高管人员考试题(有答案)

第一篇：高管人员考试题(有答案)

一、单项选择题

41、商业银行对集团客户授信应当遵循(B)的原则。

A、全面、统一、适度

B、统一、适度、预警

C、全面、适度、预警

D、全面、统一、预警

43、商业银行的内部审计部门应当至少每(C)对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A、三个月

B、六个月

C、一年

D、二年

44、授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指(C)以内的授信。

A、六个月

B、九个月

C、一年

D、二年

45、商业银行实施有条件授信时应遵循(B)的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

A、先实施授信，后落实条件

B、先落实条件，后实施授信

C、落实条件与实施授信同步进行

D、不落实条件也能实施授信

62、商业银行应至少(A)对全部贷款进行一次分类。

A、每季度

B、每半年

C、一年

D、两年

66、关注类贷款，计提比例为(B)

A、1% B、2% C、5% D、10%

67、对于次级类贷款，一般计提比例为(D)。

A、5% B、10% C、20% D、25%

68、对于可疑类贷款，一般计提比例为(C)

A、20% B、30% C、50% D、80%

69、对于损失类贷款，计提比例为100%。（D）

A、50% B、70% C、80% D、100%

107、借款合同一般为要式合同，应当采用(D)形式。

A、口头

B、任意

C、协商

D、书面

108、在借款合同中，贷款人不得利用优势地位预先在本金中扣除(A)。

A、利息

B、佣金

C、保证金

D、其他费用

二、多项选择题

32、商业银行不得对以下用途的业务进行授信(ABCD)

A、国家明令禁止的产品或项目；

B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；

C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；

D、其他违反国家法律法规和政策的项目。

响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测以下内容(ABCDE)

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；

B、授信项目是否正常进行；

C、客户的财务状况是否发生变化；

D、授信的偿还情况；

E、抵押品可获得情况和质量、价值等情况。

35、商业银行对问题授信应采取以下措施(ABC)

A、确认实际授信余额

B、重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

C、书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D、不需要保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

36、商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有以下情节的授信工作人员依法、依规追究责任。（ACD）

A、进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的 B、对客户资料进行认真和全面核实的 C、授信决策过程中超越权限、违反程序审批的

D、未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的 E、授信客户发生重大变化和突发事件时，及时实地调查的

50、银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、资产质量、风险集中、资产流动性(ABCD)等内容。

A、内部控制

B、资本充足率

C、损失准备金

D、关联交易

76、合同法的基本原则：(ABCD)

A、平等原则、公平原则

B、自愿原则

C、诚实信用原则

D、合法原则

87、借款合同的特征主要有：(ABCD)

A、借款合同的标的物是金钱

B、借款合同是转让货币所有权的合同

C、借款合同一般为有偿合同(有息借款)，也可以是无偿合同(无息借款)

D、借款合同一般为要式合同，应当采用书面形式

90、合同形式的种类包括：(AC)。

A、口头形式

B、合法形式

C、书面形式

D、公正形式

131、同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放(B)或者用于(C)

A、流动资金贷款

B、固定资产贷款

C、投资

D、购买固定资产

136、商业银行工作人员利用职务上的便利，(BCD)本行或者客户资金，构成犯罪 2 的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分

A、利用

B、贪污

C、挪用

D、侵占

139、银行业金融机构受理固定资产贷款应具备以下条件：（ABCDE）A、借款人依法经工商行政管理机构或主管机关核准登记； B、借款信用状况良好，无重大不良记录； C、借款用途及还款来源明确、合法； D、符合国家有关投资项目资本金制度的规定；

E、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了国定资产投资项目合法管理程序。

140、银行业金融机构开展流动资金贷款业务，应当遵循以下原则：（ABCD）A、依法合规； B、审慎经营； C、平等自愿； D、公平诚信

三、判断题

3、商业银行对集团客户授信不应当遵循统一、适度和预警的原则。(×)

4、商业银行实施有条件授信时应当遵循“先落实条件、后实施授信”的原则。(√)

12、商业银行可以向关联方发放信用贷款。(×)

13、贷款分类应当遵循真实性、及时性、重要性和审慎性原则。(√)

14、借新还旧，或需通过其他融资方式偿还的贷款，可视为正常类贷款。(×)

17、商业银行应当严格审查和监控贷款用途，防止借款人扫地作它用，改变借款用途。(√)

22、贷后管理人员不承担检查失误、清收不力的责任。(×)

31、商业银行的主要风险不包括声誉风险。(×)

32、商业银行应当对故意隐瞒真实情况的授信调查人员依法、依规追究责任。(√)

33、商业银行对授信工作尽职调查人员发现的问题，经过确认的程序，应责成相关授信工作人员及时进行纠正。(√)

38、商业银行新设立的支行应当自领取营业执照6个月内开业。(√)

42、农村信用社拟任独立董事（独立理事），应具备本科以上学历或中级以上职称，具有5年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行独立董事（理事）职责的工作经历。(√)

43、人民银行派出机构负责对辖区内的银行业违反《监督管理法》行为给予行政处罚。(×)

58、金融机构办理贷款业务时，有向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处50万元以上200万元以下的罚款。(×)

89、借款方不按合同规定归还贷款的，应当承担违约责任，并加付利息。(√)

91、对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（√）

四、名词解释

17、固定资产贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织 3 发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

18、流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定或以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

19、贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请，将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

五、简答题

9、商业银行会计内部控制的重点是什么？

实行会计工作的统一管理，严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息。

10、商业银行对集团客户授信应遵循哪些原则？

（1）统一原则。商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。

（2）适度原则。商业银行应根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。

（3）预警原则。商业银行应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。

31、什么是次级类贷款？

次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

33、什么是商业银行合规风险？

商业银行合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

36、什么是固定资产贷款？

银行业金融机构开展固定资产贷款业务应当遵循的原则？

固定资产贷款是指贷款人向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

银行业金融机构开展贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

37、银行业金融机构对固定资产贷款尽职调查的主要内容是什么？（1）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；（2）贷款项目的情况；（3）贷款担保情况；（4）需要调查的其他内容。

38、流动资金贷款申请应具备哪些条件？（1）借款人依法设立；（2）借款用途明确、合法；

4（3）借款人生产经营合法、合规；

（4）借款人具有持续经营组图，有合法的还款来源；（5）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（6）贷款人要求的其他条件。

39、个人贷款申请应具备哪些条件？

（1）借款人为完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

（2）贷款用途明确合法；

（3）贷款申请数额、期限和币种合理；（4）借款人具有还款意愿和还款能力；

（5）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（6）贷款人要求的其他条件。

40、《个人贷款管理暂行办法》中规定，什么情形下的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式？

（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的（4）法律法规规定的其他情形的。

第二篇：保监局高管考试题

一、单选

1、保险类机构性质变更、跨地区迁址或者依法终止的，该机构编码___。自动作废

2、保险许可证的机构编码实行___制。永久

3、当公司章程记载的基本事项或规定的相关权利、义务、职责、议事程序等内容发生变更，公司应当与___召开股东大会对章程进行修改。3个月

4、保险许可证有效期满，保险类机构需要延续保险许可证有效期的，___ 应当在规定的时间内，向中国保监会提出申请

5、向保监会上报的公文应当标注主题词。主题词一般为___个。一般为3至5个

6、保险公司章程的基本事项不包括： 法定代表人的住所

7、根据《保险法》的规定,资本保证金是指，保险公司成立后按照其注册资本总额的___提取的，除保险公司清算时用于清偿债务外不得动用的资金。20%

8、保险公司提存资本保证金应遵循的原则不包括： 定期

9、保险公司在___家存放银行就单一币种能开立___个资本保证金存款专用账户。1；1

10、保险公司应在资本保证金存妥后___个工作日内向中国保监会备案。10

11、那些类型的保险条款，费率可以为零？ 规范类附加险

12、财产保险公司分公司调整其总公司报经审批的保险费率超过___的，应当由其总公司报送中国保监会审批。30%

13、财产保险公司总公司应于每年___前，将上一内所有正在经营使用的和上一内停止使用的保险条款和保险费率的《财产保险公司保险条款费率经营汇总表》以及保险产品开发和经营情况的总结分析报告，向中国保监会报告。1月底

14、预定型产品的收益率不得超过同期银行定期储蓄存款利率的___％。80

15、在保险期限内，被保险机动车所有权转移，应当办理交强险合同变更手续，且交强险费率

。不浮动

16、在交强险案件中，保险公司应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起___内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人;5日内

17、对于采取任何形式，诱导、怂恿投保人不缴或缓缴机动车车船税的，各地地方税务机关应依照《中华人民共和国税收征收管理法》第六十九条规定，对保险机构处应收未收税款的罚款。

50%以上3倍以下的罚款

18、已生效的交强险单证或交强险标志发生损毁或者遗失时，交强险单证或交强险标志所有人应向保险公司申请补办。保险公司在收到补办申请后的工作日内，完成对被保险人申请的审核，并通过业务系统重新打印保险单、保险标志。5个

19、保险公司应当在电销专用产品获准使用后___个工作日内向电销专用产品销售地区的保监局报告。10 20、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循___的原则,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。了解你的客户

21、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向___报告。

中国人民银行和公安机关

22、反洗钱调查的主体是___；客体是___。

中国人民银行或省一级以上派出机构；可疑交易活动

23、负责接受保险公司大额交易和可疑交易报告的机构是___ 中国反洗钱监测分析中心

24、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料和交易记录的保存期限至少保存多久？ 5年

25、单笔或者当日累计人民币交易___元以上或者外币交易等值___美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。20万；1万

26、可疑交易识别标准的“频繁投保、退保、变换险种或者保险金额”中的“频繁”是指“频繁”系指交易行为营业日每天发生___次以上，或者营业日每天发生持续___天以上。3，3

27、金融机构未按规定履行客户身份识别义务，情节严重的，处___罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处___罚款。20万元以上50万元以下，1万元以上5万元以下

28、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易识别标准“短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释”中的“短期”是指___。10个工作日以内

29、保险公司不应当将下列___交易或者行为，作为可疑交易进行报告。短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

30、根据《保险兼业代理机构管理试点办法》的规定，中国人寿保险股份有限公司可申请成为___类保险兼业代理机构。A

31、在北京和辽宁地区，保险兼业代理许可证的有效期为___年。2年

32、对于投保交强险的机动车，在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：财产损失赔偿限额___元人民币；被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为：财产损失赔偿限额___元人民币。2000,100

33、若理赔服务责任人、联系人、联系电话发生变更，以及理赔（给付）程序和所需材料发生调整，各保险机构应在___个工作日内向我会及相关保监局报备，并及时对外公布。7

34、《关于加强机动车交通事故责任强制保险管理的通知》规定，交强险每份保单代理手续费不得高于保费收入的___%。4

35、交强险的资金___单独管理和运用，___不单独管理和运用。可以,也可以

36、保险公司关联交易应当符合_____的原则。合规、诚信、公允

37、保险公司关联交易定价原则是_____。不得偏离市场独立第三方的价格或者收费标准

38、根据《保险公司关联交易管理暂行办法》的规定,保险公司与一个关联方之间单笔重大关联交易指交易额占保险公司上一末净资产的多少比例以上并超过多少金额？ 百分之一,五百万元

39、根据《保险公司关联交易管理暂行办法》的规定,一个会计内保险公司与一个关联方的重大关联交易是指累计交易额占保险公司上一末净资产多少比例以上并超过多少金额的交易？

百分之十,五千万元

40、下面哪项不是《保险公司风险管理指引（试行）》规定的风险类型？ 处罚风险

41、保险公司根据自身财务状况、经营需要和各类保险业务的特点，在平衡风险与收益的基础上，确定愿意承担哪些风险及所能承受的最高风险水平，并据此确定风险的预警线，这项工作称之为____。确定风险限额

42、内部控制是保险公司的一种自律行为，是公司为完成既定工作目标，防范经营风险，对内部各种业务活动实行____管理和控制的机制、措施和程序的总称。制度化

43、保险公司各职能部门和业务单位____接受风险管理部门的组织、协调和监督，建立健全本职能部门或者业务单位风险管理的子系统，执行风险管理的基本流程，定期对本职能部门或者业务单位的风险进行评估，对其风险管理的有效性负责。应当

44、根据《保险公司内部控制制度建设指导原则》规定，保险公司的____是综合管理和评价内部控制制度的职能部门。内部控制

45、除核保险、航天保险外，再保险接受人的实收货币资本金不得低于___元人民币或等值货币,除核保险、航天保险外，合约再保险业务的首席接受人或合约再保险业务的最大份额接受人为非专业再保险机构时，其实收货币资本金不得低于___元人民币或等值货币。2亿,10亿

46、再保险分出公司所选择的再保险接受人，在再保险合同起期前的___个会计应无重大违法违规行为。2

47、非投资型财产保险按照保费收入的___缴纳保险保障基金。0.8%

48、保险公司撤销分支机构，应当经中国保监会批准。分支机构经营保险业务许可证自被批准撤销之日起自动失效，并应当于被批准撤销之日起——日内缴回。15

49、中国保监会准予保险类机构延续保险许可证有效期的，保险类机构应当自收到准予决定之日起___日内向中国保监会缴回原证，并领取新保险许可证。15 50、保险类机构有伪造、变造、出租、转借、转让保险许可证的,除由中国保监会责令改正，处以3万元以下罚款，还要对直接负责的高级管理人员处以___元罚款；构成犯罪的，依法追究其刑事责任.5000

51、筹建期间届满未完成筹建工作的，____ 应当根据本规定重新提出设立申请

52、某保险公司的资本金为RMB30亿，公积金为10亿，该公司在承保某一工程的建工险时，每一危险单位单次事故法定最大净自留应为___ 4亿

53、关于“地震险”说法错误的是？

保险公司承保地震项目，可不必在保单中单独列示地震险费率

54、对于公路工程建工险，关于危险单位划分的说明，正确的是___ 公路长度超过100km可划分危险单位

55、办理船舶保险的临时分保，每一危险单位分给同一家再保险分入公司的业务，不得超过直接保险业务保险金额或者责任限额的___。80%

56、办理货运险临时分保，每一临时分保合同分给投保人关联企业的保险金额或者责任限额，不得超过直接保险业务保险金额或者责任限额的___。20%

57、各保险公司，对所有险种不论赔款期限多长，一律不得支付“无赔款退费”，对违规机构暂停该项业务___个月经营权 1-6

58、各财产保险省级分公司及所属分支机构参与的投标业务项目，由省级分公司在保险协议签署前或投标前___日内向当地保监局书面报告投标业务项目名称。凡是各财产保险公司分支机构作为投标主体中标的投标业务，由各财产保险省级分公司负责在投标结束的___日内将分公司及所属分支机构参与的中标项目的招标书、投标书副本、再保险安排情况、总公司批复意见等相关资料，密封后报当地保监局。5,3

59、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述，哪条是正确的？

保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任 60、关于保险中介机构的表述，以下哪条是正确的？

保险专业代理机构、保险经纪人凭许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照 61、保险专业代理机构是指符合中国保监会规定的资格条件，并经中国保监会批准取得___,经营保险代理业务的单位。《经营保险代理业务许可证》

62、对于保险代理机构代收保险费、代领退保金和保险金的，以下哪条是不正确的？ 保险费、退保金和保险金帐目可以混用，但不得挪作他用 63、下列业务中，哪些可以采用统括保单的形式承保？ 工程保险业务

64、保险公司应当在电销专用产品获准使用后___个工作日内向电销专用产品销售地区的保监局报告。10 65、电销专属产品可承保哪项任务？ 分散性个人业务

66、保险公司业务数据、财务数据等重要数据应存放在 中国境内

67、《保险公司内部审计指引（试行）》规定，保险公司内部审计责任人应当至少每年一次向审计委员会和管理层提交___。内部控制评估报告和审计工作报告

68、《保险公司内部审计指引（试行）》规定，保险公司应当配备足够数量的内部审计人员。专职内部审计人员原则上应当不低于公司员工人数的___。保险公司员工人数不足一百人的，至少应当有___专职内部审计人员。千分之五，一名

69、根据《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》规定，保险机构投资者为投资连结保险设立的投资账户，投资股票的比例可以为____ 100% 70、根据《保险公司投资证券投资基金管理暂行办法》的规定，受托的证券经营机构应是注册资本在____亿元人民币（含）以上 10

二、多选题

1、中华人民共和国境内的哪些保险类机构，应当依法取得保险许可证？

（一）经营保险业务的保险控股公司和保险集团公司；

（二）保险公司及其分支机构；

（三）保险资产管理公司及其分支机构；

（四）保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构及其分支机构；

（五）保险兼业代理机构；

（六）中国保监会规定的其他保险类机构

2、保险许可证包括哪些类型？

保险公司法人许可证;经营保险业务许可证;保险营销服务许可证;经营保险代理业务许可证

3、保险机构向保监会行文应遵循下列规范：

公文标题应当准确简要地概括公文的主要内容，并准确标明公文种类;上报的公文必须加盖印章;上报的公文应当标注主题词。主题词一般为3至5个，包括公文内容和文种;应采用“请示”和“报告”两种公文形式

4、各保险机构报送保监会的“请示”，凡涉及下列哪些方面的，一律报送3份。

机构设立、高级管理人员任资资格审查（包括各种申报材料）和任命、保险条款费率审批和备案、申请扩大业务范围

5、保监会信息发布的主要途径有___、___两种形式。信息刊物;网上发布

6、根据《金融企业财务规则》，下列说法正确的是：

金融企业本年实现净利润应当按照提取法定盈余公积金、提取一般（风险）准备金、向投资者分配利润的顺序进行分配；法定盈余公积金按照本年实现净利润的10%提取；法定盈余公积金累计达到注册资本的50%时，可不再提取法定盈余公积金按照本年实现净利润的15%提取

7、根据《金融企业财务规则》，下列说法正确的是：

金融企业本年实现净利润应当按照提取法定盈余公积金、提取一般（风险）准备金、向投资者分配利润的顺序进行分配；法定盈余公积金按照本年实现净利润的10%提取；法定盈余公积金累计达到注册资本的50%时，可不再提取法定盈余公积金按照本年实现净利润的15%提取

8、向中国保监会备案产品应当附何声明书？

法律责任人声明书;精算责任人声明书;

9、短期意外伤害保险的经营必须采用___的方式？

10、保监发〔2008〕70号规定严禁____严禁虚挂应收保费、帐外账等等违法违规行为。虚假批单退费;阴阳单证;净保费入账;系统外出单

11、保监发〔2008〕70号规定严禁____等违法违规行为。

故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔;故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额;将与赔案无关的费用纳进赔案列支;与汽车修理厂或投保人合谋等单位合谋骗取赔款

12、以下哪些车辆可以免税？

拖拉机;军队、武警专用的车辆;警用车辆;依照我国有关法律和我国缔结或者参加的国际条约的规定应当予以免税的外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其有关人员的车辆

13、保监发〔2008〕70号规定要___，建立快速理赔机制，切实提高理赔时效。提高理赔服务质量;建立健全系统理赔服务标准;规范理赔流程;

14、保险公司开发和销售电销专用产品应当具备以下哪些条件？

具有合法的电销业务办公场所;具有专门的电销管理部门，并配备符合要求的工作人员;具有专用的电销服务号码，并在销售电销产品地区的主流媒体上公布后长期使用;建立专门的电销运营基础设施和电脑系统;建有完善的专项内控管理制度和管理流程

15、保险公司在管理电销专用产品各个环节中，应建立以下哪些内控管理体系并严格执行? 建立电销业务专用电脑系统和电话系统;建立电销人员管理制度，对电销人员实行统一管理;建立电销专用产品独立核算制度;建立客户信息安全管理制度;建立健全质量监控机制和建立统一的售后服务制度

16、金融机构应按照客户的特点或者帐户的属性，并考虑____等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。地域;业务;行业;客户是否为外国政要;

17、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自然人客户的“身份基本信息”包括客户的___

客户的姓名、性别、国籍、职业;住所地(客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地)或者工作单位地址、联系方式;身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限;

18、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括___ 客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人;授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限;

19、对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同；保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应怎样履行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存义务？

应确认投保人与被保险人的关系;核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件;登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件;

20、对于在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当怎样履行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存义务？

保险公司应要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件;核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份;

21、对于在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应当怎样履行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存义务？

保险公司应核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件;确认被保险人、受益人与投保人之间的关系;登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件;

22、金融机构有下列___行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

未按照规定建立反洗钱内部控制制度的;未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的;未按照规定对职工进行反洗钱培训的;

23、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于可疑交易的是___。

24、出现以下___情况时，金融机构应当重新识别客户。

客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的;客户行为或者交易情况出现异常的;客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的;客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的;先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的;

25、保险公司不得以下列方式向保险兼业代理人支付代理手续费： 直接冲减保费;现金；

26、以下哪些条款或者用语不得在个人保险代理合同的条款和用语中出现。员工;工资;工号

27、保险公司应当按照规定准确、合理评估交强险各项业务准备金并如实披露，不得存在___的行为。

恶意挤占交强险赔款;恶意挤占理赔费用;故意扭曲准备金评估结果;

28、保监会建立保险理赔（给付）程序公开制度中明确：各保险公司应在公司外部网站上公布保险理赔（给付）程序，___并在各营业网点（包括代理网点）明显位置公示哪些重要环节。理赔（给付）服务的具体流程;所需材料的清单;联系电话等;

28、保险代理机构、保险代理业务人员和保险营销员不得接受___。

投保人委托代缴保险费;代领退保金;被保险人委托代领保险金;受益人委托代领保险金;

29、保险公司应当以规章制度保障合规负责人、合规管理部门和合规岗位享有以下权利？ 对违规或者可能违规的人员和事件进行独立调查，必要时可外聘专业人员或者机构协助工作;为了履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取必要的信息;享有通畅的报告渠道，根据董事会确定的报告路线向总经理、董事会审计委员会或者董事会报告;董事会确定的其他权利 30、保险公司各分支机构总经理的合规管理职责包括_____

每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并审核下公司合规风险管理计划;发现公司有不合规的经营管理行为的，及时采取适当的补救措施，追究违规责任人的相应责任，并按规定进行报告;

31、保监会要求的开展治理商业贿赂专项工作的治理范围和重点包括保险公司及其工作人员的哪些不正当交易行为：

账外暗中直接、间接给予投保人、保险中介机构或其工作人员回扣、财物或其他利益;向合法保险中介以外的机构或其工作人员支付手续费、账外暗中给予财物或其他利益;因收受投保人、被保险人、受益人给予的财物或其他利益，违规进行承保或理赔;在定点、定损中，账外暗中收受利益相关人给予的财物或其他利益;在资金运用业务中，账外暗中收受利益相关人的财物或其他利益，或账外暗中给予利益相关人财物或其他利益;在业务招标、广告宣传、服务采购、研究资源采购、物资采购、资产处置、基本建设等过程中，非法收受、给予财物或其他利益

32、保险公司关联交易是指保险公司与关联方之间发生的哪些交易活动：

保险公司资金的投资运用和委托管理;固定资产的买卖、租赁和赠与;保险业务和保险代理业务;再保险的分出或者分入业务;为保险公司提供审计、精算、法律、资产评估、广告、职场装修等服务;担保、债权债务转移、签订许可协议以及其他导致公司利益转移的交易活动

33、《保险公司风险管理指引（试行）》规定的风险管理工具包括： 风险规避;降低;转移;自留;分保

34、保险公司的岗位设置应遵循什么原则： 相互监督;相互制约;协调运作

35、大型商业风险及招投标业务关于再保险安排的规定包括

根据各公司实际承保能力及时、足额办理再保险；严禁在未落实再保险的情况下，擅自对外承诺、签发保险单；自主安排再保险，严禁代出单（fronting）行为；严禁通过贴费（贴费率、贴条款、贴免赔额等）进行再保险

36、大型商业保险或招投标业务管理规定对以下行为加大处罚力度：

不严格执行经保监会审批或备案的保险条款和保险费率，擅自变更保险条款、任意扩展保险责任、任意调整保险费率，免费赠送附加险或其它险种，使用未经保监会备案的保险条款和保险费率;任意拆分危险单位，违规共保、贴费分保;经营数据不真实，坐扣保费、阴阳单证、账外账、虚挂应收、违规批单退费、违规支付手续费、虚假赔案等;在正式投标协议之外，以补充协议、约定、备忘录等方式，承诺向投保人、被保险人及招标方变相支付费用或给予其他利益;未按要求在规定的时间内报送相关资料的，或报送资料不全的，或有故意隐瞒不报的;

37、保险公司开业验收标准包括？

股权结构和公司章程;高管人员和业务发展;财务人员和财务制度;信息系统建设

38、下列哪些业务不属于保险保障基金的救助范围，不缴纳保险保障基金。

保险公司承保的境外直接保险业务;保险公司的再保险分入业务;由国务院确定的国家财政承担最终风险的政策性保险业务;保险公司从事的企业年金受托人、账户管理人等企业年金管理业务以及中国保监会会同有关部门认定的其他不属于保险保障基金救助范围的业务

39、以下哪些情形需在变更发生之日起15日内，向中国保监会报告：

变更出资额不超过有限责任公司资本总额5％的股东，或者变更持有股份有限公司股份不超过5％的股东，上市公司的股东变更除外;保险公司分支机构变更名称;保险公司的股东变更名称，上市公司的股东除外;中国保监会规定的其他情形;40、分支机构管理制度至少应当包括哪些内容

各级分支机构职能;各级分支机构人员、场所、设备等方面的配备要求;分支机构设立、撤销的内部决策制度;上级机构对下级分支机构的管控职责和措施;

41、以下业务，不得由保险标的所在地以外的保险公司异地承保的有___

机动车辆保险、信用保证保险、雇主责任保险、法定保险及中国保监会的规定除外的其他保险业务不得以异地共保或异地承保------核保险;

42、符合以下要求的共保业务为规范共保___

被保险人同意由多个保险人进行共保;共保人共同签发保单或由主承保人签发保单，同时附共保协议;主承保人向其他共保人收取的手续费应与分保手续费平均水平有显著区别;

43、在办理船舶保险临时分保时，以下符合监管规定的是___。

每一危险单位分给同一家再保险分入公司的业务，不得超过直接保险业务保险金额或者责任限额的80%;每一临时分保合同分给投保人关联企业的保险金额或者责任限额，不得超过直接保险业务保险金额或者责任限额的20％;

44、规范的货运险共保业务应符合___要求。

被保险人同意由多个保险人进行共保;共保人共同签发保单，或有主承保人签发保单，同时附共保协议;主承保人向其他共保人收取的手续费应予分保手续费平均水平有显著区别。

45、保险公司要从保险单证入手，健全完善应收保费管理制度和控制机制，通过___，提高应收保费控制能力。

制度规范;系统控制;绩效考核;稽核监督 46、70号文规定，规范财产保险市场秩序应着力抓好哪些重点

确保公司经营的业务财务基础数据真实可信;严格执行向保险监管部门报批或备案的条款费率;解决理赔难题;确保公司主要内控制度的执行落实。

47、宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，要在醒目位置对哪些方面进行提示？

经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示

48、中国保监会对保险兼业代理机构与保险公司建立代理关系的数量实行分类管理，下面哪些描述是正确的？

与同一家A类保险兼业代理机构建立代理关系的保险公司数量不限;与同一家B类保险兼业代理机构建立代理关系的保险公司数量不得超过5家;与同一家C类保险兼业代理机构建立代理关系的保险公司数量不得超过1家;

49、下列险种中，哪些是保监会规定禁止异地经营的险种？ 机动车辆保险;雇主责任保险;

50、保险公司开发和销售电销专用产品应当具备以下哪些条件？

具有合法的电销业务办公场所;具有专门的电销管理部门，并配备符合要求的工作人员;具有专用的电销服务号码，并在销售电销产品地区的主流媒体上公布后长期使用;建立专门的电销运营基础设施和电脑系统;建有完善的专项内控管理制度和管理流程

51、中国保监会在收到保险公司报送的关于电销专用产品的完整申请材料后，对保险公司验收的项目有？

电销运营场所情况;电销技术平台系统运行情况;电销业务的各项管理制度;相关内控合规制度

52、下面哪些性质的内容属于信息系统安全性要求范围 可用性;完整性;保密性;可靠性;

53、保险公司信息技术工作应包括以下哪些方面

设立信息技术的主管部门;配备专职的信息技术人员;明确信息安全的主管领导和责任人;设立信息安全管理岗位

54、内部控制评估报告应当至少包括以下内容：

公司内部控制基本情况;本完善内部控制的措施及上内部控制缺陷的改善情况;目前内部控制存在的问题和缺陷;下一改进内部控制的计划 55、2007年4月，强化保险公司风险管理，加强保险监管，提高风险防范能力，中国保监会制定并印发了___和___两个重要文件。

《保险公司内部审计指引（试行）》;《保险公司风险管理指引（试行）》;

56、《保险公司内部审计指引（试行）》规定，保险公司应当按照___要求向中国保监会报告： 每年四月三十日前向中国保监会提交内部审计工作报告和经董事会审议的内部控制评估报告;及时向中国保监会报告审计中发现的重大风险问题;内部审计部门对下属分支公司进行审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国保监会派出机构;保险公司对内部审计中发现的问题未予有效整改处理的，审计责任人应当直接向中国保监会报告相关情况;中国保监会要求的其他事项;

57、国有保险机构应当按照《国有保险机构重大案件领导责任追究试行办法》追究相关人员的领导责任，是指发生下列___重大案件。

违反《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、贿赂、侵占、骗取保险金等犯罪，涉案金额100万元以上，人民法院已经作出生效判决的案件;因不遵守法律、法规和规章制度，造成国有保险机构实际损失10万元以上的案件;

58、国有保险机构发生重大案件，造成10万元至50万元损失的，其部门负责人、分管领导、主要负责人有下列___情形之一的，根据情节轻重，给予警告、记过、记大过、降级处分；造成50万元以上损失的，根据情节轻重，给予降级、撤职、开除处分；构成犯罪的，移交司法机关处理。对相关责任人可同时采取限制薪酬水平等必要措施。不贯彻执行法律、法规和各项规章制度；严重失职，管理不力，致使内部控制制度和风险管理制度存在严重缺陷;因违反决策程序造成重大决策失误，导致保险资金发生损失;因参与内幕交易或者非法关联交易，导致保险资金发生损失;未按规定进行业务检查，导致案件隐患未被及时发现，或者因对检查发现的问题不及时进行有效整改，导致重大案件发生；对举报的案件隐患不按规定进行调查处理;

59、国有保险机构发生重大案件，损失金额100万元以上，情节严重的，除追究相关人员领导责任外，发案机构上二级机构部门负责人、分管领导、主要负责人有___所列情形之一的，根据情节轻重，给予警告、记过、记大过、降级、撤职处分；情节特别严重的，给予开除处分。对相关责任人可同时采取限制薪酬水平等必要措施。

对国家有关方针政策、法律、法规、规章以及各保险机构总公司制定的制度不及时传达、认真贯彻，致使下一级机构未能及时了解和执行;未建立对下一级机构的有效监督管理制度，或者未严格执行各项监督管理制度;对已经暴露的案件隐患未及时采取有效措施进行处理，导致重大案件发生;对举报的案件隐患不按规定进行调查处理;

60、根据《保险公司投资证券投资基金管理暂行办法》的规定，保险公司投资基金的比例应符合___要求

各保险公司投资基金的余额按成本价格计算不得超过本公司上月末总资产的15%;保险公司投资于单一基金的余额按成本价格计算，不得超过上月末总资产的3%;保险公司投资于单一封闭式基金的份额，不得超过该基金份额的10%;

61、根据《保险公司次级定期债务管理暂行办法》的规定，保险公司申请定向募集次级债，应当符合____条件

经审计的上末净资产不低于人民币5亿元;募集后，累计未偿付的次级债本息额不超过保险公司上末经审计的净资产值;具有良好的公司治理结构;内部控制制度健全且能得到严格遵循;

三、判断题

1、保险公司向保监会报送“报告”，原则上不得夹带请示事项，如有特殊原因，应作说明。错

2、在对外宣传和行文时，各保险机构分支机构的名称一律不得简化，全称为：××××公司××分公司或支公司，不得使用××省（市、县）××公司字样。对

3、保险机构不得迟报、漏报、瞒报、虚报、拒报或者伪造、篡改统计信息，报送的统计信息不得有误导性陈述。对

4、金融企业应当按照风险程度对表外业务进行授权，并严格按照授权执行，禁止违规操作。对

5、短期健康保险和意外伤害保险产品应单独列账，单独核算。对

6、保险公司各分支机构应当严格执行经中国保监会批准的商业机动车辆保险条款费率，不得擅自修改。对

7、停驶期满后，需要提交申请,原交强险保险合同效力才可恢复，保险人恢复承担保险责任。错

8、有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付，并有权向致害人追偿：(一)驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；(二)被保险机动车被盗抢期间肇事的；(三)被保险人故意制造道路交通事故的。对

9、保险公司可以不代收代缴车船税。错

10、根据保监会的规定，可以批改交强险保险期间。错

11、保险公司应当严格执行经中国保监会批准的保险条款和费率。可在中国任意区域内开展电销专用产品销售活动 错

12、各地区保险公司必须使用本地区经批准的电销专用产品保险条款和费率，不得使用异地条款费率承保，也不得异地承保。对

13、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的涉嫌恐怖融资的可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知的5个工作日内补正。对

14、金融机构应当金融机构可以采取回访客户、实地查访、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件等措施重新识别客户。对

15、金融机构应当保存的客户身份资料包括 记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。对

16、金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，除对被代理人采取客户身份识别措施外，还应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。对

17、金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。对

18、金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合相关法规要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合识别《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求的客户身份识别措施的,由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任。错

19、金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。对

20、保险公司委托未取得《资格证书》和《展业证》的人员从事保险营销活动，支付其手续费或者佣金的，将受到监管部门的处罚。对

21、《展业证》的业务范围和销售区域不得超出所属保险公司经营许可证上的业务范围和经营区域。对

22、保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务。对

23、汽车消费贷款保证保险业务中，各保险公司可根据投保人的风险状况确定承保期限，原则上不得超过3年。对

24、《保险业重大突发事件应急处理规定》2004年2月1日起施行,其中规定,保险公司及其分支机构应当实事求是地报告重大突发事件,不得瞒报、谎报，但可以缓报。错

25、《保险公司营销服务部管理办法》自2002年3月31日起施行，未经批准，未经注册，任何单位和个人不得擅自设立保险营销服务机构，但分支机构可在营业区域范围外设立营销服务部。错

26、公司与其关联方之间就长期、持续关联交易签订的统一的交易协议，按规定审查通过的，在执行过程中主要条款发生重大变化或者协议期满需要续签的，可以不必重新按照公司规定的管理制度进行审查。错

27、保险公司关联交易未按照公司规定的管理制度进行审查的，中国保监会可以责令其限期改正；逾期不改正的，由中国保监会依法对保险公司及相关负责人予以处罚

对

28、保险公司应当建立涵盖风险管理基本流程和控制环节的信息系统，提高风险管理的信息化水平。对

29、保险公司各职能部门和业务单位应当定期对其风险管理工作进行自查，自查报告不必报送风险管理部门。错

30、保险公司的业务宣传材料可以由分公司自行审核和印制。对

31、承保与理赔、展业与核保可以不相分离。错

32、保险公司应建立计算机安全管理制度，对计算机系统采取口令管理和权限管理，用户使用的密码和口令应定期更换。对

33、保险公司应建立规范的劳动人事管理制度，对公司工作人员进行考核、调配、任免、奖惩。对

34、再保险分出公司所选择的再保险接受人，在再保险合同起期前的2个会计应无重大违法违规行为。对

35、在再保险合同的存续期内，如再保险接受人的财务实力评级连续4年低于保监会《关于再保险业务安全性有关问题的通知》（保监发[2007]112号）的要求时，分出公司应考虑采取适当措施降低风险。错

36、保险公司的营销服务部不得直接改建为支公司等其他分支机构。对

37、财政部负责保险保障基金公司的国有资产管理和财务监督。对

38、统括保单可以由总公司授权的省级分公司出具；对金融、铁路、邮电等行业和企业的商业保险，可以由保险公司出具统括保单承保。错

39、“存疑不分”是财产保险危险单位划分的重要原则。对

40、在货运险业务承保中，如使用未经报备的条款或费率，不需要向保险监管部门进行产品或费率的报备就可直接承保。错

41、沿海内河船舶保险中可以免费附加附加险条款。错

42、保险机构可以对已经审批或者备案的保险条款或保险费率进行组合式经营使用，无需报送保监会审批或备案。经营使用组合式保险条款和保险费率，应当分别列明各保险条款对应的保险费、保险金额或者责任限额。对

43、共保可以采用共保集团或签订共保协议的方式。对

44、保险专业代理机构应当妥善管理和使用被代理保险公司提供的各种单证、材料;代理关系终止后，应当在30日内将剩余的单证及材料交付被代理保险公司。对

45、保险兼业代理机构可以代替投保人签订保险合同，不得接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险金或者保险赔款。错

46、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构或者个人。错

47、保险佣金只限于向具有合法资格的保险专业代理机构、保险经纪人支付，不得向其他人支付。对

48、保险中介机构及其保险代理业务人员对在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的商业秘密及个人隐私，负有保密义务。对

49、保险中介机构应当向投保人明确提示保险合同中免除责任或者除外责任、退保及其他费用扣除、现金价值、犹豫期等条款。对

50、对金融和邮电行业企业的保险项目，可以以统括保单的形式承保。对

51、各地区保险公司必须使用本地区经批准的电销专用产品保险条款和费率，不得使用异地条款费率承保，也不得异地承保。对

52、保险公司电销专用产品只能用于承保分散性的个人业务对

53、保险公司信息技术的设备和通信线路必须具有冗余备份错

54、计算机系统用户口令和密码必须定期更换对

55、《保险公司内部审计指引（试行）》规定，保险公司内部审计部门应当每年对公司内部控制的健全性、合理性和有效性进行全面评估，出具风险评估报告。错

56、《保险公司内部审计指引（试行）》规定，保险公司董事长、总经理和审计责任人在组织实施内部审计工作中有重大失职行为的，国家审计署将依照相关规定给予处罚。错

57、根据《保险公司次级定期债务管理暂行办法》的规定,募集人的单个股东和股东的控制方持有的次级债不得超过单次或者累计募集额的10％，并且单次或者累计募集额的持有比例不得为最高；募集人的全部股东和所有股东的控制方累计持有的次级债不得超过单次或者累计募集额的20％。对

58、根据《关于增加保险公司债券投资品种的通知》，保险公司投资无担保债券的余额不得超过上季末总资产的15%对

第三篇：关于支行高管人员

关于支行高管人员防范合规风险和提高执行力的总结

近年来，除信用风险、市场风险和操作风险外，合规风险已成为银行经营面临的重要风险，合规风险管理是商业银行一项核心的风险管理活动。合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已日益渗透到银行全面风险管理框架之中。如何大力倡导邮储银行自身的合规文化建设，建立一个有效的合规风险管理组织体系，已摆在邮储银行管理者面前的重大课题，需要管理者去构思和探索。

一、加强合规风险管理的重要性。

加强合规风险管理是邮储银行主动适应金融业务发展和外部监管新要求的需要。随着银行业务日益多元化、复杂化合国际化，监管机构要持续跟踪单个机构风险变得日益困难。银行业与监管当局都清醒地认识到加强银行合规管理的重要性。商业银行的健康发展，必须以规范化经营与科学化管理为基础。大量地实践表明，具有良好合规风险管理的银行必须具有持续竞争力，而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。加强合规风险管理是邮储银行实现持续稳健经营的内在要求，是完善全面风险管理、健全有效内控体系的重要基础。

二、当前合规风险存在的主要问题。

合规风险管理意识淡薄，合规文化缺失。由于管理体制、经营机制和人员素质等方面原因，邮储银行还处于过去传统的经营和管理模式中，从高级管理层的高管人员到分支机构的一般操作柜员，对合规风险的理解还存在模糊，没有自觉地把合规风险当做一项重要风险源去管控，合规风险管理工作的主动性和积极性不高。

最近，邵阳一起网银事件，给我们敲醒了防范合规风险的警钟。

三、关于合规风险管理的几点建议。

1、营造合规文化建设氛围。加强合规文化建设是促进合规经营的基础性工作，邮储银行合规文化重在教育，重在培养、重在行为养成。结合“合规文化建设年活动”，邮储银行要对高管人员和员工进行法纪法规教育，让每一个高管人员都理解合规必须从高层做起的真正涵义，牢固树立“合规增效”的理念，使之成为合规建设的倡导者、策划者和推动者。让每一个岗位的员工处理每一笔业务都自觉把合规作为行为准则和自觉行动，把合规能力当作自己的基本要求、自己的品牌。同时，要加强对员工的职业道德教育，引导员工树立正确的世界观、人生观、价值观，培养和塑造每一位员工优秀的品格与职业道德修养，培养员工忠诚敬业、恪尽职守、自觉合规的工作态度。要建立合规经营文化、职业道德操守、风险管理意识等方面的教育培训制度。以此形成一种人人主动合规、人人参与合规建设的良好氛围。

2、健全合规制度文化体系。邮储银行合规文化建设关键要抓好制度和制度执行力的建设。因此，要根据流程银行建设的目标不断完善内部组织体系，要借鉴和总结金融业合规机制建设的有益经验，推行合规制度建设，总行设立合规岗位职责，配备合规人员，各支行要配备兼职合规员，并赋予各自明确的职责。在制度建设上，各职能部门出台的制度必须经过合规部门审核、报行领导核准，以确保制度的合规性；合规部门要将合规风险管理与操作风险管理有机结合起来，形成横向覆盖到各专业、纵向延伸到基层网点的合规及操作风险控制体系。只有当邮储银行的文化注重强调全行上下都严格遵守规章制度和道德行为准则时，邮储银行的合规风险管理才是有效的，合规文化建设才能收到预期效果。

3、积极排查合规风险隐患。合规文化建设要坚持“统筹兼顾、合理安排”的原则，要与案件专项治理和正在深入开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，注重排查风险隐患。一方面要有的放矢地开展案件专项治理工作，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，依法查处商业贿赂案件，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，共同推动合规建设工作的深入开展。另一方面要从本单位实际情况出发，对易发案件的印章、密押、重要空白凭证、有价凭证等加强管理、相互制约，对现金的出库、押运、入库等环节制定严格的程序和制度；加强对基层操作人员在办理业务的合规性检查，加强制度执行情况的检查，发现员工不合规的操作应及时督促其整改、并作出相应处罚；为有效防范员工道德及业务风险，对敏感岗位和重点人员进行监控管理，落实内部员工的交流和轮岗调动，消除内部人员犯案和内外勾结作案的隐患。还要经常开展有针对性的专项检查行动，发现问题立即整改落实，将所有业务流程和工作环节纳入到规章制度的约束之中，不断推进邮储银行合规文化建设。

4、强化员工合规文化培训。邮储银行要通过组织开展持续有效的合规风险培训，积极打造和创建“学习型组织”和“知识型员工”，将邮储银行所适用的法律法规、合规政策、合规意识和合规职责等贯穿到本行业务政策、行为守册和操作程序中去；按照全员参与的原则，开展教育和培训，并注重系统性、针对性和专业性，开展多形式、多层次、多渠道的员工培训，使全体员工真正掌握合规知识，提高合规水平。同时，要通过案例宣传和培训，在全行形成管理靠制度、办事讲规矩、决策依程序的观念和机制。

5、建立有效合规考核机制。在考核时，要把定性考核与定量考核结合起来，注重对合规操作方面的考核，将合规风险考核指标设为重要指标，对机构和员工的违规行为实行一票否决制，并与绩效薪酬挂钩，以此增强员工的合规意识。

四、强化管理措施，提高执行力。

1、认真学习，深刻体会，加强员工思想作风建设，提高执行意识。

2、通过明晰的工作目标，增强员工的履行岗位职责的积极主动性，提升责任意识。

3、以依法合规经营为前提，提高执行各项规章制度的自觉性。根据部门实际，分析排查风险点，确定防控工作措施。

当前形势下，邮储银行合规建设任重道远，只有结合邮储银行的体制改革和经营机制的完善，进一步加强合规风险管理工作，才能适应新形势下业务发展和风险管控的需要，实现农村合作金融机构的可持续发展。

第四篇：高管人员承诺书

商业银行高级管理人员任职资格个人承诺书

在我未获准高级管理人员任职资格之前，对以下事项做出个人承诺：

1.有无故意犯罪记录（）；

2.有无对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重，被有关行政机关依法处罚（）；

3.有无在履行工作职责时提供虚假材料等违反诚信原则的行为（）；

4.有无被金融监管机构取消终身的董事和高级管理人员任职资格，或累计2次被取消董事和高级管理人员任职资格（）；

5.有无累计3次被金融监管机构行政处罚（）；

6.有无与拟担任的高级管理人员职责存在明显利益冲突（）；

7.有无违反社会公德造成恶劣影响的不良行为（）；

8.有无个人或其配偶有数额较大的到期未偿还的负债,或正在从事的高风险投资明显超过其家庭财产的承受能力的行为（）；

9.有无法律、行政法规及银监会规定的其他情形（）;

10.有无在其他企业兼职或投资入股情况.填写说明：如没有上述行为的，请在括号内填写“无”；凡有上述行为的，除在括号内填写“有”字外，还须另附书面说明材料，如实报告相关问题和处理结论。

承诺人签字：

年月日

第五篇：考试题(有答案)

汽车驾驶员防御性驾驶考试题

一.不定项选择题（每题3分，共45分）

1.根据国内外文献研究与统计，交通意外的发生绝大多数（90﹪以上）与（B）直接相关。

A.车辆性能

B.人为疏忽

C.驾驶年限

2.（A）是一种预测危险、进而远离危险的一种驾驶，对于因他人引起的危险也能经由预测而避免涉入其可能导致的事故。A.防御性驾驶

B.习惯性驾驶

C.疲劳驾驶

3.驾驶过程中，要使你的车保持边上以及后部的安全空间的办法是（ABCD）

A.调节好速度, 尽量不要进入车堆(车群)B.寻找可不可以提前变道, 提前进入较通畅的车道 C.鼓励后方的车辆超过你的车(不是让道)D.停车时应与前车或停车线保持两米以上。

4.防御性驾驶的五大守则之一: 瞭望远方、放眼远方、观望（A）秒后到达处。

A.15秒

B.20秒

C.25秒

5.防御性驾驶的五大守则之一：视野宽广、洞悉四周、至少（C）秒的跟车距离，每5－8秒扫视侧、后视镜。A.1秒

B.2秒

C.4秒

6.驾驶过程中，使你的车始终保持在安全空间内的好处有（ABC）

A.你的车总是处于宽松的空间 B.你的视野有较大范围的改善 C.你有足够的时间去处理情况

7.四轮汽车的（B）很多，单靠后视镜判断安全是不够的，还应该轻度摆头用眼睛直接确认安全。A.安全装置

B.死角

8.对于驾驶员而言，如何做到防御性驾驶呢？这主要涉及到驾驶员驾驶时的（B）。

A.动作、表情

B.态度、知识和技能等 9.一般情况下，停车时应与前车或停车线保持（B）以上距离？

A.1米

B.2米

C.3米

10.在路上行驶时，驾驶员必须通过（C）等方式使通过的行人，自行车，电动车和汽车等看见你，直到他们采取措施，有减速的表现，才能安全通过。

A.大喊大叫

B.打手势

C.灯光，喇叭

11.驾驶过程中，不要紧跟在大客车、大货车、出租车和外地车后面行驶，原因是（ABC）。A.大客车可能急刹靠站或者突然变道

B.出租车司机经常“即兴”停车变道，容易让你措手不及 C.外地车路况不熟，停车问路或者误入歧途的可能性比较本地车更大

12.驾车过程中，对车速的控制是非常重要的，通常应当根据（ABCD）来确定行车速度。

A.能见度

B.车流

C.路况

D.天气条件 13.在驾车过程中，车速越快，视角（C）A.越宽

B.不便

C.越窄

14.计算得出，当行车速度每小时（A）公里时，若每小时加速15公里，则车祸死亡概率就翻一倍。A.80

B.90

C.100 15.据有关部门统计，使用安全带可以将前座乘员的伤亡率降低（C）

A.10%

B.30%

C.45% 二.判断题（每题3分，共30分）

1.安全气囊在特定条件下才能发挥作用，正常使用中，安全气囊能否启爆，主要取决于汽车的撞击角度和撞击速度两大因素。（√）

2.据有关机构统计，在所有可能致命的车祸中，只有“安全带＋气囊”起到的保护作用最有效，可以挽救约60%的生命（√）3.不同型号的车辆在性能方面是差别不大的，所以没有必要熟悉自己所驾车辆的性能。（×）

4.保持良好的车况是安全驾驶的先决条件，特别是制动系统，转向、灯光信号系统等与车辆安全直接关联的系统要时刻保证处于正常状态。（√）

5.车辆行驶中，踏制动踏板，应当用右脚跟踩踏。（×）6.酒后驾驶已经被世界卫生组织列为车祸致死的首要原因。（√）7.机动车在夜间或者容易发生危险的路段，应当保持现有速度行驶。（×）

8.机动车在夜间通过急弯路、人行横道时，应只使用近光灯，不使用远光灯。（×）

9.轮胎状况是一项重要的安全隐患，据计算，轮胎气压不足时，油耗会减少5%）（×）

10.发生缓慢翻车有可能跳车逃生时，应向翻车相反方向跳车。（√）

三.简答题（1题10分，2题15分，共25分）1.什么是行车途中的“三停四查”？

答：三停：（1）长途车辆行驶途中必须停车检查；

（2）路况不明停车探查；

（3）遇有涉水、险桥、险路停车探路。四查：（1）查钢板轮胎机件；

（2）查转向、制动是否安全可靠；（3）查油水；（4）查装载货物。

2.请结合自己的岗位实际以及所见、所闻、所想，简要谈谈如何做好行车过程中的安全工作？ 答案汇总：

一.不定项选择题：1.B 2.A 3.ABCD 4.A 5.C 6.ABC 7.B

8.B 9.B 10.C 11.ABC 12.ABCD 13.C 14.A 15.C 二.判断题：1.√ 2.√ 3.× 4.√ 5.× 6.√ 7.× 8.× 9.× 10.√

三.简答题：1.三停：（1）长途车辆行驶途中必须停车检查；

（2）路况不明停车探查；

（3）遇有涉水、险桥、险路停车探路。四查：（1）查钢板轮胎机件；

（2）查转向、制动是否安全可靠；（3）查油水；（4）查装载货物。

2.无标准答案，可酌情打分。