时，如需与我行签订委托代收付业务协议，可在该业务开办范围内的任意网点办理签约。

（二）个人用户办理签约的账户为个人活期结算账户和信用卡，其中，个人活期结算账户包括活期存折和借记卡。

第十九条 个人用户签约管理流程

（一）个人用户签约 1.功能说明

本交易主要用于个人用户在网点办理代收付业务签约。2.操作流程

（1）用户填写《中国邮政储蓄银行委托代收付业务申请表》，或某项代收付业务专用申请表（以下简称《申请表》）。

（2）用户提供签约账户和账户本人有效实名证件，代理人办理时，应同时提供代理人有效实名证件。

（3）普通柜员审核客户提供的相关资料是否正确、完整后，使用“个人用户签约”交易，根据《申请表》用户所填写相关信息录入系统。

（4）交易成功后，打印《申请表》，经办柜员将《申请表》交与用户确认签字，加盖个人名章和业务专用章，客户联交还用户，银行联日终上缴事后监督。

3.注意事项

个人活期结算账户签约时需输入密码确认。

（二）个人用户签约修改 1.功能说明

本交易主要对个人用户签约信息中手机号码、邮寄地址和邮政编码等进行修改。

2.操作流程

（1）用户填写《申请表》，提供签约账户和账户本人有效实名证件，代理人办理时，应同时提供代理人有效实名证件。

（2）普通柜员审核用户提供的相关资料是否正确、完整后，使用“个人用户签约修改”交易，选择查询方式，查询用户相关签约信息，对变更信息进行修改，本交易须经综合柜员授权。

（3）交易成功后，打印《申请表》，经办柜员将《申请表》交与用户确认签字，加盖经办人名章和业务专用章，客户联交还用户，银行联日终上缴事后监督。

3.注意事项

用户原签约的业务代码、委托单位代码、用户号、用户姓名、卡号/账号不可修改，如要变更，须先办理解约后重新签约。

（三）个人用户解约 1.功能说明

本交易主要用于解除个人用户代收付业务签约关系。2.操作流程

（1）用户填写《申请表》，提供签约账户和账户本人有效实名证件，代理人办理时，应同时提供代理人有效的实名证件。

（2）普通柜员审核客户提供的相关资料是否正确、完整后，使用“个人用户解约”交易，根据《申请表》用户所填写相关信息录入系统。

（3）交易成功后，打印《申请表》，经办柜员将《申请表》交与用户确认签字，加盖个人名章和业务专用章，客户联交还用户，银行联日终上缴事后监督。

3.注意事项

个人活期结算账户解约时需输入密码确认。

（四）个人用户签约查询 1.功能说明

本交易主要用于个人用户签约关系的查询，查询方式支持卡号/账号、用户号和证件号码。

2.操作流程

（1）用户提供签约账户、用户号、本人有效实名证件任意一项，申请查询签约关系。

（2）普通柜员使用“个人用户签约查询”交易，根据用户提供材料，选择查询方式，显示签约记录，选择对应签约记录可查看详细信息。

（3）经办柜员将查询结果口头告知用户，如用户需要纸质查询

结果，可打印查询结果提供给用户。

3.注意事项

（1）根据用户号或证件号码查询时，需要指定业务代码与委托单位代码。

（2）根据用户号或证件号码查询时交易须经综合柜员授权。

第二节 公司用户签约管理

第二十条 一般规定

公司用户在办理代收付业务时，与我行签订委托代收付业务协议，在开户行办理签约。

第二十一条

公司用户签约管理流程

（一）公司用户签约 1.功能说明

本交易主要用于公司用户在网点办理代收付业务签约。2.操作流程

（1）公司用户与我行签订代收付业务委托授权协议书，提供公司用户的单位结算账号、预留印鉴等信息，以及公司法人的有效实名证件，代理人办理时，应同时提供代理人有效实名证件和委托授权书。

（2）公司网点B柜审核用户提供的相关资料是否正确、完整后，调用行内电子验印系统对用户预留印鉴进行校验后，使用“公司用户签约”交易，根据代收付业务委托授权协议书所填写相关信息录入系统。

（3）交易成功后，打印内部通用凭证，经办柜员加盖个人名章，日终与代收付业务委托授权协议书一并上缴事后监督。

3.注意事项

公司用户办理代收业务签约时，需输入单位结算账户委托扣款协议号。

（二）公司用户签约修改 1.功能说明

本交易主要用于公司用户签约信息中手机号码、邮寄地址和邮政编码进行修改。

2.操作流程

（1）用户填写代收付业务委托授权协议书，提供公司签约账户、预留印鉴等信息，以及授权经办人员有效实名证件和委托授权书。

（2）公司网点B柜审核用户提供的相关资料是否正确、完整后，使用“公司用户签约修改”交易，选择查询方式，查询用户相关签约信息，对变更信息进行修改，本交易须经网点业务主管授权。

（3）交易成功后，打印内部通用凭证，经办柜员加盖个人名章，日终与代收付业务委托授权协议书一并上缴事后监督。

3.注意事项

用户原签约的业务代码、委托单位代码、用户号、用户名称、单位结算账号不可修改，如要变更，必须先解约。

（三）公司用户解约 1.功能说明

本交易主要用于公司用户与委托单位解除签约关系。

2.操作流程

（1）用户填写代收付业务委托授权协议书，提供公司签约账户、预留印鉴等信息，以及授权经办人员有效实名证件和委托授权书。

（2）公司网点B柜审核用户提供的相关资料是否正确、完整后，使用“公司用户解约”交易，校验预留印鉴后，根据代收付业务委托授权协议书相关信息录入系统办理解约，本交易须网点业务主管授权。

（3）交易成功后，打印内部通用凭证，经办柜员加盖个人名章，日终与代收付业务委托授权协议书一并上缴事后监督。

（四）公司用户签约查询 1.功能说明

本交易主要用于用户查询本公司签约信息。2.操作流程

（1）用户出具公函和授权经办人有效身份证件，公函内容包括签约用户的单位结算账号、预留印鉴、授权经办人等相关信息。

（2）公司网点B柜审核用户提供的相关资料正确无误后，使用“公司用户签约查询”交易，根据用户提供材料，选择查询方式，显示签约记录，选择对应签约记录可查看详细信息。

（3）经办柜员将查询结果口头告知用户，如用户需要纸质查询结果，可打印查询结果提供给用户。

第六章 缴费类业务

第二十二条 客户在办理缴费类业务时，可在该业务开办范围内 的任意网点办理。客户提供所要缴费的业务种类、委托单位和用户号码或编码，普通柜员按照客户选择的支付方式，为客户办理缴费。

第二十三条

网络连锁型企事业单位下属商户缴纳营收款、预交款等款项时，可办理商户缴款业务。商户办理缴款前需在管理机构维护缴款商户信息。缴款商户信息维护成功后，网点使用商户缴款交易进行缴款。

第二十四条

一般规定

（一）缴费用户持借记卡、存折、信用卡缴费时必须刷卡/刷折，校验磁道信息。

（二）不支持存折无密户的缴费。信用卡无密户缴费时无需输入密码，只需用户按下密码键盘确认键即可。

（三）现金缴费时，柜员须先收取现金再办理业务。第二十五条

普通缴费流程

（一）缴费 1.功能说明

普通柜员根据客户要求，按照客户提供的业务种类、委托单位和用户号码或编码进行缴费。支持现金、卡/折等多种缴费方式。

2.操作流程

（1）当客户以现金方式缴费时，普通柜员应先收取现金，清点无误后办理。

（2）当客户以卡/折方式缴费时，必须刷卡或刷折，客户输入密码确认。

（3）当客户以票据或来账类方式缴费时，普通柜员应先确认预

付资金入账，使用预付资金支付流水号进行缴费。

（4）缴费完成后选择打印发票、收据或通用凭证（一式两联），加盖经办人名章和业务专用章，一联交客户，一联日终上缴事后监督。

3.注意事项

（1）缴费交易发送前应认真核对系统回显的客户信息。（2）缴费金额大于等于5000元，需综合柜员授权办理。

（二）预缴费 1.功能说明

普通柜员根据客户要求，按照客户提供的业务种类、委托单位和用户号码或编码进行预缴费。支持现金、卡/折等多种缴费方式。进行预缴费时不查询欠费信息，不限制交易金额。

2.操作流程

（1）当客户以现金方式预缴费时，普通柜员应先收取现金，清点无误后办理。

（2）当客户以卡/折方式预缴费时，必须刷卡或刷折，客户输入密码确认。

（3）当客户以票据或来账类方式预缴费时，普通柜员应先确认预付资金入账，使用预付资金支付流水号进行预缴费。

（4）预缴费完成后选择打印发票、收据或通用凭证（一式两联），加盖经办人名章和业务专用章，一联交客户，一联日终上缴事后监督。

3.注意事项

（1）预缴费交易发送前应认真核对系统回显的客户信息。（2）预缴费金额大于等于5000元，需综合柜员授权办理。

（三）缴费取消 1.功能说明

因客户或经办柜员造成缴费或预缴费有误，征得客户同意，普通柜员可以凭原缴费发票、收据或通用凭证（客户联），使用“缴费取消”交易进行取消。

2.操作流程

（1）当客户以现金方式缴费时，普通柜员应先确认取消交易成功，再将现金清点无误后退还客户。

（2）当客户以卡/折方式缴费时，取消时必须刷卡或刷折，客户输入密码确认。

（3）当客户以票据或来账类方式缴费时，取消后自动恢复原支付流水可用余额，可按客户要求使用原支付流水号重新进行缴费或办理预付资金退款。

（4）取消交易完成后，在原缴费发票、收据或通用凭证（客户联）上打印“作废”字样，并打印取消交易的“通用凭证”，客户在取消交易的“通用凭证”上签字确认，日终上缴事后监督。

3.注意事项

（1）某项代收付业务是否提供取消交易由委托方及核心系统决定。

（2）取消交易仅限于当日在原缴费交易机构办理，取消交易须输入取消原因。

（3）原支付方式为卡/折或信用卡时需要刷卡/刷折，验证用户密码，折/卡缴费取消仅限账户末笔交易。

（4）现金业务的取消交易及柜员误操作引起的内部差错，需要综柜授权办理。

（四）收据/发票补打 1.功能说明

对于柜面、ATM、网银、电话银行、批量扣款等渠道发起的缴费，营业前台使用本交易补打收据/发票。

2.操作流程

（1）客户补打收据/发票，需提供缴费/代扣号码相对应的存折/卡。

（2）收据/发票补打可选择单月或连续月补打，已打印的收据/发票不允许补打。

（3）补打收据/发票不得超过该业务规定的时限，最长不超过六个月。

（4）普通柜员使用“收据/发票补打”打印发票或收据，加盖经办人名章和业务专用章，一联交客户，一联日终上缴事后监督。

3.注意事项

（1）已打印的发票不可以进行补打，只能补打一次，不可多次打印。

（2）超过与委托方约定的发票打印期限不允许补打。

（五）收据/发票重打 1.功能说明

因打印设备故障或人为原因造成的收据/发票打印失败，可以进行收据/发票重打交易。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“交易日志查询”查询原打印交易流水号。（2）使用“收据/发票重打”交易打印发票或收据，加盖经办人名章和业务专用章，一联交客户，一联日终上缴事后监督。

3.注意事项

（1）原交易打印多张收据或发票，必须重打全部，不允许单独重打其中某张。重打不限次数。

（2）重打交易仅限当日在原机构办理。普通柜员不得在打印成功情况下重打。

（3）重打交易输入的流水号为原打印交易的流水号，非原缴费交易流水号。

（六）缴费历史查询 1.功能说明

如需查询缴费历史记录时，普通柜员使用“缴费/商户缴款历史查询”交易，可查询指定日期范围内的全部缴费历史记录。

2.操作流程

（1）可根据业务代码、委托单位代码及用户号进行查询。（2）查询结果支持打印。3.注意事项

缴费历史查询仅限半年以内在本网点发起的交易记录。第二十六条 商户缴款流程

（一）缴款商户信息维护 1.功能说明

当委托单位需要新增、修改、删除下属商户时，由业务管理员使用该交易对缴款商户进行新增、查询、修改、注销、启用。

2.操作流程

（1）缴款商户信息维护和委托单位注册应为同一机构。缴款商户代码、缴款商户名称由委托单位提供。

（2）缴款商户信息发生变更需要修改时，可对缴款商户所属区域、缴款商户状态、联系人、联系电话、地址进行修改。

（3）商户代码注册机构可对该商户站点进行启用/注销处理。

（二）缴款商户所属区域维护 1.功能说明

按照委托单位对下属商户区域管理的具体要求，由委托单位提供相应的区域划分，由业务管理员使用该交易进行缴款商户所属区域的增加、查询、修改、删除。

2.操作流程

（1）缴款商户所属区域维护和委托单位注册应为同一机构。缴款商户所属区域代码不得重复。

（2）由于委托单位区域划分变动，需要修改缴款商户所属区域时，只能对所属区域名称进行修改。

（3）由于委托单位区域划分变动，需要删除缴款商户所属区域时，应先对需要删除的区域下的商户进行调整，确保该区域下无商户后可进行区域删除。

（三）商户缴款 1.功能说明

普通柜员根据客户要求，按照客户提供的业务种类、委托单位和商户代码进行缴款。支持现金、卡/折等多种缴款方式。

2.操作流程

（1）当客户以现金方式缴款时，普通柜员应先收取现金，清点无误后办理。

（2）当客户以卡/折方式缴款时，必须刷卡/折，客户输入密码确认。

（3）当客户以票据或来账类方式缴款时，普通柜员应先确认预付资金入账，使用预付资金支付流水号进行缴款。

（4）缴款完成后打印通用凭证（一式两联），加盖经办人名章和业务专用章，一联交客户，一联日终上缴事后监督。

3.注意事项

（1）凭商户代码进行商户缴款。商户代码及编码规则由委托方提供，若委托方未提供，则由中间业务平台制定规则维护商户代码。

（2）中间业务平台与委托方实时连接的，缴款信息由委托方校验。中间业务平台不与委托方实时连接的，由中间业务平台维护商户信息库，用于校验缴款信息。

（3）用户持票据缴款时需在中间业务平台进行票据登记，确认对公系统入账后，方可办理缴款业务。

（4）中间业务平台能够根据委托方要求，提供指定时间段内商户缴款明细清单和分类汇总报表。

（5）中间业务平台能够根据缴款商户归属的省、市、县自动清分缴款资金。

（四）商户缴款取消 1.功能说明

因客户或经办柜员造成缴款有误，征得客户同意，普通柜员可以凭原缴款通用凭证（客户联），使用“商户缴款取消”交易进行取消。

2.操作流程

（1）当客户以现金方式缴款时，普通柜员应先确认取消交易成功，再将现金清点无误后退还客户。

（2）当客户以卡/折方式缴款时，取消时必须刷卡或刷折，客户输入密码确认。

（3）当客户以票据或来账类方式缴款时，取消后自动恢复原支付流水可用余额，可按客户要求使用原支付流水号重新进行缴款或办理预付资金退款。

（4）取消交易完成后，在原缴款通用凭证（客户联）上打印“作废”字样，并打印取消交易的“通用凭证”，客户在取消交易的“通用凭证”上签字确认，日终上缴事后监督。

3.注意事项

（1）某项代收付业务是否提供取消交易由委托方及核心系统决定。

（2）取消交易仅限于当日在原缴款交易机构办理，取消交易须输入取消原因。

（3）原支付方式为卡/折或信用卡时需要刷卡/刷折，验证用户密码，折/卡缴款取消仅限账户末笔交易。

（4）现金业务的取消交易及柜员误操作引起的内部差错，需要

综合柜员授权办理。

（五）商户缴款历史查询 1.功能说明

如需查询商户缴款历史记录时，普通柜员使用“缴费/商户缴款历史查询”交易，可查询指定日期范围内的全部商户缴款历史记录。

2.操作流程

（1）可根据业务代码、委托单位代码及商户代码进行查询。（2）查询结果支持打印。3.注意事项

缴费历史查询仅限半年以内在本网点发起的交易记录。

第七章 批量业务

第二十七条

批量业务是指我行按照协议规定，根据委托单位提供的批量文件，从指定的邮政储蓄银行结算账户上进行批量扣款，或将委托单位的代付款项存入指定的收款人账户的代收付业务。

第二十八条

批量业务的主要交易包括批量签约、批量解约、批量代收、批量代付、批量止付、批量解止付、批量解止付扣款。

第二十九条

一般规定

（一）各级机构办理批量业务，需收到委托单位交予的批量文件，同时附有纸质的明细清单或汇总清单，由委托单位经办人员签字并盖有该委托单位相关印章。

（二）业务受理人员需将委托单位提供的批量文件及纸质清单，按照委托单位妥善保管，电子档文件需做好备份。

（三）各级机构办理批量业务前，应根据委托单位提供的批量文件，制作或直接转换为中间业务平台可处理的标准格式批量文件。

（四）各级机构任何人员必须保证数据安全完整，不得擅自对委托单位提供的批量文件内容进行修改。

（五）批量交易完成后，应及时向委托单位提供批量交易的结果，由委托单位确认。

（六）委托单位可使用我行提供的加密工具对批量文件进行加密，密码须在网点进行设置。

第三十条 管理机构批量业务办理流程

（一）批量文件上传 1.功能说明

管理机构可使用本交易上传批量签约、批量解约、批量代收、批量代付、批量止付、批量解止付、批量解止付扣款文件，生成批处理号，由系统进行格式检查。

2.操作流程

（1）管理机构会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量文件上传”交易，选择入账实时标志和执行入账日期，录入批量文件的总笔数、总金额，从管理机构操作终端的硬盘中选择文件进行上传。

（2）交易成功后，回显该文件对应的批处理号。3.注意事项

（1）同一管理机构同日不得上传同名文件。

（2）录入的批量文件总笔数、总金额必须和批量文件中文件头

内填写的总笔数、总金额保持一致，否则不能进行上传。

（3）批量文件明细的金额、笔数合计必须与文件头内填写总笔数、总金额保持一致，否则不能进行下一步操作。

（4）上传的批量文件中不得有空行，金额不能为负数或其他非法字符，否则不能进行下一步操作。

（5）入账可分为实时入账、日终入账、预约入账三种，如使用预约入账，系统按照填写的入账日期日终入账。

（二）批量确认提交 1.功能说明

管理机构上传批量文件后，如系统检查无重大错误，可使用本交易将批量文件提交核心处理。

2.操作流程

（1）管理机构会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量确认提交”交易，输入批处理号或上传文件日期进行查询。

（2）查询出待提交确认的批量文件，选择相应的批量文件，如为批量代付文件，应选择对应的支付方式，进行确认提交。本交易须经会计主管授权。

3.注意事项

（1）批量确认提交不得晚于文件上传时的入账日期。（2）批量代付文件确认提交前，如委托方采用转账形式划拨代付资金，应先保证预付资金足额。

（3）如该业务预付资金管理方式按照分户管理，支付方式应选择预付款分户。

（4）如该业务预付资金管理方式按照资金管理，支付方式应选择预付款支付流水，并输入支付流水号。

（5）如委托方使用现金支付代付资金，支付方式应选择现金，并输入现金流水号。

（三）批量交易撤销 1.功能说明

管理机构如发现批量文件有误，可使用本交易撤销该文件。已撤销的文件不得进行提交确认。

2.操作流程

（1）管理机构会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量交易撤销”交易，输入批处理号或上传文件日期进行查询。

（2）查询出待提交确认的批量文件，选择相应的批量文件进行撤销。本交易须经会计主管授权。

3.注意事项

批量交易撤销必须在该批量文件上传的机构进行。

（四）批量总控资料查询 1.功能说明

管理机构可使用本交易查询批量文件的总控资料，包括交易总笔数、交易总金额、失败总笔数、失败总金额、处理结果等。

2.操作流程

（1）管理机构会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量总控资料查询”交易，输入起止日期、文件类型等查询条件进行查询。

（2）查询出符合条件的批量文件总控信息列表，可选择相应记

录查看详细的批量总控信息。

3.注意事项

（1）管理机构可查询本机构及下辖机构上传的批量文件。（2）本交易仅可按查询条件显示前两千条记录。

（3）如状态为批量处理成功，表示文件处理过程无误，与实际的成功笔数无关。

（4）如状态为批量处理失败，表示文件格式或内容有重大错误，不能提交核心系统处理。

（五）批量明细资料查询 1.功能说明

管理机构可使用本交易查询批量文件中明细记录的处理状态，包括用户号、用户名、账号、户名、交易金额、批量处理信息、交易机构等。

2.操作流程

（1）管理机构会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量明细资料查询”交易，输入日期或批处理号等查询条件进行查询。

（2）查询出符合条件的批量文件明细记录列表，可选择相应记录查看详细的明细信息。

（3）批量文件处理成功后，必须下载明细结果文件存档。3.注意事项

（1）管理机构可查询本机构及下辖机构上传的批量文件。（2）本交易仅可按查询条件显示两千条记录。大于两千条记录的需下载查看。

（六）回盘文件下载 1.功能说明

批量文件处理成功后，如委托单位需要批量结果文件，管理机构可使用本交易下载批量结果文件。

2.操作流程

（1）管理机构会计管理员使用“业务管理-批量业务-回盘文件下载”交易，输入日期或批处理号等查询条件进行查询。

（2）查询出符合条件的批量文件列表，选择相应的记录进行下载。

第三十一条 管理机构批量冲正处理流程

（一）批量整批冲正 1.功能说明

对于核心系统已处理成功的批量扣款、批量存款或批量解止付扣款文件，该交易可根据批处理号进行整批冲正。

2.操作流程

（1）会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量整批冲正”交易，输入业务代码、委托单位代码、原批量文件类型、原批处理号，提交生成新的批处理号。

（2）提交成功之后，会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量确认提交”交易，输入业务代码、委托单位代码、批处理号提交冲正文件。本交易须经会计主管授权。

3.注意事项

（1）本交易为原批量交易的反向交易，不需重新制作批处理文

件。

（2）交易机构为原批量交易的确认机构。

（3）批量冲正只针对原文件中交易成功的记录进行冲正。（4）批量冲正为全额冲正，如原交易中含有手续费，手续费一并冲正。

（5）对一条成功的交易记录只能完成一次成功的冲正。冲正交易不能再次冲正。

（二）批量部分冲正 1.功能说明

对于核心系统已处理成功的批量扣款、批量存款或批量解止付扣款文件，该交易可根据批处理号进行部分记录的冲正。

2.操作流程

（1）会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量部分冲正文件上传”交易，输入业务代码、委托单位代码、原批量文件类型、原批处理号、冲正总笔数、冲正总金额、文件名，提交生成新的批处理号。

（2）提交成功之后，会计管理员使用“业务管理-批量业务-批量确认提交”交易，输入业务代码、委托单位代码、批处理号提交冲正文件。本交易须经会计主管授权。

3.注意事项

（1）批量部分冲正有单独的上传交易，与签约等其他七种交易的文件上传不同。

（2）交易机构为原批量交易的确认机构。

（3）批量冲正只针对原文件中交易成功的记录进行冲正。

（4）批量冲正为全额冲正，如原交易中含有手续费，手续费一并冲正。

（5）对一条成功的交易记录只能完成一次成功的冲正。冲正交易不能再次冲正。

（6）批量部分冲正文件只有文件体，无文件头。

（7）批量部分冲正文件格式中原序号必须为8位，可通过“批量明细交易查询”交易获取。

第三十二条 管理机构上传文件，营业机构办理批量业务流程

（一）文件上传 1.功能说明

管理机构可使用本交易将批量文件上传至文件临时存放位置，由营业机构进行批量业务的后续处理。

2.操作流程

文件管理员使用“业务管理-批量业务-文件上传”交易，选择进行批量业务处理的营业机构，上传待处理的批量文件。

3.注意事项

文件管理员仅可代文件管理范围内的机构上传的批量文件。

（二）批量文件上传 1.功能说明

营业机构柜员可使用本交易，将文件管理员上传的待处理批量文件进行格式检查，生成批处理号。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量文件上传”交易，选

择入账实时标志和执行入账日期，录入批量文件的总笔数、总金额、文件名。

（2）交易成功后，回显该文件对应的批处理号。3.注意事项

（1）同一营业机构同日不得上传同名文件。

（2）录入的批量文件总笔数、总金额必须和批量文件中文件头内填写的总笔数、总金额保持一致，否则不能进行上传。

（3）批量文件明细的金额、笔数合计必须与文件头内填写总笔数、总金额保持一致，否则不能进行下一步操作。

（4）上传的批量文件中不得有空行，金额不能为负数或其他非法字符，否则不能进行下一步操作。

（5）入账可分为实时入账、日终入账、预约入账三种，如使用预约入账，系统按照填写的入账日期日终入账。

（三）批量确认提交 1.功能说明

营业机构上传批量文件后，如系统检查无重大错误，可使用本交易将批量文件提交核心系统处理。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量确认提交”交易，输入批处理号或上传文件日期进行查询。

（2）查询出待提交确认的批量文件，选择相应的批量文件，如为批量代付文件，应选择对应的支付方式，进行确认提交。本交易需综合柜员授权。

3.注意事项

（1）批量确认提交不得晚于文件上传时的入账日期。（2）批量代付文件确认提交前，如委托方采用转账形式划拨代付资金，应先保证预付资金足额。

（3）如该业务预付资金管理方式按照分户管理，支付方式应选择预付款分户。

（4）如该业务预付资金管理方式按照资金管理，支付方式应选择预付款支付流水，并输入支付流水号。

（5）如委托方使用现金支付代付资金，支付方式应选择现金，并输入现金流水号。

（四）批量交易撤销 1.功能说明

营业机构如发现批量文件有误，可使用本交易撤销该文件。已撤销的文件不得进行提交确认。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量交易撤销”交易，输入批处理号或上传文件日期进行查询。

（2）查询出待提交确认的批量文件，选择相应的批量文件进行撤销。本交易需综合主管授权。

3.注意事项

批量交易撤销必须在批量文件上传的机构进行。

（五）批量总控资料查询 1.功能说明

营业机构可使用本交易查询批量文件的总控资料，包括交易总笔数、交易总金额、失败总笔数、失败总金额、处理结果等。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量总控资料查询”交易，输入起止日期、文件类型等查询条件进行查询。

（2）查询出符合条件的批量文件总控信息列表，可选择相应记录查看详细的批量总控信息。

3.注意事项

（1）营业机构可查询本机构上传的批量文件。（2）本交易仅可按查询条件显示前两千条记录。

（3）如状态为批量处理成功，表示文件处理过程无误，与实际的成功笔数无关。

（4）如状态为批量处理失败，表示文件格式或内容有重大错误，不能提交核心系统处理。

（六）批量明细资料查询 1.功能说明

营业机构可使用本交易查询批量文件中明细记录的处理状态，包括用户号、用户名、账号、户名、交易金额、批量处理信息、交易机构等。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量明细资料查询”交易，输入日期、批处理号等查询条件进行查询。

（2）查询出符合条件的批量文件明细记录列表，可选择相应记

录查看详细的明细信息。

3.注意事项

（1）营业机构可查询本机构上传的批量文件。（2）本交易仅可按查询条件显示前两千条记录。

（七）回盘文件下载 1.功能说明

批量文件处理成功后，如委托单位需要批量结果文件，由管理机构文件管理员使用本交易下载批量结果文件。

2.操作流程

（1）管理机构文件管理员使用“业务管理-批量业务-回盘文件下载”交易，输入日期、批处理号等查询条件进行查询。

（2）查询出符合条件的批量文件列表，选择相应的记录进行下载。

3.注意事项

文件管理员仅可下载文件管理范围内的机构提交处理的批量文件。

第三十三条 营业机构手工录入批量文件，办理批量业务流程

（一）批量手工录入 1.功能说明

如委托单位办理批量业务时仅提供纸质明细清单，且明细记录数较少，可由营业机构直接使用手工录入的方式进行录入后执行。

2.操作流程

普通柜员使用“批量手工录入”交易，输入录入文件的段号，根据

委托单位提供的纸质明细清单，逐笔录入批量文件明细。

3.注意事项

批量文件可分段，由同一柜员多次录入或不同柜员分段录入，每次录入时应输入段号，同一文件的段号不得重复，必须为1-9。

（二）批量文件生成 1.功能说明

营业机构手工录入批量文件明细完成后，使用本交易将录入的明细记录生成文件提交系统进行格式检查，生成批处理号。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“批量文件生成”交易，选择入账实时标志和执行入账日期，录入批量文件的总笔数、总金额、文件段号。该交易须经综合柜员授权。

（2）交易成功后，回显该文件对应的批处理号。3.注意事项

生成文件时，如需使用多段文件生成，文件连续段号可使用“-”表示，跳号可使用“，”隔开表示。

（三）批量确认提交 1.功能说明

营业机构手工录入批量文件后，如系统检查无重大错误，可使用本交易将批量文件提交核心处理。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量确认提交”交易，输入批处理号或上传文件日期进行查询。

（2）查询出待提交确认的批量文件，选择相应的批量文件，如为批量代付文件，应选择对应的支付方式，进行确认提交。本交易须经综合柜员授权。

3.注意事项

（1）批量确认提交不得晚于文件生成时的入账日期。（2）批量代付文件确认提交前，如委托方采用转账形式划拨代付资金，应先保证预付资金足额。

（3）如该业务预付资金管理方式按照分户管理，支付方式应选择预付款分户。

（4）如该业务预付资金管理方式按照资金管理，支付方式应选择预付款支付流水，并输入支付流水号。

（5）如委托方使用现金支付代付资金，支付方式应选择现金，并输入现金流水号。

（四）批量交易撤销 1.功能说明

营业机构如发现批量文件有误，可使用本交易撤销该文件。已撤销的文件不得进行提交确认。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量交易撤销”交易，输入批处理号或上传文件日期进行查询。

（2）查询出待提交确认的批量文件，选择相应的批量文件进行撤销。本交易须经综合柜员授权。

3.注意事项

批量交易撤销必须在批量文件上传的机构进行。

（五）批量总控资料查询 1.功能说明

营业机构可使用本交易查询批量文件的总控资料，包括交易总笔数、交易总金额、失败总笔数、失败总金额、处理结果等。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量总控资料查询”交易，输入起止日期、文件类型等查询条件进行查询。

（2）查询出符合条件的批量文件总控信息列表，可选择相应记录查看详细的批量总控信息。

3.注意事项

（1）普通机构可查询本机构上传的批量文件。（2）本交易仅可按查询条件显示前两千条记录。

（3）如状态为批量处理成功，表示文件处理过程无误，与实际的成功笔数无关。

（4）如状态为批量处理失败，表示文件格式或内容有重大错误，不能提交核心系统处理。

（六）批量明细资料查询 1.功能说明

营业机构可使用本交易查询批量文件中明细记录的处理状态，包括用户号、用户名、账号、户名、交易金额、批量处理信息、交易机构等。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量明细资料查询”交易，输入日期、批处理号等查询条件进行查询。

（2）查询出符合条件的批量文件明细记录列表，可选择相应记录查看详细的明细信息。

3.注意事项

（1）营业机构可查询本机构上传的批量文件。（2）本交易仅可按查询条件显示前两千条记录。

（七）回盘文件下载 1.功能说明

批量文件处理成功后，如委托单位需要批量结果文件，由管理机构可使用本交易下载批量结果文件。

2.操作流程

（1）管理机构文件管理员使用“业务管理-批量业务-回盘文件下载”交易，输入日期、批处理号等查询条件进行查询。

（2）查询出符合条件的批量文件列表，选择相应的记录进行下载。

3.注意事项

文件管理员仅可下载文件管理范围内的机构提交的批量文件。第三十四条 营业机构批量冲正处理流程

（一）批量整批冲正 1.功能说明

对于核心系统已处理成功的批量扣款、批量存款或批量解止付扣款文件，该交易可根据批处理号进行整批冲正。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量整批冲正”交易，输入业务代码、委托单位代码、原批量文件类型、原批处理号，提交生成新的批处理号。

（2）提交成功之后，普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量确认提交”交易，输入业务代码、委托单位代码、批处理号提交冲正文件。本交易须经综合柜员授权。

3.注意事项

（1）本交易为原批量交易的反向交易，不需重新制作批处理文件。

（2）交易机构为原批量交易的确认机构。

（3）批量冲正只针对原文件中交易成功的记录进行冲正。（4）批量冲正为全额冲正，如原交易中含有手续费，手续费一并冲正。

（5）对一条成功的交易记录只能完成一次成功的冲正。冲正交易不能再次冲正。

（二）批量部分冲正 1.功能说明

对于核心系统已处理成功的批量扣款、批量存款或批量解止付扣款文件，该交易可根据批处理号进行部分记录的冲正。

2.操作流程

（1）普通柜员使用“批量部分冲正录入”交易，输入业务代码、委托单位代码、原批处理号、原批量文件类型。逐笔录入冲正记录，45

包括原序号、原帐号卡号、原交易金额，提交生成批处理号。本交易须经综合柜员授权。

（2）提交成功之后，普通柜员使用“业务管理-批量业务-批量确认提交”交易，输入业务代码、委托单位代码、批处理号提交冲正文件。本交易须经综合柜员授权。

3.注意事项

（1）批量部分冲正有单独的录入交易，与签约等交易的文件录入不同。部分冲正文件录入后，无需使用“批量文件生成”交易，直接使用“批量确认提交”交易提交。

（2）交易机构为原批量交易的确认机构。

（3）批量冲正只针对原文件中交易成功的记录进行冲正。（4）批量冲正为全额冲正，如原交易中含有手续费，手续费一并冲正。

（5）对一条成功的交易记录只能完成一次成功的冲正。冲正交易不能再次冲正。

（6）批量部分冲正文件格式中原序号必须为8位，可通过“批量明细交易查询”交易获取。

第三十五条 批量文件加密密码设置流程

（一）批量文件加密密码申请 1.功能说明

当委托单位对批量文件有加密需求时，可使用该交易设置密码。2.操作流程

（1）设置密码前，由业务管理员使用“公共管理-委托单位管理-

委托单位业务参数维护”交易，将“上传文件是否加密”的开关选为“是”。

（2）首次设置密码时，委托单位出具公函和授权经办人有效身份证件，公函内容包括授权事项、授权经办人姓名、身份证号，并加盖公章。

（3）普通柜员使用“批量文件加密密码申请”交易，输入业务代码、委托单位代码、申请人姓名、申请人证件类型、申请人证件号码，委托单位授权经办人使用密码键盘输入密码并确认。

（4）交易成功后打印通用凭证（一式两联），一联交客户，一联随公函上缴事后监督。

3.注意事项

在网点设置的密码要与离线转换工具所设置的密码保持一致。

（二）批量文件加密密码重置 1.功能说明

当委托单位需要修改批量文件的加密密码时，可使用该交易重置密码。

2.操作流程

（1）重置密码时，委托单位出具公函和授权经办人有效身份证件，公函内容包括授权事项、授权经办人姓名、身份证号，并加盖公章。

（2）普通柜员使用“批量文件加密密码重置”交易，输入业务代码、委托单位代码、申请人姓名、申请人证件类型、申请人证件号码，委托单位授权经办人使用密码键盘输入新密码并确认。

（3）交易成功后打印通用凭证（一式两联），一联交客户，一联

随公函上缴事后监督。

3.注意事项

在网点设置的密码要与离线转换工具所设置的密码保持一致。

第八章 营业前准备/日终处理

第三十六条

网点营业前准备

（一）普通柜员营业前必须领用尾箱，方可受理代收付业务账务性交易。

（二）综合柜员打印本机构前日“日间交易汇总表”，一式两份，一份上缴事后监督，一份网点留存。

第三十七条

日终处理规定

（一）普通柜员将各类业务凭单进行整理，打印本柜员“日间交易汇总表”，核对交易笔数无误后，将各类业务凭单和“日间交易汇总表”交由综合柜员审核，并上缴事后监督归档。

（二）如有剩余重要空白凭证，普通柜员须全数上缴综合柜员。

（三）普通柜员退出中间业务平台，使用储蓄系统（或对公系统）轧账交易进行轧账。使用储蓄系统轧账时，如提示有不一致无法轧账，应使用“现金收付异常批量处理”交易进行调整，之后进行轧账。

第九章 凭证管理

第一节 凭证操作流程