1.培训数据准备-XX银行2012年度合规风险管理评估报告（5篇模版）

第一篇：1.培训数据准备-XX银行2012年度合规风险管理评估报告

XX银行2011年度合规风险管理评估报告

2011年度，XX银行（以下简称本行）根据《商业银行风险管理指引》、《安徽省农村合作金融机构合规工作指导意见》要求，坚持以科学发展观为统领，按照省联社“打基础、抓规范、提素质、促发展”的工作思路，以完善法人治理结构为基础，以标本兼治为原则，以树立合规理念和培育合规文化为先导，以标准行社创建为抓手,健全合规管理组织“一个体系”，实施全面风险管理和合规流程管理“两项机制”，完善合规绩效考核、合规问责和诚信举报“三项制度”，把合规管理作为一项核心的风险管理活动，全面提升合规风险管理的有效性、长效性，促使本行合规风险管理活动取得了阶段性成果，有力保障了本行沿着依法、合规、安全、稳健的轨道向前发展。现将本行2011年度合规风险管理情况评估报告如下：

一、加强组织领导，合规管理组织体系较为健全

2011年,我行进一步完善了法人治理结构，健全了董事会、监事会、经营层、合规管理部门、业务条线部门等合规管理组织体系。同时，根据总行机关各部室、各支行人员岗位轮换交流的现状，及时调整充实了“合规建设”与“创建标准行社建设”（以下简称“双建”）工作领导小组，组长由本行董事长担任，副组长由本行经营层全体成员和监事长担任，成员为各部（室）主要负责人。领导小组下设办公室，办公室主任由本行监事长兼任。形成了从董事会、经营管理层到合规管理部门（双建办）和合规督导员组成合规管理的组织体系。董事会作为本行的决策机构，对本行合规管理负有最终责任；经营管理层作为合规政策的执行机构，向董事会负有直接责任；双建办作为本行经营管理层有效

管理合规风险的独立职能部门，对本行合规管理工作负有尽职责任；本行各部室、各支行确定一名合规督导员，对其所在单位合规管理负有尽职责任。同时还成立了6个“双建”工作督导小组，组长由高管层成员担任，成员为总行各部（室）主要负责人。从而建立起总行、基层支行、机关部门三位一体的组织架构，形成了决策、管理、落实、上下联动的工作模式，为“双建”工作的有序推动提供了强有力的组织保障。

二、完善合规政策，合规风险管理职责较为明确

今年，本行对2009年4月份出台的《XX银行合规政策》进行了修订和完善，对本行合规管理组织架构、合规管理职责、合规管理部门与各部门的分工协作、合规风险的识别评估检测、合规风险报告和报告路线、合规风险奖惩等作了明确的规定。尤其进一步细化了全行上下、业务条线的合规风险管理职责。

（一）董事会的合规职责。审批本行合规政策，并监督合规政策的实施；审议批准经营管理层提交的合规风险报告，并对合规风险管理的有效性做出评价，授权经营管理层对合规风险进行有效管理。

(二)经营管理层的合规职责。制定、适时修订本行的合规政策并传达到全体员工；贯彻落实合规政策，确保违规问题得到及时落实整改；为履行合规管理职责配备合规管理人员，并确保合规管理部门及负责人的独立性；评估本行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，负责合规管理部门与其他相关部门的工作协调； 向董事会提交合规风险管理报告。

(三)合规管理部门的工作职责。协助经营管理层制定合规制度和合规政策；负责本行法律事务、合规管理工作；负责指导全系统法律事务工作、接受法律咨询和给予法律支援；负责制定并

实施合规管理计划；负责审核评价全系统合规政策、规章、程序和操作细则的合规性，并对其进行组织、协调和督促；组织编制合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，负责协助人力资源部门对员工进行合规培训；负责合规风险评估和测试，识别和评价与经营活动相关的合规风险； 收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据； 负责保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评价监管意见和监管要求的落实情况；承办本行党委和领导交办的其他合规工作。

（四）合规督导员的工作职责。按照本行合规管理要求、计划，做好本部门、本支行的具体合规工作；向其所在部门、支行负责人和合规管理部门报告本部门、本支行的合规建设状况和工作进度；督促所在部门、支行的操作程序符合合规建设的要求；及时报告本部门、本支行违规事件；按规定做好合规建设自查，报告检查情况和合规风险状况；负责与合规部门的联络沟通，有效督促和指导本部门、本支行工作人员履行职责时符合合规管理要求。

（五）机关部室、各支行的工作职责。督促本部门、本支行全体员工自觉遵守国家法律、法规、监管规定及本行各项规章制度，力争本部门和本业务条线不发生合规风险和违规行为；制定本部门合规风险控制方案及制度、流程；负责本部门和本业务条线合规风险的识别、评估、监测，对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告，并及时采取应对措施；支持本部门、本支行合规督导员有效履行合规职责，鼓励员工对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告；承担其他合规职责。

三、实施风险管控，各项指标基本达到监管要求

（一）资产质量显著提高。五级分类不良贷款余额为7509

万元，不良贷款比例为2.36%，不良贷款余额和比例分别比上年末下降2466万元和1.58个百分点。其中，次级类贷款306万元，可疑类贷款7203万元，占比分别为0.09%和2.27%。

（二）资本实力明显增强。注册资本达50168万元，较上年末增加30079.2万元；资本充足率达17.27%，核心资本充足率达14.13%，分别较上年末增加7.05个百分点和6.88个百分点。

（三）拨备水平不断提升。全年累计计提呆账准备金6037万元，同比增提1737万元；贷款拨备充足率为352.87%，较上年末增加152.19个百分点；贷款拨备覆盖率174.03%，较上年末增加76.71个百分点。

（四）经营业绩持续向好。截至2011年12月末，全行各项存款余额460278万元，较上年末增长105744万元，增幅为29.83%；各项贷款余额317910万元，较上年末增长64762万元，增幅为25.58%；实现各项收入27104万元，同比增长 4010万元，同比增幅为17.36%。其中利息收入23262万元，同比增加3298万元，增幅16.52%；实现账面利润总额5629万元，同比增加363万元，增幅为6.89%；剔除多提资产减值损失1737万元的因素，实际利润总额为7366万元，同比增长39.88%。

四、全面梳理整合，合规风险管理制度较为规范

（一）完善统一授信管理制度，严把信贷准入关口。为集中控制客户信用风险，2011年，我行进一步完善了统一授信管理制度。坚持授信主体统一、标准统一、内容统一、对象统一原则。对本行表内外授信，即本行对单一客户或关联客户（包括集团关联客户和非集团关联客户，下同）统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制授信风险。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资（如银票敞口、打包放款、进出口押汇等）、贴现、透

支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。统一授信还包括本、外币统一综合授信。本行授信的对象限于单一个人客户、法人客户或集团客户；不允许本行多个营业机构对同一客户授信，也不得对不具备法人资格的分支公司客户授信。

（二）建立信贷风险预警制度，严把信用风险警示关口。全面实施总行资产风险管理部和基层支行对客户财务和非财务因素（包括管理人员、银企关系、债权债务关系）进行监控。当出现可能危及本行信贷资产安全的因素时，资产风险管理部应及时通过内网《信贷风险管理》专栏，向相关支行发出风险预警提示，督促经办行采取有效防控措施，同时上报总行经营决策层。对客户的重大经营事项，经办行及时向总行风险管理部门书面报告，总行风险管理部门及时采取应急处臵措施，并根据需要向总行风险管理委员会报告。

（三）建立关联交易管理制度，严把关联交易审批关口。2011年，我行出台了《XX银行关联交易管理制度》。首先对本行内部人的关联信息以及关联交易情况进行了摸底和填报；其次对本行的主要自然人股东、本行的关联法人或其他经济组织的关联信息及关联交易情况进行了申报和审查。根据本行关联交易管理制度规定，对一般关联交易和重大关联交易按审批程序和审批标准进行了审批。

（四）建立“双十禁”制度，前移员工合规操作关口。继续延伸我行2009年出台的《XX银行机构网点管理岗人员十个“严禁”》、《XX银行营业柜员十个“严禁”》（简称“双十禁”），并制定了相应严厉的处罚措施，成为内控管理“高压线”。并将“双十禁”内容印制成卡片和警示台鉴，让员工人手一卡，时时警醒，处处规范。

（五）建立员工监督管理制度，前移员工监督管理关口。去年6月我行制定了《XX银行员工行为监督管理办法》、《XX银行管理岗人员查访制度》，通过定期或不定期回访、排查、内部监督与社会监督，进一步约束和规范了员工“八小时以外”的社会行为。

（六）建立远程监控中心监督制度，前移柜面业务监督关口。2009年7月份，我行在全行所有营业网点安装了远程监控系统，同时印发了《XX银行远程监控中心管理办法》。2011年，我行又出台了《〈XX银行远程监控中心管理办法〉补充规定》。监控中心实行24小时值班，通过全程实时监控和录像回放制度，及时掌握全行所有网点的“晨会召开、工作纪律、业务操作、服务质量、举止仪容”动态。建立远程监控中心这一前瞻性、长效性举措，标志着我行由实施以现场稽核监督为重点向以非现场稽核监督重点战略转移的开始。

（七）设立事后监督中心，前移柜面业务事后监督关口。为了对基层网点柜面业务操作、各项制度和流程执行情况实施有效的再监督和事后服务，省联社选择我行作为全省“事后监督中心”试点单位。经过充分酝酿，2011年2月，我行组建了事后监督中心。目前我行已针对性选择了10家支行试运行，将这10家支行的当日所有会计凭证通过T+2的方法，上收总行事后监督中心，集中进行事后再检查监督，按月发出检查监督情况和差错通报，并提出整改方案和整改措施。试运行以来，效果良好，各支行柜面业务操作更加规范，会计差错率呈直线下将趋势。2011年12月1日，我行“事后监督中心”正式全面运行。

（八）建立疑难解答制度，前移总行为支行服务关口。凡支

行日常柜面业务操作中出现的疑难问题，一律由支行通过总行内网“疑难解答专区”提问，指定业务条线或对口管理部门予以解答，答复部门负责人应在两日内予以规范解答；涉及多个部门解答的，由合规管理部门指定一个部门牵头，召集相关部门讨论，达成一致意见后，予以答复；对部门一时难以答复的问题，由合规管理部门汇总报班子成员会议研究解决并及时予以答复。缩短了办事时间，减少了办事环节，极大地提高了服务效能。

（九）整合完善合规指南，前移章制执行关口。2010年我行对银行挂牌开业以来的各项规章制度、操作流程进行了全面梳理、整合和完善。全行共梳理整合制度241个；修订完善各项业务操作流程46个；搜集实用法律法规19个，均已汇编成册；统一编印了《员工手册》，分发到每一个支行、每一个员工。初步做到了人人有章可循、有法可依，逐步形成了科学、严谨、科学的制度体系。今年，我行又新出台各项管理制度59个，操作流程30个，准备再次编印成册。基本做到了人人有章可循、有法可依，逐步形成了严谨、科学的制度体系。

五、强化教育培训，员工合规经营意识明显增强

今年以来，我行举办了38次风险知识培训。第一，12次参加了省联社的视屏会议和培训，参学参训人员712人次。第二，举办了7次管理人员风险知识培训，总行高管层全体成员、双建办督导员、基层支行“双建”督导员共292人次参加了培训；第三，开展了19次业务知识培训。一是信贷二期上线工作培训；二是两次事后监督中心业务运行培训；三是两次代理保险业务技能培训；四是2011“案件制度执行年”知识培训；五是两次应用文写作培训；六是安全、消防知识培训；七是选派稽核审计人员赴南京学习培训；八是组织了四次全辖员工礼仪培训。九是三

次“贷款新规”培训；十是对新借款合同填制进行了专题培训；十一是对网银业务知识进行了培训。全行高管层、部门经理、支行行长、副行长、会计主管、行长助理、信贷主审、客户经理及相关人员约1745人（次）参加了学习培训。六月份，总行举行了非前台人员电脑基本技能考试和柜面人员三项技能考试，45岁以内的员工参考率为100%，考试成绩优良。8月份又举办了全员合规知识考试；12月份，通过“贷款新规”活动月，再次开展了由支行行长、副行长（行长助理）、会计主审、信贷主审、客户经理参加的“贷款新规”考试，两次参考人数549人，成绩优秀，仅一人不及格。从而真正形成了多渠道、多层次的学习教育氛围。

六、加强法律事务管理，制度管理流程基本规范。为规范我行法律事务和制度流程管理，规避法律风险，今年本行完善了2010年已出台的《关于加强全行法律事务管理的通知》，出台了《安徽省XX银行法律事务管理规定》、《安徽省XX银行法律事务管理流程》、《安徽省XX银行违规违纪处理审定操作流程》、《合规风险管理报告路线图》。今年以来，我行经合规管理部门审查出台的各项文件、制度、流程、合同、协议达149件，为总行业务部门、各支行提供法律咨询服务39件。从而从法律、法规、制度流程管理上保证了全行各项工作的合规开展。

七、开展风险排查，合规风险管理水平提升迅速

一是开展风险管理工作巡回指导和督查；二是开展重点业务风险排查；三是开展突击检查；四是开展员工八小时以外风险排查；五是加大对管理岗员工风险排查；六是开展案件制度“执行年”自查活动；七是全面开展全行上半年经营管理、合规管理综合大检查。1—12月份，全行开展各项排查、检查24次，发出

各项检查通报24份；排查网点35个，占应排查网点数的100%；督查整改12次；查出违规问题271个，已整改271个。通过排查、检查、处理、整改、提高，全行合规理念逐渐浓厚，依法合规经营意识得到进一步加强，合规管理水平得到迅速提升。

八、实行“量体裁衣”，违规违纪处罚逐步规范

为进一步推动我行合规建设，准确裁定全行员工违规违纪行为的处理尺度，今年元月份，我行创新设立了“XX银行违规违纪处理审定委员会”，制定出台了《XX银行违规违纪处理审定委员会议事规则》和《XX银行违规违纪处理审定委员会操作流程》。

1至12月份，召开违规违纪处理审定委员会会议14次，审定违规违纪处罚案例250起，审定处理各类违规违纪责任单位或个人228个（人）次，处罚金额共计65550元，受到通报批评、降低薪酬系数处理的4人。同时对大额承诺贷款逾期三个月未采取有效清收保全措施的责任人、职工自借担保贷款形成不良的员工以及对贷款维护不力，导致丧失诉讼时效的维护责任人实行扣发工资和下岗清收处理。

2011年，经过全行上下的共同努力，我行合规风险管理已取得明显成效：全员合规理念已经树立；合规管理框架已经形成；合规队伍初步建立；合规管理制度基本建立；合规长效机制已经正常运行；合规风险明显下降；违规事件、案件明显减少；经营管理水平明显增强。全行整体形象得到进一步提升，经营成果创历史最好水平。但还更应清楚地认识到，全行合规风险管理仍存在诸多薄弱环节，距离上级监管部门、省联社和现代商业银行的管理要求还有一定的差距。主要表现在：

第一，合规管理意识不强。少数支行负责人合规意识仍很淡薄，重经营，轻管理；重业绩，轻合规，对合规建设的目的和

意义认识不够，导致对合规建设的主动性和积极性不高；有些支行错误认为“双建”工作是搞形式、抓面子、走过场等阶段性工作事项，缺乏主动性和自觉性，导致“双建”工作开展不够扎实、不够深入。

第二，部分支行违规现象仍然存在，制度执行力不强，整改措施不得力，落实不到位。

第三，合规管理部门与各部门的分工协作不够，没有建立起真正的条线报告制度和相互合作、相互支持的信息资源共享机制。

八、落实整改提高，制定2011年度合规管理计划 2011年，本行继续贯彻以科学发展观为指导，按照《商业银行风险管理指引》、《安徽省农村合作金融机构2011年合规与风险管理工作指导意见》要求，坚定不移地坚持省联社“打基础、抓规范、提素质、促发展”的战略方针，巩固和扩大“双建”成果，进一步推进本行合规风险管理建设，着力提升合规风险管理的有效性和长效性，针对我行2011年合规风险管理中存在的问题和差距，订立2011年合规风险管理计划。今年，我行合规风险管理的总体目标是：

合规建设方面

本年度总行将进一步完善并有效实施合规政策，整合各支行、各部门合规督导员队伍，构建内部控制评价体系框架，深化合规文化建设工程，实施有效地合规风险评估和测试，强化合规教育与培训，完善有效管理合规风险的运行机制，形成合规风险管理的长效机制。

标准基层行社创建方面

全辖继续全面实施标准基层行社创建工作。到2011年底，确保全辖支行100%以上达到三级以上标准，其中争取达到一级标准基层行社6家支行，达到二级标准基层行社10家，其他支行全部达到三级标准基层行社。

具体计划与实施

（一）执行合规政策，建立长效合规风险管理机制。本行将结合业务发展实际进一步完善合规政策，切实履行董事会、高管层、合规部门、各部室、各支行、“双建”督导员合规职责，畅通合规条线报告路径，充分发挥其监督职能作用。

（二）践行“合规从总行做起”，规范特定政策和程序的实施和评价。本行高管层必须做到：

1、合规风险的识别、评估和监测应用到每个领域；

2、及时掌握国家法律、法规、监管规定的最新颁布、变动情况，督促各部门及时检讨及修订有关规章制度、操作流程。

3、建立并完善新产品开发、重大交易、投资行为等过程中的合规审查程序。确保合规风险被有效识别、评估和监测。

（三）坚持全程合规，实施合规风险评估和测试

1、对各项规章制度和业务流程的合规性进行测试，并经过相应的调查后，出具风险评估报告书，将测试结果按合规风险管理报告路线上报，及时提出相关意见和建议。

2、加大对信贷管理、财务管理、柜员管理、综合业务系统、安全保卫等方面不合规行为的监督力度，并针对薄弱环节提出改进措施，或及时采取补救措施制止违规行为。

3、按年向本行董事会提交年度合规风险管理实施计划和合规风险管理评估报告。

（四）制定培训计划，大力开展“双建”教育培训。（1）深入开展“双建”教育再学习再培训活动。总行“双建”办协助人力资源部制定“双建”学习培训计划，采取集中培训、员工自学、座谈交流、专题研讨、远程教育和主题教育等多种培训形式。总行“双建”知识集中培训每季度不少于一次；基层支行“双建”学习要保证每月不少于一次；制定员工测试工作方案，在全行推行合规问卷测试，测试工作每年开展不少于一次，测试结果纳入对员工的年度综合考核。

（2）开展合规专业技能培训。总行各职能部门就法律法规、金融政策、省联社和本行新出台的重要制度与办法、标准基层行社创建“五项基本规范”等内容举办专题学习培训，每季度不得少于一次。培训内容以岗位职责为基础，以应知应会内容为重点，并确保学习培训面达到100%。今年，总行将继续开展廉政法制教育、安全保卫、服务礼仪、基层组织建设等多种培训学习活动，并组织必要的抽查和统考测试，以检验学习培训效果。

（五）提高服务档次，加大网点形象建设力度。本行继续加大对各支行营业网点自助设备（ATM机）布放，统一印制宣传用品，统一印发业务流程图和各项制度、各岗位职责，统一着装。在有条件的支行设臵功能区、大堂经理、实行晨操制，切实提高文明服务水平和办事效率，努力塑造本行良好企业品牌形象。

（六）加大指导频率，开展“双建”工作督查。总行“双建”督导组对辖内各支行“双建”工作每月至少进行一次督查，对发现的问题及时整改；各支行必须每季对本单位“双建”工作情况进行自查。自查整改和督查情况应形成书面汇总材料，按时上报“双建”办。总行各对口职能部门和“双建”督导组每季度不少于一次对各自专业和联系行的“双建”工作进行检查指导。

（七）实施上下联动，全面开展风险点排查。总行稽核审计部、监察保卫部要制定合规风险排查计划和实施方案并具体组织实施，风险点排查计划和方案做到计划周密、内容具体、责任到

人、整改见效，营业网点和岗位排查面要达到100%。各业务条线管理部门要突出重点，每年至少开展一次合规风险检查。稽核审计部要将合规风险审计纳入年度审计工作计划，每年至少开展一次合规风险检查。各支行要按照《 安徽省农村合作金融机构风险排查指引》的要求，结合案件专项治理工作，对本单位全面开展风险点自查和整改工作，重点对信贷管理、会计基础、安全保卫等方面的排查工作。

（八）推行“合规问责”，加大违规问责和处罚力度。一是对支行现场督查、上级和本级各项检查发现的问题必须限期整改到位，若不能限期整改到位，总行将查明原因，对相关责任人员实行违规问责；二是通过远程监控系统、事后监督中心等非现场检查，对违规违纪人员进行责任追究和处罚；三是对违规问题屡查屡犯责任人员从重从严进行责任追究和处罚；四是充分利用动总行“违规违纪处理审定委员会”职能，对全行各部门、各支行违规违纪行为进行审定和处理；五是对未实现当年创建目标的支行行长、支行分管负责人、总行挂钩督导员进行问责和处罚。

二〇一二年四月二十八日

第二篇：银行合规风险情况报告

银行＃＃年合规风险情况报告

俗话说：“没有规矩不成方圆”。这句话对我们农村信用社来说，显得尤为重要。一个企业，如果没有规章制度来约束和指导企业的生产与发展，那么这样的企业是走不远的，迟早会淹没在市场经济的大潮里。银行是国家的经济命脉，因此它的合规经营与发展关系重大，从小的方面来说：它可以规范银行的操作流程，引导银行正确的发展方向，增加银行收益：从大的方面讲：它可以支持其它企业发展，稳定国家经济，使人民安居乐业。

(一)目前我们信用社在合规方面存在的一些问题和薄弱环节： 1，银行的治理环境及内部体制建设不到位

2、“流程银行”尚未建立，制度的建立没有体现流程控制，可执行性差

3、合规文化缺失，合规风险管理理念尚未确立

4，在信用社刚开办的新业务中，合规显得更尤为重要与(二)合规应该注意的几个方面

1，合规不能规的太紧，也不能规的太松。太死容易束缚手脚，停滞不前。因为

太松容易产生漏洞，让人钻空子。太死容易打消人的积极性，太松又容易使人胆大妄为。要处理好太紧与太松的问题。

2，从实践中总结理论，理论服务实践，不断修正与完善。如信贷业务，面临着理论经验不足或不适合现今的发展情势，还有实践经验毫无的情况。那么只有靠一步一步的摸索总结，从实践中得出最适合当

前发展的合规经验，来指导下一步的工作，而后根据不断出现的问题来修正。

3，把握好质与量的关系。质是指合规制定要指握大方向，绝不能产生质变，也可以说制定合规要搞清事情的本质，为何要制定合规制度，如何制定合规制度，哪项制度针对哪个方面，防范哪个风险，量是指小方面，小方面可以灵活些，但不能太灵活，灵活到产生质变，那么就会失去合规的效力。质与量的关系很重要，既是一个古老的哲学辨证关系，也是任何一个企业经营不能不认真思考与对待的问题。4，合规是为收益服务。一个银行经营，以利益为重。天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。银行的风险有事前防范，事中控制，事后处理。而合规就是让风险大部分在事前防范和及时处理，以免风险扩大。

(三)合规机制建设的总体思路

1、通过完善公司治理强化合规风险管理

（1）强调合规从高银行高层做起，设定鼓励合规的基调。（2）要建立有效的合规风险管理组织体系，确保合规部门切实履行自身的合规职责。

（3）要科学设定清晰的合规风险报告线路。

2、构建流程银行，制度建设应充分体现流程控制

（1）构建流程银行，按照横向设置流程，按照流程设置部门。

（2）建立“制度的制度”。制度的制定过程也要体现流程控制，没有可操作性和流程控制的制度不能成为制度。

（3）要完善配套的责任追究及绩效评价制度体系。

3、培育良好的合规文化

（1）树立“合规人人有责”、“主动合规”的理念。只有让合规成为每一个银行员工的行为准则和自觉行动，才能共同保证有关法律、规则和标准及其精神得到遵循和贯彻落实。同时要倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动避免任何类似违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件。

（2）积极倡导“合规创造价值”的理念。合规风险管理本身并不能直接为银行增加利润，但却能通过系列的合规活动增加盈利空间和机会，避免业务活动受到限制。合规与银行的成本与风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系，合规能为银行创造价值。

（3）强调“有效互动”的合规文化。一是上下互动。合规文化首先要求从高层做起，董事会和高管层要言传身教，率先垂范推进合规文化建设，促使所有员工（包括高管层）在开展银行业务时都能遵循法律、规则和标准。在此前提下，各层员工恪尽职守，共同维护良好的合规环境。二是部门互动。在流程银行真正建立以前，部门之间必须良性互动，相互协调，共同打造和谐的合规文化生态环境。三是内外互动。应加强与监管当局的沟通，通过合规与监管的有效互动，解决过去对银行与监管者博弈的认识。一方面，监管规则的出台要更深入地征求银行的意见，给予被监管对象充分的话语权，使监管规则

更具操作性，更符合银行业稳健经营的实际需求；另一方面，银行充分解读当前法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，合规审慎经营，同时主动争取有利于银行未来发展和业务创新的外部政策。

合规机制建设是一项长期系统工程，需要银行高管层强有力的领导，各部门的大力协作，全体员工的积极参与，这样才能全面有效地推进合规建设。我们要在实践中吸取先进经验，积极探索加强合规风险管理机制建设的路径和方法，不断提高信用社合规管理水平。

第三篇：农商银行2013合规风险评估报告

**农商银行**合规风险评估报告

**年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**合规风险评估情况报告如下：

一、基本情况

今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。

目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止**年**月底，**农商银行下设*个部门、**个中心、**个支行。共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。

二、主要业务指标

（一）各项存款。截止**月末，全行各项存款余额达 **亿元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。

（二）各项贷款。**月末，全行各项贷款余额 **亿元，较年初净增**亿元，增幅** %，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为**%。

（三）到期贷款。**月末，全行**年当年到期贷款总额**亿元，到期未收回贷款余额**亿元，收回到期贷款**亿元，当年到期贷款综合收回率**%。

（四）控新降旧。**月末，全行不良贷款余额 **万元，比年初下降**万元,不良贷款占比为**%,较年初下降了**个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款**万元。

（五）经营效益。**月末，全行各项收入**万元，其中实现利息收入**万元，中间业务收入 **万元；各项支出**万元，实现账面盈余 23400万元，同比增盈 2647万元。

（六）电子银行。全行累计福卡发行 **张，其中当年新发行**张；新增网银客户**户；新增签约短信银行客户**户；新增手机银行客户**户；新增卡乐付终端**户；新增电话银行**户。

（七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。①2005年以来新放贷款不良率控制在**%以下，不良贷款总比率控制在**%以下；②到期贷款收回率达到**%；③贷款向下迁徒率控制在**%以内；④贷款分类偏离度控制在**%指标内。

（八）尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高，违规问题明显减少，单项产品调查时限有效压缩；二是尽职审查合规率达到**%，审查时限**%达标；三是限制性条款落实面达到**%；四是核准上帐执行面达到**%；五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到**%；六是当年外部监管问题库整改率达到**%。

三、主要风险指标分析评价

（一）盈利能力分析。

**月末，全行各项收入**万元，实现账面盈余**万元。资本利润率为**%，优于目标值**个百分点；贷款收息率为**%；成本收入比为**%，优于目标值**个百分点。

盈利监测指标情况表明：全行营运成本较高，创利能力一般，存在较大的增收节支、开源节流、提高效益的发展空间。

（二）信用风险评价。

**月末，全行五级分类不良贷款余额为**万元，不良贷款占比为**%，比年初减少**万元，下降**个百分点。不良贷款变动率为**%，不良贷款率和不良贷款变动率均控制在目标值以内。**万元，累计收回到期贷款**万元，**月到期贷款回收率为**%，高于基础目标值**个百分点。

到期未收回贷款与不良贷款差率为**%，控制在目标值以内。逾期90天以上贷款总额为**万元，与不良贷款差额为**万元，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为**%，优于目标值**个百分点。

全行全部关联客户集中度为**%，单一客户贷款集中度为**%、单一行业贷款集中度为**%，均控制在目标值内。本行最大十家农户贷款余额**万元、占资本净额的**%，占全部贷款余额的**%，符合监管规定。

拨备覆盖率为**%，优于目标值**个百分点。贷款拨备率为**%，优于目标值**个百分点。

全行信用风险状况较好，集中表现：当年到期贷款回收效果较好。不良贷款反映真实，逾期90天以上贷款与不良贷款的差额较低。

（三）市场风险评价。

**月末，全行投资（债券）潜在损失率为**%，交易账户资产占比为**%。

全行债券市场能坚持落实各项债券管理办法和操作流程，严格风险控制，持有的债券品种和期限、利率基本合理，应对措施具体有效，市场风险在可控范围之内。

（四）流动性风险评价。

**月末，我行存贷比为**%，符合监管要求。流动性比率为**%，优于目标值**个百分点；超额备付金率1.62%；核心负债比率**%，优于目标值**个百分点。流动性缺口率**%，流动性覆盖比率为**%，净稳定资金比率**%，均优于目标值。

从**月末全行存贷款总量和结构分析，全行资产负债结构和期限匹配基本合理，流动性负债的备付水平充足提高，流动性风险在可控范围之内。

（五）操作风险评价。

今年以来，全行通过合规风险、稽核审计及各业务条线的各项审计检查工作，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。

同时，在各项检查审计中也发现全行营业柜面业务、信贷业务、安全保卫等方面存在一些不合规、不规范问题，累计发现和整改各类问题**项。从各业务条线的审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。

（六）合规风险评价。

**月末，全行无“两高一剩”行业贷款，房地产贷款占比为**%，控制在目标值内；涉农贷款占比为**%，优于目标值；中小企业贷款占比为**%，优于目标值；借新还旧贷款占比为**%，展期贷款占比为**%，逾期贷款占比**%，累计法律诉讼**次。

今年来，我行认真落实省联社关于合规管理的各项制度和办法，完善组织体系，落实岗位职责，合规与风险管理工作有序开展。

（七）资本监管指标评价。

**月末，全行资本充足率为**%，核心资本充足率为**%，杠杆率为**%，各项指标均优于目标值。

四、风险隐患及防范措施，已经显现的风险及处置情况

（一）风险隐患及已经显现的风险

由于受经济下行、产业竞争和地域环境等因素的影响，辖内新增不良资产苗头回升，新增到期贷款压力大。一是按行业分类目前的新增不良贷款按行业分类主要集中在**等行业，占不良贷款余额的**%；二是政府融资平台、招商引资项目隐形风险较大，如：**及其关联贷款等，其中**贷款**万元已逾期；三是近年来，受国内经济下行、产业政策调整，相关行业风险逐渐显现，如**行业、**业、**行业等。四是其他因素导致的贷款到期不能偿还，如大宗商品价格波动剧烈，企业或经营者过度负债，导致经营亏损，如**企业、**企业、**等。

（二）风险处置情况

一是实行专班清收。我行已经成立了**及关联企业贷款清收专班、**企业贷款清收专班两个清收专班，由分管领导任组长。成立了资产保全中心，主要职责是化解、保全我行不良贷款。今年在**的支持下，在**等部门的大力配合下，为**公司办理了**手续，为**办理了**手续。

二是加强督办清收，对新增到期未收回贷款问题突出的支行加强检查和督导，对结欠金额较大的重点户重点人进行包户清收或化解，三是加强了委托和代理清收，积极配合和督导律师事务所按照清收工作方案开展风险代理清收,力争取得实效。

四是加大了责任贷款清收力度，全面锁定贷款责任人，限期收回。限期不能收回的要追究责任，执行下岗清收、扣发绩效工资、赔偿等追责办法督促清收，以减少新增不良贷款的发生。

五、后期主要工作

（一）强化防范操作风险。各业务条线检查、审计中发现的不合规、不规范问题的出现或反复出现，除部分客观原因，更多的是部分员工合规意识淡薄，制度执行力不强。一是内控、合规文化建设有待加强，部分员工用信任代替原则，用习惯代替制度，业务处理走捷径。二是履职不到位，部分基层网点管理人员制度执行力差，抓表面工作，真抓实干不够。三是制度培训和职业教育有待进一步加强，主要表现在部分员工缺乏自学的自觉性，培训效果不明显。四是激励约束机制不到位。后期措施如下：

1、加强员工业务制度和技能学习、培训。特别是加强对新近下发的制度文件的学习，强化全体员工的制度执行力，做到行为有准则，执行有标准。熟练掌握操作流程，严禁违规操作，将合规意识常态化。

2、统一思想，提高认识，强化制度执行力。严格规范执行各项制度，不仅是防范风险的有效手段，更是尽职免责的有力保障，各单位必须全面提高认识，强化制度执行力。

3、加大检查监督力度，强化考核激励和责任追究，奖惩结合。要求存在问题的单位对检查出的问题认真整改，举一反三，查找有无类似情况重复出现。对照检查中发现的问题，落实追责到位、整改到位。

4、加强重点业务关键环节风险管控，突出对重点部门、重点环节、重点岗位、重点时段的控制与防范，使员工进一步提高遵守各项规章制度的自觉性，严防各类操作风险。

5、各业务条线、部门加强联系协作。培养合规文化，增强合规文化底蕴，形成人人合规的经营氛围。

（二）中国银监会《商业银行资本管理办法》已于2013年1月1日开始实施，办法对银行资本充足率、信用风险、市场风险、操作风险管理提出了新的更高的监管要求，当前本行在相关风险计量方法、风险监测管理能力上还有待进一步提高，如建立风险计量模型能力不足。后期我行将加快流程银行建设，通过流程银行建设提升我行合规风险管理水平。

**年**月**日

第四篇：银行法律合规风险管理报告

法律合规风险管理报告

（一、本风险状况

制定单位：_**支行1

（一）整体风险状况

1、重大合规要求变化（描述年内当地重大监管法规变化的内容、阐述主要影响）本没有重大合规要求变化情况

2、监管处罚检查评级（描述年内监管处罚检查评级的内容、进行数据同比分析、阐述主要影响）

本没有监管处罚情况

（二）专项风险状况

重大合同、诉讼仲裁案件、知识产权、反洗钱、内部交易、关联交易、授权、规章制度、金融消费者权益保护等领域的风险状况

本我行没有重大合同签订，没有发生内部交易、关联交易及金融消费者权益保护、诉讼仲裁案件。

我行2013按省行反洗钱工作部署及要求，认真开展反洗钱工作，反洗钱各项制度执行良好。根据省行工作安排，2013年我行完成了机构及岗位转授权工作，授权制度执行良好。2013，我行能够较好地执行各项规章制度，制度执行情况良好。

二、本风险管理工作情况

（一）整体风险管理工作情况

1、风险监测分析（法律合规风险监控报送、法律审查等）

2013，我行能够按时报送法律合规风险监控报表，2013我行没有发生重大法律合规风险事件。

2、风险预警提示（法律合规风险提示、答疑汇编等）

我行对省行下发的法律合规风险提示及答疑汇编等能够及时转发到各网点和部

门，各网点及部门能够及时组织员工进行学习，提高风险意识及防范风险能力。

3、风险缓释跟进（合规要求变化、监管处罚、监管检查评价跟进缓释等）

2013，对合规要求变化能够及时按省行相关条线工作要求做好应对及变化后制度的落实，对监管检查能够及时跟进，没有出现监管处罚情况。

4、风险报告与通报（法律合规风险状况通报与报告）

2013，我行按时报送《中国银行南昌市**支行内部控制与操作风险管理报告》及《基层机构实施自查情况报告》，对支行季度的风险管理及自查制度执行情况进行报告，并制订下阶段工作计划。

（二）专项风险管理工作情况

2013，我行在专项风险管理工作方面主要工作举措：

1、反洗钱工作方面。为进一步强化我行的反洗钱工作，2013，我行反洗钱工作强抓了开户环节的开户资料审核及系统完整录入的工作。各网点及部门每日均能指定专人负责大额和可疑交易的甄别工作，支行综合管理部有专人负责抽查各网点及部门甄别的情况，为提高反洗钱人员业务素质，我行还组织相关人员到省行跟班学习。认真做好对公及对私客户的风险等级调整工作，重点关注低风险及高风险客户的核查工作，根据客户变化情况及时进行相应的等级调整。4季度根据省行工作部署开展了反洗钱的宣传活动，通过宣传活动的开展，进一步增强了员工及客户反洗钱工作的意义及重要性的认识。

2、授权工作方面。我行根据省行授权工作安排，认真开展了支行对各网点的机构转授权工作及支行本部的岗位转授权工作。2013年10月下旬，我行金融大街支行开张营业，支行及时对该网点进行了机构转授权工作。另外我行对省行相关条线下发的授权权限调整，相应的及时进行了授权权限调整。

3、自查工作方面。基层机构自查工作是一项日常性的自我检查，主动整改的内控工作，为减少漏查及提高自查质量，支行综合管理部门指定专人每日负责查看各网点自查情况及自查问题整改情况，及时督促网点做好自查工作，且每月自查通报纳入到各网点及部门的月度绩效考核。另外我行还有专人不定期查看操作风险监控平台，对出现未整改的问题，及时提示相关责任人进行整改，并在系统进行录入整改情况。

4、其他方面。在法律合规方面，我行还加强了对各项规章制度的传导、学习及执行落实的督导工作，对一些协议出现变更后需客户重新签订新协议的，及时开展协议的重签工作，如代发工资，公司理财协议等。每季度我行组织辖内各网点及各部门召开内控分析会议，各网点及部门汇报本季度的内控工作及下季度的工作打算。、

第五篇：银行合规风险管理工作报告

XXXX银行合规风险管理工作报告

2015年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：

一、部门工作职责履行情况

1.做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作。一是及时做好1104工程报表的制作和报送工作；二是做好风险分类相关报表；三是做好不良资产监测报表；四是做好银监办要求的业务经营分析报告及相关报表；五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。2.全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作。一是每季末月下旬均向每个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或分类调整的注意事项做出提醒。二是每月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，督促各网点严格按照相关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部分

存量贷款的分类调整工作。三是每月初及时收集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。以此保证每月新增贷款的准确分类。四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类情况。对其中分类不准确、分类未及时调整的贷款及时做出指导和修改。通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。

3.积极做好诉讼案件的起诉、执行工作。

根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参与强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。4.积极协助基层清收不良贷款。

5.做好贷款的审查工作。根据总行工作安排，做好每日基层上报审批贷款的资料审查和风险审核工作，严控信增风险、及时辅导和纠正各基层网点贷款档案资料的合规、合法、风险可控情况以及风险分类的准确性情况。

二、工作中存在的问题

我部能较好的履行部门职能工作，积极发挥本部门的职能强化作用，为总行全面完成上级下达的各项工作任务作出了应有贡献，但还存在不足之处，主要表现为：一是不良贷款清收成绩不理想，贷款起诉后执行难问题依然突出；二是

组织开展信贷人员岗位培训及深入基层进行指导的工作仍有待加强；三是还未能实施更为有效的贷款管理，个别新发放贷款仍潜在风险。四是部门职能的强化及作用仍有待于增强。

三、工作思路

为进一步提高风险防范能力，有效降低我行所面临的各项风险，针对2015度风险与合规管理工作中存在的问题，我部拟在2016年的风险与合规工作做出如下安排：

1．继续加强管理，提高信贷资产质量。实时动态监测贷款情况，及时发现风险点并采取措施，以尽量减少新的不良贷款的产生。

2.改变执行思路，加大依法清收力度。进一步加强对借款人综合信息的跟踪监测，及时向法院执行局提供借款人实时信息，力争使执行工作进入常态化和及时性。

3.加大对基层的服务、指导、协调、管理和培训。加大对基层网点的日常服务、培训、现场辅导和检查等方式，切实提高客户经理的管贷能力和风险管控能力。

4.做好参谋服务。充分发挥部门职责的工作性质，及时为领导在风险管控等方面的决策提出合理化建议和决策后的执行落实方面做好各项。

2015年12月31日