对农村合作金融机构生源地助学贷款的调研

第一篇：对农村合作金融机构生源地助学贷款的调研

生源地助学贷款是由大学生家庭所在地的金融机构在学生入学前对家庭困难的学生或其父母、法定监护人发放的贷款，是对高校国家助学贷款的补充和完善，具有国家一定支持的商业信贷行为。目前，**省生源地助学贷款由农村信用社办理。据有关部门统计，目前高校贫困学生的70％以上来自农村。因此，大力开展生源地助学贷款既能帮助贫困学生完成正常学业，又能有效化解信贷风险，同时也是金融支持新农村建设的重要举措。农村信用社作为支农主力军，有着点多面广、贴近农民的优势，理应大力推广生源地助学贷款，但由于诸多因素的影响，开办这项业务的积极性不高，业务发展缓慢。

一、生源地助学贷款面临的问题

1、收益低，管理成本高。

生源地助学贷款每名学生每年贷款一般不超过6000元，利率执行中国人民银行规定的基准利率，不上浮。由于历史的客观原因，农村信用社吸收的存款多为定期储蓄，资金成本高，造成存贷款利差较小，与农村信用社发放的一般农户贷款利率上浮50％－90％相比，农村信用社收益较低。由于贷款额度小，人数多，分散，且收回期长，形不成规模效益。同时，信用社网点面临着人员较少的尴尬境地，不利于贷款管理和催收，管理成本相对较高。

2、贷款风险大。

生源地助学贷款按规定可办理信用贷款和保证担保贷款两种方式，但由于学生存在远在外地、不易联系的情况，实际操作中往往选择对学生的父母或监护人发放保证担保贷款的方式。按农村信用社的要求，贷款对象应是经济条件较好，具备还款能力的信用户。而办理生源地助学贷款的对象由于家庭比较贫困，一般不是信用户，亲友也往往无力提供担保。一旦发放了这种贷款，大大加重了贷款风险。同时，当前的就业形势非常严峻，学生毕业后往往找不到工作，或薪酬较低，也无力偿还贷款。另外，部分学生及家长认为助学贷款是国家扶贫贷款，存在盲目借贷和赖债不还的思想。

3、扶持政策落实不到位。

生源地助学贷款在校期间的贷款利息按学校隶属关系由同级财政部门及主管部门贴息，同时按贷款实际发放额的14％由学校及财政部门向农村信用社拨付风险补偿资金。但由于高校和经办农村信用社贷款数据核对不一致、理解有偏差及地方财政贴息机制不完善等因素，未能及时拨付贴息资金，也直接影响了农村信用社发放助学贷款的积极性。据统计，某县农村信用社发放的生源地助学贷款利息自2007年第三季度至2008年9月份一直未拨付，欠息8141元。

4、贷款限制条件多。

《**省生源地助学贷款管理实施办法》规定，生源地助学贷款只对考取**省内的69所高校录取生办理，而考取外省市高校的贫困学生则不具备办理该项贷款的条件，使一些优秀的贫困学生面临上不起学的危险，降低了贫困学生受益面。同时，该项贷款一般只发放学费贷款，额度较小，不超过每年6000元。

5、宣传不到位。

生源地助学贷款开办几年来，由于宣传力度不大，社会公众、经办金融机构及学校对助学贷款的相关政策、精神理解不深，教育主管部门、学生对该项业务的办理程序不很清楚，有的学生根本不了解什么是生源地助学贷款。

6、信息不对称。

一方面办理助学贷款的学生往往与经办信用社相距很远，联系极不方便，农村信用社很难及时获得学生转学、休学、退学、开除、伤亡等涉及信贷风险的信息，特别是学生毕业后工作不固定，居无定所，手机号码更换频繁，信用社与其联系的难度可想而知，也直接影响了贷款的催收和偿还；另一方面，生源地助学贷款的政策扶持涉及人行、财政、税务、教育等多个部门，农村信用社沟通难度较大，影响了扶持政策的落实。

二、促进生源地助学贷款发展的对策

1、加强生源地助学贷款政策宣传工作。

农村信用社要树立新的营销理念，把生源地助学贷款业务作为新的利润增长点。要通过电台、电视台、报纸等新闻媒体，开展形式多样的宣传活动，使社会公众了解助学贷款业务；在高考期间设置贷款咨询服务台，印制助学贷款政策宣传手册，使广大学生和家长明白生源地助学贷款的办理条件、操作流程。

2、积极落实各项扶持政策。

省学贷中心要协调财政部门及时按季将助学贷款的贴息资金和风险补偿资金拨付农村信用社，同时，适当提高助学贷款的贴补利息，增强农村信用社的盈利水平，提高农村信用社的放贷积极性。

3、扩大贷款覆盖面，适当提高贷款额度。

生源地助学贷款的发放对象不应局限于考入本省69所高校的学生，而应将考入全国范围所有高校具有本省户籍的贫困学生纳入贷款资助范围，使更多的贫困学生享受到该项政策的好处。同时，将目前的贷款最高额度从6000元提高到10000元以内，既包括学费贷款，又包括生

第二篇：安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款生源地证明

附件5：

安徽省农村合作金融机构

生源地信用助学贷款生源地证明

编号：

同学为我校学院专业级学生（学号；身份证号码），学制年，生源地详细地址为（）。该同学品行端正，身体健康，学习努力，学业成绩合格。经审查，符合安徽省生源地信用助学贷款资格，请按照有关规定给予办理。我校学费收缴账户（户名：，开户银行：，账号：）。

该借款学生在我校每学年学费为（）元，住宿费为（）元。我校（部门）具体负责安徽省生源地信用助学贷款管理工作，联系人：，联系电话：。

特此证明。

（学校公章或学校学生资助管理部门公章）

年月日

注：此证明一式二份，一份由借款人持有前往行社办理手续；一份由学校留存备查。

第三篇：安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款生源地证明

安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款生源地证明

编号：同学为我校学院专业级

学生（学号；身份证号码），学制年，生源地详细地址为（）。该同学品行端正，身体健康，学习努力，学业成绩合格。经审查，符合安徽省生源地信用助学贷款资格，请按照有关规定给予办理。我校学费收缴账户（户名：皖西学院，开户银行：中国农业银行股份有限

公司六安皋城支行，账号： ***）。

该借款学生在我校每学年学费为（）元，住宿费为（）元。

我校学生工作处学生资助管理中心具体负责安徽省生源地信用助学贷款管

理工作，联系人： 贾良国，联系电话： 0564-3307156。

特此证明。

（学校公章或学校学生资助管理部门公章）

年月日

注：此证明一式二份，一份由借款人持有前往行社办理手续；一份由学校留

存备查。

第四篇：安徽农村合作金融机构生源地助学贷款细则(2011.7)

皖农信联发〔2011〕66号

关于印发《安徽省农村合作金融机构 生源地信用助学贷款实施细则》的通知

各农村银行、农村信用联社，各办事处：

安徽省人民政府办公厅近日重新修订印发了《安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款实施办法》，为切实做好生源地信用助学贷款工作，省联社制订了《安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款实施细则》，现印发给你们，请认真贯彻执行。

二一一年七月八日

安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款实施细则

第一章 总 则

第一条 根据《安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款实施办法的通知》（皖政办〔2011〕35号）精神，结合全省农村合作金融机构实际，制定本实施细则。

第二条 生源地信用助学贷款由学生入学前户籍所在地的农村合作金融机构发放，其用途是帮助家庭经济困难的普通高校新生和在校学生支付在校期间的学费、住宿费和生活费，以保障其顺利完成学业。

第二章 贷款的申请、审批和发放

第三条 生源地信用助学贷款受理日期为每年8月1日至10月20日。借款人申请生源地信用助学贷款应当具备下列条件：

（一）入学前学生户籍所在地应在相关行社行政辖区内；

（二）诚实守信，遵纪守法，无不良信用记录；

（三）应为安徽省全日制普通本科高校、高等职业学校、高等专科学校和成人高等学校招收的全日制普通本专科学生中的安徽籍学生。学校名单以省教育厅公布的为准（2011年省内高校名单参见附见2）；

（四）符合以下特征之一，家庭经济困难，所能获得的收入不足以支付在校期间完成学业所需的基本费用：

1.农村建档立卡贫困户和城镇低保户； 2.孤儿及残疾人家庭；

3.遭受天灾人祸，造成重大损失，无力负担学生费用； 4.家庭成员患有重大疾病；

5.家庭主要收入创造者丧失劳动能力； 6.无稳定收入的单亲家庭；

7.老、少、边、穷及偏远农村的贫困家庭； 8.父母双方或一方失业的家庭； 9.其他贫困家庭。

第四条 生源地信用助学贷款为信用贷款，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还款责任。共同借款人应符合以下条件：

（一）诚实守信，遵纪守法，无不良信用记录。共同借款人原则上应为借款学生父亲或母亲；

（二）如借款学生父母由于残疾、患病等特殊情况丧失劳动能力或民事行为能力的，可由借款学生其他直系亲属作为共同借款人；

（三）如借款学生为孤儿，申请人在提供相关孤儿证明材料后，可以独立借款人身份申请办理本助学贷款；

（四）共同借款人户籍须与学生本人入学前户籍在同一县（市、区），现役军人、武警除外；

（五）申请生源地信用助学贷款的学生不能作为其他借款学

生的共同借款人。

第五条 新生申请生源地信用助学贷款时应当提交下列材料：

（一）《安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款申请审批表》（附件3）；

（二）《安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款借款人家庭困难情况说明及证明》（附件4）；

（三）借款人的身份证、新生录取通知书复印件（原件供审核），以及学校相关收费标准、开户行名称、户名和账号；

（四）共同借款人的身份证、户口本复印件（原件供审核）。

第六条 在校生申请生源地信用助学贷款时应当提交下列材料：

（一）《安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款生源地证明》（附件5）；

（二）《安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款申请审批表》；

（三）《安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款借款人家庭困难情况说明及证明》；

（四）借款人的学生证和身份证的复印件（原件供审核）；

（五）共同借款人的身份证、户口本复印件（原件供审核）。

第七条 生源地信用助学贷款实行借款人一次申请、一次性签订借款合同、分学年发放的办法。已经获得生源地信用助学贷

款的借款人，根据《安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款合同》（附件6）中约定需要当年续放的，应当在8月1日至10月20日向各行社提交下列材料：

（一）借款人的身份证及学生证复印件（原件供审核）；

（二）已签订的《安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款合同》；

（三）《安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款借款人生源地证明》。

第八条 各行社收到借款人提交的申请材料后，要对材料的完整性进行初审，实地调查，重点调查核实借款人和共同借款人家庭信用情况及经济状况。对于不符合生源地信用助学贷款条件的，应及时向借款人说明；符合条件的，应在申请之后的10个工作日内与借款人签订生源地信用助学贷款合同和生源地信用助学贷款划款委托授权书（见附件7），将贷款资金通过借款人个人账户（此账户也是借款人将来的还款账户）全额汇划至借款人就读高校指定的账户，并备注借款人姓名及身份证号；划款所需手续费用由借款人承担。

第九条 各行社办理贷款发放手续时，应当及时将借款人的信用信息准确地输入中国人民银行个人征信系统。

第三章 贷款金额、期限及利率

第十条 生源地信用助学贷款的最高限额为每生每学年

6000元，具体金额根据学费、住宿费及生活费实际需求由各行社与借款人商定。如借款人申请的贷款金额大于学费和住宿费合计金额，则贷款资金首先用于缴纳学生的学费和住宿费，剩余贷款资金可以用于借款学生的生活费。

第十一条 生源地信用助学贷款期限原则上按全日制普通本专科学制加10年确定，但最长不超过14年。学制超过4年或继续攻读研究生学位、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后自付本息的期限。

第十二条

生源地信用助学贷款设定宽限期，宽限期最长不超过两年（自学生毕业之日算起），宽限期内借款人还息不还本。各行社应提示借款人是否设定宽限期，如设定，应在签订借款合同时明确约定。

第十三条 生源地信用助学贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率执行，每年12月20日结息。

第十四条 借款人在校期间利息全部由财政补贴；借款人毕业后利息全部由借款人自付，自付利息的开始时间为毕业当年9月1日。借款人在校就读期间发生退学、开除等情况时，自办理退学、开除等有关手续之日的下月1日起自付利息。借款人毕业后连续攻读学位（包括硕士和第二学士学位）的，由原就读的学校负责其生源地信用助学贷款相关工作。并继续享受财政贴息。

第四章 贷款的偿还

第十五条

借款人毕业离校前与各行社进行债务确认时，应签订《安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款还款确认书》（附件8），商定具体还款方式（一次性还款或分期还款）；同时，向借款人宣传个人征信政策，要求借款人按照约定及时偿还贷款本息。

第十六条 在校期间，借款人可提前还款，提前还款期限定为每年1月至10月；借款人毕业次年后提前还款不受此时间限制。在毕业前申请提前还贷的，借款人应当填写《安徽省农村合作金融机构生源地助学贷款提前还款申请书》（附件9），并由学校相关部门盖章确认，各行社按照贷款实际期限计算利息，不加收除应收利息之外的其他任何费用。

第十七条 借款人在校就读期间发生休学、退学、开除等情况时，各行社自接收高校填写的《安徽省农村合作金融机构生源地助学贷款就学信息变更单》（附件10）后，及时联系借款人办理合同变更等手续。

第十八条

借款人毕业后连续攻读学位（包括硕士和第二学士学位）需要申请在连续攻读学位期间继续贴息的，须在录取当年6月底前，向原学校提出申请（提交录取通知书原件和复印件），办理就学信息变更手续，并到各行社办理合同变更后，其在继续攻读学位期间的利息按原渠道进行贴息。

第五章 贷款贴息和风险补偿

第十九条 生源地信用助学贷款的贴息每拨付一次。各行社应当于每年11月10日前，将当年实际发放的生源地信用助学贷款以高校为单位统一报省联社，省学生资助管理中心负责确认后，省财政于12月20日前拨付贴息资金。

第二十条 生源地信用助学贷款风险补偿金省级以下财政负担部分（7.5%）于12月20日前拨付，中央财政负担部分（7.5%）于次年3月31日之前拨付。

第六章 贷款管理

第二十一条 各行社发放生源地信用助学贷款一律通过信贷管理系统中助学贷款模块发起，并严格按照系统要求，真实、准确、完整地录入相关信息。

第二十二条 各行社应对生源地信用助学贷款单立台账、单独统计，并加强数据动态监测和分析，按时报送相关统计报表。

第二十三条 各行社应主动加强与借款人的联系，尤其毕业生借款人的联系，及时掌握借款人就业动态，提示借款人按期还本付息。

第七章 附 则

第二十四条 本细则实施前已办理的生源地信用助学贷款，仍按照原有关规定执行。

第二十五条 本细则由安徽省农村信用社联合社负责解释。

第二十六条 本细则自发布之日起施行。未尽事宜，另行通

知。

附件：1.安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款实施办法的通知

2.2011年安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款高校名单

3.安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款申请审批表 4.安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款借款人家庭困难情况说明及证明

5.安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款生源地证明 6.安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款合同

7.安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款划款委托授权书 8.安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款还款确认书 9.安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款提前还款申请书 10.安徽省农村合作金融机构生源地助学贷款就学信息变更单 主题词:业务管理 助学贷款 细则 通知

抄送:中国人民银行合肥中心支行、安徽省教育厅。

联系人:王珏 电话:0551—5526507 校对:王珏

安徽省农村信用社联合社 2011年7月8日印发

第五篇：安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款生源地证明

附件1：

安徽省农村合作金融机构生源地信用助学贷款生源地证明

编号：

商庆义同学为我校教育科学学院学院教育学专业13级学生（学号131201013；身份证号码 ***813），学制年，生源地详细地址为（安徽省滁州市来安县张山乡长山街道）。该同学品行端正，身体健康，学习努力，学业成绩合格。经审查，符合安徽省生源地信用助学贷款资格，请按照有关规定给予办理。我校学费收缴账户（户名：安徽师范大学，开户银行：中国农业银行芜湖市分行步行街支行，账号： ***）。

该借款学生在我校每学年学费为（3750）元，住宿费为（600）元。我校学生工作处（部门）具体负责安徽省生源地信用助学贷款管理工作，联系人： 项家春，联系电话： 0553—5910089。

特此证明。

（学校公章或学校学生资助管理部门公章）

年月日

注：此证明一式二份，一份由借款人持有前往行社办理手续；一份由学校留存备查。