银行高管人员“廉洁从业、合规经营”测试题

第一篇：银行高管人员“廉洁从业、合规经营”测试题

黑龙江邮储银行高管人员 “廉洁从业、合规经营”测试题

单位:___________________姓名:_________成绩:________

一、单选题（每题 1分，共计60分。每题的备选项中，只有1个选项最符合括号中所需的内容）

1、《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》的颁布时间为（A）。

A、2009年7月1日 B、2009年9月1日C、2009年8月1日 D．2009年10月1日

2、《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》规定了（B）“不准”，规范党员干部行为。A、51 ； B、52 ； C、53。

3、对国有企业领导人员进行经常性的教育和监督的主体是：（A）。

A、各级纪检监察机关、组织人事部门和履行国有资产出资人职责的机构

B、各级纪检监察机关和组织人事部门

C、各级纪检监察部门和履行国有资产出资人职责的机构

D、各级和履行国有资产出资人职责的机构

4． 《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》中所称特定关系人，是指与国有企业领导人员有近亲属以及（C）的人。

A、其他共同利益关系 B、共同利益 C、其他关系 D、其他关系人

5．违反《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》的，根据不同的情节，最重的处理为：（C）A．批评教育 B．开除党籍 C．追究刑事责任

6．根据《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》，不准索取、接受或者（C）占用管理和服务对象以及其他与行使职权有关系的单位或者个人的财物。

A．购买 B．借用 C．以借为名

7．根据《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》，国有企业不准默许、纵容、授意相关人员（C）谋取私利。

A．以单位名义 B．以他人名义 C．以本人名义

8、各级党委（党组）要加强对党员领导干部（B）方面的教育，将《党员领导干部廉政准则》列为党员领导干部教育培训的重要内容。

A.艰苦奋斗 B、廉洁从政 C、党风党纪

9、（A）应当向党组织如实报告个人有关事项，自觉接受监督。

A、党员领导干部 B、支行长以上干部 C、经理以上

10、党员领导干部参加民主生活会和述职述廉，要对照《党员领导干部廉政准则》进行检查，认真开展（C）。A、批评 B、自我批评 C、批评和自我批评

11、党和国家工作人员或者其他从事公务的人员，在经济来往中违反有关规定收受财物或者各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，以（A）论处。

A、受贿 B、贪污 C、侵占 D、索贿

12、中国共产党纪律处分条例规定，参加赌博屡教屡犯，或者财资较大，或者在工作时间赌博，或者在国（境）外赌博，情节严重的，给予（C）处分。

A、警告或者严重警告 B、记过或者记大过 C、留党察看或者开除党籍

13、实行党风廉政建设责任制，要坚持党委统一领导，（A），纪委组织协调，部门各负其责，依靠群众的支持和参与。

A、党政齐抓共管B、政府主要管理 C、人大监督管理D、政协监督协商

14、党委（党组）、政府以及党委和政府的职能部门领导班子的正职对职责范围内的党风廉政建设负总责；领导班子其它成员根据工作分工，对职责范围内的党风廉政建设负（C）。

A、领导责任 B、主要领导责任 C、直接领导责任 D、间接领导责任

15、发现领导干部在政治思想、履行职责、工作作风、道德品质、廉政勤政等方面的苗头性问题，党委（党组）、纪委和党委组织部门应当按照干部管理权限及时对其进行（A）。

A、诫勉谈话B、组织谈话C、调查谈话D、任职谈话

16、我国现行法律规定，公司、企业或者其他单位的非国家工作人员受贿数额在（）元以上的，并被立案追诉。A、3000 B、5000 C、10000 D、50000

17、“手莫伸，伸手必被捉。党和人民在监督，众目睽睽难逃脱”，出自以下哪位领导人的诗句（C）。A、毛泽东 B、周恩来 C、陈毅 D、郭沫若

18、联合国确定每年（）为世界反腐败日。A、1月9日 B、5月9日 C、10月9日 D、12月9日

19、我省分行信访举报电话号码是（C）。

A、86295580 B、876295580 C、82695580 D、95580 20、召开“三重一大“决策会议，必须保证出席会议的有决策权的人员不少于总数的（C）。

A、三分之一 B、二分之一 C、三分之二

21、商业银行在销售理财计划时，正确的做法是（D）A.为了取得销售业绩，夸大收益，不提风险

B.为客户着想，如客户达不到起点金额，请示领导后，可以低于理财计划起点金额销售

C.本着优质服务的意识，如客户不愿意在风险承受能力评估报告上签字，则代客户签字 D.以上都不对

22、柜台业务的风险点主要集中在哪些部位，以下说法最恰当的是（E）A.柜员管理 B.账户管理 C.存取现金 D.有价单证及重要空白凭证管理 E.以上说法都正确

23、在办理信用卡（消费信贷）时，主要对借款人的身份、财产状况、（A）、还款意愿等进行调查了解 A.还款能力 B.工作能力 C.盈利能力 D.交际能力

24、下列说法正确的是（C）

A.有权机关查询个人储蓄存款时，只需提供姓名 B.有关机关冻结个人存款最长期限为3个月 C.有权机关扣划个人储蓄存款时不得提取现金 D.只有人民法院有权扣划个人储蓄存款

25、（A）是金融机构反洗钱活动的基础工作。A.客户身份识别 B.大额现金交易报告 C.可疑交易的分析 D.与司法机关全面合作

26、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得(A).A．借走资料原件 B.抄录资料原件 C.复印资料原件 D.对资料原件照相 答案: A

27、网点营业员尾箱轮换原则为(A).A.每日轮换 B.每两日轮换 C.每周轮换 D.长期不换 答案：A

28、营业员尾箱中的凭证使用量最多只能使用(B)

A.6-7天 B.3-5天

C.10-12天 D.13-15天.答案：B

29、以下哪项措施不属于事前风险控制手段(C)A、风险转移 B、风险规避 C、风险补偿 D、风险分散 答案：C 30、在以下商业银行风险管理的主要策略中，最消极的风险管理策略是().A、风险分散 B、风险对冲 C、风险转移 D、风险规避

31、根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，单笔金额超过项目总投资（C）或超过（C）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.2%,200 B.4%,400 C.5%,500 D.3%,300 答案：Ｃ

32、《反洗钱法》金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，致使洗钱发生后果的处（A）罚款。A．处50万元以上500万元以下

B．处50万元以上200万元以下 C．处20万元以上500万元以下

D．处30万元以上500万元以下

33、临时存款账户的有效期最长不得超过（B）。A.3年 B.2年 C.1年 D.6个月

34、关于商业银行销售理财产品禁止的情形，下列说法错误的是（B）

A.不得将理财产品与其他产品进行捆绑销售； B.可以采取抽奖或者赠送实物等方式销售理财产品； C.不得挪用客户认购、申购、赎回资金； D.销售人员不得代替客户签署文件；

35、根据《票据法》的规定，失票人应当在通知挂失止付后(D)日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。A.4 B.2 C.5 D.3

36、（B）是票据的管理部门 A.银行业协会 B.人民银行 C.银监会 D.商业银行

37、根据《支付结算办法》的规定，支票的提示付款期限自出票日起（B）。

A.30日 B.10日 C.15日 D.60日

38、承兑、贴现、转贴现的期限，最长不超过(C)。A.24个月 B.12个月 C.6个月 D.4个月

39、关于理财产品销售文件风险揭示书的内容，下列说法错误的是（B）

A.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

B.保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金和合同预期收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资” C.非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容

D.风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认 40、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设臵适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（D）万元人民币 A.20 B.15 C.10 D.5

41、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后(C)年。

A.20 B.15 C.10 D.5

42、下属于大额外汇资金交易的是（A）。

A．个人当天存1万美元 B．个人当天转账8万美元 C．个人当天取款5万港元 D．个人当天转账20万港元

43、根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，在贷后管理中，贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取(B）等有效措施防范化解贷款风险。A.解除合同、提前收贷 B.提前收贷、追加担保 C.提前收贷、提起诉讼 D.解除合同、提起诉讼

44、关于流动性贷款，说法错误的是（C）

A.贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

B.贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。C.流动资金贷款可用于固定资产投资。

D.流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

45、根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（A）名信贷人员完成。A.2 B.1 C.3 D.4

46、根据总行《个人贷款违规行为责任追究规定》，授意、指使员工从事下列行为之一的，给予撤职至解除劳动合同：（A）

（一）账外放贷收息；

（二）以他人名义或虚拟名称开立账户发放贷款；

（三）篡改、毁坏、伪造、隐匿、变造档案资料；

（四）违规向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷 款的条件优于其他借款人同类贷款条件；

（五）违规降低利率以及采取其他不正当手段发放贷款；

（六）违规刻制印章。A.（一）-

（六）B.（一）、（三）、（四）、（五）、（六）C.（一）、（二）、（三）、（四）、（五）D.（二）、（三）、（四）、（五）、（六）

47、根据总行《个人贷款违规行为责任追究规定》，采取不正当手段、方式，致使任务指标完成情况失真，获取奖励、荣誉等利益，情节轻微的，给予批评教育和经济处罚；情节较重的，给予警告处分；造成不良后果的，给予记过处分；情节严重的，给予记大过或（C）处分.A.批评教育，记过，B.记过，撤职

C.撤职，解除劳动合同 D.解除劳动合同，撤职

48、个人贷款违规行为责任追究规定，（B）是指：不履行或不正确履行职责，对违规行为和后果负有领导责任的机构正副负责人

A.直接责任人 B.领导责任人 C.管理责任人 D.监督检查责任人

49、根据银监会《个人贷款管理暂行办法》，以下表述正确的是(C)。

A.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

B.对未获批准的个人贷款申请，贷款人可以不告知借款人 C.贷款调查应以实地调查为主，间接调查为辅，采取现场核 实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

D.贷款人受托支付是指借款人将贷款支取后，支付给第三方 50、有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式，（B）：

A.借款人无法事先确定具体交易对象

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

C.贷款资金用于生产经营且金额不超过八十万元人民币的；

D.贷款金额不超过五十万元人民币的；

51、小企业贷款若抵押人为自然人的，抵押人年龄原则上应在（B）周岁（含）之间，不得接受产权由未成年人所有或共有的房产、建设土地使用权作为抵押物。

A.18-60

B.18-65

C.16-60 D.16-65

52、小企业贷款如果以借款企业、企业主个人或其他第三方拥有完全产权的工业厂房作为抵押物的，位于城市中央区、中心商业区、工业园区等重点地段的优质物业，使用年限要求最长不超过（C）。

A.10年 B.15年 C.20年 D.25年

53、贷款三查指的是（C）。

A.主管行长抽查、信贷部经理检查、信贷员调查 B.自查、内审检查、外审检查 C.贷前调查、贷中审查、贷后检查 D.查征信、查三表、查还款能力

54、以下关于个人贷款违规行为人员责任追究方式中表述正确的是（D）。

A.批评教育：包括告诫、通报批评 B.经济处罚：包括罚款和扣工资 C.纪律处分：包括警告、通报评批、撤职

D.领导问责：包括停职检查、引咎辞职、责令辞职、免职

55、以下关于个人贷款违规行为领导问责期间及限制表述正确的是（A）。

A.受到问责的高级管理人员，取消当年年度考核中各类评先评优资格

B.引咎辞职、责令辞职、免职的高级管理人员，以后不得重新担任与其原职务相当的领导职务。

C.引咎辞职、责令辞职、免职的高级管理人员，不能根据工作需要，按照高级管理人员管理权限酌情安排适当岗位。D.纪律处分期满后，引咎辞职、责令辞职、免职的高级管理人员，可以立即恢复原职。

56、关于信贷人员轮岗要求，以下说法不正确的是（B）：

A．对于达到停业标准的信贷员，暂不轮岗，专职负责催收，待恢复经办业务后再进行轮岗安排。

B．一级支行的信贷业务审查岗连续工作满3年（含2年）以上的必须进行轮岗。

C．一级支行的信贷业务审查岗连续工作满2年（含2年）以上的必须进行轮岗。

D．独立审批人在不同支行之间的派驻应至少每2年轮岗一次。

57、下面关于信贷员和信贷营业网点主管岗轮岗的说法，正确的是（D）：

A．采用异地、异岗位轮岗的，在轮岗后的一年之内，不允许返回原营业机构担任原岗位工作。

B．如一级支行只有一家营业机构的，采用按片区轮岗的，在轮换后的一年之内不允许负责原片区；采用更换管户信贷员的，在更换后的一年之内不允许负责原管户客户。

C．主辅调信贷员连续固定搭配满一年（含一年）以上，必须进行轮换，在轮换后的3个月之内，不允许再次固定搭配。

D．对因孕期、哺乳期等特殊原因，不能按时实行岗位轮换的人员，经二级分行批准后，轮岗时间最长可延期1年。每年实行延期轮岗的人员不得超过应轮换人员总数的20%。

58、下面关于审查岗轮岗的说法，正确的是（D）：

（1）原则上实行本地轮岗，即在同一家一级支行内，由原审查岗与其他具备审查能力的不同人员之间轮岗。

（2）如一级支行只有一名审查人员，则由具备审查能力的信贷员、信贷营业部主任、贷后管理人员，或其他曾从事过审查岗工作的人员与其进行岗位轮换。

（3）如一级支行下设两名以上（含两名）的审查人员，也可对不同审查岗负责的不同业务范围（例如不同的审查岗负责不同信贷员报审的业务、不同营业机构报审的业务或不同区域市场产生的业务等）进行轮换。

（4）在满足任职资格等条件的前提下，可综合考虑机构的总体人员配备安排，灵活采用异地等轮岗方式，即在另一家一级支行进行轮岗，以达到加强内控建设的目的。

A．仅（1）（2）（3）正确 B.仅（2）（3）（4）正确

C.仅（1）（2）（4）正确 D.以上说法全正确

59、关于个人非抵押类贷款业务档案的保管期限，说法正确的是（B）.A．短期保管的个人非抵押类贷款业务档案为5年：贷款本息已收回的贷款档案，档案保管期限为5年。档案保管期限从贷款结清后次年1月1日起计算。

B．长期保管的个人非抵押类贷款业务档案为5年：贷款到期未收回，直至贷款收回或以资抵债，资产处臵完毕，档案保管期限为5年。档案保管期限从收回或资产处臵完毕后次年1月1日起计算。

C．贷款到期逾期至今仍未收回和呆账核销的贷款档案：要保管10年；每笔贷款（或额度）申请表也应保管10年。

D．未成功发放贷款的档案，须保管3年（但对于已签订借款合同，因各种原因未放款的，须保留5年）。档案保管期限从归档之日起计算。

60、关于一级支行小额贷款业务审贷会，以下说法正确的是（A）.A．一级支行行长、主管信贷的副行长每月应至少参加三次审贷会、每月应至少抽查三份贷款档案（不含已参加审贷会的贷款档案）。

B．一级支行主管信贷的副行长每月应至少参加三次审贷会、每月应至少抽查三份贷款档案（不含已参加审贷会的贷款档案），一级支行行长可以不参加。

C．一级支行行长、主管信贷的副行长中必须有一位每月至少参加三次审贷会、每月至少抽查三份贷款档案（不含已参加审贷会的贷款档案）。

D．制度中没有明确要求，一级支行领导必须参加审贷会。但为了防范风险，一级支行行领导可以参加审贷会，但非审贷会成员的行领导不具有表决权。

二、多选题（共10题，每题1分，共计20分。每题的备选项中，有1个或1个以上的正确答案。不选、漏选、多选或选错均不得分）

1.国有企业领导人员违反决策原则和程序决定企业的“三重一大”事项，是滥用职权、损害国有资产权益的行为。“三重一大”事项指：（ABCD）。A、重大经营决策 B、重要人事任免 C、重大项目安排 D、大额度资金运作

2．下列有关《中国邮政储蓄银行员工守则》的表述正确的是（ABCD）

A、严格按照国家法律和国家有关规定，行内规章制度开展业务，从事经营管理活动，严禁违规经营 B、贯彻流程银行的理念，遵守流程银行的要求，在岗位职责范围内勤勉、尽职地开展工作

C、处理业务过程中，如果确信上级指示违反金融法律法规，行内规章制度，应当立即报告，以便及时纠正 D、因执行上级指示而出现违章、违纪情况，并确信继续下去给邮储银行带来损害时，执行者必须立即采取控制措施，并及时报告

3．国有企业实施《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》的主要责任人是：（ABCD）。

A、党委书记 B、董事长 C、总经理 D、纪委书记 4．国有企业领导人员违反《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》行为的组织处理措施主要有（ABCD）刑事追究。

A、纪律处分 B、经济处罚 C、经济赔偿 D、职业禁入

5．下列哪些行为属于利用职务上的影响谋取不正当利益的行为？（ABCD）

A．接受服务对象送的价值1000元的健身卡B．在公务活动中接受有价证券、支付凭证D．长期借用服务对象车辆供自己使用 6．某分行领导张某在国庆节期间参加大学同学酒店聚会，费用2万余元均由张某用公务卡支付，事后以接待费名义向单位报销。以下评价正确的有：（ABC）

A．王某的行为属于假公济私行为B．王某的行为已经构成贪污犯罪C．王某的行为违反《廉政准则》

D．王某的行为属于铺张浪费行为

7．党员领导干部违反《廉政准则》的，根据不同的情节，可给予哪些不同的处理？（ABCD）

A．批评教育B．组织处理C．纪律处分D．追究法律责任

8．以下哪些行为属于脱离实际，弄虚作假，损害群众利益和党群干群关系的行为？（ABC）

A．某领导为争取省级先进集体，指使下级向省检查组虚报工作业绩

B．某领导为儿子结婚大办婚事，在五星级酒店宴请宾客上千人

C．某国企领导通过向评委行贿的手段，获取“年度商业人物”荣誉称号

D．某领导要求后勤部门在采购电脑时只采购戴尔品牌电脑

9、中国邮政储蓄银行黑龙江省分行招标管理办法适用于本行范围内（ABC）的招标。

A、固定资产类物质采购 B、库存类物质采购 C、工程类

10、中国邮政储蓄银行支行高管合规履职监察要点包括（ABCD）。

A、是否存在授意或指使员工违规办理业务行为。B、是否存在超越权限或范围办理业务行为。C、是否存在滥用职权决策或授意、强迫员工实施违规贷款行为。

D、是否存在违反规定办理借新还旧及处臵不良贷款行为。

E、是否存在摊派业务计划行为。

11、商业银行的经营原则有（ACD）

A.安全性 B、约束性 C、流动性 D、效益性

12、关于《反洗钱法》规定的金融机构反洗钱的主要内容下列说法不正确的有（CD）。

A.建立反洗钱内部控制制度

B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C.不必定期开展反洗钱培训和宣传工作

D.为对客户资料保密，应拒绝任何机构进行调查

13、下面哪些机关有权冻结单位和个人存款(ABCD).A.海关 B.人民检察院 C.公安机关 D.人民法院

14、邮政金融资金安全三个规定是(ACD)A.邮政金融资金安全监督管理暂行规定

B.邮政金融资金案件处罚规定

C.邮政金融资金安全检查规定 D.邮政金融资金案件责任查究规定

15、商业银行操作风险的表现包括(ABCD)A.内部欺诈 B.业务中断和系统失灵

C.外部欺诈 D.违规操作

16、贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（ABCDE）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

A.未按约定用途使用贷款 B.未按约定方式支用贷款资金 C.未遵守承诺事项

D.突破约定的财务指标约束 E.申贷文件信息失真

17、关于金融机构保密义务以下说法不正确的是(ABC).A．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构必须绝对保密

B．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构不得以任何形式对外提供

C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以向同业金融机构提供

D．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以依法向反洗钱情报机构提供

18、存款人开立（ACD）实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户登记证。A.基本存款账户 B.一般存款账户

C.预算单位开立专用存款账户 D.临时存款账户

19、下列说法正确的是（ABC）

A.开立支票存款账户，申请人必须使用其本名，并提交证明其身份的合法证件。

B.支票可以支取现金，也可以转账，用于转账时，应当在支票正面注明。

C.支票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。

D.出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的，为空头支票。可以签发空头支票。20、商业银行在加强账户管理方面，对新开户或出账业务应遵循的“三个了解”原则是指（BCD）A.了解你的员工（KYS）B.了解你的客户业务（KYB）C.了解你的客户（KYC）D.了解你的客户单据（KYD）

三、填空题（将正确答案填入括号内，每题1分，共计20分）

1.国有企业领导人员不得（授意、指使、强令）财会人员从事违反财经制度的活动。2．在使用信用卡、签单等形式消费时，国有企业领导人员应当提供（原始凭证）和相应的（情况说明）。3．国有企业领导人员违反《国有企业领导人员廉洁从业若干规定(试行)》受到（撤职）以上纪律处分的，五年内不得担任国有企业的领导职务;违反本规定给国有资产（造成重大损失）或者（被判刑的），终身不得担任国有企业领导职务。

4.实行党风廉政建设责任制，要把党风廉政建设作为党的建设和政权建设的主要内容，纳入领导班子、领导干部目标管理，与经济建设、政治建设、文化建设、社会建设以及生态文明建设和业务工作紧密结合，（一起部署，一起落实，一起检查，一起考核）。

5．实施责任追究，要实事求是，分清（集体责任和个人责任），主要领导责任和重要领导责任。

6.受到责任追究的领导班子、领导干部取消当年（年度考核评优和评选各类先进的资格）。

7、领导干部执行党风廉政建设责任制的情况，列为（民主生活会 和述职报告）的一项重要内容。

8、企业纪检监察机构不履行监督监察和报告职责，造成国有企业违反“三重一大”决策制度的，追究企业（纪委书记）的责任。

9、《党章》规定，党员领导干部必须具备的基本条件包括正确行使人民赋予的权力，依法办事，清正廉洁，勤政为民，以身作则，艰苦朴素，密切联系群众，坚持党的群众路线，自觉地接受党和群众的批评和监督加强道德修养，做到自重、自省、自警、自励，反对官僚主义，反对任何（滥用职权、谋求私利的不正之风）。

10、坚持党的民主集中制，关系生产经营和企业改革的重大决策、重要干部任免、重要建设项目安排和大额度资金的重大事项进行集体讨论研究决定

11、党委中心组学习年度内（不少于4次）；年内听取纪委反腐倡廉工作专题汇报（不少于2次）。

12、银行业从业人员应当遵守（法律法规、行业自律规范、以及所在机构的规章）制度。

13、“七不准”禁止性规定：不准以贷转存、（不准存贷挂钩）、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本。

14、个人贷款违规行为责任追究中的纪律处分包括警告、（记过）、记大过、降级、（撤职）、解除劳动合同。

15、个人综合消费贷款的用途只能用于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，（支付住房装修、支付高等教育学杂费）等合法消费支出，禁止用于购买住房、及经营类车辆。

16、小企业贷款根据客户融资用途的不同分为（小企业流动资金贷款）和（小企业固定资产贷款）。

17、信贷管理人员在工作中必须以身作则，严格遵守各项规章制度，坚守“三严禁”原则：严禁滥用职权、（授意、指使或强迫）员工违规办理小额贷款。

18、个人信贷系统的记账岗应集中到一级支行，由一级支行（会计）部配备专人担任记账岗A角。在A角不在时，可指定储蓄网点的综合柜员担任记账岗B角，在A角不在时放款。记账岗应保证为专职人员，不得与出纳、会计兼职，严禁由（信贷人员）兼任。

19、信贷人员在工作中必须维护邮储银行良好的企业形象，严格遵守各项规章制度，坚守“八不准”原则，其中规定不准代替客户签名、（违规代替客户）办理贷款手续；不准向客户承诺（未经审批）的贷款。

20、再就业小额担保贷款采用固定利率，利率为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮

（三）个百分点，再就业小额担保贷款的期限以月或季为单位，单笔贷款的最长期限不超过（2）年，且不得超过当地政府和担保机构规定的最长期限。

第二篇：廉洁从业 合规经营 健康发展学习心得

“廉洁从业 合规经营 健康发展”学习心得

要做到廉洁合规从业要求“廉洁从业，从我做起”，要增强参与教育活动的自觉性和主动性，坚持从实际出发，要真学真信，入脑入心；真查真评，触及灵魂；真改真建，解决问题，自觉加强理论学习和党性锻炼，提高自己的思想和精神境界。

反腐倡廉最关键的环节，就是党员干部要廉洁自律。廉洁自律既是一个永恒的话题，又是一个终身的课题，是党员干部的立身之本、处事之道和为政之要。廉洁自律一直是我们党所倡导的，它是我们党加强自身建设，始终保持党的先进性的根本要求。廉洁之本在于自律，自律之道在于防患未然。滋生腐败最先突破的是廉洁自律这道防线，保持清廉必须固守的是廉洁自律这条底线。要做到自律，必须正确地认识自己。要从灵魂深处自重、自省、自警、自制、自励，这是思想成熟的重要标志。坚持开展批评与自我批评。每个党员干部要积极开展自我批评，查找和解决自身存在的问题，同时主动、诚恳地接受群众的批评。党员之间要出以公心，认真开展批评帮助。要主动接受监督防护。监督既是约束，更是爱护。不讲监督的信任就是轻信，放弃监督的信任就是放纵。对党员干部严格要求、严格管理、严格监督，既是对党的事业的高度负责，也是对党员干部的关心爱护。党员干部只有时时处处将自己置于监督之下，把党和人民的监督看作是对自己最大的爱护、最好的保护和最真诚的呵护，培养起闻监督喜、视监督乐的心境，在思想上正确认识监督，在感情上真诚欢迎监督，在行动上主动接受监督，在来自各方面的监督下增强廉洁自律意识、提高廉洁自律能力，以廉洁的作风、廉洁的形象和廉洁的品质来赢得组织的信赖和群众的拥护。

增强党性观念。切实增强党员干部党的宗旨意识、执政意识、大局意识、责任意识，进一步强化责任感、使命感和紧迫感，真正把思想统一到公司党委的决策和部署上来；切实增强政治信念的坚定性、政治立场的原则性、政治鉴别的敏锐性、政治忠诚的可靠性，确保党员干部思想上的纯洁性；切实改进思想作风、工作作风、领导作风、生活作风，牢固树立正确的人生观、世界观、价值观、利益观、政绩观；切实严格遵守党的政治纪律、组织纪律、经济工作纪律、群众工作纪律及领导干部廉洁从政各项纪律，自觉在思想上、政治上、行动上同党中央保持高度一致。加强作风建设。进一步大力弘扬公司精神，大兴求真务实之风、密切联系群众之风、艰苦奋斗之风，以社会满意、基层满意、员工满意为标准，把思想统一到干事业上，把精力集中到做实事上，把功夫下到抓落实上，把行动集中到完成各项目标任务上来,达到树立良好作风，甘于吃苦奉献，密切联系群众，矢志廉洁从业的要求，努力保持党员干部队伍作风上的纯洁性，促进服务社会、服务客户、服务基层、服务群众能力的提升。强化自律意识。切实促使党员干部增强廉洁自律意识，常修为政之德、常思贪欲之害、常怀律己之心，做到信念上坚定、政治上清醒、作风上过硬、情操上高尚，争做廉洁自律、克己奉公的模范。着力解决个别党员干部滥用职权、以权谋私、奢侈浪费、讲排场比阔气贪图享乐、利用职务以权谋私腐化堕落等突出问题。保持党员干部队伍组织上的纯洁性，切实增强各级党组织的凝聚力、战斗力和创造力。提高实践能力。进一步深化党员干部对科学发展观的认识，牢固树立马克思主义的实践观点，切实用党的科学理论指导工作实践，着力提高实践科学发展观的能力、干事创业的能力和创新工作的能力；把党的科学理论和企业科学发展的生动实践紧密结合起来，认真研究解决影响公司发展改革的深层次矛盾和问题、影响经营管理效益的突出矛盾和问题。要进一步完善党内民主集中制、行政效能监察制、重大事项报告制，继续巩固和深化制度建设成果，加强党风廉政建设制度的督查落实。

党纪条规最基本的要求，就是党员干部要廉洁自律。廉洁自律不仅是一种思想境界，而且是一种责任要求，是党员干部通过自我反省、自我教育、自我修养、自我约束、自我改造，来切实履行立党为公、执政为民的责任。努力做到廉洁自律、防患于未然，一辈子忠于党的事业、服务人民群众。

第三篇：董事和高管人员依法合规经营的承诺书

依法合规经营的承诺书

一、本人确认，未通过欺骗、隐瞒等非法方式取得源源小额贷款公司高级管理人员任职资格核准，且自取得源源小额贷款公司高级管理人员任职资格核准后持续具备任职资格条件。

二、本人承诺，在担任源源小额贷款公司高级管理人员期间，将诚信守法、恪尽职守，自觉遵守法律、行政法规和《吉林省小额贷款公司试点暂行管理办法》有关规定，维护所任职公司及其客户的合法权益。

三、本人承诺，在履行高管职责过程中，主动配合、发现违法违规行为，将及时抵制和制止，如确实无法制止的，将在第一时间向金融办报告。

四、本人承诺，在源源小额贷款公司日常经营管理中，建立健全内部控制和风险管理制度，确保各项规章制度的贯彻执行，自觉维护内部控制系统的有效运作。

五、本人承诺，对源源小额贷款公司各项经营活动负领导责任，杜绝挪用公款和损害客户利益等违法行为，愿意承担因源源小额贷款公司违法违规经营所带来的法律后果。

以上承诺，若有违反，本人自愿接受金融办和国家法律作出的相应处罚。

董事和高管人员（签字）指印

年月日

第四篇：银行人员合规

针对近日有些柜员在柜面操作屡查屡犯，屡禁不止现象，为了遏制柜面操作违规行为，排除柜面业务潜在的风险隐患，提高制度执行力，提升会计条线内控管理水平，有效防范柜面操作风险，省分行采取多种措施深入开展会计条线“抓整改强内控 零违规”专项活动。而我作为建行的一员应该严格要求着自己，不但认真办好领导交予我的各项任务，而且还要常常思考着我们要怎样才能做到最好。

分析差错，紧抓整改

对经常出现的差错进行剖析，对问题追根到底，柜员间应相互监督，相互吸取经验，对于难懂的问题，虚心请教会计主管及后台，避免屡做屡犯的现象出现。

严把内控

一、认真学习晨会、每周学习所举出的典型案例，针对其进行剖析，举一反三，加深印象，提高效率。

二、员工应始终坚持内部管理之上原则，从细、从严要求自己，严把好事中控制环节。在日常工作中，应留一个心眼，对不经常发生的业务，做好笔记；对容易出现差错的业务，做好相应警告提示，时刻提醒自己规范操作，严把内部控制关，坚决不允许违规操作。

零违规、零差错，从我做起

一、虚心请教会计主管。先审核凭证要素、核对终端画面，后授权的操作流程，及时纠正违规操作。自己细心检查每一笔办理中的业务，做到差错早发现早更正。

二、严格要求自己按操作流程办理业务。要求办理业务时精力集中、认真审核凭证要素，按业务种类的操作流程办理，办理业务时不聊天，做到一笔一清，事中不接待熟人、朋友与业务无关的事，不擅自简化业务流程或违规办理业务，避免造成业务差错。

三、分析、整改业务差错。要求自己每天对监督中心发出的查询事实进行确认，真实、准确的反映业务发生过程，对每笔业务差错要分析原因，制订整改措施，回复差错落实。及时答复查询，避免因回复不及时出现二次差错的情况。

四、积极学习业务知识。一是认真集中学习培训，提高业务水平，减少因业务差错引发案件的风险。二是通过每天营业前网点坚持晨会时，特别是业务差错类型分析，提醒柜员规范操作，使柜员熟知业务操作流程及风险控制环节，做好笔记。

第五篇：银行高管测试题

银监局对金融机构高管人员任职资格考试模拟试题

（一）银监局对金融机构高管人员任职资格考试模拟试题

（一）（附答案）

一、单选题（每题0.5分）

17．商业银行应建立授信工作，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。（）（第一章 总则 第九条）

A．尽职审查制

B．尽职调查制

C．尽职问责制

D．尽职审批制

18．商业银行应根据不同授信品种的特点，对客户申请的授信业务进行分析评价，重点关注可能影响的因素，有效识别各类风险。（）（第三章分析与评价尽职要求 第二十三条）

A．行业前景

B．企业发展

C．授信安全

D．还款来源

19．对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况。（）（第六章 授信工作尽职调查要求第五十二条）

A．不依法追究责任

B．减轻罚款金额

C．免除相关责任

D．减轻处罚

20．商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户的贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等，防止对集团客户。（）（第三章 信息管理和风险预警 第二十四条）

A． 超额贷款

B． 过度授信

C． 抵押品管理不当

D． 贷前信息搜集不全

21．集团客户授信风险暴露后，商业银行在对授信对象采取清收措施的同时，应特别关注。（）（第二章 授信业务风险管理 第二十条）

A．集团内企业之间互相融资、持股

B．集团董事会发生的重大改革、决策

C．集团客户内部关联方之间的关联交易

D．集团客户内部关联方之间互相担保

22、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产以上关联交易的情况。（）（第二章 授信业务风险管理 第十七条）

A．10%B．20%C．30%D．35%

23、汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、5；B、3；C、2；D、1。

见汽车贷款管理办法第六条

24、小企业周转资金贷款期限最长为（）天，期满须清本清息。

A、360； B、270； C、180； D、90。

见银监会关于银行开展小企业贷款业务指导意见第八条

25、下列哪项不是商业银行内部控制的目标：（）

A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C、确保风险管理体系的系统性

D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

答案：，引自《内部控制指引》第三条。

四、简答题（每题5分）

1．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户是指具有一些特征的商业银行的企事业法人授信对象，请简述这些特征？（第一章 总则 第三条）答案：(一)在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。

(二)共同被第三方企事业法人所控制的。

(三)主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的。

(四)存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。

2、根据中国人民银行《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当建立统一的授信操作规范，规定贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和操作要求是什么？

（1）贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论；

（2）贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策；

（3）贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报

告有关人员，不得隐瞒或掩饰问题。