宁夏反洗钱工作简报第32期

第一篇：宁夏反洗钱工作简报第32期

内部资料

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宁夏反洗钱工作简报

2011年第4期（总第32期）

人民银行银川中心支行反洗钱处 2011年3月23日

本期内容

● 工作动态

人行吴忠中支深入红寺堡农行开展反洗钱业务培训与指导---------2

●工作调研

保险业金融机构反洗钱客户身份识别有效性亟待提高------------2对农信银自助结算终端的洗钱风险分析及对策建议----------3

本期报送：人民银行反洗钱局

本期发送：人民银行银川中支行级领导；机关各处室；各市中心支行、县（市）支行；宁夏回族自治区反洗钱工作联席会议成员单位；各金融机构。签发：马飞 复审：葛军红 编辑：张蓉 工作动态

人行吴忠中支深入红寺堡农行 开展反洗钱业务培训与指导

为切实履行反洗钱工作职责,规范反洗钱监管，督促金融机构严格履行反洗钱义务，3月11日，人行吴忠中支安排专人深入红寺堡农行进行反洗钱业务培训与指导。期间详细讲解了反洗钱相关法规，并针对该行升级为一级支行后有关反洗钱工作提出了完善反洗钱工作机制、加强反洗钱内控管理等具体要求。为确保1季度反洗钱非现场监管报表能够按时准确报送，还对其一线人员进行了反洗钱非现场监管报表的辅导培训，解答具体问题，为该行今后反洗钱工作稳步开展奠定了基础。

（吴忠中支会计财务科

高诚）

工作调研

保险业金融机构反洗钱客户身份识别

有效性亟待提高

健全和执行客户身份识别制度是反洗钱工作的重要环节。近期在对我区保险业金融机构检查中发现，部分机构由于主、客观原因对客户身份识别存在风险，客户身份识别的有效性亟待提高。风险描述：

1.在客户投保、退保、理赔等环节虽然能按照规定，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件，但对客户所提供的有效身份证件的真实性却无法采取有效手段进行识别。

2.对以单位为投保人的，在订立合同时基本信息登记不全，客户身份识别流于形式。

对策建议：

1.应尽快在保险业金融机构系统推广使用公民身份信息联网核查系统，确保客户身份识别的有效性，在源头上构筑防范洗钱风险的安全防线。

2.保险业金融机构应加强业务各环节客户身份识别的针对性，细化身份识别要点。在初次受理对公投保申请时，无论保险金额是否达到客户身份识别标准，均应按要求核对单位投保人的真实身份证明文件，切实防范恶意投保人利用不真实身份或背景投保再办理退保等洗钱活动的发生。

（石嘴山中支会计科 徐锦云）

对农信银自助结算终端的洗钱风险

分析及对策建议

农信银自助结算终端系统是农信银支付清算系统子系统，是由农信银资金清算中心会同股东单位及有关机构，为改善农村地 区支付服务环境，推动非现金支付结算工具在农村地区普及应用而开发自助结算服务平台。它的上线运行，为银行卡持卡人提供了便捷的用卡服务，受到普遍欢迎。据有关资料反映，自2009年底至2010年6月仅半年的时间，全国已布放近4000台，极大地改善了农村地区的支付结算环境。但以反洗钱的视角对其功能进行审视后，笔者认为农信银自助结算终端在提供极大便利的同时，敞开了转账结算的洗钱渠道，洗钱风险不容忽视。

一、农信银自助结算终端的功能特点

与普通POS机相比，农信银自助结算终端系统是集收款、付款、查询等功能于一体的新一代非现金自助结算服务平台。具有低成本、易操作、适用范围广等特点。应用农信银支付清算系统的各成员机构无需进行内部系统改造即可将农信银自助结算终端设备布放到已安装固定电话并有业务需求的农户、个体工商户、企事业单位及批发市场等广大客户群体当中，为持卡人在农村地区用卡提供了非常便利的条件。“把银行柜台搬回家”、“能够满足多种结算需求”、“收付主体多元化”是该自助终端的三大主要特点。

二、农信银自助结算终端的洗钱风险分析

（一）“把银行柜台搬回家”，使非法资金存置、转移、归集更容易完成，增加了洗钱的便利性

农信银自助结算终端“收付一体化”的功能，避免了现金结算的风险和麻烦，能够让使用者不必到银行柜台就能办理大部 分非现金结算业务。这一便利使得洗钱者完全可以直接利用自助结算终端实现非法所得资金的存置、归集、转移，完成洗钱的全部过程——利用“收款”功能实现非法所得资金直接进入银行系统，再通过转账/汇款功能中的“单笔汇款或批量汇款”、代发工资功能中的“工资发放”或“工资账户往外汇款” 完成非法资金在不同银行卡账户间划转。交易过程没有使用现金，规避现金交易监管；转账过程自主完成，不经过银行审核，不受时间和空间的限制，洗钱的便利性大大增加。

（二）“能满足多种结算需求”，使洗钱活动与各种实际结算需求结合更容易，洗钱行为更加隐蔽

农信银自助结算终端的使用对象定位为各类商贸批发零售市场内现金结算大户和交易频繁的经营户，“收付一体化”，能完成经营户日常商品销售的收款、商品采购的付款、发放工资、支付水电费等多种结算需求。一家商贸批发或零售户可能有成百上千的消费者、供货商，每月甚至每天就可能有成百上千笔的真实交易、收款及付款的结算需求。只要注册一个商贸批发或零售户，就可以将洗钱活动分散到实体经营的各个部分、混杂在正常的结算中——在整个过程中以“多卡小额”“ 蚂蚁搬家”的方式，商业银行根本无法逐笔审查并从中筛选出可疑交易。

（三）“收付主体多元化”，对洗钱者身份认定的难度增加 目前我国银行为客户提供的普通自助机具要么收款账户绑定，要么付款账户绑定，即只能一方多元化、不限定，另一方是 确定的、是唯一的。农信银自助结算终端虽然也绑定了银行卡账户，但在功能上不但可以完成多个银行卡的收款，还可以为绑定银行卡以外的其他银行卡进行单笔、批量汇款，在实质上对收付款双方都是不限定的、多元化的。由于农信银自助结算终端只需与电话线相连即可办理相关业务，洗钱者完全可以利用自己及亲属身份证件、借用他人身份证件或伪造身份证件申请多张银行卡，甚至直接借用、收购别人的银行卡，独自“边收边付”完成洗钱交易。即使洗钱行为败露，在收付主体多元化、没有影像留存的情况下，洗钱者的身份认定难度增加。

二、加强农信银自助结算终端洗钱风险防范的对策建议

（一）严格使用者资格审查，加强收付款使用功能和限额管理

1.加强对特约商户经营信息的真实性审核，严格执行准入制度。首先农信银机构要切实履行客户身份识别的职责，深入了解特约商户的主要信息，如法人代表、经营范围和规模及资金支付的主要方式、现金流的特点、合规经营情况。尤其是要了解特约商户是否因违法经营行为曾受到执法部门的查处，其名义经营范围是否与真实的经营范围相符，法人代表及主要经营者是否有涉黑、涉毒记录等。对存在疑问的，要坚决禁止使用农信银自助结算终端。其次各级人民银行要加大对农信银机构的检查，对于为追求业务市场份额、放宽准入条件、盲目为达不到条件的商户安装自助结算设备的机构，要及时要求撤收设备并进行相应的处 罚。

2.根据经营户的洗钱风险等级及经营规模限定自助结算终端转账（汇款）功能的使用及收付款的限额。对于洗钱风险等级不同的客户，开放不同的自助结算功能，如存在洗钱风险的客户限制只能启用绑定银行卡转账汇款功能、不得使用代理存款及代理取款功能。准确掌握特约商户的经营规模、业务类型，对自助结算终端的单笔刷卡金额、自助结算终端交易总额设定最高限额。

（二）加大反洗钱监测分析，强化对特约商户的综合监管 1.农信银机构要建立相应的农信银自助结算终端的监测系统，对特约商户的支付交易进行监测分析。要有效控制利用自助结算终端从事洗钱活动的行为，必须设定相应的大额和可疑交易识别指标、模型，对特约商户各种支付数据包括交易金额、交易频率、交易对象、跨境交易等采用数据挖掘工具进行分析。并与同类型的特约商户进行比较分析，通过对客户交易信息进行全方位、多角度的检索、汇总及分析，发现明显背离其应有的合理交易的，要跟踪监测并及时向反洗钱部门报告。

2.开展对特约商户的联合检查。要强化和工商、税务、公安部门的合作力度，对特约商户的银行支付结算交易量信息、经营规模、经营范围信息、纳税情况信息由工商、税务、银行定期、不定期的进行匹配性分析，发现存在不符的，应及时进行重点监控核查，发现有明显的洗钱嫌疑的，要立即采取相应的控制 措施并报告公安部门展开侦查。

（三）开展支付交易回访确认，加强银行卡交易的集中监管 1.定期对农信银自助结算终端支付交易的真实性进行回访确认。首先要对自助结算终的使用人、部门主管、单位负责人进行相应的反洗钱宣传培训，明确洗钱行为及其后果；其次要求操作员（收银员）对每日完成的交易的真实性、部门主管对一定期间自助支付设备支付交易的真实性、负责人对整个单位的自助支付交易的真实性进行逐一签字，确认承担由虚假交易引发的法律后果。

2.对银行卡交易进行集中监管，加强对银行卡的支付交易回访确认。首先各农信银机构要对本机构内的银行卡交易实行集中监管，将同一个客户在短期内进行的多笔交易合并视为“一笔交易”。对开立多个银行卡账户，将大额资金分拆为若干笔小额资金进行资金分层交易的，要主动对持卡人进行资金流动情况的监测和跟踪，按规定向反洗钱行政主管部门报告。其次要对所有本机构发放的银行卡进行支付交易确认，如对定期打印银行卡的支付交易明细，要求持卡人对支付交易的明细进行签字确认，明示持卡人要对支付交易真实性负责、对出现的洗钱行为相承担相应后果。对于持卡人不愿确认支付交易、未被确认的交易涉及到特约商户的要及时上报相关部门进行重点核查。

（人行中卫中支调研组 王斌 李瑛 杨文斌）

第二篇：反洗钱材料

学习反洗钱知识 保护自己 远离洗钱犯罪

我国打击反洗钱犯罪的行动始终没有停止，各类反洗钱宣传活动也在各地如火如荼地开展着，对于普通老百姓，从保护自己的角度出发，要有基本反洗钱意识，在日常的社会活动中自觉地遵循基本的行为规范，远离洗钱犯罪。

（一）选择安全可靠的金融机构

网上钱庄、地下钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息安全性。

选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。

（二）主动配合金融机构进行身份识别

开办业务时，请您带好身份证件；

在银行存取大额现金时，请出示身份证件；

他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件；

身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新。

（三）不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：

他人借用您的名义从事非法活动；

可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；

您的诚信状况受到合理怀疑；

因他人的不正当行为而导致您的声誉和信用记录受损。

（四）不要出租或者出借自己的账户、银行卡和U盾

（五）不要用自己的账户替他人提现

账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

（六）远离网络洗钱

（七）举报洗钱活动，维护社会公平正义

中国银行山东分行全面提升反洗钱工作有效性

新华网山东频道2月27日电（刘强）中国银行山东省分行近年来以5C风险评估为引领，以提高反洗钱有效性为目标，积极探索“风险为本”反洗钱方法，建立了较为完善的风险管理体系，风险管理水平得到全面提升。该行连续5年被人行评为反洗钱A级金融机构，反洗钱整体工作位居辖区商业银行前列。

为确保5C风险评估工作顺利推进，中国银行山东省分行对5C指标逐项进行了任务分工，梳理了11项需加强机制建设的指标、15项需完善落实措施指标，确保了行内各部门按照任务分工各司其责、顺利推进，对全辖所有分支机构进行全面传导。通过上述措施，山东中行形成了以省分行为中心触发点、上下辐射至全系统的全面落实体系。

在各个业务条线和机构领域的有效嵌入和融合是反洗钱工作取得实效的必然要求。按照人行5C评估标准，中国银行山东省分行进一步加大了新的评价要求在条线的嵌入力度。

首先，修订完善了条线反洗钱工作细则。2013年，该行统一部署，个人业务业务、公司业务业务、国内结算与现金管理业务、国际结算业务、电子银行业务、金融机构业务六个条线（板块）结合5C要求分别修订了本条线反洗钱工作细则，加强制度建设，为全行落实人行5C要求提供了基础和依据。其次，完善条线反洗钱检查方案。山东中行六大条线（板块）结合5C评估的最新要求，重新修订了条线反洗钱检查方案，将5C指标要求融合到条线的内控检查工作中，也为全辖各级机构合规操作提供了标准。

事前预警是落实风险控制的重要手段。中国银行山东省分行利用内部网站平台，创建了“个人业务风险管理资料库”，便于全行随时查阅和学习相关规章和要求。编发了《个人业务风险监控专刊》《基层员工个人业务监管风险重点防控手册》，及时传递风险案例。通过下发《一分钟风险提示-反洗钱专刊》，在两周时间内山东中行各基层机构每日利用班前“一分钟”对重点风险环节进行持续学习和传导，强化了5C评估相关要求的落实。

2013年，中国银行山东省分行积极构建机构横向自查、条线垂直检查、稽核后评价三位一体的反洗钱检查模式，并通过进一步加大检查力度，强化辅导和督办，严格落实问题整改，提高了检查成效。各条线也针对各自风险控制薄弱环节以及最易出现问题领域开展专项治理活动，成效显著。

与此同时，中国银行山东省分行还倡导合规风尚，创造合规氛围，努力营造洗钱风险防控软环境,主动风险防范进一步增强。如今，在山东中行，“合规人人有责”意识已深入人心，反洗钱意识由“要我做”向“我要做”全面转变。截至目前，全行已有 2014人获得人行反洗钱岗位资格，4人获得国际反洗钱师资格认证，750位新入职员工通过了岗位培训。

青岛女子接电话被控洗钱 步步落入陷阱被诈走39万

2014年09月26日 10:52:28 来源： 中国新闻网

突然接到陌生来电称其涉嫌“洗钱”，如不尽快处理将面临行政拘留。为了摆脱“洗钱”的嫌疑，惊慌失措的山东青岛市民刘女士一步步地按照对方的指示进行操作，直到自己全部的积蓄“羊入虎口”，这才知道“洗钱”的罪名是莫须有的，只是39万元的积蓄是真的进了骗子的腰包。

市民接电话被控“洗钱”

9月19日上午，市民刘女士在家中接到陌生来电，对方表示自己是上海当地银行的职员，打电话是为了通知刘女士，因为其涉嫌“洗钱”而被公安部门锁定。对方告知说在没有洗清嫌疑的情况下，刘女士的银行资金将被冻结，刘女士本人和另外一名同伙将被拘留调查。“听到这个消息，我干妈一下子就懵了，非常害怕。”刘女士亲戚于先生告诉记者，接完电话后刘女士反复回想，但仍百思不得其解。自己为什么会和洗钱这种犯罪行为扯上关系。于先生告诉记者，干妈就是一个普通市民，根本就没去过上海，更不用说在上海当地参与洗钱了。

骗子轮番上阵下圈套

正当刘女士对事情感到疑惑的时候，电话那头的银行工作人员提醒她如果确实跟洗钱没关系，那就马上报案以免受到牵连，挂电话之前还“好心”地给刘女士提供了一个上海当地的报警电话。心急火燎的刘女士随后便按照对方给出的电话进行报警，电话接通后一位“苏警官”负责受理刘女士的案子。在听完刘女士讲述的事情后，苏警官在电话那头让同事帮忙查询刘女士的个人情况，过了一会苏警官告知刘女士的确涉嫌洗黑钱，并且情节严重，让她自己向“检察官”解释，然后把电话转给一位“检察官”。听完了刘女士的解释，检察官要求她立即赶到上海市公安局接受处理，在电话中对方还声称检察院已经下了命令，不光要冻结刘女士所有的账户，还要逮捕她。

步步设陷阱诈走39万

莫名其妙地成了洗钱的罪犯，吓坏了的刘女士不断地向电话那头的“检察官”和“民警”澄清自己，这时“苏警官”表示看在刘女士态度良好，可以帮忙向检察官担保，让检察官暂时不冻结其账户，不过需要先交29万元的担保费，等案子查清后返还，谈话中“苏警官”特意叮嘱她不能跟任何人提及此事，不然将被立即逮捕。心惊的刘女士此时已经失去思考能力，19号当天刘女士便按照对方要求将29万元打到了对方账户中。原本以为事情到此可以暂时告一段落，但9月20日上午对方又来电表示担保金额不足，刘女士又按照对方要求汇了6万元。事情至此依然没有结束，20日下午刘女士再次接到电话，对方将一个“好消息”告诉了她，称目前已经查清洗钱一事与其无关，之前收到的担保费可以返还，不过需要再交10万元的手续费。“我干妈那时候已经没钱了，他们就说可以先交一部分，我干妈就又出去借了4万块钱给他们打过去。”于先生表示，收到这4万块钱后对方终于亮出自己的真实身份。

“他们就直接说‘你的钱已经被骗了，从头到尾都是一个局，你也不用找我们，因为你肯定找不到’，真是太猖狂了。”于先生告诉记者。被骗的39万元几乎是刘女士一家全部的积蓄了，得知被骗之后刘女士目前精神状况很不稳定，对手机产生了恐惧心理，刘女士的丈夫也已经病倒住进了医院。对于这一事件刘女士已经向公安部门报警，目前此事正在进一步调查中。(记者王晓先)

防范洗钱风险有“三招”字号

2013年09月18日07:36 来源：金融时报

“这是我们通过5C风险评估发现你单位反洗钱风险防控体系面临的风险点。”在山东青岛某银行的会议室里，该银行的行领导和十几个业务部室的几十名负责人都在聚精会神地观看大屏幕上的PPT演示。人民银行青岛中支的5C风险评估小组正在现场反馈反洗钱风险评估结果。大屏幕上是一个以红、黄、蓝、绿等不同色彩呈现的风险矩阵，清晰地呈现了64项反洗钱风险评估项目和结果，其中，红色标识的是最高风险点。人民银行的现场反馈和风险点剖析引起了被评估银行的极大震撼。该银行行长表示：“我们以前将过多的精力倾注于宣传和全面铺开反洗钱工作，可真正从何处着力却毫无头绪。通过这次评估和现场反馈培训，我们不但明确了人民银行的监管要求，而且清楚地知道了存在哪些薄弱环节和以后的工作方向。”

这是人民银行青岛中支开展反洗钱风险动态管理试点工作中对金融机构进行风险评估，与金融机构互动交流的一幕。“我们在反洗钱实践过程中逐渐摸索出了行之有效的三项举措，即风险性检查先行探索、风险性评估指标设计跟进、分类监管举措后续实施。”人行青岛中支副行长王延伟笑着告诉记者：“武侠里不是有独孤九剑吗？我们自己把这称作连环三招。”人民银行青岛中支的反洗钱风险动态监管的工作举措也得到人民银行总行的充分肯定，5C指标体系已在全国得到推广使用。

建立风险性检查新模式

深度把脉金融机构

在现场检查中，该行尝试从外部监管和内部审计两个视角出发，建立起“机制检查为基础、流程检查为主线、风险评估为目标”的风险性检查新模式,对被查单位洗钱风险控制体系建设情况、各业务条线反洗钱工作流程进行了全面审查，2012年共发现违规问题45个，涉及洗钱案件6个。同时，该行利用现场检查资料数据全面的优势，实施了检查视角下的风险评估，从制度、流程、操作、机构履职、产品等五个维度对被查单位反洗钱工作实施评价，剖析了违规问题发生的深层次原因，客观反映了其反洗钱防控体系的强度和有效性，并作为检查处理的重要依据。

创建5C指标体系

科学评估洗钱风险

基于风险性检查的实践成果，该行总结近年来监管评估经验，并借鉴COSO内部控制框架及国内外风险性监管评估方法，探索建立了反洗钱5C评估指标体系，对金融机构洗钱风险进行了动态评估。该指标体系由5个一级指标、17个二级指标、35个三级指标组成。该行从金融机构反洗钱机制运行环境、识别产品和客户风险能力、反洗钱风控措施、内外部信息沟通及影响反洗钱工作成效的关键事项等五个方面，利用收集的信息对金融机构面临的洗钱风险及洗钱防控体系有效性进行了全方位量化评估。

实施分类监管

切实增强反洗钱效果

通过利用5C评估指标体系进行评估，该行对全市金融机构按照风险高低划分了四个层次，并根据不同的风险层级实施监管。2012年，该行对15家风险相对较高的金融机构采取了约见高管人员谈话、现场检查、行政处罚等强度相对较大的监管措施，督促其健全组织机构，堵塞业务漏洞；对3家风险较高的“小微”金融机构进行了一对一辅导，指导其将反洗钱工作与具体业务相结合，提高反洗钱实效；对12家风险评估得分中等的金融机构进行了现场巡访，帮助其有针对性地优化业务流程；对其他160多家风险相对较低的金融机构则采取非现场观测和风险提示等柔性措施，引导其逐步提高反洗钱能力。

通过实施这“连环三招”，该行实现了反洗钱工作的全面覆盖和精确打击，也为金融机构建立优质高效的洗钱风险防控体系奠定了基础。2012年，金融机构据此发现上报涉嫌高利贷、金融传销、金融诈骗、腐败洗钱等重要价值线索10多起，堵截持伪造或冒用他人二代身份证、军官证、开户许可证或存单办理业务案件19起，向公安机关报送高利贷、POS套现交易、非法集资等线索20多起，公安机关据此立案并侦破案件4起，推动全省首例和第二例洗钱罪在青岛成功宣判，防范洗钱风险工作成果显著。

意义

反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场反洗钱

反洗钱

经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。“911”事件之后，国际社会更加深了对洗钱犯罪危害的认识，并把打击资助恐怖活动也纳入到打击洗钱犯罪的总体框架之中。针对国内国际反洗钱和打击恐怖主义活动所面临形势，中国政府在2013年加大了反洗钱的工作力度。人民银行也从组织机构和制度建设以及加强监管方面加强反洗钱工作。

监管部门

《中国人民银行法》第4条规定中国人民银行负有：“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责。

《反洗钱法》第4条规定：“国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。“

《金融机构反洗钱规定》第3条规定："中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。”

国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。

必要性

洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。

中国形势

近年来，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生，非法转移资金活动大量存在，我国的洗钱问题日渐突出。由于缺乏对洗钱行为的预防监控措施，导致不能及早发现犯罪线索，影响了追查、打击洗钱犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。政府和社会各界关于完善反洗钱法律制度的呼声越来越高。

国际形势

洗钱活动具有跨国（境）特性，遏制和打击跨国洗钱活动必须通过规范和协调中国、国际立法，加强反洗钱国际合作。且我国已经批准加入的《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国反腐败公约》和《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》等，都明确要求各成员国建立健全反洗钱法律制度。

调查

国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。

调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。

调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员，要求其说明情况。

询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。

调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。

调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。

经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。

侦查机关接到报案后，对已依照前款规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施；认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。

临时冻结不得超过四十八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

2013年反洗钱调查及案件查处总体情况

2013年，人民银行共发现和接收4854份洗钱案件线索，对其中473起重点线索实施反洗钱调查3832次，向侦查机关报案474起。各地侦查机关针对人民银行分支机构的报案线索立案侦查168起。同时，金融系统配合侦查机关调查涉嫌洗钱及上游犯罪案件618起，配合侦查机关破获涉嫌洗钱案件225起。中国反洗钱监测分析中心全年向公安部等部门移送洗钱案件线索165份，编发通报39份，受理并反馈国内有权部门协查989件，数量超过前两年总和。

第三篇：反洗钱浅析

反洗钱浅析

经济学中有一个“破窗效应”：如果人为打坏一扇建筑物的窗户玻璃，而这扇玻璃得不到及时维修，别人就有可能把这视为放纵不管的表现而去打烂更多的窗户玻璃，最终造成千疮百孔积重难返的局面。

简单的说洗钱就是将从事非法活动或犯罪所得的脏款通过银行等金融机构中转或采取其它特殊方式掩盖其非法的性质和来源使之合法化，从而获得巨额利润。如果非法所得通过洗钱轻而易举地合法化，这对那些奉公守法、勤勉劳作的人们来讲，将会产生一种邪恶的诱惑，这种诱惑不根除，就会产生“破窗效应”，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。

而金融机构作为资金的载体和媒介，是犯罪分子将非法所得的赃款合法化的犯罪载体，因此金融机构在预防揭露和控制洗钱犯罪中起着至关重要的作用。本文将对金融机构反洗钱工作进行剖析，谈一谈自己的看法。

一、金融机构反洗钱工作中存在的问题

1、对反洗钱的重要性认识不足，人员分配紧张

要履行好反洗钱义务就必须投入一定的人力、财力和物力，从短期或者从局部来看金融机构的经济利益必然受到影响，从而仅将反洗钱作为避免监管处罚而不得以的行为，仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组，将反洗钱工作指定某一部门负责，也没有配备专门人员，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。即使一些金融机构配备了三五个专职反洗钱人员，但对于每日业务量达千万笔的金融机构来说，也不能满足本单位组织和开展反洗钱工作的需求。同时，基层反洗钱人员大多为兼职人员，这些人员除负责报送大额和可疑交易报告外，还承担着柜面接待、账务核算等大量基础性工作，其往往无暇深入客户尽职调查及对交易信息的分析和识别，导致反洗钱要求无法得到切实落实，反洗钱效果无法得到保证，从而大大影响了反洗钱的工作效率。

2、金融机构一线人员反洗钱业务素质偏低

洗钱是一种智力型、知识型、隐蔽性的高智能犯罪。而随着电子商务的快速发展，互联网技术的广泛应用，网上银行业务，作为现代商业银行激烈竞争的新领域，同样这也成为洗钱犯罪的重要渠道。因此要达到防范和遏制洗钱行为，不仅需要完善各项规章制度及反洗钱法规，还要求具有懂金融、懂法律、懂计算机、熟悉业务、有反洗钱经验、经过专门训练的银行从业人员。而与此要求相比，金融机构一线人员反洗钱业务素质普遍偏低，反洗钱知识匮乏，不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性大，不能及时识别和防范洗钱活动，不能很好地落实反洗钱工作。

3、客户的不理解、不配合，增加了商业银行反洗钱的难度

近年来，我国立法对于公民权利保护力度不断加大，客户对自身隐私保护意识也不断增强，对于除身份证件以外的身份信息客户往往不愿提供，对来自于金融机构有关交易资金来源和用途的询问更是抵触和不配合，大多数还处于“存款自愿，取款自由，谁也无权审查”的法律误区之中。

二、金融机构反洗钱工作的对策和建议

1、强化教育培训，提高全员反洗钱能力

以知识为基础的反洗钱人才是金融机构反洗钱工作的关键性要素。因此，不断提高员工反洗钱技能、经验、专长和知识层次，建立一支高素质的反洗钱专业队伍，是金融机构反洗钱的基础。金融机构要高度重视反洗钱人才，尤其是临柜人员反洗钱业务能力的开发与运用。因此要做到以下两点，一是加快员工反洗钱培训教育步伐，更多地从实际出发，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，采取案例分析、讲座等各种形式进行反洗钱培训，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识和技能，尽快培养一批具有专业技能的反洗钱业务骨干。二是完善激励机制，创新用人机制，选拔一批既懂金融、税务、外汇业务，又懂法律、计算机、贸易知识的人才充实到反洗钱队伍，利用已有的知识，对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断，全面提升金融机构反洗钱工作水平。

2、广泛宣传，提高客户与基层金融机构对反洗钱的认识

首先，通过开展相关法规的宣传、举办专题讲座、印发反洗钱资

料等一系列宣传教育活动，形成正确的、积极的舆论导向，让客户转变观念，充分认识洗钱的危害及影响，认识到自己在反洗钱工作中的责任和义务，增强参加与配合反洗钱工作的自觉性，让客户走出“存款自愿，取款自由，谁也无权审查”的法律误区。其次通过宣传教育让基层金融机构了解中国反洗钱工作的现状和未来的工作方向，增强参加反洗钱工作的责任感和使命感；最后，要积极引导、规范基层金融机构建立良好的金融环境、金融秩序，运用正当的竞争手段，不乱拉存款，不乱开设账户，严格把关大额现金支付，严密监控大额可疑资金的划转，遵守严格、规范、诚实、守信的职业道德规范，树立金融机构的良好信誉，有效遏制洗钱犯罪行为。

显然，反洗钱对策远远不止上述这些，反洗钱工作也不是一朝一夕可以完成的，反洗钱工作是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务，任重而道远。在此我希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，支持和配合反洗钱工作，自觉抵制黑钱，加强对反洗钱的组织和协调，共同打击洗钱犯罪，堵截非法资金，让犯罪分子没有藏身之地，为我国金融业的健康发展作出应有的贡献！

小箬分社王晨星

2014．08．14

第四篇：工作简报

项目工作简报

第一期

项目组 二00九年五月八日

毕节地区“红花大金元配套技术研究及推广应用”项目

2009年上半年工作总结

毕节地区烟草公司重大科技专项“红花大金元配套技术研究及推广应用”的移栽工作已于5月5日全部结束，按计划完成了项目的阶段任务。

1、针对2009年种植区域制定了生产技术方案。2008年11月25日，在毕节地区烟草公司的组织下，在威宁县召开了有毕节地区烟草公司、威宁县烟草公司、大方县烟草公司、织金县烟草公司和贵州大学的领导和技术人员参加的2008年项目工作总结会，毕节地区烟草公司朱贵川副经理、贵州大学科技处赵致处长参加了会议。会议对2008年威宁实施项目所取得的成绩给予了肯定，落实了2009年毕节地区红花大金元的种植面积和区域，并对项目组制订的2009生产技术方案、科研试验方案进行审议。会议明确了红花大金元品种的关键技术是“早栽、调肥、增密、防病、保湿”，确定了2009年红花大金元生产技术方案。

2、试验研究有序进行。在2008年11月25日的会议上，与会领导专家还就项目组制定的2009年项目研究试验方案进行了审议。项目组确定除08年已开展的23个研究专题全部重复进行研究外，还增加了由于08年项 1 目签订较晚而未能实施的部分项目，2009年在威宁和贵州大学进行18个项目共35个专题的研究和试验工作。为保证项目研究试验和技术指导工作顺利完成，贵州大学指定项目组贺化祥副教授到威宁县蹲点指导，同时派出05届、06届本科生19人到威宁县实习、执行项目研究和试验工作。另外，根据需要，贵州大学项目组其他成员随时到点工作。目前各项专题的研究工作正在有序实施。

3、已按计划完成了烟农和技术人员的培训工作。为保证生产技术方案落实到田间地块，2009年4月15日至19日，项目组对威宁雨朵、斗鼓、新街和大方东关、沙厂等红花大金元种植区域的400多名烟农和技术员进行了培训。本次主要培训了红花大金元的品种特征特性、主要栽培技术、病虫害防治等内容。计划根据烟株生长进程，今后将进行水肥管理、田间卫生、病虫害防治、打顶抹芽、烟叶成熟识别、提值烘烤技术、分级预检、采后烟杆处理等内容的培训工作。

4、移栽工作已全面结束。为保证红花大金元中上部烟叶有较长的成熟落黄时间，适时早栽成为关键技术。在2009年红花大金元生产技术方案制定中，确定了红花大金元的移栽期提前到4月20～30日，育苗播种期在2月10至15日。通过县公司领导和技术人员以及项目组蹲点教师和学生的督促，移栽工作基本按计划进行，至4月30日，实际完成移栽达到90%以上，5月5日全部结束。

撰稿、编辑：刘仁祥

第五篇：工作简报

中共XXX县委(单位名称）环境建设工作

简报

第1期

中共ＸＸＸ(单位名称）环境

建设工作领导小组办公室2011年11月17日

XX局召开环境建设工作会议

11月16日，ＸＸＸ(单位名称）召开环境建设工作专题会议，成立了环境建设工作领导小组，迅速筹划开展环境建设工作，并制定《ＸＸＸ(单位名称）环境建设工作实施方案》。县xx局长作了重要讲话。xx局长就xx局如何开展环境建设做出重要讲话，她指出在全党开展环境建设工作，是党的十七大做出的一项重大战略部署，是用中国特色社会主义理论体系武装全党的重大举措，是推动经济社会又好又快发展的迫切需要。她要求全体党员干部一定要站在全局和战略的高度，按照县委的要求和部署，加强领导，精心组织，周密安排，全力实施，深入推进，掀起环境建设的热潮，确保环境建设工作取得实效。xx局长强调，开展环境建设工作是当前和今后一个时期全县工作的一项重大政治任务，也是宣传思想的一件大事。我们一定要以高度的政治责

任感，良好的精神状态，求真务实的作风，把环境建设工作抓紧抓好抓出成效，为工作提供坚实的思想基础，为全县经济社会又好又快发展做出新的更大的贡献！

XX局把改善环境的工作任务分解到各位科室成员身上，在对各科室的环境建设工作目标责任中，要求各科室主动搞好协调服务；抓好实事工程、重点项目和软环境建设，切实要加强我部各项工作的软、硬环境建设，进一步营造优质高效的服务环境。

中共ＸＸＸ(单位名称）

环境建设工作领导小组办公室

二○一一年十一月十七日

报：中共ＸＸＸ(单位名称）环境建设工作领导小组办公室