第一篇：中国银监会办公厅关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知
中国银监会办公厅关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知
（征求意见稿）
各银监局，各省级农村信用联社，北京、天津、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行：
为规范农村合作金融机构资金业务行为，有效防控业务风险，根据《关于规范商业银行同业业务的通知》（银发[2014]127号）、《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发[2014]140号）等文件精神并结合农村合作金融机构业务实际，现就加强农村合作金融机构资金业务监管有关事项通知如下。
一、严格法人机构资金业务开办品种与条件
法人机构应坚持支农信贷主业，在充分满足“三农”服务要求的前提下，遵循风险控制能力与业务发展相适应的原则，稳妥审慎开展资金业务。
（一）开办同业存款、同业拆借、同业借款、风险权重为零以及AAA级债券投资、以债券为标的的资产回购、保本和保证收益型理财投资业务，应业务制度健全，内部控制严密，部门岗位设臵合理，人员配备齐全，如有交易资格要求，须预先取得市场成员资格。
（二）开办AA+级债券投资、以票据为标的的资金回购、非保本浮动收益型理财投资等业务，除符合（一）款条件外，监管评级应在
三级（含）以上，具有专门的资金业务岗位（部门）且业务人员具有两年（含）以上资金业务工作经验。
（三）AA级（含）以下债券投资、信托产品投资、资产管理计划投资等业务，仅限监管评级在三A级（含）以上的农村商业银行和农村合作银行开办，除符合（一）
（二）款条件外，还需具有专门的资金业务部门并建立专门的资金业务信息管理系统。
（四）在前款规定外，开办其他业务资金品种的，由银监局参考以上三类业务品种的风险程度及对应的开办条件，并结合相关的监管规定，提出具体开办要求。
（五）银监局可以监管评级为基础，对法人机构资金业务风险管控能力进行专项评估，据以对业务开办品种与条件提出更为审慎的监管要求。
二、强化省联社资金业务的服务性
省联社应根据法人机构资金运营能力差异及其客观运用需要，按照市场化、差异化原则，提供安全有效的资金业务服务。
（一）实施分类服务与指导。对于具备交易资格与自营能力的法人机构，省联社应积极支持其自主运用富余资金，指导加强风险管理与内部控制；对于地处偏远、信息闭塞、监管评级水平较低、尚未取得交易资格或缺少自营能力的法人机构，省联社可按市场化原则提供必要的资金运用服务。
（二）改进服务方式。省联社应以为法人机构提供资金运用信息及投资渠道为主要服务方式，由法人机构依据省联社提供的信息及渠道与对手方直接进行交易，或由省联社提供居间代理服务进行三方协议运作，逐步降低省联社先归资金后同意运用的业务规范
（三）规范资金来源与运用。省联社不得以任何方式强制或激励法人机构上存资金。不具备交易资格和自营能力以及缺少投资渠道的法人机构，确需委托省联社运用富余资金的，双方应按市场化原则逐笔签订约期存款合同。省联社资金运用应坚持安全、流动原则，除存放同业外。可慎重选择低风险业务品种进行投资，如国债、央行票据。金融债、AAA企业债（含短期融资券和中期票据）及同业存单等。严禁投资信用风险高、流动性差的业务品种。债券投资应准确进行账户分类并建立交易止损机制，凡是交易账户浮亏超过已提取一般风险准备50%或银行账户减值超过已计提减值准备的省联社，不得增加投资规模，省联社对法人机构缴存的清算资金应实行专户管理、封闭运行。严禁与其他上存资金混用，严禁投资购买债券。
（四）合理分配收益。省联社资金业务收益应按照“资金所有者享有”的原则进行分配，支付法人机构的综合收益（包括按合同约定支付的上存资金利息及返还利润）不得低于同档次市场平均利率；省联社不得违规截留资金业务收益，不得从中列支应使用管理费开支的项目。从收益中提取的公积金在履行规定程序后，可用于困难机构帮扶。系统流动性支持以及其他合理的公共支出项目。
三、完善资金业务风险管控
（一）确立审慎经营导向。省联社和法人机构应自觉强化服务“三农”战略定力。围绕“三农”服务需求合理配臵资源，避免因资金业务过快增长造成主业基础不稳和支农服务弱化；科学制定资金业务经营策略。投资范围及营运杠杆倍数，确保业务发展与自身经营及风险管控能力相适应，严防总量机构失衡风险；调整完善绩效考核机制，纠正片面追求投资回报的不审慎考核导向，鼓励稳健经营，防止激进投资。
（二）健全业务治理体系，明确“三会一层”的资金业务管理职责，设立专门部门或岗位归口管理资金业务；按照前中后台分设和不相同岗位分离的要求，规范业务操作流程；完善授权审批制度，根据业务品种风险程度及交易金额等要素实行逐级授权；建立与业务规模和风险程度相适应的信息管理系统，实现对风险的自动识别与防控。
（三）严防市场风险与流动性风险。审慎选择投资品种，准确进行资产分类和风险评估，足额计提资本与拨备，强化市场风险资本约束；合理匹配投融资期限结构，有效控制低流通性业务品种和同业负债依存度；建立完善流动性风险限额管理体系和业务结构性限额管理体系，定期进行压力测试，确保任何时点的流动性安全和市场风险可控。流动性风险限额应包括存贷比、流动性比例等监管指标以及现金流缺口、负债集中度等监测指标。业务结构性限额可参照《农村合作
金融机构资金业务机构性限额参考指标》（见附件）并结合自身实际情况制定，报属地监管机构审核备案后执行。
（四）强化信用风险管控，建立交易对手准入制度，完善法人统一授信、综合业务授信及单项业务品种授信管理；购买理财、信托产品及资产管理计划涉及信贷资产的。按照“穿透”原则对产品发行人和最终用款企业实行统一授信，省联社应以适当方式对法人机构分头授信情况进行汇总监测和风险提示，防范因信息不对称导致的授信集中风险。
（五）加强审计监督，加大对资金业务关键岗位及人员的审计监督与问责力度，从严查处违规行为，有效预防因操作失误、管理失范、用人失察导致的合规风险和道德风险，省联社应同时加大行业审计力度，定期组织开展专项审计或调查，指导法人机构切实强化资金业务内部控制。
四、加强资金业务持续性监管
（一）监管机构应结合当地“三农”服务情况，法人机构经营情况以及相关监管要求，指导法人机构按照稳妥适度原则，审慎开展资金业务，有效防控业务规模过快增长及各类经营风险。
（二）重点加强对省联社资金业务服务范围、服务方式，投资风险以及收益分配等情况的持续监管。严查行政集中资金行为，严控上存资金过快增长。原则上，涉农贷款考核不达标地区不得增加上存资
金量，省联社归集使用资金相对于法人机构自营资金的比例应逐步递减。
（三）督促指导省联社和法人机构对照监管要求，完善管理制度，加强内控建设，清理整改存量资金业务，省联社要针对拟续办的资金业务品种逐项提出风险管理措施，报银监局审查评估后方可续做。个别业务期限较长，短期内难以完成整改的业务品种，应在存续期内定期向监管机构报告业务动向，业务到期后结清退出。
请各银监局将本通知发至辖内银监分局和法人机构，并在2015年1月底之前，将省联社及法人机构资金业务内控建设及清理整改情况报告银监会。
-------------------------【中金债券】银监会下发《关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知》征求意见稿点评——监管用意在于去杠杆和降低对低评级债券投资，对市场有一定负面影响
征求意见稿对农村合作金融机构（主要是农商行、农信社、农村合作银行等）的资金业务和债券投资行为进行了规范。我们认为影响较大的主要有几点：
1、按照银行的监管评级对投资债券的评级进行限制。监管评级（农村金融机构的监管评级分为六级，一最高、六最低，每一级分ABC三档）在三级（含）以上的可以开展投资AA+级债券投资、以票据为
标的的资产回购以及非保本浮动收益理财投资的业务。监管评级在三A级（含）以上的银行可以开办AA级（含）以下的债券投资、信托产品投资、资管理财计划等业务。
虽然我们没有各银行的具体监管评级情况，但我们了解到监管机构主要格局各项运营和财务指标来对农村金融机构进行监管评级，而且评级越高的机构比例越少。按照该征求意见，评级在三级以下的机构，只能投资AAA评级信用债和利率债，也不能开展非保本理财业务。而此前监管机构并无这么严格的规定。因此有相当一部分农村金融机构在债券投资的评级上会受到限制。
监管机构出台该规定的主要背景是过去几年，农村金融机构投资债券的规模持续上升，而且风险偏好有所上升，比如相当一部分区域集优中小企业集合票据是由农村金融机构所投资。而且一些金融机构并非是基于自身的需求持有债券。监管机构认为农村金融机构的风险控制能力与其实际投资资产的风险不相匹配。而今年以来，农村金融机构也增加了对短融、中票和城投企业债的投资。一旦加强对农村金融机构投资债券评级的限制，可能导致部分农村金融机构无法再增加低评级债券的投资。对一些银行之间的合作模式可能也会产生影响。此外，评级较低的农村金融机构也无法进行非保本理财投资，而且也不能在理财当中持有非标资产。
2、对省联社的业务进行规范。目前不少省联社都上收下面分支联社的资金进行集合投资。但不同省联社的风险偏好和激进程度有所不同。但征求意见稿中提出，省联社可慎重选择低风险业务品种进行投资（如利率债和AAA平价信用债），严禁投资信用风险高、流动性差的业务品种。言下之意是限制省联社投资AA+评级以下的信用债。这对于不少风格相对激进的省联社而言，也会构成较大限制。
4、对农村金融机构的业务运用杠杆进行限制。杠杆=资金业务总资产/（资金业务总资产-资金业务辖内系统外同业负债）。监管评级二级以上的机构，杠杆控制在1.8倍以内；其他机构杠杆控制在1.4倍以内，省联社控制在1.3倍以内。从资金市场的融出和融出情况来看，今年农村金融机构一直在加大货币市场资金的融入，放大债券杠杆，尤其是上半年11号文限制农村金融机构买入非标后，农村金融机构转向债券类配臵，因此今年上半年农村金融机构配臵债券量高于往年同期。但一旦实施该杠杆限制，将导致农村金融机构无法持续增加债券的投资量。预计下半年农村金融机构债券配臵需求将有所减弱。
4、强调风险控制，要求农村金融机构成立完善的风控体系和业务治理体系，建立交易对手准入制度，要求在2015年1月底之前将省联社以及法人机构资金业务内控建设以及清理整改情况报告银监会。
整体而言，《关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知》目的
在于限制农村金融机构的债券投资限制，令农村金融机构的债券投资回归到流动性管理和适度提高投资收益的本质，避免农村金融机构过度追求收益和忽视投资风险。该征求意见稿如果执行，可能对减弱农村金融机构的债券投资需求，尤其是对低评级债券的投资需求，对低评级的城投债、短融、中票和区域集优中小企业集合票据等债券的需求不利。
近期监管机构频繁出文显示基金、农村金融机构的杠杆。债券牛市从上半年的持续加杠杆可能逐步进入下半年的去杠杆和降久期模式，我们认为下半年债券投资需要更为谨慎，在供给上升而需求减弱的情况下以守为主，等待收益率出现充分调整后再考虑再度介入。
第二篇：中国银监会农村中小金融机构
中国银监会农村中小金融机构
行政许可事项实施办法
（征求意见稿）
第一章 总 则
第一条 为规范银监会及其派出机构实施农村中小金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。
第二条 本办法所称农村中小金融机构包括：农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等。
第三条 银监会及其派出机构依照《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》和本办法，对农村中小金融机构实施行政许可。
第四条 农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。
第五条 申请人应按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求》提交申请材料。
第二章 法人机构设立 第一节 农村商业银行设立
第六条 设立农村商业银行应符合以下条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会有关规定的章程；
（二）在单家农村合作银行或农村信用社基础上变更组织形式设立，在两家及两家以上农村商业银行、农村合作银行或农村信用社基础上以新设合并方式设立；
（三）注册资本为实缴资本，最低限额为５０００万元人民币；
（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（五）有健全的组织机构和管理制度；
（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。
第七条 设立农村商业银行，还应符合其他审慎性条件，至少包括：
（一）具有良好的公司治理结构；
（二）具有清晰的农村金融发展战略和成熟的农村金融商业模式；
（三）具有健全的风险管理体系，能有效控制各类风险；
（四）具备有效的资本约束与资本补充机制；
（五）具有科学有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专业人才；
（六）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；
（七）最近１年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
（八）主要监管指标符合审慎监管要求；
（九）所有者权益大于等于股本（即经过清产核资与整体资产评估，且考虑臵换不良资产及历年亏损挂账等因素，拟改制机构合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零）；
（十）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第八条 设立农村商业银行应有符合条件的发起人，发起人包括：自然人、境内非金融机构、境内银行业金融机构、境内非银行金融机构、境外银行和银监会认可的其他发起人。
本办法所称境内银行业金融机构指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用社、农村信用社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
第九条 自然人作为发起人，应符合以下条件：
（一）具有完全民事行为能力的中国公民；
（二）有良好的社会声誉和诚信记录，无犯罪记录；
（三）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；
（四）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第十条 单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的２％。职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的２０％。
第十一条 境内非金融机构作为发起人，应符合以下条件：
（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；
（二）具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；
（三）具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；
（四）具有较长的发展期和稳定的经营状况；
（五）具有较强的经营管理能力和资金实力；
（六）最近２年内无重大违法违规行为；
（七）财务状况良好，最近２个会计连续盈利；
（八）年终分配后，净资产不低于全部资产的３０％（合并会计报表口径）；
（九）权益性投资余额不得超过本企业净资产的５０％（含本次投资金额，合并会计报表口径），国务院规定的投资公司和持股公司除外；
（十）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；
（十一）银监会规章规定的其他审慎性条件。第十二条 单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的１０％。并购重组高风险农村信用社组建农村商业银行的，单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例一般不超过农村商业银行股本总额的２０％，因特殊原因持股比例超过２０％的，待并购后农村商业银行经营管理进入良性状态后，其持股比例应有计划逐步减持至２０％。
第十三条 境内银行业金融机构和境内非银行金融机构作为发起人，应符合以下条件：
（一）主要审慎监管指标符合监管要求；
（二）公司治理良好，内部控制健全有效；
（三）最近２个会计连续盈利；
（四）社会声誉良好，最近２年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
（五）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；
（六）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第十四条 单个境内非银行金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的１０％。
第十五条 境外银行作为发起人或战略投资者，应符合以下条件：
（一）最近１年年末总资产不得低于《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》有关要求；
（二）银监会认可的国际评级机构最近２年对其长期信用评级为良好；
（三）最近２个会计连续盈利；
（四）商业银行资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于１０．５％；
（五）内部控制健全有效；
（六）具有有效的反洗钱制度；
（七）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；
（八）所在国家（地区）经济状况良好；
（九）注册地金融机构监督管理制度完善；
（十）银监会规章规定的其他审慎性条件。
境外银行作为发起人或战略投资者入股农村商业银行应遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原则。
第十六条 单个境外银行及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者向单个农村商业银行投资入股比例不得超过２０％，多个境外银行及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过２５％。
本办法所称境外银行投资入股比例是指境外银行所持股份占农村商业银行股份总额的比例。境外银行关联方的持股比例应与境外银行合并计算。
第十七条 农村商业银行设立须经筹建和开业两个阶段。
设立农村商业银行应成立筹建工作小组，农村商业银行发起人应委托筹建工作小组作为申请人。
第十八条 农村合作银行改制组建农村商业银行的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起４个月内作出批准或不批准的书面决定。
农村信用社改制组建农村商业银行的筹建申请，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起４个月内作出批准或不批准的书面决定。
第十九条 农村商业银行的筹建期为自批准决定之日起６个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应在筹建期限届满前１个月向决定机关提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，筹建延期的最长期限为３个月。
申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
第二十条 农村商业银行的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起２个月内作出批准或不予批准的书面决定。
第二十一条 农村商业银行应在收到开业批准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
农村商业银行应自领取营业执照之日起６个月内开业。未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前１个月向决定机关提交开业延期报告。开业延期不得超过一次，开业延期的最长期限为３个月。
农村商业银行未在前款规定时限内开业的，开业批准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。
第二节 农村信用合作联社设立
第二十二条 设立农村信用合作联社应符合以下条件：
（一）有符合银监会有关规定的章程；
（二）在农村信用合作社及其联合社基础上以新设合并方式发起设立；
（三）注册资本为实缴资本，最低限额为３００万元人民币；
（四）股权设臵合理，符合法人治理要求；
（五）有符合任职资格条件的理事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（六）有健全的组织机构、管理制度和风险管理体系；
（七）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；
（八）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；
（九）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第二十三条 设立农村信用合作联社应有符合条件的发起人，发起人包括：自然人、境内非金融机构、境内银行业金融机构、境内非银行金融机构、境外银行和银监会认可的其他发起人。
发起人应分别符合本办法第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条、第十四条、第十五条和第十六条的规定。
第二十四条 农村信用合作联社的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起４个月内作出批准或不批准的书面决定。
农村信用合作联社的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起２个月内作出批准或不予批准的书面决定。
筹建和开业的申请人、期限适用于本办法第十七条、第十九条和第二十一条的规定。
第二十五条 农村信用合作社及其联合社、农村信用合作联社按照《中华人民共和国公司法》发起设立农村信用联社，其行政许可条件、程序、事权划分和时限按照农村信用合作联社设立的相关规定执行。
第三节 村镇银行设立
第二十六条 设立村镇银行应符合以下条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会有关规定的章程；
（二）发起人应符合规定的条件，且发起人中应至少有１家银行业金融机构；
（三）注册资本为实缴资本，在县（区）域设立的，最低限额为３００万元人民币；在乡（镇）设立的，最低限额为１００万元人民币；
（四）具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（五）具有必需的组织机构和管理制度；
（六）具有清晰的支持“三农”和小微企业发展战略；
（七）具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；
（八）建立与业务经营相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；
（九）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第二十七条 设立村镇银行应有符合条件的发起人，发起人包括：自然人、境内非金融机构、境内银行业金融机构、境内非银行金融机构、境外银行和银监会认可的其他发起人。
发起人应分别符合本办法第九条、第十一条、第十二条、第十三条、第十四条和第十五条的规定。
第二十八条 村镇银行主发起人还应符合以下条件：
（一）是银行业金融机构；
（二）上一监管评级２级以上；
（三）具有足够的合格人才储备；
（四）具有充分的并表管理能力及信息科技建设和管理能力；
（五）银监会规章规定的其他审慎性条件。第二十九条 村镇银行主发起人持股比例不得低于村镇银行股本总额的１５％，单个自然人、非金融机构和非银行金融机构及其关联方投资入股比例不得超过村镇银行股本总额的１０％。职工自然人合计投资入股比例不得超过村镇银行股本总额的２０％。
第三十条 村镇银行的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起４个月内作出批准或不批准的书面决定。
村镇银行的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起２个月内作出批准或不予批准的书面决定。
筹建和开业的申请人、期限适用于本办法第十七条、第十九条和第二十一条的规定。筹建一人有限责任公司的村镇银行，可由出资人作为申请人。
第四节 贷款公司设立
第三十一条 在县（市）及其以下地区设立贷款公司应符合以下条件：
（一）有符合银监会有关规定的章程；
（二）注册资本为实缴资本，最低限额为５０万元人民币；
（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；
（四）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；
（五）有必需的组织机构和管理制度；
（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。
第三十二条 设立贷款公司，还应符合其他审慎性条件，至少包括：
（一）具有良好的公司治理结构；
（二）具有科学有效的人力资源管理制度和符合条件的专业人才；
（三）具备有效的资本约束和补充机制。
第三十三条 设立贷款公司，应有符合以下条件的出资人：
（一）出资人为境内外银行；
（二）公司治理良好，内部控制健全有效；
（三）主要审慎监管指标符合监管要求；
（四）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第三十四条 贷款公司由单个境内外银行全额出资设立。
第三十五条 贷款公司的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起４个月内作出批准或不批准的书面决定。贷款公司的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起２个月内作出批准或不予批准的书面决定。
筹建和开业的申请人、期限适用于本办法第十七条、第十九条和第二十一条的规定。贷款公司可由出资人作为申请人。
第五节 农村资金互助社设立
第三十六条 设立农村资金互助社应符合以下条件：
（一）有符合银监会有关规定的章程；
（二）以发起方式设立且发起人不少于１０人；
（三）注册资本为实缴资本，在乡（镇）设立的，最低限额为３０万元人民币；在行政村设立的，最低限额为１０万元人民币；
（四）有符合任职资格的理事、经理和具备从业条件的工作人员；
（五）有必需的组织机构和管理制度；
（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；
（七）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第三十七条 设立农村资金互助社应有符合条件的发起人，发起人包括：乡（镇）、行政村的农民和农村小企业。
第三十八条 农民作为发起人，应符合以下条件：
（一）具有完全民事行为能力的中国公民；
（二）户口所在地或经常居住地（本地有固定住所且居住满３年）在农村资金互助社所在乡（镇）或行政村内；
（三）有良好的社会声誉和诚信记录，无犯罪记录；
（四）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；
（五）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第三十九条 农村小企业作为发起人，应符合以下条件：
（一）注册地或主要营业场所在农村资金互助社所在乡（镇）或行政村内；
（二）具有良好的信用记录；
（三）最近２年内无重大违法违规行为；
（四）上一会计盈利；
（五）年终分配后净资产达到全部资产的１０％以上（合并会计报表口径）；
（六）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；
（七）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第四十条 单个农民或单个农村小企业向农村资金互助社入股，其持股比例不得超过农村资金互助社股金总额的１０％。
第四十一条 农村资金互助社的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起４个月内作出批准或不批准的书面决定。
农村资金互助社的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起２个月内作出批准或不予批准的书面决定。
筹建和开业的申请人、期限适用于本办法第十七条、第十九条和第二十一条的规定。
第六节 投资设立、参股、收购境内法人金融机构 第四十二条 农村商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构，申请人应符合第十三条有关规定；收购村镇银行，申请人应符合第二十八条有关规定。
第四十三条 农村商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定，事后报告银监会。
决定机关自收到完整申请材料或受理之日起６个月内作出批准或不批准的书面决定。
第三章分支机构设立 第一节 分行、专营机构设立
第四十四条 农村商业银行设立分行，申请人应符合以下条件：
（一）具有清晰的农村金融发展战略和成熟的农村金融商业模式；
（二）农村商业银行设立满２年以上；
（三）注册资本不低于１０亿元人民币；
（四）监管评级良好；
（五）公司治理良好，内部控制健全有效；
（六）主要审慎监管指标符合监管要求，其中不良贷款率低于３％，资本充足率不低于１２％；
（七）具有拨付营运资金的能力；
（八）具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施；
（九）最近２年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
（十）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第四十五条 农村商业银行设立信用卡中心、“三农”（小企业）信贷中心、私人银行部、票据中心、资金营运中心等专营机构，申请人除应符合第四十四条有关规定外，还应符合以下条件：
（一）专营业务经营体制改革符合该项业务的发展方向，并进行了详细的可行性研究论证；
（二）专营业务经营体制改革符合其总行的总体战略和发展规划，有利于提高整体竞争能力；
（三）开办专营业务２年以上，有经营专营业务的管理团队和专业技术人员；
（四）专营业务资产质量、服务等指标达到良好水平，专营业务的成本控制水平较高，具有较好的盈利前景；
（五）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第四十六条 农村商业银行分行、专营机构的筹建申请由其法人机构向拟设地银监分局或所在城市银监局提交，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。决定机关自收到完整申请材料或受理之日起４个月内作出批准或不批准的书面决定。
第四十七条 农村商业银行分行、专营机构的筹建期为自批准决定之日起６个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应在筹建期限届满前１个月向决定机关提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次，筹建延期的最长期限为３个月。
申请人应在前款规定的期限届满前提交分行、专营机构开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。
第四十八条 农村商业银行分行、专营机构的开业申请由拟设地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。决定机关自收到完整申请材料或受理之日起２个月内作出批准或不予批准的书面决定。
农村商业银行分行、专营机构开业应符合以下条件：
（一）营运资金到位；
（二）具有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（三）具有与业务发展相适应的组织机构和规章制度；
（四）具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；
（五）具有与业务经营相适应的信息科技部门，具有必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障本级信息科技系统有效安全运行的技术与措施。
第二节 支行设立
第四十九条 农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区内设立支行，申请人除符合第四十四条
（一）、（五）、（七）、（八）项规定的条件外，还应符合以下条件：
（一）主要审慎监管指标符合监管要求；
（二）最近1年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
（三）银监会规章规定的其他审慎性条件。
农村商业银行在注册地辖区外设立支行，申请人除符合第四十四条
（一）、（五）、（七）、（八）、（九）项规定的条件外，还应符合以下条件：
（一）农村商业银行设立满１年以上；
（二）监管评级良好；
（三）注册资本不低于５亿元人民币；
（四）主要审慎监管指标符合监管要求；
（五）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第五十条 村镇银行设立６个月以上，公司治理良好，主要审慎监管指标符合监管要求的，其法人机构可根据当地金融服务需求申请在辖内村镇设立支行。
第五十一条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在注册地辖区内设立支行，其筹建方案由法人机构事后报告开业决定机关。
农村商业银行在注册地辖区外的支行筹建申请，由拟设地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起４个月内作出批准或不批准的书面决定。筹建的期限适用于本办法第四十七条的规定。
第五十二条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在注册地辖区内支行开业申请由法人机构提交，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。农村商业银行在注册地辖区外的支行开业申请由拟设地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起２个月内作出批准或不予批准的书面决定。
支行开业应符合以下条件：
（一）营运资金到位；
（二）具有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；
（三）具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。
第五十三条 农村商业银行分行设立同城支行，其行政许可条件、程序、事权划分和时限按照农村商业银行在注册地辖区内设立支行的相关规定执行。
第三节 分理处、信用社、分社、分公司设立 第五十四条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行设立分理处，农村信用合作联社、农村信用联社设立信用社、分社，贷款公司设立分公司，申请人除应符合第四十四条
（七）、（八）项规定的条件外，还应符合以下条件：
（一）主要审慎监管指标符合监管要求；
（二）有熟悉银行业务的合格从业人员；
（三）最近１年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
（四）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第五十五条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行设立分理处，农村信用合作联社、农村信用联社设立信用社、分社，贷款公司设立分公司，其筹建方案由法人机构事后报告开业决定机关。
开业申请由法人机构提交，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起２个月内作出批准或不予批准的书面决定。
第五十六条 分支机构开业许可事项，申请人应在收到开业批准文件并按规定领取金融许可证后，根据工商行政管理部门的规定办理登记手续，领取营业执照。
分支机构应自领取营业执照之日起６个月内开业。未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前１个月向决定机关提交开业延期报告。开业延期不得超过一次，开业延期的最长期限为３个月。
分支机构未在前款规定时限内开业的，开业批准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。
第四章 机构变更 第一节 法人机构变更
第五十七条 法人机构变更包括：变更名称，变更住所，变更组织形式，变更股权，变更注册资本，修改章程，分立，合并和临时停业等。
第五十八条 法人机构变更名称，名称中应标明“农村商业银行”、“农村合作银行”、“信用合作社”、“联合社”、“联社”、“村镇银行”、“贷款公司”和“农村资金互助社”等机构种类的字样，并符合惟一性和商誉保护原则。
法人机构变更名称，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。
省（自治区）农村信用社联合社和直辖市农村商业银行变更名称，由银监局受理、审查并决定，事后报告银监会。
第五十九条 法人机构变更住所，应有与业务发展相符合的营业场所、安全防范措施和其他设施。
法人机构变更住所，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。决定机关为银监分局的，事后报告银监局。
省（自治区）农村信用社联合社和直辖市农村商业银行变更住所，由银监局受理、审查并决定，事后报告银监会。
因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位臵未变动的，不需进行变更住所的申请，但应于变更后１５日内报告属地监管机构，并换领金融许可证。
法人机构因房屋维修、增扩建等原因临时变更住所６个月以内的，不需进行变更住所的申请，但应在原住所、临时住所公告，并提前１０日报告属地监管机构。临时住所应符合公安、消防部门的相关要求。回迁原住所，法人机构应提前１０日将公安、消防部门对回迁住所出具的安全、消防合格证明等材料报告属地监管机构，并予以公告。
第六十条 农村中小金融机构变更组织形式，须按相关金融机构设立条件和程序申请行政许可。
第六十一条 农村中小金融机构股权变更，受让人应符合本办法规定的相应发起人（出资人）资格条件。
农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社、农村信用联社、村镇银行和农村资金互助社变更持有股本总额１％以上、５％以下的单一股东（社员），由法人机构报告银监分局或所在城市银监局；变更持有股本总额５％以上、１０％以下的单一股东（社员）的变更申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。
农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社、农村信用联社、村镇银行变更持有股本总额１０％以上的单一股东（社员）的变更申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定，事后报告银监会。
省（自治区）农村信用社联合社、地市农村信用合作社联合社变更持有股本总额１％以上、５％以下的单一社员，报告银监局。变更持有股本总额５％以上的单一社员由银监局受理、审查并决定。
向境外银行转让股权由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定，事后报告银监会。
投资人入股农村中小金融机构，应按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定，完整、真实地披露其关联关系。
第六十二条 法人机构变更注册资本，其股东（社员）应符合本办法规定的相应发起人（出资人）资格条件。法人机构变更注册资本，其行政许可权限适用本办法第五十九条的规定。涉及境外银行投资入股的，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定，事后报告银监会。
法人机构通过配股或定向募股方式变更注册资本的，在变更注册资本前还应经过配股或募集新股方案审批。方案的受理、审查和决定程序同前款。
第六十三条 农村中小金融机构在境内外公开募集股份和上市交易股份的，应符合有关法律法规及中国证监会有关监管规定。向证监会申请之前，应向银监局申请并获得批准。
农村中小金融机构在境内外公开募集股份和上市交易股份的，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定，事后报告银监会。
第六十四条 法人机构修改章程行政许可权限适用于本办法第五十九条的规定。
法人机构变更名称、住所、股权、注册资本或业务范围的，应在决定机关作出批准决定６个月内修改章程相应条款并报告决定机关。
第六十五条 农村商业银行、农村信用联社、村镇银行、贷款公司分立、合并应符合《中华人民共和国公司法》等有关规定；农村合作银行、农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、省（自治区）农村信用社联合社和农村资金互助社分立、合并应参照《中华人民共和国公司法》等有关规定。
法人机构的合并，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。农村商业银行、省（自治区）农村信用社联合社的分立，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定；其他法人机构的分立，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。
存续分立的，在分立公告期限届满后，存续方应按照变更事项的条件和程序通过行政许可；新设方应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可。
新设分立的，在分立公告期限届满后，新设方应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可；原法人机构应按照法人机构解散的条件和程序通过行政许可。
吸收合并的，在合并公告期限届满后，吸收合并方应按照变更事项的条件和程序通过行政许可；被吸收合并方应按照法人机构解散的条件和程序通过行政许可。被吸收合并方改建为分支机构的，应按照分支机构开业的条件和程序通过行政许可。
新设合并的，在合并公告期限届满后，新设方应按照法人机构开业的条件和程序通过行政许可；原法人机构应按照法人机构解散的条件和程序通过行政许可。
第六十六条 本节所列需审批的变更事项，由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的，自上级监管机关收到完整申请材料之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定；由同一监管机关受理、审查并决定的，自受理之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定。
第六十七条 法人机构本部连续停止营业时间３天以上６个月以内为临时停业。法人机构本部临时停业，法人机构应在临时停业后5日内报告银监分局或所在城市银监局。
临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应复业，法人机构应在复业后５日内向银监分局或所在城市银监局报告。遇特殊情况需延长临时停业期限的，应按前款程序重新报告。
第二节 分支机构变更
第六十八条 分支机构变更包括：变更名称，机构升格、降格，临时停业等。
第六十九条 分支机构变更名称，名称中应标明“分行”、“支行”、“分理处”、“信用社”、“分社”、“储蓄所”和“分公司”等机构种类的字样，并符合惟一性和商誉保护原则。
分支机构变更名称由所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。
第七十条 分支机构升格，应符合拟升格机构的设立条件，并通过行政许可。
支行升格为分行的，由拟升格机构所在地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定；其他情形的分支机构升格，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。
因分支机构升格导致的其他变更事项比照相关规定办理。
第七十一条 分行降格为支行应报告拟降格机构所在地银监局；其他情形的分支机构降格应报告拟降格机构所在地银监分局或所在城市银监局。
因分支机构降格导致的其他变更事项比照相关规定办理。
第七十二条 本节所列需审批的变更事项，由分支机构的法人机构提出申请。由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的，自上级监管机关收到完整申请材料之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定；由同一监管机关受理、审查并决定的，自受理之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定。
第七十三条 分支机构连续停止营业时间３天以上６个月以内为临时停业。分支机构临时停业比照本办法第六十七条规定执行。
第五章 机构终止 第一节 法人机构终止
第七十四条 法人机构有下列情形之一的，应申请解散：
（一）章程规定的营业期限届满或者出现章程规定的其他应解散的情形；
（二）权力机构决议解散的；
（三）因分立、合并需要解散的。
第七十五条 法人机构解散，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定。
法人机构因分立、合并出现解散情形的，与分立、合并一并进行审批。
第七十六条 法人机构有下列情形之一的，在向法院申请破产前，应向银监会申请并获得批准：
（一）不能支付到期债务，自愿或应其债权人要求申请破产的；
（二）因解散而清算，清算组发现机构财产不足以清偿债务，应申请破产的。
申请破产的，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定。
第二节 分支机构终止
第七十七条 分支机构终止营业的（被依法撤销除外），其法人机构应提交终止营业申请。
第七十八条 分行终止营业申请，由分行所在地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定；其他分支机构终止营业申请，由分支机构所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。决定机关自收到完整申请材料或受理之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定。
第六章 调整业务范围和增加业务品种 第一节 开办外汇业务和增加外汇业务品种 第七十九条 开办除结汇、售汇以外的外汇业务或增加外汇业务品种，申请人应符合以下条件：
（一）依法合规经营，内控制度健全有效，经营状况良好；
（二）主要审慎监管指标符合监管要求；
（三）有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员；
（四）有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施；
（五）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第八十条 申请开办外汇业务和增加外汇业务品种，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。
第二节 募集发行债务、资本补充工具
第八十一条 募集次级定期债务、发行二级资本债券、混合资本债、金融债及须经监管机构许可的其他债务、资本补充工具，申请人应符合以下条件：
（一）具有良好的公司治理结构；
（二）主要审慎监管指标符合监管要求；
（三）贷款风险分类结果真实准确；
（四）拨备覆盖率达标，贷款损失准备计提充足；
（五）最近３年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
（六）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第八十二条 申请募集次级定期债务、发行二级资本债券、混合资本债、金融债及须经监管机构许可的其他债务、资本补充工具，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定，事后报告银监会。
第三节 开办衍生产品交易业务
第八十三条 农村商业银行开办衍生产品交易业务的资格分为以下两类：
（一）基础类资格：只能从事套期保值类衍生产品交易；
（二）普通类资格：除基础类资格可以从事的衍生产品交易之外，还可以从事非套期保值类衍生产品交易。
第八十四条 农村商业银行开办基础类衍生产品交易业务，应符合以下条件：
（一）具有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度；
（二）主要审慎监管指标符合监管要求；
（三）具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易２年以上的交易人员至少２名，相关风险管理人员至少１名，风险模型研究人员或风险分析人员至少１名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少１名，以上人员均需专岗专人，相互不得兼任，且无不良记录；
（四）有与业务相适应的交易场所和设备；
（五）具有处理法律事务和负责内控合规检查的专业部门及相关专业人员；
（六）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第八十五条 农村商业银行开办普通类衍生产品交易业务，除符合本办法第八十四条规定的条件外，还应符合以下条件：
（一）完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时风险管理系统；
（二）衍生产品交易业务主管人员应具备５年以上直接参与衍生产品交易活动或风险管理的资历，且无不良记录；
（三）严格的业务分离制度，确保套期保值类业务与非套期保值类业务的市场信息、风险管理、损益核算有效隔离；
（四）完善的市场风险、操作风险、信用风险等风险管理框架；
（五）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第八十六条 申请开办衍生产品交易业务，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定，事后报告银监会。
第四节 开办信用卡业务
第八十七条 申请开办信用卡业务分为申请发卡业务和申请收单业务。申请人应符合以下条件：
（一）公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效；
（二）主要审慎监管指标符合监管要求；
（三）具备符合任职资格条件的董事、高级管理人员和合格从业人员。高级管理人员中应具有信用卡业务专业知识和管理经验的人员至少１人，具备开展信用卡业务必须的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理；
（四）具备与业务经营相适应的营业场所、相关设施和必备的信息技术资源；
（五）已在境内建立符合法律法规和业务管理要求的业务系统，具有保障相关业务系统信息安全和运行质量的技术能力；
（六）信誉良好，具有完善、有效的案件防控体系，最近３年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
（七）开办外币信用卡业务的，应具有经国务院外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格；
（八）银监会规章规定的其他审慎性条件。第八十八条 开办信用卡发卡业务除应具备本办法第八十七条规定的条件外，申请人还应符合下列条件：
（一）注册资本为实缴资本，且不低于人民币５亿元；
（二）具备办理零售业务的良好基础，最近３年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好；
（三）具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性；
（四）符合自身业务经营总体战略和发展规划，有利于提高总体业务竞争能力，能够根据业务发展实际情况持续开展业务成本计量、业务规模监测和基本盈亏平衡测算等工作。
第八十九条 开办信用卡收单业务除应具备本办法第八十七条规定的条件外，申请人还应符合下列条件：
（一）注册资本为实缴资本，且不低于人民币１亿元；
（二）具备开办收单业务的良好业务基础，最近３年企业贷款业务规模和业务结构稳定，企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定，身份证件验证系统和征信系统连接和使用情况良好；
（三）具备办理收单业务的专业系统支持，在境内建有收单业务主机、特约商户申请管理系统、特约商户信用评估管理系统、商户结算账户管理系统、账户管理系统、收单交易监测和伪冒交易预警系统、交易授权系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性；
（四）符合自身业务经营总体战略和发展规划，有利于提高业务竞争能力，能够根据业务发展实际情况持续开展业务成本计量、业务规模监测和基本盈亏平衡测算等工作。
第九十条 农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作联社、农村信用联社申请开办独立品牌信用卡发卡业务、收单业务，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。
第九十一条 省（自治区）农村信用社联合社受辖内农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社、农村信用联社委托，申请统一信用卡品牌，应符合以下条件：
（一）使用统一品牌且符合《商业银行信用卡业务监督管理办法》有关规定的农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社、农村信用联社数量在５家以上；
（二）辖内机构统算后主要审慎监管指标符合监管要求；
（三）具备办理信用卡业务的专业系统（包括但不限于自主建设维护的交易授权系统、交易监测系统等），通过了必要的安全检测和业务测试；
（四）辖内机构信息系统运行良好，具备保障相关业务系统信息安全和运行质量的技术能力；
（五）具备为发卡机构服务的专业客户服务基础设施；
（六）具有专业管理人员和技术人员。
第九十二条 使用统一信用卡品牌开办发卡业务的农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社、农村信用联社应符合以下条件：
（一）上一监管评级３级以上；
（二）主要审慎监管指标符合监管要求；
（三）具备良好的零售客户基础和较好的个人信贷管理能力及经验；
（四）具有专业的高级管理人才以及业务管理人员和技术人员。
第九十三条 省（自治区）农村信用社联合社申请统一信用卡品牌，由银监局受理、审查并决定，事后报告银监会。
使用省（自治区）农村信用社联合社统一信用卡品牌的农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社、农村信用联社申请开办信用卡发卡业务，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。
使用主发起行统一信用卡品牌的村镇银行申请开办信用卡发卡业务，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。
第五节 开办离岸银行业务
第九十四条 农村商业银行开办离岸银行业务或增加业务品种，应符合以下条件：
（一）主要审慎监管指标符合监管要求；
（二）风险管理和内控制度健全有效；
（三）达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好；
（四）外汇业务从业人员符合开展离岸银行业务要求，且在以往经营活动中无不良记录，其中主管人员应从事外汇业务５年以上，其他从业人员中至少５０％应从事外汇业务３年以上；
（五）有符合离岸银行业务开展要求的场所和设施；
（六）最近３年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
（七）银监会规章规定的其他审慎性条件。
第九十五条 申请开办离岸银行业务或增加业务品种，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定，事后报告银监会。
第六节 申请开办其他业务
第九十六条 申请开办现行法规明确规定的其他业务和品种的，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。
第九十七条 申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应符合下列条件：
（一）公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效；
（二）与现行法律法规不相冲突；
（三）主要审慎监管指标符合监管要求；
（四）符合本机构战略发展定位与方向；
（五）经董事会同意并出具书面意见；
（六）具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理；
（七）具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施；
（八）具有开展该项业务的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；
（九）最近３年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
（十）银监会规章规定的其他审慎性条件。申请开办本条所述业务和品种的，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。
第九十八条 本章业务事项，由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的，自上级监管机关收到完整申请材料之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定；由同一监管机关受理、审查并决定的，自受理之日起３个月内作出批准或不批准的书面决定。
第七章 董事（理事）和高级管理人员任职资格许可
第一节 任职资格条件
第九十九条 农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社、村镇银行董事长、副董事长、独立董事和其他董事等董事会成员以及董事会秘书；农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、省（自治区）农村信用社联合社、农村资金互助社理事长、副理事长、独立理事和其他理事等理事会成员须经任职资格许可。
农村商业银行、农村合作银行、村镇银行的行长、副行长、行长助理、风险总监、财务总监、合规总监、总审计师、总会计师、首席信息官以及同职级高级管理人员，内审部门负责人、财务部门负责人、合规部门负责人；农村信用合作社主任；农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、农村信用联社主任、副主任；省（自治区）农村信用社联合社主任、副主任、主任助理、总审计师以及同职级高级管理人员，合规部门负责人、办事处（区域审计中心）主任；贷款公司总经理；农村资金互助社经理；农村商业银行分行行长、副行长、行长助理，专营机构总经理、副总经理、总经理助理；地市农村信用合作联社、农村信用联社营业部负责人、信用社主任、副主任等高级管理人员须经任职资格许可。
农村商业银行、农村合作银行、村镇银行营业部负责人和支行行长，县（市、区）农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、农村信用联社营业部负责人和信用社主任，农村商业银行分行营业部负责人应符合拟任人任职资格条件。
其他虽未担任上述职务，但实际履行本条前两款所列董事（理事）和高级管理人员职责的人员，应按银监会认定的同类人员纳入任职资格管理。
第一百条 农村中小金融机构董事（理事）和高级管理人员拟任人应符合以下基本条件：
（一）具有完全民事行为能力；
（二）具有良好的守法合规记录；
（三）具有良好的品行、声誉；
（四）具有担任拟任职务所需的相关知识、经验及能力；
（五）具有良好的经济、金融从业记录；
（六）个人及家庭财务稳健；
（七）具有担任拟任职务所需的独立性；
（八）履行对金融机构的忠实与勤勉义务。第一百零一条 拟任人有下列情形之一的，视为不符合本办法第一百条
（二）、（三）、（五）项规定的条件，不得担任农村中小金融机构董事（理事）和高级管理人员：
（一）有故意或重大过失犯罪记录的；
（二）有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；
（三）对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重的；
（四）担任或曾任被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照的机构的董事（理事）或高级管理人员的，但能够证明本人对曾任职机构被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照不负有个人责任的除外；
（五）因违反职业道德、操守或者工作严重失职，造成重大损失或恶劣影响的；
（六）指使、参与所任职机构不配合依法监管或案件查处的；
（七）被取消终身的董事（理事）和高级管理人员任职资格，或受到监管机构或其他金融管理部门处罚累计达到两次以上的；
（八）不具备本办法规定的任职资格条件，采取不正当手段以获得任职资格核准的。
第一百零二条 拟任人有下列情形之一的，视为不符合本办法第一百条
（六）、（七）项规定的条件，不得担任农村中小金融机构董事（理事）和高级管理人员：
（一）截至申请任职资格时，本人或其配偶仍有数额较大的逾期债务未能偿还，包括但不限于在该金融机构的逾期贷款；
（二）本人或其配偶及其他近亲属合并持有该金融机构５％以上股份或股金，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值；
（三）本人及其所控股的股东单位合并持有该金融机构５％以上股份或股金，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值；
（四）本人或其配偶在持有该金融机构５％以上股份或股金的股东单位任职，且该股东从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值，但能够证明授信与本人及其配偶没有关系的除外；
（五）存在其他所任职务与其在该金融机构拟任、现任职务有明显利益冲突，或明显分散其在该金融机构履职时间和精力的情形；
（六）银监会按照实质重于形式原则确定的未达到农村中小金融机构董事（理事）、高级管理人员在财务状况、独立性方面最低监管要求的其他情形。
第一百零三条 申请农村中小金融机构董事（理事）任职资格，拟任人除应符合本办法第一百条规定条件外，还应具备以下条件：
（一）５年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行董事（理事）职责的工作经历；
（二）能够运用金融机构的财务报表和统计报表判断金融机构的经营管理和风险状况；
（三）了解拟任职机构公司治理结构、公司章程和董事（理事）会职责。
申请农村中小金融机构独立董事（理事）任职资格，拟任人还应是法律、经济、金融、财会方面的专业人员，并符合相关法规规定。
农村资金互助社理事不适用本条规定。
第一百零四条 除不得存在第一百零一条、第一百零二条所列情形外，农村中小金融机构拟任独立董事（理事）还不得存在下列情形：
（一）本人及其近亲属合并持有该金融机构１％以上股份或股金；
（二）本人或其近亲属在持有该金融机构１％以上股份或股金的股东单位任职；
（三）本人或其近亲属在该金融机构、该金融机构控股或者实际控制的机构任职；
（四）本人或其近亲属在不能按期偿还该金融机构贷款的机构任职；
（五）本人或其近亲属任职的机构与本人拟任职金融机构之间存在法律、会计、审计、管理咨询、担保合作等方面的业务联系或债权债务等方面的利益关系，以致于妨碍其履职独立性的情形；
（六）本人或其近亲属可能被拟任职金融机构大股东、高管层控制或施加重大影响，以致于妨碍其履职独立性的情形；
（七）银监会按照实质重于形式原则确定的未达到农村中小金融机构独立董事（理事）在独立性方面最低监管要求的其他情形。
独立董事（理事）在同一家农村中小金融机构任职时间累积不得超过６年。
第一百零五条 申请农村中小金融机构董事长（理事长）、副董事长（副理事长）、独立董事（理事）和董事会秘书任职资格，拟任人还应分别符合以下学历和从业年限条件：
（一）拟任农村商业银行、农村合作银行董事长、副董事长，省（自治区）农村信用社联合社理事长、副理事长，地市农村信用联社董事长、副董事长，地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社理事长、副理事长，应具备本科以上学历，从事金融工作６年以上，或从事相关经济工作１０年以上（其中从事金融工作３年以上）；
（二）拟任县（市、区）农村信用联社董事长、副董事长，县（市、区）农村信用合作社联合社、县（市、区）农村信用合作联社理事长、副理事长，农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社董事会秘书，应具备大专以上学历，从事金融工作６年以上，或从事相关经济工作１０年以上（其中从事金融工作３年以上）；
（三）拟任农村信用合作社理事长、副理事长，村镇银行董事长、执行董事、董事会秘书应具备大专以上学历，从事金融工作４年以上，或从事相关经济工作6年以上（其中从事金融工作２年以上）；
（四）拟任农村资金互助社理事长，应具备高中或中专以上学历；
（五）拟任独立董事（理事），应具备本科以上学历。第一百零六条 农村中小金融机构拟任高级管理人员应了解拟任职职务的职责，熟悉同类型机构的管理框架、盈利模式，熟知同类型机构的内控制度，具备与拟任职务相适应的风险管理能力。
第一百零七条 农村中小金融机构高级管理人员拟任人还应分别符合以下学历和从业年限条件：
（一）拟任农村商业银行、农村合作银行行长、副行长、行长助理、风险总监、财务总监、合规总监，分行行长、副行长、行长助理，专营机构总经理、副总经理、总经理助理，省（自治区）农村信用社联合社主任、副主任、主任助理、总审计师，地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社、地市农村信用联社主任、副主任，省（自治区）农村信用社联合社办事处（区域审计中心）主任，应具备本科以上学历，从事金融工作６年以上，或从事相关经济工作１０年以上（其中从事金融工作３年以上）；
（二）拟任县（市、区）农村信用合作社联合社、县（市、区）农村信用合作联社、农村信用联社主任、副主任、营业部负责人，地市农村信用合作联社、农村信用联社信用社主任、副主任、营业部负责人，农村商业银行和农村合作银行营业部负责人，农村商业银行分行营业部负责人，农村商业银行、农村合作银行支行行长，村镇银行行长、副行长、行长助理、风险总监、财务总监、合规总监、营业部负责人、支行行长，农村信用合作社主任、县（市、区）农村信用合作联社信用社主任、农村信用联社信用社主任，贷款公司总经理，应具备大专以上学历，从事金融工作4年以上，或从事相关经济工作6年以上（其中从事金融工作2年以上）；
（三）拟任农村商业银行、农村合作银行、村镇银行总审计师、总会计师、内审部门负责人、财务部门负责人，应具备大专以上学历，取得国家或国际认可的会计、审计专业技术职称（或通过国家或国际认可的会计、审计专业技术资格考试），并从事财务、会计或审计工作６年以上（其中从事金融工作２年以上）；
（四）拟任省（自治区）农村信用社联合社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行合规部门负责人，应具备本科以上学历，并从事金融工作４年以上；
（五）拟任农村商业银行、农村合作银行、村镇银行首席信息官，应具备本科以上学历，并从事信息科技工作６年以上（其中任信息科技高级管理职务４年以上并从事金融工作２年以上）；
（六）拟任农村资金互助社经理，应具备高中或中专以上学历。
第一百零八条 拟任人未达到上述学历要求，但符合以下条件的，视同达到相应学历要求：
（一）取得国家教育行政主管部门认可院校授予的学士以上学位的；
（二）取得注册会计师、注册审计师或与拟任职务相关的高级专业技术职务资格的，视同达到相应学历要求，其任职条件中金融工作年限要求应增加４年；
（三）应具备本科学历要求，现学历为大专的，应相应增加６年以上金融或８年以上相关经济工作经历（其中从事金融工作４年以上）；
（四）应具备大专学历要求，现学历为高中或中专的，应相应增加６年以上金融或８年以上相关经济工作经历（其中从事金融工作４年以上）。
第二节 任职资格许可程序
第一百零九条 董事（理事）和高级管理人员任职资格申请或报告由法人机构提交。
第一百一十条 以下机构董事（理事）和高级管理人员任职资格申请由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。
（一）县（市、区）农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社、村镇银行董事长、副董事长、董事、董事会秘书和高级管理人员，贷款公司总经理；
（二）地市农村商业银行副董事长、董事、董事会秘书、副行长、行长助理、风险总监、财务总监、合规总监、总审计师、总会计师、首席信息官、内审部门负责人、财务部门负责人、合规部门负责人、营业部负责人；
（三）农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合社、县（市、区）农村信用合作联社、农村资金互助社理事长、副理事长、理事和高级管理人员；
（四）地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社副理事长、理事、副主任，地市农村信用联社副董事长、董事、副主任，地市农村信用合作联社、农村信用联社营业部负责人；
（五）农村商业银行分行行长、副行长、行长助理，地市农村信用合作联社、农村信用联社信用社主任、副主任。
农村商业银行、农村合作银行、村镇银行营业部负责人和支行行长，县（市、区）农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、农村信用联社营业部负责人和信用社主任，农村商业银行分行营业部负责人任职应报告银监分局或所在城市银监局。
第一百一十一条 以下机构董事（理事）和高级管理人员任职资格申请由银监分局受理并初步审查，银监局审查并决定。
（一）地市农村商业银行董事长、行长；
（二）地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社理事长、主任，地市农村信用联社董事长、主任；
（三）农村商业银行专营机构总经理、副总经理、总经理助理；
（四）省（自治区）农村信用社联合社办事处（区域审计中心）主任。
第一百一十二条 直辖市农村商业银行和省（自治区）农村信用社联合社董事（理事）及高级管理人员任职资格申请由银监局受理、审查并决定，事后报告银监会。
第一百一十三条 农村中小金融机构及其分支机构新设立时，董事（理事）和高级管理人员的任职资格申请或报告，与该机构开业申请一并提交。第一百一十四条 董事长（理事长）、副董事长（副理事长）和高级管理人员任职资格谈话、考试由决定机关或由决定机关授权受理机关在审查中或事前进行。
第一百一十五条 拟任人现任或曾任金融机构董事长（理事长）、副董事长（副理事长）和高级管理人员的，法人机构在提交任职资格申请材料或报告时，还应提交该拟任人的离任审计报告或经济责任审计报告。
本办法所称离任审计报告是指农村中小金融机构自身或聘请外部审计机构对其离任的董事长（理事长）、副董事长（副理事长）、高级管理人员进行审计后，于该人员离任后的６０日内向监管机构报送的书面报告。
第一百一十六条 具有高管任职资格且未连续中断任职１年以上的拟任人在同一法人机构内，同类性质平行调整职务或改任较低职务的，实行报告制，填写备案登记表。
农村中小金融机构董事（理事）和高级管理人员任期届满，被重新选举或聘任为董事（理事）和高级管理人员的，比照上款执行。
第一百一十七条 农村中小金融机构董事长（理事长）、行长（主任）、分支行行长、专营机构总经理、信用社主任缺位时，农村中小金融机构可以按照公司章程等规定指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，并自作出决定之日起３日内向监管机构报告。代为履职的人员不符合任职资格条
第三篇：中国银监会办公厅关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的通知（范文）
中国银监会办公厅关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的通知
（银监办发〔2010〕54号）
各地银监局，各政策性银行，国有商业银行，股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、银监会直接监管的信托公司：
为进一步规范信托公司开展房地产信托业务，防范房地产信托业务风险，提高信托公司风险防范意识和风险控制能力，现就有关事项通知如下：
一、商业银行个人理财资金投资于房地产信托产品的，理财客户应符合《信托公司集合资金信托计划管理办法》中有关合格投资者的规定。
二、信托公司以结构化方式设计房地产集合资金信托计划的，其优先和劣后受益权配比比例不得高于3：1。
三、停止执行《中国银监会关于支持信托公司创新发展有关问题的通知》（银监发[2009]25号）第十条中对监管评级2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的信托公司发放房地产开发项目贷款的例外规定，信托公司发放贷款的房地产开发项目必须满足“四证”齐全、开发商或其控股股东具备二级资质、项目资本金比例达到国家最低要求等条件。
四、信托公司不得以信托资金发放土地储备贷款。土地储备贷款是指向借款人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款。
五、信托公司开展房地产信托业务应建立健全房地产贷款或投资审批标准、操作流程和风险管理制度并切实执行；应进行项目尽职调查，深入了解房地产企业的资质、财务状况、信用状况、以往开发经历，以及房地产项目的资本金、“四证”、开发前景等情况，确保房地产信托业务的合法、合规性和可行性；应严格落实房地产贷款担保，确保担保真实、合法、有效；应加强项目管理，密切监控房地产信托贷款或投资情况。
六、各银监局要加强对既有监管规定的执行力度，强化对房地产信托融资的监管，按照实质重于形式的原则杜绝信托公司以各种方式规避监管的行为。
七、各银监局应进一步加强对信托公司房地产业务的风险监控，对发现的风险苗头要及时予以提示或下发监管意见，并在必要时安排现场检查。
请各银监局将本通知转发给辖内有关银监分局、信托公司及有关金融机构，督促认真遵照执行并总结经验。如遇重大问题，请及时报告。凡与本通知不一致的相关规定，以本通知为准。
二〇一〇年二月十一日
发布部门：中国银行业监督管理委员会 发布日期：2010年02月11日 实施日期：2010年02月11日(中央法规)
第四篇：中国银监会合作部关于加强中小金融机构非标化债券资产投资业务监管有关事项的通知
银监会发布主席令修订完善
《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》
为落实国务院行政审批制度改革精神，推进监管职能转换，近日，银监会在总结实施经验、开展审慎评估、广泛征求意见的基础上，发布主席令修订完善《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（以下简称《办法》），进一步简政放权，优化行政许可条件、标准和程序，释放机构经营活力，增强金融创新动力。
新修订的《办法》共130条，较之前减少了39条，充分体现了简政放权与加强监管的特点：
一是市场环境更加开放。为减少行政许可管制，激发市场主体活力，做到还权于市场，让权于社会，银监会加快将监管重点从事前审批转向过程监管和事后监督。在落实国务院已公布的取消和调整行政许可项目基础上，进一步减少行政审批，取消了农村中小金融机构筹建开业延期、证券投资基金托管、股票质押贷款业务和部分高管人员任职资格等13个审批项目。
二是审批程序更加简化。对确需保留的审批项目，着力优化审批流程，简化准入条件，最大限度地缩短行政许可链条，提高行政许可效率。如简化了农村商业银行和农村信用联社的组建条件，为各类资本参与农村金融体系建设提供便利；下放部分机构、业务和高管人员审批权限，为申请人提供快捷高效服务。三是风险底线更加明确。按照“该放的权坚决放开到位，该管的事必须管住管好”的要求，银监会坚持以风险为本的监管理念，统筹把握简政放权与加强监管，平衡金融创新与风险防范。如在机构和业务准入条件中，明确了信息科技监管要求，促进提高信息科技风险管控水平；在对外投资条件方面，特别强化了风险识别、监测、分析和控制等要求，严防跨行业风险传染。
四是支农特色更加鲜明。将支农服务监管要求全面嵌入行政许可，实行准入正向激励，督促农村中小金融机构增强“三农”战略定力。如在机构设立及业务许可中，增加对农村金融发展战略和公司治理等方面的要求，推动差异化定位和特色化发展；放宽村镇银行在乡镇设立支行的条件，将设立支行的年限要求由开业后2年调整为半年，加快完善农村金融服务网络，提高金融服务均等化水平。
在新修订的《办法》实施过程中，银监会将紧紧围绕党中央和国务院的各项决策部署，按照“转变政府职能、促进改革转型、有序扩大开放、坚守风险底线”的原则，继续深入落实简政放权要求，规范行政许可行为，努力营造平等、透明、公正的政策环境，充分激发金融体系和市场主体的创新活力，在优化金融结构、防范金融风险、引领发展转型和服务实体经济方面发挥重要支撑和促进作用。
第五篇：中国银监会办公厅关于印发《农村资金互助社示范章程》的通知
中国银监会办公厅关于印发《农村资金互助社示范章程》的通知
银监办发〔2007〕51号
各银监局：
现将《农村资金互助社示范章程》印发给你们，请转发辖内银监分局，供各地在组建农村资金互助社工作中参考。
二○○七年二月四日
农村资金互助社示范章程
第一章 总 则
第一条 为维护××农村资金互助社（以下简称本社）社员和债权人的合法权益，规范本社的组织和行为，根据《农村资金互助社管理暂行规定》，制定本章程。
第二条 本社注册名称： 注册资本： 本社住所： 邮政编码：
第三条 本社是经银行业监督管理机构批准，由××县（市）××乡（镇）或行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。
（或：本社是经银行业监督管理机构批准，由××县（市）××乡（镇）或行政村××经济组织的农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构）
本社不设立分支机构。
第四条 本社实行社员民主管理，以服务社员为宗旨，谋求社员共同利益。第五条 本社依据《农村资金互助社管理暂行规定》设立，在工商管理部门进行登记，取得法人资格，对由社员股金、积累以及合法取得的其他资产所形成的法人财产，享有占有、使用、收益和处分的权利，并以全部法人财产对本社债务承担责任。
第六条 本社的财产、合法权益和依法经营活动受法律保护，任何单位和个人不得侵犯和非法干预。
第七条 本社社员以其社员股金和在本社的社员积累为限对本社的债务承担责任。
第八条 本章程自生效之日起，即成为规范本社的组织与行为、本社与社员、社员与社员之间权利义务关系的具有法律约束力的文件。
第九条 本社遵守国家有关法律、行政法规和规章，执行国家金融方针和政策，依法接受银行业监督管理机构的监管。
第二章 业务范围
第十条 经银行业监督管理机构批准，本社经营以下业务：
（一）办理社员存款、贷款和结算业务；
（二）买卖政府债券和金融债券；
（三）办理同业存放；
（四）办理代理业务；
（五）向其他银行业金融机构融入资金（符合审慎要求）；
（六）经银行业监督管理机构批准的其他业务。
第三章 社 员
第十一条 本社社员是指符合本章程规定的入股条件，承认并遵守本章程，向本社入股的农民及农村小企业。
（或：本社社员是指符合本章程规定的入股条件，承认并遵守本章程，向本社入股的××农村经济组织的农民和农村小企业成员）
第十二条 农民向本社入股应符合以下条件：
（一）具有完全民事行为能力；
（二）户口所在地或经常居住地（本地有固定住所且居住满3年）在本社所在的××乡（镇）或行政村内；
（三）入股资金为自有资金且来源合法，达到本章程规定的入股金额起点；
（四）诚实守信，声誉良好；
（五）本章程规定的其他条件。
第十三条 农村小企业向本社入股应符合以下条件：
（一）注册地或主要营业场所在本社所在的××乡（镇）或行政村内；
（二）具有良好的信用记录；
（三）上一盈利；
（四）年终分配后净资产达到全部资产的10％以上（合并会计报表口径）；
（五）入股资金为自有资金且来源合法，达到本章程规定的入股金额起点；
（六）本章程规定的其他条件。
第十四条 本社社员享有以下权利：
（一）参加社员大会，并享有表决权、选举权和被选举权，按照章程规定参加本社的民主管理；
（二）享受本社提供的各项服务；
（三）按照章程规定或者社员大会（社员代表大会）决议分享盈余；
（四）查阅本社的章程和社员大会（社员代表大会）、理事会、监事会的决议、财务会计报表及报告；
（五）向有关监督管理机构投诉和举报；
（六）本章程规定的其他权利。
第十五条 本社社员承担以下义务：
（一）向本社入股；
（二）执行社员大会（社员代表大会）的决议；
（三）按期足额偿还贷款本息；
（四）按本章程规定承担亏损；
（五）积极向本社反映情况、提供信息；
（六）本章程规定的其他义务。
第四章 股权管理
第十六条 本社每个农民社员入股金额起点为×元，每个农村小企业社员入股金额起点为×元，入股金额为元的整数倍。单个农民社员或单个农村小企业社员入股金额不得超过本社股金总额的10％。
第十七条 社员缴纳股金必须以货币出资，不得以实物、贷款或其他方式入股。
第十八条 本社向入股社员发放记名股金证，作为社员的入股凭证。第十九条 本社社员持有的股金和积累可以转让、继承和赠与，但理事、监事和经理持有的股金和积累在任职期限内不得转让。
第二十条 本社社员不得以所持本社股金和积累为自己或他人担保。
第二十一条 同时满足以下条件，本社社员可以办理退股。
（一）社员提出全额退股申请；
（二）本社当年盈利；
（三）退股后本社资本充足率不低于8%；
（四）在本社没有逾期未偿还的贷款本息。
第二十二条 凡要求退股的，农民社员应提前3个月，农村小企业社员应提前6个月向理事会（不设理事会的向经理）提出，经批准后办理退股手续。退股社员的社员资格在完成退股手续后终止。
第二十三条 社员在其资格终止前与本社已订立的合同，应当继续履行。
第二十四条 社员资格终止后的1个月内，本社以现金形式返还该社员的股金和积累份额；社员资格终止的当年不享受盈余分配。
第二十五条 具备以下情形之一的社员，经理事会（不设理事会的由经理）批准，可予以除名，被除名社员如有未归还贷款，以该社员在本社的股金和社员积累予以抵扣，不足以抵扣的部分，该社员应通过其他方式偿还。
（一）不遵守本社章程；
（二）其行为给本社名誉和利益带来严重危害；
（三）以欺骗手段从本社取得贷款；
（四）恶意逃废在本社的债务；
（五）社员大会（社员代表大会）认为需要除名的其他情形。
第二十六条 本社建立社员名册，社员名册载明以下事项：
（一）社员的姓名或名称、身份证号码或企业法人代码、住所；
（二）社员所持股金金额、投票权确认数；
（三）社员所持股金证书的编号；
（四）社员缴纳股金日期。
第五章 组织机构
第二十七条 社员大会（社员代表大会）是本社的权力机构，由全体社员（社员代表（社员代表按照社员数量（或入股比例）分别从农民社员和农村小企业社员中由全体社员选举产生，本社社员代表大会由×名代表组成，每届任期3年，可连选连任））组成。社员大会（社员代表大会）行使以下职权：
（一）制定或修改章程；
（二）选举和更换理事（不设理事会的选举经理）、监事；
（三）审议通过本社的发展规划；
（四）审议通过本社的基本管理制度；
（五）审议批准理事会（不设理事会的为经理）、监事会工作报告；
（六）审议决定固定资产购置以及其他重要经营事项；
（七）审议批准财务预、决算方案和利润分配方案、弥补亏损方案；
（八）审议决定管理和工作人员薪酬；
（九）对合并、分立、解散和清算等作出决议；
（十）本章程规定的其他职权。
第二十八条 社员大会（社员代表大会）由理事会（不设理事会的由经理）召集，每年至少召开1次；经三分之一以上的社员（社员代表）提议，或理事会（不设理事会的由经理）、监事会提议，可在20日内召开临时社员大会（社员代表大会）。理事会（不设理事会的由经理）应当将会议召开时间、地点及审议事项于会议召开15日前通知全体社员（社员代表）。
第二十九条 召开社员大会（社员代表大会）必须有三分之二以上的社员（社员代表）出席。不能出席会议的社员（社员代表）可授权其他社员（社员代表）代其行使表决权。授权采取书面形式，并明确授权内容。
社员大会（社员代表大会）选举或者做出决议，应当由本社社员（社员代表）表决权总数过半数通过；做出修改章程、选举经理（不设理事会的）或者合并、分立、解散和清算的决议应当由本社社员（社员代表）表决权总数的三分之二以上通过。
第三十条 本社社员参加社员大会，享有一票基本表决权。入股金额前×名的农民社员、前×名的农村小企业社员在基本表决权外，共同享有本社基本表决权总数20％的附加表决权（享有附加表决权的农民社员、农村小企业社员合计一般不超过10名），并按照农民社员和农村小企业社员的入股金额或比例进行分配。享有附加表决权的社员及其享有的附加表决权票数，在每次社员大会召开时告知出席会议的社员。
社员代表参加社员代表大会，享有一票表决权。第三十一条 理事会是本社的执行机构，由×名（不少于3名，应为奇数）理事组成，社员大会（社员代表大会）选举和更换，每届任期三年，可连选连任。理事会设理事长1人，为本社法定代表人，由理事会选举产生，经三分之二以上理事表决通过。除理事长外，本社不设专职理事。
第三十二条 理事会会议由理事长召集和主持。每至少召开2次，必要时可随时召开。理事会行使以下职权：
（一）召集社员大会（社员代表大会），并向社员大会（社员代表大会）报告工作；
（二）执行社员大会（社员代表大会）决议；
（三）选举和更换理事长；
（四）拟订本社的发展规划；
（五）审议决定本社的经营计划；
（六）拟订固定资产购置以及经营活动中其他重大事项计划；
（七）对经理拟订的大额贷款、国债和金融债券投资、向其他银行业金融机构融入资金的计划提出审核意见；
（八）聘任和解聘本社经理；
（九）对经理提出的拟聘用（解聘）财务、信贷等工作人员提出审核意见；
（十）审议通过经理的工作报告；
（十一）制定本社的内部管理制度；
（十二）拟订本社财务预、决算方案和利润分配方案、亏损弥补方案；
（十三）拟订本社的分立、合并、解散和清算方案；
（十四）社员大会（社员代表大会）授予的其他职权。
不设理事会的，第（五）项、第（八）项、第（十）项职权由社员大会（社员代表大会）行使；第（一）项、第（二）项、第（四）项、第（六）项、第（十一）项、第（十二）项、第（十三）项职权由经理行使；第（七）项、第（九）项职权由监事会行使。
第三十三条 监事会是本社的监督机构，由×名（不少于3人，应为奇数）监事组成。监事由社员、捐赠人以及向本社提供融资的金融机构等利益相关者担任，由社员大会(社员代表大会)选举和更换，每届任期3年，可连选连任。监事会设监事长1名，由监事会选举产生，经三分之二以上监事表决通过。本社经理和工作人员不得兼任监事。本社不设专职监事。第三十四条 监事会会议由监事长召集和主持，每半年至少召开1次，必要时可随时召开。监事会行使以下职权：
（一）派代表列席理事会会议；
（二）监督本社执行相关法律、行政法规和规章；
（三）对理事会决议和经理的决定提出质询；
（四）监督本社的经营管理和财务管理；
（五）进行内部审计，并对理事长、经理进行专项审计和离任审计；
（六）对经理拟聘用（解聘）财务、信贷等工作人员提出审核意见，对经理拟订的大额贷款、国债和金融债券、向其他银行业金融机构融入资金的计划提出审核意见；
（七）向社员大会(社员代表大会)报告工作；
（八）本社章程规定的其他职权。
第三十五条 本社设经理1名，由理事会聘任(不设理事会的由社员大会（社员代表大会）选举产生)，经理可由理事长兼任。经理全面负责本社的经营管理工作，行使以下职权：
（一）主持本社的经营管理工作，组织实施理事会的决议(不设理事会的组织实施社员大会（社员代表大会）决议)；
（二）拟订本社的内部管理制度；
（三）拟订本社的经营计划；
（四）提出拟聘用（解聘）财务、信贷等工作人员意见，以及大额贷款、国债和金融债券投资、向其他银行业金融机构融入资金的计划，征得理事会、监事会同意后实施；
（五）理事会授予的其他职权(不设理事会的，由社员大会（社员代表大会）授权)。
第三十六条 理事长、经理和工作人员的薪酬由社员大会（社员代表大会）决定，本社不向其他理事、监事支付薪酬。
第三十七条 本社的理事、监事、经理和工作人员不得有以下行为：
（一）侵占、挪用或者私分本社资产；
（二）将本社资金借贷给非社员或者以本社资产为他人提供担保；
（三）从事损害本社利益的其他活动。
违反上述规定所得的收入，归本社所有；造成损失的，应当承担赔偿责任。第三十八条 执行与本社业务有关公务的人员不得担任本社的理事长、经理和工作人员。
第六章 业务、财务管理
第三十九条 本社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和符合审慎要求向其他银行业金融机构融入资金作为资金来源。
第四十条 本社的资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。
第四十一条 本社办理社员结算业务，并按有关规定开办各类代理业务。
第四十二条 本社不向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不以本社资产为其他单位或个人提供担保。
第四十三条 本社按存款和股金总额的×％以内留存库存现金。
第四十四条 本社按照审慎经营原则，严格进行风险管理：
（一）资本充足率不低于8%；
（二）对单一社员的贷款总额不超过资本净额的15%；
（三）对单一农村小企业社员及其关联小企业社员、单一农民社员及其在同一户口薄上的其他社员贷款总额不超过资本净额的20％；
（四）对前十大户贷款总额不超过资本净额的50%；
（五）资产损失准备充足率不低于100%；
（六）银行业监督管理机构规定的其他审慎要求。
第四十五条 本社执行国家有关金融企业的财务制度与会计准则，设置会计科目和法定会计账册，进行会计核算。
第四十六条 本社会计为公历1月1日至12月31日，在每一会计终了时制作财务会计报表及报告，并于召开社员大会（社员代表大会）的20日前置备于本社，供社员查阅。
第四十七条 本社应按照财务会计制度规定提取呆账准备金，进行利润分配。
第四十八条 本社的税后利润按以下顺序分配：
（一）弥补本社以前社员积累的亏损；
（二）提取法定盈余公积金（按税后利润（减弥补亏损）不低于10%的比例提取）；
（三）按年末风险资产余额1％的比例提取一般准备；
（四）向社员分配红利；
（五）向社员分配社员积累。
第四十九条 本社的法定盈余公积金累计达到注册资本的50%时，可不再提取。法定盈余公积金可用于弥补以前的亏损，但转增股金时，以转增后留存的法定盈余公积金不少于注册资本的25%为限。
第五十条 本社向社员分配红利的比例原则上不超过一年定期存款利率。当年如有未分配利润（亏损）全额计入社员积累，按照股金份额量化至每个社员，并设立专户管理。
第五十一条 本社除法定会计账册外，不得另立会计账册。
第五十二条 本社按照规定向社员披露社员股金和社员积累情况、财务会计报告、贷款发放及其风险情况、投融资情况、盈利及其分配情况、案件和其他重大事项。
第五十三条 本社按规定向属地银行业监督管理机构报送业务、财务报表、报告和相关资料，并对所报报表、报告和相关资料的真实性、准确性、完整性负责。
第七章 合并、分立、解散和清算
第五十四条 本社合并，自合并决议做出之日起10日内通知债权人。合并各方的债权、债务由合并后存续或者新设的机构承继。
第五十五条 本社分立，将财产作相应的分割，自分立决议做出之日起10日内通知债权人。分立前的债务由分立后的机构承担连带责任，但在分立前与债权人就债务清偿达成书面协议另有约定的除外。
第五十六条 本社因以下原因解散：
（一）社员大会决议解散；
（二）因合并或者分立需要解散；
（三）依法被吊销营业执照或者被撤销。
因第（一）项、第（三）项原因解散的，在解散事由出现之日起15日内由社员大会推举成员组成清算组，开始解散清算。逾期不能组成清算组的，由社员、债权人向人民法院申请指定成员组成清算组进行清算。
第五十七条 清算组自成立之日起接管本社，负责处理与清算有关未了结业务，清理财产和债权、债务，分配清偿债务后的剩余财产，代表本社参与诉讼、仲裁或者其他法律事宜，并在清算结束时向银行业监督管理机构缴回金融许可证，到工商行政管理部门办理注销登记，并予以公告。
第五十八条 清算组负责制定包括清偿本社员工的工资及社会保险费用，清偿所欠税款和其他各项债务，以及分配剩余财产在内的清算方案，经社员大会通过后实施。
第五十九条 清算组成员应当忠于职守，依法履行清算义务，因故意或者重大过失给本社社员及债权人造成损失的，应当承担赔偿责任。
第八章 附 则
第六十条 本社设公告栏，对需要公告的事项以张贴的形式向全体社员公告。
第六十一条 本社社员大会（社员代表大会）通过的章程修改、补充规定，经银行业监督管理机构核准，视为本章程的组成部分。
第六十二条 本章程未尽事宜依照国家有关法律法规、行政规章及银行业监督管理机构的有关规定办理。
第六十三条 本章程的解释权属本社理事会（不设理事会的为经理），修改权属本社社员大会（社员代表大会）。
第六十四条 本章程经本社社员大会（社员代表大会）通过，自银行业监督管理机构批准并依法注册之日起生效。
中国银行业监督管理委员会办公厅二○○七年二月八日印发
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