对农村合作金融机构监管工作的几点建议[精选五篇]

第一篇：对农村合作金融机构监管工作的几点建议

对农村合作金融机构监管工作的几点建议

发布时间：2009-2-19 文章来源：中国合作金融网

为提高对农村合作金融机构监管效率，防范和化解信用风险，维护其在金融市场公平竞争及合法、合规稳健运行，中国银监会明确了“监管目标、区别对待、分步提高”的基本原则，对农村合作金融机构的风险监管已从传统的事后监管方式向事前、事中监管方式转变，风险监管敏感性也在不断增强。然而，目前在具体的监管工作中仍存在诸多问题，亟待重视和解决。

问题分析

部分现场检查程序缺失。属地开展现场检查由于人员相互熟识，加之有的现场检查时间紧、任务量大，进场时往往忽略《现场检查通知书》及相关的规程。一旦在检查中查出违规问题，采取监管手段进行处罚时，被监管单位时常进行《行政复议》，导致监管工作被动。

现场检查敏感性、责任性不强。有的监管员现场检查过程中不使用配备的监管工具，对数据各期异常变化以及来源不认真询问，也对被监管单位会计微机结算系统以及相关数据程序加以考证分析；还有的监管员大量复印被监管单位会计、信贷档案等资料，甚至有的监管员根本就不亲自调阅资料，所需的监管数据委托被监管单位来统计计算，淡化了现场检查功能。

监管工作流于形式。随着金融业务不断发展创新，给部分监管员日常监管工作带来了很大压力。由于监管人员自身业务素质的提高滞后于快速发展的金融业务，导致在审核被监管单位上报的资料过程中，针对数据变化差额过大或风险指标迁徙变化异常等情况，不是切入风险点认真审慎进行论证分析，而是就数论数，搞数字对比游戏，做表面文章，甚至不与现场监管人员协调互通监管信息，这种履职不尽责的行为，难以起到监管效果。

监管理念和职能含糊不清。部分监管人员片面地认为风险监管就是单纯行使对被监管机构违法、违规和违章行为进行处罚。基于这样的认识，他们在监管工作中把事后检查和违规处罚作为监管的重心，没有充分认识到风险监管在预防金融犯罪、金融违规、化解金融风险中起到的作用。

几点建议

其一，规范现场检查和非现场监测工作。

一是按照《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》要求，认真规范现场检查的主体、形式、流程的合规性，检查中要树立谨慎的假设观念，从会计资料的异常情况中及时准确发现财务作弊的疑点，注意了解和搜集账外信息；将检查认定事项过程中对有关凭证、报表等资料方面出现的问题和事实，分类填制现场检查工作底稿，其附件材料附列于工作底稿之后，编号注明。

二是非现场监测工作做到监管数据全面准确。监管内容要衔接起来，真正把“死的数据”变成“活的信息”，要科学运用对比分析、量化分析、质化分析、数据论证分析等方法，实现对农村合作金融机构各期风险点进行解析和提示的要求。

三是按档案管理的有关要求，做好监管资料及检查资料的归档和保管工作，待监管后评价时备用。

其二，积极开展业务技能培训和职业道德建设。

提高监管人员的业务理论水平和职业技能以及开展道德建设，这是做好农村合作金融机构监管工作和有效落实属地监管责任制的基础和前提。

入世后，全球一体化的金融市场竞争更加激烈，金融风险更加复杂严峻，这就要求各级监管部门在强化业务培训的同时，要把政治素质好、业务技能过硬、懂金融法规、明确监管职责、能够拓宽监管视野的复合型人才优先充实到监管岗位上来，使其在监管岗位上充分发挥聪明才智，引领监管队伍向敏感性、有效性、前瞻性监管迈进。对现有的监管人员要结合岗位职责在做好业务技能培训的同时，还要加强法规和职业道德教育，使其树立良好的依法监管、爱岗敬业思想。

其三，进一步改进和完善监管工具和手段。

首先，金融监管工具要具有一定的科技含量，能与被监管单位会计电子结算信息系统端口衔接，要适应电子网络监管的需要，并要随着金融新业务的发展不断改善和更新。

其次，要重点加强对农村合作金融机构信用风险的监管。要在坚持市场行为监管和经营风险监管并重的同时，依法按制规范经营行为，加强信贷资金风险管理，规范信贷支农服务，严格控制非农大额贷款的发放，完善农村合作金融机构不良贷款监测和考核流程，提高信用风险管控能力。

再次，健全和完善农村合作金融机构监管信息网络系统，及时披露农村合作金融机构的风险指标迁徙变化情况和风险趋势状况，改进风险监控与风险指标监测和考核系统，做到有严密的风险控制、经常性的风险监测、及时的风险报告和审慎的风险评估。

最后要依法按照审慎监管原则，建立和完善市场准入与退出机制。

其四，拓宽监管视野，创新监管方式。为适应当前金融全球一体化形势的监管需要，监管部门必须尽快树立金融监管就是预防金融风险的监管理念，由依法合规性监管转向导向性监管。因为依法合规性监管是一种呈刚性的监管方式，缺乏必要的灵活性，在相当程度上压制了金融机构的经营和创新。而导向性监管只确定监管目标，辅之以翔实的宏观和微观信息的发布，由金融机构和其他企业自主做出判断和决策，能很好地起到监管效果，并以更市场化、更规范的方式实施监管。

作者单位 吉林银监局

第二篇：广东省农村合作金融机构

广东省农村合作金融机构2012届高校毕业生专场招聘会

主办：广东省农村信用社联合社、广东省高等学校毕业生就业指导中心

承办：广东金融学院、广东省蓝天大学生就业市场经营有限公司

参会单位：东莞、顺德、端州、揭阳农村商业银行以及佛山、江门、中山、珠海、惠州、河源、汕尾、清远、肇庆、韶关、湛江地区各农村合作金融机构。

招聘对象：省内外高等院校2012年全日制大专及以上应届毕业生，凭招聘会门票或学生证、应届毕业生就业推荐表免费入场。

招聘会时间：2011年11月27日（星期日）9：00-16：00

招聘地点：广东金融学院足球场

序号 地区 参会单位全称 参会单位

展位简称 招聘对象学历要求 单位网址东莞 东莞农村商业银行股份有限公司 东莞农商行 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生 中山 中山市农村信用合作联社 中山联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生 珠海 珠海市农村信用合作联社 珠海联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生.cn佛山 佛山顺德农村商业银行股份有限公司 顺德农商行 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生 佛山市禅城区农村信用合作联社 禅城联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生 佛山市三水区农村信用合作联社 三水联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生7 佛山市高明区农村信用合作联社 高明联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生.cn江门 江门融和农村商业银行股份有限公司 江门融和农商行 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生 江门市新会区农村信用合作联社 新会联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生 台山市农村信用合作联社 台山联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生 鹤山市农村信用合作联社 鹤山联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生 惠州 惠州市惠城区农村信用合作联社 惠城联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生，大专毕业生限惠城区及仲恺高新区户籍 惠州市惠阳区农村信用合作联社 惠阳联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生，大专毕业生限惠阳区户籍惠东县农村信用合作联社 惠东联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生博罗县农村信用合作联社 博罗联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生17 龙门县农村信用合作联社 龙门联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生河源 龙川县农村信用合作联社 龙川联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生19 连平县农村信用合作联社 连平联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生20 和平县农村信用合作联社 和平联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生21 紫金县农村信用合作联社 紫金联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生22 东源县农村信用合作联社 东源联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生汕尾 陆丰市农村信用合作联社 陆丰联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生24 海丰县农村信用合作联社 海丰联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生揭阳 广东揭阳农村商业银行股份有限公司 揭阳农商行 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生 清远 连州市农村信用合作联社 连州联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生27 连南瑶族自治县农村信用合作联社 连南联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生28 连山壮族瑶族自治县农村信用合作联社 连山联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生阳山县农村信用合作联社 阳山联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生30 英德市农村信用合作联社 英德联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生31 佛冈县农村信用合作联社 佛冈联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生32 清新县农村信用合作联社 清新联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生

清远市清城区农村信用合作联社 清城联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生34 肇庆 高要市农村信用合作联社 高要联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生35 四会市农村信用合作联社 四会联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生36 广宁县农村信用合作联社 广宁联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生37 怀集县农村信用合作联社 怀集联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生38 封开县农村信用合作联社 封开联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生39 德庆县农村信用合作联社 德庆联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生

肇庆市鼎湖区农村信用合作联社 鼎湖联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生41 肇庆端州农村商业银行股份有限公司 端州农商行 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生

韶关 南雄市农村信用合作联社 南雄联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生43 始兴县农村信用合作联社 始兴联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生44 乐昌市农村信用合作联社 乐昌联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生45 翁源县农村信用合作联社 翁源联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生

湛江 徐闻县农村信用合作联社 徐闻联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生47 遂溪县农村信用合作联社 遂溪联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生

广东省农村合作金融机构是资产规模位居全国同业前列的农村合作金融机构之一，也是省内网点最多、服务面最广的金融机构。截至2011年9月末，广东省农村合作金融机构拥有7家农村商业银行和92家联社、5609个机构网点、6.3万名员工，本外币各项存款余额9560.7亿元，本外币各项贷款余额6125.8亿元，存贷款规模在省内各金融机构中均位居第二。广东省农村合作金融机构始终秉持“以农为本,为农服务”的宗旨，以服务“三农”、支持中小企业和民营经济发展为己任，在支持广东农村经济和中小企业发展中发挥着其他金融机构无法替代的作用，是名副其实的农村金融主力军。截至2011年9月末,广东省农村合作

金融机构涉农贷款余额2669.8亿元、中小企业贷款余额3535.1亿元。

广东省农村合作金融机构始终坚持“以人为本、科技先行、锐意革新”，以勤勉、忠诚、奋进、卓越的创业精神，不断续写信合事业新篇章。面对新时期建设社会主义新农村的历史重任，面对改革所赋予的历史机遇，广东农信人将进一步解放思想、创新理念、强化管理、加快发展，竭诚为社会各界提供方便快捷、高效优质的金融服务，为构建和谐幸福广东作出更大的贡献。

广东省农村合作金融机构诚邀您的加盟！

第三篇：对农村合作金融机构创新发展的思考

对农村合作金融机构创新发展的思考

近年来，随着商业银行、外资银行的迅猛发展，农村合作金融机构面临的市场竞争越来越激烈。新的形势下，农村合作金融开拓新的业务领域，培植新的效益增长点，以创新促发展变得尤为迫切而重要。

农村合作金融机构

业务创新发展的现状

传统业务仍为主

导，新业务发展滞后。资料显示，我国各类农村合作金融机构的营业收入中，利息收入占90%以上，以中间业务为主的新业务收入占比不足10%，与发达国家农村合作金融机构40%以上的中间业务收入占比相差甚远，且从事新业务的人员多以兼职为主，真正全职从事新业务的人员极少。

新业务发展趋同，模仿现象严重。纵观国内各农村合作金融的创新业务，雷同现象十分严重，往往是这家机构刚推出一项新业务，没过多久其他机构也纷纷推出类似的业务，真正能够引领潮流、独树一帜的新业务可谓凤毛麟角。由于各合作金融机构创新缺乏“核心技术”，造成模仿较易，且周期较短。由此形成了原始开发机构投入大量资金、人力开发出的新业务，当投入市场并显示出较好的增长和盈利潜力时，其他机构的克隆产品随即大量推出，将原始开发机构的新产品淹没在雷同的金融产品中。

投入产出比重倒挂，新业务为传统业务保驾护航情况较为突出。由于客户长期享受免费的中间业务服务，片面理解只要在你这里存款，就理所当然地享受提供的所有服务，致使投入巨资开发出新业务后，在收费环节上遇到客户的阻力。为不丢失宝贵的客户资源，保住传统业务的市场份额，各合作金融机构只能委曲求全，对新业务不收费或少收费，收不抵支情况严重，影响了新业务的良性循环和健康发展。

农村合作金融机构

业务创新发展的趋向

近年来，央行和监管部门对金融机构创新问题高度重视，出台了多项政策措施，金融机构业务创新的力度和广度前所未有，给农村合作金融机构的创新工作带来了更大的操作空间。农村合作金融机构应抓住机遇，充分利用自身人才、科技、网点优势，借鉴国内外金融机构的先进经验，大力开拓新业务领域，形成具有自身特色的创新业务，在日趋激烈的金融市场竞争中做大做强。

根据企业需求开发多样化的贷款品种。在当前信贷市场竞争客户日趋激烈的情况下，应时刻体现以客户为中心的经营原则，根据不同客户的个性化需求，从提高信贷资金使用效率、降低客户财务费用入手，在贷款受理周期、贷款方式、期限、利率、还款方式方面灵活掌握，推出适销对路的贷款品种，如备用贷款承诺、分期还款等，还可开发社团贷款，满足企业集团化、国际化的需要。

紧盯个人消费趋势，开发消费信贷品种。我国个人消费将进入一个增长期，大力发展消费信贷应作为今后一段时期的信贷重点。住房消费信贷的成功开展，不但优化了信贷结构，同时也为开展其他种类的消费贷款积累了丰富的经验。同时，中国汽车制造业的快速发展，为汽车消费贷款的进一步推广带来了广阔的发展空间，农村合作金融机构应尽快制定适应汽车消费特点的信贷方案，通过简化手续、担保形式多样化、增加大众化品牌、降低首付比例等多种形式占领汽车消费贷款这一潜力巨大的信贷市场。

发展各种代理业务，特别是保险代理业务。我国保险市场经过十几年的发展已初具规模。在全球经济一体化发展趋势加快的背景下，保险业将极具发展潜力，保险市场必将有一个超常规、大发展的过程。抓住这个机遇，充分利用农村合作金融机构的网点优势和在其他代理业务中积累的丰富经验，加强与各保险公司的全方位合作，大力发展保险代理业务，把保险业务延伸到前台，将是农村合作金融机构的一个重要的利润增长点。

完善信用卡功能，改善用卡环境。当前，农村合作金融机构的信用卡功能过于单一，相互之间兼容性较差，造成客户手持数张信用卡，但却享受不到信用卡方便快捷的服务。随着金融市场进一步开放后，服务业的开放和大量外资企业的进入将会极大地改变人们传统的消费心理和消费习惯。以支付、结算为主要功能的银行卡将会成为人们的主要消费工具。外资银行信用卡通常技术含量高，功能多样、一卡多用，会对国内信用卡业务市场形成较大的冲击，信用卡业务也将是外资银行进入国内市场的一个有力武器。农村合作金融机构应树立危机意识，积极争取监管部门的理解和支持，借助银联这一平台，加强合作，不断提升农村合作金融机构信用卡的整体功能和竞争力。

提高理财服务水平。随着个人金融资产的迅猛增长及企业对自身资金使用效率要求的提高，客观上对银行的理财服务提出了更高的要求。农村合作金融应着力开发针对企业和个人适销对路的理财服务产品。对企业的理财服务，可开发诸如设计组合存款，根据企业资金运转规律，在保证企业资金运转需求的前提下，提高资金投资收益水平；代办结算中心，针对企业集团下属子公司资金沉淀额较大，集团总体资金使用效率不高的情况，帮助企业集团建立自己的结算中心，下属子公司仍单独核算，但资金收支皆通过结算中心，从而缩减集团的总体财务费用。对个人理财服务，特别是资本市场得到充分

发展后，个人金融服务将成为银行主要的业务之一。农村合作金融机构应进行深入的市场调查，推出适应客户理财需求的金融产品，提供诸如组合存款、投资咨询、投资方案等理财建议。

大力发展网上银行、自助银行。充分利用农村合作金融机构网点多的优势，大力发展网上银行业务和自助银行业务。提高网上宣传内容的更新速度，体现农村合作金融机构工作效率。开发和增加网上交易的品种，最大限度地满足网上客户的金融需求，避免网上客户的流失。随着客户综合素质的提高，为自助式银行的发展提供了广阔的空间，自助业务不应仅停留在取款这样一些简单的业务上，应大力开拓自助存款、自主转账、自助汇款等业务，形成规模，缓解柜面压力，为消减冗员、优化员工结构、提高工作效率、增强竞争能力提供充足的发展空间。

促进农村合作金融机构

业务创新发展的对策

创新机制，营造创新氛围。农村合作金融机构应加快建立机制创新步伐，构建适应市场经济要求的全新的经营机制。一是改革现行的用人机制和分配机制，建立竞争上岗，择优录用的用人机制，及时淘汰不能胜任业务创新的人员，营造“能者上、平者让、庸者下、劣者汰”的竞争氛围。二是明确业务创新部门和传统业务部门的职责划分，通过有效的激励机制，充分调动各部门业务创新的积极性。三是加强内控机制建设。在进行业务创新过程中，除遵守国家有关政策和法规外，内控措施要同步跟上，防患于未然。通过完善授权授信、人事管理、部门设置、内部稽核等规章制度并狠抓落实，从根本上建立起责权分明、平衡制约、规章健全、运作有序的内部控制机制，确保新业务安全、高效开展。

成立专门机构。业务创新是银行内部知识含量较高的工作，需要熟悉国际、国内金融创新业务的专门机构进行统一筹划管理。一是确定业务创新的总体规划及发展目标，借鉴国内外银行业务创新的成功经验，制定未来的创新方向及业务品种，有计划、有步骤地开展业务创新。要集中财力、物力、人力，落实全面成本管理，发挥集约化优势，逐步建立和完善一整套新业务的经营办法和管理机制，使业务创新走上规范化、制度化的轨道。二是做好与相关业务部门的联系沟通。创新业务大多与传统业务有千丝万缕的联系，没有传统部门的支持，创新业务的开展将会举步维艰，专门机构应善于协调处理好各部门之间的关系，吸收和借鉴传统业务部门经验，促进新业务的稳健发展。

建立成本绩效考核体系。新业务开发前，应做好充分论证，计算新业务开办后的现金流量、回收期等指标，估算间接及潜在收益，进行量本利分析。对业务创新人员设立行内“专利”制度，作为“职务专利”与业务利润挂钩考核，按比例进行奖励，激发业务人员的创新潜能。

提高信息技术运用水平。金融创新只有与现代计算机技术、通讯技术和多媒体技术相互依托才具有强大的生命力。农村合作金融机构应在加快网络建设基础上，研究开发全辖区通用的新业务软件与程序。通过加快信息技术的运用，形成以电子技术和信息为支撑的电子化银行体系，借以形成农村合作金融机构市场竞争力的科技支撑。

对农村合作金融机构创新发展的思考

第四篇：浅议农村金融机构人才流失原因及相关建议

浅议农村金融机构人才流失原因

及相关建议

【摘要】人才流动本是市场经济条件下的必然现象，金融行业也是如此。近些年来，特别是我国加入WTO后，我国的金融格局日臻完善，行业竞争日趋激烈，其中的人才资源成为商家竞争的首选产品，金融人才流动性骤然增大，人才资源的价值理念得到了极大体现。但不容忽视的是，在农村金融机构发展过程中，“熟练人才”流动呈现“净流出”格局，已经影响到农村金融机构的可持续发展。针对这种状况，本文浅析了我国农村金融机构人才流失原因，并从深化体制改革、健全激励机制、加强企业文化建设等方面，进行了对策思考。

我国加入WTO后，金融格局日臻完善，行业竞争日趋激烈，其中的人才资源成为商家竞争的首选产品，金融人才流动性骤然增大，人才资源的价值理念得到了极大体现。但不容忽视的是，在农村金融机构发展过程中，“熟练人才”流动呈现“净流出”格局，已经影响到农村金融机构的长远可持续发展。

一、流失现状与主要特征

人力资源专家、中国人民大学劳动人事学院院长曾湘泉教授2004年1月24日接受人民日报记者专访时说，“人才流失是带有价值判断的概念，过去流动多是从国有单位向非国有部门流动，站在国有企业立场上，这种单向的流动就成了流失。”从这段话来看，当前农村金融机构的人才多向股份制商业银行流动，站在农村金融机构的立场上，就形成了人才流失。其主要特征体现在：

（一）“熟练人才”为“净流出”格局。目前农村金融机构的分支机构，没有人才引进的主动决策权，只有人员辞职的被动同意权。针对人员辞职所引发的缺编问题，一般都是由一级法人机构统一从应历届本科毕业生中招聘补充，人员数量虽然呈现动态平衡状况，但人员质量却表现为“输出的为熟练工，引入的为学徒工”。

（二）流失人员多为年纪轻、经验足、业务精人群。以长丰县域

农村金融机构为例，流失人员中：有87.5%人员年龄在28至40岁之间，呈年轻化特征；有38%人员第一学历为大学本科，呈高学历特征；有20%人员为中层管理干部，呈管理型特征；有 90 %人员从事过会计、信贷、计划、法律类岗位，呈业务型特征。

（三）流失人员多数在金融领域再就业。调查发现，除少数人员确因家庭原因而离开银行业金融机构外，其他人员均在合肥市区的徽商银行、招商银行、中信银行、华夏银行、担保公司、保险公司等金融机构任职，多数还被安排在中层主管以及其他关键岗位，个别人员已走上高级管理人员岗位。

二、人才流失的负面影响

（一）引发部分从业人员思想不稳定。在对同行流失人员比较分析后，一些人员心态失衡了，认为这些流失人员以前和自己智能、岗位和阅历都不相上下，但他们的原有职位不仅保了或升迁了，而且福利待遇高了、发展空间大了、精神状态好了，于是产生了观望和等待心理，处处留心搜索其他金融机构招聘信息，择机走人，另谋发展，以致于工作思路糊了，工作激情没了，整个工作处于被动应付状态。

（二）增加了人员培训成本。从业人员的新旧更替，本是新陈代谢规律的一种外在表现。但值得注意的是，目前农村金融机构分支机构流失的多属熟练人才，为农村金融机构的骨干分子和中坚力量，是市场营销、业务经营、风险管控、发展创新的行家里手，不同于一般状态下老弱病退和毕业分配的正常交替，农村金融机构为毕业应聘人员达到所流失人员的业务技能和熟练水平所花费的成本，在理论和实践上都属于额外耗费。

（三）削弱了农村金融机构发展创新能力。主要体现了两方面的影响。一是流失人员的直接影响，就农村金融机构自身而言，伴随熟练人才流失的是，业务技能、营销策略、管理经验以及优质客户的转移；二是人员流失后的间接影响，受优劣比较后的情绪波及，不仅使一部分人工作处于被动应付状态，而且其他人员受此环境影响，也在不同程度上淡化了工作积极性、能动性和创新性。分支机构发展动力削弱，发展进程趋缓。

三、导致人才流失的原因分析

根据农村金融机构运行特点，从福利分配、正向激励、人才发展、文化氛围等方面与股份制商业银行进行比较分析。

（一）收入分配机制不合理，酬薪机制难留人。目前，农村金融机构还没有建立完善的薪酬机制，还仅仅停留在搭建薪酬框架的状态，即按照员工岗位设定各个薪酬系数值。以笔者所在的农村金融机构为例，薪酬系数划分为三等，基层员工薪酬系数在1.2-2.0之间，中层干部薪酬系数在2.5-3.0之间，高管层薪酬系数在5.0-6.0之间。这样就造成了两种失衡现象：一是基层员工与中层干部薪酬差距过小；二是中层干部与高管层薪酬差距过大。

（二）正向激励少，问责追究多，奖惩机制难留人。目前，农村金融机构自身制定的各项奖惩制度，在形式上一般都是问责追究条款多于正向激励条款，在制度执行过程中过于强调追究员工责任，员工容易产生畏惧心理，“不敢去做事”，而对于取得成绩和做出贡献的员工，要么不适时地采取有效措施予以激励，要么采取变相方式使激励大打折扣，员工很容易丧失工作热情，“不愿去做事”。

（三）人员提拔仍带传统行政特色，论资排辈，用人机制难留人。长期以来，农村金融机构在干部任用方面一直都墨守传统的“唯资唯历”方式，人员提拔过程中行政色彩明显，即使在改革过程中始终没有脱离这种潜规则的束缚，人员提拔重资历而轻能力，依然是论资排辈，这无形中给那些资历浅、业务精、素质高的员工设置了障碍，使那些有理想、有抱负、有才能的员工更愿意到别处一试身手。

（四）企业文化高度统一，单调呆板，文化机制难留人。目前，农村金融机构的企业文化理念具有极强的“同一性”，自主创新能力极度弱化，企业自上而下近乎教条主义的文化氛围使得企业团队严重缺乏生机与活力，在这种工作环境中，员工积聚的是满腹的牢骚，缺失的却是愉悦的工作激情与工作积极性。

四、相关建议

（一）进一步深化体制改革，完善人力资源管理体系。农村金融机构应进一步深化人力体制改革，实行市场化人力资源配置，既要走出去，又要引进来，达到金融人才在金融系统内良性流动，更好地促进金融资源的整合。同时，要充分授权各级分支机构在人才引进上有

自主权，各级分支机构根据自身实际需求，在社会公开招聘有着丰富经验和业务能力强的金融人才，确保人才正常有效流动。

（二）建立健全有效的激励机制。农村金融机构要建立科学的指标考核体系，合理设置岗位，在市场经济环境下，要充分利用经济手段作为激励方式，加强工作业绩与绩效、岗位变动的关联度，杜绝人情、关系网对考核结果的影响，同时，要加大对优秀员工的宣传力度，充分发挥激励机制对员工的促进作用，有效促进员工工作的积极性和潜能的发挥。

（三）加强企业文化建设，进一步增强凝聚力。农村金融机构在业务经营过程中，要进一步加强企业文化建设，紧紧围绕“以人为本”的核心理念,强调人人平等与纪律严明的管理思想和文化底蕴,通过扁平化的组织结构设置,建立公平发展、公平竞争的机制,并采取切实有力的措施来加以保障,为员工实现个人价值创造空间,真正体现出人力资源是银行文化建设的主体。努力营造一种创新、竞争、和谐的氛围,要从树立团队精神的理论高度统一规划和创建一种具有导向性的企业文化，真正以维护集体利益为核心,增强农村金融机构的凝聚力、向心力、亲和力和归属感。

参考文献:

[1]谢晋宁、王英、张再生.企业雇员流失：原因、后果与控制[M]，经济管理出版社，1999

[2]弋伯祥.对国企人才流失和开发利用的思考[J]，商场现代化，2005（4）

[3]谢初的，浅析国有企业的人才流失及其策略研究[J]，企业技术开发，200

4（4）

[4]夏恩君、任宇航.关于国有企业人才流失问题的思考[J]．北京理工大学学报，2004（4）

第五篇：农村合作金融机构产权改革

农村合作金融机构产权改革

张洪东

自2003年下半年深化农村信用社改革以来，历时7年多的改革发展，农村信用社无论规模总量，还是经营效益都今非昔比，已经站上了一个新高度。但下一步该往何处去？如何才能谋求一条更好的发展之路？

实践证明，深化产权制度改革是农信社实现自主创新、自立而为和自我发展的可行之路。通过组建农村商业银行，可以从根本上解决农村信用社历史包袱重、风险管控能力弱、金融服务创新和竞争能力不强等问题，增强持续发展能力。但是，要想实现产权制度改革新突破，既要结合自身和地方经济发展实际，因地制宜、顺势而为，又要确保经营质量硬件达标、软件适用，关键要建立起符合现代金融企业要求的公司治理机制。

产权改革的基本构想

深化产权改革，要解决好“稳定县域”和“政府主导”的认识问题。“稳定县域”强调的是县级法人的主体地位，但只要做到定位不变、机构不少、业务不减、服务不降，就能实现“稳定县域”的目标，金融服务“三农”的作用就会得到加强。走出“政府主导”就会形成官办的误区，从全国农村信用社改制进程来看，“政府主导”的作用是非常必要的，而且效果十分明显。要千方百计争得地方政府支持，特别是有地方政策制定权的省政府的支持。只要把账算清楚，把关系协调好，把位置摆正，就能规避好行政干预和决策控制权问题，真正实现市场化运作。

从吉林省农村信用社发展情况看，县级联社总体规模不大，区域发展不均衡问题突出，这也是省情、县情的真实反映，应分三步走来谋划全省农村信用社产权改革。

第一步，率先发展。各地发展速度快，资产质量好，各项指标基本达标的县联社，特别是市（州）所在地联社要率先组建农村商业银行，实现抢先发展，闯出一条组建农商行的成功之路，总结改革经验，壮大资本实力，提升盈利水平，为后续兼并扩张打好基础。

第二步，兼并重组。省级联社要组织省内已组建农商行的市县有计划地着手研究兼并重组发展落后、资产质量较差的联社，采取控股的方式改制成农村商业银行，允许跨地区开展兼并重组。

第三步，省联社成立股权公司，采取集团银行制，通过控股公司参股已成立的多家农村商业银行，实行股权控制，形成资本约束，发挥机构整合功能，有利于扩张资本总量，增强资产规模，提高竞争实力。

升级农商行的可行性方略

当前，农村信用社顺利转型为农村商业银行，可以有以下几种可选择性的操作途径。

其一，借助外力。一是由政府牵头成立筹建领导组织和专门机构，加强对外形象宣传，协调各相关单位帮助农村信用社做好产权改革工作，确保改革的顺利实施。二是积极争取地方政府出资，通过优质资产置换、资产管理公司收购等办法化解农村信用社历史包袱。积极动员和协调地方政府采取“以税抵债”的做法，现金注资帮助农村信用社化解不良资产和历年亏损，用农村商业银行未来多纳税的地方留成部分逐年抵补。可以借鉴其他省份政府以现金出资购买农村信用社不

良资产改制农村商业银行的成功经验。三是采取投资人认购方式化解不良贷款。主要是运用股本的杠杆作用，实行溢价募股，合理确定溢价比例，对老股金折股转新，形成新股东争先入股的良好氛围，引入新股东。溢价部分用于消化不良贷款或弥补历年亏损挂账。四是建议省政府减免农信社地方性税费，继续给予农信社股金红利个人所得税减免政策，加快推进农村信用社产权改革。五是对行政干预形成的不良贷款及村级债务等，要通过现金归还、完善抵押物等方式帮助清收化解，并责成公检法等部门帮助清收不良贷款。六是突破地域限制，眼光向外，扩大宣传，搞好推介，引进战略投资者和优质企业股东。

其二，壮大自身实力。依靠自身力量的发展壮大来实现升级农商行的目标，首先需要提升员工的发展眼光和理念。充分调动员工参与改革的积极性，在不良贷款压降、提高经济效益、提升资本实力等方面下足功夫，最大限度实现自主达标。要提高全员的市场开拓能力，加快产品创新步伐，以适应组建商行后市场化的竞争需要。要增强员工的民主管理意识，对有能力清收不良贷款的员工实行个人出资认购买断，自主清收，转增股本，鼓励“做股东、当主人”。其次，也可以向其他县级联社溢价入股，实现“富帮贫，点带面”，进而推进整体改革进程。此外，以地（市）为单位，在辖区内选择一家具备条件的县级联社改制成农村商业银行，再由农村商业银行对本市其他县联社进行控股管理,实现机构、人员、资源的全面整合。

其三，提升内力合力。实行现代企业产权制度改革是农村信用社改革的终级目标，也是市场化、商业化运作的前提，农村信用社产权改革必须坚持各项指标真正达标，不能采取“包装”过关，更不能留有硬伤。在充分借助外力、发动内力基础上，省级联社要有协调统筹的谋划方略，站在全局高度发挥好决策、指挥作用，上下形成合力，加快研究产权多样化过渡期管理模式，创造条件，推动机

构兼并重组进程，加强管理，为农村商业银行真正实现现代企业产权制度打下坚实基础。

作者单位：吉林省吉林市农村信用合作联社