《090》工商银行----全攻略

第一篇：《090》工商银行----全攻略

《090》工商银行----全攻略

【世界上最珍贵的东西，从来不是金钱，而是健康和时间。接地气的知识搬运工】中国工商银行 简称 工行（ICBC）也就是爱存不存的音译，因员工大多数都是大妈级人物，也称之为大妈行。

中国五大银行之首、中国最大的商业银行、全球市值最大的银行、全球最赚钱的银行、全球最大的信用卡银行。

工行发行的银行卡统一命名为牡丹卡，分为牡丹信用卡、借记卡。工行银行第一大特点就是专业黑征信（因为好多卡种是没有容时错时的），工行信报独立。且只要是多币卡（visa标、master单标等之外全部是）就占9条信报，账单独立，需分别还款。

而且工商银行的主要特点就是融E借利息特别低，年利率4.785.而且可以提前还款，不收手续费，按实际使用天数计息，但使用贷款上信报。2017年12月7日，工行正式取消电话渠道的超授调额审批，意味着工行彻底取消了电话主动调额功能，调额只能在授信范围内进行调额，如需要调额只有做在工行网点做4030交易或重新申请新卡。额度归二级分行卡部管理。

这也就意味着工行的主动申请调额，可能彻底和客户说再见了。网点调额，其实是一条死路。

4030交易需要专用的额度调整表，不能由个金部传送电子表格并用打印机打印填写，必须拿专用4030调额申请表填写，否则NOVA登入扫描后后事处理中心不予处理。一般情况下，拥有专用额度调整表的网点甚少，极端情况下，只有卡部有，一级支行、二级支行无表。

我们辽宁某市二级分行卡部在新授信政策执行之前也是不做4030交易，只做电话客服报送审批的调额交易。栾建胜时代已经过去，王都富时代已经来临。“我们的工行”已成为历史，迎接我们的，是“王都富的工行”。。看之前的文章《030》大妈行已经不是以前的大妈行了！工行信用卡科普Wonderful world

一、基础知识

说到工行卡申请，就不得不说的交易代码3136了，玩卡高级玩家基本都会知道这个代码，意义重大，突破技巧很多。3136交易的官方交易名称：牡丹卡快速发卡业务 交易代码 3136 简称快速发卡，此技术为快速办卡，办新卡，并不能用下挂来解释。普及一下NOVA更新后的快速发卡的适用对象，快速发卡适用于状态正常的卡片数（1+1算2张，附属卡算，副卡算2张，如果副卡3136，继续算在主卡上）未满20张（NOVA更新后，规定每人总卡片不得超过20张，卡片超过20张无法开户，之前不限制张数，可以挂到当地卡部风控申请人为止），且需要快速在同一账户下办理同等级其他种类信用卡（不包括联名信用卡，如华润信用卡，南航信用卡等）的客户。卡片状态正常的卡片数未满20张，这个不用多说什么。不支持联名信用卡的快速发卡（快速发卡联名卡不行，联名卡快速发卡普通类型卡支持），不支持非标准年费记收信用卡（教师信用卡、医护信用卡、CEIBS联名卡、奋斗信用卡、星座信用卡）快速发卡及非标准年费记收信用卡快速发卡（第一个是用同等级标准年费记收的信用卡3136非标准年费记收新卡，第二个相反）。

二、部分地区新规

工行新授信政策及调额政策更新卡授信政策更新：如持卡人经综合评估授信额度小于3000者，原则上不予批卡，直接予以拒绝。

调额政策的三个地区：

广东省分行广州市卡部的政策：账户级额度调增在5W之内的，且原有额度不超过5W，调增后总额度不超过5W，可直接携带资料，书面填写申请表，做4030交易进行额度调增。原则上不受理个人申请的5W以上额度调增，如受理，需到业务往来支行进行处理，支行需提交签批单。（三级审批）

辽宁省分行卡部的政策；

暂不支持受理书面调额申请，包括额度调增，调减，一切以信用审批系统预审批额度为准，如需调额，可直接拨打95588递交工单。

新疆维吾尔自治区分行卡部的政策；

个人额度调增如调增后总额度超过1W，需提交单位担保证明，单位必须为工行认可的国有企业或中央企业（有具体名单），否则不予审批。个人主动提出的调增申请额度如总额度超过1W不予审批。工行信用卡推荐Wonderful world

一、工行WeHotel卡

推荐理由，工行为数不多的单币种，不花信报的卡。

工银WeHotel信用卡是由中国工商银行和锦江国际集团旗下互联网订房平台--WeHotel联合推出的联名卡产品,集工商银行信用卡的无忧金融礼遇和WeHotel平台酒店旅行多重优惠于一体，是商务出行和休闲旅游的必备之选！

金卡在用卡年度内，累计刷卡消费5笔或5000元人民币，可减免主副卡本年度年费；白金卡在用卡年度内，累计刷卡消费20万元人民币，可减免主副卡本年度年费。

★ 权益详情

联名卡重点打造线上酒店预订核心权益，并同步配置了无忧金融礼遇、温馨商旅礼遇和尊享爱购礼遇在内的三重好礼等。

1、开卡送320元礼券

办卡成功即可获得WeHotel V1（普卡）会籍及320元优惠礼券（包括WeHotel平台100元酒店优惠券、200元旅游优惠券和迪士尼20元门票抵用券），可享WeHotel平台订房95折等会员权益。

2、订房赠高端会籍

联名卡持卡人在WeHotel平台任意订房一笔，即可获赠WeHotel高端会籍+1000 WeHotel积分

3、尊享三重送房礼

4、月月消费送礼券

持卡人在WeHotel平台消费一笔，次月送WeHotel酒店优惠券，月月可享。白金卡每月送50元酒店优惠券礼包，全年最高获赠600元；金卡每月送30元酒店优惠券礼包，全年最高获赠360元

5、积分兑换抵房费 持卡人可在工银e生活APP中的WeHotel专区，将工行个人综合积分按20:1的比例兑换为WeHotel积分

6、专属折扣大礼包

还款宽限天数3天，即为持卡人提供3天的还款宽限期服务,持卡人在到期还款日后3天内还款时,视同持卡人按时还款。当期应还款宽限差额10元，在到期还款宽限日（到期还款日+宽限期），上期账单全部应还款项未还部分小于或等于10元时,视同持卡人已全额偿还

★ WeHotel平台酒店品牌

锦江星级酒店、锦江都城、康铂、锦江之星、百时快捷、金广快捷、麗枫、喆啡、ZMAX潮漫、希岸、非繁城品、品乐、7天、全新7天、7天优品、IU、派、维也纳、欢朋等。

二、World奋斗卡

是World奋斗卡，更是我的专属名片！贴合时代主流，符合时代主旋律，目前是工行主推卡种，主推卡种的好处就是下卡快，下卡几率高。做为首卡的主选，毕竟你要有火种，才能燎原。该产品限量发行，限2018年12月31日前申请。

1、年费减免

凡成功申办奋斗卡，无论是简约白金卡，还是金卡、普卡，均减免有效期内年费。

2、容时

还款宽限天数3天，即为持卡人提供3天的还款宽限期服务,持卡人在到期还款日后3天内还款时,视同持卡人按时还款。

3、容差

对于2017年12月1日（含）后开户的卡片，当期应还款宽限差额10元，在到期还款宽限日（到期还款日+宽限期），上期账单全部应还款项未还部分小于或等于10元时,视同持卡人已全额偿还。

对于2017年12月1日前开户的卡片，最低还款宽限差额10元，在到期还款宽限日（到期还款日+宽限期），上期账单最低还款额未还部分小于或等于10元时,视同持卡人已还最低还款额。4、0外汇兑换手续费

境外任意消费0外汇兑换手续费，该卡币种为美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新西兰元10种外币。在10种外币对应的国家或地区万事达卡网络使用时，直接以相应币种入账，无需货币转换，持卡人无需支付外汇兑换手续费。在10种外币以外的国家或地区使用时，自动免除外汇兑换手续费。

5、账户安全险

持卡人当月任意消费1笔，即可免费赠送次月覆盖持卡人名下所有工银信用卡的账户安全险, 保费高、理赔快，最高获赔5万元。详细内容及理赔流程详询工行官网“工银信用卡权益专区”

三、南航明珠牡丹卡

“南航明珠牡丹信用卡”是由中国工商银行和中国南方航空公司联合推出的，集南航明珠会员卡与工行信用卡功能于一身，采用一卡双号（信用卡号与明珠会员卡号）的形式，集信用消费、转账结算、存取现金等金融功能的全国性航空联名卡。南航明珠牡丹信用卡持卡人刷卡消费累计的积分将全部自动兑换为南航奖励里程，享受南航常旅客计划的各种奖励与服务。

“1+1”办卡

同步办理VISA或万事达卡单标识和银联单标识南航明珠牡丹信用卡，只需填写一张申请表即可完成两张卡片的申办。两卡账户关联，搭配使用，境内外支付畅行无阻。也就是说办了这张卡你就拥有了9个工行账户，而且就算不开卡账户也都存在 南航联名卡，如果你要年消费超过20W，可以申请南航白金卡，如果要是不超过20W，南航金卡就可以了，这两张卡换里程比例都是15：1 只是多了一个白金卡的权益。

申请这张卡要注意，如果你要是有南方航空公司的明珠会员卡，你一定要去网点填表申请，填写上你的明珠会员号。因为工行的系统和南航的会员系统匹配不上，你在网上或者APP申请，不让你填会员号，系统又自动匹配不上你的会员卡，导致你的卡办不下来。如果遇到了这种情况你也不要慌，给95588客服打电话。

四、香格里拉白金卡 工银香格里拉信用卡是由中国工商银行和香格里拉国际饭店管理有限公司联合推出的，汇集工商银行白金卡与香格里拉贵宾金环会会员卡的功能于一身的全球联名信用卡。

金环会会籍 一卡双号，既是一张功能丰富的工银白金信用卡，又是一张香格里拉金环会会员卡。持卡人将自动获得香格里拉贵宾金环会黄金级会籍，并享有相应级别的会员待遇（现有贵宾金环会会员则保留原有效会籍级别）。

消费自动累积金环会积分 每120分工行消费积分自动兑换1金环会积分（每消费人民币1元累积1分，外币消费转化为人民币后进行积分计算，中国工商银行规定的不累积积分的特定交易除外），轻松享受香格里拉金环会的各种奖励与服务。金环会积分可兑换香格里拉免费住宿、客房升级、即时餐饮奖励、水疗消费券、航空公司合作伙伴奖励计划等。

1、年费减免

即日起至2018年10月31日前成功申办并启用的白金卡持卡人将减免首年年费，既有金环会钻石级、翡翠级会员成功申办并启用将减免3年年费。年费减免政策不一样，有卡友反馈，浙江地区，可以终身刷免。

2、消费满额送1000贵宾金环会积分

2017年11月1日至2018年10月31日成功申办工银香格里拉信用卡且自发卡之日起三个月内消费累计满3万元人民币（或等值外币），持卡人即可获赠1000贵宾金环会积分。

3、境内香格里拉酒店店内消费全单返现10% 2017年11月1日至2018年10月31日，持卡人入住境内香格里拉集团旗下酒店，并使用工银香格里拉信用卡（银联品牌）前台刷工行POS结账，即可享受全单返现10%的优惠。工行信用卡特点Wonderful world

一、专业黑信报工行信报独立。且只要是多币卡（visa单标、master单标等之外全部是）就占9条信报。账单独立，需分别还款。申请一次，就会让你的征信报告上出现无数条记录。

二、融E借 利息特别低

符合条件的借款人可以获得工商银无担保、无抵押、纯信用的人民币信用消费贷款，实现个性化、多层次、多元化的消费需求。

年利率4.785.而且可以提前还款，不收手续费，按实际使用天数计息，但使用贷款上信报。一万一年利息261.相当良心

三、大白金卡可直接、全部或分地区免年费· 银联大白金：主卡2000元、副卡1000元（银联尊尚白、双芯组合白、银联多币种白等）

· 银联标准白金：主卡1800元、副卡900（上述2种银联白金卡消费20万免年费，实际所有消费计算在内。14万分（大白金16万分）兑换主卡一年年费，7万分（大白金8万分）兑换副卡一年年费，积分一次可兑换多年年费。累计消费400万元人民币或等值外币主副卡永久免年费）· 简约白金卡、金卡、普卡：新发卡有效期免年费，或累计消费5笔或5000元人民币免年费

四、工行销户

工行销户，需先致电95588电话销卡、或网点，一个月后去网点正式销户，否则等一年。白金卡贵宾专线4000095588

五、白金服务免年费的白金卡也可享用，权益包括：· 无限次全国机场贵宾厅、高铁贵宾厅中国工商银行为工银黑金信用卡客户、工银白金信用卡客户（不含简约白金卡）提供境内机场高铁贵宾厅服务。您只需登录“工银e生活”App，点击“机场高铁贵宾厅”栏目，并出示使用凭证，即可轻松置身一个舒适的休息空间，使您的旅途倍添尊贵与舒适。· 境外免费wifi · 商旅出行、精品购物、精选酒店、医疗健康、保险保障、精彩航线、品质生活、子女教育、贵宾礼遇、特别推荐

六、工行白金要刷星、双6星也不一定能下贡献星级分：（1）七星级客户:星点值在80000（含）以上（2）六星级客户:星点值10000（含）～80000（3）五星级客户:星点值2000（含）～10000（4）四星级客户:星点值500（含）～2000（5）三星级客户:星点值50（含）～500（6）准星级客户:星点值0（不含）～50（7）星点值等于0的客户不予评定星级符合以下条件之一，若当前服务星级较低，系统将自动即时调高至对应星级：（1）签订私人银行服务协议，调整服务星级为七星。（2）开立工银财富理财金账户卡、白金信用卡，调整服务星级为六星。（3）开立理财金账户、信用卡金卡，调整服务星级为五星。（4）开立信用卡普卡，调整服务星级为四星。

工行个人客户星级分为六大类，由高到低分别为七星级客户、六星级客户、五星级客户、四星级客户、三星级客户、准星级客户。星点值为零的客户则不参与星级评定。如果想达到7星也是很容易的事，下面我会讲。评定方法

个人客户星级的评定是以您在工行的综合业务量为基础的，办理存款、贷款、投资理财（包括基金、理财产品、国债、保险、贵金属等）、刷卡消费、汇款及异地存取款等业务均可根据业务量累计星点值，并获评星级。以上各项业务所获星点值可累加，将根据客户的总星点值予以评级。

最初按平均资产来算，一般5万以上四星级，20万以上五星级，100万以上六星级，800万以上七星级。现因增加贷款和刷卡等中间业务，星点值有影响。金卡是五星级以上客户可办，所以五星级就是如果你平均资产达不到20万，但是一年刷卡消费超过5万，基本就是五星级了。比如储蓄卡流水、贵金属交易可提高星级。同时，办理个人存款、个人贷款、投资理财（包括基金、理财产品、国债、保险、外汇、黄金等）、刷卡消费、汇款及异地存取款等业务均可根据业务量获评星级。工行星级评定标准从基金购买与赎回（不含货币基金）、理财产品购买（不含灵通快线）、国债购买、保险购买、黄金买卖、外汇买卖等几个方面。每万元投资理财交易额可获200星点值。调整方式

个人客户星级是动态调整的，每月月末均为星级评定日，系统会根据您前六个月累计的综合业务量进行星级评定。若星级上升，将于下月月初自动享受更多优惠及服务。

为突出高星级客户价值，加大客户维护力度，客户服务星级下降的更新时间点是每年6月30日和12月31日。考虑到客户可能会由于各种原因出现暂时性业务量下降，还为星级下降客户提供了差异化的下降缓冲期。其中，七星级客户缓冲期为两年，六星级客户缓冲期为一年，五星级（含）以下客户缓冲期为半年，以尽量减少由于星级变化给客户带来的不便。

贡献星每一月调一次，服务星每半年调一次。每月6号系统升级调星级。

工行信用卡玩法Wonderful world

一、里程

南航联名卡，15积分 换1航空里程。也就是说你如果你年消费15W，你就可以获得2W 航空里程，2W 航空里程，自用价值1600以上，目前回收价格在1400左右。

二、香格里拉会员120积分换1，消费12W可以兑换，1000香环会员=100美金

四、刷星攻略步步为赢最快的刷星方法：游戏规则不多说了，大家都知道的，够10万的可以买步步为赢1（产品代码：WY1001）；够5万的买步步为赢2（产品代码：WY1002）；5万以下的，先借点钱凑够5万，借3天就行，玩一轮WY1002，因为从第二轮以后，不够5万也能玩了。但必须是1000的整数倍。代发工资的卡友，可以买步步为赢3号。周一买，周二银行确认后申请赎回，周三到账，到帐后接着买，周四银行确认后申请赎回，周五到账，因为周末两天不交易，所以停止操作。我所说的与这种方法不同的就是周五这天，一般方法是周五到帐后不再继续操作，等周一再进入下一轮，我说的这种方法是周五到帐后接着购买，周末两天不交易，这样周一银行确认，确认后申请赎回，周二就到账可以接着再购买了，这样把工作日的每一天都充分利用上了

四、结售汇和贵金属

想办工行信用卡的 我建议多和银行发生点交易。可以买点结售汇和贵金属。但是不要多300-500即可，因为咱们不是专业玩，肯定要赔钱。买500块钱，最多有100也就够赔了。对你下卡肯定会有帮助

工商银行是宇宙最大行，大妈的额度一般都很高，信用卡也是卡友们必备的，下卡率也很高。是中介办卡率最高的银行，最近中介圈，常用的方法就是，拿超过10W以上大额度信用卡持卡人推荐码，推荐下卡，成功率在百分90以上。“那是最美好的时代，那是最糟糕的时代；那是个睿智的年月，那是个蒙昧的年月；那是信心百倍的时期，那是疑虑重重的时期；那是阳光普照的季节，那是黑暗笼罩的季节；那是充满希望的春天，那是让人绝望的冬天；我们面前无所不有，我们面前一无所有。”节选自《双城记》宋兆霖版

第二篇：工商银行

业务种类、、短信银行提供人工和自助两大类服务：

◆人工服务——提供我行各项业务的咨询服务。

主要包括：

1、电子银行业务咨询；

2、借记卡业务咨询；

3、投资理财业务咨询；

4、金融信息咨询；

5、各类优惠活动咨询等。

◆自助服务——提供查询、交易、定制等服务。

1、金融信息服务。包括贵金属价格查询，利率查询，汇率查询等。

2、综合业务服务。包括账户余额、明细查询，开户行查询，转账汇款，手机号汇款，email汇款等。

3、工银信使服务。包括余额变动提醒业务的定制及取消，开通信使等。

4、客户设置服务。包括设置短信银行免密查询，绑定手机，设置短信银行默认操作卡等。

温馨提示：短信银行暂未开通挂失等业务。

特色优势

★操作简单、方便快捷

短信在手，一触即发，只需将您的咨询内容发送至95588，即可获得专业的解答和帮助，免去您拨打电话的不便，节省您往返柜台的时间，让您随时随地享用工商银行7×24小时的贴身金融服务。

★功能丰富、服务专业

通过工行短信银行不仅可随时查询账户信息，办理转账汇款、定制余额变动提醒等业务，同时还可以咨询工商银行各类业务。为更好地开展服务，工商银行组建了一支业务精通、服务周到、素质优秀的客服团队，他们将以专业的知识和诚挚的态度随时恭候您的咨询。

★技术先进、成本低廉

短信银行依托工商银行强大的科技研发技术，高度集中的电子化服务体系，随时随地为您提供安全高效的个性化服务，除转账汇款手续费、工银信使定制费用及通讯运营商收取的短信通讯费外，短信银行所有服务均不收取任何费用，最大限度降低您的业务咨询和办理成本。

操作指南

◆热点业务功能短信发送格式

只需发送业务内容至95588，即可轻松完成工行各类业务的咨询和办理，享受高效优质服务，如需更加快速的办理业务，您也可发送以下指定格式短信至95588。功能名称

查询黄金价格

金融

信息

服务 查询白银价格 查询铂金价格

查询利率 短信发送格式 HJJG BYJG BJJG CXLL#币种英文简称

查询汇率

查询牌价

查询贷款利率

查询优惠活动

查询余额

查询明细

查询开户行

综合业务

服务 转账汇款 手机号汇款

email汇款

查询积分

查询星级 CXHL#卖出币种#买入币种 CXPJ DKLL YHHD CXYE#卡号或账号#密码器动态密码或短信银行密码 CXMX#卡号或账号#开始日期#结束日期#币种#密码器动态密码或短信银行密码（日期可免输）KHH#卡号或账号 ZZHK#转出卡号或账号#转入卡号或账号#收款人姓名#金额 SJHHK#转出卡号或账号#收款人手机号#收款人姓名#金额 EMLHK#转出卡号或账号#收款人email#收款人姓名#金额 CXJF#卡号或账号#密码器动态密码或短信银行密码 CXXJ#卡号或账号#密码器动态密码或短信银行密码

工银

信使取消余额变动提QXBD#卡号或账号#密码器动态密码或短信银行密码 醒 服务

查询开通协议

开通信使

绑定手机 CXKT KTXS#业务代码 BDSJ#卡号或账号#密码器动态密码或短信银行密码 DZBD#卡号或账号#服务期限（请输入月数：1、3、6定制余额变动提或12）#自动展期周期（请输入月数：1、3、6或醒 12）#密码器动态密码或短信密码

客户

设置设置短信银行默SZMRK#卡号或账号#密码器动态密码或短信银行密服务 认操作卡 码

设置短信银行对

外支付权限 KTZF#卡号或账号#密码器动态密码 设置短信银行免KTMM#卡号或账号#密码器动态密码或短信银行密码 密查询

如需获取全量短信发送格式，请点击。

◆短信银行开通方式

如果您是工银电子密码器客户，申请我行电子密码器的同时，您名下的工行卡默认开通了短信银行，您直接发送指定格式短信至95588即可办理转账汇款、账户信息查询等业务。

如果您是非工银电子密码器客户，为方便您使用，您可以通过以下4种渠道开通并设置短信密码，便捷使用账户信息查询、定制余额变动提醒等功能。具体开通方式如下：

1.短信银行渠道

以查询类业务为例，客户可编辑“CXYE#卡号”发送到95588，根据提示拨打4001195588电话进行身份验证，并按照短信回复模板设置“短信密码”，设置成功后即可查询。

2.电话银行渠道

（1）自助开通

进入95588电话银行，选择“7-其他金融服务”—“8-短信银行管理”—“1-自助开通短信银行”后按语音提示自助注册即可。

（2）人工座席

进入95588电话银行后选择人工服务，即可由人工服务代表为客户开通短信银行。

3.网上银行渠道

柜面注册网上银行的客户可通过网上银行渠道开通短信银行，登录网上银行后，点击“电子银行注册-开通电子银行”中的“短信银行”—“开通”，按照页面提示开通短信银行即可。

4.手机银行渠道

客户登录到手机银行后点击“电子银行注册/管理”后，点击“短信银行”—“开通”，按照页面提示操作开通的业务。

温馨提示：

1.“4001195588”是我行推出的短信银行身份验证专线，非工银电子密码器客户首次使用账户余额查询、明细查询、余额变动提醒定制及转账汇款等功能时，需根据短信提示拨打该号码进行身份验证。

2、目前短信银行面向所有移动、联通及电信手机用户，小灵通用户暂时无法使用。

3、目前短信银行转账汇款功能仅支持工行内转账汇款业务。

如果您遇到任何业务问题，欢迎随时发送短信至95588，我们将竭诚为您提供快捷、专业、优质的服务，您的满意是我们不懈的追求！

第三篇：工商银行

个人家居消费贷款

1.贷款金额高：贷款最高金额可达200万元。

2.贷款期限长：贷款最长期限可达10年。

3.担保形式多样：可采取抵押、质押、保证担保、信用，以及复合担保或部分保证等多种方式。

4.具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷,并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款自助发放。贷款方式为抵押或质押的，借款人可以办理最高额担保项下的个人家居消费贷款，并可循环使用。1.具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在18（含）-65（含）周岁之间。

2.具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明，在贷款人所在地有固定住所，有贷款人所在地户籍证明（或有效居住证明）。

3.在我行零售内部评级系统中评定的客户及该笔贷款评分符合相关规定。

4.具有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他金融机构贷款无不良记录。

5.有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。

6.能提供我行认可的合法、有效、可靠、足值的担保，或具备个人信用贷款条件。

7.有明确、合法、合规的贷款用途。

8.在我行开立个人结算账户。

1.《中国工商银行个人家居消费贷款申请表》。

2.借款人有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件。

3.个人还款能力证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、租金收入证明、在我行或他行近6个月内金融资产证明等。

4.贷款用途证明资料。包括住房装修合同、商品购销合同、消费定金收据及其他用途证明。

5.采用抵押担保的，要提供抵押权属证明。

6.采用质押担保的，应提供符合我行个人质押贷款规定的有效质物证明。

7.采用信用或自然人保证担保的，应提供符合我行规定的借款人或保证人相关资料。

8.采用复合担保和部分担保的，应按照不同贷款方式的要求一并提供相关资料。

9.贷款经办行要求提供的其他文件或资料

个人助业贷

1.担保方式灵活：以信用或保证担保方式发放，无需抵质押，灵活方便。担保方式可采用自然人担保、经营商户联保、商友俱乐部成员联保或一般法人担保等形式；

2.贷款金额：单户贷款金额最高50万元； 3.短期资金周转：贷款期限一般为6个月以内，最长不超过1年。

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁（含）-65周岁（含）之间；

2.具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明；

3.在工行获得D级（含）以上信用评价等级；

4.具有合法的经营资格和固定的经营场所，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照、个人独资企业营业执照,或持有营运证、商户经营证、摊位证等经营证照或其他合法、有效经营资质证明，及经营场所的产权证明或承包、租赁证明资料

5.具有按时足额偿还贷款本息的能力；

6.具有良好的信用记录和还款意愿，借款人在工商银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；

7.采用保证担保的，能提供工商银行认可的合法、有效、可靠的贷款担保；

8.借款人在工行开立个人结算账户；

1.借款人及其配偶有效身份证件、婚姻状况证明原件及复印件；

2.经年检的营业执照（或有效营运证、商户经营证、摊位证等）及经营场所产权证明或承包、租赁证明资料；

3.反映借款人或其经营实体经营状况及还款能力的证明资料；

4.贷款采用保证方式的，须按照工行相关规定提供资料；

5.工商银行要求提供的其他文件或资料

个人信用贷款

贷款起点金额为1万元，贷款期限最长可达3年。

具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。

1.具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18（含）到60（含）周岁之间。

2.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明（或有效居留证明）。

3.具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力。

4.具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录。

5.在工商银行零售内部评级系统中取得B级（含）以上风险等级。

6.工商银行存量客户，客户星级应在4星级（含）以上。

7.在工商银行开立个人结算账户。

8.银行规定的其他条件。

除具备以上基本条件外，还具备下列条件之一：

（1）工商银行优质法人或机构客户中高级管理人员及高级专业技术职称人员。其中，对优质法人或机构为工商银行代发工资客户的，须为在上述单位工作年限三年（含）以上在编正式员工，或驻军、武警部队军衔为少校（含）以上人员。

（2）工商银行私人银行、财富管理、牡丹白金卡或理财金账户客户。为理财金账户客户的，须持有工商银行理财金账户卡1年（含）以上，且近1年内本人名下在工商银行的金融资产价值季度日均余额在20万元（含）以上。

（3）在工商银行非质押类个人贷款累计金额100万元（含）以上，且最近连续2年（含）以上没有逾期记录（含已结清贷款）。

（4）本人家庭拥有净资产（不动产和金融资产）达300万元（含）以上，或近6个月持续拥有且日均金融资产在50万元（含）以上。

（5）不低于工商银行私人银行、财富管理或牡丹白金卡准入标准的他行优质个人客户。

（6）个人税前年收入20万元（含）以上。

1.本人及配偶的有效身份证件、婚姻状况证明（结婚证、离婚证或未婚声明等）。

2.本人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）。

3.本人收入证明及职业证明。

4.贷款用途证明或声明，并承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于借贷牟取非法收入；

5.符合申请条件（1）的，还须提供就职单位有效职务证明或国家相关部门颁发的专业技术级别证书。借款人仅为工商银行代发工资客户的，还须提供借款人工作单位与其签订的劳动合同。

6.符合申请条件（2）至（5）的，还须提供本人拥有的各类账户、金融资产凭证以及房产所有权证明等。

7.符合申请条件（6）的，还须提供地方税务部门出具的最近一年个人所得税完税凭证。

8.银行要求提供的其他资料

个人质押贷款

贷款额度单笔最高2500万元。其中，网上银行个人质押贷款单户贷款最高100万元；

贷款期限长：最长可达3年；

具备循环贷款功能：一次质押，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。

☆ 申请条件

1.具有相应民事行为能力的自然人；

2.借款人贷款用途符合国家法律法规及有关政策规定，承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于借贷牟取非法收入；

3.提供银行认可的有效质物作担保；

4.在工商银行开立个人结算账户；

1.持有为工商银行网上银行注册卡的理财金账户卡、工银灵通卡，且上述账户卡下挂符合规定的无折（单、凭证）类质物；

2.拥有工商银行网上银行个人客户证书。

☆ 申请资料

1.申请人本人的有效身份证件，以第三人质物质押的，还需提供第三人有效身份证件；

2.有效质物证明；

3.贷款用途证明或声明；

个人自建住房贷款

☆ 申请条件

1.所建造的房屋设计合理，能够进行上市交易，变现能力强，且能够设定抵押；

2.建房土地必须通过有偿出让方式取得,且借款人是国有土地使用权人；

3.所建房屋取得有关部门立项批文，手续合法、完整、真实、有效；

4.借款人（报建人）取得《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《建筑工程施工许可证》等建设文件；

5.借款人已全部缴清土地款项，取得土地款项缴交凭证；

6.具有自建住房的建筑工程概预算书和工程建设进度计划；

7.所建房屋不存在产权纠纷。

1.自建住房的立项批文、设计方案和“四证”复印件；

2.自建住房用地已缴清全部土地款的凭证；

3.自建住房已投入的建设资金款项凭证；

4.自建住房的建筑工程概预算书和工程建设进度计划；

5.抵押物权属证明及共有产权人同意抵押的书面文件

6.贷款人认可的评估机构出具的抵押物评估报告；

7.对于政府同意由房地产开发企业统一出售土地用作自建住房开发的，需提供有关部门的建设同意批文。

☆ 贷款额度

房屋成本价的70%。贷款期限最长30年，借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。

个人住房公积金（组合）贷款

（一）具有城镇常住户口或有效居留身份；

（二）参加住房公积金并能正常缴交；

（三）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

（四）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及其他证明文件；

（五）有规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；

（六）有符合要求的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；

申请个人住房组合贷款，只要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件即可。需要特别注意的是，组合贷款的贷款人（主贷人）必须是同一人。

☆ 申请贷款应提供的资料

（一）合法的身份证件（居民身份证、户口本、护照或其他有效居留证件）；

（二）住房公积金账号及借款人名章；

（三）合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料；

（四）购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明；

（五）使用夫妻双方贷款额度的，须有配偶住房公积金账号、身份证及复印件，结婚证或其他证明夫妻关系的证明；

（六）当地住房公积金管理中心和贷款银行要求提供的其他资料。

您在办理组合贷款时除需提供上述资料外，还需要提供办理住房商业性贷款的资料，请参考“一手个人住房贷款”业务。

（一）贷款申请受理。借款人提出书面贷款申请，并提交有关资料，由银行受理后交住房公积金管理部门。

（二）贷款审批。住房公积金管理部门对贷款进行审批。

（三）签订借款合同。经住房公积金管理部门审批通过后，由工行通知您签订借款合同和担保合同，并办理抵押登记及其他必须的手续。

（四）发放贷款。您须来工行填制贷款转存凭据，工行按借款合同约定将贷款资金一次或分次划入您在工行开立的售房款账户内。

（五）按期还款。贷款发放后，您须要按照合同约定的还款计划和还款方式，归还贷款本息。

（六）合同变更。合同执行期间，借款人可向工商银行或住房资金管理部门提出变更借款期限、还款方式、提前还款等申请，经审核同意后，工商银行为借款人办理合同变更手续。

（七）贷款结清。工商银行为借款人出具《贷款结清证明》，借款人取回抵押登记证明等文件，到原抵押登记部门办理抵押登记注销等手续。

个人助学贷款

一、国家助学贷款

☆ 借款条件

1.诚实守信、遵纪守法、品行端正、无违法或违纪行为；

2.学习刻苦，能够正常完成学业；

3.家庭经济困难，在校期间无法支付完成学业所需基本费用，包括学费和基本生活费；

4.承诺向贷款经办行提供上学期间和就业以后的变动情况；

5.在中国工商银行开立个人结算账户；

贷款额度按照每人每学年最高不超过6000元的标准执行。

☆ 贷款期限

借款人须在毕业后6年内还清贷款，其中可有1至2年的贷款宽限期，但贷款期限最长不得超过10年。

☆ 还款方式

可采用等额本金还款法和等额本息还款法两种。资料：

1.本人学生证和居民身份证；

2.父母等直系亲属书面同意申请贷款的证明及其联系方式和居住地址；

3.本人对家庭经济困难情况说明；

4.乡、镇、街道民政部门关于其家庭经济困难的证明；

5.入学新生还须提供入学通知书；

6.银行规定的其他资料。☆ 借款人条件

在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效证明）、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请一般商业性助学贷款。

1.有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；

2.学生就读学校的《录取通知书》（或《学生证》和学籍证明）等证件；就读学校开出的学生学习期间所需学杂费、生活费及其他有关学习的费用证明；

3.提供银行认可的财产抵押或有效权利质押或具有代偿能力的第三方保证或经银行认定符合信用贷款条件；

4.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；

5.在中国工商银行开立个人结算账户，并同意银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息；

6.银行规定的其他条件。

☆ 贷款金额

商业性助学贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况综合确定，最高不超过50万元。

（1）贷款申请审批表；

（2）本人有效身份证件及复印件；

（3）配偶的有效身份证件原件及复印件以及同意抵押的书面证明；

（4）居住地址证明（户口簿或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据）；

（5）职业和收入证明（工作证件原件及复印件；银行代发工资存折等）；

（6）有效联系方式及联系电话；

（7）贷款担保证明资料；

贷款担保可采用权利质押担保、抵押担保或第三方保证。

采用质押担保方式的，质押物范围包括借款人或第三人由工商银行签发的储蓄存单（折）、凭证式国债、记名式金融债券，银行间签有质押止付担保协议的本地商业银行签发的储蓄存单（折）等；

采用房产抵押担保的，抵押的房产应为借款人本人或其直系亲属名下的自由产权且未做其他质押的住房，并办理全额财产保险；

采用第三方保证方式的，应提供保证人同意担保的书面文件、保证人身份证件原件及复印件、有关资信证明材料等。

（8）在工行开立的个人结算账户凭证；

（9）银行规定的其他资料。

2.银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同并办理相关公证、抵押登记手续等。

3.银行以转账方式向借款人发放贷款

个人经营贷款

1.贷款额度高：最高可达1000万元；

2.贷款期限长：最长可达5年；

3.担保方式多：可采用抵押、质押、保证担保等多种方式。面向商品交易市场内商户，还可以采用“商铺承租权（经营权）质押+保证担保”、经营商户联保、“日均存款保障+保证担保”、“市场管理方抵押+保证担保”；

4.具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。

☆ 申请条件

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁（含）-60周岁（不含）之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业； 2.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明；

3.具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照、个人独资企业营业执照，或持有营运证、商户经营证、摊位证等经营证照或其他合法、有效经营资质证明；

4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5.具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在工行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；

6.能够提供工行认可的合法、有效、可靠的贷款担保；

7.借款人在工行开立个人结算账户；

8.工行规定的其他条件。☆ 申请资料

1.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件；

2.经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照、个人独资企业营业执照，或营运证、商户经营证、摊位证等经营证照原件及复印件；

3.个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在工行或他行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；

4.能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；

5.抵押房产权属证明原件及复印件。有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件。抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；

6.贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料；

个人商用车贷款

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-60（含）周岁之间；外国人及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业，并提供一名当地联系人；

2.具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明及贷款所在城市的户籍证明（或有效居留证明）；

3.具有良好的信用记录和还款意愿；

4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5.已支付所购车辆首付款；

6.借款人单户（含配偶）在工行的个人商用车贷款不超过3笔（已结清贷款除外）；

7.具有所购车辆的购车合同、车辆保险合同以及借款人经营运输资格证明材料；

8.除城市出租车外，购买其他客运及货运汽车的借款人，须有符合条件的挂靠运输公司，并提供经运输公司全体股东或董事会签名盖章的承诺书；

9.能提供工行认可的贷款担保方式；

10.在工行开立个人结算账户；

11.工行规定的其他条件。

贷款金额最高可达所购车辆价款的70%。

贷款期限最长可达5年。

个人贷款卡贷通 最长可达6年；

☆ 申请资料

1.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明原件及复印件；

2.个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在工行或他行近6个月内的平均金融资产证明等；

3.贷款用途证明或声明；

4.抵（质）押物权属证明；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；

个人文化消费贷款

1.贷款金额最高可达100万元。

2.贷款期限最长可达10年。☆ 申请条件 1.年龄在18（含）-65（含）周岁之间。2.有合法有效的身份证明、婚姻状况证明，在贷款人所在地有固定住所，有贷款人所在地户籍证明（或有效居住证明）。3.在我行零售内部评级系统中评定的客户及该笔贷款评分符合相关规定。4.有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他金融机构贷款无不良记录。5.有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力 6.能提供我行认可的合法、有效、可靠、足值的担保，或具备个人信用贷款条件。7.有明确、合法、合规的贷款用途。8.在我行开立个人结算账户。☆ 申请资料 1.《中国工商银行个人文化消费贷款申请表》。2.借款人有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件。3.个人还款能力证明。4.贷款用途证明资料。6.采用质押担保的，应提供符合我行个人质押贷款规定的有效质物证明。7.采用信用或自然人保证担保的，应提供符合我行规定的借款人或保证人相关资料。8.采用复合担保和部分担保的，应按照不同贷款方式的要求一并提供相关资料。9.贷款经办行要求提供的其他文件或资料

第四篇：工商银行

工商银行 世界500强

中石化、中石油、中国移动位居前三甲，中国工商银行成为最赚钱公司，32家房企上榜

据中新网消息 13日，2012年中国500强排行榜发布，中石化蝉联榜首，中国工商银行成为最赚钱公司，招商局国际有限公司的利润率最高。

亮点1： 中石化、中石油、中国移动位居2012年中国500强榜单前三甲

今年入主前三甲的上述三家公司与其在2011年该榜的排名上并无差异。中石化蝉联榜首、中石油及中国移动位居该榜第2名、第3名。

亮点2： 中国工商银行首次冲入前五，成最赚钱公司

今年中国工商银行的表现突出，首次冲入前五。并且凭借4,752亿元的营业收入(净利润为2,082亿元)，在中国500强分榜最赚钱的40家公司独占鳌头，成为最赚钱的公司。

亮点3： 招商局国际有限公司首次上榜，净利润率排名第一

纵观今年的总排行榜，我们发现第423位的招商局国际有限公司虽然首次上榜，但其利润率(净利润率59%)超过其他全部上榜公司，在利润率最高的40家公司中排名位居第一。

亮点4： 58家新面孔的出现

2012年中国500强榜单上出现了58家新面孔，包括中国水利水电建设股份有限公司(排名第32位)、新华人寿保险股份有限公司(排名第33位)、冠捷科技有限公司(排名第68位)等等。

亮点5： 中国500强过去三年总利润不断上升，但总市值却在下降

2011年，尽管中国500强公司的总利润增长了近13%，但是总市值(以每年12月31日计)却比上一年下降了10.9%。实际上过去三年，虽然上榜公司的总利润每年都保持了增长，但总市值却连续三年下滑，目前中国500强公司的估值水平比三年前下降了四成以上，这反映了中国500强的投资价值正在渐显。

亮点6： 500强入围门槛每年提高，至62.08亿

去年中国经济增长速度仍然令世界瞩目，继续呈现增长态势。因此今年的中国500强排行榜的入围门槛比去年再次提高了14.7亿，至62.08亿。

亮点7： 中国500强收入占GDP的比例逐年提高

今年，中国500强的总收入达23.7万亿，比上一年增长25%，占中国国内生产总值的50.4%。总利润为2.1万亿，比上一年增长了12.8%。实际上三年来，中国500强收入在中国国内生产总值中的占比逐年在提高。

导致这种现象有两个原因，一是越来越多的大型公司在过去三年中上了市；二是中国大型公司的成长速度总体上其实高于中小微型的公司。

亮点8： 32家房企跻身500强，万科排名榜首

排行榜中，32家房企登上榜单。其中，房地产行业榜单中万科排名榜首，恒大地产和保利房地产分列第二、三位。此外，去年未在榜上的金科地产、仁恒置地、中远国际三家房企今年也杀进500强。

房地产榜单显示，万科收入71783.0百万元，排名第一；恒大地产收入62396.0百万元，排名第二；保利地产收入47036.0百万元排名第三。虽然收入不及万科，但是恒大地产仍凭借近114亿元的净利润超过万科所实现的96亿余元净利润，成为赚钱能力最强的房企。

从排名变化来看，绿城从262位升至第190位；而越秀地产不仅从482位升至366位，在500强利润率最高的40家公司中，越秀地产更是以54%的净利润率成为房地产行业中利润率最高的房企。

在世界500强排名中，工商银行为什么排名这么高？

按照股票的市场价值排，工行世界第4，建行11，中行26（2010英国《金融时报》）

中国是世界最大的外汇储备国，外汇储备当然都在银行里；中国对外国的投资也都离不开银行啊；中国那么多企业，当然都会向本土的银行贷款~

但是如果按照营业收入排，工行是87（692亿美元），与第12的ING（1632亿美元）实力还是有很大差距的（2010美国《财富》）

国有的几大银行：中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行，这四家，利润的排名怎么样呢？

1.中国工商银行 2.中国银行 3.中国建设银行 4.中国农业银行

第五篇：工商银行

工商银行“买断”了什么?(2009-04-05 08:34:39)

转载

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工商银行“买断”了什么?

文/赵秋立

大约自1999年始。工商银行挟“改革”之名，打着“减员增效”的旗号，开始了对本系统内职工大规模的所谓“内部调整”。其中最为广大职工所不能容忍的招数，便是既不合法，又不合理，更谈不上“合情”的“工龄买断”。“改革”这一大政方针自然不会错，但是具体到改革的政策和具体方略，却每每在各种利益和权利集团的操纵下，走向歧途。在许多机构，几乎每一次堂而皇之的“改革”，最终都成为利益和权力集团的一次新的权力整合和利益再分配。这次工商银行所推行的“减员增效”更是鲜明而突出地体现了这一特点。

我一向认为，中国的许多所谓“政策”，大多是由“笨人”制定出来，然后由一帮“懒人”来操纵和执行的。那些高高在上的政策制定者，在政策制定之初，缺乏对下情的充分了解和体察。对该政策出台后可能产生的后果又缺乏足够的超前预见性。所以导致政策本身漏洞百出。而交到下面具体单位部门推行时，那些执行者便会百般寻觅政策的缝隙与漏洞，以求在政策执行过程中，获取个人和本集团的利益最大化。至于国家颁布这政策利国利民的初衷，则完全不在这些人的考虑之中了。

此次工商银行这一新的改革方案出台后。仍然是上面只给“说法”而不给具体的可操作性的“做法”。各基层银行权利机构领导在高额利益驱动下，为了自身的利益和完成减员政绩，纷纷挥刀斩向处于最底层的广大基层员工。中国工商银行工银发[2002]109号文件《关于印发〈中国工商银行员工自谋职业管理办法〉的通知》，把许多正式职工的命运推向了灾难的深渊。此文件的第四章第八条“员工自谋职业经济补偿金标准为：

（一）工作年限每满一年发放2500元补偿金；

（二）一次性支付协议剩余期限基本生活费；

（三）支付安置费1万元。计算公式为：经济补偿金=工作年限×2500元+当地下岗职工最低基本生活费（月标准）

×2×协议剩余月份+10000元（安置费）

工商银行这一“改革”举措，至今已波及工商银行“买断工龄”的员工近20万人。几年来，那些被迫接受“自愿买断“的工行员工。生活贫困僚倒、不用说养家糊口，甚至连基本的社保、医保资金都交不起。生活凄凉，离婚的离婚，自杀的自杀，多少人整日以泪洗面，甚至导致家庭破裂、其中更有多人因工龄被买断而导致丧生。举例言之：举有关渠道消息。四川简阳工行员工贾昌惠，女，42岁，2003年因指标性减员政策，在行领导的利诱、欺骗下，被迫“买断工龄”，后因无法承受“下岗”后的再就业压力，上有老无力尽孝，下有小没有能力抚养，自己的生存无望，生活窘迫，导致精神抑郁，在极度苦闷之中，最终于2004年9月29日跳楼自杀；黑龙江省明水县原工会主席李永刚，54岁，是一个三十几年工龄的老职工，中共党员，多次荣获省地级先进工作者，妻子没有工作，上有高龄老母需要赡养，下有读书的孩子需要学费，全家仅他一人的工资收入。“买断”后由于年龄偏大，四处碰壁，再就业只是梦想，生存压力，变成精神压力。不堪重负，积劳成疾，2004年患上了肝硬化，由于无钱医治，2005年转为肝癌，现已病入膏肓。山东枣庄的原工行职工徐涛，由于年龄编大，无法再就业，压力越来越大，最后积劳成疾，2005年10月1日突发脑溢血成为了植物人，在家卧床等死。再如陕县工商行的王建军，男，44岁，是1980年进行的老职工。由于在信贷岗位上对工行办理住房信贷手段漏洞向上级行指出整改建议，得罪基层行长于2001年被迫“买断”。妻子也早已经下岗，成为全员下岗家庭。被逼下海学作生意，结果赔的血本无归，现在孩子即将高考，生活极度困难。社保医保早已停交，一家人整日以泪洗面。

以上例证还只是很少的一部分。在工行这一政策影响之下。不知尚有多少为国家金融事业贡献了数十年青春岁月的善良百姓，挣扎在生活的痛苦和磨难中。然而工行的领导者们之所以敢于肆无忌惮、大张旗鼓地推行这种祸国殃民的“改革”方略。又有何充足的法律依据和政策保障呢？

依照我国颁布的《中华人民共和国劳动法》第十八条规定。下列合同为无效合同。（1）违反法律、行政法规的劳动合同。（2）采用欺诈、威胁等手段订立的劳动合同。劳动法第二十条规定，劳动者在同一用人单位连续工作十年以上，当事人双方同意续延劳动合同的，如果劳动者提出订立无固定期限的劳动合同，应当订立无固定期限的劳动合同。

《劳动合同法》第十八条规定：“用人单位以欺诈、胁迫手段订立劳动合同”，“用人单位免除自己的责任、排除劳动者的权利”和《合同法》第五十二条、第五十四条：“以合同法形式掩盖非法目的”、“违反法律、行政法规强制性规定”所签订的合同为无效合同。无效合同自签订之日起就不受法律保护而不具法律约束力。我们在“买断”前被胁迫签订的三、五年为期的固定期限合同及“买断工龄”合同，应均依法解除，并应重新签订无固定期限劳动合同。

除法律的明文规定外，诸多政府部门领导及舆论工具也对此公开发表观点。劳动和社会保障部劳动工资司副司长董平2007年12月12日指出：很多单位和企业采用的“末位淘汰制”是没有法律依据的。中华全国总工会法律工作部付部长谢良敏在2007年底在接受中央电视台记者访谈中说：企业采用末位淘汰制解除劳动合同是不合法的。全国人大常委会法工委负责人邱小平也曾在公开场合指出：“有的企业突击辞退员工或要求职工自愿辞职，使员工工龄归零，是对劳动合同法的误解误读，有的是为了规避劳动法的有关规定，有的是企业少数人借此谋取自身利益，把劳动者在本单位连续工作的工龄归零的做法违背劳动法的规定，不单影响劳动关系的和谐稳定，损害劳动者的合法权益，也不利于企业的发展。1998年7月10日国家经贸委《人民日报》上发表《紧急通知》：“无论采取哪种企业改制方式，都不得采取搞运动的方式开大会进行动员，不能急于求成，不能强迫命令，不能压指标、定任务。”1998年8月5日《人民日报》发表的社论再次指出：“国有企业改制方式要充分征求群众意见，不能强迫命令。对大多数职工抵制和反对的方案，不能依据少数领导意图强制推行。” 前国务院总理朱榕基也在2002年9月13日全国再就业工作会议上指出“所谓的买断工龄是错误的，中央从来都没有这个提法”。

综上所述，工商银行借改革之名，以“减员增效”为借口强制推行的所谓“工龄买断”是公然的违法、违纪、违宪行为。是为了维护少数人的利益，利用职权

公然绑架政府的社会公信度和社会公理正义的可耻行为。这一做法，不仅与现政府所倡导的“和谐社会”“以人为本”的大政方针格格不入。更是向当前社会主义制度的公然挑战。树欲静而风不止，这一倒行逆施的行为的强力推行，反映了我国现阶段改革发展的深层矛盾斗争。政府对此倘若应对不当或者根本不给予足够的重视，那么几十万被“买断”而推向艰难境地的善良百姓，很快将会成为影响社会安定和谐发展的一股强大势力。